DOANH NGHIỆP VÔI NGÂN HÀNG(^ Hỗ TRỢ DOANH NGHIỆP TRONG BƠÌ (ẢNH ĐẠI DỊCH CỊVID-Ị9 TẠI VIỆT NAM DƯỚI KHÍA CẠNH CHÍNH SÁCH, PHÁP LỦẬT VÉ TÍN DỤNG NGÂN HANG ThS Trần Linh Huân * Tóm tắt: Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng bị tạm ngừng hoạt động, có doanh nghiệp giải thể phá sản khơng đủ nguồn tài để trì.Trước tình hình đó, Nhà nước ta có sách hỗ trợ tín dụng cụ thể cho doanh nghiệp Các sách góp phần tích cực vào việc hỗ trợ kịp thời doanh nghiệp giai đoạn khó khăn trước mắt Bài viết tập trung phân tích, đánh giá thực trạng thực sách hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp bối cảnh đại dịch Covid-19 Việt Nam khía cạnh sách, pháp luật, từ đé xuất số kiến nghị tiép tục hồn thiện Từ khóa: Hỗ trợ, doanh nghiệp, sách, pháp luật, tín dụng, Covid-19 Abstract: In the context of the complicated Covid-19 pandemic, many businesses get stagnation, even run into bankrupt due to insufficient financial resources to maintain Before that situation, the State has specific credit support policies for businesses.These policies have basically contributed positively to the timely support of businesses in the difficult times ahead The article focuses on analyzing and evaluating about the implementation of credit support policies for businesses in the context of Covid-19 in Vietnam in terms of policies and laws, thereby giving some proposals for further improvement Keyword: Support, business, policy, law, credit, Covid-19 ặtvấn để ại dịch Covid-19 xuất t Nam đà khiến nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng kiệt quệ Theo số liệu thống kê cho thấy tháng đầu năm 2021, đà có 85.000 doanh nghiệp ngừng hoạt động1 Trước bối cảnh đó, Nhà nước ta đà đưa sách quy định pháp luật cụ thê đê hồ trợ mặt tín dụng cho doanh nghiệp Tuy ! * Trường Đại học Luật TP Hố Chi Minh nhiên, thực tế doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn toán khoản nợ Một số doanh nghiệp đà phá sản, nhiều doanh nghiệp có nguy khơng thể trả nợ, lãi vay Chính vậy, việc Nhà nước ngành Ngân hàng cần tiếp tục đưa giải pháp hoàn thiện nừa đê hồ trợ kịp thời, thiết thực tín dụng cho doanh nghiệp bối cảnh dịch bệnh diễn biến phức tạp điều cần thiết Sự cần thiết việc thực sách hỗ trợ tín dụng chó doanh nghiệp bơi cảnh đại dịch Covid-Í9 Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 tiếp tục có nhừng diễn biến phức tạp lan rộng nhiều tinh, thành phổ nước đà ánh hương mạnh mè đến hoạt động sản xuất, kinh doanh nhiều doanh nghiệp Theo khảo sát, có 87,2% doanh nghiệp cho biết chịu ảnh hưởng mức “phần SỐ 19 I THANG 10/2021 I TẠP CHÍ NGÁN HÁNG @ DOANH NGHIỆP VỚI NGÂN HÀNG - lớn” “hoàn toàn tiêu cực”, 11% doanh nghiệp cho biết “khơng bị ảnh hưởng gì” gần 2% ghi nhận tác động “hồn tồn tích cực” “phần lớn tích cực” Cả khu vực doanh nghiệp tư nhân nước doanh nghiệp đầu tư trực tiếp nước (doanh nghiệp FD1) bị ảnh hường nặng nề Trong số nhóm doanh nghiệp, đối tượng chịu anh hưởng tiêu cực nhiều doanh nghiệp hoạt động năm doanh nghiệp có quy mơ siêu nhở, nhỏ? Đại dịch Covid-19 đà tác động đến doanh nghiệp nhiều phương diện, đa số doanh nghiệp cho biết đại dịch Covid-19 đà ảnh hường tới việc tiếp cận khách hàng, dịng tiền, nhân cơng, người lao động doanh nghiệp, chuồi cung ứng nhiều doanh nghiệp đà bị gián đoạn Một sổ doanh nghiệp bị giảm đơn hàng, giảm sàn lượng, phải trì hồn, giàn tiến độ đầu tư, chí hủy dự án thực hiện, phát sinh thêm chi phí phịng ngừa dịch bệnh Có doanh nghiệp rơi vào tình trạng bị gián đoạn, ngưng trệ hoạt động, chí dừng hoạt động tình hình dịch bệnh phức tạp Theo thống kê, tháng đầu năm 2021, có 70,2 nghìn doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh có thời hạn, ngừng hoạt động chờ làm thú tục giải thê hoàn tất thủ tục giải thể, tăng 24,9% so với kỳ năm 2020; bao gồm 35,6 nghìn doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh có thời hạn, tăng 22,1% so với kỳ năm trước; 24,7 nghìn doanh nghiệp ngừng hoạt động chờ làm thủ tục giải thê, tăng 25,7%; 9.900 doanh nghiệp hoàn tất thu tục giải thể, tăng 33,8%; Q TẠP CHÍ NGÀN HANG I sõ 19 I THÁNG 10/2021 trung bình mồi tháng có 11,7 nghìn doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường3 Từ số liệu nêu có thê thấy rằng, tác động đại dịch Covid-19 doanh nghiệp đà gặp nhiều khó khăn việc trì hoạt động, chí số doanh nghiệp phải giải thê phá sản khơng có khả tra nợ trì tài đê hoạt động Sự phát triển cua kinh tế phụ thuộc lớn vào lớn mạnh đóng góp cùa cộng đồng doanh nghiệp Chính vậy, cộng đồng doanh nghiệp khơng tồn phát triển kinh tế bị ảnh hưởng suy thoái theo Do đó, vấn đề đặt Nhà nước cần phai có sách, pháp luật cần thiết để hồ trợ kịp thời nhàm giúp doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn, đặc biệt hồ trợ tín dụng thơng qua chế, sách Khi sách hồ trợ tín dụng đảm bảo thực cách triệt đê tạo dòng tiền cho sản xuất tiêu dùng, giúp cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tài cần thiết để phục vụ cho việc trì hoạt động giai đoạn dịch bệnh khó khăn Nỗ lực NHNN việc xây dựng, thực sách hỗ trợ doanh nghiệp bơi cảnh đại dịch Co vi d-19 Trước tình hình đại dịch Covid-19 bùng phát mạnh mẽ phức tạp Việt Nam, nhiều tỉnh, thành phố đà phai thực giãn cách xà hội theo Chi thị số 16/CT-TTg ngày 31/3/2020 Thu tướng Chính phủ Đây khó khăn tác động lớn đến tất cá loại hình doanh nghiệp, nhừng khó khăn đà Chính phu, Thu tướng Chính phu có nhừng biện pháp giai nhiều vãn ban đạo, nhiều nghị quyết, chương trình hành động để hồ trợ, tháo gờ, đáp ứng mục tiêu kép vừa chống dịch bao vệ sức khóe cua người dân đảm bao kinh tế không bị gián đoạn, hạn chế giám sút Trong bổi canh đó, đê hồ trợ kịp thời cho kinh tế, người dân, đặc biệt doanh nghiệp bị ảnh hưởng cũa dịch Covid-19, NHNN đà điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, bám sát diễn biến mị tình hình thực tiền đê có nhừng sách kịp thời, phù hợp Ngay từ có dịch Covid-19, nhừng giải pháp NHNN triên khai liệt, đồng ban hành Thơng tư sổ 01/2020/ TT-NHNN ngày 13/3/2020 quy định việc tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miền, giảm lài, phí, giừ nguyên nhóm nợ nhằm hồ trợ khách hàng chịu ảnh hường dịch Covid-19 sau Thơng tư số 03/2021/ TT-NHNN ngày 02/4/2021 sửa đổi, bố sung sổ điều cua Thông tư số 01/2020/TT-NHNN nhàm tạo sở pháp lý cho TCTD cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lài, phí, giừ ngun nhóm nợ nhàm hồ trợ cho khách hàng chịu anh hưởng dịch bệnh Theo đó, NHNN đà liệt triển khai giai pháp hồ trợ khách hàng bị ảnh hướng bơi dịch Covid-19 thông qua biện pháp cụ thể như: (i) hồ DOANH NGHIỆP VỚI NGAN HÀNG Các sách