HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ Nước VIỆT NAM TRONG PHỊNG, CHỐNG TÍN DỤNG ĐEN VÀ TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG LĨNH vực TIÊN TỆ, TIN DỤNG E3 TS Đỗ Đức Hồng Hà * Thực trạng tín dụng đen tội phạm cổng nghệ cao lính vực tiền tệ, tín dụng nước ta thờỉ gian qua sức khỏe, nhân phẩm, danh dự, tổn hại tinh thần chiếm đoạt, hủy hoại tài sản người vay, gây lo lắng, xúc nhân dân1 Thời gian qua, tình hình tội phạm vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng đen xảy nhiều địa phưong, gây ảnh hường đến an ninh, trật tự với thù đoạn tinh vi, phức tạp Các đối tượng lợi dụng mạng viền thơng, Internet, núp bóng doanh nghiệp có chức cho vay tài chính, dịch vụ đòi nợ, kinh doanh cầm đồ, tạo vỏ bọc, đối phó với quan chức để tổ chức hoạt động cho vay không chấp, huy động vốn, kinh doanh tài chính, góp vốn, góp tài sản kinh doanh với lãi suất cao (từ 100% đến 300%, chí lên đến 700%/nãm đổi vứi khoản tiền thời điếm vay) nhằm thu lợi bất Thực tế cho thấy, tín dụng đen hình thức cho vay, vay huy động vốn với lãi suất vượt mức lãi suất pháp luật quy định, thực cá nhân, nhóm người tổ chức kinh doanh dịch vụ tài chính, thường gắn với hành vi đòi nợ, chiếm đoạt tài sán trái pháp luật Chủ nợ thường thuê băng nhóm tội phạm, đối tượng có tiền án, tiền sử dụng vũ khí, khí nguy có the thực tội phạm xâm hại đến tính mạng, Tội phạm vi phạm pháp luật lĩnh vực công nghệ thông tin, mạng viễn thông diễn phức tạp Hoạt động công mạng nhàm vào quan nhà nước có dấu hiệu gia tăng mức độ nghiêm trọng Năm 2021, Bộ Công an phát 2.500 công mạng nhằm vào hệ thống thông tin, sở hạ tầng mạng Việt Nam (tăng 10% so với năm 2020) Tình trạng rao bán, chia sẻ trái phép thông tin, dừ liệu quan, tổ chức, cá nhân mạng có chiều hướng gia tăng; vấn đề phát tán tin chưa kiêm chứng số “người nôi tiếng” mạng xã hội tạo dư luận phức tạp, nguy gây bất ổn an ninh, trật tự Các đối tượng lập sàn giao dịch tài trái phép, kêu gọi đầu tư sàn giao dịch ngoại hối, tiền ảo kèm theo cam kết lợi nhuận lớn Công an Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội triệt phá 04 sàn giao dịch tiền ảo, vàng, ngoại tệ trái phép (Rforex com, Yaibroker, Vistraforex, Exwuiss) trực tiếp can thiệp vào hệ thống để chiếm đoạt tài sản nhà đầu tư Lập trang web với mục đích lừa đảo, mua, bán sản phẩm phịng, chống * Phó Chủ nhiệm ủy ban Tư pháp Quốc hội Q TẠP CHÍ NGÂN HÃNG I số 14 I THÁNG 7/2022 dịch Covid-19 Các đối tượng lập 300 website, thực 40.000 giao dịch sản phẩm khan dịch bệnh nước rửa tay, khấu trang y tế với 7.000 nạn nhân 50 bang Hoa Kỳ, chiếm đoạt 975.000 USD Hoạt động tổ chức đánh bạc không gian mạng phức tạp quy mô đa dạng, hoạt động cá cược diễn giải đấu thê thao quy mô lớn Năm 2021, Bộ Công an phát 479 vụ, tăng 36,47% so với năm 2020 Đặc biệt, hành vi đưa tin sai thật, không kiểm chứng không gian mạng gia tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến cơng tác phịng, chống dịch Covid-19 Tình trạng mua, bán liệu thơng tin cá nhân, sư dụng phần mềm chiếm đoạt tài khoản ngân hàng, tín dụng Internet, giả danh nhà mạng, quan chức để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản tiếp tục gia tăng2 Nguyên nhân tình trạng xuất phát từ phận người dân có nhu cầu vay vốn không cần chấp tài sản, không đáp úng điều kiện vay vốn kênh cung cấp tín dụng thức tìm đến cá nhân, sở hoạt động tín dụng đen để vay tiền Bên cạnh đó, phận khơng