TRAO ĐĨI TIÊN KỸ THUẬT sơ DO NGÂN HÀNG TRUNG ƯONG PHÁT HÀNH: LỌI ÍCH VÀ ĐỘNG THÁI CỦA CÁC QUỐC GIA ThS LÊ THỊ KHƯƠNG Trường Cao đẳng Kinh lé - Kế hoạch Đầ Nắng Tóm tắt: Trong bối cảnh nhiều quốc gia giới đã, tiến hành nghiên cứu phát triển tiền kỹ thuật số Ngân hàng Trung ương (NHTW) phớt hành (CBDC), nắm bắt xu này, Việt Nam củng cân nghiên cứu xây dựng khuôn khổ pháp luật, thiết lập quy chuẩn để đưa vào quản lý CBDC NHTW phát hành CBDC lưu thông mang lại nhiều lợi ích tác động dài hạn, góp phần thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt, thúc đẩy mơ hình kinh doanh tảng cơng nghệ có điều kiện phát triển tốt huy động vốn cộng đồng (Crowd-funding), dịch vụ Fintech Chính vậy, cẩn có nghiên cứu nhàm phân tích cách hệ thống, đủ vấn đề liên quan đến tiền này; qua đó, cung cấp thêm chứng thực nghiệm cho công tác quản lý, điều hành phù hợp với thực tiễn đặt Từ khóa: Central Bank Digital Currency - CBDC, lợi ích, NHTW Khái niệm, lựi ích rủi ro CBDC CBDC tién pháp định dạng kỹ thuật số phát hành, kiểm sốt tích cực chủ động chuẩn bị kế hoạch phát hành, 10% phát triển dự án thí điểm Theo đó, BIS ước tính khoảng 20% dân số giới có hay vùng lãnh thổ có chủ quyền CBDC thể tiếp cận CBDC vòng 03 năm tới Đặc biệt, đại dịch Covid-19 tạo đời nhằm mục tiêu số hóa tiền mặt, điều kiện thuận lợi để chuyển đổi mạnh cung cấp phương thức khả thi để từ phương thức toán truyền thống kiểm soát kinh tế số, nâng cao bàng tién mặt sang phương thức toán kỹ thuật số bảo đảm NHTW quốc gia hiệu điêu hành sách tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế LỢi ích CBDC CBDC có vai trị tiên truyền thống, Dựa nén tảng công nghệ dạng số, phát hành Blockchain đảm bảo uy tín quản lý NHTW Đấu tháng 01/2020, NHTW nên CBDC mang lạl Ngân hàng Thanh tốn quốc tế (BIS) cơng bơ' kết khảo sát năm 2019 lợi ích tác động dài hạn, góp phẩn thúc đẩy tốn khơng dùng với 66 NHTW (21 NHTW nước tiên mặt, thúc đẩy mơ hình kinh doanh phát triển 45 NHTW từ nước nối, chiếm 75% dân số giới 90% nén tảng cơng nghệ có điêu kiện phát triển tốt Cụ thể sau: GDP tồn cầu) với kết quả: 70% cho biết khơng có ý định phát hành CBDC Thứ nhất, CBDC thúc đẩy tốn, giao dịch khơng dùng tiên mặt tương lai gần 30% trả lời ràng phát triển dịch vụ toán, tài 10 I CHUYÊN ĐÉ CÔNG NGHỆ VÀ NGÀN HÀNG SỐ I số -NĂM 2022 đại nhờ thuận tiện, an tồn, tin cậy cao, chi phí thấp, hạn chế rủi ro việc dùng tiên mặt, với chi phí phát hành lưu thông cao, rủi ro kiểm đếm, tiên giả, khơng đảm bảo tiêu chí xanh, thân thiện môi trường Thứ hai, CBDC nâng cao vị đồng tiên pháp định nước, gia tăng sức mạnh tương thích với hệ thống tốn xuyên biên giới, hỗ trợ tích cực tăng trưởng kinh tế, thông qua thúc đẩy kinh tế số, thương mại điện tử, tốn khơng dùng tiền mặt, mơ hình kinh doanh nén tảng số, giao dịch số Thứ ba, CBDC tăng khả tiếp cận dịch vụ tài người dân