hỏ trợ tín dụng cho doanh nghiệp góp phần tích cực việc hỏ trợ kịp thời doanh nghiệp giai đoạn khó khăn trước mắt đại dịch Covid-19 (Nguồn: Internet) trợ tín dụng, NHNN đà thực giải pháp cấu lại thời hạn tra nợ; miền, giam lài giừ ngun nhóm nợ theo Thơng tư số 01/2020/TT-NHNN Thong tư sổ 03/2021/TT-NHNN; cho vay với lài suất ưu đài; giảm lài suất trực tiếp dư nợ hừu khách hàng, (ii) hồ trợ giảm lài suất vay khoan vay hừu, chủ trương đồng thuận giảm lài suất NHNN Việt Nam đề ra, từ đầu nãm 2020 đến nay, ngân hàng thương mại (NHTM) đà nhiều lần giảm lài suất cho vay kê từ ngày 15/7/2021 đến hết năm 2021, ngần hàng sè tiết kiệm tối đa chi phí hoạt động đê tiếp tục giảm từ 0,5% đến 2% lài suất cho vay đổi với nhừng khoan vay hừu cho vay Như vậy, nay, lài suất cho vay đà giảm từ 1% - 3% so với đầu năm 2020 (iii) Các ngân hàng thực miền, giam loại phí dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Từ đầu năm 2020 đến nay, ngân hàng đà điều chinh giam khoảng 30 loại phí dịch vụ ngân hàng, tập trung miền, giam phí tốn, chuyển tiền điện tử đê khuyến khích khách hàng sử dụng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt nhằm góp phần hạn chế lây lan dịch Covid-19 Với sách hồ trợ nêu trên, chi tính riêng khoản nợ đà TCTD thực cấu lại thời hạn trả nợ, giừ nguyên nhóm nợ, miền, giảm, hạ lài suất cho vay khoảng gần 800.000 khách hàng, kể doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhị, hộ kinh tế gia đình với dư nợ gần triệu tý đồng, mức độ phù hợp với điều kiện thực tế mồi loại hình doanh nghiệp, mồi ngành nghề4 Đặc biệt, định hướng đạo NHNN, Hiệp hội Ngân hàng đà tổ chức họp 16 TCTD tự nguyện thống cam kết giai pháp hồ trợ kinh tế, với nguôn lài vay sè căt giám khoang 20.300 tỷ đồng từ đến cuối năm 2021, tùy quy mô ngân hàng Riêng NHTM Nhà nước lớn Vietcombank, VietinBank, Agribank, B1DV đà phát huy vai trò tiên phong, ngồi gói hỗ trợ chung cịn cam kết dành thêm khoảng 1.000 tỳ đồng mồi ngân hàng (tông số 4.000 tỷ đồng cua ngân hàng) hồ trợ giam thêm lài suất cho doanh nghiệp, người dân Thành phố Hồ Chí Minh, tỉnh Bình Dương địa phương gặp khó khăn dịch Covid-19 phai thực giàn cách theo Chi thị số 16/CT-TTg Bổn ngân hàng sè triên khai miền phí 100% tất loại phí dịch vụ ngân hàng cho địa phương bị ánh hưởng nặng dịch Covid-19 Thành phố Hồ Chí Minh, tỉnh Bình Dương SỐ 19 I THÁNG 10/2021 I TẠP CHÍ NGÁN HÀNG @ DOANH NGHIỆP VỚI NGÂN HÀNG Đồng thời, để thực thi sách hồ trợ hiệu quả, từ đầu năm 2020, dịch Covid-19 bùng phát, NHNN Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố tăng cường tuyên truyền, phổ biến phương tiện thông tin đại chúng địa phương che, sách cùa Chính phủ, ngành Ngân hàng hồ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hường dịch Covid-19 Trọng tâm tuyên truyền Thông tư số 01/2020/ TT-NHNN, Thông tư số 03/2021/ TT-NHNN NHNN Bên cạnh đó, NHNN NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố đà chủ động theo dõi, bám sát tình hình dịch bệnh, ban hành nhiều văn đạo ngân hàng địa bàn nghiêm túc thực biện pháp phòng, chống dịch; tổ chức triển khai thực liệt giải pháp tháo gờ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, hồ trợ thị trường NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố đà yêu cầu ngân hàng chu động rà sốt, đánh