BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ VIẾT KHẢI NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG TR.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ U Ế TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TÊ ́H HỒ VIẾT KHẢI H NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH KN TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM H O ̣C CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG TRỊ ẠI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế : 8310110 G Đ Mã số TR Ư Ơ ̀N LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG TRIỆU HUY HUẾ, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, thơng tin sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, Ế phép công bố chưa sử dụng để bảo vệ học vị TÊ ́H Tác giả luận văn U Thừa Thiên Huế, ngày tháng 07năm2022 TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H Hồ Viết Khải i LỜI CẢM ƠN Luận văn hoàn thành kết hợp kết trình học tập, nghiên cứu nhà trường, thực tiễn nỗ lực cố gắng thân Để hoàn thành tốt hôm nay, trước hết xin bày tỏ biết ơn sâu sắc toàn thể Thầy giáo, Cơ giáo Phịng Đào tạo Trường Đại học Kinh tế Huế, đặc Ế biệt xin cảm ơn Thầy giáo TS Hoàng Triệu Huy, người trực tiếp hướng dẫn khoa U học dày công giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận TÊ ́H văn Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo, cán bộ, người lao động Agribank Chi nhánh Tỉnh Quảng Trị nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu, tham gia cung cấp thông H tin điều tra khảo sát giúp tơi hồn thành luận văn KN Tôi xin ghi nhớ quan tâm, giúp đỡ, động viên người thân bạn bè trình học tập nghiên cứu đề tài Mặc dù thân cố gắng luận văn không tránh khỏi khiếm ̣C khuyết, mong nhận góp ý chân thành q thầy giáo, bạn bè đồng Thừa Thiên Huế, ngày tháng 07 năm 2022 Tác giả luận văn G Đ ẠI H O nghiệp để luận văn hoàn thiện TR Ư Ơ ̀N Hồ Viết Khải ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Hồ Viết Khải Chuyên ngành: Quản lý kinh tế, niên khóa 2020 - 2022 Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Triệu Huy Tên đề tài: “Nghiên cứu hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm Ngân hàng Ế Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Trị” U Mục đích đối tượng nghiên cứu TÊ ́H * Mục đích nghiên cứu: - Nghiên cứu sở lý luận, thực tiễn hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo H cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Trị KN - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Trị * Đối tượng nghiên cứu ̣C Đề tài nghiên cứu thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho H Phương pháp nghiên cứu O vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Trị ẠI Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp sơ cấp từ điều tra 150 khách hàng cá nhân có khoản vay ngân hàng phương pháp phân tích thống kê mơ tả, phân tích nhân Đ tố mơ hình hồi quy Bên cạnh đó, đề tài sử dụng phương pháp G sau:phương pháp thu thập liệu, phương pháp chuyên gia, phương pháp điều tra khảo sát, phương pháp Tổng hợp phân tích số liệu ̀N Kết nghiên cứu Ơ Thứ nhất, hệ thống nội dung lý luận thực tiễn công tác Thứ hai, đánh giá thực trạng công tác thẩm định tài sản bảo đảm Agribank TR Ư thẩm định tài sản bảo đảm chi nhánh tỉnh Quảng Trị giai đoạn 2019 - 2021 Từ nhìn nhận kết đạt hạn chế, tồn thời gian qua Thứ ba, đưa quan điểm, định hướng giải pháp nhằm hoàn thiện thẩm định tài sản bảo đảm Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Trị iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ iii MỤC LỤC iv Ế DANH MỤC CÁC BẢNG BIẺU viii U DANH MỤC CÁC BẢNG HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ x TÊ ́H DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT xi PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu H Mục tiêu nghiên cứu KN 