Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thanh toán chuyển tiền điện tử tại chi nhánh ngân hàng công thương đống đa hà nội

Luận văn Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác toán chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa-Hà Nội Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đổi hoạt động Ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế đất nước hội nhập kinh tế quốc tế đặt yêu cầu, thách thức mở rộng dịch vụ Ngân hàng Trước yêu cầu hội nhập nói chung q trình đàm phán gia nhập WTO nói riêng, ngành ngân hàng cần phải xây dựng cho chiến lược, sách thích hợp để đảm bảo q trình hội nhập thành cơng, mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt Nam Chiến lược chắn phải đặt vị cơng tác tốn lên hàng đầu Bởi hoạt động ngân hàng hình thức kết thúc việc thanh- tốn Trong tình hình mới, khó khăn, trăn trở nhiều ngân hàng việc cải tạo hệ thống toán đáp ứng yêu cầu mới, theo kịp xu hướng phát triển quốc tế, tạo điều kiện thu hút vốn đầu tư, đẩy nhanh trình chu chuyển vốn cho kinh tế Thanh toán chuyển tiền điện tử đời tất yếu bùng nổ cơng nghệ thơng tin Tuy cịn mẻ khẳng định tính ưu việt định, đồng thời đánh dấu bước vươn mạnh mẽ cơng tác tốn ngành Ngân hàng Qua thời gian học tập nghiên cứu Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa- Hà Nội, em tiếp cận đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng đặc biệt quan tâm đến hệ thống toán chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa Từ nhận thức tầm quan trọng cơng tác tốn, em nhận thấy việc nâng cao chất lượng hệ thống toán chuyển tiền điện tử vấn đề đầy xúc cấp thiết Điều khiến em chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác toán chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa-Hà Nội” làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài Từ sở lý luận thực trạng hoạt động toán chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa-Hà Nội, em xin đưa số giải Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu cơng tác tốn chuyển tiền điện tử ngân hàng thời gian tới Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Chuyên đề tập trung trình bày nội dung chủ yếu hoạt động toán chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa Hà Nội từ năm 2003 đến Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, tiếp cận hệ thống lý luận thực tiễn, sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử để phân tích xử lý vấn đề nghiên cứu Chuyên đề gồm ba chương Chương I: Lý luận chung Ngân hàng thương mại hệ thống toán chuyển tiền điện tử Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng cơng tác tốn chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa -Hà Nội thời gian qua Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cơng tác tốn chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa- Hà Nội Do hạn chế thời gian nghiên cứu, tài liệu thu thập trình độ hiểu biết, đề tài nghiên cứu em khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy giáo bạn độc giả quan tâm, tham gia đóng góp ý kiến quý báu cho đề tài thêm phong phú Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2006 Sinh viên thực Nguyễn Thị Thục Bình Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HỆ THỐNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại việc tổ chức toán NHTM 1.1.1 Vài nét khái quát Ngân hàng thương mại (NHTM) Ngân