Microsoft word gp nag cao hqua tdung tmai co ki han nhat dinh tai BIDV VN

Microsoft Word gp nag cao hqua tdung tmai co ki han nhat dinh tai BIDV VN doc Ngµnh tµi chÝnh Ng©n Hµng 1 Lời nói đầu Trong những năm vừa qua, Việt Nam đã phải đối mặt với biết bao khó khăn, thử thách[.]

Lời nói đầu Trong năm vừa qua, Việt Nam phải đối mặt với khó khăn, thử thách: ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ khu vực; thiên tai nặng nề liên tiếp xảy Vượt lên khó khăn thử thách đó, Việt Nam hồn thành cơng nghiệp hố- đại hoá đất nước, phát triển kinh tế- xã hội, vững bước đưa Việt Nam trở thành rồng Châu Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu vô cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị chuyển dịch cấu kinh tế Tín dụng trung- dài hạn công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu Hệ thống NHTM Việt Nam chiếm vị trí chiến lược việc đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nhận thấy tầm quan trọng tín dụng trung- dài hạn việc phát triển kinh tế- xã hội, NHTM triển khai nhiều biện pháp để có bước chuyển dịch cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trungdài hạn với phương châm: “Đầu tư chiều sâu cho DN đầu tư cho tương lai ngành NH” Việc phát triển tín dụng NH khơng mang lại lợi ích cho tồn kinh tế mà cịn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành NH Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng trung-dài hạn cịn gặp nhiều khó khăn, cộm vấn đề hiệu tín dụng trung- dài hạn cịn thấp rủi ro cao, dư nợ tín dụng trung- dài hạn NHTM thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu Điều nói lên vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng đòi hỏi thiết ngày tăng kinh tế Ngồi ra, tỷ lệ nợ q hạn cịn cao cho vay Ngành tài Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com không thu hồi gốc lãi nên ảnh hưởng khơng nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống NH nói riêng Chính vấn đề hiệu tín dụng trung- dài hạn vấn đề người ngành quan tâm, giải Và đề tài nhiều trao đổi, thảo luận hội thảo, diễn đàn nghiên cứu Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường sau thời gian thực tập NHĐT PTVN- NH giữ vai trò chủ lực cho vay trung- dài hạn phục vụ đầu tư phát triển kinh tế đất nước, thấy vấn đề cịn tồn tín dụng trungdài hạn nên em chọn đề tài: “giải pháp nâng cao hiệu tín dụng thương mại có kì hạn định Ngân Hàng đầu tư phát triển việt nam” để thực khố luận tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu kết luận, khoá luận gồm ba chương: Chương 1: Tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạn NHTM kinh tế thị trường Chương 2: Thực trạng tình hình hoạt động tín dụng trung- dài hạn Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng trungdài hạn NH Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Với thể khố luận, em hy vọng đóng góp số ý kiến nhằm nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng trung- dài hạn NHĐT PTVN nói riêng Tuy nhiên, trình độ thời gian nghiên cứu cịn nhiều hạn chế nên viết khơng tránh khỏi khiếm khuyết Em mong nhận bảo ý kiến đóng góp Thầy Cơ giáo, Cơ Chú, Anh Chị Ngµnh tµi Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com phịng tín dụng quan tâm đến vấn đề để khoá luận em hoàn thiện sâu sắc Qua đây, em xin chân thành cảm ơn toàn thể cán giáo viên Khoa Tài Chính NH chuyền đạt cho em kiến thức vô quan trọng Tài Chính NH Em xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo- Tiến sĩ Nguyễn Duệ, người trực tiếp hướng dẫn bảo để em hồn thành viết Em xin cảm ơn cán NHĐT PTVN tạo điều kiện thuận lợi cho em thời gian thực tập NH Chương Tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạn Ngân Hàng thương mại kinh tế thị trường Những vấn đề tín dụng trung- dài hạn Khái niệm tín dụng trung- dài