Bài viết Ứng dụng công nghệ chuối khối trong lĩnh vực kinh doanh tài chính tập trung thảo luận các vấn đề về thực trạng chấp nhận ứng dụng công nghệ chuỗi khối trong lĩnh vực kinh doanh tài chính, những thách thức cần giải quyết và những quyết định cần triển khai để ứng dụng công nghệ chuỗi khối.
Tuyển tập Hội nghị Khoa học thường niên năm 2018 ISBN: 978-604-82-2548-3 ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CHUỐI KHỐI TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH TÀI CHÍNH Trần Văn Hịe Khoa Kinh tế Quản lý - Trường Đại học Thủy lợi, email: hoetv@tlu.edu.vn GIỚI THIỆU CHUNG Công nghệ chuỗi khối (Blockchain) cơng nghệ mang tính đột phá doanh nghiệp ứng dụng mạnh mẽ, có kinh doanh tài Tuy nhiên, tổ chức tài Việt Nam bước đầu nghiên cứu thử nghiệm Bài viết tập trung thảo luận vấn đề thực trạng chấp nhận ứng dụng công nghệ chuỗi khối lĩnh vực kinh doanh tài chính, thách thức cần giải định cần triển khai để ứng dụng công nghệ chuỗi khối PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Sử dụng phương pháp khảo cứu thực tiễn thông qua liệu thứ cấp, từ tổng hợp, phân tích đánh giá vấn đề để đề xuất giải pháp KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 3.1 Các ứng dụng công nghệ chuỗi khối kinh doanh tài Cơng nghệ chuỗi khối triển khai cách thận trọng thông qua nghiên cứu thử nghiệm định chế tài ngân hàng Santandard Chartered, JP Morgan, Citibank, American Express, v.v Do pháp luật qui định chặt chẽ ứng dụng công nghệ chuỗi khối nên nghiên cứu triển khai nhằm vào tương lai môi trường kinh doanh thay đổi Các dịch vụ tài ứng dụng công nghệ chuỗi khối bật gồm: - Nền tảng toán liên ngân hàng (Inter-bank payment platform): Các ngân hàng tham gia liên kết theo mạng ngang hàng thiết kế đặc biệt cho giao dịch dịch vụ tài Nền tảng nghiên cứu triển khai tổ chức tài tích hợp mã hóa với tổ chức tài khác thành liên minh Mỗi tổ chức tài “nút” mạng toán với liệu minh bạch, can thiệp theo nguyên tắc đồng thuận, chia sẻ thông tin khai thác sở hạ tầng Ứng dụng cho phép khách hàng doanh nghiệp giảm rủi ro liệu công khai, minh bạch cho bên cung cấp dịch vụ khách hàng tổ chức tham gia mạng toán liên ngân hàng - Chuyển tiền qua biên giới (Crossborder fund transfers): Là ứng dụng chuyển tiền điện tử tương tự mạng “Swift 2.0” nhằm thực giao dịch tổ chức tài Đối với người dùng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chuyển tiền qua biên giới tổ chức tài tham gia mạng tốn thúc đẩy giám sát liệu toán chia sẻ cơng khai Các tổ chức tài tham gia mạng swift giám sát hoạt động chuyển tiền nên mức độ rủi ro giảm xuống thấp - Cơng nghệ sổ kế tốn phân bổ (distributed ledger technology): Là ứng dụng nội doanh nghiệp Ứng dụng thích hợp với phương thức đầu tư tài doanh nghiệp để tạo thành mạng quản trị liệu công khai, minh bạch, chia thông tin nhờ tương tác thành viên cho phép định đầu tư tài tối ưu - Chương trình thưởng khách hàng (New customer rewards program): Là ứng dụng để lưu trữ hồ sơ tiền điện tử nhằm hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp chuyển tiền từ ngân hàng mẹ đến ngân hàng Ứng dụng cho phép thực chương trình thưởng khách hàng ngân hàng tảng sách 390 Tuyển tập Hội nghị Khoa học thường niên năm 2018 ISBN: 978-604-82-2548-3 Các ngân hàng nối kết với mạng ngang hàng nối kết với ngân hàng mẹ nên tài sản số liệu liên quan, sách khách hàng minh bạch Điều tránh trùng lặp, giảm xung đột lợi ích, minh bạch hóa thống sách sở đồng thuận, phi tập trung định nên không dẫn đến rủi ro cho toàn hệ thống - Dịch vụ toán B2B (B2B payments service): Là ứng dụng để