Tiểu luận bảo hiểm thương mại bảo HIỂM NÔNG NGHIỆP

Học viên: Đặng Trường Thi Hà Nội, Ngày 07/04/2013 Mã HV: CH210338 Lớp: CH21L Môn: Kinh Tế Bảo Hiểm BẢO HIỂM NƠNG NGHIỆP- NHĨM LẺ Bảo hiểm nơng nghiệp loại hình bảo hiểm triển khai Việt Nam từ năm 1980 Tuy nhiên bảo hiểm nông nghiệp nước ta tiềm cần thiết lại gần khơng phát triển Chính vậy, Thủ tướng phủ ban hành Quyết định số 315/QĐ-TTg “Về việc thực thí điểm BHNN giai đoạn 2011-2013” Bộ Tài thực u cầu nhóm nghiên cứu: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thuận lợi khó khăn triển khai bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam? Thực trạng bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam? Nội dung Quyết định số 315/QĐ-TTg ý kiến đánh giá nhóm nghiên cứu Quyết định (điểm hợp lý hay không hợp lý, điểm khả thi hay không khả thi )? Bài làm: Sự cần thiết khách quan phải có Bảo hiểm Nơng nghiệp Nơng nghiệp ngành sản xuất vật chất quan trọng, cung cấp lương thực thực thực phảm cho người, nguyên liệu cho công nghiệp nhẹ, công nghiệp thực phẩm hàng hóa để xuất Nơng nghiệp ngành thu hút nhiều lao động xã hội, góp phần giải cơng ăn việc làm đồng thời cịn ngành đóng góp khơng nhỏ vào tổng sản phẩm quốc nội Nhưng sản xuất nông nghiệp thường không ổn định, ngành có nhiều đặc điểm khác biệt so với ngành sản xuất khác Những đặc điểm là: Thứ nhất, sản xuất nơng nghiệp thường trải phạm vi rộng lớn hầu hết tiến hành trời nên chịu ảnh hưởng lớn điều kiện tự nhiên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Thứ hai, đối tượng sản xuất nông nghiệp thể sống như: trồng, vật nuôi Chúng không chịu ảnh hưởng điều kiện tự nhiên mà chịu ảnh hưởng quy luật sinh học: đồng hóa, dị hóa, biến dị, di truyền; quy luật thời gian sinh trưởng cho sản phẩm Thứ ba, chu kỳ sản xuất nông nghiệp thường kéo dài, thời gian lao động thời gian sản xuất không trùng nhau, việc đánh giá, kiểm sốt; việc phịng ngừa quản lý rủi ro khó thực Thứ tư, nơng nghiệp có hàng trăm, hàng ngàn loại trồng vật nuôi khác Thậm chí, có loại rủi ro mà thiệt hại chúng gây mang tính chất thảm họa Từ ảnh hưởng lớn đến tâm lý người chăn nuôi trồng trọt Thứ tư, rủi ro thường gặp nơng nghiệp bao gồm nhiều loại, có loại mang tính tích lũy rủi ro, hậu cuả chúng mang tính thảm họa diễn diện rộng Vì vậy, xác suất rủi ro nơng nghiệp lớn lại lớn so với nhiều ngành sản xuất khác Ngoài ra, điều kiện kinh tế thị trường, mơ hình tổ chức quản lý nơng nghiệp đa dạng phong phú, mơ hình trang trại diễn phổ biến mang tính quy luật Tổ chức quản lý kiểu trang trại làm cho lao động, đất đai tiền vốn tích tụ tập trung Vì nhu cầu ổn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com định sản xuất , bảo tồn tăng trưởng đồng vốn ln vấn đề xúc, chủ trang trại quan tâm hàng đầu Những đặc điểm cho thấy tính chất ổn định sản xuất nơng nhiệp thấp, đặc biệt sản xuất nông nghiệp nước ta Thơng số liệu thống kê, bình qn namwcacs tượng thiên tai làm thiệt hại cho sản xuất nông nghiệp nước ta từ 15 đến 20% tổng giá trị sản xuất nông nghiệp Hàng năm, ngân sách Nhà nước quỹ lương thực dự trữ quốc gia phải dành khoản lương thực khoản tiền lớn để cứu trợ nông dân gặp thiên tai, miễn giảm thuế nông nghiệp cho nơi bị mùa Trong điều kiện kinh tế thị trường, biện pháp cần thiết lại tỏ bị động hiệu Vì để chủ động đối phó có quỹ dự trữ dự phòng bồi thường kịp thời tổn thất thiên tai gây ra, biện pháp tốt hữu hiệu phải tiến hành bảo hiểm nông nghiệp Như Bảo hiểm nông nghiệp đời cần thiết khách quan, trình triển khai, cơng ty bảo hiểm phải tính đến tất đặc điểm ngành Có giúp cho công ty triển khai bảo hiểm hướng, tính phí bảo hiểm xác, dễ dàng đánh giá, kiểm soát quản lý rủi ro Đồng thời địi hỏi cơng ty bảo hiểm phải ln ý quản lý