Định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ.DOC

Định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ

MỤC LỤCLời mở đầu

Chương 1: Giới thiệu chung về NHNo&PTNT Chi nhánh Chợ Mơ

1.1 Sự hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh Chợ Mơ 1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh

1.3 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng

Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ

2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2 Hoạt động sử dụng vốn

2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2.4 Hoạt động kế toán – ngân quỹ 2.5 Hoạt động của phòng giao dịch

Chương 3: Định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ

3.1 Những khó khăn trong năm 2007 3.2 Định hướng kinh doanh năm 2007 3.3 Giải pháp thực hiện

Kết luận

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách tiền tệ, vì vậy là một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế của Chính phủ nhằm ổn định kinh tế Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hoá Quá trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát triển của Ngân hàng; đến lượt mình, sự phát triển của hệ thống Ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế.

Trong những năm qua hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã đổi mới một cách căn bản về mô hình tổ chức, cơ chế điều hành và nghiệp vụ, Có thể nói hoạt động của hệ thống ngân hàng đã có những đóng góp đáng kể trong sự nghiệp đổi mới và phát triển kinh tế đất nước

Là sinh viên năm cuối của một trường kinh tế đầu nghành trong khối các trường kinh tế của Việt Nam - Đại học Kinh tế quốc dân, tôi quyết định chọn lĩnh vực Ngân hàng làm nơi thực tập để lấy kinh nghiệm thực tế trước khi ra trường Được sự giúp đỡ của NHNo&PTNT chi nhánh Thăng Long, tôi đã được nhận thực tập ở chi nhánh Chợ Mơ trực thuộc chi nhánh Thăng Long Trong quá trình thực tập tổng hợp ở đây, tôi đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của cán bộ công nhân viên chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Mơ Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của ban giám đốc cũng như tập thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng đã giúp đỡ tôi trong quá trình hoàn thành báo cáo tổng hợp cũng như trong thời gian thực tập tổng hợp ở đây.

Báo cáo tổng hợp của tôi bao gồm 3 chương:

Chương 1: Giới thiệu chung về NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Mơ Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh

Chương 3: Định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chợ Mơ.

Chương 1 - GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ MƠ

1.1 Sự hỡnh thành và phỏt triển của NHNo&PTNT chi nhỏnh Chợ Mơ

Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang phỏt triển nhanh như hiện nay thỡ nhu cầu gửi tiền vay vốn và sử dụng cỏc dịch vụ do ngõn hàng cung cấp là khỏ lớn, đặc biệt là tại Hà Nội - Vừa là thủ đụ, vừa là trung tõm buụn bỏn và giao dịch lớn của cả nước thỡ việc ra đời cỏc chi nhỏnh ngõn hàng thương mại ở mọi đường phố, ngúc nghỏch là tất yếu Trong điều kiện đú, NHNo&PTNT đó quyết định thành lập NHNo&PTNT chi nhỏnh Chợ Mơ nhằm khai thỏc thị trường ở khu vực này, với vị trớ đặt tại 486 Bạch Mai – Hà Nội Ngày 12/3/2001 NHNo&PTNT chi nhỏnh Chợ Mơ được thành lập và chớnh thức khai trương hoạt động từ ngày 08/02/2002.

Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Chợ Mơ là một trong 9 chi nhánh của Ngân hàng NNo&PTNT Thăng Long Và đây là chi nhánh lớn nhất của Ngân hàng NNo&PTNT Thăng Long.

Căn cứ vào tờ trình số 346/CNTL-TT, ngày 5/5/2003 của Giám đốc chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Thăng Long về việc thay đổi đơn vị phụ thuộc và nâng cấp các chi nhánh phụ thuộc, quyết định của chủ tịch hội đồng quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam số 116/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 19/5/2003 chyển Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Chợ Mơ phụ thuộc sở giao dịch Ngân hàng NNo&PTNT I thành chi nhánh cấp 2 loại 4 phụ thuộc Ngân hàng NNo&PTNT Thăng Long.

Tên gọi đầy đủ là Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Chợ Mơ, Đặt trụ sở chính tại số 486 phố Bạch Mai, quận Hai Bà Trng, thành phố Hà Nội Vì lý do

chyển địa điểm, hiện nay chi nhánh chuyển sang số 449 Bạch Mai, quận Hai Bà Trng, thành phố Hà Nội.

Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Chợ Mơ là đơn vị phụ thuộc Ngân hàng NNo&PTNT Thăng Long, có con dấu riêng; có bảng cân đối tài khoản; có cơ cấu tổ chức theo quy định tại khoản 3 điều 11 Chơng III và thực hiện các nhiệm vụ theo điều 10 chơng II tại quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm quyết định số 169/QĐ/HĐQT-02 ngày 7/9/2000 của Hội đồng quản trị Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam.