Hàng (NH) hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác Trong thời kỳ đầu vào khoảng kỷ thứ XV đến kỷ thứ XVIII, NH cịn hoạt động độc lập với Đó trung gian tín dụng, trung gian tốn cho kinh tế phát hành giấy bạc cho NH Sang kỷ XVIII, lưu thơng hàng hố ngày phát triển Việc NH thực chức phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lưu thơng có nhiều loại giấy bạc khác cản trở cho q trình lưu thơng hàng hóa phát triển kinh tế Chính điều dẫn đến phân hố hệ thống NH Lúc hệ thống NH phân làm hai nhóm: thứ nhóm NH phép phát hành tiền, gọi NH phát hành sau đổi thành NHTW Thứ hai NH không phép phát hành tiền, làm trung gian tín dụng, trung gian toán kinh tế gọi NH trung gian Đây mắt xích quan trọng nối NHTW với kinh tế, cầu nối để người có vốn người cần vốn gặp Thời kỳ đầu thực phân hoá hệ thống NH, NH trung gian thực tất hoạt động nhận tiền gửi, cho vay làm dịch vụ toán Ban đầu, NH chủ yếu nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn ngắn cho vay ngắn hạn Về sau, thực cho vay trung hạn, dài hạn nguồn vốn trung hạn, dài hạn huy động tiền gửi trung hạn, dài hạn phát hành trái khoán Hoạt động NH ngày phát triển với phát triển thị trường chứng khốn địi hỏi hình thành nên NH, trung gian tài chuyên hoạt động lĩnh vực đó, phân chia NH trung gian thành NH hoạt Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com động lĩnh vực riêng: NHTM, NH đầu tư, NH phát triển Đặc trưng NH thể rõ thông qua chức sau: -Chức làm thủ quỹ cho xã hội -Chức trung gian toán -Chức làm trung gian tín dụng -Chức “tạo tiền” NH làm trung gian tốn thực tốn theo yêu cầu khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng, tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ NH thực chức trung gian tốn sở thực chức làm thủ quỹ cho xã hội Việc nhận tiền gửi theo dõi khoản thu, chi tài khoản tiền gửi khách hàng tiền đề để NH thực vai trò trung gian toán Mặt khác, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí tốn lớn, đặc biệt với khách hàng cách xa Chức trung gian tốn có ý nghĩa quan trọng với kinh tế Trước hết, tốn khơng dùng tiền mặt qua NH góp phần tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền mặt đảm bảo tốn an tồn Khả lựa chọn hình thức tốn thích hợp cho phép khách hàng thực tốn xác hiệu Điều góp phần tăng nhanh tốc độ lưu thơng hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xã hội Mặt khác, việc cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt có chất lượng làm tăng uy tín cho NH tạo điều kiện để thu hút nguồn vốn tiền gửi Chu chuyển tiền tệ chủ yếu thông qua hệ thống NHTM vậy, chức trung gian tốn hồn thiện vai trị NHTM nâng cao với tư cách người thủ quỹ cho xã hội Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.1.2 Khái niệm, cần thiết ý nghĩa toán NHTM Khái niệm: Thanh toán NH việc toán vốn tiền tệ chi nhánh NH hệ thống NH khác hệ thống phát sinh sở đáp ứng yêu cầu toán hàng hoá, dịch vụ điều chuyển đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân nghiệp vụ điều chuyển tiền thân NH Sự cần thiết toán NH: Hoạt động kinh tế ngày phát triển, theo phát triển tốn tiền tệ nước quốc tế Mối quan hệ ngày đa dạng, điều khơng địi hỏi gia tăng hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung mà cịn làm cho hoạt động tốn vốn NH ngày trở nên cần thiết Điều thể sau: Nền kinh tế ngày phát triển việc trao đổi hàng hố dịch vụ khơng bó