doanh nghiệp toán B2B ngang hàng, lưu liệu bảo mật tảng chuỗi khối nhà cung cấp dịch vụ Ứng dụng không cho phép khách hàng thay đổi liệu không đồng ý đối tác, đó, rủi ro tín dụng tốn quốc tế giảm Mọi giao dịch doanh nghiệp công nghệ nhà cung cấp dịch vụ tảng bảo mật kiểm soát - Xử lý toán nhanh cho người bán tảng chuỗi khối (faster blockchain-based payments processing for merchants): Là ứng dụng để xử lý thủ tục toán nhanh cung cấp doanh nghiệp tài số cho người bán Nền tảng lưu trữ liệu lịch sử giao dịch toán, sở để đánh giá thực trạng tài khả toán khách hàng Ứng dụng sử dụng sở bán hàng ngoại vi thông qua tương tác doanh nghiệp, đơn vị bán hàng khách mua Bảng cho thấy ứng dụng tảng chuỗi khối lĩnh vực kinh doanh tài Bảng Các ứng dụng cơng nghệ chuỗi khối lĩnh vực tài TT Năm ứng Doanh nghiệp dụng triển khai Mạng toán liên ngân 10/ 2017 JP Morgan (EEA) hàng (Interbank payment Hyperledger networks) consortia Chuyển tiền qua biên giới 2016 T he Royal Bank of (Cross-border fund transfers) Canada (RBC); Deloitte Canada Công nghệ sổ kế toán phân bổ 2016 Goldman Sachs (Distributed ledger Digital Asset technology) Holdings Chương trình thưởng khách 4/2017 American Express hàng (New customer rewards program) T hanh toán B2B tảng 11/2017 Visa chuỗi khối (B based B2B payments) T hanh toán nhanh tảng 5/2016 MasterCard chuỗi khối cho người bán (Faster B.based payments processing for merchants) T ên ứng dụng Nội dung mức độ triển khai T hanh tốn liên ngân hàng; Nhóm chuỗi khối nội khai t hác; Chia sẻ thông t in toán ngang hàng Một dạng mạng “ Swift 2.0”; Ứng dụng toán quốc tế cho tổ chức cung cấp dịch vụ tài Sổ điện tử ghi chép giao dịch tài chính; Hỗ trợ tổ chức tài nhờ minh bạch hóa liệu Nối kết chuyển tiền từ ngân hàng mẹ đến ngân hàng con; Lưu hồ sơ tiền điện tử; T hực t hưởng khách hàng T riển khai ứng dụng “ B2B Connect ”; Cung cấp dịch vụ toán B2B Xây dựng tảng chuỗi khối cho ứng dụng toán nhanh người bán; T riển khai ứng dụng lưu trữ lịch sử t oán Nguồn: Tác giả tổng hợp từ tài liệu tham khảo 3.2 Thách thức tổ chức tài ứng dụng công nghệ chuỗi khối Cùng với thách thức kỹ thuật, tổ chức tài phải vượt qua thách thức quản trị, kiến thức kỹ người dùng, quản trị an ninh liệu Trước hết, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ chuỗi khối phải đối mặt với vấn đề hầu hết ứng dụng chưa kiểm định thử nghiệm để thương mại hóa quy mơ lớn Thiếu kiểm định nên bảo hộ pháp lý hạn chế Nhiều ứng dụng cho vay ngang hàng hay đào tiền số, kinh doanh tiền số phá sản mà khơng bảo đảm, chí người dùng (nhà đầu cơ, nhà đầu tư, v.v.) bị lừa đảo Ngoài ra, doanh nghiệp đối mặt với vấn đề trang bị kiến thức cho nguồn nhân lực nội để phục vụ khách hàng Thứ hai, doanh nghiệp phải cân nhắc đánh đổi quan trọng tảng chuỗi khối với công nghệ tập trung Ứng dụng công nghệ chuỗi khối thúc đẩy hợp liệu, tính tồn vẹn loại bỏ trung gian khỏi việc xử lý lưu trữ liệu làm tăng thời gian giao dịch xử lý liệu chậm bảo mật liệu 391 Tuyển tập Hội nghị Khoa học thường niên năm 2018 ISBN: 978-604-82-2548-3 Thứ ba, doanh nghiệp phải định hướng lại để làm việc với người cạnh tranh, nhà cung cấp khách hàng theo chuỗi giá trị Nền tàng chuỗi khối liên quan đến việc kết nối, chia sẻ xử lý liệu tổ chức tài phải dựa chuỗi giá trị để bảo đảm lợi ích thành viên lợi ích tồn chuỗi khối Các tổ chức tài sử dụng cơng nghệ chuỗi khối cần đề xuất giá trị thuyết phục tổ chức tài khác tham gia tảng chuỗi khối làm việc để sử dụng công nghệ Việc thuyết phục giá trị chia sẻ dựa chuỗi giá trị mang lại bền vững tin cậy lẫn Thứ tư, dịch vụ tài sử dụng