doanh nghiệp, qua góp phấn thúc đẩy tài tồn diện, tăng cường khả đối phó với hoạt động phi pháp rửa tiên, trốn thuế, tài trợ khủng bố, tham nhũng, tội phạm mạng nhờ tính minh bạch công khai TRAO ĐỐI nhập tổ chức phi ngân hàng hệ thống tài truyén tải sách tiên tệ gơm có Mỹ, Đức, Anh, Nga Những rủi ro, thách thức sử dụng CBDC Mức độ chấp nhận thấp: Do tâm lý người dân quen với việc sử dụng tiên quốc gia, hiểu biết kỹ thuật chưa nhiều, rủi ro ảnh hưởng uy tín đến tổ chức tài chính, trung gian tốn lỗi, vi phạm xảy Thêm nữa, người dân lo ngại việc sử dụng CBDC dễ bị theo dõi đâu, chi tiêu Rủi ro vê an tồn thông tin: Đây rủi ro chung CBDC ví điện tử Mặc dù rủi ro hạn chế nhiêu nhờ công nghệ Blockchain, nhiên, CBDC nạn nhân phi vụ phi pháp tội phạm mạng Rủi ro kỹ thuật hệ thống an ninh mạng: CBDC thiết lập lưu hành chủ yếu thông qua thiết bị điện tử hệ thống công nghệ thông tin, vậy, người nấm giữ CBDC đứng trước nguy an toàn ổ cứng bị lỗi, liệu bị virus, tập tin bj cắp Ảnh hưởng lợi nhuận từ dịch vụ ngân hàng thương mại: Việc sử dụng CBDC “xóa sổ” số nguồn thu từ dịch vụ truyên thống tổ chức tín dụng (chuyển tiên, toán ) nên lợi nhuận tổ chức tín dụng bị giảm Thách thức quan quản lý: Là thách thức điều hành NHTW quan quản lý kiểm soát lượng cung tiền trách nhiệm quản lý, giám sát xử lý cố, rủi ro, giao dịch xuyên biên giới Động thái quốc gia thê giới Việt Nam 2.1 Động thái quốc gia thếgiới Xét góc độ tồn câu, q trình phát hành CBDC có khác biệt lớn nhóm nước phát triển nhóm nước chia thành 03 nhóm quan điểm khác thể qua Bảng 1: (i) Nhóm tiên phong (gồm Trung Quốc, Thụy Điển, Uruguay, Barbados, Bahamas ); (ii) Nhóm ủng hộ tích cực nghiên cứu phát hành (như Ấn Độ, Thổ Nhĩ Kỳ, Thụy Sĩ, Pháp, Ả-rập Xê-Út Các tiểu vương quốc Ả-rập thống (UAE), Campuchia, Ecuador, Đông Ca-ri-bê, Canada, Thái Lan, Singapore ); (iii) Nhóm thận trọng xem xét lo ngại tác động tiêu cực, rủi ro CBDC mang lại ổn định tài chính, cấu trúc ngân hàng, gia Tại hội thảo trực tuyến vể “Tiền kỹ thuật sơ' NHTW phát hành” Văn phịng tăng cường lực Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF) Thái Lan phối hợp với Vụ Thị trường vốn tiên tệ IMF tổ chức vào tháng 3/2021, có tham dự NHTW nước, có Việt Nam đưa thơng điệp: Mỗi nước có đường khác việc phát triển CBDC, định nghĩa vé tiên nước khác Vì vậy, không thiết quốc gia đêu phải phát hành CBDC phát hành quốc gia chọn hình thức phát hành bán buôn bán lẻ tùy vào cân nhắc riêng 2.2 Định hướng Việt Nam vé CBDC Tháng 6/2021, Thủ tướng Chính phủ giao Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nghiên cứu, xây dựng thí điểm tiên ảo dựa công nghệ chuỗi khối Blockchain giai đoạn 2021 - 2023 Cũng thời gian đó, Tổ nghiên cứu tài sản ảo, tiền ảo Bộ Tài thành lập, nghiên cứu vé tài sản ảo, tiên ảo kinh nghiệm quốc tế hoạt động quản lý, giấm sát liên quan Ngày 