hẹp địa phương mà cịn mở rộng miền đất nước Hiện nay, nhiều hệ thống NHTM tổ chức tín dụng khác có mạng lưới chi nhánh tồn quốc Bên cạnh đó, khách hàng quyền lựa chọn NH để mở tài khoản cho Do đó, tốn tiền hàng hoá dịch vụ người mua người bán qua hai NH khác cần thiết Nó giúp cho việc toán khoản nợ tác nhân kinh tế cách dễ dàng, nhanh chóng, đem lại hiệu to lớn cho kinh tế-xã hội Việc cấp chuyển vốn, kinh phí, chuyển tiền thực nghĩa vụ ngân sách diễn thường xuyên, liên tục địi hỏi phải có nghiệp vụ tốn NH để đáp ứng yêu cầu việc chuyển vốn kinh tế Ngân hàng, tổ chức tín dụng khơng nơi cung ứng dịch vụ tốn mà cịn chủ thể tổ chức tham gia vào hệ thống toán, thực việc tốn phạm vi nội hệ thống NH như: điều chuyển vốn, cấp vốn, chuyển nhượng tài sản, nộp khấu hao, chuyển lãi lỗ đảm bảo cho việc quản lý sử dụng vốn khép kín tồn hệ thống NHTM Để làm tốt nghiệp vụ trên, toán NH đời tất yếu Ý nghĩa: Thanh toán NH hành lang cho tốn khơng dùng tiền mặt phát triển Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thanh tốn NH góp phần phục vụ sản xuất, lưu thơng hàng hố phát triển, tổ chức tốt nghiệp vụ toán NH đảm bảo cho toán nhanh, xác, an tồn Từ giúp cho doanh nghiệp, cá nhân thu hồi vốn nhanh, đầy đủ để tiếp tục chu kỳ sản xuất kinh doanh Thể chức tập trung vốn toán NH kinh tế quốc dân NH phát huy vai trò giám đốc kinh tế, nâng cao uy tín, góp phần tăng cường vai trị làm trung gian tốn cho kinh tế Thực toán NH giúp cho NH TCTD thu hút lượng vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp, tầng lớp dân cư vay phục vụ phát triển kinh tế, tăng trưởng nguồn vốn cho NH Ngồi ra, thơng qua dịch vụ tốn, NH tiết kiệm chi phí lưu thơng, chi phí bảo quản, hạn chế tham ơ, lợi dụng, bảo vệ an tồn tài sản Trong q trình tốn, người mua mang lượng tiền mặt lớn để toán cho người bán mà thực tốn thơng qua dịch vụ tốn qua NH Thanh tốn NH khơng tạo điều kiện cho NH tổ chức quản lý vốn điều hồ vốn có hiệu nước mà tạo điều kiện nối liền sở NH thành hệ thống chặt chẽ điều hoà vốn nội hệ thống NH Điều làm tăng tốc độ vòng quay vốn, tăng hiệu sử dụng vốn, tránh tình trạng có NH thừa vốn mà phải trả lãi tiền gửi cho khách hàng, lại có NH thiếu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, bỏ lỡ hội kinh doanh thu nguồn lợi lớn Thông qua điều chuyển vốn, NH thiếu vốn giữ khách hàng tiến hành hoạt động kinh doanh trôi chẩy, chi nhánh thừa vốn có thu nhập từ nguồn vốn thừa hưởng lãi suất điều hoà 1.1.3 Điều kiện toán NH Như ta biết, toán NH việc toán vốn tiền tệ chi nhánh NH hệ thống NH khác hệ thống phát sinh sở đáp ứng yêu cầu toán hàng hoá, dịch vụ điều chuyển đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân nghiệp vụ điều chuyển tiền thân NH Vì vậy, điều kiện toán NH là: Điều kiện pháp lý: Phải xây dựng hệ thống pháp lý ổn định tin cậy, thể lệ chế độ đồng bộ, tạo sở vững để tổ chức nghiệp vụ toán Hệ Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thống pháp lý chặt chẽ sở để giải tranh chấp nẩy sinh ngăn ngừa sai phạm toán Thực toán qua tài khoản tiền gửi mở ngân hàng khác phải có thoả thuận văn hai ngân hàng chủ quản, đồng thời, phải theo nguyên tắc mở sử dụng tài khoản Thanh toán kịp thời, cập nhật xác, an tồn tài sản, không chiếm dụng vốn lẫn Đối với uỷ nhiệm chi hộ, thu hộ phải có văn thoả thuận cam kết chặt chẽ hai ngân hàng bảo đảm tín nhiệm tốn Định kỳ, hai bên phải đối