(Tiểu luận FTU) tiểu luận tài trợ thương mại quốc tế phương thức thanh toán BPO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN Đề tài: Phương thức toán BPO Nhóm: Lớp tín chỉ: TCH417.2 Giáo viên hướng dẫn: Ths Phan Thị Hương Giang Danh sách sinh viên thực hiện: Hồ Thị Lan Anh - 1713310008 Doãn Thị Linh Chi - 1713310020 Đới Triệu Dân - 1613310016 Nguyễn Thị Loan - 1713310097 Nguyễn Thị Phương Huyền - 1713310075 Vương Tiểu Mẫn- 1713310105 Nguyễn Thị Nhung - 1713310127 Trương Thị Phương Thảo -1713310146 Hà Nội, tháng năm 2019 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .2 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ BPO Khái niệm BPO Nguồn gốc hình thành phương thức BPO Quy trình nghiệp vụ Nghĩa vụ bên tham gia Rủi ro bên tham gia .9 Nguồn luật điều chỉnh .10 CHƯƠNG II: SO SÁNH BPO VỚI CÁC PHƯƠNG THỨC KHÁC 11 So sánh BPO với ghi sổ 11 So Sánh BPO với tín dụng chứng từ L/C 13 Ưu, nhược điểm BPO .15 CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG BPO TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 16 Trên giới 16 Ở Việt Nam .19 Một số nguyên nhân cho phát triển BPO .21 KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động toán quốc tế đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế đất nước Một quốc gia khơng thể phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích lũy nước mà phải phát huy lợi so sánh kết hợp sức mạnh nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh nay, quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu vai trị toán quốc tế ngày khẳng định Hiện phương thức tốn phổ biến tín dụng chứng từ, nhờ thu, ghi sổ, chuyển tiền phương thức có ưu nhược điểm riêng Các phương thức toán ngày xuất thêm nhiều tính chất nên dễ gây rủi ro Yêu cầu doanh nghiệp phải nắm vững phương pháp toán phải kể đến phương thức toán ưu việt bắt đầu sử dụng thời gian gần phương thức toán BPO Do nhóm chúng em thực đề tài nghiên cứu tiểu luận: “Phương thức toán BPO” nhằm cung cấp thông tin kiến thức cần thiết phương thức toán BPO tốn quốc tế Do thời gian hiểu biết cịn hạn chế nên tiểu luận tránh khỏi thiếu sót Chúng em mong nhận ý kiến góp ý giảng viên bạn sinh viên để tiểu luận hoàn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn ThS Phan Thị Hương Giang hướng dẫn chúng em thực tiểu luận này! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ BPO Theo thống kê WTO, đến năm 2020 toán phương thức Ghi sổ chiếm khoảng 90% tổng lượng tốn thương mại tồn cầu, 10% cịn lại thuộc phương thức khác, chủ yếu tín dụng chứng từ vào khoảng 67% Điều trớ trêu thay mặt hạn chế nêu rơi vào hai phương thức toán tài trợ chủ yếu Trước BPO đời tức tính đến năm 2013 tỷ lệ sử dụng phương thức tốn giới Thực tiễn địi hỏi đời phương thức toán tài trợ thương mại kiểu mới, đại tích hợp mặt mạnh phương thức Ghi sổ Tín dụng chứng từ, hạn chế mặt yếu không an toàn, rủi ro cao phương thức Ghi sổ, trì trệ, chi phí tốn kém, nhiểu tranh chấp phương thức tín dụng chứng từ Phương thức Nghĩa vụ toán Ngân hàng – Bank Payment Obligations, gọi tắt BPO, điều chỉnh quy tắc thống nghĩa vụ toán ngân hàng URBPO (Uniform Rules For Bank Payment Obligations) Nếu phương thức tín dụng chứng từ tồn tài phát triển sở giao dịch chứng từ truyền thống, BPO ngược lại