Các chính sách thu hút kiều hối qua kênh chính thức

Bài viết Các chính sách thu hút kiều hối qua kênh chính thức nghiên cứu các kênh chuyển kiều hối, phân tích những nhân tố tác động đến dòng kiều hối và kênh chuyển kiều hối. Trên cơ sở đó, bài viết tập trung nghiên cứu các chính sách nhằm thu hút và hướng kiều hối chuyển qua kênh chính thức, góp phần vào phát triển kinh tế- xã hội.

CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH- TIỀN TỆ Các sách thu hút kiều hối qua kênh thức Nguyễn Kim Anh Ngày nhận: 27/02/2017 Ngày nhận sửa: 03/03/2017 Ngày duyệt đăng: 14/03/2017 Đối với nước phát triển Việt Nam, kiều hối đóng vai trò quan trọng kinh tế Đây nguồn cung cấp ngoại tệ lớn cho đất nước bù đắp thâm hụt cán cân vãng lai Kiều hối coi nguồn nội lực tài quan trọng, huy động từ người dân, nên ổn định nguồn ngoại tệ khác viện trợ, vốn vay (Carling, J 2005; Ratha, D 2005) Vì thế, việc thu hút, sử dụng kiều hối cho hiệu vấn đề nhiều nhà nghiên cứu tạo lập sách quan tâm Trong khuôn khổ viết này1, tác giả nghiên cứu kênh chuyển kiều hối, phân tích nhân tố tác động đến dòng kiều hối kênh chuyển kiều hối Trên sở đó, viết tập trung nghiên cứu sách nhằm thu hút hướng kiều hối chuyển qua kênh thức, góp phần vào phát triển kinh tế- xã hội Từ khoá: kiều hối, kênh chuyển kiều hối, nhân tố tác động, sách kiều hối Đây phần kết nghiên cứu rút từ đề tài độc lập cấp quốc gia “Chính sách kiều hối phục vụ phát triển kinh tế-xã hội Việt Nam” mã số ĐTĐL-XH.15/15 Bộ Khoa học Cơng nghệ cấp kinh phí © Học viện Ngân hàng ISSN 1859 - 011X Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ Các kênh chuyển kiều hối nhân tố tác động đến kiều hối sản cố định xoá khoản nợ người không cư trú với người cư trú 1.1 Các kênh chuyển kiều hối Kiều hối chuyển qua kênh thức: Kênh bao gồm tổ chức có đăng ký thức với quan quản lý nước hoạt động nhận chuyển kiều hối mà họ thực Nhóm bao gồm ngân hàng, tổ chức tài phi ngân hàng định chế đặc biệt Western Union hay MoneyGram Ngồi ra, cịn có tổ chức cho phép làm dịch vụ nhận chi trả ngoại tệ, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế cá nhân mang theo ngoại tệ hộ cho kiều bào nước ngồi, có khai báo với hải quan cửa số ngoại tệ mang hộ từ nước gửi cho người thụ hưởng nước Kênh chuyển tiền thức đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy kinh tế nhờ vào lý sau: (i) Sự minh bạch: kiều hối chuyển thông qua kênh thức quản lý tốt ghi nhận thống theo chuẩn mực AML/CFT (phịng chống rửa tiền ngăn chặn hình thức cung cấp tiền cho tổ chức khủng bố) bảo đảm tính nguyên vẹn dòng kiều hối; (ii) Tiềm phát triển: kênh chuyển tiền thức tạo điều kiện cho gia đình có thu nhập thấp tiếp cận với dịch vụ tài chính, để từ mở cho họ hội tìm kiếm thu nhập tốt hơn, giúp họ quản trị rủi ro tài cải thiện triển vọng kinh tế họ Đến lượt mình, cá nhân nhận kiều hối lại giúp gia tăng lợi nhuận iều hối hiểu đơn giản tiền từ thu nhập người dân nước định cư nước người lao động nước chuyển đất nước họ Ví dụ, người Trung Quốc sống ở Châu Âu, người Mỹ Latin sống ở Mỹ, người Việt Nam sống ở Mỹ hoặc Úc gửi tiền nước Kiều hối bao gồm khoản tiền vật chuyển nước nhiều hình thức đuờng khác qua kênh thức phi thức Quỹ Tiền tệ Q́c tế IMF (Balance of Payments and International Investment Position Manual 6th Edition- BPM6, 2009) đã đưa một định nghĩa về kiều hối tư nhân gửi nước qua biên giới bao gồm khoản mục: (i) Chuyển tiền tư nhân (personal transfer): khoản chuyển giao vãng lai tiền vật người không cư trú người cư trú cá nhân; (ii) thu nhập người lao động (compensation of employees): khoản tiền lương, tiền thưởng khoản thu nhập khác tiền, vật người không cư trú trả cho người cư trú ngược lại, chủ yếu lượng tiền hoặc tương đương tiền từ thu nhập người lao đợng kiếm nước ngồi; (iii) chuyển giao vốn cá nhân, hộ gia đình (capital transfer): khoản cho, tặng tiền vật gắn với việc mua tài Số 178 (Tháng 3, 2017) cho tổ chức tài qua việc phát triển hệ thống ngân hàng bán lẻ đến người nghèo khu vực nông thôn Kiều hối chuyển qua kênh phi thức: Là lượng kiều hối chuyển vào quốc gia kiều bào nhập cảnh vào quốc gia mà khơng khai báo hải quan cửa khẩu, qua đường dây ngầm dịch vụ chuyển tiền tư nhân không qua hệ thống ngân hàng công ty kiều hối cấp giấy phép nhận chi trả ngoại tệ Kênh bao gồm tổ chức hay cá nhân chưa cấp