IUẠĨ KHÍA CẠNH PHÁP LÝ VỀ CÁC HẠN CHÊ ĐỂ BẢO ĐÃM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC Tổ CHỨC TÍN DỤNG VIỆT NAM HIỆN NAY (PHẦN 2) • PHẠM Hửu NGHĨA TÓM TẮT Bài viết phân tích thực trạng quy định hi[.]
IUẠĨ KHÍA CẠNH PHÁP LÝ VỀ CÁC HẠN CHÊ ĐỂ BẢO ĐÃM AN TỒN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC Tổ CHỨC TÍN DỤNG VIỆT NAM HIỆN NAY (PHẦN 2) • PHẠM Hửu NGHĨA TĨM TẮT: Bài viết phân tích thực trạng quy định hành hạn chế để bảo đảm an toàn chế tài xử phạt vi phạm hành hoạt động tổ chức tín dụng (TCTD) theo pháp luật hành kinh tế thị trường nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam Từ đó, kiến nghị sửa đổi, bổ sung góp phần hồn thiện chế định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực nhằm thúc đẩy hoạt động ngân hàng TCTD góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội Việt Nam ngày bền vững tương lai Từ khóa: hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng, chế tài xử lý hành vi vi phạm, bảo đảm an toàn Thực trạng quy định xử phạt vi phạm hành hạn chế để bảo đảm an toàn hoạt động TCTD sơ' kiến nghị hồn thiện pháp luật hành Ngày 14 tháng 11 năm 2019, Chính phủ ban hành Nghị định SỐ88/2019/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng (gọi tắt Nghị định 88), thay Nghị định số 96/2014/NĐ-CP xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Các điều, khoản Nghị định 88 quy định rõ vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, cụ thể thực trạng quy định sau: Một là, vi phạm quy định cổphần, cổphiếu giới hạn góp vốn, chuyển nhượng, hồn trả phần vốn góp điều Nghị định 88 Đơ"i với hành vi mua lại cổ phần cổ đông mà sau tốn hết sơ' cổ phần mua lại khơng đảm bảo tỷ lệ an tồn hoạt động ngân hàng quy định khoản Điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 150.000.000 đồng Ngoài ra, với hành vi này, nghị định xử phạt đưa biện pháp khắc phục hậu điểm a khoản Điều 9, điểm b khoản Điều 9, điểm c khoản Điều Nghị định 88 Tuy nhiên, xét thực trạng hành vi vi phạm khoản điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng hợp 2017 cịn bỏ ngỏ khơng cập nhật hình thức xử phạt Nghị định Các hành vi áp dụng can thiệp sớm TCTD, chi nhánh ngân hàng nước điều 130a quy phạm pháp luật bắt buộc Ngân hàng Nhà nước phải thực nghĩa vụ TCTD Chi nhánh ngân hàng nước hoạt động TCTD cần phải quy định mức phạt tiền SỐ 1-Tháng 1/2022 27 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG biện pháp bổ sung để làm chế tài cho quan tra chuyên ngành tra Chính phủ giám sát hoạt động Ngân hàng Nhà nước có hành vi vi phạm nói Kiến nghị: Chính phủ cần sớm bổ sung hành vi vi phạm TCTD, chi nhánh ngân hàng nước quy định khoản điều 130 Luật Các tổ chức tín dụng vào khoản điều 25 vi phạm quy định toán liên ngân hàng Nghị định số 88 Để bảo đảm tính minh bạch, bình đẳng chủ thể xã hội tham gia vào quan hệ pháp luật tiền tệ ngân hàng, Nghị định 88 cần luật hóa nội dung quy định điều 130a Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017 làm chế tài áp dụng nhằm bảo vệ TCTD, chi nhánh nước trường hợp Ngân hàng Nhà nước có hành vi vi phạm khơng xem xét áp dụng can thiệp sớm TCTD chưa đặt vào kiểm soát đặc biệt theo quy định Điều 145 Cũng TCTD, chi nhánh nước vi phạm nghĩa vụ trường hợp quy định khoản điều 130a Luật Các tổ chức tín dụng hành Hai là, vi phạm giới hạn góp vốn, mua cổ phần quy định tạiĐiều 129 Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017 Tại điểm a khoản điều 10 Nghị định 88 có quy định phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng đốì với hành vi vi phạm, có vi phạm giới hạn góp vốn, mua cổ phần quy định Điều 129 Luật Các tổ chức tín dụng Tuy nhiên, xét hành vi hậu hành vi quy định nói thực tiễn mức phạt tiền đưa khoản điều 10 Nghị định 88 chưa tương thích Trong năm qua, việc TCTD, ngân hàng thương mại nhận thấy mức phạt trung bình cho hành vi tổng mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty tài theo quy định khoản Điều 110 Luật TCTD vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết cơng ty tài vượt 60% vốn điều lệ quỹ dự trữ cơng ty tài chính1 hậu diễn phức tạp hoạt động ngân hàng đôi với TCTD kinh tế thị trường Nhưng thực tiễn mức phạt trung bình hành vi TCTD có vi phạm phải chịu trách nhiệm nộp phạt 275.000.000 đồng Vì chưa tương thích với hậu thực tế hành vi thực nên TCTD 28 SỐ 1-Tháng 1/2022 lợi dụng quy định để vi phạm giới hạn góp vốn, mua cổ phần nói chung Ngồi ra, chế tài xử phạt vi phạm hành điểm b khoản điều 10 Nghị định 88 đề cập đến hành vi công ty con, công ty liên kết cơng ty kiểm sốt ngang nhiên góp vốn, mua cổ phần nhau; công ty con, công ty liên kết TCTD bất chấp quy phạm pháp luật cấm đốn để góp vein, mua cổ phần TCTD đó; TCTD cơng ty con, cơng ty liên kết cơng ty kiểm sốt góp vốn, mua cổ phần cơng ty kiểm sốt Đối với trường hợp bị phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng cho hành vi nêu Theo tác giả, việc góp vốn, mua cổ phần cơng ty con, cơng ty liên kết, cơng ty kiểm sốt hoạt động TCTD có vi phạm thực tế để lại hậu lớn, phức tạp cho TCTD cho tồn xã hội Do đó, mức tiền phạt nêu chưa tương thích với hậu nó, chưa đủ sức răn đe thực tiễn thi hành pháp luật Kiến nghị: Cần thống việc ban hành chế tài xử lý hành vi vi phạm giới hạn góp vốn, mua cổ phần quy định Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017 với chế tài xử lý lĩnh vực xử phạt vi phạm hành quy định điểm a điểm b khoản điều 10 Nghị định 88, với việc nâng mức phạt tiền đủ mức răn đe, phòng ngừa hành vi từ 350.000.000 đồng đến 450.000.000 đồng so với quy định phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng áp dụng Ba là, hành vi vi phạm hạn chê' giới hạn cấp tín dụng, quy định điều 127 Điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng Thứ nhất, hành vi vi phạm hạn chế cấp tín dụng: Tại điểm c d khoản điều 14 Nghị định 88 quy định xử phạt vi phạm hành TCTD, Ngân hàng Nhà nước Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng hành vi vi phạm: i) Câp tín dụng khơng có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho đối tượng quy định tạikhoản Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng; ii) Vi phạm quy định cấp tín dụng tạikhoản Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng Theo tác giả, hành vi thực tiễn khó phát mang tính định người có thẩm quyền cấp tín dụng không tuân thủ LUẬT quy định hạn chế cấp tín dụng Hậu khó lường mà họ biết việc cấp tín dụng đối tượng bị pháp luật hạn chế khoản Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng khơng chưa Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng thơng qua cơng khai TCTD Nhưng thực tiễn xử lý hậu nhẹ với mức phạt trung bình cho hành vi nêu hành vi vi phạm Thứ hai, hành vi vi phạm giới hạn cấp tín dụng: Thực tiễn xử lý vi phạm điểm a khoản điều 14 Nghị định 88 đề cập đến hành vi vi phạm khoản điều 127 khoản 1; khoản điều 128 Luật Các tổ chức tín dụng bị phạt tiền từ 80.000.000 đồng đến 120.000.000 đồng hành vi vi phạm, cấp tín dụng hoạt động ngân hàng hoạt động phép, nhiên với điều kiện không vượt 10% vốn tự có TCTD đơi với tất đói tượng khơng vượt q 20% vịn tự có TCTD tổng mức dư nợ câp tín dụng đối tượng theo luật định Khi vượt câm đoán quy phạm pháp luật hậu nặng nề, mức phạt quy định khoản điều 14 Nghị định 88 chưa tương xứng với hậu hành vi Kiến nghị: Tăng mức xử phạt vi phạm hành hành vi vi phạm giới hạn cấp tín dụng khoản điều 14 Nghị định 88 từ 200.