chiếu, tốn sịng phẳng với Đối với toán bù trừ: Các NHTM, TCTD, Kho Bạc Nhà Nước muốn tham gia toán bù trừ phải có đơn xin tham gia tốn bù trừ, phải chấp hành nội quy toán như: giới thiệu người giao dịch, mẫu chữ ký, chấp hành truyền nhận liệu hay phiên giao dịch Điều kiện tổ chức kỹ thuật: Thanh toán ngân hàng phải tổ chức cách khoa học, áp dụng kỹ thuật đại đảm bảo tốn xác, nhanh chóng, an tồn, chi phí thấp; phải có trung tâm xử lý thơng tin nhanh nhậy, thông suốt theo chuẩn mực quy định NHNN nhằm đáp ứng phương thức toán NH Thông tin phải cập nhật lưu trữ, bảo quản cẩn trọng, đảm bảo tính bảo mật cao Phải bố trí người có trách nhiệm cao, trung thực thành thạo nghiệp vụ toán NH, đẩy nhanh tốc độ an toàn toán Điều kiện vốn: Các NHTM thực tốn NH phải có đủ khả cân đối nguồn sử dụng vốn, phải chuẩn bị đủ lượng vốn đảm bảo khả khoản, đáp ứng nhu cầu vốn toán Trường hợp làm khả toán phải chịu phạt theo quy định Các NHTM thực tốn qua tốn bù trừ phải ln trì tồn quỹ tiền mặt số dư tài khoản tiền gửi cần thiết NHNN để đảm bảo cho khả toán, sẵn sàng chi trả cho khách hàng Trường hợp thiếu vốn tốn vay Ngân hàng chủ trì Ngân hàng thành viên Trang LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.1.4 Các nghiệp vụ toán NH phát triển chúng 1.1.4.1 Các hình thức tốn (Means of payment) Sản xuất hàng hố phát triển hoạt động nghiệp vụ NH không ngừng mở rộng phát triển Các nghiệp vụ ngày cải tiến phù hợp với xu hướng phát triển chung khoa học công nghệ giới, lĩnh vực tốn đặc biệt quan trọng với điều kiện trình độ phát triển nưóc Nhìn chung, nước có kinh tế thị trường hình thức tốn qua NH phổ biến sau đây: Hình thức tốn séc: Séc lệnh trả tiền chủ tài khoản lập mẫu in sẵn NHNN quy định để yêu cầu đơn vị tốn trích số tiền từ tài khoản tiền gửi tốn để trả cho người thụ hưởng có tên séc người cầm séc Séc hình thức tốn lâu đời, phổ biến hầu hết NH giới với tiêu đề: Cheque (tiếng Anh), Chéque (tiếng Pháp) dịch tiếng Việt “chi phiếu” Séc bao gồm nhiều loại khác nhau: séc ký danh, séc vô danh, séc tiền mặt, séc chuyển khoản, séc bảo chi, séc định mức, séc cá nhân, séc du lịch Đối tượng áp dụng: Séc thường áp dụng để toán chi trả khoản tiền hàng hố dịch vụ, cơng nợ Phạm vi áp dụng: Bên mua bên bán phải mở tài khoản NH khác NH hệ thống Trường hợp bên mua bên bán có tài khoản hai NH khác hệ thống hai đơn vị tốn phải tham gia tốn bù trừ giao nhận chứng từ trực tiếp Điều kiện để séc NH chấp nhận toán: -Người phát hành séc ghi số tiền séc phạm vi số dư tài khoản tiền gửi họ NH Nếu phát hành số dư NH không chấp nhận tốn đồng thời, NH cịn áp dụng phạt vi phạm hợp đồng toán phạt chậm trả -Trường hợp có nhiều tờ séc nộp vào NH lúc để đòi tiền từ tài khoản mà số dư tài khoản khơng đủ để tốn tồn tờ séc thứ tự toán xác định theo số séc phát hành, séc có số thứ tự nhỏ toán Trang 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Với phương thức này, thời gian tốn nhanh, vốn khơng bị chẩy ngồi hệ thống, khách hàng phải trả phí chuyển tiền điện tử phí bù trừ cho NHNN, tiết kiệm chi phí Xuất phát từ thực tế đó, NH cần nghiên cứu để sử dụng phương pháp vừa thuận lợi lại tiết kiệm cho NH khách hàng 3.4.8 Mở rộng dịch vụ toán đại NH khơng phải trì ổn định dich vụ tốn truyền thống mà cịn phải tiếp tục nghiên cứu triển khai ứng dụng dịch vụ toán đại như: home banking, electronic banking, ATM, internet banking Với dịch