Lý luận chung về bảo hiểm nông nghiệp
Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm nông nghiệp
1 Đặc điểm và sự cần thiết của bảo hiểm:
Nông nghiệp là ngành sản xuất quan trọng, cung cấp lương thực và thực phẩm cho con người, đồng thời cung cấp nguyên liệu cho ngành công nghiệp nhẹ và hàng hóa xuất khẩu Ngành này thu hút nhiều lao động, góp phần giải quyết việc làm và đóng góp đáng kể vào GDP Tuy nhiên, nông nghiệp thường không ổn định do có nhiều đặc điểm khác biệt so với các ngành sản xuất khác trong nền kinh tế.
Những đặc điểm cơ bản đó là:
Sản xuất nông nghiệp diễn ra trên diện rộng và chủ yếu ngoài trời, do đó chịu ảnh hưởng lớn từ điều kiện tự nhiên Mặc dù khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển, con người vẫn phải đối mặt với những tác động tiêu cực từ thiên nhiên Mâu thuẫn giữa con người và lực lượng tự nhiên vẫn tồn tại, và hàng năm, điều kiện tự nhiên tiếp tục đe dọa và gây thiệt hại đáng kể cho sản xuất nông nghiệp.
Sản xuất nông nghiệp tập trung vào các cơ thể sống như cây trồng và vật nuôi, chịu ảnh hưởng từ điều kiện tự nhiên cũng như các quy luật sinh học Những quy luật này bao gồm đồng hóa, dị hóa, biến dị, di truyền, cùng với quy luật về thời gian sinh trưởng và sản phẩm.
Vì vậy, xác xuất rủi ro trong nông nghiệp đã lớn lại càng lớn hơn so với nhiều ngành sản xuất khác.
Chu kỳ sản xuất trong nông nghiệp thường kéo dài, ví dụ như cây lúa mất khoảng 4 tháng, cây cà phê từ 20 đến 30 năm, và cây cao su trên 50 năm Thời gian lao động và sản xuất không trùng khớp, khiến việc đánh giá, kiểm soát và phòng ngừa rủi ro trở nên khó khăn Nông nghiệp có hàng trăm loại cây trồng và vật nuôi, trong đó một số loại rủi ro có thể gây ra thảm họa, ảnh hưởng đến tâm lý của người chăn nuôi và trồng trọt Mặc dù có lao động và đất đai, nhưng việc mở rộng sản xuất hàng hóa quy mô lớn gặp khó khăn do người nông dân không dám vay vốn đầu tư, vì thiếu tài sản thế chấp và rủi ro luôn tiềm ẩn.
Trong nông nghiệp, có nhiều loại rủi ro phổ biến mà hậu quả của chúng rất khó lường Tại Việt Nam, các rủi ro này thường được phân chia thành các nhóm khác nhau để dễ dàng quản lý và ứng phó.
Gió bão, bao gồm gió mạnh, bão lớn và áp thấp nhiệt đới, thường xuất hiện ở Việt Nam từ tháng 4 đến tháng 10 hàng năm, với vùng Bắc Bộ và miền Trung chịu ảnh hưởng nhiều nhất Hoạt động của loại rủi ro này có phạm vi rộng lớn và ảnh hưởng sâu rộng Hậu quả trực tiếp từ gió bão bao gồm việc đổ gãy cây trồng, làm rụng hoa quả, và gây thiệt hại cho chuồng trại chăn nuôi, khiến chúng bị đổ hoặc tốc mái.
Nhóm rủi ro hạn hán và gió lào thường xảy ra cục bộ nhưng cũng có thể mở rộng ra diện rộng Thời gian kéo dài hay ngắn của những hiện tượng này có thể gây ra tình trạng cây trồng chết hoặc khô héo, dẫn đến giảm năng suất thu hoạch.
Nhóm sâu bệnh và dịch bệnh là một trong những rủi ro phổ biến trong nông nghiệp, có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng Cây trồng thường bị tấn công bởi các loại sâu như sâu nhuyễn, sâu đục thân, sâu cuốn lá, và rầy nâu Trong khi đó, gia súc thường mắc phải các bệnh dịch như bệnh ký sinh trùng, bệnh truyền nhiễm, và bệnh suy dinh dưỡng.
Trong bối cảnh kinh tế thị trường, mô hình tổ chức và quản lý nông nghiệp rất đa dạng, trong đó mô hình trang trại ngày càng phổ biến Tổ chức quản lý theo kiểu trang trại giúp tích tụ và tập trung lao động, đất đai và vốn Do đó, nhu cầu ổn định sản xuất, bảo toàn và tăng trưởng vốn luôn là vấn đề quan trọng mà các chủ trang trại đặc biệt quan tâm.
Tính ổn định trong sản xuất nông nghiệp ở Việt Nam rất thấp, với thiên tai gây thiệt hại từ 15 đến 20% tổng giá trị sản xuất hàng năm Chính phủ phải chi một khoản lớn từ ngân sách để hỗ trợ nông dân bị ảnh hưởng, nhưng các biện pháp này thường bị động và kém hiệu quả Để chủ động ứng phó với thiệt hại, bảo hiểm nông nghiệp trở thành giải pháp cần thiết Các công ty bảo hiểm cần xem xét đặc điểm của ngành nông nghiệp để triển khai đúng hướng, tính phí bảo hiểm chính xác và quản lý rủi ro hiệu quả Đồng thời, việc quản lý nguồn dự trữ và tái bảo hiểm cũng rất quan trọng để tránh rủi ro tài chính cho các công ty bảo hiểm.
2 Tác dụng bảo hiểm nông nghiệp:
Trên góc độ kinh tế - xã hội, việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp có tác dụng rất lớn:
Bảo vệ an toàn tài sản sống cho hàng triệu người dân là một yếu tố quan trọng, giúp ổn định giá cả trên thị trường tự do, đặc biệt là đối với các mặt hàng thiết yếu như lương thực và thực phẩm Điều này có ý nghĩa lớn đối với Việt Nam, nơi gần 80% dân số và 75% lực lượng lao động phụ thuộc vào sản xuất nông nghiệp.
Quỹ bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc giảm nhẹ và ổn định ngân sách, bảo đảm an sinh xã hội và an ninh lương thực quốc gia Hằng năm, ngân sách nhà nước và quỹ lương thực dự trữ thường phải hỗ trợ các vùng bị thiên tai như lũ lụt và mất mùa, tuy nhiên, thiên tai thường xảy ra bất ngờ, dẫn đến việc trợ cấp ngân sách trở nên bị động và có thể gây ra tình trạng bội chi Do đó, việc phát triển quỹ bảo hiểm là cần thiết để khắc phục hậu quả và nâng cao khả năng ứng phó với thiên tai.