tốt nguồn quỹ dự trữ dự phịng, bên cạnh phải ln đặt vấn đề tái bảo hiểm để tránh phá sản Vai trò Bảo hiểm Nơng nghiệp Ngồi tác dụng đề cập loại hình bảo hiểm, bảo hiểm nơng nghiệp đời có tác dụng lớn Chẳng hạn góp phần bảo vệ an tồn loại tài sản q trình sản xuất nơng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nghiệp, góp phần ổn định sống cho hàng triệu người dân lúc, ổn định giá thị trường tự do, đặc biệt giá mặt hàng thiết yếu như: lương thực thực phẩm Điều có ý nghĩa lớn nước ta, đất nước có gần 80% dân số gần 70% lực lượng lao động xã hội sống dựa vào sản xuất nông nghiệp Nếu triển khai bảo hiểm diện rộng cịn góp phần giảm nhẹ ổn định ngân sách, ổn định đời sống xã hội giữ vững an ninh lương thực cho quốc gia Hơn nữa, sản xuất nông nghiệp thị trường rộng lớn cho công ty bảo hiểm, triển khai bảo hiểm gặp nhiều khó khăn, song với đối tượng hàng trăm loại trồng gia súc khác giúp công ty bảo hiểm dễ dàng khai thác, hạn chế sức ép cạnh tranh Đồng thời cịn phát huy tối đa quy luật “số đơng bù số ít” hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bảo hiểm Nông nghiệp giới Năm 1898 đánh dấu đời bảo hiểm nông nghiệp Nước Phổ tiến hành bảo hiểm rủi ro trồng thông qua hoạt động công ty bảo hiểm tương hỗ nhỏ Nhưng công ty không tồn phát triển trước thảm họa Từ năm 1949 đến nay, nhiều nước giới tiến hành bảo hiểm trồng theo hướng bảo hiểm rủi ro số loại rủi ro Hình thức bảo hiểm bao gồm: tự nguyện bắt buộc, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com công ty tư nhân công ty nhà nước tiến hành.Tình hình bảo hiểm nơng nghiệp số nước giới thể qua bảng sau: Bảo hiểm nông nghiệp trồng giới Năm Nguồn Loại TT Tên nước triển CQ tiến Rủi ro BH hình thành BH Hình thức hành khai quỹ BH (1) (2) (3) (4) (5) (6) Jamaica 1946 Bão Cây chuối Chính phủ (7) (8) Bắt buộc Tất canada 1917 Mưa đá trồng 1954 TBN Cháy, mưa đá Mọi Chính phủ Từ phí BH rủi trồng - Công ty nông ro thảm họa nhà nước dân Tự nguyện không hỗ trợ BH Cháy, mưa Công ty đá tư nhân CP - Công ty 1972 Lúa mạch, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tư nhân lúa mỳ Hội BH Cây ngũ 1938 Nhật Bản cốc, ăn quả, dâu tằm Bắt buộc với dân đóng chủ nơng góp lớn, tự hỗ trợ nguyện với phủ chủ nơng nhỏ Phí nơng Bắt buộc với dân đóng lúa, tự góp nguyện với hỗ trợ CP khác tương hỗ có giúp Mọi rủi ro 1947 Phí nơng đỡ quyền Srilanca 1958 Mọi rủi ro Cây lúa Chính phủ Ngơ lúa, Phillipin 1978 Mọi rủi ro lạc, đậu Cơng ty Phí nơng Bắt buộc với tương, BH nhà dân đóng người vay bơng nước góp tiền hướng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com dương Các loại Bảo hiểm Nông nghiệp 4.1 Bảo hiểm trồng Cây trồng đa dạng phong phú chủng loại Tùy theo trình sinh trưởng, mục đích sử dụng biện pháp canh tác, phân loại theo nhiều tiêu thức khác Căn vào đặc điểm sinh trưởng, trồng chia ra: - Cây hàng năm: loại trồng có chu kỳ sinh trưởng cho sản phẩm vịng năm: lúa ngơ, khoai, sắn, đậu đỗ loại… Đặc điểm nhóm thời gian sinh trưởng ngắn, gieo trồng mang tính thời vụ, loại phù hợp với thời kỳ định, Trong năm đầu tư gieo trồng không lớn việc kiểm soát quản lý rủi ro khó - Cây lâu năm: loại trồng có chu kỳ sinh trưởng cho sản phẩm từ năm trở lên như: cà phê, cao su, hồ tiêu… Đặc điểm lâu năm chu kỳ sinh trưởng kéo dài, có loại 20 đến 30 năm cà phê, có loại từ 50 đến 80 năm cao su Việc gieo trồng lâu năm địi hỏi kỹ thuật cao, chi phí đầu tư lớn Cây lâu năm loại tài sản cố định có giá trị ban đầu thường lớn so với loại tài sản cố định khác nông nghiệp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Vườn ươm (cây giống): loại trồng có chu kỳ sinh trưởng ngắn, sản phẩm chúng coi chi phí sản xuất cho trình sản xuất Đặc điểm vườn ươm giá trị thường thấp, kỹ thuật đòi hỏi cao nhạy cảm với thời tiết khí hậu 4.1.1 Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm trồng Đối tượng bảo hiểm trồng thân trồng suốt trình sinh trưởng phát triển sản phẩm cuối trồng đem lại tùy theo mục đích trồng trọt Vì chia ra: + Đối với hàng năm, đối tượng bảo hiểm sản lượng thu hoạch + Đối với lâu năm, đối tượng bảo hiểm giá trị loại sản lượng năm loại + Đối với vườn ươm, đối tượng bảo hiểm giá trị giống suốt thời gian ươm giống đến nhổ trồng nơi khác Phạm vi bảo hiểm: trình sinh trưởng phát triển, trồng thường gặp nhiều rủi ro khác (cùng lúc gặp loại rủi ro gây thiệt hại) Khi triển khai bảo hiểm, công ty thường tiến shành bảo hiểm hay số loại rủi ro định Về nguyên tắc, rủi ro bảo hiểm phải đảm bảo điều kiện sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com + Là tượng bất ngờ mà người chưa lường trước hoàn toàn chưa khống chế loại trừ + Dù áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất khơng có kết tránh khỏi tổn thất + Là tượng bất ngờ nơi xảy ra, có cường độ phá hoại, hủy hoại lớn xảy sớm hay muộn bình thường hàng năm 4.1.2 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm Bảo hiểm trồng loại hình bảo hiểm tài sản GTBH trồng giá trị thân trồng giá trị sản lượng trồng đơn vị bảo hiểm Tuy nhiên, bảo hiểm theo sản lượng thu hoạch phải vào giá trị sản lượng thực thu năm trước để xác định STBH năm báo cáo - STBH vườn ươm xác định cách lấy giá nhân với số đơn vị bảo hiểm Hoặc giá trị mét vuông giống nhân với số mét vuông đv bảo hiểm Giá giống mét vuông giống xác định vào giá bán bình qn số năm trước - STBH hàng năm xác định vào sản lượng thu hoạch thực tế loại số năm trước giá đơn vị sản phẩm năm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - STBH lâu năm giá trị cây, lô đơn vị bảo hiểm Nhưng lâu năm tài sản cố định, giá trị ban đầu loại tài sản xá định thời điểm vườn đưa vào kinh doanh Vì STNH giá trị ban đầu trừ khấu hao có 4.1.3 Các chế độ bảo hiểm trồng: Thứ nhất, chế độ bảo hiểm bồi thường theo tỷ lệ: tổn thất xảy ra, người bảo hiểm bồi thường cho người trồng trọt theo tỷ lệ định so với toàn giá trị tổn thất Tỷ lệ bồi thường bên thỏa thuận, tỷ lệ phụ thuộc vào trình độ phát triển sản xuất nơng nghiệp, trình độ thâm canh tăng suất trồng, khả tổ chức quản lý công ty bảo hiểm, khả tài người tham gia bảo hiểm, trình độ dân trí tiến xã hội Thông thường nhiều nước, tỷ lệ bồi thường khoảng 60% đến 80% so với giá trị tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm Thứ hai, chế độ bảo hiểm mức miễn thường: có nghĩa ký hợp đồng bảo hiểm, bên thỏa thuận với mức miễn thường Nếu tổn thất xảy mức miễn thường trở xuống, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường phần tổn thất Nếu tổn thất xảy lớn mức miễn thường, người bảo hiểm bồi thường phần vượt bồi thường toàn tổn thất 4.2 Bảo hiểm chăn nuôi 4.2.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Đối tượng bảo hiểm chăn nuôi sản phẩm chăn nuôi loại vật nuôi Đối với vật nuôi tài sản cố định thường bảo hiểm đến con, cịn vật ni tài sản lưu động bảo hiểm đàn Phạm vi bảo hiểm: rủi ro sau thông thường bảo hiểm: + Thiên tai, bão lũ, mưa đá, nóng, lạnh bất thường, khô cạn nguồn nước + Bệnh dịch, bao gồm bệnh truyền nhiễm, bệnh không truyền nhiễm + Buộc phải giết mổ để phòng trừ dịch bệnh lây lan Hoặc vật nuôi bị ốm, bị tai nạn, bị thương tật khơng cịn tiếp tục ni dưỡng sử dụng + Các rủi ro khác như: động vật ăn thịt, phá hoại; đánh cắn lẫn nhau, tai nạn giao thông, hỏa hoạn… 4.2.2 Số tiền bảo hiểm chế độ bảo hiểm: Đối với súc vật vỗ béo lấy thịt, STBH thường xác định vào giá trị trọng lượng xuất chuồng bình quân số năm trước (thơng thường từ đến năm) Đối với vật nuôi tài sản cố định trừ khấu hao có