giấy phép chưa đăng ký người lái xe khách, bạn bè, họ hàng thân cá nhân tự mang tiền Hiện nay, kênh chuyển tiền phi thức thường bao gồm ba hình thức chuyển tiền chủ yếu chuyển tiền qua đại lý tư nhân, chuyển tiền tay ba chuyển tiền trực tiếp Theo đó, chuyển tiền qua đại lý tư nhân hình thức chuyển tiền qua trung gian, đại lý bán lẻ cơng ty thương mại dịch vụ với chức bán sản phẩm hàng hóa dịch vụ cơng ty nói Chuyển tiền tay ba hình thức chuyển tiền thực việc ghi sổ bù trừ tài khoản bên tham gia Chuyển tiền trực tiếp hình thức chuyển tiền mà cá nhân tự mang tiền Thông thường, lượng kiều hối chuyển qua kênh chuyển tiền phi thức khơng thống kê đầy đủ Loại hình thực dựa sở quen biết tin tưởng lẫn Một nghiên cứu Freund Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ Spatafora (2005) kết luận rằng, quy mơ thị trường kiều hối tồn cầu chuyển qua kênh phi thức xấp xỉ 3575% thị trường kiều hối chuyển qua kênh thức Thực tế cho thấy, khắp giới, kênh chuyển tiền phi thức lẫn kênh chuyển tiền thức tiếp tục phát triển mức độ phổ biến kênh khác quốc gia Điều thu hút quan tâm nghiên cứu nhiều học giả để trả lời câu hỏi: Nhân tố tác động đến định lựa chọn kênh chuyển tiền phù hợp kiều bào gia đình họ Kết nghiên cứu vấn đề có ý nghĩa lớn quốc gia việc đưa sách phù hợp nhằm hướng dịng kiều hối chuyển qua kênh thức Orozco (2003), Siegel Lücke (2009) khẳng định khả tiếp cận với thơng tin, văn hóa, trình độ học vấn mức thu nhập người gửi tiền tác động đến việc lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp AmuedoDorantes Pozo (2006) lại phát biểu địa vị pháp lý, lĩnh vực làm việc, mạng lưới gia đình quốc gia người gửi tiền cư trú độ dài thời gian sinh sống nước người gửi tiền nhân tố tác động quan trọng Nhiều nghiên cứu, có nghiên cứu kiều bào Nicaraguan sinh sống Costa Rica (Jose Pablo Barquero-Romero, 2009), kiều bào Moldovan (Sander cộng sự, 2005) lại thừa nhận nhân tố định việc lựa chọn kênh chuyển tiền phù hợp lại chi phí, tiện lợi, tốc độ chuyển tiền, độ an tồn, lịng tin quen thân Trong trường hợp nghiên cứu Việt Nam, HernandezCoss (2005) phát có ba nhóm nhân tố tác động đến định lựa chọn kênh chuyển tiền Việt kiều Canada, động cá nhân, động dịch vụ khách hàng động kinh tế Các động cá nhân bao gồm tính tuyệt mật, gần gũi văn hóa giao tiếp cá nhân Các động dịch vụ khách hàng bao gồm việc giải tranh chấp, khả tiếp cận dễ dàng linh hoạt cách đắn tin cậy Các động kinh tế bao gồm tốc độ chuyển tiền, chi phí, lợi ích thứ cấp mơi trường pháp lý 1.2 Các nhân tố tác động đến dòng kiều hối Nhiều nghiên cứu có nhóm nhân tố tác động đến dịng kiều hối: 1) Nhóm yếu tố tác động tình cảm (altruistic), 2) nhóm yếu tố vi mơ (micro-economic) 3) nhóm yếu tố vĩ mơ (marco-economic) ○○ Nhóm nhân tố tình cảm Một yếu tố định đến hành động gửi tiền kiều hối mối liên hệ với người thân quê hương Để hiểu rõ tác động tình cảm đến định gửi tiền kiều hối, viết phân tích động lực gửi tiền kiều hối Động thứ xuất phát từ tương hỗ gia đình (Carling, 2005; Stark, 1991) Người di cư thường gửi tiền về nhà vì họ quan tâm tới cuộc sống của gia đình họ ở quê nhà, mong Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng muốn làm giảm tình trạng nghèo đói khó khăn sống người thân Dòng tiền kiều hối bị tác động thu nhập người gửi thu nhập người nhận Theo đó, giá trị kiều hối tăng lên thu nhập người gửi tăng, ngược lại Về phía người nhận, lượng kiều hối chuyển có quan hệ thuận chiều với khó khăn mà người nhận kiều hối phải trải qua (Matloob Piracha Amrita Saraogi, 2011) Động thứ hai xuất phát từ lợi ích của cá nhân Những người di cư làm ăn thành công thường có các khoản tiết kiệm và dùng một phần tiết kiệm này để đầu tư về nước mình mua bất động sản, các tài sản tài chính, nhằm mục tiêu sinh lợi hay tạo dựng uy tín cộng đồng, chuẩn bị cho tương lai Một lý khác để chuyển tiền về cho gia đình là người chuyển tiền tính tới khả được thừa kế từ cha mẹ tương lai Trong trường hợp này, những thành viên gia đình có đóng góp vào sự phát triển của gia đình (ví dụ chuyển tiền về cho gia đình) sẽ tất nhiên được hưởng thừa kế tương lai Động thứ ba là toán các khoản nợ (Poirine, 1997) Thông thường, các gia đình phải vay tiền để trang trải chi phí cho người lao động hoặc sang học tập ở nước ngoài, với hi vọng rằng sau một thời gian lao động và học tập hoặc