Lý luận chung về BHNT và đại lý BHNT
Sự ra đời và phát triển của BHNT
Trước khi tìm hiểu sự ra đời và phát triển của BHNT chúng ta cần tìm hiểu xem BHNT là gì?
Hiện nay có rất nhiều khái niệm khác nhau về BHNT, đứng ở mỗi góc độ khác nhau có một khái niệm khác nhau về thuật ngữ này
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, trong đó người bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nhất định cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi xảy ra các sự kiện đã được định trước, như trường hợp người được bảo hiểm qua đời hoặc sống đến một thời điểm nhất định Để nhận được quyền lợi này, người tham gia cần nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn Như vậy, BHNT thực chất là quá trình bảo vệ các rủi ro liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người.
Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT), có bốn loại người liên quan đến quyền lợi và nghĩa vụ, bao gồm: người bảo hiểm, người tham gia BHNT, người thụ hưởng quyền lợi và người được bảo hiểm.
Người bảo hiểm, hay doanh nghiệp bảo hiểm, là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của luật doanh nghiệp và luật kinh doanh bảo hiểm, cùng với các quy định pháp luật liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân ký kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện việc đóng phí bảo hiểm Họ có thể đồng thời giữ vai trò là người được bảo hiểm và người thụ hưởng quyền lợi từ hợp đồng này.
Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người
Người được bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân sở hữu tài sản, trách nhiệm dân sự, và tính mạng được bảo vệ theo hợp đồng bảo hiểm Họ cũng có thể đồng thời là người thụ hưởng quyền lợi từ hợp đồng này.
Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người
Trong cuộc sống và sản xuất kinh doanh, dù con người có ý thức đề phòng, rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra do thiên nhiên, xã hội hoặc khoa học kỹ thuật Để đối phó với những tác động tiêu cực này, loài người đã áp dụng nhiều biện pháp như tự dự trữ, vay mượn hoặc tương trợ lẫn nhau.
Xã hội ngày càng phát triển, đặc biệt từ khi cuộc cách mạng công nghiệp diễn ra, đã dẫn đến sự cần thiết phải có những hình thức bảo hiểm mới để đáp ứng yêu cầu hiện tại Việc bảo vệ này cần được tổ chức bài bản, không thể chỉ dựa vào sự giúp đỡ tự nguyện từ cá nhân hay cộng đồng nhỏ Con người được xem là lực lượng sản xuất chủ yếu, là yếu tố quyết định cho sự phát triển kinh tế - xã hội Do đó, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đã ra đời và ngày càng phát triển mạnh mẽ.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới được ra đời vào năm 1583, do công nhân người Anh William Gybbon tham gia, với mức phí bảo hiểm mà ông phải đóng vào thời điểm đó.
32 bảng Anh, khi ông chết trong năm đó, người thừa kế của ông được hưởng
Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên được thành lập tại Philadelphia, Mỹ Đến nay, công ty này vẫn tiếp tục hoạt động, nhưng khởi đầu chỉ cung cấp bảo hiểm cho các tín đồ trong nhà thờ của mình.
Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable được thành lập tại Anh, đánh dấu sự khởi đầu của ngành kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phục vụ cho mọi tầng lớp trong xã hội.
Năm 1787, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ở Pháp ra đời nhưng đã phá sản vào năm 1792 Đến tháng 12 năm 1829, một công ty bảo hiểm nhân thọ khác được thành lập Tại Đức, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên xuất hiện vào năm 1828 và đã phát triển thành bảo hiểm tồn tích (tích lũy).
Công ty BHNT Prudential của Anh, thành lập năm 1853, là công ty đầu tiên trong ngành bảo hiểm Tại châu Á, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên xuất hiện ở Nhật Bản với sự ra đời của công ty Meijei vào năm 1868 Tiếp theo, hai công ty Kyoei và Nippon được thành lập vào năm 1888 và 1889, và mặc dù đã trải qua nhiều lần sát nhập với các tập đoàn kinh tế khác nhau, chúng vẫn phát triển cho đến ngày nay.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là loại hình bảo hiểm phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu Năm 1958, doanh thu phí BHNT chỉ đạt 630,5 tỷ USD, nhưng đến năm 1989, con số này đã tăng lên 1210,2 tỷ USD Đến năm 1993, doanh thu phí BHNT đạt 1647 tỷ USD, chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm toàn cầu.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đã xuất hiện từ rất sớm trên thế giới và hiện nay đã trở thành một ngành dịch vụ thiết yếu trong cuộc sống của con người Những mốc quan trọng trong quá trình phát triển của BHNT cho thấy sự cần thiết và vai trò ngày càng lớn của nó trong xã hội.