tích hợp hai phương thức tín dụng chứng từ ghi sổ dựa sở giao dịch Bộ liệu thương mại số, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com độc lập với hình thức giao dịch chứng từ thương mại văn bản, Bộ liệu thương mại số trích suất từ chứng từ văn Khái niệm BPO BPO cam kết độc lập không hủy ngang Ngân hàng phát hành BPO- (thường ngân hàng người nhập khẩu) - (Obligor Bank) toán cam kết tốn có kỳ hạn thực toán đáo hạn số tiền xác định cho Ngân hàng thụ hưởng BPO – (Ngân hàng người xuất khẩu)- (Recipient Bank) sau so khớp điện tử thành công liệu theo điều kiên BPO Ngân hàng phát hành chấp nhận sai lệch liệu BPO cơng cụ thay tốn thương mại, thiết kế để bổ sung tồn song song với cơng cụ tốn Nguồn gốc hình thành phương thức BPO Trước URBPO - Bộ quy tắc thông nghĩa vụ toán ngân hàng (Uniform Rules for Bank Payment Obligation) ICC thông qua, năm 2012 Standard Chartered Bank ngân hàng thực thành công giao dịch BPO Giao dịch thực công ty OCTAL Petrochemicals công ty BP Petrochemicals, nhà sản xuất hạt nhựa PET lớn giới, công ty hàng đầu giới ngành công nghiệp bao bì sử dụng chương trình so khớp liệu Straight2bank Ngân hàng Standard Chartered tự xây dựng từ tháng 2/2012 Từ giao dịch này, ICC hợp tác với Swift xây dựng ứng dụng so khớp liệu TMA- phát triển chương trình Straight2bank Standard Chartered nhằm đưa phương thức tốn BPO áp dụng phạm vi tồn giới Standard Chartered Bank cho sử dụng BPO, khách hàng ngân hàng bảo đảm tốn hạn chế rủi ro thơng qua quy trình hồn tồn tự động, khơng sử dụng giấy tờ nhanh nhiều – cách LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cầu nối phương thức thư tín dụng phương thức ghi sổ Đây công cụ tốn thương mại phức tạp tiết kiệm chi phí David Vermylen, giám đốc phụ trách tín dụng tồn cầu BP cho chương trình BPO cho họ số lợi ích hiệu chi phí thời gian xử lý chứng từ so với thư tín dụng truyền thống Quy trình nghiệp vụ Bước 1: Người mua người bán thống phương thức toán BPO hợp đồng mua bán Người mua gửi đơn đặt hàng cho người bán Bước 2: Người mua cung cấp liệu tối thiểu từ đơn đặt hàng điều kiện nghĩa vụ tốn ngân hàng cho ngân hàng có nghĩa vụ Bước 3: Người bán xác nhận liệu từ PO gửi chấp nhận điều kiện BPO cho ngân hàng người nhận Nếu liệu người mua người bán liệu khớp ứng dụng so khớp liệu (TMA) Cả người mua người bán nhận báo cáo phù hợp từ ngân hàng họ Bước 4: Người bán vận chuyển hàng hóa theo thỏa thuận hợp đồng mua bán Bước 5: Người bán trình bày liệu lơ hàng liệu hóa đơn cho ngân hàng mình, đơn hàng gửi đến TMA để khớp Bước 6: Người mua nhận báo cáo kết so khớp liệu từ ngân hàng Người mua có quyền chấp nhận lỗi khơng trùng khớp có Bước 7: Ngân hàng Người bán thơng báo cho người bán kết khớp liệu thành công Bước 8: Người bán gửi chứng từ thương mại cho người mua người mua nhận hàng từ hải quan chứng từ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bước 9: Đến ngày đáo hạn ngân hàng phát hành BPO tốn cho Ngân hàng thụ hưởng BPO sau Ngân hàng thụ hưởng BPO chuyển cho người bán theo thỏa thuận Lưu ý: Các điện gửi gửi hay nhận phải sử dụng điện tiêu chuẩn ISO 20022 đăng ký với Tổ chức Tiêu chuẩn Quốc tế Các điện tự động xử lý thông qua ứng dụng so khớp giao dịch TMA (Transaction Matching Application) tổ chức SWIFT  