có việc làm, họ sẽ gửi tiền về để toán một phần hoặc toàn bộ các khoản nợ trước đó Động cuối cùng có thể xem xét là động đồng bảo hiểm Khi điều kiện thuận lợi, việc chuyển tiền về sẽ giúp người Số 178 (Tháng 3, 2017) CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ lao động cải thiện cuộc sống gia đình Ngược lại, điều kiện lao động, kinh tế ở nước ngoài không thuận lợi thì gia đình chính là chỗ dựa vững chắc và yên tâm trở về Như vậy, là một chiến lược đồng bảo hiểm với các khoản chuyển tiền đóng vai trò hợp đờng bảo hiểm cho người di cư ○○ Nhóm nhân tố vi mơ Thuộc nhóm gồm yếu tố liên quan trực tiếp đến hoàn cảnh đặc điểm người gửi người nhận Đối với người gửi tiền, nhân tố ảnh hưởng bao gồm: Mức thu nhập cá nhân, trình độ học vấn, giới tính dân tộc Thu nhập thường có quan hệ thuận với dịng tiền gửi kiều hối Trình độ giáo dục hiểu nhu cầu giáo dục người thân gia đình động lực để kiều bào gửi tiền hỗ trợ cho gia đình họ Ngồi ra, theo Craciun (2006), giới tính có tác động đến hành vi Theo đàn ơng thường thích gửi tiền họ thường gửi với số lượng lớn, Matloob Piracha Amrita Saraogi (2011) lại cho phụ nữ gửi tỷ lệ lớn lương họ so với người đàn ông Cuối cùng, dân tộc ảnh hưởng đến văn hóa nhóm khác nhau, từ tác động đến hành vi định người Nghiên cứu Banerjee (1984) Funkhouser (1995) có kết luận thời gian người di cư sống nước ngồi có tác động đến dịng kiều hối Đối với người nhận tiền gửi, nhân tố ảnh hưởng đến định bao gồm: Mức thu nhập gia đình họ, thái độ Số 178 (Tháng 3, 2017) người gửi tiền Thông thường người có thu nhập thấp thường mong muốn nhận tiền giúp đỡ từ kiều hối Mặt khác, mức độ giàu có người nhận tiền ảnh hưởng đến định gửi tiền kiều hối Một số yếu tố vi mô ảnh hưởng đến kiều hối bao gồm: Mức độ ràng buộc tình cảm người gửi tiền người nhận tiền, vợ chồng, cha mẹ dịng tiền gửi đặn lớn hơn; kế hoạch kiều bào, người thường xuyên trở nước có kế hoạch trở nước sinh sống họ chuyền tiền nhiều hơn; khoảng cách địa lý quốc gia Nghiên cứu Blue (2005) tập trung chủ yếu vào phân tích yếu tố vi mô rằng, định gửi tiền hay không kiều bào phụ thuộc vào cấu trúc hành vi bị ràng buộc (mối quan hệ với người thân) khích lệ cá nhân Phong tục, tập quán, văn hóa xã hội ảnh hưởng lớn đến động lực gửi tiền gia đình Bên cạnh đó, nghiên cứu nhấn mạnh đến điều kiện kinh tế- xã hội sách pháp luật ảnh hưởng đến định gửi tiền cá nhân ○○ Nhóm nhân tố vĩ mơ Có nhiều nghiên cứu thực nghiệm chứng minh mối quan hệ nhân tố vĩ mô kiều hối Theo Chami cộng (2003), liệu có cho thấy mối quan hệ kiều hối, chênh lệch lãi suất, chênh lệch thu nhập chênh lệch tỷ giá danh nghĩa Lucas Stark (1985), Wahba (1991), Aydas cộng (2005) Hasan (2008) đưa kết luận yếu tố vĩ mô tác động đến định gửi tiền kiều hối tăng trưởng nước nhận tiền gửi, tỷ lệ lương, tỷ giá, tỷ lệ lãi suất, tỷ lệ lạm phát, hệ thống chuyển tiền, sách phủ, phát triển trung gian tài chính, khác biệt lãi suất quốc gia, khác biệt mức thu nhập quốc gia nhân tố vĩ mơ tác động đến dịng tiền kiều hối Trong nhân tố trên, điều kiện kinh tế quốc gia chuyển tiền yếu tố quan trọng lẽ, kinh tế tăng trưởng ổn định, người lao động di cư nước ngồi tăng khả có việc làm, thu nhập cải thiện cho phép họ gửi tiền nước nhiều Điều kiện kinh tế quốc gia nhận tiền có tác động ngược chiều với dịng kiều hối Khi kinh tế nước khó khăn dẫn đến tình hình khó khăn, giảm thu nhập gia đình có người di cư, lao động nước làm cho người di cư, lao động nước gửi tiền nhiều để giúp trì mức sống gia đình họ, qua tác động làm tăng dịng kiều hối Số lượng người di cư lao động nước ngồi có quan hệ thuận chiều với dòng kiều hối Nghiên cứu Freund Spatafora (2005) cho kết lượng người di cư lao động nước tăng lên gấp đôi làm cho giá trị kiều hối tăng thêm 75% Tỷ giá yếu tố tác động đến dòng kiều hối lẽ mối quan hệ kiều hối tỷ giá cho chế để điều hòa luồng kiều hối tác động quy luật ngang giá sức Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ mua Yếu tố lạm phát nước có tác động khác đến kiều hối tuỳ thuộc nhân tố ảnh hưởng đến định chuyển kiều hối Khi lạm phát nước gia tăng, đồng nghĩa với thu nhập gia đình họ suy giảm, người di cư lao động nước chuyển nước lượng kiều hối nhiều Sự chênh lệch lãi suất đại diện cho hội đầu tư nước nhận kiều hối Khi lãi suất nước cao lãi suất quốc gia chuyển kiều hối, người