28/10/2021, Thủ tướng Chính phủ thức ban hành Quyết định số 1813/QĐ-TTg phê duyệt Đé án phát triển toán không dùng tiên mặt Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025 Trong đó, có nội dung "Nghiên cứu, đề xuất chế, sách vê tiên kỹ thuật số quốc gia" Mục tiêu nhằm tạo chuyển biến tích cực tốn khơng dùng tiên mặt kinh tế với mức tăng trưởng cao, đưa việc sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt số - NAM 2022 I CHUYÊN ĐẼ CÔNG NGHÊ VÀ NGÂN HÀNG SỐ I 11 NGHIÊN cứu □ TRAO ĐỔI Bảng 1: Quan điểm tiến độ triển khai CBDC NHTW thê' giới STT Quốc gia Tiến độ triển khai CBDC Nhóm tiên phong Trung Quốc Thụy Điển Uruguay Barbados Bahamas Là quốc gia tiên phong phát hành CBDC với tâm đưa đóng Nhân dân tệ số (DCEP) trở thành đơng tiên kỹ thuật số có kiểm sốt đâu tiên giới, Trung Quốc đại lục bắt đầu nghiên cứu CBDC bán lẻ vào năm 2014 Tháng 4/2020, NHTW Trung Quốc hợp tác với 05 ngân hàng 02 công ty công nghệ (Alibaba Tencent) thực thử nghiệm giai đoạn - thí điểm 04 thành phố: Thâm Quyến, Thành Đô, Tô Châu, Bảo Định Theo Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, giai đoạn từ ngày 30/6 - 22/10/2021, số lượng giao dịch bàng đông DCEP nước đạt 150 triệu lượt, với tổng giá trị gần 10 tỷ USD Hoạt động tốn đơng DCEP trở nên phổ biến siêu thị, cửa hàng bán lẻ Trung Quốc mở rộng việc sử dụng DCEP bán lẻ (tại Thế vận hội mùa Đơng 2022) hy vọng đạt bước tiến đáng kể việc thiết kế thử nghiệm Đây mơ hình CBDC tiên tiến Thụy Điển tiến hành thử nghiệm tiền kỹ thuật số E-krona từ năm 2017 Ngân hàng Riksbank Thụy Điển phát triển chứng khái niệm tìm hiểu tác động cơng nghệ sách CBDC Một mục tiêu dự án đảm bảo khả truy cập rộng rãi vào E-krona tương lai Uruguay tiến hành thử nghiệm CBDC vào tháng 4/2018 với tên gọi đồng E-Peso Đổng tiền Barbadian phiên kỹ thuật sô' phát hành từ 2016 Vào tháng 01/2022, Đại sứ quán kỹ thuật sô' Barbados mở cửa, đưa Barbados trở thành quốc gia giới công nhận “vùng đất cố chủ quyên kỹ thuật số” Tại Bahamas, quốc gia đâu việc triển khai CBDC, vào tháng 12/2019 cho thử nghiệm đông Sand Dollar, tên gọi kỹ thuật số đông Bahamas Dollar Chỉ thời gian sau đồng tiền kỹ thuật số thức phát hành lưu thơng vào tháng 10/2020 thông qua tổ chức cấp quyên (AFI) II Nhóm ủng hộ tích cực nghiên cứu phát hành Chính phủ Ấn Độ mắt đồng tiên kỹ thuật số nhà nước hậu thuẫn vào nãm 2023 Đồng Ấn Độ Thổ Nhĩ Kỳ Thụy Sĩ Cuối năm 2021, NHTW Thụy Sĩ (SNB) 05 ngân hàng thương mại sử dụng thành công CBDC để giải giao dịch, làm rỏ lộ trình tích hợp CBDC vào hệ thống tài Pháp Sau khởi động chương trình CBDC vào tháng 3/2020, NHTW Pháp liên tục khám phá trường hợp sử dụng CBDC khác Vào tháng 6/2020, NHTW Pháp dùng CBDC để mô việc toán phân phối chứng khoán niêm yết với cộng tác ngân hàng tiên mã hóa SEBA Thụy Sĩ 10 Ả-rập Xê-út UAE Trong bối cảnh gia tăng loại tiền điện tử khơng