Cịn STBH sản phẩm chăn ni trứng, sữa… xác định vào giá trị sản lượng thực tế thu bình qn số năm trước (thường đến năm) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Cũng trồng trọt, chăn ni, tiến hành bảo hiểm áp dụng chế độ bảo hiểm khác nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm người tham gia bảo hiểm, làm giảm phí bảo hiểm phù hợp với tình hình tổ chức quản lý cơng ty bảo hiểm Tình hình bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam 5.1 Thuận lợi triển khai bảo hiểm Nông nghiệp Việt Nam Nếu xét tiềm năng, thị trường bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam lớn Đây mảnh đất tốt để cơng ty bảo hiểm Việt Nam có kế hoạch khai thác thời gian tới Chẳng hạn, tính riêng diện tích số loại trồng chủ yếu nước ta hàng năm lên tới gần 10 triệu ha, chưa kể đến hàng triệu gia súc, gia cầm loại có khả tham gia bảo hiểm 5.2 Những khó khăn q trình triển khai BHNN nghiệp vụ khó khăn khơng riêng Việt Nam mà phạm vi toàn giới Với thị phần nhỏ thị trường bảo hiểm giới, BHNN chứng minh tính chất khó khăn phức tạp triển khai Chính vậy, để giải tốn BHNN, phủ nhiều quốc gia phải can thiệp vào BHNN nhằm hỗ trợ cho sản xuất nơng nghiệp Có nhiều ngun nhân khiến BHNN chưa thành công Việt Nam Đầu tiên phải kể tới rủi ro sản xuất nông nghiệp lớn thường xuyên Nếu bảo hiểm theo hướng kinh doanh đơn khơng có doanh nghiệp bảo hiểm mặn mà với BHNN nguy thua lỗ cao LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nếu có triển khai BHNN chọn rủi ro, chọn đối tượng có rủi ro để nhận bảo hiểm tiến hành cách cầm chừng Thứ hai là: đối tượng bảo hiểm thể sống chịu tác động mạnh yếu tố thiên nhiên dẫn đến công tác quản lý rủi ro gặp nhiều khó khăn Thứ ba, cơng tác đánh giá rủi ro, đánh giá mức độ thiệt hại BHNN gặp nhiều khó khăn Thứ tư, mâu thuẫn việc lựa chọn rủi ro đối tượng Doanh nghiệp bảo hiểm chọn loại rủi ro, đối tượng có mức độ rủi ro thấp để nhận bảo hiểm, ngược lại người tham gia bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cho đối tượng có mức độ rủi ro cao, thường xun có thiệt hại Ngồi cịn phải kể tới nguyên nhân như: đặc thù sản xuất nông nghiệp Việt Nam (nhỏ lẻ, manh mún, tập quán sản xuất ); rủi ro đạo đức; thị trường tái bảo hiểm gặp nhiều khó khăn cho việc tái bảo hiểm nghiệp vụ nông nghiệp; thiếu kinh nghiệm; chưa có chế sách hỗ trợ nhà nước 5.3 Thực trạng triển khai Bảo hiểm Nông nghiệp Việt Nam Việt Nam triển khai bảo hiểm nông nghiệp chậm so với nước giới Mãi đến năm 1981, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam tiến hành thí điểm bảo hiểm mùa màng huyện Vụ Bản Nam Ninh, tỉnh Hà Nam Ninh cũ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tổng công ty tiến hành bảo hiểm lúa với rủi ro thiên tai gây Năng suất chuẩn để bảo hiểm suất bình quân năm hợp tác xã, vụ thực chế độ bảo hiểm theo tỷ lệ bồi thường từ 50 – 70% với mức miễn thường 15% Phí bảo hiểm tính sở thiệt hại huyện áo dụng thống huyện, hình thức bảo hiểm tự nguyện Đợt thí điểm tiến hành phạm vi hẹp (2 huyện) với thời gian không dài (chỉ kéo dài năm 1981, 1982), sau phải dừng lại nhiều lý khác nhau, đặc biệt chế tổ chức quản lý nơng nghiệp có thay đổi sau thị 100 Ban bí thư TW Đảng (1981) Hơn công ty bảo hiểm tỉnh thành trực thuộc tổng công ty bảo hiểm Việt Nam lúc chưa đủ mạnh, kinh nghiệm triển khai bảo hiểm nơng nghiệp cịn hạn chế Tuy nhiên rút học kinh nghiệm bổ ích Trong năm gần đây, Nhà nước coi bảo hiểm nông nghiệp phận chiến lược phát triển nông thôn Văn kiện Đại hội lần thứ X Đảng nêu: Xây dựng chế bảo hiểm nông sản để chủ động bù đắp thiệt hại bị thiên tai giá biến động bất lợi, lương thực Để phát triển bảo hiểm nông nghiệp, Nghị Trung ương (khố X) u cầu: Thí điểm bảo hiểm nông nghiệp, bảo