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng so với trước Bốn là, hành vi cấp tín dụng tổ chức, cá nhân quy định khoản 1, 3, 4, Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017 Thực trạng Nghị định 88 xử phạt vi phạm hành xác định hành vi áp dụng chế tài để xử phạt, cụ thể: - Có hành vi vi phạm, nhưTCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân là: + Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, pháp nhân cổ đơng có người đại diện phần vốn góp thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm sốt TCTD cơng ty cổ phần, pháp nhân thành viên góp vốn, chủ sở hữu TCTD công ty trách nhiệm hữu hạn; + Cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương - Vi phạm, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng câp tín dụng cho khách hàng sở bảo đảm đối tượng nói Ngồi ra, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có vi phạm hình thức bảo đảm để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng cho đối tượng nói - Có hành vi vi phạm, TCTD câp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà TCTD nắm quyền kiểm sốt - Có hành vi vi phạm, nếu, TCTD cấp tín dụng sở nhận bảo đảm cổ phiếu TCTD cơng ty TCTD - Có hành vi vi phạm, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cấp tín dụng để góp vốn, mua cổ phần TCTD Thực tế cho thấy, tất quy phạm pháp luật điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng hành quy phạm pháp luật cấm đoán TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân Nhưng có TCTD bất chấp quy định nên có vi phạm phải chịu trách nhiệm pháp lý lỗi minh gây Xét góc độ thực tiễn thực pháp luật quy định khoản 8, điều 14 Nghị định 88 phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng đơi với hành vi cấp tín dụng tổ chức, cá nhân quy định cáckhoản 1, 3, 4, Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng phân tích chưa thỏa đáng mức phạt tiền Ngoài ra, xử phạt buộc phải áp dụng biện pháp khắc phục hậu điểm d khoản điều 14 Nghị định 88 chưa rõ ràng, khơng dứt khốt để thống áp dụng từ trung ương đến địa phương hành vi cấp tín dụng khơng hạn chế bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Yêu cầu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cách chức thực biện pháp xử lý khác theo quy định pháp luật cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài2 Kiến nghị: Thứ nhất: Nâng mức xử phạt tiền đôi với hành vi vi phạm hành khơng cấp tín dụng SỐ 1-Tháng 1/2022 29 TẠP CHÍ CƠNG THưưNG quy định khoản 8, điều 14 Nghị định 88 hành vi cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân quy định cáckhoản 1, 3, 4, Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng lên mức 500.000.000 đồng đến 700.000.000 đồng Thứ hai: trường hợp vi phạm từ hành vi trở lên khơng áp dụng hình phạt tiền, áp dụng biện pháp khắc phục hậu cách hết chức vụ chuyển hồ sơ sang quan điều tra truy tố trách nhiệm hình Sửa lại quy định điểm d khoản điều Nghị định 88 sau: Yêu cầu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cách chức thực biện pháp xử lý hình theo quy định pháp luật đốì với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Trường hợp khơng thực xử phạt vi phạm hành tiền TCTD, Ngân hàng Nhà nước có từ hành vi vi phạm diễn thời điểm để xử lý trách nhiệm hình Năm là, vi phạm quy định kinh doanh bất động sản, quy định điều ỉ32 Quy định kinh doanh bất động sản lĩnh vực hoạt động TCTD nằm chương Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017, với khoản riêng biệt thể rõ quy phạm pháp luật cấm đoán như: i) Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho hoạt động nghiệp vụ TCTD; ii) Cho thuê phần trụ sở kinh doanh chưa sử dụng hết, thuộc sở hữu TCTD; iii) Nắm giữ bất động sản việc xử lý nợ vay Trong thời hạn năm, kể từ ngày định xử lý tài sản bảo đảm bất động sản, TCTD phải bán, chuyển nhượng mua lại bất động sản để bảo đảm tỷ lệ đầu tư vào tài sản cố định mục đích sử dụng tài sản cố định quy định Điều 140 Luật Tuy nhiên thực tế quy định xử phạt vi phạm hành khoản điều 33 nghị định 88 lại bị loại trừ hành vi nêu Nếu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có vi phạm khơng bị quy trách nhiệm khơng bị xử phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 250.000.000 đồng Bởi quy định nêu rõ “trừ trường hợp quy định cáckhoản 1, Điều 132 Luật Các tổ chức tín dụng” 30 