Đang tải... (xem toàn văn)
Nghĩa vụ không phải là một từ quá xa lạ đối với chúng ta hiện nay, theo nghĩa chung nhất, đây là việc mà theo quy định của pháp luật hay vì đạo đức mà bắt buộc phải làm hoặc không phải làm đối với xã hội, với người khác. Chúng ta có thể gặp rất nhiều nghĩa vụ ngay trong cuộc sống của chúng ta chẳng hạn như: nghĩa vụ trả nợ; nghĩa vụ chăm sóc con cái, cha mẹ; nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nước; nghĩa vụ quân sự;… Dù là nghĩa vụ nào thì một trong các đặc điểm của nó phải kể đến đó là tính chất trái quyền trong quan hệ nghĩa vụ.
A MỞ ĐẦU Nghĩa vụ từ xa lạ nay, theo nghĩa chung nhất, việc mà theo quy định pháp luật hay đạo đức mà bắt buộc phải làm làm xã hội, với người khác Chúng ta gặp nhiều nghĩa vụ sống chẳng hạn như: nghĩa vụ trả nợ; nghĩa vụ chăm sóc cái, cha mẹ; nghĩa vụ đóng thuế cho nhà nước; nghĩa vụ quân sự;… Dù nghĩa vụ đặc điểm phải kể đến tính chất trái quyền quan hệ nghĩa vụ Tính chất trái quyền có nghĩa bên có quyền thỏa mãn lợi ích, u cầu thơng qua hành vi chủ thể có nghĩa vụ thực nghĩa vụ họ Điều vơ hình chung tạo bất lợi cho bên có quyền quyền họ thực dựa tự giác bên có nghĩa vụ, tự giác khơng phải có Kể người có quyền yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền áp dụng biện pháp cưỡng chế thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ thực khơng khơng đầy đủ quyền họ chưa bảo đảm người vi phạm nghĩa vụ khơng có khả tài sản để thực nghĩa vụ Nhằm khắc phục tình trạng trên, pháp luật tạo cho bên có quyền chủ động quan hệ nghĩa vụ cách cho phép bên thỏa thuận đặt biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ Bộ luật dân hành quy định bảy biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ, số phải kể đến biện pháp bảo đảm chấp tài sản Đây biện pháp bảo đảm áp dụng nhiều vấn đề xoay quanh biện pháp nhiều đa dạng Biện pháp bảo đảm chấp quy định cụ thể luật dân 2015 quy định chỉnh sửa phù hợp với thực tế so với quy định văn pháp luật trước B NỘI DUNG I Bảo đảm thực nghĩa vụ dân Khái niệm Theo mặt khách quan: Là quy định pháp luật biện pháp đề bảo đảm cho nghĩa vụ thực đồng thời xác định bảo đảm quyền nghĩa vụ bên biện pháp Theo mặt chủ quan: Là việc thỏa thuận bên việc lựa chọn sử dụng biện pháp pháp luật quy định để bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ dân với tính chất tác động, dự phịng đồng thời ngăn ngừa khắc phục hậu xấu việc không thực thực không không đầy đủ nghĩa vụ gây Hiện pháp luật Việt Nam quy định có biện pháp bảo đảm theo điều 292 BLDS 2015: Cầm cố tài sản Thế chấp tài sản Đặt cọc Ký cược Ký quỹ Bảo lưu quyền sở hữu Bảo lãnh Tín chấp Cầm giữ tài sản Đặc điểm biện pháp bảo đảm 2.1 Các biện pháp bảo đảm mang tính chất bổ sung cho nghĩa vụ Sự phụ thuộc thể chỗ: có quan hệ nghĩa vụ bên thiết lập biện pháp bảo đảm Các biện pháp bảo đảm không tồn độc lập nội dung, hiệu lực phải phụ thuộc vào nghĩa vụ Và nghĩa vụ phát sinh từ biện pháp bảo đảm gọi nghĩa vụ phụ 2.2 Các biện pháp bảo đảm có mục đích nâng cao trách nhiệm bên quan hệ nghĩa vụ Quyền lợi bên có quyền đảm bảo bên nghĩa vụ thực đúng, đủ nghĩa vụ trường hợp bên nghĩa vụ có tự giác Chính biện pháp bảo đảm giúp nâng cao trách nhiệm bên có nghĩa vụ trách nhiệm bên Mỗi biện pháp bảo đảm có chức riêng biệt lại tất có ba chức sau: tác động, dự phòng, dự phạt 2.3 Đối tượng biện pháp bảo đảm lợi ích vật chất Lợi ích vật chất thường tài sản: vật có thật, tiền, giấy tờ trị giá tiền, quyền tài sản, công việc phải làm Các đối tượng không vi phạm phạm điều cấm luật phải đủ yếu tố mà pháp luật yêu cầu đối tượng nghĩa vụ nói chung Tại phải lợi ích vật chất theo quy luật ngang giá có lợi ích vật chất bù đắp lợi ích vật chất nên dùng quyền nhân thân làm đối tượng biện pháp bảo đảm 2.4 Phạm vi bảo đảm biện pháp bảo đảm không vượt phạm vi nghĩa vụ xác định nội dung quan hệ nghĩa vụ Theo khoản điều 293 BLDS 2015 nghĩa vụ bảo đảm phần toàn nghĩa vụ, vậy, phạm vi biện pháp bảo đảm không lớn phạm vi nghĩa vụ Dù thực tế dùng tài sản có giá trị lớn giá trị nghĩa vụ mục đích chung bên nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ 2.5 Các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ áp dụng có vi phạm nghĩa vụ Trong trường hợp bên nghĩa vụ tự giác thực hiệc đầy đủ nghĩa vụ đến thời hạn biện pháp bảo đảm coi chấm dứt Chức dự phòng biện pháp bảo đảm cho thấy bên nghĩa vụ không thực thực khơng đúng, khơng đủ nghĩa vụ biện pháp bảo đảm áp dụng để bảo quyền lợi bên có quyền 2.6 Các biện pháp bảo đảm phát sinh từ thỏa thuận bên Khác với nghĩa vụ dân sự, biện pháp bảo đảm phát sinh thỏa thuận bên pháp luật không quy định bắt buộc biện pháp bảo đảm phải áp dụng cho