Đôi nét ứng dụng so khớp liệu TMA Transaction Matching Application gọi tắt TMA ứng dụng tự động so khớp liệu điện tử Swift phát triển quản lý dựa tảng chương trình Straight2bank ngân hàng Standard Charterd TMA có nhiệm vụ tự động so khớp liệu điện tử bên tham gia BPO gửi lên báo cáo kết so khớp thành công hay không Do việc so khớp hoàn toàn tự động nên việc so khớp liệu TMA có độ xác cao thời gian xử lý nhanh chóng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phí đăng kí sử dụng TMA: - Các ngân hàng muốn trở thành thành viên tham gia BPO trước hết phải đăng kí sử dụng TMA với Swift - Các ngân hàng đăng ký thành công cấp mã khách hàng Dữ liệu sử dụng TMA liệu điện tử tiêu chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO 20.022 swift cung cấp ISO 20.022 xếp liệu tài theo phân vùng thương mại, phân vùng xác định mã khu vực gồm kí tự gọi TSMT Tiêu chuẩn quy định cụ thể định dạng liệu hóa đơn, chứng từ vận tải, bảo hiểm, giấy chứng nhân liệu khác mà ngân hàng tham gia cần xuất trình theo quy định BPO Các tiêu chuẩn phải đảm bảo tính thống đồng định dạng thuật ngữ thông qua việc sử dụng từ điển liệu thông dụng Cách vận hành TMA: Sau mua ứng dụng TMA từ Swift, ngân hàng tham gia BPO gửi liệu điện tử tiêu chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO 20.022 TMST lên TMA để so khớp liệu TMA xử lý liệu nhân từ ngân hàng tham gia BPO, so sánh tự động liệu với để tạo liệu tiêu chuẩn thiết lập theo BPO so sánh liệu đòi tiền với Baseline Sau so khớp liệu TMA thông báo liệu phù hợp không phù hợp với ngân hàng tham gia  Ví dụ giao dịch sử dụng BPO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nghĩa vụ bên tham gia Người mua người bán Đàm phán chi tiết hàng hóa (mô tả, số lượng, đơn giá, ) Đồng ý số tiền nghĩa vụ toán điều kiện tốn phí Xác định điều khoản tốn: nhận hóa đơn, giao hàng trả chậm Đồng ý vào ngày hết hạn, điều khoản vận chuyển ngày giao hàng gần Ngân hàng phát hành BPO (Obligor bank) - ngân hàng nước nhập Phân tích rủi ro quản lý tuân thủ nội (KYC - know your customer người mua) Báo giá BPO cho Người mua Đề xuất BPO có lợi cho Người mua Giải BPO vào ngày đáo hạn, tùy thuộc vào điều kiện phù hợp đáp ứng Cung cấp dịch vụ tài tùy chọn cho Người mua theo yêu cầu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngân hàng thụ hưởng (recipient bank) - ngân hàng nước xuất Phân tích rủi ro quản lý tuân thủ nội (KYC Người bán) Xác thực việc gửi liệu người mua Giá dịch vụ dựa BPO cho Người bán Tư vấn / xác nhận BPO cho Người bán Cung cấp dịch vụ tài tùy chọn cho Người bán theo yêu cầu Rủi ro bên tham gia BPO kết hợp phương pháp ghi sổ (nhiều rủi ro cho người xuất khẩu) phương pháp tín dụng chứng từ (bảo vệ người xuất khẩu) nên rủi ro BPO khơng có: - Người bán: giảm rủi ro khơng tốn tiền hàng Ngân hàng cam kết trả tiền người bán rủi ro chuyển từ người nhập sang ngân hàng phát hành BPO - Người mua: Giảm rủi ro chất lượng hàng hóa BPO trả có điều kiện trả sau người bán giao hàng - Về phía ngân hàng: BPO kiểm tra khớp thơng tin qua máy móc tránh nhầm lẫn, thiếu sót Tuy nhiên BPO độc lập chứng từ hàng hóa Chứng từ chuyển thẳng từ người xuất đến người nhập không qua kiểm tra ngân hàng nên có sai sót Bên cạnh đó, ngân hàng khơng đảm bảo chất lượng hàng