Thời gian đầu, bờn cạnh những thuận lợi như trờn, Chi nhỏnh cũn gặp nhiều khú khăn, thỏch thức, cụ thể là: Chi nhỏnh ra đời trong điều kiện cơ sở vật chất lỳc ban đầu, khỏch hàng cũn chưa biết nhiều về địa điểm cũng như hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh; Chi nhỏnh chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ về lói suất tiền gửi và tiền vay của cỏc ngõn hàng trờn cựng địa bàn; về nhõn sự thỡ hầu hết là cỏn bộ được điều động từ trung tõm điều hành ra chưa va chạm với thương trường, một số chưa qua thực tế nghiệp vụ kinh doanh cụ thể, số được điều động từ cỏc ngõn hàng tỉnh, huyện lờn thỡ bỡ ngỡ với mụi trường kinh doanh mới; ngoài ra thỡ việc phải chuyển địa điểm cũng gõy ảnh hưởng khụng nhỏ tới hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.

Tuy vậy, trong 3 năm trở lại đõy, hoạt động của Chi nhỏnh đó dần dần từng bước đi vào ổn định Khụng những vậy, kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh cũn đạt mức tăng trưởng khả quan qua cỏc năm: về cả hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn lẫn hoạt động kinh doanh ngoại tệ.

1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh

- Trình độ sơ cấp: 02 ngời - Lái xe: 01 ngời

• Đợc bố trí sắp xếp nh sau: - Ban Giám đốc: 03 ngời.

- Trởng phòng nghiệp vụ: 02 ngời.

Với số lợng cán bộ nh trên đối với một chi nhánh cấp II có Phòng giao dịch trực thuộc là cha đủ, một số Phòng còn thiếu cán bộ tín dụng và cán bộ kế toán.

1.2.2 Cơ cấu tổ chức

Cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Chợ Mơ được mụ tả theo sơ đồ sau:

CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH CHỢ MƠ

Nhìn vào sơ đồ cơ cấu tổ chức trên, ta có thể thấy rằng:

Giám đốc trực tiếp quản lý phòng tín dụng và thanh toán quốc tế; một phó giám đốc trực tiếp quản lý phòng kế toán – hành chính – ngân quỹ; Phó giám đốc còn lại quản lý 2 phòng giao dịch Kim Đồng và Trương Định.

1.3 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng

Các hoạt động chủ yếu của NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Mơ: - Huy động vốn:

* Khai thác và nhận tiền tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam;

* Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng.

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền

- Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng vượt quyền phán quyết để trình ngân hàng nông nghiệp cấp trên quyết định.

- Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối khi được Tổng giám đốc ngân hàng nông nghiệp cho phép.

- Kinh doanh dịch vụ: thu, chi tiền mặt; két sắt nhận cất giữ các loại giấy tờ có giá; thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, các tổ chức, cá nhân khác trong và ngoài nước; các dịch vụ ngân hàng khác được ngân hàng nhà nước, ngân hàng nông nghiệp quy định.

- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của ngân hàng nông nghiệp.

- Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định.

- Tổ chức thực hiện việc phõn tớch kinh tế liờn quan đến hoạt động tiền tệ, tớn dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phự hợp với kế hoạch phỏt triển kinh tế xó hội ở địa phương.

Chức năng, nhiệm vụ cụ thể của cỏc phũng như sau:

1.3.1 Phũng tớn dụng và thanh toỏn quốc tế

- Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách u đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến tiêu thụ, xuất khẩu đồng thời nhằm mở rộng hoạt động giao dịch, thanh toán ngoại tệ;

- Phân tích kinh tế theo nghành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao;

- Tiếp nhận và thực hiện các chơng trình dự án thuộc nguồn vốn trong nớc, nớc ngoài;

- Thờng xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hớng giải quyết;

- Tổng hợp báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định;

- T vấn cho khách hàng, tham mu cho lãnh đạo về nghiệp vụ Thanh toán quốc tế;

- Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.