hạn Trong kinh tế, nhu cầu tín dụng trung- dài hạn thường xun phát sinh, DN ln phải tìm cách phát triển mở rộng sản xuất, đổi kỹ thuật, tin học Để củng cố tăng cường sức cạnh tranh DN thị trường Muốn làm điều này, địi hỏi DN phải có khối lượng vốn lớn với thời gian dài Chính vậy, DN thường tìm đến với NHTM nhờ giúp đỡ NHTM cho DN vay khối lượng vốn lớn với thời gian dài hình thức tín dụng trung- dài hạn Trong hoạt động kinh doanh NHTM, tín dụng trung hạn hiểu loại tín dụng có thời gian hồn vốn từ đến năm, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Tín dụng NH trung hạn Ngµnh tài Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cấp cho khách hàng để mở rộng cải tạo, khơi phục, hồn thiện, hợp lý hố quy trình cơng nghệ, quy trình sản xuất Tín dụng NH dài hạn loại tín dụng có thời gian hoàn vốn năm, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Hình thức tín dụng NHTM cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ việc xây dựng mới, mở rộng hoàn thiện quy trình cơng nghệ, quy trình sản xuất Đối với điều kiện kinh tế Việt Nam nay, nhu cầu vốn trung-dài hạn lớn, DN chưa có nhiều thời gian để tích luỹ vốn chưa tích luỹ nhiều Đồng thời việc đầu tư trực tiếp công chúng qua việc mua trái phiếu, cổ phiếu DN phát hành vấn đề hạn chế Cho nên thực tiễn nhu cầu vốn trung- dài hạn DN chủ yếu đáp ứng vốn tự có cuả DN đa phần lại tài trợ hệ thống NHTM thơng qua tín dụng trung- dài hạn 1 Các loại hình tín dụng trung- dài hạn Tín dụng trung- dài hạn nghiệp vụ tồn với nghiệp vụ hoạt động kinh doanh NH Ngày nay, điều kiện hoạt động kinh tế thị trường, khoa học kỹ thuật khơng ngừng phát triển, nghiệp vụ tín dụng trung- dài hạn địi hỏi phát triển theo góp phần quan trọng việc đổi đại hố trang thiết bị cơng nghệ sản xuất cho ngành kinh tế thành phần kinh tế Nghiệp vụ tín dụng trung- dài hạn NH năm gần triển khai theo hình thức sau: Cho vay theo dự án Đây hình thức cấp tín dụng dựa sở dự án sau xem xét Ngµnh tµi chÝnh Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khẳng định tính hiệu quả, tính khả thi dự án Do vậy, cơng việc NH khơng đơn cho vay mà thẩm định lại vấn đề: Chi phí sản xuất , giá thành thị trường tiêu thụ, quy trình cơng nghệ Bởi việc cấp định khoản tín dụng dàng buộc NH với người vay khoảng thời gian dài đến năm năm tuỳ theo dự án cần phải nghiên cứu cách nghiêm túc xem xét kỹ rủi ro xảy Hình thức cho vay theo dự án gồm: Tín dụng hợp vốn (Cho vay đồng tài trợ): Trong hoạt động thực tiễn NHTM lĩnh vực tín dụng, khơng trường hợp mức cho vay mức rủi ro mà thân NH khơng thể đảm đương nổi, dẫn đến liên kết phối hợp NH tham gia tài trợ cho dự án Cho vay đồng tài trợ q trình cho vay nhóm tổ chức tín dụng cho dự án tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với bên tài trợ để thực hiện, nhằm nâng cao lực hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DN tổ chức tín dụng Quan hệ tín dụng hình thức đồng tài trợ gồm hai bên tham gia: Bên đồng tài trợ bên nhận tài trợ - Bên đồng tài trợ: Tối thiểu phải có từ hai NH thành viên trở lên, NH thành viên tổ chức tín dụng nhiều chi nhánh tổ chức tín dụng uỷ quyền Các NH thành viên bàn bạc chọn tổ chức tín dụng làm đầu mối Nhìn chung, quan hệ tín dụng bên đồng tài trợ bên nhận tài trợ thực thông qua tổ chức tín dụng làm đầu mối Ngµnh tµi chÝnh Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Bên nhận tài trợ: Thường pháp nhân cá nhân có nhu cầu vay vốn đầu tư cho dự án Tín dụng trực tiếp Đây hình thức tín dụng trung- dài hạn phổ biến kinh tế thị trường NHTM tiến hành hoạt động tự chịu trách nhiệm dự án đầu tư khách hàng mà họ lựa chọn để tài trợ Thực tế cho thấy việc lựa chọn dự án tốt yếu tố định hình thức tín dụng Tín dụng tuần hồn Tín dụng tuần hồn coi tín dụng trung- dài hạn thời hạn