Microsoft Word - Tu Vuong Kim Ngan_ K17 NH ngay 1 _ NVNH.doc

Microsoft Word Tu Vuong Kim Ngan K17 NH ngay 1 NVNH doc Chương 1 Chức năng và hoạt động của NHTM SVTH Từ Vương Kim Ngân 1 1 Lý luận chung về ngân hàng thương mại 1 1 Định nghĩa về ngân hàng thương mại[.]

Chương Chức hoạt động NHTM Lý luận chung ngân hàng thương mại: 1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa X thơng qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997, định nghĩa: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Luật cịn định nghĩa: Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ,làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn Luật tổ chức tín dụng khơng có định nghĩa hoạt động ngân hàng khái niệm định nghĩa Luật Ngân hàng nhà nước, Quốc hội khóa X thơng qua ngày Luật Ngân hàng Nhà nước định nghĩa: Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán 1.2 Chức ngân hàng thương mại: - Chức trung gian tài  Trung gian khách hàng với Ví dụNHTM làm trung gian người gửi tiền người vay tiền, hay trung gian người trả tiền người nhận tiền, trung gian người mua người bán ngoại tệ,…  Trung gian ngân hàng Trung ương công chúng Ngân hàng Trung ương hay Việt Nam thường gọi Ngân hàng Nhà nước khơng có giao dịch trực tiếp với công chúng mà giao dịch với NHTM, NHTM vừa giao dịch với ngân hàng Trung ương vừa diao dịch với công chúng SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM - Chức tạo tiền: Ngân hàng A nhận khoản tiền gửi 1000 ông A Sau tạo lập quỹ dự trữ với tỷ lệ dự trữ bắt buộc 20%, lại Ngân hàng A đem cho vay tình hình Ngân hàng A sau: Ngân hàng A TS có TS nợ Dự trữ NN + 200 Cho vay +800 Tiền gửi khách hàng +1000 Cộng +1000 +1000 Cộng Nếu số tiền cho vay Ngân hàng A cho vay hết, người khách vay sử dụng tiền trả cho khách hàng Ngân hàng B, : Ngân hàng B TS có TS nợ Dự trữ NN + 160 Cho vay +640 Cộng +800 Tiền gửi khách hàng Cộng +800 +800 Quá trình tiếp tục từ khối lượng tiền gửi ban đầu 1000 hệ thống Ngân hàng tạo thêm lượng bút tệ lớn 1000+, 800+…, với dự trữ 20% Tù , Ngân hàng Nhà nước việc vận dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM tăng hay giảm khối tiền tệ nhằm mục tiêu sách tiền tệ -Chức sản xuất Trong kinh tế học, sản xuất định nghĩa trình sử dụng yếu tố nhập lượng bao gồn đất đai, lao động vốn để tạo sản phẩm dịch vụ Chúng ta liên hệ thấy NHTM sử dụng yếu tố đất đai, lao động vốn để tạo sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp sản xuất khác Điều đáng lưu ý NHTM sử dụng yếu tố nhập lượng có tính chất đặc biệt SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM  Đất đai: NHTM sử dụng đất đai nằm trung tâm thương mại để tiện giao dịch với khách hàng Có thể nói đất đai mà NHTM sử dụng thuộc loại đất đai nằm trung tâm đô thị đắt tiền Cứ nhìn vào nơi NHTM chọn để đặt trụ sở chi nhánh bạn dễ dàng nhận tính chất đặc thù  Lao động: NHTM sử dụng lao động khác biệt so với doanh nghiệp khác chỗ lao động NHTM lao động có kỹ năng, lao động đào tạo trình độ định, trình độ cao đẳng hay đại học  Vốn: NHTM sử dụng đại phận vốn từ nguồn vốn huy động khách hàng Có thể nói chưa có loại hình doanh nghiệp có tỷ số nợ vốn cao NHTM Trên sở sử dụng yếu tố nhập lượng hay yếu tố đầu vào đặc thù trình sản xuất, NHTM tạo sản phẩm dịh vụ đặc thù để cung cấp cho khách hàng Các sản phẩm dịch vụ NHTM cung cấp bao gồm: - Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi chứng từ có giá loại Các sản phẩm cấp tính dụng cho vay doanh nghiệp cho vay