nghĩa vụ cụ thể Tuy nhiên, số trường hợp pháp luật quy định phải có biện pháp bảo đảm hợp đồng cho vay mà bên vay Nhà nước.Dù pháp luật có quy định hợp đồng phải dùng biện pháp chấp bên thỏa thuận đối tượng, phương thức xử lý tài sản,… II Quy định pháp luật Việt Nam biện pháp bảo đảm chấp Khái niệm biện pháp chấp Theo khoản điều 317 BLDS 2015 quy định: “Thế chấp tài sản việc bên (sau gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ không giao tài sản cho bên (sau gọi bên nhận chấp)” Như chấp việc bên (bên chấp) dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ dân Đối với biện pháp này, giao dịch bảo đảm thiết lập sở bên cho vay không cần trực tiếp nắm giữ tài sản, bên vay giữ tài sản tiếp tục sử dụng để phục vụ lợi ích mà bảo đảm lợi ích bên Khơng tạo điều kiện cho bên chấp tiếp tục sử dụng tài sản chấp, khai thác hoa lợi lợi tức từ tài sản, dùng tài sản để sản xuất kinh doanh sinh lời, tạo nguồn vốn để trả nợ cho bên nhận chấp Ở biện pháp này, thay chuyển giao tài sản cho bên có quyền bên có nghĩa vụ phải chuyển giao toàn hồ sơ pháp lý tài sản giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản giấy tờ điều kiện chuyển nhượng tài sản Việc chuyển giấy tờ nhằm để hạn chế quyền định đoạt tài sản bên chấp khơng có giấy tờ giao dịch Về chất, biện pháp bảo đảm chấp biện pháp có tính chất vật quyền nhằm bảo đảm cho quan hệ trái quyền Đặc điểm biện pháp chấp * Khơng có chuyển giao tài sản chấp Trong quan hệ chấp, bên chấp giao tài sản bảo đảm cho bên nhận chấp, đặc điểm quy định khoản khoản điều 317 BLDS 2015 Tính chất bảo đảm xác định việc bên chấp phải giao cho bên nhận chấp giấy tờ chứng minh tình trạng pháp lý tài sản, điểm điểm khác biệt chấp so với cầm cố, giảm thiểu thủ tục, công việc liên quan đến việc chuyển giao tài sản, giấy tờ chuyển phải gốc * Đáp ứng linh hoạt lợi ích bên chủ thể Bên chấp tiếp tục sử dụng tài sản chấp để khai thác công dụng, hưởng hoa lợi lợi tứ, tăng giá trị tài sản, trao đổi, tặng cho hay dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ khác có thỏa thuận bên pháp luật có quy định, quyền bên chấp quy định điều 321 BLDS 2015 Đối với bên nhận chấp khơng phải lo chi phí việc trì, bảo quản tài sản bảo đảm thời hạn chấp lo kho, bến bãi hay người trông coi hay chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại làm hư hỏng, mát tài sản chấp Đối tượng chấp So với biện pháp cầm cố, phạm vi tài sản dùng để chấp rộng so với tài sản dùng để cầm cố Tài sản chấp là vật, quyền tài sản, giấy tờ có giá, tài sản có hình thành tương lai hay tài sản cho thuê hay cho mượn Tài sản chấp phải đáp ứng yêu cầu tài sản bảo đảm nói định điều 295 BLDS 2015: "1 Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu Tài sản bảo đảm mô tả chung, phải xác định Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai Giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn, nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm." Đầu tiên, tài sản chấp phải thuộc sở hữu bên chấp, bên chấp chủ sở hữu người chủ sở hữu cho phép dùng tài sản để chấp thực nghĩa vụ theo quy định pháp luật Quy định thể nguyên lý quyền tự định đoạt chủ sở hữu tài sản Theo có chủ sở hữu đích thực có quyền định đoạt tài sản, họ bán, chuyển nhượng tài sản đưa tài sản vào tham gia giao dịch dân dùng tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ Bên cạnh đó, quy định thể nguyên lý việc xử lý tài sản Theo đó, xử lý tài sản dẫn đến chuyển quyền sở hữu tài sản bảo đảm sang bên mua tài sản, vậy, tài sản khơng thuộc sở hữu bên bảo đảm họ chuyển giao cho người khác ngược lại không mua tài sản mà không đảm bảo quyền sở hữu tài sản Bộ luật dân 2015 bổ sung quy định cho phép bên mô tả chung tài sản bảo đảm nói chung tài sản chấp nói riêng Quy định giải khó khăn bên việc mô tả tài sản chấp có biến động thay hàng hóa luân chuyển trình sản xuất, kinh doanh hay kho hàng Tuy nhiên theo khoản điều 295 BLDS 2015 việc mơ tả chung cần thiết phải có giới hạn, có số trường hợp, bên mô tả chung chung dẫn đến việc xử lý tài sản gặp nhiều khó khăn tranh chấp khơng đánng có Thơng thường, giá trị tài sản chấp lớn giá trị nghĩa vụ bên thỏa thuận giá trị tài sản chấp nhỏ hơn, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác Bên cạnh tài sản chấp có số yêu cầu định quy định cụ thể điều 318 BLDS 2015 Đối tượng chấp động sản bất động sản Theo khoản điều 318 BLDS 2015 chấp toàn bất động sản, động sản có vật phụ vật phụ bất động sản, động sản thuộc tài sản chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Ví dụ chấp quyền sử dụng đất mà có lâu năm vật phụ thuộc tài sản chấp Trường hợp chấp chấp phần bất động sản, động sản theo khoản điều 318 BLDS 