vụ này, khái niệm thời gian giao dịch ngân hàng không gian giao dịch lùi khứ mang, mang lại thuận tiện tối ưu cho khách hàng 3.5 Một số kiến nghị với cấp có thẩm quyền nhằm hồn thiện cơng tác tốn chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 3.5.1 Kiến nghị với NHNN Chính Phủ Xây dựng sở hạ tầng pháp lý chuyện sớm chiều mà phải quan tâm nghiên cứu lâu dài cặn kẽ, quan tâm phối hợp nhiều ban ngành điều quan trọng phải điều chỉnh dần trình áp dụng vào thực tế Như biết, phần có sở để xây dựng định chế tài cho cơng tác tốn điện tử Tuy vậy, q trình xây dựng hệ thống, ứng với công cụ, hình thức, phương thức tốn mới, NN cần xây dựng quy định chặt chẽ khơng dễ dẫn đến sai sót nhầm lầm tốn có để kẻ gian lợi dụng Theo quy định nước, quy định phải có mặt Bộ luật NH khơng phải văn bổ sung luật mà thực ngày Những điều luật phải thiết kế có tính hệ thống từ xuống, đảm bảo tính tồn diện, phân định rõ ràng, tránh chồng chéo Điển hình NN cần có văn luật làm rõ vấn đề pháp lý sau: Cần có luật cơng cụ chiết khấu Xây dựng Quyền thủ tục cho công cụ riêng biệt Trang 74 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Cơ chế tra giám sát thông tin mạng Quy định bảo mật quyền nghĩa vụ bên tham gia mạng Quy chế khiếu nại đòi bồi thường có rủi ro NHNH cần nhanh chóng xây dựng ban hành Luật giao dịch điện tử áp dụng cho hoạt động giao dịch điện tử nói chung cho hoạt động tốn ngân hàng nói riêng nhằm khắc phục tình trạng nay, hạn chế rủi ro xẩy tốn NHNN Chính Phủ cần có sách đầu tư hạ tầng cở sở, công nghệ viễn thông đảm bảo chất lượng đường truyền thơng cho hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, giảm giá cước thuê bao đường truyền, khuyến khích phát triển dịch vụ toán đại, trang bị máy in Laser tốc độ cao cho hệ thống NH NHNN cần hỗ trợ NH nhanh chóng hồn thiện thủ tục, mở rộng dự án WB đại hoá ngân hàng hệ thống toán Đồng thời, chủ động đề nghị với ngành có liên quan phối hợp với ngân hàng thực việc hoàn thiện mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Nghiên cứu đề hướng dẫn chung thống phát triển kỹ thuật tin học tổ chức tín dụng để tạo thuận lợi cho kết nối mạng toán sau Chủ động kêu gọi giúp đỡ WB, IMF tổ chức tài tiền tệ khác giới khu vực với nghiệp đại hố cơng nghệ ngân hàng Việt Nam 3.5.2 Kiến nghị với NHCT VN Là CN trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa chịu ràng buộc định vốn, trang thiết bị, quy định nghiệp vụ, quản lý chiến lược phát triển hay chí uy tín quan hệ bạn hàng NHCT VN Do đó, để mở rộng hoạt động tốn điện tử nói riêng hoạt động tốn nói chung CN NHCT Đống Đa cần giúp đỡ NHCT VN 3.5.2.1 Nâng cấp trang bị kỹ thuật tiến tới quy trình tốn tối ưu Nâng cấp phần mềm chuyển tiền điện tử theo hướng toán điện tử phải phải phận logic mạng máy tính Phần giao dịch tốn viên Trang 75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com phải thực nhận yêu cầu chuyển tiền khách hàng sau chuyển tiếp cho phận toán điện tử qua mạng Bộ phận toán tiến hành kiểm tra số liệu, bổ sung liệu cần thiết mà lập lại chứng từ Sau kiểm soát kiểm tra lần cuối chuyển Như tiết kiệm thời gian mà đáp ứng nhu cầu quản lý Hồn thiện chương trình từ trung tâm toán đến chi nhánh toán viên điện tử lập giấy báo liên tục, không bị cách số Vì đơi có lúc tốn viên điện tử lập chứng từ không huỷ chứng từ mà số giấy báo bị cách, không liên tục, khó theo dõi Hồn thiện