kiểm sốt, NHTW nước thống phát hành CBDC với tên gọi “Aber” để sử dụng thị trường liên ngân hàng “Rupee kỹ thuật số” dựa công nghệ Blockchain dự kiến hoạt động vào cuối tháng 3/2023 Nó hỗ trợ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ Thổ Nhĩ Kỳ bất đâu thí điểm loại tiên kỹ thuật sô' vào nửa cuối năm 2021 12 I CHUYÊN ĐẼ CÔNG NGHỆ VÀ NGÁN HÀNG số I số -NĂM 2022 NGHIÊN cứu |K| TRAO ĐĨI 11 Campuchia 12 Ecuador 13 Đơng Ca-ri-bê 14 Canada 15 Thái Lan 16 Singapore Ngân hàng Quốc gia Campuchia (NBC) bất đầu nghiên cứu vê tiên kỹ thuật số từ tháng 6/2018 Dự án mang tên “Bakong", với mục tiêu xây dựng hệ thống toán liên ngân hàng dựa công nghệ sổ phân tán (DLT) thử nghiệm vào tháng 7/2019, thức vận hành tháng 10/2020 Ecuador quốc gia đẩu tiên tiến hành thử nghiệm CBDC vào năm 2014 với tên gọi đồng Dinero Electrónico (DE) Các quốc gia thuộc Liên minh Đơng Ca-ri-bê tạo hình thức tiền tệ kỹ thuật số riêng họ nhằm giúp tăng tốc độ giao dịch phục vụ người khơng có tài khoản ngân hàng Năm 2021, Ngân hàng Canada hợp tác với Viện Công nghệ Massachusetts (MIT) để thực dự án nghiên cứu kéo dài 12 tháng tập trung vào việc thiết kế tiền kỹ thuật số NHTW Thái Lan đạt bước tiến lớn dự án CBDC bán buôn: Giai đoạn khởi động vào tháng 8/2018 khám phá chức tổng toán theo thời gian thực, giai đoạn tập trung vào vấn đề phức tạp vòng đời trái phiếu, phòng, chống gian lận tuân thủ quy định, giai đoạn nghiên cứu khoản toán xuyên biên giới phối hợp với NHTW khác Một dự án thí điểm đồng CBDC bán lẻ lên kế hoạch vào cuối năm 2022 Dự án CBDC Singapore nghiên cứu khám phá toàn diện vê việc sử dụng công nghệ DLT môi trường bán lẻ bán buôn Trong ngữ cảnh bán lẻ, dự án tạo ví dụ vê đồng CBDC hai cấp, tạo điều kiện cho hoạt động giao dịch ngang hàng sử dụng Đô la Singapore mã hóa III Nhóm thận trọng xem xét 17 Mỹ 18 Đức 19 Anh 20 Nga Hoa Kỳ trước không thực mặn mà với việc thúc đẩy CBDC lợi USD toán quốc tế, gần bắt đầu bắt tay vào nghiên cứu sách phát triển cơng cụ này, cơng nghệ tiềm mang lại Năm 2020, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ tiến hành nghiên cứu CBDC chi nhánh Boston với Trường Đại học MIT vê Đô la kỹ thuật số Bất chấp việc NHTW đổ xô nghiên cứu thích nghi với CBDC tồn cẩu, Bundesbank kết hợp với tập đoàn Deutsche B-rse quan tài Đức thực thử nghiệm thiết lập cầu nối công nghệ Blockchain hệ thống tốn thơng thường mà khơng cán phát hành CBDC hay đơng tiền mã hóa Năm 2021, NHTW Anh (BŨE) Bộ Tài Anh thành lập nhóm đặc trách để nghiên cứu khả cho đời CBDC, gọi “Britcoin” Nga triển khai thử nghiệm Ruble kỹ thuật số vào đầu năm 2022 Nguồn: Viện Đào tạo Nghiên cứu BIDV tấc giả tổng hợp xã hội thành thói quen người dân khu vực đô thị bước phát triển khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, giảm chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt Có thể thấy, Việt Nam có chủ trương, tâm việc thúc đẩy ứng dụng Blockchain tiền ảo, tiền kỹ thuật số Việt Nam Đây tiên đê cho việc xây dựng CBDC Việt Nam Từ thực tế, thấy, phát triển loại tiền điện tử, kỹ thuật số Bitcoin xu hướng toán tất yếu kỷ nguyên số Do đó, cần sớm nghiên cứu, ban hành khung pháp lý, cho phép giao dịch, sở hữu tài sản kỹ thuật số, tài sản ảo Trên sở đó, xây dựng khung quản lý, giám sát tài sản kỹ thuật số, tiến tới giao dịch tài sản kỹ thuật số, cho phép giao dịch CBDC sàn giao dịch hợp pháp Cùng với việc nghiên cứu triển khai CBDC này, Việt Nam phải tính đến nhiều khía cạnh thiết kế CBDC Bên cạnh yếu tố liên quan đến hạ tầng, công nghệ, cho phép CBDC chuyển nhượng sử dụng làm cơng cụ tốn, cân tính tới tấc động việc định NHTW liên só - NĂM 2022 I CHUYÊN ĐẼ CÔNG NGHỆ VÀ NGÂN HÃNG số I 13 NGHIẾN cứu e TRAO ĐỐI quan đến sách tiền tệ Việt Nam cần đẩy nhanh q trình nghiên cứu, hồn thiện khuôn khổ phấp lý CBDC, tận dụng mạnh cơng nghệ làm nên tảng kích hoạt sử dụng loại tiền Đổng thời, nên có sách nâng cao sở hạ tâng công nghệ thông tin; tổ chức đào tạo, nâng cao lực đội ngũ chuyên gia tài chính, chun gia mã hóa bảo mật; nâng cao nhận thức người dân vé kiến thức vê CBDC, chuyên gia đưa lời khuyên vể góc độ tài chính, chất CBDC loại đông tiên Việt Nam, phát hành lưu thơng khơng gian số Nó khác với tiễn ảo xuất thị trường Giá trị tiền điện tử Chính phủ điêu chỉnh định không phụ thuộc vào biến động thị trường tiền ảo Do đó, Việt Nam cần nghiên cứu cẩn trọng, dài hạn, đo lường đánh giá kỹ tác động trước triển khai thực tế Tác giả xin đưa số khuyến nghị sau: - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho lĩnh vực công nghệ ngân hàng, có cơng nghệ Blockchain; xây dựng quy định tiêu chuẩn cấp phép tổ chức, cá nhân trung gian tham gia cung cấp dịch vụ liên quan đến CBDC; xây dựng chế pháp lý phù hợp để nắm bắt, quản lý kiểm tra, giám sát việc lưu thơng CBDC nước ngồi ra, vào Việt Nam tương lai - Đẩy mạnh phất triển hệ thống toán quốc gia đảm bảo hiệu hạn chế rủi ro cho giao dịch toán xuyên biên giới liên quan đến CBDC: Nâng cấp hệ thống toán tức thời (RGTS), nâng cấp hạ tâng toán quốc gia - “bệ đỡ” cho phát triển tốn khơng dùng tiền mặt; đẩy nhanh tiến độ xây dựng sở liệu dân cư chê' chia sẻ thông tin, liệu - Việt Nam nên tìm hiểu, nghiên cứu, tham khảo kinh nghiệm quốc gia phát hành CBDC: vé kinh nghiệm phát hành, lộ trình, cách thức triển khai, nội dung cụ thể, chi tiết vê đơn vị đáu mối chính, chê' vận hành, thời gian thử nghiệm, thức từ xây dựng lộ trình phù hợp với thực tiến Việt Nam, vừa đảm bảo tận dụng lợi ích, hạn chê' khuyết điểm, rủi ro CBDC - Tạo điêu kiện, thúc đẩy thói quen tốn khơng dùng tiền mặt nâng cao nhận thức người dân, doanh nghiệp CBDC Các tổ chức, cá nhân tham gia cung cấp dịch vụ liên quan đến lĩnh vực cán phải cấp phép theo tiêu chuẩn định