Sản xuất nông nghiệp là một thị trường tiềm năng cho các công ty bảo hiểm, mặc dù việc triển khai bảo hiểm trong lĩnh vực này còn gặp nhiều thách thức Với hàng trăm loại cây trồng và vật nuôi khác nhau, các công ty bảo hiểm có thể khai thác dễ dàng và giảm bớt áp lực cạnh tranh Đặc biệt, bảo hiểm cây lúa với diện tích hơn 7 triệu hecta sẽ tạo ra nguồn quỹ bảo hiểm đáng kể hàng năm, phục vụ cho việc bồi thường và đầu tư phát triển sản xuất Hơn nữa, việc triển khai bảo hiểm đồng loạt cho các loại cây trồng và vật nuôi trên toàn quốc sẽ tạo ra nhiều cơ hội việc làm, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp trong xã hội.
Bảo hiểm nông nghiệp đã được triển khai rộng rãi trên toàn thế giới nhờ vào những lợi ích thiết thực của nó Nông dân ở nhiều quốc gia thường có truyền thống hỗ trợ lẫn nhau trong những thời điểm khó khăn, và hình thức "Hội tương hỗ" được coi là loại bảo hiểm đầu tiên trong cộng đồng nông thôn.
Đặc điểm của bảo hiểm nông nghiệp
Trong bảo hiểm nông nghiệp đợc chia ra làm 2 nghiệp vụ:
1 Bảo hiểm cây trồng: a Đối tợng và phạm vi bảo hiểm: Đối tợng bảo hiểm cây trồng: có thể là bản thân cây trồng trong suốt quá trình sinh trơngr và phát triển hoặc cũng có thể là sản phẩm cuối cùng do cây trồng đem lại tuỳ theo mục đích trồng Vì thế có thể chia ra nh sau:
+) Đối với cây trồng hàng năm, đối tợng bảo hiểm là sản l- ợng thu hoạch hàng năm
+) Đối với cây lâu năm, đối tợng bảo hiểm là giá trị của các loại cây đó hoặc sản lợng từng năm của mỗi loại cây.
+) Đối với vờn ơm, đối tợng bảo hiểm là giá trị cây trồng trong suốt thời gian ơm giống đến khi nhổ đi trồng nơi khác.
+) Thời gian bảo hiểm cây hàng năm thờng tính từ lúc gieo trồng đến khi thu hoạch xong sản phẩm.
+) Đối với cây lâu năm, thời gian bảo hiểm có thể kéo dài một năm nhng sau đó, đợc tái tục qua các năm.
+) Đối với vờn ơm thì thời gian bảo hiểm bắt đầu từ lúc gieo trồng đến khi đủ tuổi nhổ đi trồng nơi khác.
Trong quá trình sinh trưởng và phát triển, cây trồng thường phải đối mặt với nhiều rủi ro khác nhau Khi triển khai bảo hiểm, các công ty thường chỉ bảo hiểm một hoặc một số loại rủi ro nhất định Những rủi ro còn lại, đặc biệt là các rủi ro mang tính kinh tế xã hội, sẽ được giải quyết thông qua các chính sách kinh tế xã hội của nhà nước Tóm lại, các rủi ro được bảo hiểm cần phải đáp ứng một số điều kiện nhất định.
+) Phải là hiện tợng bất ngờ mà con ngời cha lờng đợc hoặc hoàn toàn cha khống chế hoặc loại trừ đợc.
+) Dù đã áp dụng các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất nhng không có kết quả hoặc không thể tránh khỏi tổn thÊt.
Hiện tượng này là sự kiện bất ngờ xảy ra tại một địa điểm cụ thể, với cường độ phá hoại lớn hơn hoặc diễn ra sớm hơn hoặc muộn hơn so với chu kỳ bình thường hàng năm Điều này có thể ảnh hưởng đến giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm cần thiết để bù đắp thiệt hại.
Bảo hiểm cây trồng là một loại hình bảo hiểm tài sản, do đó, việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bồi thường khi gặp rủi ro cần phải dựa trên giá trị chính xác của cây trồng Giá trị bảo hiểm của cây trồng được tính dựa trên giá trị của bản thân cây hoặc giá trị sản lượng trên một đơn vị bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm cây hàng năm được xác định dựa trên sản lượng thu hoạch thực tế của từng loại cây trong các năm trước đó, cùng với giá trị của một đơn vị sản phẩm trong những năm này.
Giá trị bảo hiểm cây lâu năm được xác định dựa trên giá trị của từng cây, từng lô cây hoặc từng đơn vị bảo hiểm Những cây lâu năm là tài sản cố định, và giá trị ban đầu của chúng được xác định tại thời điểm bắt đầu kinh doanh vườn cây Do đó, giá trị bảo hiểm chính là giá trị ban đầu của cây trừ đi khấu hao cơ bản Phương pháp xác định phí bảo hiểm cho cây trồng cần được thực hiện một cách chính xác để đảm bảo quyền lợi cho người trồng.
Phí bảo hiểm cây trồng bao gồm: phí bồi thờng tổn thất, phí đề phòng hạn chế tổn thất, phí dự phòng, phí quản lý
Phí bảo hiểm cây trồng bao gồm nhiều khoản chi phí quan trọng, trong đó có phí bồi thường tổn thất, phí đề phòng hạn chế tổn thất, phí dự phòng, và phí quản lý cùng lãi dự kiến của công ty bảo hiểm Những khoản phí này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn tài chính cho nông dân và bảo vệ sản xuất nông nghiệp.
Việc xác định tỷ lệ phí bồi thường cho cây hàng năm là một quá trình phức tạp do tính chất vụ mùa và sự bất ổn định cao của loại cây này Để tính toán tỷ lệ phí bồi thường bình quân, cần thực hiện các bước cụ thể nhằm đảm bảo độ chính xác trong đánh giá.
-bớc 1 xác định sản lợng thu hoạch thực tế bình quân trên một đơn vị diên tích bảo hiểm.
: sản lợng thu hoạch thực tế bình quân tính trên 1 đơn vị bảo hiểm
: sản lợng thu hoạch thực tế năm th i :diện tích gieo trồng năm thứ i i: thứ tự các năm lấy số liệu tính toán
-bớc 2: Xác định sản lợng tổn thất bình quân trên một đơn vị bảo hiểm.
(điều kiện ) t: năm có tổn thất : sản lợng tổn thất bình quân tính trên 1 đơn vị diện tích bảo hiểm
: diện tích gieo trồng năm t : sản lợng thu hoạch thực tế năm t tính trên một đơn vị diện tích bảo hiểm.
-bớc 3: xác định tỷ lệ phí bồi thờng bình quân
+ Nếu bảo hiểm theo sản lợng thu hoạch thực tế bình quân thì mức phí thuần tính trên 1 đơn vị bảo hiểm sẽ là;
+ Nếu bảo hiểm theo giá trị sản lợng thu hoạch thực tế bình quân tính trên 1đơn vị bảo hiểm thì mức phí thuần đơc tính: s
2 Bảo hiểm chăn nuôi. a Đối tợng và phạm vi bảo hiểm.
Đối tượng bảo hiểm trong chăn nuôi bao gồm các sản phẩm chăn nuôi và các loại vật nuôi Đối với vật nuôi, thường thực hiện bảo hiểm từng con như một tài sản cố định, trong khi đối với đàn vật nuôi, bảo hiểm sẽ được áp dụng cho cả đàn Vật nuôi được coi là tài sản lưu động, thường là những con vật được nuôi dưỡng trong thời gian ngắn.