So với các nước trên thế giới thì BHNT ở Việt Nam ra đời khá muộn
Trước năm 1954, tại miền Bắc, những người lao động cho Pháp được hưởng bảo hiểm, và một số gia đình đã nhận quyền lợi từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do các công ty bảo hiểm Pháp trực tiếp cung cấp.
Sự cần thiết và tác dụng của BHNT
Sự phát triển kinh tế không chỉ nâng cao đời sống của người dân mà còn tạo ra một tầng lớp thu nhập cao trong xã hội Những người này thường có hiểu biết và tiết kiệm dồi dào, mong muốn một cuộc sống ổn định và thịnh vượng Với nguồn tiền nhàn rỗi, họ đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau để phân tán rủi ro, trong đó bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là lựa chọn phù hợp, đáp ứng tốt các yêu cầu của họ.
Hiện nay, vấn đề lo cho tuổi già và nghỉ hưu đang thu hút sự quan tâm lớn từ xã hội Nhiều người khi hết tuổi lao động chỉ có thu nhập từ lương hưu, nhưng thực tế, số tiền này thường không đủ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày Đặc biệt, nhiều người già không có lương hưu phải phụ thuộc vào con cái hoặc vẫn phải lao động vất vả để sống Không ai muốn sống trong cảnh đau yếu, phụ thuộc hay trở thành gánh nặng cho gia đình Khi tuổi thọ tăng cao, nguồn tài chính dự trữ càng nhanh chóng cạn kiệt Do đó, cần có công cụ giúp mọi người tiết kiệm và dành dụm một phần thu nhập hiện tại để đảm bảo cuộc sống khi về già Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) chính là giải pháp đáp ứng những nhu cầu này.
Với chi phí đào tạo và khởi nghiệp ngày càng tăng, nhiều bậc phụ huynh đã lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cho con cái Điều này giúp đảm bảo rằng khi trưởng thành, các em sẽ có một khoản tiền hỗ trợ cho việc khởi nghiệp hoặc du học nước ngoài.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) không chỉ mang lại lợi ích tiết kiệm mà còn có tính rủi ro quan trọng Tính mạng của người chủ gia đình hoặc doanh nghiệp có ảnh hưởng lớn đến sự tồn tại và phát triển của cả hai Vì vậy, nhu cầu đảm bảo sự ổn định cho gia đình và doanh nghiệp ngày càng trở nên cấp thiết, và hợp đồng BHNT đã trở thành giải pháp hiệu quả để đáp ứng nhu cầu này.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) ra đời là một nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống, đóng vai trò quan trọng đối với từng cá nhân Sự phát triển mạnh mẽ của BHNT không chỉ mang lại lợi ích cho người tham gia mà còn góp phần tạo ra sự ổn định trong đời sống xã hội và thúc đẩy sự phát triển chung của nền kinh tế.
Một là, đối với cá nhân, gia đình:
BHNT thể hiện sự quan tâm và lo lắng của người chủ gia đình đối với những người phụ thuộc, như cha mẹ đối với con cái Đồng thời, nó giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình khi gặp phải rủi ro bất ngờ.
Hơn nữa khi tham gia bảo hiểm cũng có nghĩa là tiết kiệm một cách thường xuyên, có kế hoạch
Hai là, đối với các doanh nghiệp:
BHNT ra đời đã giúp ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp, đồng thời tạo dựng mối quan hệ gắn bó giữa chủ và thợ Điều này đặc biệt quan trọng trong việc giữ chân những người chủ chốt, góp phần nâng cao hiệu quả làm việc và phát triển bền vững cho doanh nghiệp.
Ba là, đối với nền kinh tế:
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) không chỉ giúp giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước và các cơ quan, doanh nghiệp, mà còn là cách mỗi cá nhân tự bảo vệ bản thân trước rủi ro Tham gia BHNT đồng nghĩa với việc chủ động đối phó với những khó khăn tài chính và tạo ra khoản tiết kiệm cho tương lai Sự hỗ trợ từ ngân sách hay các tổ chức sử dụng lao động chỉ mang tính động viên, không còn vai trò quyết định trong việc đảm bảo an toàn tài chính cho cá nhân.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút vốn cho sự phát triển kinh tế Tại các quốc gia phát triển, quỹ bảo hiểm thường huy động được một lượng vốn khổng lồ, thậm chí vượt qua cả ngành ngân hàng Tại Việt Nam, BHNT không chỉ tạo ra kênh huy động vốn hiệu quả mà còn cung cấp một nguồn tài chính lớn cho nền kinh tế.