2015 vật phụ gắn với tài sản thuộc tài sản chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Ví dụ chấp phần nhà tất thiết bị gắn phần vật phụ tài sản chấp Bên cạnh theo khoản điều 318 BLDS 2015, quyền sử dụng đất đối tượng chấp tài sản gắn liền với quyền sử dụng đất đối tượng hợp đồng chấp trừ trường hợp tài sản thuộc sở hữu người khác (quyền bề mặt) tài sản khơng thuộc đối tượng hợp đồng chấp Quy định nhằm khuyến khích người sử dụng đất đưa tài sản gắn liền với đất vào lưu thông thông qua chấp để khai thác triệt để giá trị kinh tế tài sản, đáp ứng nhu cầu nguồn vốn để thực nghĩa vụ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Trường hợp tài sản chấp bảo hiểm bên nhận chấp phải thơng báo cho bên bảo hiểm biết, xảy kiện bảo hiểm bên bảo hiểm tốn cho bên nhận chấp Nếu bên nhận chấp khơng thơng báo cho bên bảo hiểm biết xảy kiện bảo hiểm, bên bảo hiểm tốn hợp đồng bảo hiểm Ngồi quy định trên, Bộ luật dân 2015 có quy định cụ thể đối tượng đặc biệt chấp quyền sử dụng đất điều 325 326 Chủ thể chấp Chủ thể chấp tài sản phải có đủ điều kiện mà pháp luật quy định người tham gia giao dịch dân nói chung Trong quan hệ chấp tài sản, bên có nghĩa vụ gọi bên bảo đảm hay bên chấp, cịn bên có quyền gọi bên bảo đảm hay bên nhận chấp Trong bên chấp bên có nghĩa vụ người thứ ba chấp (quyền sử dụng đất) bảo đảm cho cho bên có nghĩa vụ Nội dung chấp 5.1 Quyền nghĩa vụ bên chấp a Nghĩa vụ bên chấp Một điểm khác biệt chấp so với cầm cố việc bên chấp chuyển giao tài sản bảo đảm cho bên nhận chấp mà thay vào nghĩa vụ phải giao giấy tờ liên quan đến tài sản chấp trường hợp bên có thỏa thuận, trừ trường hợp luật có quy định khác (khoản điều 320 BLDS 2015) Do việc chuyển giao tài sản chấp nên bên chấp phải có nghĩa vụ bảo quản, giữ gìn tài sản chấp để bảo đảm quyền lợi ích cho bên nhận chấp Không vậy, bên chấp phải áp dụng biện pháp cần thiết để khắc phục, kể phải ngừng việc khai thác công dụng tài sản chấp việc khai thác mà tài sản chấp có nguy giá trị giảm sút giá trị (khoản 2,3 điều 320 BLDS 2015) Ví dụ A chấp nhà cho ngân hàng B để vay khoản tiền, thời hạn chấp, bên A cho người khác thuê sử dụng nhà mà có nguy giảm sút giá trị A phải ngừng việc cho người thuê Nguy giảm sút giá trị giá trị khơng phải suy đốn mà khả khách quan xảy thực tế Tuy nhiên giảm sút giá trị phải ngừng việc khai thác cơng dụng tài sản chấp sử dụng tài sản bị giảm sút giá trị, tính khấu hao tài sản Chỉ việc khai thác công dụng tài sản làm giảm sút đáng kể giá trị tài sản, vượt mức khấu hao tài sản bên chấp phải ngừng việc khai thác công dụng tài sản Trường hợp tài sản chấp bị hư hỏng thời gian hợp lý bên chấp phải sửa chữa thay tài sản khác có giá trị tương đương, trừ trường hợp có thỏa thuận khác (khoản điều 320 BLDS 2015) Mục đích cuối chấp bảo đảm cho nghĩa vụ xác lập bên chấp thông thường, áp dụng biện pháp chấp xuất phát từ yêu cầu bên nhận chấp Vì vậy, tinh thần hợp tác, thiện chí bên chấp phải sữa chữa thay tài sản khác có giá trị tương đương khoảng thời gian hợp lý để tiếp tục dùng biện pháp chấp để bảo đảm Do chấp chuyển giao tài sản bên chấp phải có nghĩa vụ cung cấp đủ thông tin thực trạng tài sản cho bên nhận chấp biết để phòng ngừa rủi ro Ngoài bên chấp phải giao tài sản chấp cho bên nhận chấp để xử lý thuộc trường hợp xử lý tài sản bảo đảm quy định Điều 299 Bộ luật (khoản 5,6 điều 320 BLDS 2015) Quyền lợi người thứ ba tài sản chấp ảnh hưởng đến quyền lợi bên nhận chấp việc xử lý tài sản chấp sau này, để đảm bảo quyền lợi cho bên nhận chấp, BLDS quy định bên chấp phải có nghĩa vụ thơng báo quyền người thứ ba tài sản chấp cho bên nhận chấp biết (khoản điều 320 BLDS 2015) Quy định quy định việc xây dựng quy chế để bảo đảm quyền cho bên nhận chấp Tuy nhiên quy định này, bên chấp không thông báo làm phát sinh quyền hủy bỏ hợp đồng yêu cầu bồi thường thiệt hại; việc hủy bỏ hợp đồng đem lại bất lợi cho bên nhận chấp nghĩa vụ không bảo đảm yêu cầu bồi thường thiệt hại thực tế khó thực Nghĩa vụ cuối bên chấp quy định khoản điều 320 BLDS là: “Không bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản chấp, trừ trường hợp quy định khoản khoản Điều 321 Bộ luật này” Quy định dựa nguyên tắc tài sản trở thành đối tượng giao dịch khơng đương nhiên trở thành đối tượng giao dịch khác, đặc biệt giao dịch chuyển quyền sở hữu b Quyền bên chấp Xuất phát từ nguyên tắc hoa lợi thuộc chủ sở hữu tài sản gốc nên bên chấp có quyền hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản trừ trường hợp hoa lợi, lợi tức thuộc tài sản chấp theo thỏa thuận (khoản điều 321 BLDS 2015) Trong chấp, BLDS 2015 hạn chế quyền định đoạt chủ thể, tài sản bên chấp giữ khai thác công dụng tài