Thời hạn bảo hiểm cho vật nuôi thường kéo dài 1 năm hoặc toàn bộ chu kỳ sản xuất Nếu chọn bảo hiểm cho toàn bộ chu kỳ sản xuất, thời gian bảo hiểm sẽ bắt đầu từ khi vật nuôi được chuyển thành tài sản cố định cho đến khi kết thúc chu kỳ sản xuất.
Trong lĩnh vực chăn nuôi, người nuôi thường phải đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm cả rủi ro khách quan và chủ quan Tuy nhiên, chỉ những rủi ro phổ biến nhất mới được bảo hiểm.
+Thiệt hại do thiên tai, lũ lụt gây ra +Bệnh dịch bao gồm cả bệnh truyền nhiễm và cả bệnh không truyền nhiễm.
+Buộc phải giết mổ để đề phòng lây lan.Hoặc là khi vật bị đau ốm không thể tiếp tục nuôi dỡng và sử dụng đợc.
Các rủi ro liên quan đến động vật bao gồm việc các loài ăn thịt có thể tấn công lẫn nhau, cũng như nguy cơ gặp tai nạn giao thông hoặc hỏa hoạn Do đó, việc xem xét giá trị bảo hiểm và chế độ bảo hiểm cho động vật là rất cần thiết để bảo vệ tài sản và giảm thiểu thiệt hại.
Đối với súc vật nuôi để vỗ béo và lấy thịt, giá trị bảo hiểm thường được xác định dựa trên giá trị xuất chuồng bình quân của những năm trước Phương pháp này giúp loại trừ các yếu tố ngẫu nhiên có thể ảnh hưởng đến giá trị thực tế.
Trồng trọt và chăn nuôi đều áp dụng các chế độ bảo hiểm khác nhau để nâng cao tinh thần trách nhiệm của người tham gia, giảm phí bảo hiểm và phù hợp với tình hình tổ chức, quản lý của công ty bảo hiểm Phương pháp xác định phí bảo hiểm chăn nuôi cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa chi phí và đảm bảo quyền lợi cho người nông dân.
Khi thực hiện bảo hiểm cho các sản phẩm chăn nuôi, việc tính phí bảo hiểm cho cây trồng hàng năm là rất quan trọng Tuy nhiên, trong bài viết này, chúng ta chỉ tập trung vào việc xác định phí bảo hiểm dựa trên số lượng đầu con gia súc và gia cầm.
-Phí bảo hiểm theo đầu con đối với từng loại súc vật th- ờng đợc tính theo công thức sau.
:phí bồi thờng thiệt hại :phí đề phòng hạn chế tổn thất :phí dự trữ dự phòng
: phí quản lý và lãi dự kiến Trong đó cách tính phí bồi thờng thiệt hại đợc xác định nh sau:
: số vật nuôi năm i:số vật nuôi bị chết bị thải loại năm i
:gía trị bình quân 1 con vật nuôi bị thải loại, chết, thuộc phạm vi bảo hiểm
: giá trị tận thu 1 con vật nuôi sau khi bị thải loại, chết thuộc phạm vi bảo hiểm.
:trọng lợng bình quân 1 con vật nuôi trớc khi bị chết, bị thải loại, tai nạn năm i thuộc phạm vi bảo hiểm.
:giá bình quân 1 đơn vị sản phẩm vật nuôi trớc khi bị thải loại, tai nạn, chết năm i
3 Giám định và bồi thờng tổn thất.
thực trạng nông nghiệp và bảo hiểm nông nghiệp ở việt nam
Tình hình nông nghiệp ở việt nam giai đoạn 1996 đến 2002
1 Điều kiện tự nhiên ở việt nam thuận lợi cho nông nghiệp phát triển.
Nớc ta năm gọn trong vùng nội chí tuyến bắc, bán cầu
B và B nằm trong khu vực gió mùa Đông Nam Á, nơi có khí hậu nhiệt đới ẩm gió mùa Đặc trưng nổi bật của khu vực này là thời tiết nóng ẩm và sự thay đổi theo mùa.
-Sự phân mùa của nhiệt đới ẩm gió mùa.
-Lãnh thổ kéo dài theo hớng kinh tuyến đã chi phối đặc điểm khí hậu giữa hai miền nam bắc.
-Một số yếu tố khác của khí hậu là do địa hình hớng núi, độ cao chi phối hệ quả của khí hậu gió mùa.
Việt Nam có khí hậu nhiệt đới với nguồn bức xạ dồi dào, nhiệt độ trung bình cả năm vượt 20°C và ít nhất 1200 giờ nắng mỗi năm Tổng lượng nhiệt dao động từ 8000°C trở lên, trong khi lượng mưa trung bình hàng năm đạt từ 1700 đến 1800mm, có nơi vượt quá 3000mm Lượng bốc hơi nước đạt từ 700 đến 800mm, tạo nên sự đa dạng trong khí hậu của đất nước.
Khí hậu Việt Nam, với nhiệt độ cao và lượng mưa dồi dào, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển nông nghiệp Sự kết hợp này kéo dài thời gian sinh trưởng của cây trồng suốt cả năm, từ đó nâng cao năng suất của hệ sinh thái nông nghiệp.
-Do đặc tính cấu trúc địa hình và địa chất đã tạo cho nớc có tổng diện tích là đất phù đồng bằng còn là đất ferarit.
Việt Nam có tổng diện tích đất là 33.161.000 ha, trong đó chỉ có 8.500.000 ha đất đồng bằng, bao gồm 1.743.000 ha ở đồng bằng Bắc Bộ, 850.000 ha ở đồng bằng Bắc Trung Bộ, 650.000 ha ở đồng bằng Duyên Hải Trung và Nam Bộ, cùng 4.000.000 ha ở đồng bằng sông Cửu Long Ngoài ra, còn một phần đất xám đáng kể ở Đông Nam Bộ, tất cả tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của cây lúa.
Đất feralit nâu đỏ, với diện tích khoảng 2.000.000 ha, chủ yếu phân bố tại khu vực Tây Nguyên, Đông Nam Bộ và Bắc Quảng Trị, là một loại đất quan trọng bên cạnh đất phù sa màu mỡ, rất thuận lợi cho việc trồng lúa.
Đất feralit là loại đất có độ xốp cao, khả năng giữ nước tốt và kết cấu lý tưởng, rất thích hợp cho việc trồng các loại cây công nghiệp nhiệt đới như cao su, chè, cà phê và hồ tiêu Ngoài ra, đất feralit cũng phù hợp cho hoạt động chăn nuôi.