Bảng 2: Quỹ đầu tư các công ty BHNT có thể cung cấp cho nền kinh tế
Quỹ đầu tư ước tính vào cuối năm đạt 4.000 tỉ đồng, bao gồm các khoản dự phòng nghiệp vụ, không tính nguồn vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu Các con số cụ thể cho thấy sự phát triển của quỹ, với mức tăng từ 0,7 tỉ đồng lên 1.654 tỉ đồng, và cuối cùng là 4.000 tỉ đồng.
Nguồn: Tạp chí bảo hiểm số 2/2002
Nguồn vốn đầu tư từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có thể đóng góp đáng kể cho nền kinh tế Với tốc độ tăng trưởng hiện tại, dự báo trong tương lai, con số này sẽ tăng lên rất nhiều.
Bốn là, đối với xã hội:
BHNT không chỉ hình thành một phong cách sống mới mà còn góp phần xây dựng nếp sống đẹp Nó thể hiện sự tự giác trong việc lo lắng cho tương lai của bản thân và gia đình, đồng thời giáo dục thế hệ trẻ về những đức tính như tiết kiệm, cần cù và trách nhiệm với cộng đồng.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra việc làm cho xã hội, thu hút nhiều lao động nhờ vào mạng lưới nhân viên, đại lý, và các chuyên gia trong lĩnh vực công nghệ thông tin, tài chính kế toán Đến cuối năm 2001, Việt Nam đã có khoảng 40.000 đại lý chuyên nghiệp trong ngành BHNT, và con số này dự kiến sẽ tăng mạnh trong tương lai để đáp ứng nhu cầu mở rộng thị trường của các doanh nghiệp bảo hiểm.
Những nội dung cơ bản của đại lý BHNT
I Lý luận chung về BHNT và đại lý BHNT
1 Sự ra đời và phát triển của BHNT
Trước khi tìm hiểu sự ra đời và phát triển của BHNT chúng ta cần tìm hiểu xem BHNT là gì?
Hiện nay có rất nhiều khái niệm khác nhau về BHNT, đứng ở mỗi góc độ khác nhau có một khái niệm khác nhau về thuật ngữ này
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) theo giáo trình của trường ĐHKTQD Hà Nội là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, trong đó người bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nhất định cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi xảy ra các sự kiện đã được thỏa thuận, như trường hợp người được bảo hiểm qua đời hoặc sống đến một thời điểm nhất định Người tham gia cần nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn Tóm lại, BHNT là quá trình bảo vệ các rủi ro liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người.
Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có bốn đối tượng chính liên quan đến quyền lợi và nghĩa vụ, bao gồm: người bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm, người thụ hưởng quyền lợi và người được bảo hiểm.
Người bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo quy định của luật doanh nghiệp và luật kinh doanh bảo hiểm, cùng với các quy định pháp luật liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm, bao gồm cả tổ chức và cá nhân, ký kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện việc đóng phí bảo hiểm Họ có thể đồng thời là người được bảo hiểm và người thụ hưởng quyền lợi từ hợp đồng này.
Quản lý mạng lưới đại lý BHNT
Sự cần thiết phải quản lý mạng lưới BHNT
Quản lý được định nghĩa là quá trình tác động có tổ chức và có chủ đích của chủ thể quản lý lên đối tượng và khách thể quản lý Mục tiêu của quản lý là sử dụng hiệu quả các tiềm năng và cơ hội của hệ thống để đạt được các mục tiêu đã đề ra, đặc biệt trong bối cảnh môi trường luôn biến động.
Như vậy quá trình quản lý bao gồm các yếu tố sau:
Để đảm bảo hiệu quả quản lý, cần có ít nhất một chủ thể quản lý có khả năng tạo ra tác động và ít nhất một đối tượng chịu ảnh hưởng từ các tác động đó Bên cạnh đó, cũng cần xem xét đến các khách thể có mối quan hệ gián tiếp với chủ thể quản lý.
Để đạt được hiệu quả, cần xác định một mục tiêu rõ ràng và một quỹ đạo cụ thể cho cả đối tượng và chủ thể Mục tiêu này sẽ là cơ sở để chủ thể thực hiện các tác động cần thiết.