di cư lao động nước ngồi chuyển nước lượng kiều hối nhiều nhằm tận dụng hội đầu tư để kiếm thu nhập cao Tương tự, hệ thống tài phát triển lành mạnh, làm cho việc chuyển kiều hối dễ dàng tốn chi phí có tác động tích cực đến dịng kiều hối Ngồi ra, yếu tố khác thể chế, sách kinh tế nước không thuận lợi (quản lý tỷ giá, thị trường chợ đen…), rủi ro bất ổn kinh tế vĩ mô (tỷ giá thực, lạm phát cao), bất ổn trị pháp luật thiếu hồn thiện… gây tác động đến dòng kiều hối chuyển nước Tác động nhân tố vĩ mô đến kiều hối qua số nghiên cứu thực nghiệm tổng hợp qua Bảng Các sách thu hút kiều hối qua kênh thức Nghiên cứu nhân tố tác động đến kiều hối có ý nghĩa lớn quốc gia việc hoạch định sách có liên quan đến dịng vốn Để thu hút kiều hối, thường sách tập trung vào hai hướng: Các yếu tố ảnh hưởng tới gia tăng dòng kiều hối nguồn xuất phát kiều hối từ người xuất lao động từ người di cư (kiều bào) sống làm ăn nước Trên sở này, sách nhằm thu hút nguồn kiều hối quốc gia chủ yếu tập trung vào hai đối tượng người lao động xuất người di cư Bên cạnh đó, sách phát triển thị trường tài quản lý ngoại hối, mặt nhằm tăng cường thu hút kiều hối, mặt khác có ý nghĩa hướng kiều hối chuyển nước qua kênh thức 2.1 Chính sách xuất lao động Chính sách xuất lao động bao gồm quy định nhằm quản lý, khuyến khích, tạo điều kiện cho lao động nước xuất cảnh sang nước khác để lao động nhằm giải việc làm, nâng cao tay Bảng Tổng hợp kết số nghiên cứu thực nghiệm đánh giá tác động nhân tố vĩ mô đến kiều hối ElAydas, Huang, ElbadawiRocha Gupta Sakka, Straubhaar Neyapti Silva (1992) North (2005) Các biến giải thích Mcnabb (1986) Ozcan (2005) Africa South India (1999) Turkey (2005) Mexico Europe Egypt Turkey Số lượng người lao động nước NS + Mức thu nhập quốc gia nhận kiều hối NS Mức thu nhập quốc gia chuyển kiều + + + + hối Lạm phát nước + NS Khả việc làm quốc gia chuyển + + kiều hối Định giá cao đồng nội tệ NS NS NS Chênh lệch lãi suất hai quốc gia NS + Mức lương quốc gia chuyển kiều hối + + Tỷ giá thị trường chợ đen Bất ổn trị Nguồn: El Mouhoub Mouhoud, Jl Oudinet, Elif Unan, 2008 NS: khơng có ý nghĩa thống kê Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ nghề, thu nhập cho lao động nước Trước hết sách tuyên truyền, vận động, khuyến khích người lao động xuất lao động, tạo thêm việc làm, giảm thất nghiệp nước Chính phủ đưa sách, đề án giúp tuyên truyền, tổ chức buổi trao đổi, hướng dẫn tìm hiểu thơng tin nước mà người lao động sang làm việc Ngồi ra, ngơn ngữ yếu tố cần người lao động Chính phủ quan tâm Bên cạnh đó, Chính phủ quốc gia cần nỗ lực cải thiện sách xuất lao động dạy nghề, định hướng, ký kết với doanh nghiệp nước điều kiện ăn ở, thu nhập… để đảm bảo ổn định thu nhập cho người lao động Ngồi ra, sách xuất cần hỗ trợ thêm cho người lao động công ty xuất lao động, hỗ trợ chi phí, lãi suất, hỗ trợ đào tạo nghề, hỗ trợ học ngoại ngữ hay thưởng tiền cho doanh nghiệp xuất số lượng lao động định Để tránh rủi ro lao động nước ngồi, sách xuất lao động cần tạo điều kiện vật chất tinh thần cho người lao động để họ yên tâm lao động nước ngoài, tăng cường hoạt động hợp tác với nước tiếp nhận lao động việc bảo vệ quyền người tất lao động xuất khẩu; tạo điều kiện thuận lợi cho người lao động tiếp cận với thông tin liên quan chủ trương, sách pháp luật, chương trình dự án , đánh giá nhu cầu người lao động Số 178 (Tháng 3, 2017) vùng có sức ép việc làm lớn, nhu cầu cần hỗ trợ sau trở về; đẩy mạnh công tác thông tin truyền thông địa phương nhằm nâng cao ý thức hiểu biết người lao động, giảm thiểu tình trạng lừa đảo xuất lao động Đồng thời, Chính phủ cần thực sách tuyên truyền nhằm hạn chế số lượng người lao động nhập cư, làm việc nước bất hợp pháp Cụ thể tổ chức đợt tuyên truyền cho người lao động lợi ích mà họ có từ việc xuất lao động thức, rủi ro mà người lao động gặp phải họ làm việc khơng có giấy tờ (tổn thương người, lừa đảo, bị phá vỡ hợp đồng làm việc, môi trường làm việc không đảm bảo an tồn) khơng pháp luật nước bạn bảo vệ (Dang Nguyen Anh, 2008) Cuối cùng, Chính phủ nước cần phải có sách hiệu nhằm thu hút người lao động nước gắn kết với nước, gửi kiều hối nước Trước hết người lao động cấp phép thức xuất lao động mở hồ sơ theo dõi gồm thông tin thân, gia đình số tiền mà họ chuyển nước, có sách khuyến khích họ đóng góp cho phát triển