cá nhân Cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất, tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ dự án, cho thuê tài chính, … - Các sản phẩm thẻ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM,… Các dịch vụ ngân hàng dịch vụ chuyển tiền, tốn khơng dùng tiền mặt, toán quốc tế… - Các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ hợp đông giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, giao sau, quyền chọn,… 1.3 Phân loại NHTM: Dựa vào hình thức sở hữu: + Ngân hàng thương mại quốc doanh + Ngân hàng thương mại cổ phần + Ngân hàng liên doanh + Chi nhánh ngân hàng thương mại nước SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM Dựa vào chiến lược kinh doanh + Ngân hàng bán buôn + Ngân hàng bán lẻ + Ngân hàng vừa bán buôn vừa bán lẻ Dựa vào quan hệ tổ chức + Ngân hàng hội sở + Ngân hàng chi nhánh ( cấp 1,2, phòng giao dịch, điểm giao dịch) 1.4 Hoạt động chủ yếu NHTM Chương III Luật tổ chức tín dụng nêu hoạt động ngân hàng thương mại bao gồm:  Hoạt động huy động vốn;  Hoạt động cấp tín dụng;  Hoạt động dịch vụ toán;  Hoạt động ngân quỹ  Các hoạt động khác góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng, kinh doanh bất động sản, kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ tư vấn dịch vụ khác liên quan đến hoạt đông ngân hàng Các hoạt động NHTM quy định Luật Tổ chức tín dụng cụ thể hóa quy định chi tiết nghị định Chính phủ quy định khác luật Hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam : Hiện theo số liệu thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tới tháng hết tháng 12/2008 có : - ngân hàng quốc doanh ( Ngân hàng ngoại thương Ngân hàng cơng thương thực cổ phần hóa) - 37 ngân hàng thương mại cổ phần nước - 37 chi nhánh ngân hàng thương mại nước SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM - ngân hàng liên doanh - cịn nhiều tổ chức tín dụng nhà nước, văn phóng đại diện ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài khác Như vậy, số lượng ngân hàng thương mại hoạt động Việt Nam khác lớn Việc số lượng ngân hàng tăng làm gia tăng tính cạnh tranh hoạt động ngân hàng, hạn chế tính bao cấp trước ngân hàng quốc doanh, đem lại nhiều lựa chọn, thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch với ngân hàng Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bước hội nhập, tự nâng cao cải thiện quy trình hoạt động, cơng nghệ tiên tiến chất lượng người Lợi nhuận trước thuế theo báo cáo 2007 ngân hàng thương mại tiêu biểu gần : - Ngoại thương : 2.900 tỷ đồng - Công thương : 2.600 tỷ đồng - Á châu : 2.127 tỷ tỷ đồng - Sacombank : 1.600 tỷ đồng - Đông Á : 780 tỷ đồng (số liệu từ trang web ngân hàng trên) Ta thấy năm 2007 lợi nhuận ngân hàng đạt cao, đồng thời nợ xấu giảm xuống đáng kể so với năm trước (từ 3-4% lại 1%) Hệ thống ngân hàng mở rộng khắp, số lượng thẻ ATM ngân hàng cung cấp miễn phí hay giảm phí tăng vọt, số lượng máy ATM lắp đặt tăng đáng kể Các ngân hàng thiết lập liên minh thẻ, liên minh thẻ ngân hàng Ngoại thương, liên minh thẻ Ngân hàng Đông Á, thành lập trung tâm thẻ xử lý chung : Banknet, Paynet,… Nhìn chung, bước vào trình hệ thống ngân hàng đạt bước tiến khả quan, tự nâng cao chất lượng phục vụ , hình ảnh thương hiệu tạo mối liên hệ ngân hàng nước với Tuy nhiên bên cạnh hạn chế mà ngân hàng thương mại nước cần phải tích cực thay đổi để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh cao Việt Nam phải cho phép ngân hàng nước đổ xô vào SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM  Thứ tiềm lực tài ngân hàng Vốn điều lệ thể tiềm lực tài chính, điều kiện đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, uy tín để tạo lịng tin với cơng chúng Hiện vốn điều lệ Ngân hàng thương mại Việt Nam kể ngân hàng quốc doanh nhỏ bé , cao hai ngân hàng Sài gịn thương tín (Sacombank) 0006/NHGP 5.116 tỷ ngày 05/12/1991 đồng Ngân hàng Thương mại CP 286 /QĐ-NH5 4.370 tỷ Ngoại thương Việt Nam ngày 21/09/1996 đồng (số liệu ngân hàng Nhà nước Việt Nam tháng 1/2009) cịn lại bình quân vào khoảng từ 2.000 đến 3.000 tỷ đồng, tương đương khoảng 130 150 triệu USD Chi nhánh ngân hàng nước ngồi cao có 1/5 tiềm lực tài này, thời gian mở cửa tới “ngân hàng mẹ” “đổ bộ” vào, ngân hàng Việt Nam so sánh tiềm lực tài CHINFON Commercial Bank Co,Ltd (Đài loan) 11/NH-GP ngày 09/04/1993 30 triệu USD (số liệu ngân hàng Nhà nước Việt Nam tháng 1/2009) Việc đồng ý cho thành lập hàng loạt ngân hàng thương mại nội cho tập đoàn kinh tế nước đề xuất Ngân hàng Dầu khí Tồn Cầu (Global Petro Commercial Joint Stock Bank, Quân Đội (Military Commercial Joint Stock BankMB), Xăng dầu Petrolimex (Petrolimex Group Commercial Joint Stock Bank), thời gian qua chuyên gia kinh tế nhận định tiềm tàng bất ổn lớn Chính phủ cần có biện pháp hạn chế việc thành lập ngân hàng hình thức , để tránh rủi ro rủi ro hàng đầu việc huy động vốn dân phục vụ nội ngành mà không quan tâm khả chi trả Đồng thời số lượng ngân hàng nước tăng nhanh vào năm gần đây, nên việc quản lý quy mô tiềm lực tài ngân hàng SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM nhìn chung cịn Biểu qua tình hình lãi suất huy động vốn vào năm 2008 bị đẩy lên cao đến mức chuyên gia kinh tế đánh giá “mức nguy hiểm” hệ thống ngân hàng Việc ngân hàng đẩy mạnh lãi suất tiết kiệm để huy động vốn, tăng lãi suất vay để hạn chế cho vay tác động việc điều tiết kinh tế vĩ mơ phủ nhằm để kiềm chế lạm phát tăng cao Ngân hàng nhà nước thực biện pháp tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng lên, thu hút tiền qua việc phát hành 20.000 tỷ đồng tín phiếu, quy định thắt chặt hạn mức tin dụng, không cho vượt trần giá mua ngoại tệ qua việc chuyển đổi loại ngoại tệ, … Các ngân hàng không đủ khả vốn để đáp ứng tỷ lệ trữ bắt buộc tăng, ngân hàng “khơi màu” cho đua tranh lãi suất ngân hàng Cuộc đua tranh làm tăng lượng khách hàng, thực chất lượng khách hàng dịch chuyển từ ngân hàng sang ngân hàng khác Điều ẩn chứa nguy tài cho hệ thống ngân hàng Việt Nam đẩy ngân hàng nhỏ vào cạnh tranh với ngân hàng lớn, có tiềm lực tài mạnh mẽ Ngoài ra, lãi suất đầu vào NHTM, tức lãi suất huy động vốn tăng cao, cộng với chi phí cao tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng mạnh, chi phí bù lỗ cho việc mua tín phiếu NHNN, lãi suất cho vay tăng chậm, khoảng cách chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất đầu vào thu hẹp, việc Nhà nước lại hạn chế tốc độ tăng trưởng tín dụng làm cho lợi nhuận NHTM ngày thấp, làm ảnh hưởng đến lực tài khả cạnh tranh, uy tín NHTM  Thứ hai nghiệp vụ toán ngân hàng liên ngân hàng Với ngân hàng nước ngoài, phần trăm lợi nhuận từ việc toán dịch vụ chiếm ngang cao so với lợi nhuận từ vay nợ Còn hệ thống ngân hàng Việt Nam ngược lại, phần trăm lợi nhuận từ tín dụng ln chiếm cao nhiều, vay nợ hình thức rủi ro cao Năm 2008 năm xảy nhiều khủng hoảng tín dụng thị trường nhà đất, thị trường chứng khoán sụp đổ nhiều ngân hàng Mỹ : IndyMac Bank, Pasedena (California), First