chuong 4 phương thức thanh toán quốc tế

phương thức thanh toán quốc tế

CHNG IV CÁC PH  NG THC THANH TOÁN QUC T (Chuyntin–Nh thu – Ghi s – COD/CAD – L/C) I. CHUYN TIN ( REMITTANCE ) () 6a Chuyn tin Quy trình thanh toán chuyntinkthptr trc & tr sau EX.BANK IM.BANK 2a. Chu y ntin 2b 3 6a . Chuyn tin 7 1. Lnh chuyn y 2b . Ghi n 3 . Ghi có và 6b. Ghi 7 . Ghi có và chuyn báo có 4 Gi hà & 5. Lnh chuyn Ghi n báo có EXPORTER IMPORTER 4 . Gi ao hà ng & chng t Hình thc chuyntin Chuyntincóth thchindibahìnhthc: + Th hi Mil tf (M/T ) + Th  hi - M a il t rans f er (M/T ) + inhi- Telegraphic transfer (T/T) + M  n g SWIFT  g Nhn xét Th t đ i hh hó ti l i + Th t c đ ng i n, n h an h c hó ng, ti n l  i . + NH chđóng vai trò trung gian, victr tin nhanh hay chm hoàn toàn ph thuc vào kh nng và thin chí ngi chm hoàn toàn ph thuc vào kh nng và thin chí ngi chuyntin hay ngitr tin, nu trong quan h thng mithìđó chính là ngi mua, ngiNK. î D  h th à khô đ b  l i h î D o v  y, p h ng th cn à y khô ng đ m b o quy  n l  i c h o ngixutkhu, tclàngihng li, tc đ thanh toán thng chm thng chm . î ch nên s dng T/T cho các mi quan h gia các đitáctin cyln nhau hoc quy mô thanh toán nh. II. NH THU (COLLECTION OF PAYMENT) 1. Khái nim : là mt phng thc thanh toán trong đó 1. Khái nim : là mt phng thc thanh toán trong đó ngi bán hoàn thành nghav giao hàng hoc cung ng mt dch v cho khách hàng y thác cho NH ca mình thu mt dch v cho khách hàng , y thác cho NH ca mình thu h s tin  ngi mua trên c s hi phiu& chng t d i bá l d o ng i bá n l pra. 2 Các bên tham gia phng thc nh thu 2 . Các bên tham gia phng thc nh thu + Ngiu nhim thu (Principal): Ngi bán, nhà XK + Ngân hàng thu h (Collecting Bank): phc v Principal + Ngân hàng thu h (Collecting Bank): phc v Principal + Ngân hàng xut trình (Presenting Bank): thng là đilý  NH th h t tì h h t h i t  ti c  a NH th u h ; xu t t r ì n h c h ng t c h ong i t r  ti n; + Ngitr tin (Drawee): ngi mua, nhà NK. 3. Quy trình nghipv nh thu @ Nh  th u trn ( Clean Collection ) @ () 6. Tr HP đc chpnhn Thanh toán hoc thông Thanh toán hoc thông báo vict chi ttoán COL.BANK PRE.BANK 2. Ký 4. GiHP 3. Ch th nh thu & HP 7. Báo có hoc 5. Chp h HP p hát HP & u  thác đ nhà NK chpnhn hoc hoc thông báo v vict chi thanh n h n HP hoc thanh 1 Giao hàng  nh thu hoc thanh toán chi thanh toán toán hoc t chi 1 . Giao hàng & Chng t EXPORTER IMPORTER 3. Quy trình nghipv nh thu @ Nh  th u kèm chn g t ( Documentar y Collection ) @ g (y) 7. Tr HP đc chpnhn Thanh toán hoc thông Thanh toán hoc thông báo vict chi ttoán 3 Nh th &HP+ COL.BANK PRE.BANK 2. Ký 4. GiHP 3 . Nh th u & HP + Chng t 8. Báo có hoc 5. Chp h HP 6. C  p hát HP, u thác nh  thu đ nhà NK chpnhn hoc hoc thông báo v vict chi thanh n h n HP hoc thanh C huy  n chng t kèm chng t hoc thanh toán chi thanh toán toán hoc t chi 1. Giao hàng EXPORTER IMPORTER Nhn xét + Clean Collection ít đc áp dng trong thanh toán v + Clean Collection ít đc áp dng trong thanh toán v mudch; / hà XK D t C ll ti tà h + / v n hà XK : D ocumen t ary C o ll ec ti on an t o à n h n nhng vn có nhiuri ro trong thanh toán. Nhng vn đ s dng phng thcnh thu Th h  b há lý   hô d  + Th n h t, v  n b np há p lý qu  ct  t hô ng d ng c  a nh thu là Quy tcthng nhtv nh thu (The