Sinh viên thực hiện Nguyễn Phan Mai Linh MSSV 030134180244 Lớp D01 Môn học Giới thiệu ngành Ngân Hàng Đề tài Thực trạng phát triển hình thức tín dỤNG xanh tại các ngân hàng việt nam Sài Gòn, 2019 Trườ[.]
Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phan Mai Linh MSSV: 030134180244 - Lớp D01 Môn học Giới thiệu ngành Ngân Hàng Đề tài Thực Trạng pháT Triển hình Thức Tín dỤng xanh Tại ngân hàng việT nam Sài Gòn, 2019 Trường Đại học Ngân Hàng TPHCM MỤC LỤC 1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÍN DỤNG XANH 1.1.Khái niệm tín dụng xanh vai trò quan trọng ngân hàng việc cấp tín dụng xanh 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Vai trò quan trọng ngân hàng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM BẤT LỢI VÀ LỢI ÍCH KHI THỰC HIỆN HÌNH THỨC TÍN DỤNG XANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TRONG THỜI ĐIỂM HIỆN TẠI VÀ HƯỚNG PHÁT TRIỂN 3.1.Bất lợi biện pháp cải thiện 3.1.1.Bất lợi 3.1.2.Biện pháp cải thiện 3.2.Lợi ích giải pháp thúc đẩy 3.2.1.Lợi ích 3.2.2.Giải pháp thúc đẩy Lời mở đầu Hiện giai đoạn công nghệ 4.0 gõ cửa đến nhà, khoa học - kĩ thuật ngày tiên tiến quốc gia cố gắng nắm bắt đổi mới, cải tiến công nghệ để vượt xa đua phát triển kinh tế bền vững dài hạn Việc công nghệ tiên tiến, đại giúp ích nhiều sống nay, mặt khác lại kéo theo nhiều hệ luỵ lớn Một hệ luỵ gây đến với xã hội nhiễm mơi trường doanh nghiệp vơ tình bỏ qn yếu tố “xanh” dự án lớn Vậy nên đồng thời cân bảo vệ môi trường phát triển kinh tế bền vững, quốc gia giới tích cực phát triển loại hình tín dụng mang tên “tín dụng xanh” để hướng đến mục đích lâu dài, bảo vệ mơi trường cách hiệu Trong thời kì kinh tế hội nhập, Việt Nam không ngoại lệ tham gia vào hoạt động tín dụng Các ngân hàng Việt Nam chung tay tham gia vào hoạt động tín dụng xanh thị trường tín dụng quốc tế để cải thiện mơi trường, phát triển đời sống, kinh tế với mục đích cộng đồng, để giúp Việt Nam sánh tầm với quốc gia khác thời kì hội nhập phát triển Vậy tìm hiểu xem khái quát tín dụng xanh để hiểu thêm tầm quan trọng hình thức tín dụng KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÍN DỤNG XANH Sau khoảng 30 năm hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam trở thnành kinh tế phát triển thành công giới Tuy nhiên, với mức phát triển tương đối cao vậy, Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức thách thức ô nhiễm môi trường Cụ thể tổn thất đa dạng sinh học, cân hệ sinh thái, cháy rừng, đất bị ăn mịn, phát thải khí nhà kính, hệ lụy mà Việt Nam phải gánh chịu bất lợi xuất biến đổi khí hậu mơi trường gây ảnh hưởng trực tiếp, đe dọa nghiêm trọng đến thành tựu kinh tế đạt Vì vậy, tín dụng xanh nhu cầu thiết yếu doanh nghiệp Việt Nam để giúp bảo vệ môi trường hiệu quả, góp phần chống lại biến đổi khí hậu tồn cầu Nhằm ứng phó với bất lợi, rủi ro trước mắt, chiến lược quốc gia “tăng trưởng xanh” Chính phủ phê duyệt vào tháng 9/2012 cho giai đoạn 2011-2020 tầm nhìn 2050 với mục tiêu tăng hiệu tài nguyên kinh tế tăng mức độ bền vững phát triển kinh tế Trong đó, ngân hàng xanh nguồn lực quan trọng để triển khai Chiến lược xanh đến hết năm 2020 Lĩnh vực ngân hàng xem thân thiện với mơi trường khơng có tác động nhiều đến mơi trường sinh thái tự nhiên thông qua hoạt động nội bộ, nhiên lĩnh vực ngân hàng lại nguồn tài trợ chủ lực cho dự án thương mại có đóng góp cho tăng trưởng kinh tế Gần đây, ngân hàng khuyến khích đầu tư, tài trợ cấp vốn cho dự án vừa góp phần tăng trưởng kinh tế lại có yếu tố mơi trường cộng đồng, nói phía ngân hàng tích cực nỗ lực để khuyến khích doanh nghiệp đẩy mạnh yếu tố xanh dự án Có thể thấy, tác động mang yếu tố mơi trường không trực tiếp liên quan đến hoạt động ngân hàng, mà liên quan đến hoạt động bên ngồi tạo khách hàng họ Vì vậy, nhận thấy ngân hàng giữ vai trò đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế với khoản đầu tư hướng đên phát triển bền vững trách nhiệm cộng đồng để thực tín dụng xanh hiệu tương lai 1.1 Khái niệm tín dụng xanh vai trị quan trọng ngân hàng việc cấp tín dụng xanh 1.1.1 Khái niệm “Tín dụng xanh” hiểu việc tổ chức tín dụng cấp vốn cho vay nhu cầu tiêu dùng, đầu tư, dự án sản xuất kinh doanh mà không gây rủi ro đến môi trường, góp phần bảo vệ hệ sinh thái chung sử dụng tài nguyên, lượng tiết kiêm hiệu quả, chung tay chống lại biến đổi khí hậu 1.1.2 Vai trị quan trọng ngân hàng Tín dụng xanh hướng tất yếu ngành tài tồn cầu nói chung ngành Ngân hàng Việt Nam nói riêng Tín dụng xanh có vai trị cấp thiết, vô quan trọng việc thúc đẩy phát triển bền vững lâu dài thực hóa chiến lược tăng trưởng xanh Việt Nam Trong kế hoạch hành động Chính phủ, tổ chức tín dụng xem mắt xích quan trọng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam yêu cầu Ngân hàng Thương mại (NHTM) thúc đẩy cấp tín dụng xanh cho dự án có mục tiêu rõ ràng việc bảo vệ mơi trường, khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường Hiện nay, nhiều ngân hàng Việt Nam có xu hướng lựa chọn theo mơ hình phát triển xanh giới Trong đó, ngân hàng đặc biệt triển khai nhiều sách ưu đãi việc cấp tín dụng xanh nhằm góp phần bảo vệ mơi trường cách hiệu Tín dụng xanh đem lại nhiều lợi ích lớn tăng trưởng, phát triển kinh tế, nâng cao chất lượng đời sống nhân dân, ngăn chặn hiệu ứng nhà kính bảo vệ mơi trường Điều khơng mang lại lợi ích doanh nghiệp thực dự án phát triển kinh tế mang yếu tố xanh, mà mang lại lợi ích cho phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thông qua việc giảm thiểu khoản nợ khó địi, tăng cường mức độ ổn định tài bảo vệ danh tiếng thị trường Tuy nhiên, tín dụng xanh Việt Nam cịn mẻ, xu hướng mở rộng điều kiện xem xét cho vay dự án có tính đến yếu tố tác động môi trường nhiều ngân hàng thương mại bắt đầu thực Một điểm hạn chế chuyên gia nhận định việc đánh giá, xem xét tiêu chí tăng trưởng xanh ngân hàng lúng túng, việc xác định toán hỗ trợ cho dự án cịn chậm, gặp nhiều khó khăn THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết tính đến q I/2019 có 20 tổ chức tín dụng (TCTD) cho vay “tín dụng xanh” với dư nợ 242.000 tỷ đồng, tăng 2% so với năm 2018, cho vay trung dài hạn xấp xỉ 188.000 tỷ đồng, chiếm 77%, cho vay ngắn hạn 54.000 tỷ đồng Có đến 19 TCTD xây dựng chiến lược quản lý rủi ro mơi trường xã hội, có 13 TCTD tích hợp nội dung quản lý rủi ro mơi trường xã hội vào quy trình thực hình thứuc “tín dụng xanh”, 10 TCTD xây dựng sản phẩm tín dụng ngân hàng cho “tín dụng xanh”, 17 TCTD sử dụng sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 10 ngành kinh tế Trong bối cảnh lãi suất cho vay có xu hướng tăng, dự án đầu tư xây dựng, sửa chữa nhà văn phịng, nhà xưởng có sử dụng ngun vật liệu thân thiện với môi trường giảm tiêu thụ lượng khơng nhà băng áp dụng lãi suất thấp với việc cấp vốn đầu tư Biểu đồ tổ chức tín dụng tham gia vào loại hình tín dụng xanh Chẳng hạn, Sacombank vừa triển khai gói cho vay hạn mức tối đa 500 triệu đồng, lãi suất giảm 1% so với lãi suất hành, thời hạn vay tối đa 60 tháng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua thiết bị điện lượng mặt trời phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt kinh doanh sản xuất Ngân hàng BIDV phối hợp với Công ty cổ phần Đầu tư phát triển lượng mặt trời Bách Khoa (SolarBK) hỗ trợ cho hộ gia đình (trong liên kết SolarBK) vay tối đa 75% tổng vốn đầu tư hệ thống điện mặt trời áp mái với thời hạn 12-36 tháng, lãi suất 10%/năm để đầu tư hệ thống sản xuất điện mặt trời Còn HDBank cho vay với DN đầu tư dự án điện mặt trời mái nhà, tỷ lệ vay lên đến 70%, thời hạn cho vay năm Vietcombank tham gia tài trợ số dự án lượng sạch, lượng tái tạo thủy điện nhỏ vừa, dự án nhiệt điện sinh