đất nước (Cai, 2011) Bên cạnh đó, với giúp sức ngân hàng, người lao động hồn tồn mở tài khoản ngân hàng uy tín để tin tưởng chuyển tiền cho người thân cách an tồn, dễ dàng 2.2 Chính sách người định cư nước ngồi Chính sách cho người định cư nước tập hợp chủ trương phủ liên quan tới người định cư nước ngồi với quốc gia Những sách khơng để giúp người định cư nước ngồi nâng cao đời sống họ, có hội trở thăm q hương, người thân gia đình mà cịn nhằm khuyến khích, tạo hội cho kiều bào định cư nước ngồi đóng góp vào phát triển kinh tế- trị- xã hội nước Trước hết sách khuyến khích nhằm tăng mối liên hệ cộng đồng kiều bào sinh sống nước với quê hương đất nước, hệ trẻ, bao gồm hoạt động thông tin tun truyền tình hình kinh tế- trị- xã hội nước sở tại, chương trình văn hóa nghệ thuật dân tộc phục vụ kiều bào, nhằm gợi nhớ khơi dậy tình yêu quê hương đất nước, gốc rễ Ngồi ra, sách tạo điều kiện cho kiều bào xa quê hương lâu năm, họ, có hội trở thăm quê hương, người thân gia đình tổ tiên Ví dụ, miễn thị thực cơng dân người thân họ vợ, chồng, đẻ, ni; dỡ bỏ thủ tục hành phức tạp giúp tạo điều kiện cho kiều bào nước nhiều hơn, hỗ trợ sử dụng dịch vụ, vận tải, phương tiện lại với với cơng dân nước Thứ hai nhóm sách tạo điều kiện cho cơng dân định cư nước ngồi đầu tư Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ nước Cụ thể, hỗ trợ cơng dân định cư nước ngồi tham gia vào hoạt động thương mại nước, ví dụ góp vốn, mua cổ phần tổ chức doanh nghiệp nước; sách thuế ưu đãi, sách tạo điều kiện để họ mua đất đai, nhà hay đầu tư bất động sản quê hương; sách khen thưởng cho kiều bào có đóng góp lớn cho đất nước Ngồi cịn có sách khuyến khích đóng góp nguồn nhân lực, ví dụ khuyến khích công dân đất nước cống hiến tham gia làm việc chuyên gia hay nhà quản lý Thêm vào đó, sách giúp đỡ tạo điều kiện cho người định cư nước ngồi có mơi trường làm việc tốt, ổn định, thu nhập cao thông qua hoạt động ngoại giao, tích cực vận động quyền nước tạo thuận lợi cho kiều bào làm ăn sinh sống, chủ động tiến hành ký kết hiệp định, hiệp ước bảo vệ quyền lợi cho kiều bào sinh sống làm việc nước giúp kiều bào đảm bảo sống họ tác động quay trở lại gia tăng đầu tư, đóng góp kiều bào lại nước Cuối cùng, cần có sách khuyến khích người định cư nước ngồi chuyển tiền thơng qua kênh thức, bao gồm thực chế linh hoạt ngân hàng cung cấp dịch vụ liên quan đến kiều hối, mở rộng mạng lưới chuyển tiền chi trả kiều hối thực qua kênh hệ thống ngân hàng thương mại, tổ chức kinh tế, hải quan, bưu điện… 2.3 Chính sách tự hóa phát triển dịch vụ tài ngân hàng Chính sách tự hóa dịch vụ tài chính- ngân hàng kiều hối Tự hóa việc cung cấp dịch vụ tài chính- ngân hàng liên quan đến kiều hối hiểu chủ thể kinh tế phép hoạt động kinh doanh lĩnh vực dịch vụ kiều hối mà trước hết dịch vụ chuyển kiều hối Điều khiến cho mức độ cạnh tranh lĩnh vực tăng lên, dẫn tới giảm chi phí cải thiện dịch vụ chuyển kiều hối, nhằm thu hút khách hàng chuyển kiều hối nhiều Sander (2003) Carling (2005) cho rằng, chi phí chuyển tiền từ Mỹ đến nước châu Mỹ La Tinh nước khu vực Caribbean giảm từ khoảng 15% năm 1990 xuống 5-9% năm 2003 mức độ cạnh tranh bên cung cấp dịch vụ chuyển kiều hối gia tăng Wimaladharma cộng (2004) cho rằng, Chính phủ có biện pháp khuyến khích hệ thống chuyển tiền mang tính cạnh tranh, minh bạch chuẩn hóa thúc đẩy dịng kiều hối qua kênh thức nhiều Thứ nhất, Chính phủ điều tiết hoạt động tự hóa việc cung cấp dịch vụ tài chính- ngân hàng liên quan đến kiều hối thông qua chế cấp giấy phép đăng kí cung cấp dịch vụ liên quan đến kiều hối Chính phủ nước nhận gửi kiều hối đưa sách tiết giảm Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng rào cản pháp lý tác động đến sẵn có khả tiếp cận dịch vụ tài chính, đến việc gia nhập thị trường chuyển tiền (Sander, 2004 Carling, 2005), bãi bỏ rào cản pháp lý để truy cập vào hệ thống toán toán (trực tiếp gián tiếp) Những nhà cung cấp dịch vụ kiều hối có quyền truy cập gián tiếp đến hệ thống toán tốn thơng qua ngân hàng Thứ hai, để gia tăng tính cạnh tranh, phủ cần tập trung vào sách hạn chế độc quyền Cơ chế độc quyền thu giải ngân nhà cung cấp dịch vụ làm giảm tính cạnh tranh thị trường, đặc biệt họ có mạng lưới chi nhánh rộng lớn Chính vậy, để hạn chế tính độc quyền, quốc gia nhận kiều hối cần mở rộng trì thị trường nhận gửi tiến kiều