THÔNG TIN TÀI LIỆU
Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế MỤC LỤC I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) ……………… II CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Dịch vụ tài trợ ngoại tệ Ngân hàng ACB Dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng ACB So sánh tài trợ ngoại tệ tài trợ nội tệ Ngân hàng ACB…… 13 III CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG HSBC 13 Dịch vụ tài trợ nội tệ, ngoại tệ Ngân hàng HSBC 14 So sánh với dịch vụ tài trợ Ngân hàng ACB 18 Lý chọn hai Ngân hàng để nghiên cứu…………………………………… 19 IV HIỆU QUẢ CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ BẰNG NGOẠI TỆ, NỘI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 Nhu cầu khả tiếp cận dịch vụ tài trợ ngoại tệ nội tệ 21 Một số mong muốn để dịch vụ hấp dẫn doanh nghiệp 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………………………25 Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế SẢN PHẨM TỰ HỌC VÀ THẢO LUẬN THEO NHĨM Học phần: Quản trị tài quốc tế NỘI DUNG: Giới thiệu dịch vụ tài trợ ngoại tệ cung cấp ngân hàng thương mại hoạt dộng Việt Nam? So sánh dịch vụ với tài trợ nội tệ ngân hàng bạn xem xét so sánh với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng thương mại khác hoạt động Việt Nam? Giải thích lý nhóm bạn chọn hai ngân hàng thương mại nói để nghiên cứu dịch vụ tài trợ? Với tư cách người sử dụng dịch vụ (doanh nghiệp có nhu cầu khả tiếp cận dịch vụ tài trợ nội tệ ngoại tệ), bạn có sẵn sàng sử dụng dịch vụ nói hay khơng? Tại sao? Các bạn có mong muốn để dịch vụ nói trở nên hấp dẫn đối i với doanh nghiệp ? Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU(ACB) Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Á Châu cấp phép thành lập với tổng vốn điều lệ ban đầu 20 tỉ đồng thức vào hoạt động ngày 04/06/1993 Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “ Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng mẻ ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thành lập ACB Có thể nói, ACB ngân hàng tiên phong việc phát triển trọng tâm hoạt động bán lẻ Chiến lược Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua năm là: Tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng Xây dưng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp Duy trì tình trạng tài mức độ an tồn cao tối ưu hố việc sử dụng vốn cổ đơng Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp Xây dựng “văn hoá ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống ACB bước thực chiến lược tăng trưởng ngang đa dạng hoá Sản phẩm dịch vụ Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) VND, ngoại tệ vàng: cho vay tín chấp cho vay có tài sản đảm bảo Các dịch vụ trung gian (thực tốn ngồi nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối nước, chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua vàng Kinh doanh vàng Phát hành thẻ debit & credit : ACB visa Electron/Master Card Electronic; ACB visa Debit/ Master Card Dynamic, thẻ ATM ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 công nhận đạt tiêu chuẩn lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung , dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội Sở Mạng lưới kênh phân phối Gồm 280 chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế phát triển tồn quốc: Tại TP Hồ Chí Minh: Sở giao dịch, 30 chi nhánh 103 phòng giao dịch Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phịng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 15 chi nhánh 58 phòng giao dịch Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hịa, Ninh Thuận, Hội An, Huế, Nghệ An, Lâm Đồng): 11 chi nhánh 21 phịng giao dịch I Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang, Bến Tre Cà Mau): chi nhánh, phòng giao dịch (Ninh Kiều, Thốt Nốt, An Thới) Tại khu vực miền Đơng (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): chi nhánh 20 phòng giao dịch Trên 2.000 đại lý chấp nhận toán thẻ Trung tâm thẻ ACB hoạt động 812 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union II CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB Dịch vụ tài trợ ngoại tệ Ngân hàng ACB 1.1 Tài trợ nhập "Tài trợ nhập từ ACB – Lựa chọn tối ưu dành