Nền nông nghiệp trồng trọt ở nước ta phát triển quanh năm, tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp thức ăn cho chăn nuôi, từ đó hỗ trợ sự phát triển bền vững của ngành chăn nuôi.
Điều kiện khí hậu ở nước ta không chỉ thuận lợi cho sự sinh trưởng và phát triển của vật nuôi, mà còn tạo cơ hội cho vi khuẩn phát triển, dẫn đến nhiều dịch bệnh cho chúng.
-Khi nói đến thuận lợi của điều kiện tự nhiên dành cho thuỷ sản chúng ta phải nói đến nguồn tài nguyên nớc.
Hệ thống sông ngòi ở Việt Nam chảy qua nhiều vùng tự nhiên, tạo ra các hệ sinh thái phong phú và môi trường sống lý tưởng cho nhiều loại thủy sản Chẳng hạn, tại lưu vực sông Cửu Long và sông Hồng, nhiệt độ nước ổn định và sự phong phú của phù du cung cấp nguồn thức ăn dồi dào cho tôm, cá, từ đó tạo ra sản lượng lớn có thể được đánh bắt và nuôi trồng.
-Do vị trí trung tâm khu vực hoạt động của gió mùa Đông
Nam Á, với chế độ gió mùa lục địa và đại dương, đã tạo ra lượng mưa lớn và độ ẩm cao, dẫn đến sự phát triển của thảm thực vật đa dạng Từ rừng lá kim ôn đới, rừng lá kim á nhiệt đới, cho đến rừng hỗn giao lá kim-lá rộng, rừng kín lá rộng nhiệt đới, rừng tha lá rộng nhiệt đới, rừng xích đạo và rừng ngập mặn, khu vực này sở hữu một hệ sinh thái phong phú và đa dạng.
2.Tầm quan trọng của nông nghiệp đối với kinh tế níc ta
Nông nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp lương thực, thực phẩm và nguyên liệu cho ngành công nghiệp nhẹ, đồng thời là nguồn xuất khẩu mạnh mẽ cho nền kinh tế Mặc dù tỷ lệ đóng góp của nông nghiệp vào GDP hàng năm có xu hướng giảm, nhưng vẫn cao hơn so với nhiều quốc gia trên thế giới.
Những thành tựu và tổn thất trong nông nghiệp
1.Những thành tựu nông nghiệp đạt đợc trong giai đoạn (1996-2000)
Sau 10 năm đổi mới (1986-1995), nông nghiệp và nông thôn Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật, tiếp tục phát triển toàn diện theo hướng sản xuất hàng hóa trong kế hoạch 5 năm (1996-2000) Một trong những thành tựu quan trọng là sự phát triển toàn diện của sản xuất lương thực.
Tăng ttơng nhanh và vợt xa mục tiêu, lơng thực bình quân đầu ngời qua các năm.
Lơng thực bình quân đầu ngời. đơn vị:kg
Từ năm 1996 đến năm 2000, lương thực hàng hóa đã tăng nhanh từ 8 triệu tấn lên 13 triệu tấn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu tiêu dùng của dân cư với mức tăng dân số trên 1,3 triệu người mỗi năm Sự gia tăng này không chỉ bổ sung thức ăn cho phát triển chăn nuôi mà còn cung cấp nguyên liệu phong phú cho ngành công nghiệp chế biến, với sản phẩm ngày càng đa dạng.
+Không chỉ thoả mãn nhu cầu tiêu dùng, mà lơng thực sản xuất còn d thừa để xuất khẩu với số lợng ngày càng tăng.
Lơng thực xuất khẩu đơn vị :triệu tấn
Lxk:lợng gạo xuất khẩu Trong vòng 5 năm lợng gạo xuất khẩu của ta lên tới 20,5tr tấn đứng vị trí thứ 2 trên thế giới.
-Đa dạng hoá cây trồng, xoá dần thế độc canh.
Từ năm 1996, diện tích gieo trồng cây lương thực chiếm 75,2% tổng diện tích gieo trồng và 87,2% diện tích cây hàng năm Đến năm 2000, tỷ lệ này giảm xuống còn 72,2% và 84,4%, trong khi tỷ trọng diện tích cây lâu năm tăng từ 11,6% lên 15,3% Sự phát triển của các cây lâu năm như cà phê, chè, và cao su ở Tây Nguyên, Đông Nam Bộ và miền núi phía Bắc đã góp phần nâng cao hiệu quả trong nông nghiệp.
+Diện tích gieo trồng cây công nghiệp hàng năm tăng lên ở từng vùng.
Diện tích gieo trồng. Đơnvị:000ha Loại cây Năm1996 Năm 2000 ®bsh ®bscl ®bsh ®bscl
Ngoài việc trồng cây cho sản phẩm xuất khẩu như cà phê, cao su và hồ tiêu, sản lượng cà phê đã tăng 2,1 lần và sản lượng cao su tăng 50% từ năm 1996 đến năm 2000.
Xuất khẩu cafê, cao su việt nam(1996-2000) Đơn vị:1000 tấn Loại c©y
Tính đến năm 2000, Việt Nam đứng thứ hai thế giới về sản lượng cà phê xuất khẩu, chỉ sau Brazil Đồng thời, nước này cũng xuất khẩu cao su sang 30 quốc gia và vùng lãnh thổ, với giá trị ngoại tệ đứng thứ ba sau gạo và cà phê.
+Cây công nghiệp ngắn ngày, ngày càng phát triển ổn định với xu hớng tăng dần năm sau cao hơn năm trớc.
Năm 2000 so với năm1996 diện tích tăng 198 nghìnha (25,8%).
Cây ăn quả là một thế mạnh nổi bật của Việt Nam, đặc biệt tại các vùng ĐBSCL, ĐNB và miền núi trung du phía Bắc Thế mạnh này được phát huy nhờ các chính sách kinh tế trang trại, tín dụng nông thôn, cũng như đầu tư vào xây dựng cơ sở hạ tầng và cơ sở chế biến.
Diện tích cây ăn quả tại Việt Nam đã tăng nhanh từ 375.000 ha năm 1996 lên 541.000 ha năm 2000, góp phần hình thành các vùng sản xuất hàng hóa quy mô lớn như Đồng bằng sông Cửu Long với 205.000 ha, Đông Nam Bộ 88.000 ha và Bắc Bộ 96.600 ha Bên cạnh đó, ngành chăn nuôi cũng đang phát triển mạnh mẽ.
Tính đến năm 2000, tổng đàn lợn đạt 19,52 triệu con, trong khi đàn bò sữa cũng tăng trưởng đáng kể Ngành chăn nuôi đã mở rộng sang nhiều lĩnh vực mới như nuôi cừu, nuôi ong, nuôi gà công nghiệp và vịt siêu trứng Đặc biệt, mô hình chăn nuôi trang trại phát triển mạnh mẽ, phản ánh xu hướng sản xuất hàng hóa trong nông nghiệp.