sản phục vụ cho việc ổn định sinh hoạt, kinh doanh tạo nguồn vốn để thực nghĩa vụ Việc bên chấp đầu tư để làm tăng giá trị tài sản chấp quyền chủ sở hữu không ảnh hưởng đến việc bảo đảm thực nghĩa vụ chính, quyền lợi bên nhận chấp quyền Bộ luật dân 2015 trao cho bên chấp theo khoản điều 321 Nếu bên thỏa thuận tài sản chấp người thứ ba giữ bên chấp có quyền nhận lại tài sản từ người bên chấp thực xong nghĩa vụ nghĩa vụ bảo đảm chấm dứt theo quy định bên thỏa thuận dùng biện pháp bảo đảm khác để thay cho biện pháp chấp (khoản điều 321 BLDS 2015) Ngoài theo khoản điều 321 BLDS 2015 bên chấp có quyền bán, thay tài sản chấp hàng hóa ln chuyển q trình sản xuất kinh doanh đặc điểm hàng hóa ln có thay đổi, biến động Hơn nữa, để bảo đảm quyền lợi bên nhận chấp pháp luật quy định bên chấp bán tài sản quyền u cầu bên mua tốn tiền mua hàng, số tiền thu tài sản hình thành từ số tiền thu trở thành tài sản chấp thay cho số tài sản bán Tuy nhiên, việc khơng phải dễ dàng, địi hỏi phải có theo sát hoạt động kinh doanh bên nhận chấp nắm thông tin cần thiết từ giao dịch bên chấp Nếu tài sản chấp kho hàng bên chấp quyền thay hàng hóa kho, phải bảo đảm giá trị hàng hóa kho thỏa thuận Trường hợp tài sản chấp khơng phải hàng hóa ln chuyển trình sản xuất, kinh doanh, theo khoản điều 321 BLDS 2015 bên chấp phép chuyển quyền sở hữu tài sản thông qua việc bán, trao đổi, tặng cho bên nhận chấp đồng ý Trong trường hợp này, thông thường bên phải thỏa thuận biện pháp bảo đảm khác cho nghĩa vụ chính, bán, trao đổi hay tặng cho làm hạn chế số quyền định bên nhận chấp, ảnh hưởng đến việc bảo đảm thực nghĩa vụ Ngoài quyền khoản điều 322 BLDS 2015 khoản bên chấp cịn có quyền cho thuê, cho mượn tài sản chấp phải thông báo cho bên thuê, bên mượn bên nhận chấp biết Bởi việc cho thuê, cho mượn tài sản chấp quyền khai thác công dụng tài sản chấp với tham gia người thứ ba bên thuê, bên mượn tài sản chấp 5.2 Quyền nghĩa vụ bên nhận chấp a Nghĩa vụ bên nhận chấp Thông thường bên chủ thể lựa chọn áp dụng biện pháp chấp tài sản bất động sản, tài sản có giá trị khai thác lớn Việc chấp không chuyển giao tài sản để loại bỏ rủi ro, bên nhận chấp thường yêu cầu bên chấp đưa giấy tờ có liên quan đến loại tài sản cho giữ để hạn chế quyền định đoạt tài sản Vì vậy, nghĩa vụ bên nhận chấp có trách nhiệm trả lại giấy tờ tài sản chấp cho bên nhận chấp chấm dứt chấp theo quy định (khoản điều 322 BLDS 2015) Theo khoản điều 322 BLDS 2015 nghĩa vụ mà bên nhận chấp phải thực thực thủ tục xử lý tài sản chấp theo quy định pháp luật Cụ thể việc chấp phải đăng ký (Ví dụ, chấp quyền sử dụng đất) bên nhận chấp phải yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền đăng ký giao dịch bảo đảm xóa đăng ký trường hợp tài sản chấp xử lý, việc chấp bị hủy bỏ chấm dứt chấp tài sản theo quy định b Quyền bên nhận chấp Nếu bên chấp có quyền khai thác cơng dụng, hưởng hoa lợi lợi tức từ tài sản chấp bên nhận chấp có quyền kiểm tra việc sử dụng tài sản chấp không gây khó khăn cho bên chấp sử dụng tài sản (khoản điều 323 BLDS 2015) Trong trường hợp tài sản chấp cho thuê, cho mượn pháp luật cho phép bên nhận chấp quyền yêu cầu bên thuê, bên mượn phải chấm dứt việc sử dụng tài sản việc sử dụng làm giá trị giảm sút giá trị tài sản nhằm đảm bảo quyền lợi bên nhận chấp Đối với tài sản chấp hình thành tương lai việc giám sát, kiểm tra trình hình thành tài sản hình thành tương lai cần thiết để đảm bảo tài sản chắn hình thành Theo khoản điều 323 BLDS 2015, việc yêu cầu bên thể chấp phải cung cấp thông tin thực trạng tài sản chấp nhằm mục đích nâng cao trách nhiệm bên chấp việc bảo quản, giữ gìn tài sản chấp Tài sản chấp dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ có nguy giá trị, giảm sút giá trị ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi bên nhận chấp Vì để bảo đảm quyền lợi bên nhân chấp có quyền yêu cầu bên chấp áp dụng biện pháp cần thiết để bảo toàn giá trị tài sản chấp (khoản điều 323 BLDS 2015) Do chấp tài sản nhằm bảo đảm quyền bên nhận chấp bên nhận chấp có quyền đăng ký biện pháp chấp, thông thường bên thỏa thuận bên nhận chấp phải đăng kí chấp (khoản điều 323 BLDS 2015) Một quyền quan trọng bên nhận chấp quy định khoản điều 323 BLDS, cụ thể: "Yêu cầu bên chấp người thứ ba giữ tài sản chấp giao tài sản cho để xử lý bên chấp khơng thực thực không nghĩa vụ" Không phải tự giác hoàn thành đủ nghĩa vụ trường hợp để đảm bảo quyền lợi cho bên nhận chấp Bộ luật dân 2015 cho họ quyền yêu cầu bên nắm giữ tài sản chấp phải giao cho để xử lý Tuy nhiên, thực tế việc yêu cầu bên chấp giao tài sản dễ dàng, nhiều trường hợp thể chấp nhà nơi bên chấp việc bàn giao tài sản chấp khó khăn Khi bên