chương trình truyền nhận trung tâm để chi nhánh cuối ngày không bị ách tắc đường truyền nhận NHCT VN cần có sách hỗ trợ vốn kỹ thuật cho CN để tham gia ngày sâu rộng vào lĩnh vực toán đại dịch vụ NH khác thực cách nhanh chóng thuận lợi Mở rộng phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý nhằm giúp cho trình tốn 3.5.2.2 Điều chỉnh mức tốn cho hợp lý Như biết, theo quy định NHCT VN, chuyển tiền ngồi hệ thống có giá trị 210 triệu đồng trở lên toán qua tài khoản tiền gửi NHNN NHCT VN nên thay đổi mức giới hạn lên 400 triệu đồng để áp dụng tối đa tốc độ nhanh chóng, an tồn, xác hệ thống tốn chuyển tiền điện tử Đồng thời, cho phép chuyển tiền bắc cầu hệ thống cho khách hàng cá nhân với hạn mức thấp hơn, ví dụ mức 200 triệu đồng 3.5.2.3 Điều chỉnh mức phí chuyển tiền cho phù hợp NHCT nên hạ thấp mức phí chuyển tiền áp dụng đối tượng khách hàng đặc biệt ưu tiên khách hàng truyền thống, chuyển tiền giá trị cao Hiện nay, theo quy định Tổng giám đốc NHCT VN, mức phí tối thiểu 20.000đ, tối đa 1.000.000 đ; 0.1% số tiền chuyển khách hàng có TK NH; 0.15% số tiền chuyển khách hàng khơng có TK NH Theo em, mức phí tối thiểu hợp lý đảm bảo tính cạnh tranh nên 10.000đ/món, chuyển tiền có giá trị >= 500.000đ áp dụng mức phí 0.05 %số tiền chuyển Trang 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khách hàng có tài khoản NH, 0.1% số tiền chuyển khách hàng khơng có tài khoản NH, mức phí tối đa 500.000đ 3.5.2.4 Điều chỉnh lại giao dịch Theo quy định từ 15h 30 đến 16h 30 NH khởi tạo tiến hành đối chiếu tập tin chuyển ngày với TTTT Từ 16h 30 đến 17h NH hạch toán nội bảng, lập báo biểu thống kê, báo cáo ngày theo mẫu biểu lập sẵn chương trình NHCT VN nên quy định rút ngắn thời gian thực phần việc để kéo dài thời gian phục vụ khách hàng chuyển tiền khoảng thời gian từ 15h -16h khoảng thời gian khách hàng đến giao dịch với NH nhiều đặc biệt mùa hè Theo em, thời gian kết thúc nhận chứng từ chuyển nên 16h tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với NH 3.5.3 Kiến nghị CN NHCT Đống Đa Do vị trí địa điểm trụ sở CN NHCT Đống Đa nằm khuất đường Tây Sơn khó gây ý khách hàng, đặc biệt khách hàng chưa giao dịch với NH lần Vì theo em, NH nên đẩy mạnh sách khuếch trương giới thiệu hình ảnh NH, gây ý khách hàng CN NHCT Đống Đa nên thành lập phận cán chuyên trách nghiên cứu hoạt động ngân hàng đại nhằm đưa lại cho khách hàng dịch vụ tốt từ xây dựng hệ thống thương mại điện tử kinh tế mạng CN NHCT Đống Đa cần thiết phải trang bị điện thoại liên lạc ngoại tỉnh cho cán toán điện tử để dễ dàng xử lý nhầm lẫn xẩy Trong thời gian tới, CN NHCT Đống Đa nên có sách cụ thể cử cán toán điện tử học tập tiếp thu tinh hoa từ NH giới toán điện tử; tổ chức cán toán điện tử giỏi phát huy tinh thần học hỏi phấn đáu làm việc cán cơng nhân viên NH Tóm lại, quan tâm, giúp đỡ NHNN, Chính Phủ, NHCT VN vấn đề liên quan đến hệ thống tốn chuyển tiền điện tử có ý nghĩa quan trọngđối với CN NHCT Đống Đa Vì vậy, thời gian tới, cấp thẩm quyền cần phải quan tâm thường xuyên tới CN NHCT Đống Đa để có Trang 77 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com biện pháp hỗ trợ kịp thời cho CN NHCT Đống Đa đến với thành công tương lai Trang 78 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Trong xu quốc tế hoá khu vực hoá diễn mạnh mẽ tồn giới, cơng nghệ thơng tin ngành mũi nhọn làm thay đổi sâu sắc lĩnh vực