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng, phạm vi nghiên cứu ̣C 3.1 Đối tượng nghiên cứu O 3.2 Phạm vi nghiên cứu H Phương pháp nghiên cứu ẠI Kết cấu luật văn PHẦN NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Đ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THẨM ĐỊNH TÀI G SẢN ĐẢM BẢO CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ̀N 1.1 Tổng quan thẩm định tài sản đảm bảo NHTM Ơ 1.1.1 Tổng quan cho vay đối với khách hàng cá nhân NHTM Ư 1.1.1.1 Khái niệm, đặc điểm dịch vụ chủ yếu NHTM 1.1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 10 TR 1.1.2 Tài sản đảm bảo cho vay ngân hàng thương mại 12 1.1.2.1 Khái niệm 12 1.1.2.2 Một số loại tài sản đảm bảo phổ biến 13 1.1.3 Nội dung thẩm định tài sản đảm bảo NHTM 14 1.1.3.1 Khái niệm thẩm định tài sản đảm bảo 14 iv 1.1.3.2 Nguyên tắc thẩm định tài sản đảm bảo 15 1.1.3.3 Nội dung thẩm định tài sản đảm bảo 15 1.1.3.4 Quy trình thẩm định tài sản đảm bảo 21 1.1.3.5 Các tiêu đánh giá kết thẩm định tài sản đảm bảo 23 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo 24 Ế 1.1.4.1 Nhân tố chủ quan 24 U 1.1.4.2 Các nhân tố khách quan 26 TÊ ́H 1.2 Thực tiễn thẩm định tài sản đảm bảo số ngân hàng nước 27 1.2.1 Thẩm định tài sản đảm bảo ngân hàng BIDV 27 1.2.2 Thẩm định tài sản đảm bảo Ngân hàng ngoại thương Việt Nam 28 H 1.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Agribank Quảng Trị 29 KN CHƯƠNG 2: THỰCTRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢOTẠIAGRIBANKCN TỈNHQUẢNGTRỊ 30 2.1 Khái quát Agribank CN tỉnh Quảng Trị 30 ̣C 2.1.1 QuátrìnhhìnhthànhvàpháttriểncủaAgribankCNtỉnhQuảngTrị 30 O 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Agribank CN tỉnh Quảng Trị 30 H 2.1.3 Kết số mặt hoạt động kinh doanh Agribank CN tỉnh Quảng ẠI Trị 31 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 31 Đ 2.1.3.2 Hoạtđộngchovay 32 G 2.1.3.3 Kếtquảtàichính 33 ̀N 2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay Ơ khách hàng cá nhân Agribank -Chinhánhtỉnh Quảng Trị 34 Ư 2.2.1 Cơ sở pháplýchohoạtđộngthẩmđịnh tàisảnđảmbảo 34 2.2.2 Quy trình thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng cá nhân TR Agribank – Chi nhánh Quảng Trị 36 2.2.3 Phươngphápxácđịnhgiátàisảnđảmbảo khách hàng cá nhântạiAgribankChinhánhQuảng Trị 39 2.2.4 Minh họa số phương pháp thẩm định giá tài sản đảm bảo khách hàng cá nhân Agribank Quảng Trị 40 v 2.2.5 Kết công tác thẩm định tài sản đảm bảo Agribank Quảng Trị 49 2.2.5.1 Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo Agribank Quảng Trị 49 2.2.5.2.DưnợtrongchovayđốivớikháchhàngcánhântạiAgribankQuảng Trị 50 2.2.5.3 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo phân theo hình thức bảo đảm 52 Ế 2.2.5.4 Tài sản đảm bảo khách hàng cá nhân Agribank Quảng Trị giai U đoạn 2019-2021 54 TÊ ́H 2.2.5.5 Nợquáhạntrongchovaykháchhàngcánhâncótàisản đảmbảotạiAgribank Quảng Trịgiaiđoạn2019-2021 55 2.2.5.6.Giátrịtàisảnthanhlýtàisảnđảmbảothuhồinợđốivới H kháchhàngcánhântạiAgribank Quảng Trịgiaiđoạn2019-2021 57 KN 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định TSĐB Agribank Quảng Trị qua điều tra khảo sát khách hàng 58 2.3.1 Đặc điểm đối tượng khảo sát 58 ̣C 2.3.2 Kết kiểm định Cronbach’s Alpha 59 O 2.3.3 Kết phân tích nhân tố khám phá (EFA) 60 H 2.3.4 Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định TSĐB 66 ẠI 2.3.5 Đánh giá khách hàng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo 68 Đ 2.3.5.1 Chất lượng cán thẩm định tài sản đảm bảo 68 G 2.3.5.2 Quy trình thẩm định tài sản đảm bảo 69 ̀N 2.3.5.3 Phương pháp phương tiện thẩm định tài sản đảm bảo 70 Ơ 2.3.5.4 Nguồn thông tin phục vụ thẩm định tài sản đảm bảo 72 Ư 2.3.5.5 Chỉ tiêu thẩm định tài sản đảm bảo 73 2.4 Đánh giá chung công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay TR khách hàng cá nhân Agribank Quảng Trị 74 2.4.1 Kếtquảđạtđược 74 2.4.2 Một số tồn hạn chế 75 vi CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG TRỊ 77 3.1 Định hướng, mục tiêu 77 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu Công tác thẩm định tài sản bảo đảm Ế Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Trị 77 U 3.2.1 Giải pháp chất lượng cán thẩm định 77 TÊ ́H 3.