1.3.2 Phũng kế toỏn – hành chớnh – ngõn quỹ

- Trực tiếp hạch toỏn kế toỏn, hạch toỏn thống kờ và thanh toỏn theo quy

định của ngõn hàng nhà nước, ngõn hàng nụng nghiệp;

- Xõy dựng chỉ tiờu kế hoạch tài chớnh, quyết toỏn kế hoạch thu, chi tài chớnh, quỹ tiền lương đối với cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn để trỡnh NHNo cấp trờn phờ duyệt;

- Quản lý và sử dụng cỏc quỹ chuyờn dựng theo quy định của NHNo&PTNT trờn địa bàn;

- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toỏn, kế toỏn, quyết toỏn và cỏc bỏo cỏo theo quy định;

- Thực hiện cỏc khoản nộp ngõn sỏch nhà nước theo luật định;

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước;

- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định;

- Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT;

- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề;

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao;

- Phòng tổ chức cán bộ đào tạo

- Xây dựng quy trình, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ đối với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn;

- Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn;

- Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn theo quy chế khoán tài chính của NHNo&PTNT;

- Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch đào tạo;

- Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của nhà nước, Đảng, nghành ngân hàng trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo;

- Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của nghành ngân hàng;

- Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh NHNo&PTNT; - Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề;

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao.

1.3.3 Các phòng giao dịch

- Nhận tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân;

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ đối với các thành phần kinh tế, cho vay ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, kinh doanh, xuất nhập khẩu; - Cho vay phục vụ đời sống đối với cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định;

- Cho vay thông qua hình thức cầm cố trái phiếu kho bạc, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm có kỳ hạn;

- Thực hiện các dịch vụ ngân hàng bao gồm: + Mở L/C và thanh toán quốc tế;

+ Kinh doanh, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền đi và nhận trả tiền qua thanh toán chuyển tiền toàn quốc;

+ Dịch vụ thu hộ, chi hộ, chi trả lương cán bộ công nhân; + Chuyển tiền điện tử toàn quốc, phục vụ sinh viên miễn phí; + Giao dịch tự động bằng máy ATM.

Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 của chi nhánh NHNo Chợ Mơ

Đánh giá bảng kết quả huy động vốn của NHNo&PTNT Chợ Mơ trong 3 năm vừa qua, ta có thể đưa ra một số nhận định như sau:

- Năm 2004, công tác huy động tại chi nhánh gặp nhiều khó khăn như chuyển trụ sở để đảm bảo tiến độ thi công nhà làm việc đã ảnh hưởng lớn đến số lượng khách hàng giao dịch và doanh số hoạt động trong năm; mặt khác chịu sự cạnh tranh quyết liệt từ các tổ chức tín dụng ngoài quốc doanh với lãi

suất huy động vốn hấp dẫn hơn Do vậy, về cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế thỡ nguồn vốn huy động từ dõn cư tăng trưởng chậm và chiếm tỷ trọng cũn thấp (21%); nguồn vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao (>70%) nhưng thường biến động lớn phần nào ảnh hưởng đến cụng tỏc cõn đối nguồn vốn hàng ngày Tuy vậy, hoạt động huy động vốn của chi nhỏnh đó đạt được những thành cụng như: về cơ cấu nguồn tiền thỡ nguồn vốn huy động ngoại tệ cú tốc độ tăng rất nhanh (360%), cũn nguồn vốn huy động nội tệ cũng cú tốc độ tăng khỏ cao (48%) so với năm 2004; Mức tăng trưởng nguồn vốn cũn đỏp ứng khả năng thanh toỏn ngoại tệ đặc biệt vào dịp cuối năm và là tiền đề để mở rộng nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế trờn lĩnh vực kinh doanh ngoại hối Để đạt được kết quả nờu trờn, ngoài sự quan tõm đặc biệt của Ban giỏm đốc, cỏc phũng chuyờn đề NHNo&PTNT Thăng Long, cũn là sự cố gắng, nỗ lực của tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn chi nhỏnh đó đề ra nhiều biện phỏp như: thay đổi phong cỏch, thỏi độ phục vụ, tổ chức thu chi tiền mặt tận nơi theo nhu cầu của khỏch hàng, tiếp cận linh hoạt và duy trỡ tốt mối quan hệ với những khỏch hàng cú nguồn vốn lớn như tổng cụng ty đầu tư phỏt triển nhà và đụ thị (HUD), tổng cụng ty lắp mỏy Việt Nam (LILAMA), - Năm 2005, tổng nguồn vốn giảm so với năm trớc (2.645%) là do trong năm một số khách hàng truyền thống của Chi nhánh có nguồn tiền gửi lớn, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản do ảnh hởng bởi cơ chế chính sách, do đó mức tiêu thu sản phẩm chững lại nh Tổng công ty đầu t phát triển nhà và đô thị Tuy nhiên tổng nguồn vốn giảm mà chủ yếu giảm ở nguồn… vốn nội tệ (16.656%) còn nguồn vốn ngoại tệ lại tăng, điều đó cho thấy sự cố gắng nỗ lực của chi nhánh trong việc tăng cờng tiếp thị các khách hàng xuất nhập khẩu, từ đó thay đổi cơ cấu nguồn vốn Mặt khác, trong tổng nguồn vốn năm 2005 thì nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn huy động từ dân c còn chiếm một tỷ lệ khiêm tốn, xét về cơ cấu và tính chất nguồn vốn thì cha phản