kinh tế xã hội toàn cầu Hệ thống tốn chuyển tiền điện tử đời góp phần quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Là chi nhánh trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa nhanh chóng bắt kịp tiến cơng nghệ Ngân hàng Việt Nam tiến hành triển khai đại hoá cơng tác tốn hình thức chuyển tiền điện tử giành nhiều thành công đáng kể Tuy nhiên cịn khó khăn tồn mà CN NHCT Đống Đa phải bước khắc phục vượt qua Với lĩnh sức động Ban lãnh đạo với phấn đấu vượt lên không mệt mỏi cán công nhân viên, Ngân hàng làm ngày tốt công tác toán chuyển tiền điện tử đáp ứng yêu cầu đòi hỏi kinh tế thị trường Chắc chắn tương lai gần, hệ thống toán Việt Nam nói chung hệ thống tốn chuyển tiền điện tử nói riêng ngày đại phát triển vững đảm bảo toán nhanh chóng, xác, an tồn nhằm tăng cường uy tín khách hàng nước trường quốc tế Em xin chân thành cảm ơn! Trang 79 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HỆ THỐNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại việc tổ chức toán NHTM 1.2 Hệ thống toán chuyển tiền điện tử Ngân hàng Công thương Việt Nam 11 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TỔ CHỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA - HÀ NỘI 19 2.1 Sự đời phát triển CN NHCT Đống Đa 19 2.1 Mô hình tổ chức chức phịng ban 19 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NH năm gần 21 2.4 Thực trạng toán chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 25 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC THANH TỐN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CN NHCT ĐỐNG ĐA - HÀ NỘI 40 3.1 Một số yêu cầu xây dựng hệ thống toán tương lai 40 3.2 Định hướng phát triển hệ thống toán chuyển tiền điện tử hệ thống ngân hàng nói chung CN NHCT Đống Đa thời gian tới 40 3.3 Một số giải pháp trước mắt nhằm hồn thiện cơng tác tốn chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 41 3.4 Các giải pháp lâu dài mang tính chiến lược nhằm đạt tới hệ thống tốn điện tử hồn thiện 42 3.5 Một số kiến nghị với cấp có thẩm quyền nhằm hồn thiện cơng tác tốn chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 46 KẾT LUẬN 50 Trang 80 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo nghiệp vụ tốn năm 2003-2004 –Phịng Kế tốn Tài CN NHCT Đống Đa Chuyển tiền điện tử hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam (Công văn số 3844/CV-NHCT 12 ngày01/12/2004) – Ngân hàng Công thương Việt Nam Các nghị định, định, thông tư liên quan Giáo trình Kế Tốn Ngân Hàng-Tiến Sĩ Vũ Thiện Thập-Học Viện Ngân hàng-2004 General Accounting office Report to the House Committee on Banking and Finance service 2004 Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Lý thuyết Tiền tệ Ngân hàng-TS Ngô Hướng Và ThS Tơ Kim Ngọc-Nhà Xuất Bản Thống Kê-2003 Tạp chí Ngân hàng số năm 2003,2004,2005 Tạp chí Tin học Ngân hàng số năm 2003,2004,2005 10 Tạp chí thị trường tài tiền tệ số từ năm 2004-2005 11 Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài chính-Fredric S.misbkin 12 Quản lý khoa học cơng nghệ- Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật 13 Workshop on payment systems IMF-Singapore Regional Training Institue/April 2004 Trang 81 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục 01 NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN NHCT ĐỐNG ĐA SỐ HIỆU ĐIỆN TRA SOÁT Ngày lập: Số điện tra soát: Ngân hàng tra soát: Ngày