đảm mức sống tối thiểu cho cư dân nơng thơn Để góp phần phát triển nơng nghiệp bền vững, bảo đảm an sinh xã hội, Văn kiện Đại hội XI tiếp tục rõ: Phát triển hình thức bảo hiểm phù hợp nơng nghiệp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tuy việc triển khai thực bảo hiểm nông nghiệp tiến hành, dịch vụ bảo hiểm nước ta manh nha Theo số liệu Bộ Tài chính, tỷ trọng tham gia bảo hiểm nông dân thấp, chưa tới 1% tổng diện tích trồng, vật nuôi Thực tiễn cho thấy, sau lần hứng chịu thiên tai, nhiều nông dân dễ dàng trở nên trắng tay, trở với nghèo đói Chính phủ phải hỗ trợ hàng nghìn tỷ đồng Mặt khác, doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh thua lỗ dẫn tới việc không hoạt động ngừng hoạt động bảo hiểm trồng, vật ni Vì vậy, việc hình thành phát triển bảo hiểm nông nghiệp phù hợp với đặc thù nông nghiệp, nông thôn nông dân Việt Nam tình hình thị trường bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam cần thiết cấp bách Trong số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, có doanh nghiệp (Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt Groupama) triển khai bảo hiểm nông nghiệp doanh nghiệp dạng tiềm (Bảo Minh Công ty bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp) Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt tiến hành bảo hiểm lúa, mùa màng huyện Vụ Bản (tỉnh Nam Định) từ năm 1982 không thành công, dừng hoạt động (kết thúc năm 1983) Thời gian gần đây, Bảo Việt tiến hành bảo hiểm cao su, bạch đàn, vật ni (bị sữa), nhiên, tổn thất q lớn, chi phí cao, hiệu thấp Từ năm 1993, bảo hiểm mùa màng triển khai tới hộ nông dân 12 tỉnh nước, bao gồm: An Giang, Bình Định, Bình Thuận, Bắc Giang, Bến Tre, Cà Mau, Cần Thơ, Đồng Tháp, Hà Tĩnh, Kiên Giang, Sóc Trăng Vĩnh Long Kết bảo hiểm chưa thực ý nghĩa tổng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com diện tích bảo hiểm chiếm khoảng 1,16% tổng diện tích gieo trồng tồn quốc (năm 1995) 0,27% (năm 1997) Rừng cao su (2 sản phẩm bảo hiểm cơng nghiệp Bảo Việt) bảo hiểm, chiếm tỷ lệ nhỏ so với diện tích gieo trồng thực tế Diện tích cao su bảo hiểm chiếm 10% (doanh thu phí bảo hiểm năm 1996, 1997 1998 3,4 tỷ đồng, bồi thường 200 triệu đồng), rừng bảo hiểm vùng 20.000ha Kiên Giang Bảo hiểm bạch đàn làm nguyên liệu giấy thực cho dự án liên doanh trồng rừng với 44.000ha năm 1997, 1998 với phí bảo hiểm thu 120.000 USD Bảo hiểm vật ni trước có triển khai số nơi, Bảo Việt thấy không hiệu nên dừng triển khai Nhìn chung năm gần đây, bảo hiểm nông nghiệp, Bảo Việt chủ yếu triển khai bảo hiểm nông nghiệp cho hai đối tượng cao su (Bình Phước, Tây Ninh) bị sữa (Kon Tum) Tuy nhiên, hiệu kinh doanh không cao, tỷ lệ bồi thường chiếm 80% so với doanh thu phí bảo hiểm, cao nhiều so với tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm khác Bảo Việt (tỷ lệ bồi thường 50%) Cùng với Bảo Việt, Công ty TNHH bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam triển khai bảo hiểm nông nghiệp Groupama công ty bảo hiểm Pháp bắt đầu hoạt động Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com năm 2001 Groupama cung cấp dịch vụ bảo hiểm vật nuôi, trồng; bảo hiểm tài sản, thiệt hại dùng sản xuất nông nghiệp, bảo hiểm việc cung ứng nguyên vật liệu thiết bị bao tiêu sản phẩm nông nghiệp; bảo hiểm tai nạn lao động nông nghiệp trách nhiệm dân sản xuất nông nghiệp, bảo hiểm hoạt động nuôi tôm từ năm 2002 Mặc dù nhà bảo hiểm nơng nghiệp lớn có nhiều kinh nghiệm Pháp giới, song Groupama không thành công với bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam, doanh thu thấp, bồi thường cao, liên tục lỗ từ thành lập đến Trước đây, Groupama hoạt động chủ yếu tỉnh vùng đồng sông Cửu Long với việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm vật nuôi, trồng; bảo hiểm tài sản, thiệt hại dùng sản xuất nông nghiệp, bảo hiểm việc cung ứng nguyên vật liệu thiết bị bao tiêu sản phẩm nông nghiệp; bảo hiểm tai nạn lao động nông nghiệp trách nhiệm dân sản xuất nông nghiệp từ năm 2002 Groupama thử nghiệm cung cấp dịch vụ bảo hiểm hoạt động ngư nghiệp, chủ yếu hoạt động nuôi tôm Tuy nhiên, công ty chấm dứt cung cấp dịch vụ sau bão gây thiệt hại nặng nề Mặc dù có nhiều cố gắng, doanh thu từ loại hình bảo hiểm nơng nghiệp Groupama không đáng kể, tỷ lệ bồi thường lớn (năm 2005 tỷ lệ bồi thường lên tới 4.426%) Từ năm 2005, công ty mở rộng địa bàn hoạt động ngồi khu vực đồng sơng Cửu Long miền Đông Nam Bộ, đồng thời thu hẹp đối tượng bảo hiểm, theo đó, bảo hiểm cho vật ni (bị lợn) Doanh thu bảo hiểm nông nghiệp thấp đạt 11 triệu đồng năm 2007 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hai doanh nghiệp khác dạng tiềm năng, Tổng Cơng ty cổ phần Bảo Minh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam Bảo Minh triển khai bảo hiểm tín dụng khoản vay phục vụ sản xuất nông nghiệp theo số thời tiết Đồng Tháp Tuy nhiên, mức phí tương đối cao (khoảng 15% giá trị khoản vay) nên phía ngân hàng khơng mặn mà Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn phép triển khai bảo hiểm nông nghiệp Hiện nay, nghiên cứu đề án tiền khả thi triển khai bảo hiểm nông nghiệp Quyết định số 315/QĐ-TTg việc thực thí điểm bảo hiểm nơng nghiệp Ngày 01/3/2011, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 315/QĐ-TTg việc thực thí điểm bảo hiểm nơng nghiệp giai đoạn 2011-2013 với mục đích hỗ trợ cho người sản xuất nơng nghiệp chủ động khắc phục bù đắp thiệt hại tài hậu thiên tai, dịch bệnh gây Theo đó, giai đoạn 2011-2013 thực thí điểm BHNN lúa Nam Định, Thái Bình, Nghệ An, Hà Tĩnh, Bình Thuận, An Giang, Đồng Tháp; thực bảo hiểm trâu, bò, lợn, gia cầm Bắc Ninh, Nghệ An, Đồng Nai, Vĩnh Phúc, Hải Phịng, Thanh Hóa, Bình Định, Bình Dương Hà Nội; thực bảo hiểm nuôi trồng thủy sản cá tra, cá ba sa, tôm sú, tơm chân trắng Bến Tre, Sóc Trăng, Trà Vinh, Bạc Liêu, Cà Mau LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Người tham gia thí điểm Nhà nước hỗ trợ 100% phí bảo hiểm cho hộ nơng dân, cá nhân nghèo sản xuất nông nghiệp; hỗ trợ 80% phí bảo hiểm cho hộ nơng dân, cá nhân cận nghèo sản xuất nơng nghiệp; hỗ trợ 60% phí bảo hiểm cho hộ nông dân, cá nhân không thuộc diện nghèo, cận nghèo sản xuất nông nghiệp; hỗ trợ 20% phí bảo hiểm cho tổ chức sản xuất nơng nghiệp Tổ chức, cá nhân tham gia sản xuất nông nghiệp hỗ trợ phải đối tượng quy định trên; có quyền lợi bảo hiểm; tham gia thí điểm, đóng phí bảo hiểm phần trách nhiệm thực sản xuất, canh tác, chăn ni, ni trồng, phịng dịch theo quy định Bộ NN&PTNT Cũng theo Quyết định này, rủi ro bảo hiểm bao gồm: Thiên tai (bão lũ, lụt, hạn hán, rét đậm, rét hại, sương giá…); Dịch bệnh (dịch cúm, dịch tai xanh, bệnh lở mồm, long móng, bệnh thủy sản, dịch rầy nâu, vàng lùn, xoắn lá…) Việc bồi thường bảo hiểm thực theo quy định hành bồi thường dựa số thời tiết, dịch bệnh, sản lượng có liên quan với thiệt hại Quyết định có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký ban hành áp dụng từ ngày 01/7/2011 đến hết năm 2013 Triển khai bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam cịn nhiều hạn chế Qua phân tích kết triển khai bảo hiểm nơng nghiệp Bảo Việt Groupama cho thấy, kết triển khai bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam hạn chế Doanh thu phí bảo hiểm nơng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nghiệp hàng năm thấp, tỷ trọng doanh thu nhỏ so với phí bảo hiểm toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ: 0,069% (năm 2004); 0,008% (năm 2005); 0,012% (năm 