hợp đồng kéo dài từ đến vài năm người vay rút tiền cần trả nợ có nguồn, thời gian hợp đồng có hiệu lực Trong DN cổ phần có nhu cầu vốn trung- dài hạn, DN tăng việc phát hành cổ phiếu, vay NH hình thức tín dụng tuần hồn, sau sử dụng phần lợi nhuận tính trả cho cổ đơng để trả nợ, đồng thời tăng vốn góp cổ đơng lên Thực chất hình thức cải biến cấu tài DN, chuyển nợ vay NH thành vốn trung- dài hạn DN vay vốn u cầu NH chuyển tín dụng tuần hồn thành tín dụng trung- dài hạn chí hạn kéo dài nhiều năm với điều kiện có tài khoản đảm bảo cho khoản vay cách chắn Việc chuyển đổi thường diễn vào cuối giai đoạn hợp đồng điều cịn phụ thuộc vào mức độ thực hợp đồng tình hình tài khách hàng vay vốn Tín dụng thuờ mua- dch v thuờ mua Ngành tài Ngân Hµng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tín dụng cho thuê kiểu cho thuê tài sản để sử dụng chuyên môn theo hợp đồng Nếu hợp đồng có kèm theo lời hứa người thuê bán lại tài sản này, chậm hợp đồng cho thuê theo giá thoả thuận trước th tài Nếu hợp đồng khơng kèm theo lời hứa gọi th hoạt động hay thuê đơn giản Tài sản cho thuê bao gồm động sản bất động sản nhà cửa máy móc, thiết bị văn phịng Đối với NH- người cho thuê: Đa dạng hoá việc sử dụng vốn, mở rộng dạng khách hàng, tăng thêm sản phẩm NH, giảm mức độ rủi ro so với cấp tín dụng bảo l•nh Vì thời gian cho th, NH có quyền sở hữu pháp lý thiết bị thuê nên NH có khả nhanh chóng chiếm lại thiết bị người thuê không tuân thủ theo hợp đồng thuê Tín dụng thuê mua bảo đảm sử dụng đắn số vốn tài trợ, tỷ lệ sử dụng vốn cao Đối với người thuê: Người thuê bỏ số tiền để mua sắm thiết bị có thiết bị sử dụng, tiếp nhận cơng nghệ tiên tiến đồng thời hạn chế lỗi thời nhanh chóng thiết bị Mơ hình tín dụng dịch vụ thuê, mua có ý nghĩa lớn phát triển đất nước, tạo điều kiện giúp đỡ DN khơng đủ vốn th máy móc, thiết bị đại, thúc đẩy việc sản xuất kinh doanh, tăng suất chất lượng sản phẩm 1.1.2.4 Nghiệp vụ đầu tư chứng khoán Đây nghiệp vụ sinh lời NHTM, nghiệp vụ này, NH đầu tư vào hai loại chứng khoán chứng khốn Nhà nước chứng khốn Cơng ty 1 Vai trị tín dụng trung- dài hạn 1.1.3.1 i vi cỏc DN: Ngành tài Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Các DN thường gặp phải bệnh thiếu vốn đặc biệt thiếu vốn trung- dài hạn để phát triển sản xuất Nền kinh tế không ngừng vận động, hàng hoá sản xuất ngày nhiều nhu cầu người không ngừng nâng cao Một DN muốn tồn phát triển phải biết nắm bắt nhu cầu thoả mãn nhu cầu Như vậy, DN phải không ngừng đổi mới, mạnh dạn đầu tư để nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng sản xuất hay để xâm nhập vào thị trường Tuy nhiên, để làm điều này, cần huy động khối lượng vốn định, DN tự tích lũy qua lợi nhuận để lại thời gian tích luỹ lâu, làm thời kinh doanh Hơn nữa, chậm đổi có nghĩa lợi nhuận khơng cịn DN huy động vốn thị trường chứng khoán vay vốn NH Đối với NH, việc vay vốn trung- dài hạn từ NH đem lại nhiều thuận lợi so với việc huy động vốn thị trường chứng khoán Về mặt kỳ hạn, DN vay vốn NH theo kỳ hạn phù hợp với yêu cầu kinh doanh Về thủ tục thời gian nhanh chóng phức tạp, công ty quyền bán trái phiếu, cổ phiếu thị trường chứng khốn, cơng ty thành lập hay q nhỏ, chưa có tiếng tăm Ngồi với khoản vay trung- dài hạn NH, vừa giúp NH thực chiến lược kinh doanh đem lại lợi tức cho DN mà khơng gia tăng kiểm sốt người bên hoạt động kinh doanh DN trường hợp phát hành cổ phiếu Mặc dù, có nhiều thuận lợi lãi suất trung- dài hạn NH chi phí cao DN Nó buộc DN phải nghĩ đến hiệu đầu tư, doanh thu đạt không đủ để trả vốn lãi cho NH mà phải đem lại lợi tức cho Do vậy, lãi suất tín dụng trung- dài hạn NH địn bẩy thúc đẩy DN khai thác triệt để đồng vốn để kinh doanh có lãi thắng lợi cạnh tranh Ngành tài Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Như