nhận chấp vận dụng quy định để yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền can thiệp Bộ luật dân trao cho bên chấp khai thác công dụng, hưởng hao lợi, lợi tức từ tài sản chấp hạn chế quyền định đoạt họ cách trao cho bên nhận chấp có quyền giữ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản chấp (khoản điều 323 BLDS 2015) Khi bên chấp thuộc điều 299 BLDS 2015 bên nhận chấp có quyền xử lý tài sản chấp theo khoản điều 323 BLDS 2015 5.3 Quyền nghĩa vụ người thứ ba giữ tài sản chấp a Quyền người thứ ba giữ tài sản chấp Về nguyên tắc tài sản chấp bên chấp giữ bên thỏa thuận bên thứ ba giữ tài sản chấp bên khơng có điều kiện quản lý tài sản, nội dung quy định điều 324 BLDS 2015, cụ thể quyền quy định khoản điều Thứ nhất, người thứ ba có quyền khai thác tài sản chấp, có thỏa thuận Giống quyền bên chấp, người thứ ba phép khai thác triệt để giá trị tài sản chấp để đáp ứng nhu cầu cá nhân, nhu cầu sản xuất kinh doanh Phần hoa lợi, lợi tức mà người thứ ba khai thác thỏa thuận để bù trừ vào chi phí giữ tài sản chấp Thứ hai, trả thù lao chi phí bảo quản, giữ gìn tài sản chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Việc giữ tài sản chấp làm phát sinh nghĩa vụ trông giữ, bảo quản tài sản chấp bên thứ ba ( bên giữ ) Do đó, BLDS 2015 quy định bên giữ trả thù lao, khoản tiền hợp lý công sức bỏ để thực việc bảo quản, gìn giữ tài sản Nếu bên có thỏa thuận việc trả thù lao, chi phí bảo quản khơng phải thực b Nghĩa vụ người thứ ba giữ tài sản chấp Thứ nhất, bảo quản, giữ gìn tài sản chấp, làm mát giá trị giảm sút giá trị tài sản chấp phải bồi thường Ngồi việc phải bồi thường việc mát giá trị giảm sút giá trị phải loại trừ cho người khấu hao tự nhiên tài sản chấp rủi ro dẫn đến từ yếu tố khách quan từ bên quan hệ chấp tài sản chấp mang lại Vì có loại tài sản chấp đặc thù lại gắn liền với hợp đồng chấp có thời hạn dài Ví dụ, chấp hàng hóa luận chuyển q trình sản xuất kinh doanh ( mặt hàng ăn uống có hạn sử dụng ) mà người chấp lại không thực việc luân chuyển chuyển cho sở thứ trông giữ Thứ hai, không tiếp tục khai thác công dụng tài sản chấp việc tiếp tục khai thác có nguy làm giá trị giảm sút giá trị tài sản chấp BLDS quy định nguyên tắc bên áp dụng biện pháp chấp bên giữ tài sản chấp quyền khai thác giá trị sử dụng tài sản để hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản phù hợp với thực tế Tuy nhiên, với trường hợp tài sản chuyển cho người thứ ba giữ, ngồi việc quy định họ có quyền khai thác có thỏa thuận phải dừng hoạt động việc tiếp tục khai thác có nguy làm giá trị giảm sút giá trị tài sản chấp Thứ ba, giao lại tài sản chấp cho bên nhận chấp bên chấp theo thỏa thuận theo quy định pháp luật.Nghĩa vụ áp dụng trường hợp việc chấp chấm dứt xử lý tài sản chấp Hình thức chấp tài sản Việc chấp phải lập thành văn , lập thành văn riêng ghi hợp đồng Nếu việc thể chấp ghi hợp đồng điều khoản chấp điều khoản cấu thành hợp đồng Những giao kết việc chấp tài sản lời nói hành vi mà khơng thể văn không chấp nhận Sở dĩ , giao dịch chấp buộc phải lập thành văn tài sản chấp thưởng tài sản có giá trị tương đối lớn ( tài sản có giá trị nhỏ bên thường sử dụng biện pháp cầm cổ nhiều ) , lại khơng có chuyển giao tài sản để bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ nên dễ dẫn đến tranh chấp thực tiễn xử lý tài sản chấp Văn chấp hợp đồng riêng biệt việc chấp tài sản ghi hợp đồng có nghĩa vụ bảo đảm , vừa quy định quyền nghĩa vụ bên giao kết hợp đồng đồng thời quy định việc thể chấp tài sản Văn thể chấp phải công chứng chứng thực pháp luật có quy định bên có thỏa thuận Ủy ban nhân dân cấp có thẩm quyền quan công chứng Việc công chứng , chứng thực bảo đảm an toàn pháp lý giao dịch nhiều chấp có giá trị cơng chứng chứng thực Hiệu lực chấp tài sản Bản chất chấp loại hợp đồng dân hiệu lực chấp có từ thời điểm hợp đồng giao kết hợp pháp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật liên quan có quy định khác (theo khoản điều 401 BLDS 2015) Mặt khác, điều 10 Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm quy định giao dịch bảo đảm giao kết hợp pháp có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp sau đây: a) Các bên có thoả thuận khác thời điểm có hiệu lực giao dịch chấp tài sản b) Việc chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký chấp; c) Giao dịch bảo đảm có hiệu lực kể từ thời điểm công chứng chứng thực trường hợp pháp luật có quy định Chấm dứt chấp tài sản Chấm dứt tài sản quy định điều 327 BLDS 2015, theo việc chấp tài sản chấm dứt trường hợp sau: Thứ nhất, nghĩa vụ bảo đảm chấp chấm dứt Thế chấp tài sản nghĩa vụ phái sinh từ nghĩa vụ bảo đảm, đó, nghĩa vụ bảo đảm chấp bên có nghĩa