SỐ 1-Tháng 1/2022 Xét khoa học pháp lý, rõ ràng nhầm lẫn đáng tiếc Nghị định 88 xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Bởi điều 132 Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017 thành tố thiếu quy định hạn chế cần thiết bảo đảm an toàn hoạt động TCTD mà chương luật điều chỉnh cho đối tượng phải châp hành TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi hoạt động nhằm mục đích sinh lời Việt Nam Mặt khác, xét khoản điều 33 Nghị định 88 quy định biện pháp khắc phục hậu quả: Buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có thực hành vi vi phạm quy định khoản Điều chưa hợp lý Bởi quy định buộc khắc phục hậu dừng lại việc xem xét vật chất hậu vi phạm từ quy phạm pháp luật cấm đoán kinh doanh bất động sản hoạt động tổ chức tín dụng quy định điều 132 Luật mà chưa xem xét tính chịu trách nhiệm kỷ luật hình thức khác cao hình Kiến nghị: Nâng mức phạt tiền cho hành vi vi phạm quy định kinh doanh bất động sản cao so với mức quy định hành khoản điều 33 Nghị định 88 lên mức từ 400.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng Bỏ cụm từ “trừ trường hợp” để thông cách hiểu tất trường hợp quy định cáckhoản 1, Điều 132 Luật Các tổ chức tín dụng khoản điều 33 Nghị định 88, sau: “Phạt tiền từ 400.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng đôi với hành vi kinh doanh bất động sản, quy định cáckhoản 1, Điều 132 Luật Các tổ chức tín dụng” Bổ sung nội dung buộc khắc phục hậu khoản 2, điều 33 Nghị định 88, sau: “Khoản Đề nghị yêu cầu cấp có thẩm quyền xem xét, áp dụng biện pháp đình từ tháng đến tháng miễn nhiệm chức danh quản trị, điều hành, kiểm sốt; khơng cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm sốt TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cá nhân vi phạm Khoản Yêu cầu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước thực biện pháp xử lý hình theo quy định pháp luật cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền, TCTD, chi LUẬT nhánh ngân hàng nước liên quan đến hành vi vi phạm “Nắm giữ bất động sản việc xử lý nợ vay” để bảo đảm tỷ lệ đầu tư vào tài sản cố định mục đích sử dụng tài sản cố định, TCTD xử lý tài sản bảo đảm bất động sản bắt buộc phải bán, chuyển nhượng mua lại bất động sản này” Sáu là, vi phạm quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định điều 130 Quy định điều 130, xác định tỷ lệ bảo đảm an toàn TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bắt buộc phải trì tỷ lệ bảo đảm an toàn, sau: i) Tỷ lệ khả chi trả; ii) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% tỷ lệ cao theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời kỳ; iii) Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn; iv) Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có; v) Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi; vi)Tỷ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh Ngồi ra, quy phạm cịn bắt buộc ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi tham gia hệ thơng tốn liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá phép cầm cố theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời kỳ Xét góc độ thực trạng quy định chế tài hành vi vi phạm quy định ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi điều 35 Nghị định 88 xem xét điều chỉnh hầu hết hành vi hoạt động TCTD có liên quan đến tỷ lệ đảm bảo an toàn Thứ nhất: Phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 220.000.000 đồng hành vi vi phạm quy định pháp luật tỷ lệ bảo đảm an toàn sau: + Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn; + Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi; + Tỷ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh Thứ hai: Phạt tiền từ 250.