hối với nhà cung cấp dịch vụ đa dạng hình thức sở hữu, thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp Thứ ba, sách khuyến khích đa dạng chủ thể tham gia thị trường, đặc biệt ngân hàng việc cung cấp dịch vụ chuyển kiều hối Theo nghiên cứu Sander (2003) Orozco (2003), tham gia ngân hàng vào mảng dịch vụ kiều hối tương đối hạn chế chi phí chuyển tiền qua ngân hàng cao Điều khiến cho dịch vụ qua ngân hàng cung cấp có tính cạnh tranh thấp, khơng thể thu hút người dân chuyển tiền qua ngân hàng, đặc biệt quốc gia có thu nhập thấp Số 178 (Tháng 3, 2017) CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ trung bình Bên cạnh đó, cần có sách cho phép tổ chức phi ngân hàng tổ chức tài vi mô, bưu điện tham gia vào dịch vụ chuyển kiều hối, cung cấp dịch vụ chuyển kiều hối cách thuận tiện chi phí hợp lý nước phát triển, đặc biệt người nhận tiền vùng sâu vùng xa, nơi mà ngân hàng khó tiếp cận (Ratha, 2003 World Bank, 2006) 2.4 Chính sách phát triển dịch vụ tài chính- ngân hàng Theo Russell (2005), để thu hút dịng kiều hối cần có kênh chuyển tiền an tồn dịch vụ tài chính- ngân hàng đầy đủ hiệu Thứ nhất, cần có sách đầu tư hệ thống công nghệ đại, mở rộng mạng lưới chi nhánh nước nhận tiền chuyển tiền giúp giảm chi phí chuyển tiền, qua thu hút nhiều kiều hối chuyển qua kênh thức Chính phủ triển khai sách nhằm minh bạch hóa việc định giá dịch vụ, tạo lập mơi trường cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng, tránh kiểm sốt chi phí chuyển tiền chặt hay hỗ trợ vài chủ thể cung cấp dịch vụ chuyển tiền, khuyến khích dịng kiều hối (Wimaladharma cộng sự, 2004) Thứ hai, khuyến khích người gửi nhận kiều hối mở tài khoản sử dụng dịch vụ ngân hàng liên quan đến kiều hối gia tăng nhận thức khách hàng gửi tiền nhận tiền tính sẵn có ưu việt dịch vụ ngân Số 178 (Tháng 3, 2017) hàng sách quan trọng để thu hút kiều hối Theo Carling (2005), nhận thức khách hàng dịch vụ tài yếu tố quan trọng cho cạnh tranh hiệu thị trường dịch vụ kiều hối Đối với nước chuyển tiền kiều hối, quan chức nên xem xét lại điều kiện chuyển tiền nước ngoài, yêu cầu cao tài liệu chứng minh khách hàng Đối với nước nhận kiều hối, cần có sách cho phép truy cập đến dịch vụ kiều hối cho tổ chức tài nhỏ quỹ tín dụng, cơng ty tiết kiệm cho vay, cơng ty tài vi mơ Thứ ba, sách sản phẩm tài chính- ngân hàng liên quan đến kiều hối hợp lý giúp thu hút lượng kiều hối qua kênh thức nhiều Ngân hàng thường bị đánh giá chưa hướng tới khách hàng người di cư họ thường cung cấp dịch vụ ngân hàng phức tạp, công ty kiều hối giới thiệu dịch vụ đơn giản, nhanh gọn (Ratha, 2005 Carling 2005) Cần có sách khuyến khích ngân hàng cung cấp dịch vụ công nghệ đại nhằm hướng tới dịch vụ hiệu chi phí cho khách hàng (Orozco, 2003) Bên cạnh đó, sách liên quan đến mở lớp học, khóa học để giúp người dân quen với việc sử dụng dịch vụ chuyển tiền cách thức sử dụng nguồn kiều hối gửi theo kênh khác Ngân hàng áp dụng biện pháp sau để thu hút người gửi nhận kiều hối sử dụng dịch vụ ngân hàng: dịch vụ kiểm tra tài khoản với hoạt động linh hoạt, tài khoản tiết kiệm với chi phí thấp cho khoản toán xa, tài khoản tiền gửi thiết kế đễ tích lũy tiết kiện, hợp tác với tổ chức cộng đồng để tạo mối liên hệ xã hội, đào tạo nhân viên ngân hàng văn hóa vùng miền người gửi/nhận kiều hối Cuối cùng, sách khác nhằm khuyến khích hướng người di cư sử dụng kênh thức để chuyển tiền nước như: Giảm thuế, tăng lãi tiền gửi lãi đầu tư đưa sách mua đất với giá ưu đãi (Orozco, 2002; De Luna, 2005) Thiết lập quan hệ ngân hàng nước chuyển tiền nhận tiền giúp giảm rủi ro chi phí chuyển tiền thu lợi ích cho tất bên tham gia q trình chuyển tiền 2.5 Chính sách quản lý ngoại hối Một là, Chính phủ thực sách bắt buộc để kích thích nguồn kiều hối nước qua kênh thức Ví dụ, Chính phủ qui định người di cư lao động nộp tỷ lệ tối thiểu thu nhập họ thông qua kênh ngân hàng hay người lao động bị buộc phải trả khoản khoán gọn thuế người nước ngoại tệ (Carling, 2005) Trên thực tế, nhiều quốc gia phát triển không thành công việc thực sách bắt buộc sách thành công số kinh tế mà Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ Chính phủ nắm độc quyền quản lý Nhiều nhà nghiên cứu lý luận quy tắc quy định gây phản tác dụng, tạo chậm trễ quan liêu, rào cản dẫn đến tham nhũng (Ghosh, 2006), cản trở dòng kiều hối chuyển