vụ thực đầy đủ chấm dứt theo thỏa thuận bên chấm dứt trường hợp khác pháp luật quy định đương nhiên biện pháp chấp chấm dứt Thứ hai việc chấp tài sản hủy bỏ thay biện pháp bảo đảm khác Bộ luật dân 2015 dự liệu hai trường hợp dẫn đến việc chấm dứt pháp bảo đảm hủy bỏ thay sau : - Hủy bỏ biện pháp chấp : Là trường hợp bên thỏa thuận pháp luật quy định bên chủ thể có vi phạm nghĩa vụ hợp đồng chấp Khi bên hủy bỏ hợp đồng chấp biện pháp chấm dứt hiệu lực pháp luật - Thay biện pháp bảo đảm khác : Thông thường biện pháp bảo đảm bên thỏa thuận áp dụng lý mà khơng thể thực biện pháp Ví dụ , đối tượng biện pháp bảo đảm khơng cịn , bị xử lý quan hệ khác Hoặc biện pháp áp dụng bị bên thỏa thuận hủy bỏ bên thỏa thuận để thay biện pháp bảo đảm khác Thứ ba, tài sản chấp bị xử lý Xử lý tài sản hoạt động cụ thể bên quan hệ nghĩa vụ quan nhà nước có thẩm quyền thực hạch tốn , tốn tài sản hướng đến mục đích lợi ích vật chất để khấu trừ nghĩa vụ với bên có quyền Các trường hợp xử lý tài sản chấp quy định điều 299 BLDS 2015 Như vậy, để chấm dứt chấp tài sản tài sản chấp bị xử lý mục đích việc chấp khơng cịn Thứ tư, chấp tài sản cịn chấm dứt theo thỏa thuận bên, điều thể nguyên tắc tôn trọng tự cam kết, thỏa thuận chủ thể pháp luật dân Xử lý tài sản chấp 9.1 Căn xử lý tài sản chấp Xử lý tài sản chấp làm chấm dứt chấp tài sản Việc xử lý tài sản chấp làm chấm dứt quyền sở hữu bên chấp, quyền sở hữu chuyển cho bên nhận chấp để bù đắp cho nghĩa vụ bị vi phạm Các trường hợp xử lý tài sản chấp quy định điều 299 BLDS 2015 điều 56 nghị định 163/2006/NĐ-CP, cụ thể sau: Thứ , tài sản bảo đảm bị xử lý đến hạn bên có nghĩa vụ không thực nghĩa vụ không thực nghĩa vụ Nghĩa vụ phát sinh sở bên thỏa thuận pháp luật quy định , đến hạn thực nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ thực khơng , không đầy nghĩa vụ gây thiệt hại cho bên có quyền , bên có quyền xử lý tài sản bảo đảm để toán nghĩa vụ Thứ hai , bên có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ bảo đảm trước thời hạn vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận theo quy định luật Khi xác lập nghĩa vụ bên thỏa thuận thực nghĩa vụ có thỏa thuận điều kiện chấm dứt nghĩa vụ Bên có nghĩa vụ vi phạm điều kiện thỏa thuận bên có quyền u cầu bên có nghĩa vụ thực nghĩa vụ trước thời hạn , bên có nghĩa vụ khơng thực bên có quyền xử lý tài sản Trường hợp pháp luật có quy định thực nghĩa vụ trước thời hạn mà bên có nghĩa vụ khơng thực , thực khơng bên có quyền xử lý tài sản bảo đảm Ví dụ , bên hợp đồng vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ bên có quyền hủy bỏ đình thực hợp đồng , buộc bên có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ theo quy định Nếu bên có nghĩa vụ khơng thực bên có quyền xử lý tài sản bảo đảm Thứ ba , bên thỏa thuận pháp luật có quy định khác Ngoài trường hợp xử lý tài sản bên có quyền xử lý tài sản theo thỏa thuận mà không phụ thuộc vào yếu tố vi phạm thời hạn nghĩa vụ Hoặc trường hợp pháp luật quy định tài sản bảo đảm có nguy bị hư hỏng dẫn đến bị giảm sút giá trị tồn giá trị bên nhận bảo đảm có quyền xử lý , đồng thời phải thông báo cho bên bảo đảm bên nhận bảo đảm khác việc xử lý tài sản 9.2 Nguyên tắc xử lý tài sản chấp Khi xử lý tài sản chấp ảnh hưởng đến quyền lợi hai bên nên việc xử lý phải có nguyên tắc định Các nguyên tắc quy định điều 58 nghị định 163/2006/NĐ-CP, khoản sửa đổi bổ sung thêm khoản nghị định 12/2012 sửa đổi nghị định 163/2006/NĐ-CP, cụ thể nguyên tắc sau: Trong trường hợp tài sản dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ việc xử lý tài sản thực theo thoả thuận bên; khơng có thoả thuận tài sản bán đấu gia theo quy định pháp luật Trong trường hợp tài sản dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ việc xử lý tài sản thực theo thoả thuận bên bảo đảm bên nhận bảo đảm; khơng có thoả thuận khơng thoả thuận tài sản bán đấu giá theo quy định pháp luật Việc xử lý tài sản bảo đảm phải thực cách khách quan, công khai, minh bạch, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia giao dịch bảo đảm, cá nhân, tổ chức có liên quan phù hợp với quy định Nghị định Người xử lý tài sản bảo đảm (sau gọi chung người xử lý tài sản) bên nhận bảo đảm người bên nhận bảo đảm ủy quyền, trừ trường hợp bên tham gia giao dịch bảo đảm có thỏa thuận khác Người xử lý tài sản nội dung thỏa thuận hợp đồng bảo đảm để tiến hành xử lý tài sản bảo đảm mà khơng cần phải có văn ủy quyền xử lý tài sản bên bảo đảm Trong trường hợp tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất, nhà tổ chức, cá nhân mua tài sản bảo đảm nhận tài sản bảo đảm để thay cho việc thực nghĩa vụ bên bảo đảm phải thuộc đối tượng cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất; trường hợp tổ chức, cá nhân không thuộc đối tượng cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất hưởng giá trị quyền sử dụng đất, giá trị nhà 9.3 Phương thức xử lý tài sản chấp Phương thức xử lý tài sản chấp cách thức định đoạt tài sản nhằm bù đắp quyền lợi cho bên nhận chấp Vì quan niệm chấp tài sản quan hệ hợp đồng với tính chất trái quyền nên việc xử lý tài sản bảo đàm phụ thuộc nhiều vào thái độ hợp tác bên thể chấp , phụ thuộc vào hành vi thực nghĩa vụ giao tài sản chấp để bên nhận thể chấp xử lý Pháp luật dân quy định cụ thể điều 303 BLDS 2015 sau: Thứ nhất, bán đấu giá tài sản Đây phương thức ưu tiên hàng đầu đảm bảo tính khách quan Khi xử lý tài sản bảo đảm bên mong muốn nhận lại giá trị nhiều xử lý tài sản bảo đảm có phương thức đấu giá thỏa mãn lợi ích hai bên Trường hợp xác lập giao dịch bảo đảm bên có thỏa thuận việc bán đấu giá , bên có nghĩa vụ không thực thực không nghĩa vụ , bên bảo đảm bên nhận bảo đảm ký hợp đồng bán đấu giá với tổ chức bán đấu giá Thứ hai bên nhận bảo đảm tự bán tài sản Trường hợp giao dịch bảo đảm có thỏa thuận bên bảo đảm đồng ý bên nhận bảo đảm tự bán tài sản để bù đắp lại giá trị nghĩa vụ bên có nghĩa vụ khơng thực Thứ ba, bên nhận bảo đảm nhận tài sản để thay cho việc thực nghĩa vụ bên bảo đảm Có thể áp dụng phương pháp thơng thường xác lập biện pháp bảo đảm giá trị tài sản bảo đảm lớn nghĩa vụ bảo đảm , bên thỏa thuận bên nhận bảo đảm nhận tài sản để thay cho việc thực nghĩa vụ Trường hợp giá trị tài sản bảo đảm lớn nghĩa vụ bên nhận bảo đảm phải toán lại cho bên bảo đảm ngược lại Thứ tư phương thức khác Đây phương thức luật dự phòng cho phép bên thỏa thuận cách thức xử lý tài sản bảo đảm Trường hợp bên khơng có thỏa thuận phương thức xử lý tài sản bảo đảm theo quy định nêu tài sản xử lý phương thức bán đấu giá theo quy định pháp luật bán đấu giá 10 Thứ tự ưu tiên toán tài sản chấp Việc xác định thứ tự ưu tiên tốn đặt đồng thời có nhiều chủ thể có quyền lợi tài sản chấp thực theo quy định điều 308 BLDS 2015 sau: -Thứ nhất, trường hợp biện pháp bảo đảm phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba Đây trường hợp đăng ký phù hợp với quy định pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm bên nhận bảo đảm nắm giữ chiếm giữ tài sản bảo đảm theo quy định Điều 297 BLDS Thứ tự ưu tiên toán xác định theo thứ tự xác lập hiệu lực đối kháng tức thứ tự đăng ký việc nắm giữ , chiếm giữ hợp pháp bên nhận bảo đảm Thứ hai, trường hợp có biện pháp bảo đảm phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba có biện pháp bảo đảm khơng phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba Đây trường hợp có biện pháp đăng ký theo quy định , có biện pháp bảo đảm khơng tự nguyện đăng ký Trường hợp nghĩa vụ có biện pháp bảo đảm đăng ký toán trước ; sau đến nghĩa vụ bảo đảm không đăng ký biện pháp bảo đảm Thứ ba, trường hợp biện pháp bảo đảm không phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba Đây trường hợp không đăng ký biện pháp bảo đảm , trừ biện pháp bảo lưu quyền sở hữu cảm giữ tài sản , thứ tự toán xác định theo thứ tự xác lập biện pháp bảo đảm III Thực trạng áp dụng pháp luật chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ số kiến nghị hoàn thiện pháp luật Một số vấn đề quy định pháp luật chấp tài sản 1.1 Về đối tượng chấp Quyền sử dụng đất loại tài sản có đăng ký quyền sở hữu nên điều kiện để chấp quyền sử dụng đất người sử dụng đất phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Tuy nhiên , việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thực tế diễn chậm , thủ tục rườm rà , nhiều thời gian ảnh hưởng không nhỏ đến quyền chấp quyền sử dụng đất người sử dụng đất Bên cạnh , tình trạng giấy tờ giả giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nguyên nhân gây an toàn xác lập giao dịch 1.2 Về đăng kí chấp tài sản Đăng ký chấp phương thức công bố quyền tài sản chấp người thứ ba, sở để xác định thứ thự ưu tiên toán xử lý tài sản bảo đảm Tuy nhiên , số loại giao dịch chấp việc đăng ký điều kiện có hiệu lực giao dịch : thể chấp quyền sử dụng đất , chấp sản xuất rừng trồng , chấp tàu bay , chấp tàu biển Hợp đồng chấp bên trường hợp có hiệu lực đăng ký quan có thẩm quyền Các giao dịch dù thể ý chí , thỏa thuận bên , công chứng khơng đăng ký vơ hiệu Ngồi , việc quy định thời điểm có hiệu lực giao dịch bảo đảm phụ thuộc vào thời điểm đăng ký làm cho giao dịch khơng ổn định số trường hợp , ảnh hưởng đến quyền lợi ích hợp pháp bên Việc giải tranh chấp bên thể chấp bên nhận chấp hiệu lực việc đăng ký giao dịch chấp nhiều Tòa án lại có quan điểm giải khác giải vấn đề Bên cạnh việc đăng ký giao