nhỏ thanh, thiếu niên xuống cấp đạo đức, tham gia hoạt động tệ nạn HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG (Ste) Các giải pháp nhằm tăng cường khả tiếp cận tín dụng thức bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp người dân, doanh nghiệp vay vốn tổ chức tín dụng góp phần hạn chế, đẩy lùi tín dụng đen (cờ bạc, cá độ, ma túy ) nhu cầu bất hợp pháp nên tìm đến cá nhân, sở hoạt động tín dụng đen Nhiều người sử dụng tiền nhàn để trực tiếp cho vay dạng tín dụng đen tham gia với vai trò trung gian, huy động vốn, gây rủi ro lớn cho người cho vay vay, dẫn đến tình trạng vỡ nợ, hụi, họ xảy nhiều địa phương Công tác tuyên truyền, phổ biến sách pháp luật cho vay dân sự, phương thức, thủ đoạn hoạt động hậu tác hại, mức độ nguy hiểm tín dụng đen chưa tiến hành thường xuyên, liên tục rộng khắp với tần suất cao đế đạt hiệu quà cao Quy định pháp luật xử lý tội phạm vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng đen cịn vướng mắc, khó khăn việc áp dụng, chế tài xử phạt chưa đủ sức răn đe Bên cạnh đó, đại dịch Covid-19 tác động đến lình vực đời sống xã hội, làm gia tăng nguyên nhân, điều kiện phát sinh tội phạm vi phạm pháp luật công nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Hệ thống văn pháp luật lĩnh vực phòng, chống tội phạm, vi phạm pháp luật tiếp tục hồn thiện Các nguồn lực cho cơng tác phòng, chống tội phạm, vi phạm pháp luật chưa đáp ứng yêu cầu thực tiền Lực lượng phòng, chống tội phạm vi phạm pháp luật phải căng minh thực nhiều nhiệm vụ, phòng, chống dịch Covid-19 dẫn tới thiếu hụt nhân lực cho công tác thường xuyên Một số cán thực thi pháp luật ý thức kỷ luật kém, chí có sai phạm, tiêu cực thực nhiệm vụ làm ảnh hưởng đến hiệu lực, hiệu cơng tác phịng, chống tội phạm vi phạm pháp luật công nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) phịng, chống tín dụng đen Thực vai trị quan phối hợp cơng tác phịng ngừa, đấu tranh với tội phạm vi phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng đen, thực Chi thị số 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 Thủ tướng Chính phủ, NHNN (là quan quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng) ban hành Ke hoạch hành động3 chủ động triển khai giải pháp nhằm tăng cường khả tiếp cận tín dụng thức bảo vệ quyền, lợi ích họp pháp người dân, doanh nghiệp vay vốn tổ chức tín dụng, qua góp phần hạn chế, đẩy lùi tín dụng đen NHNN thường xun rà sốt, hoàn thiện khung khổ pháp lý hoạt động cho vay, mạnh ứng dụng khoa học, công nghệ, phát triển dịch vụ trực tuyến; thực điều hành tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, phù hợp với khả hấp thụ vốn kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp người dân Bên cạnh đó, NHNN chi đạo tổ chức tín dụng thực giải pháp tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn tín dụng; triên khai mạnh mẽ, sâu rộng chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp nhằm tháo gỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng; đa dạng sàn phẩm, dịch vụ ngân hàng, đơn giản hóa thủ tục cho vay, niêm yết công khai, minh bạch thủ tục, quy trình vay vón; nâng cao hiệu thẩm định đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng để tăng cường cho vay khơng có bảo đảm tài sản Đến ngày 30/6/2022, tín dụng tồn kinh tế đạt 11,42 triệu tỷ đồng, tăng 9,35% (cùng kỳ năm 2021 tăng 6,47%) Cơ cấu tín dụng tập trung theo định hướng điều hành cua NHNN Đốn cuối