hóa giao Vì giao hàng trước chứng từ nên xảy rủi ro chứng từ đến trễ khiến người nhập khơng lấy hàng Đối với ngân hàng gặp rủi ro người mua vỡ nợ không tốn, rủi ro gặp ngân hàng phải thẩm định kĩ lưỡng khách hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Nguồn luật điều chỉnh Giống LC điều chình UCP600 BPO điều chỉnh URBPO URBPO (Uniform Rules for Bank Payment Obligations): Bộ quy tắc thông nghĩa vụ tốn ngân hàng Phịng Thương Mại Quốc tế (International Chamber of Commerce – ICC) thông qua vào ngày 17/4/2013 có hiệu lực áp dụng từ ngày 01/7/2013 Mục đích cung cấp qui tắc chung cho BPO liên quan đến giao dịch thương mại người mua người bán URBPO gồm 17 mục - Điều 1: Phạm vi - Điều 2: Đối tượng áp dụng - Điều 3: Định nghĩa chung - Điều 4: Định nghĩa tin nhắn - Điều 5: Giải thích số thuật ngữ - Điều 6: Nghĩa vụ toán ngân hàng (BPO) hợp đồng - Điều 7: Dữ liệu so với Tài liệu, Hàng hóa, Dịch vụ Hiệu suất - Điều 8: Ngày hết hạn nộp chứng từ - Điều 9: Vai trị ngân hàng có liên quan - Điều 10: Cam kết ngân hàng có nghĩa vụ - Điều 11: Luật sửa đổi - Điều 12: Phí - Điều 13: Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm hiệu liệu 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Điều 14: Bất khả kháng - Điều 15: Các trường hợp khơng có sẵn ứng dụng khớp giao dịch - Điều 16: Trường hợp áp dụng - Điều 17: Chuyển giao chuyển nhượng Tất mục giải thích đầy đủ phạm vi, khái niệm, quy trình BPO, phí, URBPO qui định rõ ràng nghĩa vụ, trách nhiệm bên trường hợp định Ví dụ ngân hàng có trách nhiệm tốn? Nếu ngân hàng nước người mua phá sản ngân hàng nước người bán có trách nhiệm trả tiền hay khơng? Nếu người mua từ chối tốn trách nhiệm thuộc ai?, Trừ có quy định khác, BPO phải tuân theo phiên quy tắc tồn Các quy tắc hỗ trợ cách sử dụng thông điệp tiêu chuẩn thương mại đăng ký với Tổ chức Tiêu chuẩn Quốc tế (ISO), ngày ISO 20022 CHƯƠNG II: SO SÁNH BPO VỚI CÁC PHƯƠNG THỨC KHÁC So sánh BPO với ghi sổ Giống nhau: - Nhanh chóng , dễ dàng - Chứng từ chuyển sang trực tiếp cho người nhập mà khơng thơng qua ngân hàng - Người nhập trả tiền chậm 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khác nhau: BPO Ghi sổ Quy trình Rủi ro Rủi ro khơng tốn Rủi ro thuộc phía người xuất thiểu từ nhà nhập sang ngân phát hành BPO Nguồn luật URBPO Không có chỉnh Hình thức Người xuất hưởng Người xuất tài trợ cho người lợi tài trước sau khi giao hàng 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngân hàng - Ngân hàng có nghĩa vụ Khơng có tham gia ngân tham gia với chức mở tài khoản (Obligor bank)- ngân hàng nước - Ngân hàng thụ hưởng (recipient bank)- ngân hàng người nhập So Sánh BPO với tín dụng chứng từ L/C Giống nhau: - Cấu trúc hủy ngang - Được điều chỉnh quy tắc ICC - Một biện pháp giảm thiểu rủi ro, giúp nhà xuất đảm bảo toán - Được dùng tài sản để chấp tài 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khác nhau: BPO Tín dụng chứng từ L/C Quy trình Nguồn luật URBPO UCP điều chỉnh Kiểm tra Thông qua hệ thống khớp liệu Kiểm tra thủ công chứng từ điện tử Gửi Chứng từ gửi trực tiếp cho người chứng từ Nhập Cam kết -Cam kết NHPH trả tiền cho Cam kết trả tiền NHPH thanh toán thụ hưởng BPO, khơng cam kết trả tốn cho người xuất Chứng từ gửi thông qua ngân hàng tiền cho người