Uniform Rules for Collection URC 522 ICC) Rules for Collection - URC 522 , ICC) . + Th hai, iukintr tin là D/A hay D/P? + Th ba, chi phí nh thu ai chu? III. GHI S (OPEN ACCOUNT) 1. Khái nim : là mt phng thc thanh toán trong đó 1. Khái nim : là mt phng thc thanh toán trong đó ngi bán khi XK hàng hoá, cung ng dch v thì ghi n cho bên mua vào mt cun s riêng ca mình và vic cho bên mua vào mt cun s riêng ca mình và vic thanh toán các khonn này đcthchin trong tng thi k ht đ h ( hà thá hà ý ) thi k n ht đ n h ( hà ng thá ng, hà ng qu ý , v.v… ) 2 Trng hp áp dng : 2 . Trng hp áp dng : + Các cty có quan h thng xuyên, tin cyln nhau + Thi gian vn chuyn hàng hoá ngoi thng quá ngn + Thi gian vn chuyn hàng hoá ngoi thng quá ngn . + Thanh toán gia các cty cùng tp đoàn Gi d h i iá t  h h  hi t  h h hí b + Gi ao d c h v i g iá t r  n h h o  cc hi t r  h oa h ng, p hí b o him, ccvnti, v.v… IV. GIAO CHNG T NHN TIN (COD – CAD) CASH ON DELIVERY CASH AGAINST DOCUMENTS CASH ON DELIVERY – CASH AGAINST DOCUMENTS 1 Khái nim : là phng thc thanh toán trong đó t chc 1 . Khái nim : là phng thc thanh toán trong đó t chc NK datrênhp đng ngoithng yêu cu ngân hàng bên XK m cho mình 1 tài khon tín thác (Trust account) đ thanh toán cho t chc XK khi nhà XK xuttrìnhđ y đ y chng t theo đúng tho thun. 2. Qui trình thanh toán COD – CAD: EX BANK EX . BANK 2. M TK 3. Thôn g 5 Xut 7 6. tín thác & ký bn ghi nh g báo v TK tín thác và 5 . Xut trình b chng t ( ó h 7 . Chuyn b h Kim tra chng ghi nh (Memo) v các yêu cu thác và các yêu cuv ( c ó c h ng tđng ý thanh c h ng t và quyt chng t và thanh toán yêu cu chng t xuttrình chng t xuttrình toán ca đidin nhà NK) toán TK tín thác toán 1. Giao dch & ký H EXPORTER IMPORTER 4. Giao hàng di s nhà NK) 4. Giao hàng di s chng kinvàgiámđnh ca đidin nhà NK 3. Nhn xét: + CAD: Chng t thanh toán có Bill of Lading. CAD: Chng t thanh toán có Bill of Lading. + COD: Chng t thanh toán có Biên nhn giao hàng (Receipt for delivery) thay cho B/L (Receipt for delivery) thay cho B/L + Nhà NK thng có đidincamình nc XK. + N i ó th th đi ê   ìh  hà + N g i mua c ó th th ay đi y ê uc  uc  am ì n h v  hà ng hoá và các chng t xut trình sau khi ký qu.     + N  u đáp ng đccácyêuc  u, nhà XK ch  cch  n nhn đctin thanh toán. + Tinkýqu không sinh lãi và vicxácđnh chtlng hàng ph thuc vào ngi đidinca nhà NK. [...]... Ngân hàng thanh toán (Paying Bank) - Ngân hàng th ng l ng/ chi t kh u (Negotiating Bank) - Ngân hàng chuy n nh ng (Transfering Bank) - Ngân hàng hoàn tr (Reimbursing Bank = Paying Bank) - Ngân hàng ch p nh n (Accepting Bank) g g ( p g ) - Ngân hàng òi ti n (Claiming Bank) - Ngân hàng xu t trình (Presenting Bank, Remitting Bank) 3 Quy trình th c hi n ph ng th c thanh toán L/C 8 Chuy n ti n thanh toán Ad... Bank 6 9 Xu t Báo trình có ch ng t I i Issuing Bank 7 Chuy n b ch ng t 3 Phát hành L/C 2 Yêu c u m L/C 4 Chuy n L/C 11 Xem 10 xét ch p Báo nh n tr ti n và n trao b ch ng t 5 Giao hàng EXPORTER 1 àm phán & ký k t H Qui trình m L/C Q itì h Qui trình thanh toán L/C IMPORTER 4 Nh ng v n c n l u ý các b c: 4. 1 Yêu c u m L/C: - Dùng m u Gi y yêu c u m L/C do NH phát hành - Th n tr ng & cân nh c các ràng bu... tuy ó h h - Gi y yêu c u m L/C: nên l p 2 b n và gi 1 b n 4 Nh ng v n c n l u ý các b c: 4. 