tháng 6/2022, dư nợ tín dụng sách đạt gần 274.000 tỷ đồng, tăng 10,3% so với năm 2021 Trong đó, tín dụng phục vụ Số 14 I THÁNG 7/2022 I TẠP CHÍ NGÂN HÀNG Q HOẠT ĐỘNG NGÃN HÀNG TRUNG ƯƠNG nhu cầu sản xuất, kinh doanh tạo sinh kế việc làm chiếm 74,3% tổng dư nợ; tín dụng phục vụ đời sống chiếm tỷ trọng 25,7% tổng dư nợ Đến nay, toàn hệ thống có 124 tơ chức tín dụng gân 1.200 quỳ tín dụng nhân dân; 16 cơng ty tài cấp phép hoạt động với 17 chi nhánh, 41 văn phòng đại diện 74.337 điếm giới thiệu dịch vụ tồn quốc; 04 tồ chức tài vi mô cấp phép hoạt động với 64 chi nhánh 59 phòng giao dịch thuộc 24 tinh, thành phố Đối với đối tượng sách, người nghèo, người khơng có tài sản bảo đàm, người lao động có thu nhập thấp, Ngân hàng Chính sách xã hội triến khai nhiều chương trình tín dụng sách đê đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng đáng với lãi suất ưu đãi, từ 3,3% - 6,6%, thấp so với lãi suất cho vay thương mại ngân hàng thương mại, công ty tài khơng cần tài sản báo đàm Đen cuối tháng 4/2022, dư nợ đạt 262.917 tỷ đồng, tăng 6,03% so với ngày 31/12/2021, với gần 6,4 triệu khách hàng cịn dư nợ4 Bên cạnh đó, người nghèo, người khơng có tài sản bảo đảm, người lao động thu nhập thấp, chứng minh tài sản bào đảm tiếp cận khoản vay cua cơng ty tài tiêu dùng (cơng ty tài cho vay khách hàng chưa khó tiếp cận dịch vụ ngân hàng, lịch sử tín dụng hạn chế, mức thu nhập trung bình thấp, ổn định, khơng có tài sản bảo đảm có nhu cầu vay nhỏ, thời gian ngắn, mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống), tố chức tài vi mơ, quỳ tín dụng nhân dân Tính đến ngày 31/3/2022, tổ chức tài vi ộ TẠP CHÍ NGÃN HÀNG I số 14 I THÁNG 7/2022 mô cho vay khách hàng tài vi mơ chiếm 94,5% tổng dư nợ, khoản cho vay không yêu cầu tài sản bảo đảm, thủ tục, sách cho vay tơ chức tài vi mơ thiết kế phù họp với đặc thù nhóm đối tượng N HNN thường xuyên tăng cường hoạt động truyền thơng chế, sách cho vay, dịch vụ ngân hàng đến đông đảo người dân; cảnh báo hệ lụy đê người dân phịng, tránh “tín dụng đen”; xây dựng chương trình truyền hình giáo dục tài giúp người dân có đầy đủ kiến thức cần thiết, dễ dàng tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng thức Vai trị NHNN phịng, chơng tội phạm cơng nghệ cao lính vực tiền tệ, tín dụng Theo báo cáo thống kê cùa Bộ Công an Bộ Thông tin Truyền thơng, ngành Ngân hàng thuộc nhóm phải chịu số lượng lớn công từ tội phạm mạng Đặc biệt giai đoạn 2019 2020, có khoảng 4.000 vụ cơng an ninh mạng có chủ đích, sử dụng nhiều thủ đoạn giả mạo website ngân hàng, đánh cắp tài khoản nhằm chiếm đoạt tiền có ngân hàng bị cơng xâm nhập hệ thống Trước thách thức đó, NHNN chi đạo đơn vị toàn Ngành trọng đầu tư cho an tồn thơng tin triển khai đồng nhiều giải pháp phịng, chống cơng mạng Nhờ đó, hệ thống thơng tin ngành Ngân hàng ln đảm bảo an tồn, hoạt động liên tục, đáp ứng nhu cầu người dân doanh nghiệp Tuy nhiên, không công hệ thống thông tin ngân hàng, tội phạm gia tăng công vào đối tượng dễ bị tổn thương khách hàng cùa ngân hàng phương thức, thủ đoạn công lừa đảo qua tin nhắn, website giả mạo (Phishing) để đánh cắp tiền Bên cạnh đó, Việt Nam có trường họp làm giả hồ sơ, giấy tờ để giao dịch với ngân hàng; thuê người sử dụng giấy tờ già mớ tài khoản để nhận chuyền tiền lừa đảo, cá độ trực tuyến thông qua dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking Trước tình hình an tồn thơng tin Việt Nam có nhiều diễn biến