Heritage Bank (California), First National Bank Nevada Đây học cho hệ thống ngân hàng Việt Nam hoạt động tín dụng SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM Hiện việc tốn khơng sử dụng tiền mặt giúp đẩy nhanh tốc độ tốn khơng dùng tiền mặt, tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, giảm thời gian vốn đọng tốn, an tồn, tiết kiệm thời gian, chi phí vận hành cho ngân hàng khách hàng, thu hút vốn nước Nhưng Việt Nam tỷ lệ giao dịch tiền mặt cao, mặt thói quen, mặt khác chưa có sản phẩm liên kết tiện lợi phương thức tốn khơng sử dụng tiền mặt chưa phát triển khâu tiếp thị cho nghiệp vụ tốn Vì hạn chế huy động vốn toán cần khắc phục Trong nghiệp vụ toán liên ngân hàng, thời gian giao dịch cịn q lâu, cơng nghệ chưa hoàn chỉnh , hầu hết phải qua trung gian Ngân hàng Nhà nước, chưa đem cho khách hàng thuận tiện Tính liên kết, hợp tác ngân hàng nước để tạo nên sức mạnh cạnh tranh nhiều bất cập Việc liên kết, hợp tác cho phép phát huy hiệu hệ thống máy móc thiết bị, nâng cao sức cạnh tranh, tiết kiệm chi phí Tuy nhiên, hợp tác NHTM nước dừng lại phạm vi cho vay hợp đồng tài trợ mà chưa đẩy mạnh sang phạm vi khác Như làm giảm mạnh hệ thống ngân hàng nước, giảm sức cạnh tranh với ngân hàng nước  Thứ ba , cơng nghệ ngân hàng cịn nghèo nàn, lạc hậu Mặc dù thời gian qua, ngân hàng đẩy mạnh tin học hoá vào hệ thống ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu Công nghệ đầu tư không đồng mà đơn lẻ, nên hiệu sử dụng không cao, khơng có khả cung cấp thơng tin kịp thời xác để phục vụ cơng tác quản lý điều hành Tính khơng ổn định cơng nghệ gây ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển cuả hệ thống ngân hàng, ngồi cịn làm cho rủi ro công nghệ cao Các NHTM tập trung nhập trang thiết bị máy móc Song nhiều NHTM, máy móc trang bị cịn lạc hậu so với mặt chung giới Nhiều máy móc trang bị từ năm trước trở nên lạc hậu, ngân hàng nước trang bị hệ thống đại Loại máy SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM ATM cho phép nhận tiền mặt tự động, giao dịch chi nhánh không người áp dụng từ lâu nước giới gần có mặt số ngân hàng Việt Nam Cơng nghệ máy móc trang bị NHTM nước đã, ngày lạc hậu so với nước giới Điều gây thách thức vô lớn buộc NHTM VN phải học hỏi, đầu tư để theo kịp ngân hàng khác khu vực giới  Cuối trình độ quản lý ngân hàng Vẫn nhiều cán ngân hàng (nhất ngân hàng quốc doanh) khơng có trình độ ngoại ngữ hay khả sử dụng công nghệ thông tin Như thế, họ nghiên cứu, hiểu biết tường tận hoạt động ngân hàng, tình hình ngân hàng giới, cách điều hành, quản lý Hệ thống ngân hàng nói chung trang bị việc kết nối Internet cho nhân viên lên thu thập thông tin dịch vụ ngân hàng tiên tiến giới khơng có khả giám sát mạng khả chi trả tài Tiềm ẩn rủi ro tín dụng cao minh chứng cho chưa thành thạo nghiệp vụ tín dụng Các kiện tụng chi trả, toán số ngân hàng khách hàng minh chứng cho việc không hiểu biết tường tận luật toán ngân hàng quốc tế , quy định chung tổ chức giới Trình độ quản lý nói chung cịn yếu, việc Ngân hàng thương mại để xảy tình trạng nhân viên ngân hàng đánh cắp tiền từ tài khoản khách hàng Sự yếu quản lý thể việc ngân hàng chưa có chiến lược phát triển ổn định dài hạn, chưa có chương trình quảng bá hình ảnh, xây dựng thương hiệu thống ngân hàng sản phẩm mới, khác biệt ngân hàng đại chúng Các chiến lược kinh doanh chưa thích nghi với thực tế làm cho kết hoạt động kinh doanh khác biệt lớn so với dự kiến kế hoạch đề Việc chia cổ tức cho