dịch bảo đảm chưa đáp ứng mục tiêu đặt điểm sau: - Pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm Việt Nam tản mát nhỏ lẻ nhiều văn khác Các quy định đăng ký xuất từ BLDS đến luật chuyên ngành Luật Đất đai, Bộ luật Hàng hải, Luật Hàng không dân dụng nhiều văn luật khiến cho việc nắm bắt, theo dõi, tuân thủ pháp luật cịn gặp nhiều khó khăn - Việc đăng ký giao dịch bảo đảm quy định nhiều văn khác dẫn đến việc đăng ký giao dịch bảo đảm thực nhiều quan khác tùy thuộc vào loại tài sản bảo đảm địa phương Điều dẫn đến tình trạng khơng thống trình tự đăng ký giao dịch bảo đảm nên khơng có quy trình chung cho việc đăng ký giao dịch bảo đảm - Việc quy định quan đăng ký khác tùy vào tài sản bảo đảm khác dẫn đến khó khăn việc tra cứu thơng tin tài sản bảo đảm Đối với trường hợp nhiều tài sản bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ TCTD, ngân hàng phải tiến hành thủ tục tra cứu thông tin nhiều quan khác 1.3 Về quyền bên nhận chấp Một quyền quan trọng đảm bảo quyền lợi bên nhận chấp quyền xử lý tài sản chấp để bù đắp cho nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ vi phạm Tuy nhiên quyền bên nhận chấp quyền tuyệt đối , trực tiếp tài sản chấp mà phụ thuộc vào hành vi thực nghĩa vụ giao tài sản chấp bên thể chấp Trên thực tế nghĩa vụ bảo đảm có vi phạm thị bên thể chấp ln có xu hướng khơng tự giác thực nghĩa vụ hợp đồng chấp , gây khó khăn cho việc xử lý tài sản chấp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền bên nhận chấp Một số kiến nghị để hoàn thiện pháp luật Tại khoản điều 320 BLDS 2015 quy định tài sản chấp bị hư hỏng thời gian hợp lý bên chấp phải sửa chữa thay tài sản khác có giá trị tương đương Điểm cần lưu ý “thời gian hợp lý” thời gian định tính, khơng phù hợp cho loại nghĩa vụ Vì việc sửa chữa, thay hay tài sản chấp hay khơng phụ thuộc vào hợp tác, thiện chí bên Điểm thứ hai bên chấp có nghĩa vụ phải thay tài sản khác tương đương giá trị quy định khó thực thi bên khơng thỏa thuận Điều giải thích hai lý do: Một , bên chấp khơng cịn tài sản khác , khơng có tài sản giá trị tương đương áp dụng loại nghĩa vụ thay Hai , bến chấp chấp nhận vi phạm loại nghĩa vụ để mặc Vì , nên bổ sung thêm thuật ngữ thay tài sản khác phù hợp Khi bên nhận chấp chấp thuận loại tài sản để bảo đảm phải chấp nhận vấn đề rủi ro cho tài sản ln Bên cạnh theo khoản điều quy định bên chấp phải có nghĩa vụ thông báo quyền người thứ ba tài sản chấp cho bên nhận chấp biết Quy định bên chấp không thông báo làm phát sinh quyền hủy bỏ hợp đồng chấp tài sản yêu cầu bồi thường thiệt hại bên nhận chấp Hai loại quyền phát sinh cho bên nhận chấp không thực mang lại lợi ích cho bên nhận chấp Hậu hủy bỏ hợp đồng làm cho nghĩa vụ bảo đảm rơi vào trạng thái khơng có biện pháp bảo đảm Hơn , quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại vi phạm nghĩa vụ thơng báo khó thực Vì thực tế , bên nhận chấp khó chứng minh thiệt hại xảy cho Do vậy, có hai phương án sau để giải vấn đề trên: Một là, bên chấp không thông báo quyền lợi người thứ ba tài sản cho bên nhận chấp , bên chấp phải chịu trách nhiệm với người thứ ba phần tài sản họ khối tài sản chung; Hai , bên chấp không thông báo quyền lợi người thứ ba tài sản cho bên nhận chấp , bên nhận chấp có quyền hủy bỏ đơn phương chấm dứt quan hệ nghĩa vụ bảo đảm đồng thời yêu cầu bồi thường thiệt hại C KẾT LUẬN Biện pháp chấp tài sản biện pháp bảo đảm ưu chuộng Các giao dịch dân sử dụng biện pháp chấp ngày nhiều tranh chấp liên quan đến vấn đề chấp tài sản khơng Bộ luật dân 2015 bổ sung, sửa đổi khắc phục nhiều khuyết điểm từ luật cũ nhiều điểm hạn chế dễ xảy tranh chấp Biện pháp với ưu điểm không chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp điểm hạn chế lớn bên chấp không chuyển giao tài sản chấp cho bên nhận chấp để xử lý vi phạm xảy Vì pháp luật dân nên có quy định nghiêm khắc để giải trường hợp vi phạm, không chuyển giao tài sản để xử lý để đảm bảo quyền lợi cho bên nhận chấp Đồng thời làm cho bên yên tâm lựa chọn biện pháp bảo đảm hạn chế tranh chấp xảy chấp tài sản ... biện pháp bảo đảm chấp biện pháp có tính chất vật quyền nhằm bảo đảm cho quan hệ trái quyền Đặc điểm biện pháp chấp * Khơng có chuyển giao tài sản chấp Trong quan hệ chấp, bên chấp giao tài sản. .. sản dùng để chấp rộng so với tài sản dùng để cầm cố Tài sản chấp là vật, quyền tài sản, giấy tờ có giá, tài sản có hình thành tương lai hay tài sản cho thuê hay cho mượn Tài sản chấp phải đáp... sản, … II Quy định pháp luật Việt Nam biện pháp bảo đảm chấp Khái niệm biện pháp chấp Theo khoản điều 317 BLDS 2015 quy định: ? ?Thế chấp tài sản việc bên (sau gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu