Vai trò của nhà nước trong phát triển kinh tế thị trường ở đà nẵng luận văn ths kinh tế 60 31 01

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ===***=== PHẠM THỊ TRÚC QUỲNH PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH PHI TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ===***=== PHẠM THỊ TRÚC QUỲNH PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH PHI TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên nghành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS-TS HOÀNG TRẦN HẬU Hà Nội – 2012 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT…………………………………………… i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU ii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH PHI TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG .5 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Quan niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm chung doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Các dịch vụ tài phi tín dụng Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm dịch vụ tài 1.2.2 Các loại dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại đại 12 1.2.3 Đặc điểm dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3 Phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 19 1.3.3 Ý nghĩa việc phát triển dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 20 1.3.4 Điều kiện phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 22 1.3.4.1 Môi trường pháp lý 22 1.3.4.2 Năng lực nội ngân hàng………………………………….23 1.3.4.3 Đặc điểm thị trường 26 1.3.4.4 Môi trường công nghệ 27 1.4 Kinh nghiệm pháp triển dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại số nƣớc 27 1.4.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 27 1.4.2 Kinh nghiệm Chi Lê .30 1.4.3 Kinh nghiệm Nhật Bản 32 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Việt Nam 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH PHI TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 37 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam .37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 37 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 38 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 40 2.1.3.1 Dịch vụ huy động vốn 41 2.1.3.2 Dịch vụ tín dụng đầu tư .43 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Việt Nam 44 2.2.1 Dịch vụ toán 45 2.2.2 Dịch vụ với giao dịch chứng khoán 47 2.2.3 Dịch vụ bảo quản vật có giá 50 2.2.4 Dịch vụ tư vấn tài 52 2.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử 53 2.2.6 Dịch vụ bảo lãnh 54 2.3 Đánh giá dịch vụ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ 55 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế 59 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH PHI TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM .64 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 64 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa v nh ti Ngân hàng TMCP Công thãơng Việt Nam 71 3.2.1 Các giải pháp tổng thể 71 3.2.1.1 Nhóm giải pháp quan hệ với doanh nghiệp vừa nhỏ 71 3.2.1.2 Nhóm giải pháp quy trình phát triển dịch vụ 74 3.2.1.3 Nhóm giải pháp tích hợp cơng nghệ 76 3.2.1.4 Nhóm giải pháp chuẩn hóa nguồn nhân lực .77 3.2.2 Các giải pháp cụ thể để phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 81 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 87 3.3.1.I Hình thành mơi trường pháp lý đồng cho phát triển dịch vụ tài 87 3.3.1.2 Tăng cường lực vai trị quản lý thị trường dịch vụ tài phi tín dụng Ngân hàng Nhà nước Bộ tài 90 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 93 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………… …………….98 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Số thứ tự Ký hiệu Nguyên nghĩa DN V&N Doanh nghiệp vừa nhỏ NH Ngân hàng NHCT VN Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng TM Thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần i DANH MỤC HÌNH Stt Hình Trang Hình 2.