bán - Có thể nhiều ngân hàng tham gia - Chỉ có ngân hàng cam kết hành BPO toán 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Mỗi ngân hàng bị ràng buộc -Ngân hàng phát hành có nghĩa vụ số tiền BPO có liên quan với tồn số tiền L/C Cơ sở hình Cơ sở liệu từ người mua, người thành Cơ sở đơn tuyến bán ngân hàng tham gia Tính chuyển Khơng thể chuyển nhượng Có thể chuyển nhượng nhượng Ưu, nhược điểm BPO BPO kết hợp L/C ghi sổ 3.1 Ưu điểm  Đối với người bán - Được đảm bảo toán ngân hàng phát hành BPO, rủi ro khơng tốn chuyển từ người mua sang ngân hàng phát hành - Có thể sử dụng BPO làm bảo đảm cho khoản tài trợ trước sau giao hàng - Giảm thiểu rủi ro người mua hủy, thay đổi từ chối nhận hàng - Có thể ấn định thời gian giao hàng phù hợp với khả mình, xác định thời hạn toán thực giao hàng tương ứng - Có thể chào bán với nhiều lựa chọn linh động phân tán rủi ro vơí nhiều người mua - Phí dịch vụ thấp so với phí L/C - Tiết kiệm thời gian, nhân lực kiểm tra chứng từ thủ công  Đối với người mua - Giảm thiểu rủi ro hàng hóa so với phương thức trả trước tiền hàng - Thanh tốn tiện lợi, tiết kiệm chi phí 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Có thể thương lượng ký hợp đồng mua bán với nhiều điều khoản điều kiện mua bán tốt phải chứng tỏ khả toán  Đối với ngân hàng - Tiến hàng đơn giản hơn, tiết kiệm thời gian, công sức kiểm tra chứng từ - Nắm bắt thông tin, kiện diễn chuỗi ứng dễ dàng nhờ chất kỹ thuật số dịng thơng tin 3.2 Nhược điểm - Q trình thực dạng điện tử gây mối quan tâm pháp lý trước rủi ro xảy - BPO phương thức xuất gần nên khó vượt qua phương thức xuất từ lâu trước - BPO bị đe dọa công ty sử dụng tiền mặt toán chống lại thời hạn tốn hàng hóa, họ tìm kiếm giải pháp thay để giảm rủi ro bảo lãnh, bao toán CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG SỬ DỤNG BPO TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM Trên giới Hiện nay, giới uớc tính có 13 ngân hàng sử dụng phương thức tốn BPO Ngồi có 45 ngân hàng khác q trình thơng qua BPO Thực tế BPO dạng thử nghiệm phạm vi số ngân hàng Tài thương mại bước vào thời đại kỹ thuật số Ngành công nghiệp chứng kiến xuất phát triển sáng tạo, biến đổi đột phá công nghệ tiền điện tử, hình thức phân tán cơng nghệ sổ (DLT) blockchain Để chuyển đổi thành cơng từ quy trình dựa giấy đến liệu, ngân hàng cần tuân theo đường phát triển kỹ thuật số Họ cần áp dụng thực tế giải pháp chứng minh cải thiện tiến hành chung giao dịch, để tiết kiệm thời gian việc đưa giải pháp kỹ thuật số đáp ứng kỳ vọng tập đoàn, để có kinh nghiệm xử lý liệu điện tử tài thương mại - q trình xuất 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Một giải pháp Nghĩa vụ tốn ngân hàng (BPO) - cơng cụ tốn khơng thể hủy ngang tiêu chuẩn hóa để tăng cường tốn giao dịch tài thương mại, dựa việc xử lý số hóa liệu chuỗi cung ứng vật lý Tuy nhiên, trạng thái BPO thực thị trường toàn cầu cho thấy tiến số hóa cịn xa hồn thành Trong ngành cơng nghiệp chậm thay đổi phụ thuộc nhiều vào hoạt động giấy, đổi thương mại tốn nhiều thời gian phức tạp, dẫn tới việc áp dụng thị trường thử thách Điều có nghĩa khả biến đổi lợi ích cơng nghệ BPO lúc dễ dàng nhận Kể từ năm 2010, giao dịch BPO diễn ra, quan SWIFT Phịng Thương mại Quốc tế (ICC) có nhiều