hoạt động tổ chức, cá nhân cần phải thường xuyên giám sát chặt chẽ, đảm bảo tính minh bạch Để người dân yên tâm sử dụng CBDC, Nhà nước cắn thiết lập tiêu chuẩn CBDC liên quan đến bảo vệ quyên riêng tư cá nhân, bảo vệ chống lại việc lạm dụng liệu người dùng đảm bảo tiêu chuẩn toàn cầu chống rửa tiên chống tài trợ cho khủng bố Trong thời gian triển khai thí điểm, Việt Nam cần xây dựng lộ trình dài nên bất đáu thí điểm giao dịch nhỏ lẻ sô' thành phố, qua sô' ngân hàng, sau có tổng kết, đánh giá nhân rộng lĩnh vực, địa phương khác Kết luận Dù việc triển khai sử dụng CBDC đặt thách thức phức tạp, nhiều NHTW thê' giới tiến hành nghiên cứu hay thử nghiệm loại hình tiền tệ Chính vậy, việc xem xét sử dụng CBDC đòi hỏi phải phân tích cẩn thận lợi ích rủi ro phát sinh từ CBDC Nếu sơ' nên kinh tế định sử dụng CBDC, nên kinh tế có mức độ ảnh hưởng cao - định tác động đến tiền chủ chốt thê' giới điều ảnh hưởng đến định NHTW khác Do vậy, theo dõi liên tục phát triển lĩnh vực giúp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có phản ứng phù hợp cân thiết thay đổi diễn quốc gia khác Có thể nhiêu năm tới, NHTW tiếp tục sử dụng tiền pháp định truyền thống với ví điện tử, CBDC đầy tham vọng sử dụng phổ biến tương lai.B TÀI LIỆU THAM KHẢO: Cấn Văn Lực cộng (2020), Quản lý tiền kỹ thuật số, kinh nghiệm quốc tế hàm ý sách với Việt Nam; https://tinnhanhchungkhoan.vn/quan-ly-tien-ky-thuat-sokinh-nghiem-quoc-te-va-ham-y-chinh-sach-voi-viet-nam-post240707.html Đinh Trường (2022), Cuộc đua phát triển tiến kỹ thuật số; https://nhandan.vn/ baothoinay-hosotulieu/cuoc-dua-phat-trien-tien-ky-thuat-so-683186/ Kiêu Mai (2022), Muốn không bị rớt lại đằng sau, Việt Nam cần phát triển tiến kỹ thuật số; https://vneconomy.vn/muon-khong-bi-rot-lai-dang-sau-viet-nam-can-phattrien-tien-ky-thuat-so.htm Thu Cúc (2022), Những quốc gia sử dụng loại tiên kỹ thuật số; http://dnrtv.org vn/tin-tuc-n117798/nhung-quoc-gia-dang-su-dung-loai-tien-ky-thuat-so.html Trần Thị Kim Chi Trần Thị Mai Thành (2020), Kinh nghiêm quản lý tiền điện tử kỹ thuật số; https://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-quoc-te/kinh-nghiem-quan-ly-tien-dien-tu-kythuat-so-318148.html 14 I CHUYÊN ĐỄ CÔNG NGHỆ VÀ NGÃN HẰNG SỐ I só - NĂM 2022 ... quốc gia đêu phải phát hành CBDC phát hành quốc gia chọn hình thức phát hành bán bn bán lẻ tùy vào cân nhắc riêng 2.2 Định hướng Việt Nam vé CBDC Tháng 6/2021, Thủ tướng Chính phủ giao Ngân hàng. .. Bahamas Là quốc gia tiên phong phát hành CBDC với tâm đưa đóng Nhân dân tệ số (DCEP) trở thành đơng tiên kỹ thuật số có kiểm sốt đâu tiên giới, Trung Quốc đại lục bắt đầu nghiên cứu CBDC bán lẻ vào... trở thành quốc gia giới công nhận “vùng đất cố chủ quyên kỹ thuật số? ?? Tại Bahamas, quốc gia đâu việc triển khai CBDC, vào tháng 12/2019 cho thử nghiệm đông Sand Dollar, tên gọi kỹ thuật số đơng