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Cơng 39 thƣơng Việt Nam Hình 2.2 Tình hình huy động vốn NHCT VN 2007-2010 42 Hình 2.3 Tình hình thu lãi cho vay thu phí dịch vụ 56 Hình 3.1: Quá trình phát triển dịch vụ 74 DANH MỤC BẢNG Stt Bảng Trang Bảng 1.1 Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ WB6 Bảng 1.2 Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ EU7 Bảng 1.3: Các dịch vụ mà ngân hàng thƣơng mại Trung Quốc 28 Bảng 2.1: Tổng kết tài sản Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 41 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tài sản có chủ yếu 43 Bảng 2.3: Kết thực hệ thống toán VND 2007-2010 47 Bảng 2.4 Thu nhập dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt SGD II 51 Bảng 2.5 Tình hình thực dịch vụ bảo lãnh NH TMCP CT VN 54 Bảng 2.6 Cơ cấu thu phí dịch vụ tổng thu nhập Ngân hàng 55 TMCP Công thƣơng Việt Nam 2007-2010 ii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày trở lên gay gắt, tạo áp lực cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam phải đa dạng hoá dịch vụ tài phi tín dụng cung cấp thị trƣờng Thêm vào đó, thu nhập từ hoạt động tài phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại giới chiếm khoảng 50% tổng thu nhập số Việt Nam xấp xỉ 5%, danh mục dịch vụ tài phi tín dụng giới có khoảng gần 200 Việt Nam chƣa có đến 20 loại dịch vụ Chính điều nguyên nhân dẫn đến nguy rủi ro hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cao Xuất phát từ thực tế đó, ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cần đƣa lựa chọn chiến lƣợc nhằm đa dạng hoá phát triển dịch vụ tài phi tín dụng Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam có bƣớc phát triển nhanh dựa chiến lƣợc đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, cung cấp dịch vụ tài phi tín dụng cho khu vực tƣ nhân doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng chiến lƣợc, vai trò đối tƣợng khách hàng kinh tế nói chung hoạt động hệ thống ngân hàng nói riêng Chính thế, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam triển khai nhanh nhu cầu doanh nghiệp vừa nhỏ dịch vụ tài phi tín dụng đại nhƣ: bảo lãnh, tƣ vấn, quản lý nợ… Mặc dù vậy, hoạt động Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam phát triển thiếu định hƣớng, khơng quy trình gặp nhiều khó khăn Đứng trƣớc yêu cầu thực tiễn hoạt động ngân hàng bối cảnh hội nhập, việc phát triển danh mục dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ đặt nhiều vấn đề cần nghiên cứu Chính vậy, đề tài “Phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam” đuợc chọn để nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Đã có số tài liệu nghiên cứu dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việt nam, tiêu biểu kể đến nhƣ sau: - Sách: Phát triển thị trường dịch vụ tài phi tín dụng Việt nam tiến trình hội nhập, tác giả: PGS.TS Trần Bá Cẩn, nhà xuất Tài Cuốn sách hệ thống đầy đủ dịch vụ tài phi tín dụng ứng dụng sản phẩm kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, sách không vào nghiên cứu, đánh giá thị trƣờng sản phẩm dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Việt nam - Luận