công cụ phương tiện khai thác nhanh chóng tăng trưởng kinh tế liệu thành công Trong ấn phẩm năm 2013 Quy tắc thống cho Nghĩa vụ toán ngân hàng (URBPO) - cung cấp khung pháp lý thiết yếu cho cách thức giao dịch BPO nên tiến hành quy mơ tồn cầu - ICC SWIFT cách thức BPO cho phép liệu sử dụng thay cho giấy giao dịch tài thương mại Điều quan trọng, BPO phục vụ để tăng cường cung cấp chuỗi tài (SCF) - sử dụng mơ hình giao dịch bốn góc (tức mối quan hệ phụ thuộc lẫn hai đối tác thương mại hai ngân hàng: người mua, người bán, ngân hàng người mua ngân hàng người bán) Trong này, hưởng lợi từ mạng lưới hợp tác ngân hàng, đặc biệt cho doanh nghiệp tham gia, thủ tục KYC, kiểm tra tuân thủ tài Các ngân hàng nắm lấy BPO phần danh mục sản phẩm họ giải giao dịch BPO với khách hàng doanh nghiệp họ, sau đó, áp dụng biện pháp sáng tạo tăng hiệu chuỗi cung ứng vật lý họ Tuy nhiên, việc áp dụng thị trường BPO thấp dự kiến Điều phụ thuộc vào chấp nhận công cụ khối lượng lớn quan trọng ngân hàng Theo Alexander R Malaket, CITP, CTFP, Chủ tịch 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Dịch vụ tư vấn OPUS International Inc.: lần mắt, BPO có lẽ thứ thực chất đổi đầy hứa hẹn kinh doanh tài thương mại quốc tế Những nỗ lực để thương mại hóa thúc đẩy việc áp dụng, bao gồm định vị thị trường nhận thức hạn chế doanh nghiệp cung cấp số học quan trọng để thông báo chiến lược tiếp Khả tồn BPO yêu cầu thiết lập lại - hai nhận thức xã hội nhận thức thị trường, xung quanh thực tiễn đề xuất thực hóa giá trị Đối với giá trị cốt lõi, BPO khuôn khổ mang lại tiềm rõ ràng việc thúc đẩy tài cho thương mại tồn cầu bổ sung cho sáng kiến số hóa rộng lớn ngành cơng nghiệp." Áp dụng mơ hình McKinsey Cơng nghiệp 4.0 - nghĩa là, vượt ngồi tự động hóa đơn giản hướng tới thực trí tuệ nhân tạo (AI) robot, Internet of Things (IoT) điện toán đám mây tồn cơng ty chuỗi cung ứng - tăng nhu cầu ngành công nghiệp thương mại cho dịch vụ sáng tạo tương tự Do đó, ngân hàng chịu áp lực ngày tăng từ khách hàng doanh nghiệp họ để nắm lấy dịch vụ dựa liệu, giá trị gia tăng Nhưng thảo luận rộng rãi DLT, đặc biệt, đưa quan niệm sai lầm BPO cách Đối thủ blockchain Thay vào đó, BPO đại diện cho giai đoạn quan trọng tài thương mại tiến hóa kỹ thuật số, trở nên quen thuộc với Xử lý khớp liệu BPO, quan trọng quy trình liệu blockchain Tất nhiên, ngành tài thương mại cần theo đuổi liền mạch, chuyển đổi kỹ thuật số hiệu Vì vậy, ngân hàng phải nghi ngờ tiếp tục để theo đuổi thương mại hóa blockchain, họ phải sử dụng nâng cao nhận thức công cụ có sẵn cho họ Điều có nghĩa đầu tư vào khả BPO họ song song với công việc họ DLT Trên thực tế, nỗ lực thực để tận dụng khuôn khổ BPO cho ứng dụng DLT Điều hỗ trợ trình chuyển đổi sang công nghệ không phụ thuộc vào TSU SWift thay vào dựa vào hợp đồng thơng minh định nghĩa 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Commerzbank lần bắt đầu triển khai BPO vào năm 2013 phát hành vào tháng 10 năm 2014 - với giao dịch cho doanh nghiệp vừa nhỏ Đức để kinh doanh thương mại với Thái Lan giao dịch cho cơng ty thương mại có trụ sở Bỉ với Thổ Nhĩ Kỳ Kể từ đó, Ngân hàng tăng hoạt động kinh doanh BPO, giải giao dịch với ngân hàng đối tác cho công ty đa quốc gia, tập đoàn lớn doanh nghiệp vừa nhỏ, phạm