1634 trang trại chăn nuôi. c Thuỷ sản
Cùng với sự phát triển trong trồng trọt và chăn nuôi thì các hoạt động nuôi trồng và đánh bắt thuỷ sản 5 năm từ 1996-
Từ năm 1996 đến 2000, sản lượng nuôi trồng thủy sản tại Việt Nam đã tăng từ 389.000 tấn lên trên 589.000 tấn, cho thấy những tiến bộ đáng kể trong ngành này Cơ cấu mặt hàng và cơ sở chế biến thủy sản cũng được đa dạng hóa để đáp ứng nhu cầu trong nước và xuất khẩu Trong chương trình đánh bắt cá giai đoạn 1997-2000, nhà nước đã đầu tư 1.300 tỷ đồng vào vốn tín dụng ưu đãi, hỗ trợ người dân vay vốn để đóng mới và sửa chữa 1.000 tàu, tạo ra 265.000 việc làm và tăng thêm 54.000 tấn sản lượng hải sản Giá trị xuất khẩu thủy sản năm 1999 đạt 15,26 triệu USD, trong khi giá trị thủy sản năm 2000 đạt 1,47 tỷ USD, gấp đôi so với năm 1995 và gấp 11 lần so với năm 1990.
1986 đây là thành tựu to lớn nổi bật của nghành thuỷ sản trong thời kỳ đổi mới
Nông nghiệp đã đạt được nhiều thành tựu to lớn, và sự chuyển biến trong mô hình sản xuất là điều cần chú ý Hiện nay, xu hướng sản xuất nông nghiệp theo mô hình trang trại đang ngày càng được mở rộng.
Theo em đây là thành phần Bảo Hiểm Nông Nghiệp các công ty bảo hiểm nên quan tâm.
2.Tình hình phát triển mô hình phát triển trang trại ở vịêt nam
Tính đến ngày 1/10/2001 cả nớc ta có 60758 trang trại trong đó:
+Có 21798 trang trại trồng cây hàng năm chiếm 35,9%
+Có 16614 trang trại trồng cây lâu năm chiếm 27,3%
+Có 1762 trang trại chăn nuôi chiếm 2,9%
+có 1630 trang trại lâm nghiệp chiếm 2,7%
+có 16951 trang trại nuôi trồng thuỷ sản chiếm 27,9%
+có 2006 trang trại kinh doanh tổng hợp chiếm 3,3%
-Qua điều tra ta thấy trang trại phát triển mạnh ở Nam Bộ và Tây Nguyên (6028 trang trại chiếm 9,9%), ĐBBSSCL có
31140 trang trại chiếm 51,2% trang trại cả nớc, ĐNB có 12703 trang trại chiếm 48,3%, ĐB và BB có 1094 trang trại lâm nghiệp chiếm 67,1% tổng số trang trại lâm nghiệp cả nớc.
-Với số lợng trang trại lớn nh vậy thì quy mô một trang trại có lớn không?
Trung bình, mỗi trang trại sử dụng 6,2 lao động, với tổng vốn sản xuất đạt 136 triệu đồng và diện tích đất cùng mặt nước là 6,08 ha Trong số vốn sản xuất này, chỉ có 13,2% là vốn vay ngân hàng, trong khi nguồn vốn khác chiếm 2,2%, và vốn tự có chiếm 84,6%.
Năm 2000, tổng thu nhập của các trang trại đạt 5.360,9 tỷ đồng, với bình quân mỗi trang trại đạt 88,2 triệu đồng/năm Thu nhập tổng cộng của các trang trại là 1.905,8 tỷ đồng, tương ứng với 31,4 triệu đồng/trang trại Mức thu nhập của một lao động trong trang trại là 584.000 đồng/tháng, gấp 2,5 lần so với thu nhập bình quân của một người lao động ở khu vực nông thôn.
Phát triển kinh tế trang trại mang lại nhiều lợi thế vượt trội so với kinh tế hộ nông dân, bao gồm việc khai thác lao động hiệu quả, huy động nguồn vốn từ dân, và áp dụng thành tựu khoa học vào sản xuất nông nghiệp, từ đó tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng và xuất khẩu Tuy nhiên, vẫn tồn tại những hạn chế như thiếu quy hoạch và kế hoạch đồng bộ về kinh tế xã hội gắn liền với phát triển kinh tế trang trại Quy mô trang trại còn nhỏ và trình độ quản lý kỹ thuật của nhiều chủ trang trại chưa cao, đặc biệt là mức vốn vay ngân hàng trung bình chỉ đạt 18,1 triệu đồng, không đủ để đáp ứng nhu cầu đầu tư cho trang trại.
-Tuy nhiên khi nói đến vốn vay ngân hàng ta phải đặt câu hỏi tại sao lại chỉ cho trang trai vay ít nh vậy?
Các ngân hàng thường không yên tâm khi cho chủ trang trại vay vốn vì thiếu sự đảm bảo chắc chắn về khả năng thu hồi vốn Do đó, chủ trang trại cần tìm kiếm các tài sản có giá trị để làm vật thế chấp Bên cạnh đó, nhà nước cần tạo ra các điều kiện thuận lợi để hỗ trợ mô hình trang trại hoạt động hiệu quả hơn.
3.Những tổn thất trong nông nghiệp.
Chúng ta đã nghiên cứu và thấy rõ đợc thành tựu mà nông nghịêp đạt đợc rất to lớn.Nhng tổn thất trong nông nghiệp cũng không phải nhỏ.
-Trớc hết ta phải kể đến những tổn thất do điều kiện tự nhiên gây ra
+Năm 1996 ma lớn trên diện tích rộng 41 tỉnh và lũ lụt lịch sử tàn phá ở 2 vùng trọng điểm lúa ĐBSCL và ĐBSH.
Năm 1997, lũ ở Đồng bằng sông Cửu Long (ĐBSCL) đến sớm hơn một tháng, khiến hàng trăm ngàn hectare lúa hè thu bị ngập Cuối năm, bão số 5 đã gây thiệt hại nặng nề cho khu vực bán đảo Cà Mau.
+Năm 1998 hạn hán trên phạm vi cả nớc nhất là tây nguyên và các tỉnh phía bắc do hiện tợng ELMINO.
+Năm 1999 lũ lụt lịch sử ở miền trung.
+Năm 2000 nạn hồng thuỷ ở ĐBSCL và Nam Trung Bộ, nạn chuột, ốc bơu vàng phá hoại mùa màng làm thiệt hại 200 ngàn tấn lúa vụ 3 ở vùng này.
+Chỉ tính trong năm (1985-1989) cả nớc bão lụt đã làm cho 522865 ha lúa mất trắng và 1269 nghìn ha lúa năng suất giảm từ 20-70%.
Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp ở nớc ta
1 Tình hình triển khai bảo hiểm nông nghiệp ở việt nam. ở nớc ta dịch vụ bảo hiểm trong xã hội cũng phát triển nh- ng cha rộng rãi, riêng bảo hiểm nông nghịêp thì càng hẹp.