phức tạp, năm 2021, Thống đốc NHNN ban hành Chi thị riêng tăng cường công tác bảo vệ an ninh mạng tình hình (Chỉ thị số 01/CTNHNN ngày 01/6/2021) Đầu năm 2022, Thống đốc NHNN tiếp tục ban hành Chi thị số 02/CT-NHNN ngày 21/01/2022 mạnh chuyên đôi sơ bảo đảm an ninh, an tồn thơng tin hoạt động ngân hàng, tập trung chì đạo số nhiệm vụ trọng tâm, là: Tiếp tục rà sốt, kiện tồn phương án bảo vệ an ninh mạng cho hệ thống thông tin quan trọng; xây dựng nguồn nhân lực an ninh mạng đáp ứng yêu cầu quán lý; làm tốt công tác truyền thông sách, pháp luật, kiến thức, kỳ sử dụng dịch vụ ngân hàng an tồn khơng gian mạng phương thức, thú đoạn lừa đảo tội phạm công nghệ cao nhằm chiếm đoạt tài sản qua kênh giao dịch ngân hàng điện tử; triển khai giải pháp giám sát, phát hiện, ngăn chặn kịp thời giao dịch đáng ngờ qua hệ thống dịch mu HOẠT ĐỘNG NGÀN HANG TRUNG ƯƠNG Trên sở văn quy phạm pháp luật ban hành, năm, NHNN tổ chức đoàn kiểm tra tổ chức tín dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán tuân thủ quy định an tồn thơng tin kiếm tra đột xuất theo chuyên đề rủi ro công nghệ phát sinh giai đoạn (trung bình khoảng 10 tổ chức tín dụng/năm) Thơng qua cơng tác kiếm tra, NHNN phát hiện, kiến nghị chấn chình kịp thời tồn tại, hạn chế, rủi ro an ninh, bảo mật công nghệ thông tin tiếp nhận vướng mắc, kịp thời điều chỉnh, cập nhật sách chì đạo, điều hành cơng nghệ thơng tin phó, sẵn sàng xử lý cố an ninh mạng, phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro an tồn thơng tin Đồng thời, nãm, tổ chức - đợt diễn tập, thi điều tra, xử lý, ứng cứu cố an tồn thơng tin đe nâng cao lực, trình độ kinh nghiệm xử lý cố an tồn thơng tin cho đơn vị Ngành Ngành Ngân hàng làm tốt công tác phối hợp với quan chức Bộ Thông tin Truyền thông, Bộ Công an, Bộ Quốc phịng bảo đảm an tồn thơng tin ngành Ngàn hàng không gian mạng, như: Phối hợp thực kiểm tra, đánh giá an tồn thơng tin tồ chức tín dụng; thiết lập kênh trao đôi thông tin nhanh đế xử lý website giả mạo trang web Internet Banking ngân hàng Việt Nam; đào tạo, tập huấn, diễn tập ứng cứu cố an tồn thơng tin cho Mạng lưới ứng cứu cố an tồn thơng tin ngành Ngân hàng; triển khai kết nối với hệ thống định danh xác thực điện tử, Cơ sở liệu quốc gia dân cư; triển khai thí điếm sử dụng giải pháp xác thực khách hàng qua thẻ cước công dân gắn chip (Match on Card - MoC) tảng công nghệ sinh trắc học để định danh, xác thực điện tử khách hàng giao dịch mở tài khoản, rút tiền ATM số dịch vụ ngân hàng điện tử NHNN xây dựng tổ chức hiệu hoạt động mạng lưới ứng cứu cố; an tồn thơng tin ngành Ngân hàng; ban hành Hướng dẫn xử lý khùng hoảng xảy cố an tồn thơng tin mạng để nâng cao lực chung toàn ngành khả ứng Năm 2020, NHNN quan cấp Bộ (cùng tỉnh/thành phố) xếp hạng A an tồn thơng tin theo đánh giá Bộ Thông tin Truyền thông tiếp tục xếp hạng A năm 2021 Các tổ chức tín dụng, hệ thống thông tin ứng dụng nghiệp vụ vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt giao dịch liên quan đến người cao tuổi; rà sốt, hồn thiện biện pháp xác thực, định danh khách hàng điện tử, bảo đảm xác định xác khách hàng; thực chuyền đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhằm đảm bào an ninh, an tồn tốn điện tử, tốn thẻ; triền khai tổng thể giải pháp phịng, chống lộ, lọt thông tin, liệu mật, nhạy cảm, có thơng tin khách hàng ngân hàng qua hệ thống thông tin; tố chức tốt việc phối hợp với đơn vị chức Bộ Công an việc