thái, dự án điện lượng mặt trời Ngân hàng TNHH thành viên HSBC Việt Nam (HSBC Việt Nam) có Chương trình Tín dụng Xanh hỗ trợ khách hàng cá nhân vay tín dụng để lắp đặt hệ thống điện lượng mặt trời áp mái với lãi suất 11.99% bối cảnh nhu cầu nguồn lượng ngày tăng, đặc biệt lượng Tuy nhiên thời gian cho vay dự án tín dụng xanh thường dài hạn, nguồn vốn ngân hàng huy động chủ yếu ngắn hạn Nên gây nhiều khó khăn, thách thức cho ngân hàng để trì thực hình thức tín dụng BẤT LỢI VÀ LỢI ÍCH KHI THỰC HIỆN HÌNH THỨC TÍN DỤNG XANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TRONG THỜI ĐIỂM HIỆN TẠI VÀ HƯỚNG PHÁT TRIỂN 3.1 Bất lợi biện pháp cải thiện 3.1.1 Bất lợi Thiếu nhân viên có đủ trình độ để thẩm định dự án xanh Khó triển khai quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động tín dụng đầu tư Thiếu nguồn vốn dành cho tín dụng xanh với mức lãi suất thấp, dài hạn 3.1.2 Biện pháp cải thiện Xây dựng hồn thiện khn khổ pháp lý hướng dẫn thực tín dụng xanh cho tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro mơi trường xã hội cho ngành kinh tế cịn lại Xây dựng giải pháp tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án, phương án sản xuất kinh doanh sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến Tiếp tục huy động nguồn lực để thực sách tín dụng xanh Việt Nam 10 3.2 Lợi ích giải pháp thúc đẩy 3.2.1 Lợi ích Phương diện quốc gia Đóng góp tích cực cho phát triển cân bằng, hài hịa kinh tế, mơi trường xã hội Đảm bảo phát triển, tăng trưởng kinh tế đất nước bền vững Góp phần xóa đói giảm nghèo, cải thiện chất lượng sống nhân dân Đối với doanh nghiệp Cơ hội để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi Nâng cao hiệu sử dụng tài nguyên, lượng cho dự án phát triển kinh tế Về lâu dài, tránh rủi ro môi trường đem lại phát triển bền vững doanh nghiệp Đối với cộng đồng - xã hội người tiêu dùng Cơ hội sử dụng sản phẩm sạch, thân thiện với môi trường, Hạn chế việc sử dụng sản phẩm độc hại, bảo vệ sức khỏe người Bảo vệ môi trường, khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường Các ngân hàng tuân thủ yếu tố môi trường, xã hội nhằm hướng đến phát triển bền vững, lợi ích chung cộng đồng 11 3.2.2 Giải pháp thúc đẩy Xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng xanh, ban hành chiến lược, kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh hàng năm; đặc biệt ý xây dựng sách cụ thể cho lĩnh vực mơi trường nhạy cảm Quan tâm tài trợ dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực tăng trưởng xanh; cải thiện chất lượng dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tăng trưởng tín dụng xanh Nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm tín dụng xanh; triển khai chương trình tín dụng có sách khuyến khích dự án, phương án sản xuất kinh doanh có mục tiêu tăng trưởng xanh Đẩy mạnh công tác thông tin, truyền thông quản lý rủi ro mơi trường xã hội sách tín dụng xanh để tạo đồng thuận, ủng hộ dư luận, cộng đồng, doanh nghiệp mục tiêu tăng trưởng tín dụng xanh Tiếp tục hợp tác với tổ chức tài quốc tế có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực đầu tư bền vững lâu dài tín dụng xanh để nâng cao lực chuyên môn cho nhân lực ngành ngân hàng chiến lược -Hết- 12 ... ngân hàng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM BẤT LỢI VÀ LỢI ÍCH KHI THỰC HIỆN HÌNH THỨC TÍN DỤNG XANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TRONG THỜI ĐIỂM HIỆN TẠI... chí tăng trưởng xanh ngân hàng lúng túng, việc xác định toán hỗ trợ cho dự án cịn chậm, gặp nhiều khó khăn THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Ngân hàng Nhà nước (NHNN)... nhiều ngân hàng Việt Nam có xu hướng lựa chọn theo mơ hình phát triển xanh giới Trong đó, ngân hàng đặc biệt triển khai nhiều sách ưu đãi việc cấp tín dụng xanh nhằm góp phần bảo vệ mơi trường cách