nước khó khăn q trình thực dẫn tới khuyến khích phát triển thị trường chợ đen, chuyển tiền qua kênh phi thức (de Luna-Martinez, 2005) Hai là, Chính phủ thực đổi mới, mở cửa hội nhập đất nước tạo thơng thống, cởi mở sách Chính phủ kiều hối hồn thiện mạng lưới tổ chức nhận chi trả ngoại tệ để đảm bảo thời gian chuyển nhanh, an tồn cho người nhận Theo đó, Chính phủ cần đưa nhiều sách nhằm khuyến khích kiều bào gửi tiền nước Ví dụ, người lao động nước ngồi chuyển tiền nước để mua nhà ở, gửi cho người thân để đầu tư, kinh doanh hình thức cho vay, cho mượn vốn; cho phép người nhận kiều hối trực tiếp ngoại tệ; cho phép người thụ hưởng nhận ngoại tệ tiền mặt mở tài khoản ngoại tệ ngân hàng thương mại; quy định phí chuyển tiền mức thấp (Ratha 2005) Thêm vào đó, Chính phủ nước xuất lao động cần thực loạt đề án với mục tiêu sách cụ thể (i) tài khoản ngoại tệ chuyển ngược quê hương (repatriable foreign exchange accounts) để khuyến khích sử dụng nhiều kênh thức, (2) trái phiếu ngoại tệ (foreign currency denominated bonds) để khuyến khích sử dụng nhiều tài sản tài nước (Ratha, 2005) Tài khoản ngoại tệ chuyển ngược quê hương chứng tỏ sức hấp dẫn bối cảnh kinh tế hạn chế chu chuyển dịng vốn nước ngồi (Mahmud, 1989) Trong đó, trái phiếu ngoại tệ tương tự tài khoản ngoại tệ chuyển ngược q hương mà khơng chịu tác động quy định hối đoái (Rathar, 2005; Yang, 2004; Mohapatra Ratha, 2007) Ba là, Chính phủ đưa sách khuyến khích thúc đẩy thị trường kiều hối qua kênh thức phát triển mạnh mẽ hơn, thu hẹp kiều hối chuyển qua kênh phi thức Bên Tài liệu tham khảo cạnh việc đưa qui định cấm hoạt động hệ thống khơng thức, Chính phủ cần có sách khuyến khích kiều bào dễ dàng tiếp cận với tổ chức tài Những ưu đãi bao gồm phát hành thẻ nhận dạng để người di cư truy cập vào tổ chức ngân hàng thức khuyến khích/ qui định ngân hàng thân thiện với người khách hàng (Aguinas, 2006) Bốn là, ngân hàng trung ương thực sách tỷ giá, lãi suất sách khuyến khích đầu tư phù hợp sở định hướng cho việc khai thác sử dụng kiều hối hiệu Trong điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối, phủ thực sách theo tín hiệu thị trường, phù hợp với diễn biến lãi suất, cân đối hài hịa cung cầu ngoại tệ, tăng tính khoản cho thị trường ngoại tệ thúc đẩy xuất khẩu, hạn chế nhập siêu, giảm dần tình trạng la hóa kinh tế Lãi suất điều chỉnh phù hợp với cân đối vĩ mô, đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng thương mại, nâng cao hiệu quản lý nhà nước tiền tệ, tín xem tiếp trang 38 Amuedo-Dorantes, C and Pozo, C 2006, “Remittance Receipt and Business Ownership in the Dominican Republic”, The World Economy, 29(7): 939-956 Aydas, OT, Metin-Ozcan, K and Neyapti, B 2005, “Determinants of workers’ remittances: the case of Turkey Emerging Markets Finance and Trade”, pp.53-69 Banerjee, B 1984, “The probability, size and uses of remittances from urban to rural areas in India” Journal of Development Economics, 16(3), 293 Carling, J 2005, “Migrant remittances and development cooperation”, International Peace Research Institute, PRIO Report Cirasino, M Guadamillas, M and Salinas, E (1998), “Facilitating Remittances Flows and Security in the System”, Remittances and Development Lessons from Latin America Craciun, C 2006, “Migration and Remittances in the Republic of Moldova: Empirical Evidence at Micro Level” National University “Kyiv-Mohyla Academy” Dang Nguyen Anh 2008, “Labour Migration from Vietnam: Issues of Policy and Practice” ILO Asian Regional Programme on Governance of Labour Migration Working Paper No Regional Office for Asia and the Pacific, International Labour Organiza- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 178 (Tháng 3, 2017) CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ tion: Bangkok El Mouhoub Mouhoud, Jo-l Oudinet, Elif Unan 2008, “Macroeconomic Determinants of Migrants’ Remittances in the Southern and Eastern Mediterranean Countries”, Working paper CEPN, Université Paris nord et GDRI DREEM - CNRS Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) (2004), The Forty Recommendations, Financial Action Task Force on Money Laundering 10 Freund, C and Spatafora, N 2005, “Remittances: Transaction Costs, Determinants, and Informal Flows”, World Bank Policy Research Working Paper 3704 11 Funkhouser, E 1995, “Remittances