vi châu Âu nước Các giao dịch gần đáng ý bao gồm BPO London vào tháng năm 2016, xử lý với UniCredit bao gồm việc xuất hóa chất từ Ai-len đến Ý; BPO Đức Trung Quốc vào tháng năm 2016; người Áo vào tháng năm 2017 Commerzbank tìm cách nâng cao nhận thức thương mại hóa cơng cụ cho khách hàng tiềm BPO tương lai Trong thời đại số hóa thương mại, nơi để lại Nghĩa vụ toán ngân hàng? Với khả sửa đổi URBPO, tiếp tục sử dụng Tài khoản mở, cịn sử dụng cửa hàng tương lai Nói cách Hennah của, "Mặc dù khơng hồn hảo, hình thức sau này, thương mại kỷ 21 mà chúng tơi đầu tư khơng muốn nói BPO sau hình thức nghĩa vụ với giá trị tương đương." Ở Việt Nam Sau Nghị số 139/NQ-CP ngày 09/11/2018 Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nghiên cứu xây dựng hành lang pháp lý cho ngân hàng thương mại nghiên cứu phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp, có nghĩa vụ toán ngân hàng (BPO-Bank Payment Obligation) Điều chứng tỏ nhà nước ngân hàng có quan tâm đến phát triển phương thức thực tế, chưa thấy ngân hàng Việt Nam triển khai sản phẩm BPO Ngày 04/05/2019, Hội đồng tư vấn đánh giá nghiệm thu đề tài cấp Bộ Ngân hàng Nhà nước TS Nguyễn Toàn Thắng – Tổng Thư ký, Hiệp hội ngân hàng 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Việt Nam, Chủ tịch Hội đồng Chủ trì tổ chức đánh giá nghiệm thu kết nghiên cứu đề tài “Nghiên cứu triển khai phương thức tốn BPO ngân hàng Việt Nam” Phó Tổng Giám đốc Vietcombank Đào Minh Tuấn làm chủ nhiệm đề tài với thành viên đại diện Trung tâm Tài trợ thương mại, Chính sách sản phẩm bán buôn, Chi nhánh Đà Nẵng Trường Đào tạo Vietcombank Hội đồng tư vấn đánh giá nghiệm thu thống đánh giá cơng trình nghiên cứu có tính khoa học chun mơn cao, sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học phù hợp, nội dung nghiên cứu chi tiết Đề tài hệ thống hóa sở lý luận phương thức tốn BPO, tình sử dụng điều kiện cần thiết để triển khai cung ứng sản phẩm thị trường đồng thời phân tích, so sánh BPO phương thức truyền thống, học kinh nghiệm cho Việt Nam thiết lập triển khai BPO Từ đó, nhóm nghiên cứu đề xuất điều kiện lộ trình triển khai BPO Việt Nam Hội đồng nghiệm thu trí nghiệm thu đề tài đề xuất với Thống đốc NHNN để giao Cục Cơng nghệ thơng tin, Vụ Thanh tốn NHNN, Sở Giao dịch số NHTM để nghiên cứu, triển khai Và kết khảo sát tác giả Nguyễn Thanh Hải thực khảo sát số doanh nghiệp dù có số lượng vote người có niềm tin tương lai phương thức toán mở rộng Họ quan tâm tìm hiểu nhiều hơn tới phương thức toán 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Có thể thấy phương thức có tiềm Nhưng đứng trước số nguyên nhân mà phương thức chưa thực phải chờ xem liệu tương lai Chính phủ ngân hàng Việt Nam có đề hững biện pháp để khắc phục phát triển phương thức tốn Việt Nam hay khơng Một số nguyên nhân cho phát triển BPO Bởi việc triển khai sản phẩm BPO phụ thuộc vào nhiều yếu tố: Về pháp lý: cần quy định cho phép tổ chức liên quan chấp nhận hình thức chứng từ điện tử, ví dụ, hải quan chấp nhận cho nhà nhập thông quan chứng từ điện tử Về công nghệ: ngân hàng cung ứng dịch vụ BPO cần đầu tư hạ tầng/hệ thống cơng nghệ có tương thích với điện ISO20022 hệ thống TMA Về người: ngân hàng cung ứng dịch vụ BPO cần đào tạo đội ngũ nhân viên am hiểu