cho doanh nghiệp nhập khẩu" Đây hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để nhập nguyên liệu, vật tư, hàng hóa phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh - Đối tượng: Quý doanh nghiệp nhập hoạt động kinh doanh hợp pháp Việt Nam, có nhu cầu mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh - Ưu điểm: Hỗ trợ doanh nghiệp toán nhập Thời gian tài trợ đến 12 tháng Phục vụ nhu cầu sản xuất thương mại - Tiện ích: Lãi suất cho vay cạnh tranh Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND Có thể đảm bảo đảm khoản vay nhiều hình thức: chấp, cầm cố, bảo lãnh bên thứ ba, bất động sản; lô hàng nhập Chấp nhận nhiều phương thức toán (L/C trả ngay, L/C trả chậm, D/A, D/P, T/T trả sau, T/T trả trước) Bảo vệ nâng cao uy tín Quý doanh nghiệp với đối tác Quý doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhập ACB thời kỳ Giúp Quý doanh nghiệp chủ động định kinh doanh 1.2 Tài trợ nhập chấp lơ hàng nhập Đây hình thức cho vay đảm bảo việc chấp lơ hàng nhập - Đối tượng: Q doanh nghiệp nhập hoạt động kinh doanh hợp pháp Việt Nam, có nhu cầu mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh - Đặc điểm: Tài trợ vốn ngắn hạn cho Q doanh nghiệp tốn chi phí nhập ngun liệu, vật tư, hàng hóa khơng có đủ bất động sản chấp, chấp lô hàng nhập Mặt hàng nhận chấp đa dạng: sắt thép, đồng nhôm, hạt nhựa, ô tô, nguyên liệu thức ăn gia súc, giấy bột giấy, xe giới, thiết bị điện lạnh,… Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế - Điều kiện: Đáp ứng điều kiện cho vay ACB Mặt hàng nhập nằm danh mục nhận chấp ACB Ưu tiên doanh nghiệp có bổ sung tài sản bảo đảm bất động sản, máy móc thiết bị, sổ tiết kiệm, - Tiện ích: Thời gian tài trợ đến tháng Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND Lãi suất cho vay cạnh tranh Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản Có thể đảm bảo khoản vay lơ hàng nhập tài sản bảo đảm khác Mức tài trợ trung bình 60% giá trị lơ hàng, mức tài trợ tối đa lên đến 80% giá trị lơ hàng Chấp nhận nhiều phương thức tốn (L/C, D/P, T/T) Hỗ trợ Quý doanh nghiệp vấn đề giao nhận, bảo quản lô hàng chấp, cầm cố Bảo vệ nâng cao uy tín Quý doanh nghiệp với đối tác Quý doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhập ACB thời kỳ Giúp Quý doanh nghiệp chủ động định kinh doanh 1.3 Tài trợ xuất nhập trọn gói Đây hình thức hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để tốn chi phí ngun liệu nhập phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất Giúp doanh nghiệp tập trung giao dịch toán quốc tế ngân hàng để dễ theo dõi, quản lý - Đối tượng: Doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập - Đặc điểm: Bổ sung vốn lưu động để tốn chi phí ngun vật liệu nhập phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất - Tiện ích sản phẩm: Tài trợ linh hoạt từ nhập nguyên vật liệu nhận tiền toán đối tác nhập Tỷ lệ tài trợ cao Tài trợ theo nhiều phương thức toán: L/C, D/A, D/P, T/T, CAD Thủ tục đơn giản, nhanh chóng - Lợi ích khách hàng: Được cấp hạn mức tín dụng để sử dụng cách chủ động thuận tiện Được ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, giảm phí dịch vụ cho lô hàng nhập để thực hợp đồng xuất khẩu: Tỷ lệ ký quỹ mở L/C nhập 0% Giảm đến 30% phí Thanh tốn quốc tế, Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Được nhân viên giàu kinh nghiệm ACB tư vấn miễn phí vấn đề liên quan đến xuất nhập Đặc biệt, Quý doanh nghiệp được: + Tư vấn việc lập chứng từ xuất + Ưu tiên xử lý chứng từ nhập khẩu, + Tư vấn rủi ro liên quan đến hoạt động TTQT, + Hướng dẫn kiến thức toán quốc tế đơn vị có u cầu Được tài trợ khơng cần tài sản bảo đảm đáp ứng đủ tiêu chí xét chọn ACB Được hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất ACB thời kỳ Chiết khấu hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất theo phương L/C, D/A, 1.4 D/P "ACB chiết khấu hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất: nhanh chóng, hiệu quả" -Quý doanh nghiệp : Cần toán sau giao hàng trì phát triển mối quan hệ với khách hàng thông qua điều khoản ưu đãi thời gian toán Cần có tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm hưởng ưu đãi giá Cần nâng cao hiệu sử dụng nguồn tài cách