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng hành vi vi phạm quy định pháp luật tỷ lệ khả chi trả Thứ ba: Phạt tiền từ 300.000.000 đồng đến 350.000.000 đồng hành vi vi phạm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định pháp luật Thực tế hoạt động kinh doanh vàng ngoại tệ thường bỏ qua xem nhẹ việc Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có Bên cạnh đó, hành vi ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi tham gia hệ thơng tốn liên ngân hàng quốc gia không thực nghiêm quy phạm pháp luật bắt buộc phải nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá phép cầm cố theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời kỳ, không đề cập để xử lý chế tài xử phạt vi phạm hành Nghị định 88 Nhìn nhận góc độ pháp lý thiếu sở chế tài để xử lý tổ chức cá nhân có vi phạm liên quan đến vấn đề tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Như vậy, thiếu minh bạch công quản lý hoạt động ngân hàng Nhà nước tổ chức, cá nhân có hành vi vi phạm Kiến nghị: Tăng mức xử phạt tiền từ 400.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng, cao mức phạt trước đôi với hành vi vi phạm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định pháp luật, quy định khoản điều 35 Nghị định 88 Bổ sung xử phạt tiền với hành vi vi phạm TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có hành vi vi phạm điểm d khoản khoản điều 130 Luật TCTD 2017 vào khoản điều 35 Nghị định 88 để minh bạch công điều chỉnh hành vi hoạt động TCTD ■ TÀI LIỆU TRÍCH DẪN: ‘Khoản điều 129 Luật Các tổ chức tín dụng hợp năm 2017 2Điểm d khoản điều 14 Nghị định số 88/2019/NĐ-CP SỐ 1-Tháng 1/2022 31 TẠP CHÍ CƠNG THƯƠNG TÀI LIỆU THAM KHẢO: Quốc hội (2012) Luật số 15/2012/QH13: Luật Xử lý vi phạm hành chính, ban hành ngày 20 tháng năm 2012 Chính phủ (2012) Nghị định số57/2012/NĐ-CPngày 20 tháng năm 2012 Quy định Chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Chính phủ (2013) Nghị định số53/2013/NĐ-CP thành lập, tổ chức hoạt động Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Bộ Tài (2013) Thơng tư sơ'05/2013/TT-BTCHướng dẫn chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Chính phủ (2014) Nghị định số 01/2014/NĐ-CPngày 03/01/2014 việc nhà đầu tư nước ngồi mua cổphần tổ chức tín dụng Việt Nam Ngày nhận bài: 6/11/2021 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 6/12/2021 Ngày chấp nhận đăng bài: 16/12/2021 Thông tin tác giả: ThS PHẠM HỮU NGHĨA Giảng viên Khoa Luật Kinh tế Trường Đại học Ngoại ngữ - Tin học TP Hồ Chí Minh LEGAL ASPECTS OF SAFETY RESTRICTIONS ON BANKING ACTIVITIES OF CREDIT INSTITUTIONS IN VIETNAM (PART 2) • Master PHAM HUU NGHIA Lecturer, Faculty of Economic Law Ho Chi Minh City University of Foreign Languages and Information Technology ABSTRACT: This paper analyzes the current regulations on ensuring safety and sanctions for administrative violations in the operation of credit institutions in the context of Vietnam’s socialist-oriented multi-sectoral market economy Based on the paper’s finding, some amendments and supplements are proposed to improve the efficiency of regulations on handling administrative violations in the operation of credit institutions in order to facilitate the development of credit, contributing to the sustainable socio-economic development of Vietnam in the coming time Keywords: banking activities, credit institutions, sanctions for handling violations, ensure safety 32 SỐ 1-Tháng 1/2022 ... độ pháp lý thiếu sở chế tài để xử lý tổ chức cá nhân có vi phạm liên quan đến vấn đề tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Như vậy, thiếu minh bạch công quản lý hoạt động ngân hàng Nhà nước tổ chức, ... dứt khốt để thống áp dụng từ trung ương đến địa phương hành vi cấp tín dụng khơng hạn chế bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Yêu cầu TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cách chức thực biện pháp xử lý khác... tín dụng khơng có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho đối tượng quy định tạikhoản Điều 127 Luật Các tổ chức tín dụng; ii) Vi phạm quy định cấp tín dụng tạikhoản Điều 127 Luật Các tổ