giá, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng, làm việc trực tiếp với khách hàng, khách hàng doanh nghiệp để kịp thời nắm bắt khó khăn, vướng mắc sán xuất kinh doanh kha trả nợ cùa khách hàng để có giải pháp hồ trợ kịp thời đơi với trường hợp đáp ứng điều kiện hồ trợ theo quy định Đặc biệt, ngày 07/9/2021, Thống đốc NHNN ban hành Thông tư số 14/2021/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung so điều Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 Thống đổc NHNN quy định việc TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trá nợ, miền, @ TẠP CHÍ NGÃN HÀNG I sổ 19 I THÁNG 10/2021 giảm lài, phí, giừ ngun nhóm nợ nhàm hồ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19 đê đảm bảo phù hợp với diền biến tình hình dịch Covid-19 bùng phát lần thứ bắt đầu kể từ ngày 27/4/2021 với phạm vi ánh hưởng rộng có mức độ ảnh hưởng nghiêm trọng đợt dịch trước Kết hợp với việc tiếp tục sửa đổi, bô sung Thông tư so 01/2020/TT-NHNN, NHNN tăng cường giám sát việc thực cam kết giảm lãi suất để có hồ trợ thực chất Các NHTM phải thường xuyên báo cáo kết triên khai biện pháp hồ trợ đà tự nguyện cam kết, đề thực tinh thần đạo cùa Thu tướng Chính phủ hồ trợ kinh tế bối cảnh khó khăn Như vậy, thấy rằng, kê từ bùng phát dịch Covid-19 Việt Nam, NHNN đà tích cực, chủ động xây dựng, ban hành nhiều sách, giải pháp thiết thực, cụ thể để hồ trợ kịp thời người dân doanh nghiệp vượt qua khó khăn bối cảnh dịch bệnh tiếp tục diền biến phức tạp Thực trạng thực sách hồ trợ tin dụng cho doanh nghiệp bơi cảnh đại dịch Covid-19 Việt Nam dừới khía cạnh sách, pháp luật Trước bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diền biến phức tạp, cộng đồng doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, đặc biệt khó khăn vốn, Nhà nước ta đà đưa nhiều sách hồ trợ cho doanh nghiệp, có sách hồ trợ tín dụng thơng qua việc ban hành văn cụ thể để điều chinh Một số văn bán tiêu biểu Nghị sổ 63/NQ-CP ngày 29/6/2021 Chính phu nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu thúc tăng trưởng kinh tế, giải ngân vốn đầu tư công xuất khấu bền vừng nhừng tháng cuối năm 2021 đầu năm 2022; Nghị số 68/NQ-CP ngày 01/7/2021 Chính phù số sách hồ trợ người lao động người sử dụng lao động gặp khó khăn đại dịch Covid-19; Quyết định số 23/2021/ỌĐ-TTg ngày 07/7/2021 Thu tướng Chính phú quy định việc thực sổ sách hồ trợ người lao động người sư dụng lao động gặp khó khăn đại dịch Covid-19; Thơng tư sổ 01/2020/ TT-NHNN ngày 13/3/2020 Thống đốc NHNN quy định việc TCTD, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miền, giảm lãi, phí, giừ nguyên nhóm nợ nhằm hồ trợ khách hàng chịu ánh hường dịch Covid-19; Thông tư sổ 05/2020/TT-NHNN ngày 07/5/2020 Thống đốc NHNN quy định tái cấp vốn đổi với Ngân hàng Chính sách xà hội theo Quyết định số 15/2020/ QĐ-TTg ngày 24/4/2020 Thủ tướng Chính phu quy định việc thực sách hồ trợ người dân gặp khó khăn đại dịch Covid-19; Thông tư sổ 12/2020/TT-NHNN ngày 11/11/2020 cùa Thống đốc NHNN sứa đổi, bồ sung số điều cua Thông tư số 05/2020/ TT-NHNN ngày 07/5/2020 quy định tái cấp vốn Ngân hàng Chính sách xà hội theo Quyết định sổ 15/2020/QĐ-TTg ngày 24/4/2020 Thu tướng Chính phủ quy định việc thực sách hồ trợ người dân gặp khó khăn đại dịch Covid-19; Thông tư số 03/2021/ DOANH NGHIỆP VỚI NGÂN HÁNG