2006); 0,01% (năm 2007) Việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp không hiệu quả, tỷ lệ bồi thường doanh thu cao – 80%, tính chi phí khác doanh nghiệp bảo hiểm chi quản lý, chi bán hàng, trích lập dự phịng nghiệp vụ kết triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nông nghiệp bị lỗ Như vậy, qua thực tế triển khai bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam thời gian qua thấy, diện tích có hạt, ăn quả, cơng nghiệp lớn, số lượng gia súc, gia cầm nhiều, song có số lượng nhỏ cơng nghiệp bảo hiểm Việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp không hiệu quả, chưa thực đáp ứng yêu cầu đề hỗ trợ nông dân xảy tổn thất Cây lúa nông nghiệp có tầm quan trọng hàng đầu, vào thời điểm chưa bảo hiểm Nguyên nhân hạn chế triển khai bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam Có nhiều nguyên nhân dẫn tới thất bại thị trường bảo hiểm nông nghiệp thời gian qua Về phía doanh nghiệp bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm chưa phù hợp Phần lớn sản phẩm bảo hiểm đa rủi ro, chưa có sản phẩm chuẩn, cụ thể cho loại đối tượng bảo hiểm, cho số rủi ro định triển khai với quy mô rộng khắp Công tác khai thác bảo hiểm nhiều hạn chế Tập quán sản xuất, nuôi trồng nông dân manh mún, thiếu phương pháp nuôi trồng chuẩn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com địa bàn sản xuất lại phân bố rộng Số lượng cán ít, trình độ hạn chế (yêu cầu phải hiểu biết trồng vật nuôi kiến thức bảo hiểm), chi phí khai thác lớn giá trị bảo hiểm nhỏ, phân tán Chưa có phương thức quản lý rủi ro hữu hiệu trồng vật nuôi bảo hiểm Thậm chí cịn xuất tâm lý sợ người dân lựa chọn rủi ro đối nghịch trục lợi bảo hiểm nông nghiệp Trong loại hình bảo hiểm khác, doanh nghiệp bảo hiểm kiểm soát hạn chế tổn thất, bảo hiểm nơng nghiệp khó hạn chế tượng số người bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm lớn có mặt rộng khắp miền đất nước Cơng tác giải bồi thường cịn chậm, thủ tục cịn phiền hà, gây nhiều khó khăn cho người tham gia bảo hiểm dẫn đến tâm lý người dân không muốn tham gia bảo hiểm Mặt khác, tổn thất cao, lợi nhuận thấp nên không thu hút doanh nghiệp bảo hiểm tham gia Vì bảo hiểm thương mại nên doanh nghiệp đặt mục tiêu hàng đầu lợi nhuận Nhà nước ép doanh nghiệp triển khai sản phẩm Do đặc thù sản xuất nơng nghiệp, chi phí cho bán bảo hiểm lớn, việc kiểm tra, giám định tổn thất bồi thường gặp khó khăn, hoa hồng lại thấp so với số phí bảo hiểm thu nên không thực hấp dẫn doanh nghiệp bảo hiểm Nếu tăng phí bảo hiểm tương ứng với rủi ro nơng dân khơng có khả tham gia; cịn giữ phí bảo hiểm mức thấp khơng đảm bảo khả tài cho doanh nghiệp bảo hiểm Bên cạnh đó, doanh nghiệp đặt mục tiêu doanh thu lợi nhuận lên hàng đầu, tiền lương cán LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khai thác bảo hiểm sở này, khơng có cán bảo hiểm mặn mà với việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp doanh nghiệp Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm có hạn Rủi ro thiên tai bảo hiểm nơng nghiệp nhiều mang tính chất thảm hoạ phạm vi, mức độ tàn phá, thiệt hại mặt tài lớn vượt lực tài doanh nghiệp bảo hiểm Do vậy, doanh nghiệp bảo hiểm lựa chọn số rủi ro triển khai vài địa bàn hạn chế Thị trường tái bảo hiểm chưa phát triển Chưa có hỗ trợ, hậu thuẫn nhà tái bảo hiểm, chương trình tái bảo hiểm phát triển thị trường tái bảo hiểm, đầu quan trọng cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc Vì rủi ro sản xuất nông nghiệp, nên doanh nghiệp bảo hiểm cần phải có hậu thuẫn nhà tái bảo hiểm Đối với người nông dân: Người dân chưa có thói quen tham gia bảo hiểm Dân trí nơng dân cịn thấp, tập qn phó mặc cho trời nên chưa chủ động tham gia bảo hiểm, nhằm