Việt Nam triển khai bảo hiểm nông nghiệp chậm hơn so với nhiều quốc gia trên thế giới Đến năm 1981, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam mới bắt đầu thí điểm bảo hiểm mùa màng tại hai huyện Vụ Bản và Nam Ninh, tỉnh Hà Nam Ninh (cũ) Số lượng hợp tác xã tham gia bảo hiểm vào năm 1981 khá đông với 71 hợp tác xã, nhưng đến năm 1982 đã giảm xuống còn 37 hợp tác xã và sau đó thì chương trình này đã dừng lại.
Trong những năm gần đây, Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam đã triển khai thí điểm bảo hiểm nông nghiệp tại một số địa phương, tập trung vào các đối tượng cây trồng và vật nuôi Một trong những sản phẩm bảo hiểm nổi bật là bảo hiểm cây lúa, đã được thí điểm tại một số khu vực như Sóc Trăng và Hà Tĩnh.
Tại Sóc Trăng, chương trình thí điểm bảo hiểm cây lúa chỉ áp dụng cho những hộ nông dân có vay vốn ngân hàng để sản xuất Mỗi hộ tham gia bảo hiểm cần kê khai diện tích gieo trồng của mình để được hỗ trợ.
Phí bảo hiểm nộp =số tiền bảo hiểm, số tiền bảo hiểm cũng là số tiền bồi thờng tối đa khi mùa màng mất trắng.
Khi mùa màng bị thiệt hại do thiên tai gây ra thì ngời tham gia bảo hiểm đợc bồi thờng theo mức thiệt hại thực tế.
+ở hà tĩnh do đây là vùng gặp rủi ro thờng xuyên trong nông nghiệp nên bảo hiểm cây lúa đã đợc triển khai trên phạm vi toàn tỉnh.
Phí bảo hiểm cho 1sào là 3kg thóc, trong đó tỉnh hỗ trợ là 20%, nông dân nộp 80%.
Sau 3 vụ lúa toàn tỉnh đã triển khai đợc 30%diện tích, huyện kỳ anh là nơi khí hậu khắc nghiệt, hạn hán, lũ lụt, gió bão xảy ra liên tục nên có đến 60-70% hộ nông dân tham gia bảo hiểm nông nghiệp.
Từ năm 1995, tỉnh Minh Hải đã triển khai chương trình bảo hiểm cây lúa thông qua công ty bảo hiểm tỉnh, cho phép nông dân lựa chọn các mức độ bảo hiểm khác nhau để bảo vệ sản xuất nông nghiệp của họ.
Bảo hiểm khi thiệt hại 10-100% phí bảo hiểm là 10kg thãc
Bảo hiểm khi thiệt hại trên 50% phí bảo hiểm là 6kg thóc Bảo hiểm khi thiệt hại 100% phí bảo hiểm là 4,5kg thóc b.Bảo hiểm chăn nuôi.
Trong bảo hiểm chăn nuôi thì chỉ triển khai bảo hiểm cho hai con vật : con lợn và bò sữa.
Người chăn nuôi lợn có thể tham gia bảo hiểm với mức phí từ 1-3% giá trị bảo hiểm cho loại bảo hiểm ngắn hạn, bao gồm cả bảo hiểm tiêm phòng trong khoảng 7-21 ngày Đối với bảo hiểm dài hạn, kéo dài từ 5-8 tháng cho một lứa lợn thịt, mức phí bảo hiểm sẽ dao động từ 3-8%.
Khi lợn chết do dịch bệnh, người chăn nuôi có bảo hiểm sẽ nhận được bồi thường 60% số tiền bảo hiểm Trong trường hợp gia súc chết do tai nạn, mức bồi thường sẽ là 40% số tiền bảo hiểm.
+Bảo hiểm bò sữa. Đợc thí điểm ở nông trờng giống bò sữa Lâmđồng từ
Từ năm 1989 đến nay, trong tổng số 1000 con bò sữa, có 200 con được bảo hiểm với mức phí bảo hiểm là 7% giá trị mỗi con Khi bò chết do dịch bệnh, người chăn nuôi sẽ nhận được 60% số tiền bảo hiểm.
Với tình hình triển khai bảo hiểm nông nghiệp nh vậy thì chúng ta thử xem kết quả mà bảo hiểm nông nghiệp đạt đợc.
2 Những kết quả mà bảo hiểm nông nghiệp đạt đ- ợc.
Vào vụ hè năm 1994, tỉnh Sóc Trăng đã triển khai thí điểm bảo hiểm cây lúa, với 10.816 hộ nông dân từ hai huyện Mỹ Xuyên và Mỹ Tú tham gia bảo hiểm cho 7.571 ha Đến ngày 25/10/1994, công ty bảo hiểm đã tiến hành bồi thường thiệt hại cho các hộ nông dân.
662 hộ nông dân trên diên tích 630ha bị ngập úng , sâu bệnh và chuột phá Đến vụ mùa 1994 và vụ đông xuân 1994-
1995 có 2454 nhộ nông dân đăng ky bảo hiểm 1738ha.
-ở hà tĩnh riêng vụ chiêm xuân 1994-1995 nông dân huyện kỳ anh đã nộp trên 300tr đồng và đợc công ty bồi thờng 450tr đồng.
-Trong bảo hiểm bò sữa thì tính đến năm 1994 công ty bảo hiểm thu đợc 130tr đồng nhng phải chi ra 170tr đồng.
Công ty đã đạt được hiệu quả xã hội khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, tuy nhiên, bên cạnh đó, các công ty bảo hiểm cũng cần chú trọng đến hiệu quả kinh doanh Trong trường hợp này, công ty chưa đạt được kết quả kinh doanh mong muốn.
3 Những vấn đề tồn tại
Nh trên đã nói chúng ta cha đạt đợc hiệu quả kinh doanh và đó là do một số lí do sau.
Bảo hiểm cần được triển khai trên quy mô rộng để đảm bảo nguyên tắc số đông bù đắp cho số ít, tuy nhiên, việc thí điểm hiện tại chỉ diễn ra trong phạm vi hạn chế, do đó, các điều kiện bảo hiểm vẫn chưa được đảm bảo.
Việc áp dụng hình thức bảo hiểm tự nguyện đã dẫn đến tình trạng lựa chọn bất lợi, khi chỉ những hợp tác xã dễ bị tổn thất mới tham gia bảo hiểm Ngược lại, các hợp tác xã ít bị tổn thất thường không tham gia hoặc chỉ tham gia với mức độ thấp.
Bảo hiểm nông nghiệp cung cấp sự bảo vệ cho hầu hết các rủi ro, ngoại trừ những rủi ro phát sinh từ việc không tuân thủ quy trình canh tác đúng cách Trong quá trình thực hiện, việc kiểm soát tất cả các rủi ro là một thách thức, đồng thời việc xác định mức độ thiệt hại và phân biệt các yếu tố ảnh hưởng cả khách quan lẫn chủ quan đối với rủi ro cũng gặp nhiều khó khăn.