Chủ thể phải thực hành việc tác động
Chủ thể có thể là một người, nhiều người, một thiết bị, còn đối tượng có thể là con người hoặc giới vô sinh hoặc giới sinh vật
Theo giai đoạn ở phạm vi kinh tế vi mô thì quản lý bao gồm 4 chức năng
Chức năng lập kế hoạch
Doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ (BHNT), chủ yếu phân phối sản phẩm qua mạng lưới đại lý Đại lý BHNT đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến số lượng hợp đồng, tỷ lệ duy trì và doanh thu phí Họ là yếu tố quyết định kết quả hoạt động kinh doanh của công ty Do đó, việc quản lý mạng lưới đại lý BHNT luôn là vấn đề cấp thiết trong kinh doanh BHNT.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam hiện đang ưu tiên kênh phân phối qua đại lý, điều này phù hợp với thực tiễn kinh doanh và cách thức tổ chức, quản lý hiện nay.
Vấn đề chính là việc kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (BHNT) phụ thuộc nhiều vào việc quản lý hiệu quả mạng lưới đại lý, do sản phẩm được phân phối thông qua các đại lý này.
Sự cố trong hệ thống đại lý có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Do đó, doanh nghiệp cần có những biện pháp ứng phó phù hợp để giảm thiểu tác động khi mất hàng loạt đại lý Các vấn đề như đại lý chiếm dụng phí bảo hiểm, nghỉ không lý do, giảm số lượng hợp đồng khai thác và tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng cao cần được giải quyết kịp thời Việc quản lý hệ thống mạng lưới đại lý bảo hiểm một cách thường xuyên và có tổ chức là yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp BHNT đạt được thành công trong kinh doanh.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam hiện có hơn 50 sản phẩm khác nhau do 5 công ty bảo hiểm cung cấp Kênh phân phối chính vẫn là các đại lý bảo hiểm, với tổng số đại lý chuyên nghiệp lên tới 40.000 người, hoạt động rộng rãi trên khắp cả nước.
Với một lực lượng đại lý lớn như vậy thì việc quản lý là rất cần thiết
Gần đây, tại Việt Nam, đã xuất hiện tình trạng các đại lý bảo hiểm lan truyền tin đồn thất thiệt về đối thủ nhằm hạ uy tín và thu hút khách hàng Nhiều đại lý cũng đã tư vấn cho khách hàng chọn sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với khả năng tài chính, đồng thời cung cấp thông tin thiếu chính xác về quyền lợi và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm Hệ quả là một số hợp đồng bị huỷ bỏ, dẫn đến việc khách hàng không được đảm bảo quyền lợi khi có trách nhiệm phát sinh Trước thực trạng này, Bộ Tài chính đã ban hành công văn 5467/TC/TCNH, nhấn mạnh việc các doanh nghiệp bảo hiểm cần quản lý chặt chẽ mạng lưới đại lý của mình.
Quản lý mạng lưới đại lý là một vấn đề quan trọng không chỉ của bảo hiểm nhân thọ (BHNT) mà còn của toàn ngành bảo hiểm tại Việt Nam Việc thực hiện tốt các chức năng quản lý sẽ nâng cao chất lượng đại lý, tạo sự liên kết chặt chẽ giữa các đại lý và doanh nghiệp bảo hiểm, từ đó tăng hiệu quả khai thác và số lượng hợp đồng ký kết Kết quả là doanh thu phí của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ được cải thiện, góp phần đạt được một trong những mục tiêu quan trọng nhất của ngành.
Một số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện hệ thống quản lý mạng lưới đại lý BHNT tại Việt Nam
Đối với doanh nghiệp BHNT
Trước những thách thức mà Bảo Việt đang đối mặt trong việc chuyên môn hóa đại lý bảo hiểm nhân thọ, tôi xin đề xuất một số ý kiến dựa trên quá trình tìm hiểu và tham khảo ý kiến từ nhiều nguồn, với hy vọng có thể ứng dụng hiệu quả trong thực tiễn.
Giảm số lượng đại lý tổng hợp là một xu hướng cần thiết trong ngành, khi mà các công ty đã có đại lý chuyên khai thác và đại lý chuyên thu phí Mặc dù các đại lý tổng hợp trước đây đã thực hiện tốt cả hai chức năng, nhưng hiện nay, số lượng của họ vẫn còn lớn và thường tập trung ở những vùng xa xôi, hẻo lánh, nơi tiềm năng khai thác thấp Điều này dẫn đến việc không thể phân công đại lý chuyên thu phí cho các khu vực này.