khắc phục khó khăn tài xảy thiên tai Thiên tai nông nghiệp lớn nhiều mang tính chất thảm hoạ, mức độ tổn thất khác đại đa số nông dân nước ta có thu nhập thấp khơng có khả mua bảo hiểm Sản xuất manh mún, phần lớn kỹ thuật chăm sóc, quy trình sản xuất theo kinh nghiệm tự phát dẫn đến rủi ro khó đánh giá đối tượng bảo hiểm Tâm lý phổ biến lựa chọn khả chắn xảy tổn thất tham gia bảo hiểm Ví dụ như: Người dân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vùng thường xuyên bị lũ lụt mua bảo hiểm, biết vật nuôi có bệnh mua bảo hiểm, mua bảo hiểm cho tài sản hỏng,… Đối với Nhà nước: Chưa có chế, sách cụ thể hỗ trợ chi phí cho nơng dân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nơng nghiệp; chưa có chế, sách tài chính, bù đắp chi phí cho doanh nghiệp triển khai bảo hiểm nơng nghiệp; chưa có sách hỗ trợ nơng dân tham gia bảo hiểm; Chưa có hỗ trợ đắc lực hệ thống pháp luật (bảo hiểm nông nghiệp chưa trọng, chưa coi loại hình bảo hiểm bắt buộc), vai trị quan nhà nước có liên quan cơng tác điều tra, nghiên cứu, phân tích dự báo chưa trọng; Chưa có hệ thống sở liệu để làm cho việc tính phí, triển khai bảo hiểm Sự hợp tác, phối hợp chặt chẽ Nhà nước; doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm, tổ chức tín dụng, tài người nông dân chưa chặt chẽ nên việc cung cấp đồng dịch vụ bảo hiểm tín dụng để thúc đẩy, xúc tiến bảo hiểm nơng nghiệp cịn hạn chế Mặt khác, việc Chính phủ thường xuyên thực việc trợ cấp trường hợp xảy thiên tai lớn làm nảy sinh tư tưởng ỷ lại, làm suy yếu khả tham gia bảo hiểm nông nghiệp người dân Ý kiến đánh giá nhóm nghiên cứu Để hình thành phát triển bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam, trước hết, cần xác định đối tượng bảo hiểm hướng vào số trồng, vật ni chủ lực như: Lúa, cà phê, trâu, bị, lợn, gia cầm, tôm, cá xác định rủi ro cần bảo hiểm Lựa chọn số trồng, vật nuôi phù hợp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com với vùng làm thí điểm nhân rộng; Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, vận động nông dân tham gia bảo hiểm trồng, vật nuôi thông qua phương tiện thông tin đại chúng, qua đồn thể quần chúng hội nơng dân, hội khuyến nông, hội phụ nữ; Mở lớp tập huấn cho nông dân; Hỗ trợ doanh nghiệp nghiên cứu, triển khai loại sản phẩm theo vùng, miền, kênh phân phối, đội ngũ giám định xây dựng chế, sách hỗ trợ tài chính, bù đắp chi phí cho doanh nghiệp triển khai bảo hiểm nông nghiệp; Hỗ trợ nông dân tham gia bảo hiểm; Tăng cường phối hợp Nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm, tổ chức tín dụng, tài nơng dân Trước hết phải lựa chọn bảo hiểm sau xác định phạm vi bảo hiểm cho phù hợp với vùng sinh thái Việc đa dạng hóa sản phẩm phải đặt để người tham gia dễ dàng lựa chọn, đồng thời phải tính tốn mức phí bảo hiểm cho phù hợp với khả tài người nông dân, sở áp dụng chế độ bảo hiểm cách linh hoạt Trong trình triển khai bảo hiểm nơng nghiệp nước ta, vai trị Nhà nước thiếu người tham gia công ty bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... ty bảo hiểm Bảo Việt Groupama) triển khai bảo hiểm nông nghiệp doanh nghiệp dạng tiềm (Bảo Minh Công ty bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp) Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt tiến hành bảo hiểm lúa, mùa... trục lợi bảo hiểm nông nghiệp Trong loại hình bảo hiểm khác, doanh nghiệp bảo hiểm kiểm soát hạn chế tổn thất, bảo hiểm nơng nghiệp khó hạn chế tượng số người bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm lớn... khai thác bảo hiểm sở này, khơng có cán bảo hiểm mặn mà với việc triển khai bảo hiểm nông nghiệp doanh nghiệp Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm có hạn Rủi ro thiên tai bảo hiểm nơng nghiệp nhiều