điều tra, xử lý, đấu tranh với tội phạm lừa đảo, chiếm đoạt tài sản không gian mạng Năm 2021, NHNN xử phạt 225 vụ với số tiền gần 6,8 tỷ đồng đảm bảo an toàn, hoạt động liên tục, phục vụ nhu cầu người dân, doanh nghiệp Bộ Thông tin Truyền thông đánh giá xếp hạng cao ngành mức độ sẵn sàng ứng dụng cơng nghệ thơng tin bảo dam an tồn thơng tin5 Định hướng phát huy vai trò NHNN phịng, chơng tín dụng đen phịng, chơng tội phạm cong nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng thời gian tới 4.1 Định hướng phát huy vai trị NHNN phịng, chống tín dụng đen Tiếp tục rà sốt, hồn thiện văn quy định hoạt động cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng; quy định tín dụng ngành, lĩnh vực nhằm tiếp tục tăng khả tiếp cận vốn người dân, doanh nghiệp Khuyến khích tổ chức tín dụng phát triển mạng lưới chi nhánh phịng giao dịch vùng nơng thơn, vùng sâu, vùng xa nhằm tăng cường khả cung ứng tín dụng, dịch vụ ngân hàng thức Chỉ đạo tổ chức tín dụng tập trung nguồn vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh, phục vụ phát triền nông nghiệp, nông thôn, nhu cầu đời sống, tiêu dùng đáng người dân, doanh nghiệp; đẩy mạnh ứng dụng khoa học, công nghệ, phát triên dịch vụ cho vay, toán trực tuyến, gắn với cải cách thủ tục hành chính, đơn giản hóa quy trình, thù tục vay vốn để tạo điều kiện cho tầng lớp nhân dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức với lãi suất phù họp Triển khai đồng giải pháp, nhiệm vụ giao SỖ 14 I THÁNG 7/2022 I TẠP CHÍ NGÂN HÀNG Q (ỊỊg) HOẠT ĐỘNG NGÂN HẰNG TRUNG ƯŨNG ngành Ngân hàng Chương trình phục hồi phát triền kinh tế - xã hội Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Đẩy mạnh phát triên tốn khơng dùng tiền mặt, tiếp tục hồn thiện hành lang pháp lý, triển khai giải pháp thúc đẩy tài tồn diện, chuyển đổi số ngành Ngân hàng, tạo điều kiện cho tơ chức tín dụng phát triên sản phâm cho vay phục vụ đời sống, tín dụng tiêu dùng an tồn, hiệu Tăng cường công tác tra, kiếm tra; đạo công ty tài tiêu dùng tiếp tục tập trung chấn chỉnh lại hoạt động cho vay, có sách lãi suất phù hợp, thu nợ minh bạch, quy định pháp luật Tăng cường công tác truyền thông chế, sách tín dụng ngân hàng đến tầng lóp nhân dân, giúp người dân, doanh nghiệp hiếu tín dụng từ kênh cung cấp tín dụng thức, góp phần chuyển tải vốn tín dụng ngân hàng đến người dân cách hiệu Tăng cường công tác tra, kiềm tra, giám sát tổ chức tín dụng, chì đạo hệ thống ngân hàng quân lý cán bộ, nhân viên chấp hành nghiêm quy định pháp luật, không tham gia hoạt động liên quan đến tín dụng đen Bên cạnh nồ lực ngành Ngân hàng, đề hạn chế hoạt động tín dụng đen cần có triển khai liệt, đồng bộ, ngành, cấp quyền địa phương, tổ chức trị - xã hội; tiếp tục triển khai liệt nhiệm vụ trọng tâm phân công Chi thị số 12/CT-TTg; tuyên truyền kênh vay vốn thống; mạnh cơng tác Q TẠP CHÍ NGÀN HÀNG I số 14 I THANG 7/2022 phát hiện, xác minh, khởi tố, điều tra, truy tố, xét xử tội phạm liên quan đến hoạt động tín dụng đen; tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng, cơng ty tài chính thức kết với Cơ sở dừ liệu quốc gia dân cư giúp giảm chi phí cho vay, giảm thời gian thẩm định, định cho vay; sớm có giải pháp giải tình trạng đối tượng sử dụng tin nhắn giá mạo, số thuê bao điện thoại khơng chủ, tạo lập website, ứng dụng điện thoại, tài khoản mạng xã hội không khai báo, đăng ký danh đê thực hành vi vi phạm pháp luật nhàm trốn tránh điều