cổ đông chưa thông báo rộng rãi để tạo hấp dẫn cho cổ phiếu ngân hàng, giá trị ngân hàng Điều thể rõ ngân hàng quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ lẻ SVTH : Từ Vương Kim Ngân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM Các hướng khắc phục hạn chế hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Để hệ thống ngân hàng Việt Nam đạt kết cao giai đoạn tới áp lực cạnh tranh không diễn ngân hàng thương mại nước mà ngân hàng nước ngồi vốn có nhiều tiềm tài khả năng, kinh nghiệm điều hành hoạt động so với Việt Nam cần phải có giải pháp hợp lý cho hệ thống ngân hàng nước nói chung ngân hàng thương mại nói riêng  Về chiến lược phát triển chung hệ thống ngân hàng Việc điều chỉnh lạm phát, cân mức tăng trưởng kinh tế phủ đơi ngược lại hoạt động lợi nhuận ngân hàng Vì hệ thống ngân hàng nước cần phải có chiến lược phát triển phù hợp với sách kinh tế vĩ mơ phủ, hỗ trợ phủ thực mục tiêu chung đất nước giai đoạn tới Hệ thống ngân hàng nước cần ngày nâng cao tiềm lực vốn, công nghệ người phải giảm dư nợ xấu tồn đọng, hướng tới mục tiêu phát triển ổn định bền vững kinh tế giai đoạn tới  Về giải pháp khắc phục nhược điểm cho ngân hàng thương mại Thứ nhất, nâng cao tiềm lực tài cho ngân hàng Để nâng cao tiềm lực tài mình, ngân hàng cần có định hướng phát triển tốt cơng tác huy động vốn , tính dụng, tốn Đối với ngân hàng quốc doanh 100% vốn Nhà nước ( Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Đầu tư phát triển, Ngân hàng phát triển Nhà đồng sông cửu long ) hay cổ phần hóa phần (Ngân hàng Thương mại CP Ngoại thương, Ngân hàng Thương mại CP Công thương) , nên tiếp tục tiến hành công tác cổ phần hóa để nâng cao nguồn vốn khả hoạt động hiệu Việc thức niêm yết cổ phần ngân hàng lên sàn giao dịch thật đánh giá giá trị cổ phiếu, tạo khả huy động vốn cao SVTH : Từ Vương Kim Ngân 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM Đối với ngân hàng thương mại lớn : Ngân hàng Á Châu, Đơng Á, Sài gịn thương tín, … việc cơng khai minh bạch báo cáo tài hàng tháng, hàng năm việc chi trả cổ tức cho cổ đông yêu cầu quan trọng để nâng cao hình ảnh thương hiệu mình, nâng cao giá trị cổ phiếu, tạo lịng tin cho cổ đơng Đối với ngân hàng thương mại nhỏ lẻ khác, việc nâng cao nguồn lực tài gặp nhiều khó khăn hơn, liệu giải pháp sát nhập ngân hàng quy mô nhỏ với để tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có khả thi không? Thật ra, việc sát nhập xu chung giới , Việt Nam điều chưa phổ biến, doanh nghiệp bình thường nói chi đến hệ thống ngân hàng Đây tâm lý chung người Châu Á, giải vấn đề khó Chính vậy, thực tế, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp hạn chế việc thành lập ngân hàng nhỏ lẻ tràn lan tình hình vừa qua, cách nâng cao yêu cầu vốn điều lệ thành lập ngân hàng , kèm theo u cầu trình độ cơng nghệ kỹ thuật, cán quản lý điều hành, mục đích hoạt động kinh doanh Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước cứu cánh sau vốn cho ngân hàng thương mại, ngân hàng nên tự liên kết tạo thêm nguồn vốn hỗ trợ lẫn thông qua Hiệp hội Ngân hàng trước chờ Ngân hàng Nhà nước vào Như khả tài ngân hàng nâng cao, ngân hàng hỗ trợ lẫn giai đoạn cạnh tranh tới Thứ hai, cần nâng cao nghiệp vụ toán ngân hàng liên ngân hàng Hiện chưa có liên kết rõ rệt ngân hàng thương mại với Các ngân hàng cần thống liên minh lại, hợp liên minh thẻ Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Đông Á để đem lại tiện lợi cho khách hàng Cần phải phát huy vai