ánh đợc tính ổn định bền vững mà còn lệ thuộc qúa nhiều vào một số doanh nghiệp có nguồn thu lớn, còn nguồn vốn ổn định từ dân c còn rất thấp chỉ chiếm 28% trên tổng nguồn.

- Năm 2006, công tác huy động vốn tại chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn nh do tác động từ một số khách hàng lớn; mặt khác chịu sự cạnh tranh quyết liệt từ phía các ngân hàng khác Tuy nhiên để đạt đợc kết qủa nêu trên ngoài sự quan tâm của Ban giám đốc cùng các phòng nghiệp vụ của chi nhánh Thăng Long là sự cố gắng nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên chi nhánh Tiếp cận linh hoạt và duy trì tốt mối quan hệ với những khách hàng có nguồn vốn lớn nh Công ty SONA, Tổng HUD Mặt khác, trong tổng nguồn vốn năm 2006… thì nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn huy động từ dân c còn chiếm một tỷ lệ cha cao, xét về cơ cấu và tính chất nguồn vốn thì cha phản ánh đợc tính ổn định bền vững mà còn lệ thuộc qúa nhiều vào một số doanh nghiệp có nguồn thu lớn, còn nguồn vốn ổn định từ dân c còn rất thấp chỉ chiếm 28% trên tổng nguồn.

2.2 Hoạt động cho vay

Bảng 2.2: Hoạt động cho vay ở NHNo – Chi nhánh Chợ Mơ

Đơn vị: triệu đồng

Số tiền %Tăng

(giảm) Số tiền %Tăng (giảm) Số tiền %Tăng (giảm) Doanh số cho vay 35789

- Năm 2004, doanh số cho vay giảm 119162 triệu đồng và chỉ bằng 75% so với năm 2003, doanh số thu nợ tăng 19434 triệu và bằng 105.7% so với năm trước, tổng dư nợ tăng 221 triệu và bằng 100.3% so với năm 2003 và so với kế hoạch năm 2004 thì đạt 76.4% Nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến doanh số cho vay giảm và tổng dư nợ không tăng như kế hoạch là do: thứ nhất, đây là một chi nhánh cấp 2 vừa mới thành lập đang trong thời kì tiếp cận và tiếp thị khách hàng nên khi có khách hàng đặt quan hệ tín dụng thì việc thực hiện phân loại khách hàng theo nội dung văn bản 1963 đủ điều kiện cho vay không có đảm bảo, nhưng theo công văn 1261/NHNo-TD ngày 13/04/2004 của NHNo&PTNT Việt Nam khách hàng vay vốn chưa hội đủ điều kiện mà phải thực hiện biện pháp đảm bảo bằng tài sản trong khi tài sản của doanh nghiệp chỉ thể hiện trên giá trị sổ sách chưa có giấy tờ hợp lý chứng minh quyền sở hữu tài sản doanh nghiệp; Thứ 2, là thực hiện những giải pháp tín dụng cuối năm của ngân hàng cấp trên nhằm đảm bảo kìm chế lạm phát, tăng chỉ số giá cả cũng như hạn chế tăng trưởng nóng trong lĩnh vực đầu tư, trong quý IV chi nhánh đã tăng cường vai trò kiểm soát chặt chẽ tín dụng và chỉ đầu tư vào các dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực sự có hiệu quả, thu hồi vốn nhanh, cương quyết hạn chế tín dụng đối với các doanh nghiệp xếp loại B,C nếu không bổ sung tài sản đảm bảo Một điểm khác có thể nhận thấy là công tác tín dụng chưa chú trọng đúng mức vào khu vực doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể và cho vay tiêu dùng: Tính đến 31/12/2004, dư nợ ngoài quốc doanh tăng hơn so với năm trước nhưng chỉ chiếm tỷ trọng bằng 7.4%, cho vay hộ kinh doanh, cho vay tiêu dùng chiếm 13.7% trên tổng dư nợ là quá thấp Nguyên nhân chính là do một bộ phận cán bộ chưa nhận thức đúng tầm quan trọng và xu thế phát triển các khu vực trên trong cơ chế mở - hội nhập, thêm vào đó là