from International Migration: A Comparison of El Salvador and Nicaragua” Review of Economics and Statistics, 77(1), 137 12 Hasan, M.M 2008, “The macroeconomic determinants of remittances in Bangladesh” 13 IMF 2009, “Balance of Payments and International Investment Position Manual 6th Edition - BPM6”, IMF 2009 14 Jose Pablo Barquero-Romero 2009, “Motivations and choice of channel for migrant remittances: evidence from Costa Rica Nicaragua flows”, Disertation, The Ohio State University 15 Lucas, R.E.B and Stark, O 1985, “Motivations to Remit: Evidence from Botswana,” Journal of Political Economy 93, pp 901-918 16 Matloob Piracha and Amrita Saraogi 2011, “Motivations for Remittances: Evidence from Moldova”, IZA Discussion Paper No 5467 17 OECD 2005, “Migration, remittance and Development”, OECD 18 Orozco, M and Fedewa, R 2005, “Leveraging Efforts on Remittances and Financial Intermediation”, Report Commissioned by the Inter-American Development Bank 19 Orozco, M., 2007, “Changes in the Atmosphere? Increase of Remittances”, Price Decline and New Challenges, Inter American Dialogue 20 Poirine, B 1997, “A theory of remittances as an implicit family loan arrangement”, World Development, 25(4), 589-611 21 Ratha, D 2005, “Worker remitances: An important and stable source of external development finance”, World Bank 22 Sander C 2003a, “Migrant remittances to developing countries, a scoping study: overview and introduction to issues for propoor financial services” http://www.livelihoods.org/hot_topics/docs/Remitstudy.pdf 23 Siegel, M and L-cke, M 2009, “What determines the choice of transfer channel for migrant remittances? The case of Moldova” 24 Stark, O 1991, “The Migration of Labour”, Oxford: Blackwell Publishers 25 Stark, O 1995, “Altruism and beyond: An economic analysis of transfers and exchanges within families and groups”, Cambridge, MA: Cambridge University Press 26 Wimaladharma J et al 2004, “Remittances: the new development finance” Small enterprise development Vol 15, p 12-20, Bath University, UK 27 World Bank 2007, General principles for international remittance services, BIS and The World Bank 28 Yang, Dean 2004, “International Migration, Human Capital, and Entrepreneurship: Evidence from Philippine Migrants’ Exchange Rate Shocks”, Ford School of Public Policy Working Paper Series, no 02-011, University of Michigan, Ann Arbor 2004 Thông tin tác giả Nguyễn Kim Anh, Phó Giáo sư- Tiến sỹ Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Email: nguyenkimanh.nhnn@gmail.com Summary Policies for attracting remittance inflows through formal channels It is undeniable that remittances play a vital role in developing countries such as Vietnam This capital is considered an important source to offset the current account deficit as well as a considerable source of foreign currency for the economic advancement This source of foreign finance is mobilized from citizen, thus, it is more stable than other financial sources such as aid or foreign loans (Carling, J 2005; Ratha, D 2005) Therefore, how to attract and efficiently use remittances are of concern to a number of researchers and policymakers In this article, the authors will study the remittance channels and analyse the factors that impact the flows of remittances The article will also focus on examining policies to attract remittances through formal channels, which contribute to economic and social development Keywords: remittances, remittance channel, determinants, remittance policy Anh Kim Nguyen, Assoc.Prof PhD Deputy Governor of the State Bank of Vietnam 10 Số 178 (Tháng 3, 2017) Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng ... dòng kiều hối chuyển nước Tác động nhân tố vĩ mô đến kiều hối qua số nghiên cứu thực nghiệm tổng hợp qua Bảng Các sách thu hút kiều hối qua kênh thức Nghiên cứu nhân tố tác động đến kiều hối có... CHÍNH SÁCH & THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ Các kênh chuyển kiều hối nhân tố tác động đến kiều hối sản cố định xố khoản nợ người khơng cư trú với người cư trú 1.1 Các kênh chuyển kiều hối Kiều. .. thị trường tài quản lý ngoại hối, mặt nhằm tăng cường thu hút kiều hối, mặt khác có ý nghĩa hướng kiều hối chuyển nước qua kênh thức 2.1 Chính sách xuất lao động Chính sách xuất lao động bao gồm