nghiệp vụ BPO cung ứng dịch vụ BPO Kèm theo yêu cầu vấn đề ứng dụng quản trị rủi ro theo Basel III công cụ tài trợ thương mại bao gồm BPO… 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BPO yêu cầu nhiều mặt trình độ cao, dễ dàng trả lời cho câu hỏi BPO lại chưa trở nên phổ biến giới Ngoài ra, kể đến yếu tố ngân hàng Việt Nam có muốn triển khai sản phẩm khơng cịn tùy thuộc vào ngân hàng đại lý họ áp dụng phương thức chưa Khách hàng đối tác khách hàng có mong muốn sử dụng BPO hay không Thực tế, chưa thấy ngân hàng Việt Nam triển khai sản phẩm BPO Cho dù thực tế với tiện ích trình bày trên, người viết tin sản phẩm BPO sớm vào đời sống thương mại quốc tế trở thành công cụ toán quốc tế phổ biến kỷ 21 Có thể khơng có khả đặt dấu chấm hết cho “triều đại” LC chắn song hành với LC phương thức toán doanh nghiệp ngân hàng ưa chuộng Do vậy, từ ngân hàng Việt Nam cần tìm hiểu có bước chuẩn bị cần thiết để triển khai sản phẩm đến doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam để sẵn sàng hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển nước ta ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới với nhiều hội mở cho doanh nghiệp Việt Nam tham gia sâu vào chuỗi giá trị tồn cầu Tuy nhiên, q trình hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp phải đối mặt với khơng khó khăn, thách thức Để vượt qua khó khăn, tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, thân doanh nghiệp Việt Nam phải đóng vai trị nịng cốt, nắm bắt chuẩn mực khu vực quốc tế Đứng trước phát triển ngày thiết bị công nghệ điện tử doanh nghiệp Việt Nam cần nắm bắt tiếp thu kiến thức ngày để góp phần phát triển kinh tế, đưa đất nước trở thành quốc gia đại hóa Việc BPO có trở thành phương thức toán phổ biến giới hay khơng liệu xóa bỏ phương thức tốn khác hay khơng cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố Có lẽ cần thời gian để trả lười cho câu hỏi 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO - URBPO – ICC Uniform Rules for Bank Payment Obligations – ICC Publication No 750 - GS.TS Đinh Xn Trình, 2018 Phương thức tốn LC thay BPO Hà Nội: NXB Lao Động - SWIFT’s Corporate and Supply Chain Market Management team, July 2016 Bank Payment Obligation A new payment method - Nguyễn Thanh Hải - Nghiên cứu BPO Việt Nam -Nghị số 139/NQ-CP, ngày 09/11/2018 Chính phủ -https://www.firmenkunden.commerzbank.de/portal/media/corporatebanking/neu- hauptportal-rebrush/insights/bpo/WhitepaperBPO.pdf -https://iiblp.org/the-bankpayment-obligation/ -https://portal.vietcombank.com.vn/News/Research/Pages/Nghien-cuu-trao-doi.as px?itemID=5751 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... em thực đề tài nghiên cứu tiểu luận: ? ?Phương thức tốn BPO? ?? nhằm cung cấp thơng tin kiến thức cần thiết phương thức toán BPO toán quốc tế Do thời gian hiểu biết cịn hạn chế nên tiểu luận khơng... nêu rơi vào hai phương thức toán tài trợ chủ yếu Trước BPO đời tức tính đến năm 2013 tỷ lệ sử dụng phương thức toán giới Thực tiễn đòi hỏi đời phương thức toán tài trợ thương mại kiểu mới, đại... kinh tế đối ngoại lên hàng đầu vai trị tốn quốc tế ngày khẳng định Hiện phương thức toán phổ biến tín dụng chứng từ, nhờ thu, ghi sổ, chuyển tiền phương thức có ưu nhược điểm riêng Các phương thức