vậy, vay vốn trung- dài hạn từ NH biện pháp quan trọng để DN có vốn cho thực dự án 1.1.3.1 Đối với kinh tế Hoạt động tín dụng trung dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế quốc dân, điều hoà lượng cung cầu vốn kinh tế Hoạt động tín dụng làm nhiệm vụ chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, từ nhà tiết kiệm sang nhà đầu tư, phục vụ phát triển kinh tế Do tập trung vốn điều hoà cung cầu vốn kinh tế, tín dụng trungdài hạn góp phần đẩy nhanh trình tái sản xuất mở rộng đầu tư phát triển kinh tế, thực chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp- nông nghiệp- dịch vụ Các khoản cho vay cung cấp cho ngành thực theo chiều sâu chiều rộng, đầu tư có trọng điểm, hình thành ngành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cấu kinh tế hợp lý, khai thác triệt để nguồn lực, tập trung phục vụ sản xuất Nắm tay nguồn vốn lớn, lâu dài thúc đẩy tiến độ phát triển cơng trình, dự án, tạo hiệu kinh tế bền vững, lâu dài góp phần thúc đẩy tốc độ chuyển dịch cấu kinh tế định hướng cơng nghiệp hố- đại hố Bên cạnh đó, khoản cho vay trung- dài hạn có vai trị tạo nguồn vốn để thực xây dựng mới, đại hoá bước sản xuất nước, thúc đẩy sản xuất, nâng cao chất lượng, mẫu mã, đa dạng tính sản phẩm để tiêu thụ nước xuất Hàng hố có tính chất cạnh tranh thị trường quốc tế thúc đẩy xuất khẩu, tăng thu ngoại tệ cho quốc gia, cải thiện cán cân thương mại cán cân toán quốc tế Tín dụng trung- dài hạn có vai trị việc thực sách kinh tế vĩ mơ NHNN ln quản lý tín dụng trung- dài hạn quy định sách Ngµnh tµi chÝnh Ngân Hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHNN đóng vai trị người cho vay cuối kinh tế, ổn định lưu thông tiền tệ Thơng qua tín dụng trung- dài hạn, Chính Phủ quản lý thực chương trình kinh tế lớn cách có hiệu Thực tế cho thấy, chương trình kinh tế lớn cấp vốn thông qua hệ thống NHTM, hiệu xét đến kỹ Chính Phủ quản lý dễ dàng chương trình đầu tư Ngồi ra, Chính Phủ cịn hướng tín dụng trung- dài hạn vào ngành kinh tế mũi nhọn, phục vụ q trình cơng nghiệp hố- đại hoá để ngành đầu, tạo đà cho phát triển kinh tế- xã hội đất nước Hoạt động tín dụng trung- dài hạn tạo điều kiện phát triển quan gia gắn liền với thị trường giới Tín dụng trung- dài hạn trở thành nhịp cầu nối liền quan hệ kinh tế quốc gia với hoạt động tín dụng quốc tế như: Các hình thức tín dụng Chính Phủ, cá nhân với cá nhân, hình thức tài trợ, cho vay khơng hồn lại Chính Phủ nước 1.1.3.2 Đối với hoạt động NH Hoạt động NH chế thị trường hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt Để đứng vững mơi trường cạnh tranh gay gắt đòi hỏi NH phải thực quan tâm đến hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, hoạt động tín dụng xem cần thiết để mang tính cạnh tranh NH Trong năm gần đây, kinh tế thị trường vận động điều kiện kinh tế mở với nhu cầu mở rộng quy mô, trang bị sở vật chất kỹ thuật đại, tiến tới đổi toàn kinh tế cho thấy nhu cầu vốn trung- dài hạn cấp thiết quan trọng Nguồn vốn tạo điều kiện cho DN đổi kỹ thuật, trang bị công nghệ mới, phương pháp sản xuất để tạo hàng hoá Đây l iu kin Ngành tài Ngân Hàng 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... tiết ki? ??m sang nhà đầu tư, phục vụ phát triển kinh tế Do tập trung vốn điều hồ cung cầu vốn kinh tế, tín dụng trungdài hạn góp phần đẩy nhanh q trình tái sản xuất mở rộng đầu tư phát triển kinh... quan tâm đến hiệu hoạt động kinh doanh Vì vậy, hoạt động tín dụng xem cần thiết để mang tính cạnh tranh NH Trong năm gần đây, kinh tế thị trường vận động điều ki? ??n kinh tế mở với nhu cầu mở rộng... Triển Việt Nam Với thể khố luận, em hy vọng đóng góp số ý ki? ??n nhằm nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng trung- dài hạn NHĐT PTVN nói riêng Tuy nhiên, trình độ thời gian nghiên cứu nhiều