tra, phát hiện, xứ lý quan chức 4.2 Định hướng phát huy vai trò NHNN phòng, chống tội phạm cơng nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng NHNN tiếp tục chi đạo tổ chức tín dụng nghiên cứu, triển khai áp dụng giải pháp kỹ thuật đề tăng cường cơng tác đàm bảo an tồn thông tin cho hệ thống thông tin ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng; tăng cường triển khai giải pháp thực hiện, đặc biệt công tác quàn lý, giám sát hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử công tác phối họp với quan bảo vệ pháp luật để phát xử lý kịp thời vi phạm liên quan NHNN phối họp với Bộ Công an triên khai mở rộng cho phép ngân hàng kết nối khai thác thông tin Cơ sở liệu quốc gia dân cư khai thác thông tin the cước công dân gắn chip để phục vụ xác minh xác thơng tin nhận biết khách hàng, hạn chế hành vi gian lận, mạo danh, làm gia giấy tờ tùy thân thực giao dịch ngân hàng điện tử6 NHNN nghiên cứu, rà soát, sửa đổi, bổ sung ban hành quy định việc ứng dụng phương tiện toán mới, tiên tiến, bao đảm chặt chẽ, an toàn; tăng cường kiểm tra, phát kịp thời hành vi gian lận, không quy định pháp luật hoạt động toán, trung gian tốn, phịng ngừa đối tượng lợi dụng để thực hành vi vi phạm pháp luật; khắc phục sơ hở, thiếu sót hoạt động cho vay, toán, chuyển tiền, nhận tiền Phối họp Bộ Công an bộ, ngành liên quan công tác xác minh, xử lý tội phạm; kịp thời có biện pháp phong tỏa, ngăn chặn việc tẩu tán tài sản vụ việc, vụ án NHNN phối họp bộ, ngành liên quan nghiên cứu, đề xuất Chính phủ, Thủ tướng Chính phú quan có thâm quyền chế thí điếm quản lý hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending), hình thức tốn chưa có quy định pháp luật7.B ' Chì thị số 12/CT-TTg ngày 25/4/2019 Thủ tưởng Chinh phú VẾ tong cưừng phòng ngừa, đáu tranh với tội phạm vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tin dụng đen 'Báo cáo số 391/BC-CP ngày 11/10/2021 Chính phù vé cơng tác phịng, chổng tội phạm vi phạm pháp luật năm 2021 (từ ngày 01/10/2020 đến ngày 30/9/2021) Quyết định số 1178/QĐ-NHNN ngày 31/5/2019 Thống đốc NHNN ban hành Kể hoạch hành động ngành Ngân hàng triền khai Chì thị số 12/ CT-TTg ngày 25/4/2019 Thủ tuớng Chinh phủ, góp phán hạn chể tin dụng đen “ Báo cáo số 166/BC-NHNN ngày 05/6/2022 cùa NHNN vé số nội dung liên quan đền nhóm ván để chât vân kỳ họp thứ 3, Quác hội khóa XV Báo cáo số 166/BC-NHNN ngày 05/6/2022 cùa NHNN vê só nội dung liên quan đến nhóm vấn đề chất vấn kỳ họp thứ 3, Quốc hội khóa XV Báo cáo số 166/BC-NHNN ngày 05/6/2022 NHNN sổ nội dung liên quan đển nhóm vân đề chát ván kỳ họp thứ 3, Quổc hội khóa XV Chì thị số 21/CT-TTg ngày 25/5/2020 Thù tướng Chính phủ tăng cường phòng ngừa, xử lý hoạt động lừa đào chiếm đoạt tài sàn ... sai phạm, tiêu cực thực nhiệm vụ làm ảnh hưởng đến hiệu lực, hiệu cơng tác phịng, chống tội phạm vi phạm pháp luật công nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Vai trị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. .. phát huy vai trị NHNN phịng, chơng tín dụng đen phịng, chơng tội phạm cong nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng thời gian tới 4.1 Định hướng phát huy vai trò NHNN phịng, chống tín dụng đen Tiếp... công nghệ cao lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Hệ thống văn pháp luật lĩnh vực phòng, chống tội phạm, vi phạm pháp luật tiếp tục hoàn thiện Các nguồn lực cho cơng tác phịng, chống tội phạm, vi phạm pháp