Phân công đại lý chuyên thu theo địa bàn và đại lý chuyên khai thác:
Hiện nay, đại lý chuyên thu phí phải theo dõi và thu phí từ nhiều đại lý khai thác ở các vùng khác nhau, điều này gây tốn nhiều công sức và thời gian Giải pháp hiệu quả là phân công một đại lý chuyên thu phí cho mỗi địa bàn Thêm vào đó, trong thực tế, các đại lý khai thác thường chuyển hợp đồng cho những đại lý thu phí mà họ quen biết, do đó, có thể phân công một đại lý thu phí nhận toàn bộ hợp đồng từ một đến ba đại lý khai thác, đặc biệt là những đại lý có mối quan hệ tốt với đại lý thu phí.
Để tăng cường doanh thu và số hợp đồng bảo hiểm, các công ty cần hỗ trợ đặc biệt cho đại lý chuyên khai thác trong việc tìm kiếm khách hàng mới và thu phí bảo hiểm đầu tiên Sự hỗ trợ này bao gồm việc tìm kiếm các đầu mối khách hàng lớn từ tổ chức và tập thể, cung cấp phương tiện và cơ sở vật chất như tờ rơi và xe đưa đón Khi đại lý khai thác thành công khách hàng lớn, công ty sẽ sắp xếp thời gian làm việc với khách hàng thay vì giao hoàn toàn cho đại lý Ngoài ra, cần xây dựng chế độ hoa hồng hợp lý, khuyến khích thi đua khen thưởng cho việc khai thác mới và nâng cao dịch vụ khách hàng.
1.2 Về công tác tuyển chọn đại lý BHNT Để đảm bảo chất lượng đại lý ngay từ những bước ban đầu, mỗi công ty cần xây dựng cho mình một quy chế thi tuyển chặt chẽ, bài bản trên cơ sở các quy định của tổng công ty và phù hợp với địa phương mình Dưới đây là một số đề xuất nhỏ mà các công ty có thể tham khảo trong quá trình xây dựng quy chế tuyển chọn
Về tiêu chuẩn tuyển chọn:
Các công ty nên ưu tiên tuyển dụng những ứng viên có nghề nghiệp hoặc trình độ chuyên môn nhất định, chẳng hạn như tốt nghiệp đại học, cao đẳng, trung cấp, hoặc đã hoàn thành khóa đào tạo nghề Việc tuyển chọn những người chỉ có bằng phổ thông trung học không được khuyến khích Ngoài ra, khả năng giao tiếp, ứng xử và mạng lưới quan hệ của ứng viên cũng cần được chú trọng.
Độ tuổi lý tưởng cho ứng viên thường nằm trong khoảng 26-40 tuổi, khi mà họ đã đạt được sự chín chắn trong suy nghĩ và hành động, đồng thời có sức khỏe tốt và nhiệt huyết với công việc Tuy nhiên, khung tuổi này có thể thay đổi tùy theo từng địa phương Ngoài tuổi tác, các yếu tố như ngoại hình, phương tiện di chuyển và khả năng tài chính cũng rất quan trọng; ưu tiên nên được dành cho những người có ngoại hình ưa nhìn, sở hữu xe máy và độc lập về tài chính Đặc biệt, tư cách đạo đức và tiểu sử công tác của ứng cử viên là những yếu tố không thể bỏ qua.
Về cách thức tuyển chọn
Các công ty có thể tuyển đại lý từ nhiều kênh khác nhau, nhưng nên tập trung vào hai kênh chính: đại lý giới thiệu và phương tiện thông tin đại chúng Đối với kênh tuyển qua đại lý cũ, cần khuyến khích họ giới thiệu đại lý mới bằng cách đưa ra các hình thức khen thưởng hấp dẫn cho những người giới thiệu thành công với số lượng lớn Trong khi đó, để tối ưu hóa hiệu quả tuyển dụng qua phương tiện thông tin đại chúng, cần khắc phục những hạn chế hiện có của hình thức này.