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định tài sản bảo đảm 79 3.2.3 Giải pháp phương pháp phương tiện thẩm định 79 3.2.4 Giải pháp nguồn thông tin thẩm định tài sản bảo đảm 79 H 3.2.5 Giải pháp tiêu thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay linh hoạt KN an toàn 80 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 82 1.Kết luận 82 ̣C Kiến nghị 83 O 2.1 Kiến nghị với Chính phủ 83 H 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 84 ẠI 2.3 Kiến nghị với NHNNo&PTNT Việt Nam 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 Đ PHỤ LỤC 88 G PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNGTẠI NHNNo&PTNT QUẢNG TRỊ 88 ̀N QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN Ơ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN Ư BIÊN BẢN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN VÀ TR BẢN GIẢI TRÌNH NỘI DUNG CHỈNH SỬA LUẬN VĂN GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIẺU Bảng2.1 TìnhhìnhhuyđộngvốncủaAgribankCNtỉnh QuảngTrị 32 Bảng2.2 Tình hình sử dụngvốn tạiAgribankCNtỉnhQuảngTrị 33 Bảng 2.3 Kết tài từ năm 2019-2021 Agribank CN tỉnh Bảng 2.4: Minh họa áp dụng phương pháp so sánh để xác định giá đất Ế Quảng Trị 34 U tạiAgribank ChinhánhQuảng Trị 41 KhunggiáđấtcủatỉnhQuảng Trịgiaiđoạn2015-2019 43 Bảng 2.6: Minh họa áp dụng phương pháp so sánh để xác định giá đất TÊ ́H Bảng 2.5: điều chỉnh Agribank Chi nhánh Quảng Trị 43 Định giá số loại tài sản đảm bảo khác Agribank Chi H Bảng 2.7: KN nhánh Quảng Trị 47 Bảng 2.8: Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo Agribank Quảng Trị giai đoạn 2019-2021 50 Cho vay phân theo tài sản đảm bảo KHCN Agribank ̣C Bảng 2.9: Dư nợ cho vay có TSĐB phân theo hình thức đảm bảo H Bảng 2.10: O Quảng Trị giai đoạn 2019- 2021 51 Bảng 2.11: ẠI KHCN Agribank Quảng Trị giai đoạn 2019- 2021 52 Tình hình tài sản đảm bảo KHCN Agribank Quảng Trị Tình hình nợ hạn cho vay KHCN củaAgribank G Bảng 2.12: Đ giai đoạn 2019-2021 54 ̀N Quảng Trịgiaiđoạn2019-2021 56 Ư Ơ Bảng 2.13: Giá trị tài sản lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ đốivớikháchhàngcánhântạiAgribank Quảng Trịgiaiđoạn20192021 57 Đặc điểm đối tượng khảo sát 59 Bảng 2.15: Hệ số Cronbach Alpha nhóm biến quan sát 60 Bảng 2.16: Kết kiểm định KMO Bartlett's Test 61 Bảng 2.17: Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hưởng đến TR Bảng 2.14: chất lượng thẩm định TSĐB Agribank Quảng Trị 63 viii Bảng 2.18: Kết EFA thang đo chất lượng thẩm định TSĐB 65 Bảng 2.19: Tóm tắt kết mơ hình hồi quy đa biến 66 Bảng 2.20: Kết phân tích hồi quy 67 Bảng 2.21: Đánh giá khách hàng chất lượng cán thẩm định TSĐB 68 Đánh giá khách hàng quy trình thẩm định TSĐB 69 Bảng 2.23: Đánh giá khách hàng phương pháp tiện thẩm định U Ế Bảng 2.22: Bảng 2.24: TÊ ́H TSĐB 71 Đánh giá khách hàng nguồn thông tin phục vụ thẩm định TSĐB 72 Đánh giá khách hàng tiêu thẩm định TSĐB 73 TR Ư Ơ ̀N G Đ ẠI H O ̣C KN H Bảng 2.25: ix ... đề tài: ? ?Nghiên cứu hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm Ngân hàng Ế Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Trị? ?? U Mục đích đối tượng nghiên cứu TÊ ́H * Mục đích nghiên. .. ngân hàng có lượng dư nợ tín dụng lớn TÊ ́H Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Trị Tôi chọn đề tài: ? ?Nghiên cứu hoạt động thẩm định tài sản bảo đảm Ngân hàng. .. trung nghiên cứu công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Trị - Phạm vi không gian: Ngân hàng Nông nghiệp