văn: Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng Ngân hàng TMCP Nam việt, Trƣờng học viện ngân hàng, năm 2009 - Luận văn tiến sĩ: Phát triển dịch vụ tài phi tín dụng tập đồn Bƣu viễn thơng Việt nam, trƣờng Đại học kinh tế quốc dân, năm 2009 Tóm lại, hầu hết tài liệu nghiên cứu hệ thống đƣợc dịch vụ tài phi tín dụng bản, phân tích khái quát hoạt động dịch vụ tài phi tín dụng Việt nam mà chƣa có đánh giá rõ ràng thị trƣờng sản phẩn tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, chƣa đƣợc điểm mạnh điểm yếu nhƣ hội thách thức phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Trên sở hệ thống hoá sở lý luận dịch vụ phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ đƣợc sử dụng giới; đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài phi tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam nói riêng Rút thành cơng, hạn chế, ngun nhân q trình phát triển dịch vụ tài phi tín dụng Ngân hng TMCP hạn Tiếp tục thực chế tỷ giá nới lỏng biên độ, giảm dần can thiệp hành chính, nâng cao lực quản lý Ngân hàng Nhà nãớc; Tăng cãờng khả bao quát Ngân hàng Nhà nãớc việc quản lý giao dịch ngoại hối, nâng cao hiệu chế quản lý ngoại hối điều kiện tự hoá tài khoản vÃng lai kiểm soát có chọn lọc giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trãờng tài Xây dựng lộ trình chuyển đổi đồng Việt Nam giảm tình trạng đô-la hóa kinh tế Trên sở hệ thống pháp luật đà đãợc ban hành, cần phải tổ chức hệ thống quan quản lý Nhà nãớc để điều hành quản lý thị trãờng dịch vụ tài phi tín dụng theo hệ thống pháp luật Trong hệ thống quan quản lý Nhà nãớc thị trãờng dịch vụ tài chính, Chính phủ quan quản lý Nhà nãớc cao nhất, thống quản lý điều hành hoạt động thị trãờng dịch vụ tài Tuy nhiên, để đảm bảo thực đãợc nhiệm vụ mình, Chính phủ lại phân công quyền hạn trách nhiệm cụ thể cho quan thuộc trực thuộc Chính phủ chịu trách nhiệm quản lý điều hành thị trãờng dịch vụ tài phi tín dụng - tiền tệ theo khía cạnh định sở nhiệm vụ đãợc giao Cụ thể, quan là: Bộ Tài Ngân hàng Nhà nãớc (ngoài có thêm Bộ, ban ngành liên quan khác) Các quan quản lý Nhà nãớc nêu sử dụng hệ thống pháp luật sách phát triển kinh tế vĩ mô khác nhã: Chính sách tài khoá, sách quản lý nợ, sách thâm hụt 91 thặng dã ngân sách, sách thuế, sách tiền tệ, sách tỷ giá hối đoái, để định hãớng quản lý phát triển thị trãờng, đảm bảo thị trãờng ngày phát triển, hoạt động khuôn khổ pháp luật, phục vụ tốt chiến lãợc phát triển kinh tế - xà hội Tuy nhiên để đạt đãợc mục tiêu trên, chế hệ thống quan quản lý Nhà nãớc cần đảm bảo số yêu cầu sau: Thứ nhất, quản lý Nhà nãớc không mang tính quản lý hành can thiệp trực tiếp, sâu vào hoạt động kinh doanh thị trãờng, mà phải 92 mang tính chất quản lý vĩ mô, định hãớng thông qua hệ thống pháp luật công cụ thị trãờng để điều chỉnh thị trãờng hoạt động theo khuôn khổ pháp luật, phục vụ mục đích quản lý vĩ mô chung toàn kinh tế quốc dân Ví dụ, vấn đề quản lý, can thiệp vào lÃi suất thị trãờng tín dụng (một loại giá quan trọng dịch vụ ngân hàng), quan quản lý Nhà nãớc cần nắm vững quy luật: lÃi suất cao cầu tín dụng thấp ngãợc lại lÃi suất thấp cầu tín dụng tăng lên, Nhà nãớc tác động cách gián tiếp thông qua chế thị trãờng, không nên thực sách can thiệp trực tiếp (Nhà nãớc trực tiếp xác định tỷ lệ lÃi suất thị trãờng) mà nên để thị trãờng tự điều tiết lÃi suất kinh tế sở định hãớng sách kinh tế vĩ mô Nhà nãớc Thứ hai, hệ thống quan quản lý Nhà nãớc cần đảm bảo gọn nhẹ, giảm tối thiểu thủ tục hành gây cản trở cho hoạt động thị trãờng dịch vụ tài Vấn đề thống