công nghệ chuỗi khối phải đương đầu với quy tắc tính bảo thủ doanh nghiệp tài mối liên hệ bền vững với phương thức kinh doanh công nghệ truyền thống Sự dự ứng dụng tảng chuỗi khối rủi ro tiềm ẩn sử dụng tiền phương tiện số hóa Cuối cùng, độ tin cậy, tính xác thực liệu đầu vào kết nối ban đầu từ môi trường kinh doanh thực giới số thách thức lớn tổ chức tài ứng dụng cơng nghệ chuỗi khối Nếu liệu khơng xác tảng chuỗi khối đại diện cho thông tin sai lệch đặc tính tồn vẹn, tin cậy liệu toàn hệ thống 3.3 Các định thúc đẩy ứng dụng công nghệ chuỗi khối kinh doanh tài Các tổ chức tài mong muốn có khả ứng dụng cơng nghệ chuỗi khối cần có định chiến lược trình độ ứng dụng, khả mở rộng, mức độ an ninh quyền riêng tư cần thiết; chấp nhận ứng dụng tảng chuỗi khối cấp doanh nghiệp hay phận gắn với sản phẩm thị trường; tham gia liên minh ứng dụng tảng chuỗi khối Dưới góc độ kinh doanh tài chính, định đưa thường không giống số giải pháp sau hữu ích Trước hết, tổ chức tài chọn giải pháp phát triển mạng riêng Mạng riêng giảm bớt số lo ngại liệu quyền riêng tư Các nhà phát triển mạng riêng tảng chuỗi khối sử dụng thuật toán đồng thuận để ngăn chặn giao dịch có chứa mã độc gian lận Vì vậy, nâng cao an ninh phải chấp nhận tốc độ giao dịch chậm số trường hợp, phải chấp nhận tăng thêm chi phí cho nghiên cứu triển khai ứng dụng mạng chuỗi khối dùng riêng Thứ hai, nghiên cứu phát triển tảng chuỗi khối cấp doanh nghiệp nhằm hình thành “nền tảng chuỗi khối dịch vụ (blockchain-as-a-service)” Các tảng cho phép thực giao dịch tín dụng ngang hàng, tốn điện tử, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, v.v phạm vi mạng doanh nghiệp nội Thứ ba, tham gia vào liên minh chuỗi khối có chung tảng sở hạ tầng nhiều loại giao dịch tương đồng Liên kết tảng cơng nghệ để hình thành hệ sinh thái công nghệ chuỗi khối giao dịch tài cho doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp khởi nghiệp, tổ chức giáo dục, v.v sở ứng dụng chung Thứ tư, chuyển từ cạnh tranh đối đầu sang liên kết để thực sách chung, thiết lập tiêu chuẩn cơng nghệ triển khai thực hiện, chia sẻ tài nguyên, đẩy nhanh việc sản xuất phần mềm giải pháp công nghệ tiềm dùng chung KẾT LUẬN Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ chuỗi khối tạo tăng tốc lĩnh vực kinh doanh tài Các dịch vụ tài dựa tảng chuỗi khối tạo mạng liên kết liên ngân hàng mà nối kết ngân hàng với khách hàng thành liên minh để thực giao dịch nhanh hơn, an toàn hơn, minh bạch với chi phí giảm Các cơng nghệ chuỗi khối bảo hộ bảo hộ nên tổ chức tài khách hàng bảo vệ công nghệ cho phát triển chiến lược kinh doanh Mặc dù nhiều thách thức phải vượt qua doanh nghiệp dịch vụ tài tiếp tục đầu tư nghiên cứu triển khai tảng công nghệ chuỗi khối dùng chung kết hợp dùng riêng tạo thành mạng chuỗi khối kinh doanh dịch vụ tài tồn cầu TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] 17 blockchain platforms - a brief introduction, https ://elements project.org; www.linkedin.com/pulse/ 392 ... bán hàng khách mua Bảng cho thấy ứng dụng tảng chuỗi khối lĩnh vực kinh doanh tài Bảng Các ứng dụng cơng nghệ chuỗi khối lĩnh vực tài TT Năm ứng Doanh nghiệp dụng triển khai Mạng toán liên ngân... vụ tài sử dụng cơng nghệ chuỗi khối phải đương đầu với quy tắc tính bảo thủ doanh nghiệp tài mối liên hệ bền vững với phương thức kinh doanh công nghệ truyền thống Sự dự ứng dụng tảng chuỗi khối. .. chuỗi khối cho ứng dụng toán nhanh người bán; T riển khai ứng dụng lưu trữ lịch sử t oán Nguồn: Tác giả tổng hợp từ tài liệu tham khảo 3.2 Thách thức tổ chức tài ứng dụng công nghệ chuỗi khối