trò Hiệp hội Ngân hàng để liên kết ngân hàng lại với nhau, hoạt động toán tiền tệ, toán thẻ ATM , Visa – Mater Card, hoạt động tín dụng, tốn xuất nhập khẩu, hoạt động khác nhằm nâng cao giá trị hệ thống ngân hàng nước, đáp ứng nhu cầu cạnh tranh SVTH : Từ Vương Kim Ngân 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM tới với ngân hàng nước Các ngân hàng nước nên học hỏi ngân hàng nước việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho thị trường Thứ ba , công nghệ ngân hàng trình độ quản lý ngân hàng Việc đầu tư máy móc, cơng nghệ đại phục vụ cho hệ thống ngân hàng quan trọng, công nghệ nên thống ngân hàng nước để tạo liên kết thuận tiện cho ngân hàng với nhau, khách hàng với Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng giúp bước triển khai mơ hình ngân hàng nhà, đáp ứng nhu cầu giao dịch lúc, nơi khách hàng ( đặt lệnh, thực tốn, truy vấn thơng tin ), phát triển sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ tiện ích Hệ thống công nghệ phải bảo đảm mức độ an toàn với biện pháp an ninh bảo mật phần cứng, phần mềm, truyền thơng, dự án phịng chống virus hướng dẫn khách hàng khả truy cập dễ dàng Ngân hàng cần quan tâm thực bảo trì thường xun tồn thiết bị cơng nghệ thông tin, đặc biệt hệ thống kênh phân phối ATM, POS, bảo đảm hệ thống vận hành thông suốt khơng gián đốn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Đầu tư vào lĩnh vực quản trị rủi ro ngân hàng cần ý hơn, để hạn chế tối đa thiệt hại cho ngân hàng lẫn khách hàng Cuối cùng, bên cạnh yếu tố công nghệ cần quan tâm đến yếu tố người Cần trọng phát triển nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng đến bố trí sử dụng cán theo người, việc, phù hợp với lực chun mơn, giúp tăng suất lao động qua tiết kiệm chi phí, mạnh dạn bố trí cán chủ chốt trẻ có lực phát huy tinh thần sáng tạo đạt hiệu cao Phải thường xuyên cập nhật, đào tạo nguồn nhân lực từ cấp chun viên, quản lý bậc trung: trưởng phó phịng quản trị điều hành cấp cao: Phó giám đốc, Giám đốc giúp họ cập nhật hiểu biết kinh tế thị trường, hoạt động hệ thống tài ngân hàng đại, sản phẩm dịch vụ có đối thủ cạnh tranh Hoặc ngân hàng thương mại giới việc mướn Giám đốc SVTH : Từ Vương Kim Ngân 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương Chức hoạt động NHTM điều hành , Giám đốc tài có trình độ lực cao phổ biến, điều hệ thống ngân hàng Việt Nam nên học hỏi Môi trường làm việc sách tiền lương, sách động lực, khen thưởng vật chất tinh thần cho người, đặc biệt cá nhân có thành tích bật cơng tác tạo động lực cho toàn CBCNV ngân hàng, tạo hội thăng tiến cho nhân viên dựa tài phẩm chất thực dựa vào mối quan hệ thâm niên công tác điều quan trọng để khơng xảy tình trạng “chảy máu chất xám ” hệ thống ngân hàng nước ngân hàng nước SVTH : Từ Vương Kim Ngân 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... quốc doanh nh? ?? bé , cao hai ngân hàng Sài gòn thương tín (Sacombank) 0006/NHGP 5 .11 6 tỷ ngày 05 /12 /19 91 đồng Ngân hàng Thương mại CP 286 /QĐ -NH5 4.370 tỷ Ngoại thương Việt Nam ngày 21/ 09 /19 96 đồng... Việt Nam so s? ?nh tiềm lực tài CHINFON Commercial Bank Co,Ltd (Đài loan) 11 /NH- GP ngày 09/04 /19 93 30 triệu USD (số liệu ngân hàng Nh? ? nước Việt Nam tháng 1/ 2009) Việc đồng ý cho th? ?nh lập hàng loạt... c? ?nh tranh, tiết kiệm chi phí Tuy nhiên, hợp tác NHTM nước dừng lại phạm vi cho vay hợp đồng tài trợ mà chưa đẩy m? ?nh sang phạm vi khác Nh? ? làm giảm m? ?nh hệ thống ngân hàng nước, giảm sức cạnh