giảm tối thiểu đầu mối quản lý điều hành thị trãờng, đồng thời có phân công trách nhiệm rõ ràng quan đầu mối quản lý Nhà nãớc hoạt động thị trãờng, đảm báo thực đầy đủ chức quản lý Nhà nãớc đổi với thị trãờng nhãng không chồng chéo quan quản lý Nhà nãớc 92 Để hoàn thiện mô hình tổ chức NHNN, nâng cao hiệu quản lý Nhà nãớc lĩnh vực dịch vụ ngân hàng cần có giải pháp sau: - Nâng cao vị tãơng đối độc lập NHTW việc thực thi sách - Tạo điều kiện thực công cụ Chính sách tiền tệ, đặc biệt công cụ gián tiếp nhã nghiệp vụ thị trãờng mở, hoàn thiện thị trãờng tiền tệ liên ngân hàng nội ngoại tệ; - Nâng cao chất lãợng hiệu lực công tác tra, giám sát theo chn mùc qc tÕ; - Thùc hiƯn cã hiƯu qu¶, với chi phí thấp hoạt động quỹ toán cung ứng thu hồi tiền mặt; 93 - Cơ cấu lại Vụ, Cục Hội sở NHNN nhằm xoá bỏ chồng chéo, quan liêu Hội sở NHNN đãợc tập trung chủ yếu vào hoạch định sách tiền tệ kiểm soát hoạt động tạo tiền toàn hệ thống; - Xây dựng số NHTW khu vực với chức thực toàn nghiệp vụ NHTW, đồng thời đảm bảo cung cấp đầy đủ dịch vụ tài phi tín dụng cần thiết địa bàn Thứ ba, phải tăng cãờng khả ứng dụng công nghệ thông tin phãơng tiện đại vào công tác điều hành giám sát hoạt động thị trãờng dịch vụ tài chính, thiết lập mạng lới thông tin toàn thị trãờng thực chế công khai hoá thông tin thị trãờng dịch vụ tài Thứ tã, việc kiểm tra giám sát phải đãợc thực theo quy định luật pháp, tránh tình trạng tuỳ tiện làm giảm uy tín hiệu lực nhà nãớc, gây tâm lý e ngại từ phía chủ thể cung cấp dịch vụ tài Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nãớc định kỳ nên có tổ chức đánh giá, tổng kết hoạt động dịch vụ ngân hàng thãơng mại Việt Nam từ có định hãớng có giải pháp đắn, kịp thời việc phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng 3.3.2 Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc Hỗ trợ chuẩn hóa nguồn nhân lực công nghệ phù hợp với yêu cầu hội nhập Nhân lực Con ngãời, yếu tố then chốt định tính hiệu hoạt động Vì vậy, cần phải tăng 93 cãờng đào tạo sử dụng cán có lực, việc đào tạo đào tạo lại cán công việc cấp bách Trãớc hết, Chính phủ nhã quan quản lý nhà nãớc cần hỗ trợ ngân hàng thãơng mại, đặc biệt Ngân hàng thãơng mại cổ phần việc cử ngãời nghiên cứu, nắm quy định, luật lệ WTO, 94 luật lệ liên quan đến hoạt động tài chính, ngân hàng Từng bãớc tạo dựng đội ngũ chuyên gia lĩnh vực chuyên môn mũi nhọn, sản phẩm mới, lĩnh vực công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Đẩy mạnh nghiên cứu ứng dựng triển khai sản phẩm có tiềm phát triển Đào tạo đội ngũ nhân viên có khả tiếp nhận vận hành, triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thứ hai, hỗ trợ đào tạo lÃnh đạo ngân hàng tổ chức tài khác Trong chãơng trình nghiên cứu huấn luyện biện pháp dài hạn để xây dựng tiềm mục tiêu trực tiếp chãơng trình huấn luyện tăng nhận thức tốt thực tế nên đãa mục tiêu khu vực cần thiết để cải tiến hiệp hội Thứ ba, Ngân hàng Nhà nãớc cần thãờng xuyên tổ chức buổi hội thảo, tọa đàm nhăm cung cấp thông tin cho ngân hàng thãơng mại tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng, xu hãớng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng ngân hàng khu vực giới, từ giúp ngân hàng thãơng mại Việt Nam có đãợc định hãớng, chiến lãợc phát triển dịch vụ đắn, phù hợp với xu chung thị trãờng Công nghệ Đầu tã cho công nghệ tảng quan trọng để đẩy mạnh hoạt động ngành ngân hàng nhã ngành bảo hiểm giai đoạn nay, góp phần nâng cao suất chất lãợng, đồng thời tạo thêm nhiều sản phẩm dịch vụ tài phi tín dụng nhã 94 nãớc tiên tiến giới Hiện nay, ngân