Các công ty có thể tiết kiệm chi phí bằng cách lựa chọn các phương tiện truyền thông đơn giản và hiệu quả như đài truyền thanh, hoặc đề xuất hợp tác với các cơ quan chính quyền và đoàn thể để phổ biến thông tin trong các cuộc họp, hội nghị Sau đó, công ty sẽ cử cán bộ xuống địa phương để tiến hành sơ tuyển vòng 1 trước khi tổ chức thi tuyển chính thức.
Để đảm bảo xác minh thông tin chính xác của người dự tuyển, các cán bộ tuyển dụng đại lý cần hợp tác chặt chẽ với chính quyền địa phương nơi ứng viên sinh sống và thực hiện quy trình phỏng vấn một cách hiệu quả.
1.3 Về công tác đào tạo đại lý Để khắc phục những hạn chế của công tác đào tạo như: Đội ngũ cán bộ làm công tác đào tạo chưa đều tay, khả năng sư phạm chưa cao và hầu như cũng chỉ đào tạo những gì mình có, chưa thực sự đáp ứng được những mong đợi của người đại lý Nên chăng chúng ta cần đổi mới và cải tiến một số mặt sau:
Về phía trung tâm đào tạo của công ty:
Chúng tôi tập trung vào việc nghiên cứu và tổng hợp kinh nghiệm nhằm đào tạo các "thầy", tức là phát triển và bồi dưỡng liên tục cho những người làm công tác đào tạo tại các công ty Điều này giúp chuyển giao việc đào tạo đại lý trực tiếp về cho công ty, nâng cao chất lượng đào tạo và hiệu quả công việc.
Đẩy mạnh công tác đào tạo từ xa thông qua bản tin hoặc đưa ra chủ đề tham luận, nghiên cứu
Về phía những người làm công tác đào tạo tại công ty:
Người làm công tác đào tạo cần có kiến thức sâu sắc và toàn diện về bảo hiểm nhân thọ (BHNT), cũng như các sản phẩm của mình và các công ty khác.
Để thành công trong lĩnh vực bán hàng, việc trang bị kiến thức thực tế là vô cùng quan trọng, đặc biệt là kỹ năng bán hàng Mỗi quý, các đại lý nên dành thời gian trực tiếp tham gia vào các hoạt động bán hàng để nâng cao hiệu quả công việc và cải thiện kỹ năng của mình.
Phải có khả năng truyền đạt kiến thức cho người khác, mà ta thường gọi là khả năng sư phạm
Ham học hỏi và thường xuyên tiếp xúc, gần gũi với đại lý
Cách thức đào tạo:Việc đào tạo được tiến hành theo hai cách thức
Đào tạo bắt buộc là chương trình mà mọi đại lý phải tham gia, nhằm trang bị những kiến thức cơ bản cần thiết Chương trình này đóng vai trò quan trọng trong việc giúp đại lý tiếp nhận và phát triển các kiến thức nâng cao hơn, như chương trình đào tạo đại lý cấp.
I, đại lý cấp II, III Tuy nhiên ngay cả trong chương trình đào tạo đại lý cấp I cũng cần chia ra một số giai đoạn:
Đối với nhà nước
Hoạt động của đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có những điểm khác biệt so với đại lý thương mại, vì vậy nhà nước cần quy định cụ thể hơn về tiêu chuẩn, điều kiện đào tạo, sát hạch và cấp chứng chỉ hành nghề cho đại lý BHNT Để nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý BHNT Việt Nam đạt tiêu chuẩn khu vực và thế giới, cần quy định rõ nội dung đào tạo và tổ chức thi sát hạch, cấp chứng chỉ hành nghề mà không nên giao cho doanh nghiệp thực hiện Bên cạnh đó, do chi phí cao như đi lại và tiếp thị để có hợp đồng đại lý BHNT, việc xác định thuế thu nhập cho đại lý cũng cần có cách tính hợp lý.
Để phát triển nghề đại lý bảo hiểm nhân thọ một cách chuyên nghiệp, cần thiết phải bổ sung chính sách bảo hiểm xã hội Điều này sẽ giúp đại lý yên tâm công tác lâu dài và đảm bảo nguồn tài chính khi không còn khả năng lao động.
Để nâng cao chất lượng tuyển dụng và đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT), tôi đề xuất một số kiến nghị nhằm tìm ra giải pháp tối ưu Mục tiêu là cải thiện hiệu quả công tác khai thác và phục vụ khách hàng, từ đó hoàn thiện công tác quản lý mạng lưới đại lý BHNT tại Việt Nam Hy vọng rằng những trao đổi này sẽ giúp chúng ta tìm được tiếng nói chung.