Áp dụng phí bảo hiểm bình quân cho các hợp tác xã trong huyện là cần thiết, do sản lượng lương thực được sản xuất ngoài trời và trên diện tích rộng, chịu ảnh hưởng bởi các điều kiện đất đai, khí hậu và thời tiết khác nhau Do đó, mức phí bảo hiểm sẽ không thể giống nhau giữa các vùng.
-Ngoài ra còn 1 số tồn tại khác nh giám định tổn thất, đại lý bảo hiểm không đợc tốt.
Mặc dù vẫn còn những tồn tại cha giải quyết đợc nhng không phải vì vậy mà không triển khai bảo hiểm nông nghiệp.
Trong cơ chế thị trờng nh hiện nay thì bảo hiểm nông nghiệp cần đợc đặt ra cấp thiết hơn.
Sự cần thiết phải triển khai bảo hiểm nông nghiệp ở việt nam
Bảo hiểm là phương pháp hiệu quả để phân tán rủi ro, giúp hạn chế tổn thất cho nhiều người và nhiều khu vực Quỹ bảo hiểm đóng vai trò như một "cái phao" vật chất, hỗ trợ nông dân khôi phục sản xuất và ổn định cuộc sống khi đối mặt với thiên tai.
-Ngoài ra để góp phần thúc đẩy sản xuất lơng thực phát triển bình thờng trong mọi tình huống cần thiết phải xác lập
Quỹ tài chính bảo hiểm cho sản xuất lương thực và vật nuôi không chỉ giúp bồi thường thiệt hại do thiên tai gây ra cho nông dân, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc cho vay vốn.
Mỗi khi xảy ra tổn thất trong nông nghiệp, nhà nước phải hỗ trợ một khoản chi phí đáng kể Việc áp dụng công cụ bảo hiểm nông nghiệp trong quá trình phát triển kinh tế nông thôn sẽ giúp giảm bớt gánh nặng chi hỗ trợ từ ngân sách nhà nước Điều này không chỉ nâng cao hiệu quả sử dụng ngân sách mà còn góp phần bảo vệ sản xuất nông nghiệp.
Để thúc đẩy sự phát triển nông nghiệp nông thôn, chính phủ đã đầu tư lớn vào tín dụng ưu đãi, tuy nhiên, hiệu quả cho vay tại nhiều địa phương vẫn kém, dẫn đến khoản nợ không thể thu hồi ngày càng tăng (từ 1998-2000, chính phủ cho vay 395 tỷ nhưng chỉ thu hồi được 52 tỷ) Tâm lý ỷ lại vào chính sách ưu đãi cùng với yêu cầu mua bảo hiểm nông nghiệp có thể giúp giữ lại vốn đầu tư, đồng thời chuyển khoản thất thu từ tín dụng ưu đãi sang hoạt động bảo hiểm, hứa hẹn mang lại hiệu quả cao hơn.
Kinh doanh bảo hiểm nhằm mục đích lợi nhuận, do đó, sự tham gia của bảo hiểm vào nền kinh tế nông thôn không chỉ là thụ động Bảo hiểm chủ động tìm kiếm các biện pháp ngăn ngừa rủi ro, góp phần tạo ra sự ổn định và phát triển cho kinh tế nông thôn Đồng thời, bảo hiểm cũng tạo ra môi trường thuận lợi để phục vụ cho sự phát triển nông thôn Có thể khẳng định rằng, sự phát triển của bảo hiểm nông nghiệp chính là một trong những biện pháp quan trọng thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa.
Hiện nay, kinh tế trang trại đang phát triển mạnh mẽ trong nông nghiệp Chủ trang trại thường phải đối mặt với vốn đầu tư lớn, số lượng nhân công không ít và khoản vay từ nhà nước cũng cao Ngoài ra, rủi ro trong sản xuất là điều khó tránh khỏi, và tổn thất từ mỗi vụ rủi ro có thể rất lớn Do đó, để đảm bảo hoạt động của trang trại, bảo hiểm nông nghiệp trở thành biện pháp cần thiết và hiệu quả nhất.
Tuy nhiên trong quá trình triển khai bảo hỉêm nông ngiệp cũng gặp không ít khó khăn sau đây là một vài ví dụ.
Những khó khăn của công ty bảo hiểm khi triển khai bảo hiểm nông nghiệp
Mặc dù phải đảm nhận chức năng của Bộ Nông nghiệp và Công nghiệp Thực phẩm trong việc tiêm phòng và chăm sóc vật nuôi, những nỗ lực của Bảo Việt vẫn chưa đủ để thuyết phục người dân tham gia bảo hiểm Tổ chức bảo hiểm này chưa tạo được lòng tin và nhận thức rõ ràng về lợi ích thiết thực của việc tham gia bảo hiểm cho vật nuôi.
Trình độ cán bộ bảo hiểm cha cần đáp ứng yêu cầu khai thác và giám định bảo hiểm tại cơ sở Tổng công ty bảo hiểm cha phải đề xuất hình thức bảo hiểm phù hợp với điều kiện kinh tế đang thay đổi lớn ở Việt Nam Việc chỉ chạy theo nhu cầu địa phương hoặc áp dụng các hình thức nước ngoài mà không có trách nhiệm trong khai thác có thể dẫn đến thua lỗ và phải bồi thường quá nhiều.
Bảo hiểm nông nghiệp tại Việt Nam hiện chưa được Nhà nước và Bộ Tài chính khuyến khích phát triển một cách hiệu quả Một trong những rào cản lớn là vấn đề vốn, khi các công ty bảo hiểm cần đầu tư một khoản vốn ban đầu đáng kể để triển khai sản phẩm này Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm khác của công ty, làm giảm tính cạnh tranh và sự phát triển bền vững của bảo hiểm nông nghiệp.
Việc tổ chức mạng lưới khai thác bảo hiểm hiện nay gặp nhiều khó khăn, đòi hỏi sự phối hợp giữa ngân hàng nông thôn, hợp tác xã, hội nông dân, các tổ chức phi chính phủ, chính quyền địa phương, và các cơ quan tài chính Để xây dựng mạng lưới này, cần một khoản chi phí đáng kể.
Một trong những khó khăn lớn trong việc phát triển bảo hiểm ở nước ta là thói quen tiêu dùng của người dân Họ chưa có thói quen mua bảo hiểm và hiểu biết về sản phẩm này còn hạn chế Đối với nhiều người, việc mua bảo hiểm không chỉ là một biện pháp phòng ngừa rủi ro mà còn được xem là một gánh nặng chi phí, làm giảm lợi nhuận cá nhân.
-Nếu ngời nông dân mua bảo hàng năm phải đóng góp
Nông dân thường gặp khó khăn trong việc đóng góp tiền bảo hiểm do thu nhập thấp và tình trạng nghèo khó, đặc biệt là khi số tiền này phụ thuộc vào diện tích cây trồng hoặc số lượng vật nuôi.
kiến nghị và giải pháp
Để bảo hiểm nông nghiệp tiếp tục đợc triển khai và phát triển em xin đa ra một số y kiến của cá nhân.