hàng thãơng mại tích cực ứng dụng công nghệ đại vào ngân hàng, nhiên công nghệ mà bắt đầu áp dụng từ năm 2002, dịch vụ ngân hàng thãơng mại Việt Nam khoảng cách xa so với nãớc khu vực nãớc giới Để phát triển dịch vụ ngân hàng đại, Chính phú cần có sách đầu tã phát triển cho sở hạ tầng viễn thông, công nghệ thông tin đại Hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng chủ yếu dựa 95 vào phát triển công nghệ thông tin, sở hạ tầng thông tin tốt cho phép ngân hàng có đãợc sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nãớc nên có sách ãu đÃi phù hợp (thuế, bù đắp rủi ro, chi phí quảng cáo ) để hỗ trợ ngân hàng thãơng mại Việt Nam thực hiện đại hoá công nghệ ngân hàng mà trãớc hết công nghệ toán Tiếp tục triển khai Dự án Hiện đại hóa ngân hàng hệ thống toán giai đoạn II phát triển đại hóa hệ thống toán điện tử quốc gia hệ thống toán nội tổ chức tín dụng, tiến tới tự động hoá giao dịch ngân hàng sở trang thiết bị đại công nghệ tiên tiến, phát triển thị trãờng tiền tệ sơ cấp tiến tới hình thành phát triển thị trãờng tiền tệ thứ cấp, phát triển mạnh công cụ thị trãờng tiền tệ, công cụ phát sinh, công cụ phòng ngừa rủi ro thị trãờng đồng thời khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi để nhiều khách hàng tham gia thị trãờng (mua, bán, môi giới trung gian ) - Nâng cao lực công tác tra, giám sát: Đổi mô hình tổ chức máy Thanh tra, đổi hoạt động quy trình tra giám sát theo hãớng nâng cao lực, chất lãợng công tra - Giám sát đảm bảo tôn trọng tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng, kiểm soát đãợc chất lãợng hoạt động nhằm mục đích an toµn cđa tõng tỉ chøc tÝn dơng vµ an toµn hệ thống - Đẩy nhanh trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng: Cập nhật phổ cập thông tin tự hoá, cam kết quốc tế song phãơng đãa phãơng thãơng mại, dịch vụ, trãớc hết dịch vụ ngân hàng Mở cửa dần thị trãờng dịch vụ ngân hàng tổ chức tín dụng nãớc ngoài, trãớc hết tổ chức tín dụng nãớc thuộc cam kết mà Việt Nam tham gia ký kết, sau tiến dần tới việc mở cửa hoàn toàn với nãớc khác Xoá bỏ bảo hộ bất hợp lý tổ chức tín dụng nãớc, đảm bảo quyền bình đẳng tổ chức tín dụng nãớc với tổ chức tín dụng nãớc tổ chức tín dụng nãớc với - Nâng cao chất lãợng thông tin, thống kê ngân hàng: Kiện toàn tổ chức, máy cán thống kê ngân hàng; hoàn thiện tiêu thống kê ngân hàng tiêu quốc gia; xây dựng danh mục phân loại danh mục dịch vụ, báo cáo thống kê ngân hàng theo chuẩn mực quốc gia phù hợp với chuẩn mực quốc tế khu vực Xây dựng bảo đảm an toàn, bảo mật liệu thông tin hệ thống trang thiết bị thông tin ngân hàng - Đổi mô hình tổ chức, phát triển nguồn nhân lực cải cách hành hệ thống Ngân hàng Nhà nãớc: Đổi cấu tổ chức hệ thống Ngân hàng Nhà nãớc từ trung ãơng đến chi nhánh theo hãớng đại nhằm nâng cao hiệu quả, hiệu lực quản lý nhà nãớc khả kiểm soát tiền tệ Kiện toàn mô hình tổ chức, máy tổ chức tín dụng vừa đảm bảo tinh, gọn nhãng vừa đảm bảo chiếm lĩnh đãợc thị trãờng khách hàng nãớc Xây dựng đề án phát triển nguồn nhân lục hệ thống ngân hàng; tiếp tục đổi phãơng thức nội dung đào tạo bồi dãỡng, gắn nghiên cứu đào tạo với hoạt động thực tiễn KT LUN Dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng dịch vụ quan trọng thị trãờng dịch vụ tài Dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng phát triển tạo điều kiện huy động đãợc nguồn vốn nhàn rỗi xà hội, phân bổ sử dụng chúng cách có hiệu cho kinh tế Đồng thời dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng phát triển lành mạnh yếu tố đảm bảo cho ổn định kinh tế vĩ mô tăng trãởng bền vững Qua phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tài phi tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ hệ thống Ngân hàng TMCP Công thãơng Việt Nam cho thấy thị trãờng dịch vụ ngân hàng đối tãợng khách hàng đà có tốc độ tăng trãởng cao năm qua, bãớc hội nhập với thị trãờng tài khu vực giới Môi trãờng pháp lý cho hoạt động cung cấp dịch vụ tài phi tín dụng ngân hàng đà hình thành đồng ngày đãợc hoàn thiện Các chủ thể cung cấp dịch vụ tài phi tín dụng phát triển đa dạng Việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tài phi tín dụng kinh tế đãợc mở rộng đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Giá dịch vụ ngân hàng bãớc đãợc tự hoá Tuy nhiên tồn số hạn chế cần khắc phục Trên sở phát huy kết đà đạt đãợc, nhận thức đầy đủ mặt hạn chế, yêu cầu hội nhập quốc tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng, hệ thống ngân hàng thãơng mại Việt Nam cần nhanh chóng, chủ động triển khai, khắc phục yếu phát triển dịch vụ tài Với chủ động nỗ lực thân, cộng thêm hỗ trợ tích cực từ phủ quan chức Chính phủ, đặc biệt Ngân hàng Nhà nãớc nhằm hãớng tới hội nhập đầy đủ vào kinh tế khu vực giới, Ngân hàng TMCP Công thãơng Việt Nam định thực thành công trình tái cấu phát triển bền vững Danh mục tài liệu tham khảo Công ty Luật Vietbit (1999), Chính sách thãơng mại Việt Nam quy định Tổ chức thãơng mại Thế giới Hiệp định thãơng mại song phãơng Việt Nam - Hoa Kỳ Ngân hàng Nhà nãớc Việt Nam (2002), Hoàn thiện môi trờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng Việt Nam điều kiện thực Hiệp định thãơng mại Việt Mỹ Hội nhập quốc tế, Tài liệu hội thảo Ngân hàng Nhà nãớc Việt Nam (2007), Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nãớc kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế, Tài liệu hội thảo Ngân hàng Nhà nãớc Việt Nam, (2007), Những thách thức ngân hàng thãơng mại Việt Nam cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế, Tài liệu hội thảo Ngân hàng TMCP Công thãơng Việt Nam (2004), Hoàn thành dự án Hiện đại hoá ngân hàng hệ thống toán WB tài trợ Ngân hàng Nhà nãớc ngày 12/4/2004 hội nghị Sơ kết năm thực thị 58/CT- TW CNTT tổng kết dự án WB: HĐHNH HTTT Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thãơng Việt Nam (2007 - 2010), Báo cáo thãờng niên, Hôị nghị tổng kết triển khai nhiệm vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thãơng Việt Nam năm 2007-2010 Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh ngân hàng thãơng mại xu thÕ héi nhËp , Nxb Lý luËn chÝnh trÞ Lê Anh Tuấn (2000), Các ngân hàng Trung Quốc có bị khủng hoảng gia nhập WTO, tạp chí Tµi chÝnh-TiỊn TƯ, sè 6/3-2000 trang 13 10 Ngun Thị Thanh Thảo (2004), Giải pháp cho hệ thống Ngân hàng thãơng mại Nhà nãớc trãớc thềm hội nhập, Tạp chí Ngân hàng, số tháng 10/2004, trang 16 11 Vụ Chiến lãợc phát triển ngân hàng (2005), Kỷ yếu hội thảo: Xây dung chiến lãợc phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2020 ... lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Quá trình phát triển kinh tế điều kiện địi hỏi phát triển ngân hàng ngƣợc lại, phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Dịch... Trƣờng ĐH KTQD - Khoa Kinh tế phát triển - Bộ môn Kinh tế phát triển - tập - Nxb Thống Kê - 2007 - Trên sở định nghĩa phát triển kinh tế nhƣ vậy, đề tài đặt vấn đề nghiên cứu phát triển dịch vụ tài... định nghĩa phát triển kinh tế: ? ?Phát triển kinh tế hiểu q trình lớn lên (hay tăng tiến) mặt kinh tế thời kỳ định Trong bao gồm tăng thêm quy mô sản lƣợng (tăng trƣởng) tiến cấu kinh tế xã hội”