2 Phát hành L/C: Các n i dung chính c a L/C: 1) S hi u, a i m và ngày m L/C 2) Lo i th tín d ng (S tìm hi u trong ph n sau) 3) Tê và a ch c a các bê liê quan t Tên à h á bên liên trong L/C 4) S ti n c a L/C (…) 5) Th i h n hi u l c c a L/C 6) Th i h n thanh toán 7) Th i h n giao hàng (Delivery time) 8) i u kho n...V TÍN D NG CH NG T 1 1 Khái ni m: là ph (DOCUMENTARY CREDIT) ng th c thanh toán trong ó m t NH theo yêu c u c a khách hàng cam k t s tr m t s ti n nh t do ng nh cho ng i th h ng ho c ch p nh n h i phi u i này ký phát trong ph m vi s ti n ó n u ng này xu t trình nh ng qui i c b ch ng t thanh toán phù h p v i nh nêu ra trong th tín d ng Th tín d ng (Letter of Credit- L/C) là m t v... bank ghi trong i u kho n thanh toán: “Documents will be further forwarded to the Issuing bank after our receipt We will remit t you as instructed upon ft i t W ill it to i t t d receipt of reimbursement from the Issuing bank” Quy trình th c hi n L/C chuy n nh Issuing Bank ng ( 14) (5) (12) (9) Transferring Bank (2) ( ) (1) (13) (16) ( ) (17) (15) (3) Ad i i Advising Bank (6) (11) (4) (10) (8) (a) Importer... 5.2 L/C không th hu ngang (Irrevocable L/C) 5.3 L/C không th hu ngang có xác nh n ( (Confirmed Irrevocable L/C) ) 5 .4 L/C không th hu ngang và không c truy òi (Irrevocable without recourse L/C) (I bl ith t 5.5 L/C giáp l ng (Back to Back L/C) 5.6 L/C i ng (Reciprocal L/C) 5.7 5 7 L/C thanh toán ch m (Deferred payment L/C) 5.8 L/C có i u kho n (Red clause L/C) 5.9 L/C d phòng (Stand-by L/C) 5.10 5 10 L/C... counter” “Available with …[paying bank] by payment Available [paying bank] payment” Th ng l ng “Available any bank in Ben.’s country by negotiation” “Available with Advising Bank by negotiation” 4 Nh ng v n c nl uý 4. 5 Chuy n b ch ng t : các b c: Sai sót có th s a ch a B T H PL c - L i chính t , ánh máy - Th hi n sai n i dung, yêu c u c a L/C - Ch ng t không phù h p v hình th c, v.v… Sai sót không th s... direct the payment to an office of Deutsche Bank in Bad Homburg + BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM Address: 198 T Add Tran Q Quang Kh i H Khai, Hanoi, Vi t i Vietnam SWIFT code: BFTVVNVX 4 Nh ng v n c n l u ý các b c: 4. 3 Chuy n L/C: Advising Bank ki m tra ch ký, mã khoá c a Issuing Bank tr c khi thông báo L/C cho Exporter TH1: VCB ti p nh n L/C tr c ti p t Issuing Bank và tr c ti p thông báo cho nhà... tra ch ký ho c mã khoá c a VCB “PLEASE ADVISE THROUGH ACB DONGNAI BR ” PLEASE BR…” ISSUING BANK L/C BENEFICIARY Thông báo L/C Thông báo g VCB 1st ADVISING BANK L/C ACB 2nd ADVISING BANK 4 Nh ng v n c n l u ý các b c: 4. 5 Chuy n b ch ng t : Advising Bank ki m tra & x lý B ch ng t tr c khi chuy n cho Issuing Bank Tr ngay t i NH qui nh “Available by p y y payment at Advising bank’s counter” g “Available... m L/C ) 12) Nh ng i u ki n khác (Other terms & Conditions) 13) Ch ký c a NH m L/C * N I DUNG C A 1 L/C C TH Article 30 UCP600: TOLERANCE (Wikipedia) The SWIFT code is 8 or 11 characters, made up of: 4 letters: Institution Code or bank code 2 letters: ISO country code 2 letters or digits: location code 3 l tt letters or digits: b di it branch code, optional ('XXX' f primary office) h d ti l for i ffi