gửi tra soát: Ngân hàng nhận TS: Ngày nhận tra sốt: Ngân hàng B: Người tra sốt: Thơng tin giao dịch cần tra soát Số lệnh TT: Số CT gốc: Ngày lệnh TT: Số tiền: Nội dung yêu cầu: Phần trả lời: Số tra soát yêu cầu: Người trả lời: Ngày trả lời; Nội dung trả lời: NGÂN HÀNG GỬI TRA SOÁT (1) LẬP ĐIỆN(1) (Họ tên người lập) (1) KIỂM SOÁT(1) (Họ tên người KS) (1) NGÂN HÀNG NHẬN TRA SOÁT (2) KẾ TOÁN (2) (Họ tên người in) (2) KIỂM SOÁT (2) (Họ tên người KS) (2) Ghi chú: -(1) In NH gửi tra soát/trả lời tra soát Trang 82 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com -(2) IN NH nhận tra soát Phụ lục 02 NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN NHCT ĐỐNG ĐA SỐ HIỆU: ĐIỆN THÔNG BÁO Ngày điện: Số điệnTB: Đơn vị gửi: Ngày gửi: Đơn vị nhận: Ngày nhận: Nội dung thơng báo: NGÂN HÀNG GỬI THƠNG BÁO (1) LẬP ĐIỆN (1) (Họ tên người lập) (1) KIỂM SOÁT (1) (Họ tên người KS) (1) Ngân Hàng Nhận Thông Báo (2) KẾ TOÁN (2) KIỂM SOÁT (2) (Họ tên người in) Ghi chú: (Họ tên người KS) (2) -(1) In NH gửi thông báo -(2) In NH nhận thông báo Trang 83 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục số 03 NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN NHCT ĐỐNG ĐA SỐ HIỆU: ĐIỆN CHẤP NHẬN LỆNH THANH TOÁN NỢ Lập ngày: / / Ngân hàng ( Ngân hàng nhận lệnh toán Nợ) Chấp nhận lệnh toán Nợ số: Ngân hàng phát lệnh: ( mã + tên NH) Người phát lệnh: Địa chỉ: Số CM Ngày cấp Nơi cấp Tài khoản: Tại NH: Người nhận lệnh: Địa chỉ: Số CM Ngày cấp Nơi cấp Tài khoản: Tại NH Số tiền số: Số tiền chữ: Ghi chú: NGÂN HÀNG NHẬN LỆNH THANH TOÁN NỢ Truyền lúc phút ngày KẾ TOÁN (Họ tên người lập) KIỂM SOÁT (Họ tên người KS) NGÂN HÀNG PHÁT LỆNH THANH TOÁN NỢ Trang 84 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nhận đến lúc phút ngày KẾ TOÁN (Họ tên người in) KIỂM SOÁT (Họ tên người KS) Trang 85 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phụ lục số 04 NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN NHCT ĐỐNG ĐA SỐ HIỆU: BÁO CÁO CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ THÁNG Tháng .Năm Tài khoản (1) Doanh số tháng Nợ Có Doanh số năm Nợ Có Số Nợ 5191.xx 5199.01 7110.03 8010.03 Kế toán Ghi chú: Kiểm soát -Báo cáo sử dụng để tạo đối chiếu định kỳ giữa: Chi nhánh với Trung tâm toán PGD, QTK với Chi nhánh-Số liệu báo cáo CN tự độngchuyển TTTT, PGD, QTK tự động chuyển CN để đối chiếu tự động -Số dư cuối tháng, năm CN phải khớp với số dư TTTT trừ tài khoản 5191.08,5191.09 -(1)Đối với CN, Doanh số số dư TK5191 với xx từ 01đến 49, TK 7110.03,TK8010.03 Đối với PGD, QTK: Doanh số số dư tài khoản 5199.01 Trang 86 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trang 87 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Trang 88 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... luận chung Ngân hàng thương mại hệ thống toán chuyển tiền điện tử Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng cơng tác tốn chuyển tiền điện tử Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa -Hà Nội thời... TỔ CHỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐAHÀ NỘI 2.1 Sự đời phát triển CN NHCT Đống Đa Tiền thân NHCT Đống Đa phòng thương nghiệp khu Đống Đa, thành lập... VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HỆ THỐNG THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại việc tổ chức toán NHTM 1.1.1 Vài nét khái quát Ngân hàng thương mại (NHTM) Ngân