Cần thiết lập một mô hình bảo hiểm nông nghiệp phù hợp với điều kiện Việt Nam, trong đó có ý kiến đề xuất thành lập Hội bảo hiểm tương hỗ để hỗ trợ nông dân.
Căn cứ vào đặc điểm của bảo hiểm , hoạt động của hội bảo hiểm tơng hỗ có thể tóm tắt nh sau.
-Số hội viên tối thiểu là 5000 ngời.
-Chỉ đợc hoạt động trong hai loại hình bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ trong nông nghiệp.
-Nguồn vốn là khoản đóng góp ban đầu của hội viên và tiền phí bảo hiểm trong quá trình kinh doanh bảo hiểm.
Khi xảy ra thiệt hại, người tham gia sẽ được bồi thường theo quy định, trong khi những người không tham gia hội sẽ nhận lại một khoản tiền hoàn trả nhất định.
Quỹ dự trữ bảo hiểm của hội được hình thành trong quá trình hoạt động nhằm chi trả cho những năm gặp thiệt hại lớn và để hoàn trả cho các hội viên khi họ rời khỏi hội Đây là điều kiện tiên quyết để thành lập hội tương hỗ.
-Khả năng tài chính của nông dân tơng đối đồng đều và có mức sống trung bình.
-Có nhân thức tốt về tơng hỗ lẫn nhau.
-Hoạt động của các hội nông dân, phụ nữ phải mạnh để hỗ trợ cho hoạt động này. Đề xuất hởng của hội bảo hiểm tơng hỗ nh sau.
-Hàng năm trích 5%phí bảo hiểm thu đợc để lập quỹ dự trữ bảo hiểm.
Để thực hiện việc hoàn trả cho hội viên khi họ rút khỏi hội, cần thiết phải có quỹ hoàn trả hội viên Bởi vì bảo hiểm nông nghiệp có mức độ rủi ro cao nhất, số tiền hoàn trả cho hội viên sẽ được trừ đi phần dành cho quỹ dự trữ do chính phủ quản lý.
Mức cụ thể đợc quy định theo sự thoả thuận của từng hội viên của từng địa phơng.
Hội bảo hiểm tương hỗ trong nông nghiệp hoạt động theo phương thức tự nguyện, giúp việc thu hút người tham gia trở nên dễ dàng hơn Người tham gia không chỉ tự nộp thuế mà còn tự chịu trách nhiệm về tài sản và con người được bảo hiểm Họ cũng sẽ được chia sẻ lợi nhuận vào cuối kỳ, từ đó tạo ra sự trách nhiệm cao hơn đối với đối tượng bảo hiểm.
Hiện nay, điều kiện dân trí về bảo hiểm tại Việt Nam còn thấp, khiến cho bảo hiểm chủ yếu phù hợp với tài sản ngoài ngành nông nghiệp và bảo hiểm nhân thọ Hình thức này chỉ bảo vệ những người có vốn ban đầu, không phù hợp với người nghèo ở nông thôn Hơn nữa, phí bảo hiểm cao để bù chi và có tích lũy, dẫn đến hạn chế số người tham gia Thêm vào đó, hoạt động của hội bảo hiểm dựa trên sự tự nguyện, gây khó khăn cho sự bền vững và tích lũy.
Bảo hiểm nông nghiệp là hình thức bảo hiểm độc quyền dành cho lĩnh vực nông nghiệp, được thành lập dưới sự chỉ đạo của hội đồng bộ trưởng và hoạt động như một công ty quốc gia Đối tượng bảo hiểm bao gồm tài sản nông nghiệp và người lao động trong ngành nông nghiệp.
Nhà nước đảm nhận vai trò cung cấp vốn ban đầu cho công ty, giúp doanh nghiệp có thể khởi nghiệp và hoạt động trong giai đoạn đầu Việc này nhằm đảm bảo rằng công ty có đủ doanh thu để bù đắp chi phí và duy trì hoạt động ổn định.
-Điều lệ thành lập công ty dựa trên cơ sở điều lệ công ty quốc doanh và đặc điểm của hoạt động bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam khởi đầu hoạt động với hình thức bảo hiểm bắt buộc cho cây lúa tại một số tỉnh có đủ điều kiện Sau đó, công ty đã mở rộng mô hình này ra toàn quốc, đồng thời nâng cao điều kiện và phạm vi rủi ro bảo hiểm.
-Điều kiện để thực hiện bảo hiểm theo mô hình này.
+Họat động ngân hàng vững mạnh.
+Hoạt động khuyến nông tốt.
+Ban lãnh đạo nhiệt tình ủng hộ.
+Phí bảo hiểm thấp phù hợp với khả năng đóng của bà con nông dân.
Sự chỉ đạo của hội đồng bộ trưởng cùng với sự phối hợp của bà con nông dân là yếu tố quan trọng để đảm bảo hoạt động bền vững cho bảo hiểm nông nghiệp tại Việt Nam hiện nay Điều này không chỉ tạo ra nền tảng vững chắc mà còn là điều kiện tiên quyết cho sự phát triển lâu dài của ngành nông nghiệp trong bối cảnh hiện tại.
+Góp phần thúc đẩy việc áp dụng khoa học, kỹ thuật và hoạt động khuyến nông.
+Bớc đầu triển khai nên sẽ gặp khó khăn trong công tác làm t tởng cho dân.
Bước đầu, đối tượng bảo hiểm chỉ giới hạn ở cây lúa và một số rủi ro khác Khi quỹ bảo hiểm đủ lớn, các loại hình bảo hiểm khác sẽ được triển khai thêm.
Tóm lại, qua phân tích hai mô hình, tôi nhận thấy rằng trong bối cảnh kinh tế hiện tại của Việt Nam, việc phát triển các công ty bảo hiểm trong nước là rất cần thiết.
2.Một số định hớng cho việc hình thành nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp vụ bảo hiểm thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn.
Trong giai đoạn đầu, nhà nước cần ban hành văn bản pháp lý để hướng dẫn tổ chức thực hiện bảo hiểm tương hỗ, với sự hỗ trợ kỹ thuật từ Bảo Việt Nguyên tắc tổ hợp phát hành sẽ được cụ thể hóa nhằm đảm bảo tính hiệu quả và minh bạch trong quá trình triển khai.
Các thành viên trong hệ thống vừa đóng vai trò là nhà bảo hiểm vừa là người tham gia bảo hiểm Số tiền bồi thường cho người bị tổn thất trong một niên độ sẽ được phân chia theo tỷ lệ giữa các thành viên.
Cần xác định rõ cơ cấu nguồn vốn hình thành quỹ bảo hiểm, theo nguyên tắc, quỹ này được tạo ra từ các khoản đóng góp của các thành viên tham gia Mức đóng góp có thể được phân chia thành hai trường hợp khác nhau.