dùng nguồn tiền thu từ việc chiết khấu để tốn khoản tài có lãi suất cao phải gánh chịu -Đối tượng: Doanh nghiệp xuất có hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất -Đặc điểm: Ứng trước tiền hàng xuất việc mua hẳn hối phiếu kèm theo chứng từ hàng xuất toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ (D/P, D/A) tín dụng chứng từ (L/C) -Tiện ích: Quý doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức chiết khấu để sử dụng cách chủ động thuận tiện với tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu Hối phiếu chứng từ nhân viên giàu kinh nghiệm ACB thẩm định đưa định cách nhanh chóng Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Q doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất ACB thời kỳ Các dịch vụ tài trợ nội tệ ngân hàng ACB 2.1 Cho vay sản xuất kinh doanh nước Đây hình thức hỗ trợ doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung nguồn vốn lưu động để toán chi phí nước phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh nước - Tiện ích Có thể vay trả nợ nhiều lần hạn mức tín dụng cấp Lãi suất vay cạnh tranh Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Được tham gia chương trình tài trợ đặc biệt ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ (các chương trình: SMEDF, SMEFP, SMEHG, SMESC) - Đối tượng: Quý khách tổ chức kinh tế hoạt động hợp pháp Việt Nam - Đặc điểm: Loại tiền vay: VND, Vàng SJC 999.9, Vàng ACB Thời gian vay: Lên đến 12 tháng Phương thức vay: Vay luân chuyển theo hạn mức tín dụng, vay lần Lãi suất vay: Theo quy định ACB thời kỳ Bảo đảm tiền vay: Có thể dùng nhiều biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp quy định nhà nước ACB chấp nhận - Điều kiện: Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Có khả tài bảo đảm khả trả nợ thời hạn cam kết Có phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy định pháp luật Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định ACB pháp luật Không thuộc trường hợp không cho vay theo quy định hành ACB a) Chương trình SMEDF Chương trình SMEDF (Small & Medium Enterprise Development Fund) chương trình phối hợp ACB với Cộng đồng Châu Âu (EC) nhằm hỗ trợ vốn trung dài hạn đầu tư tài sản cố định cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam - Đối tượng: Các doanh nghiệp vừa nhỏ có vốn đăng ký kinh doanh khơng q 10 tỷ đồng số lượng lao động bình quân hàng năm không 300 người - Đặc điểm: Vay trung dài hạn với lãi suất ưu đãi - Tiện ích Lãi vay trả theo dư nợ giảm dần Vốn gốc trả dần suốt thời hạn vay - Điều kiện: Các khoản đầu tư trung dài hạn để mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, đầu tư xây dựng nhà xưởng, nhà kho b) Chương trình SMEFP( Thời hạn cho vay dài, lãi suất hấp dẫn) Chương trình SMEFP (Small & Medium Enterprise Finance Program) chương trình phối hợp ACB với Ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) nhằm đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam -Đối tượng: Các doanh nghiệp vừa nhỏ có vốn đăng ký kinh doanh không 10 tỷ đồng số lượng lao động bình qn hàng năm khơng q 300 người - Đặc điểm: Vay trung dài hạn với lãi suất ưu đãi Thời hạn ân hạn vốn gốc tối đa 02 năm Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế -Tiện ích: Lãi vay trả theo dư nợ giảm dần Vốn gốc trả dần suốt thời hạn vay Kỳ hạn trả vốn, lãi linh hoạt tùy theo khả trả nợ doanh nghiệp -Điều kiện: Các khoản đầu tư trung dài hạn để mua sắm máy móc thiết bị; phương tiện vận tải, đầu tư xây dựng nhà xưởng, nhà kho c) Chương trình SMEHG Chương trình SMEHG chương trình phối hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng Tp Hồ Chí Minh ACB nhằm hỗ trợ nguồn vốn bảo lãnh cho vay vốn cho Doanh nghiệp vừa nhỏ đầu tư vào tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh -Đặc điểm: Được bảo lãnh vay vốn trường hợp thiếu tài sản bảo đảm Tỷ lệ cho vay tài sản bảo đảm cao -Tiện ích Ưu tiên tài sản hình thành từ vốn vay Lãi vay trả theo dư nợ giảm dần Vốn gốc trả dần suốt thời hạn vay -Đối tượng: Các doanh nghiệp có trụ sở Tp.HCM vốn đăng ký kinh doanh không 10 tỷ đồng số lượng lao động bình qn hàng năm khơng q 300 người -Điều kiện: Mục đích vay vốn để tài trợ cho việc đầu tư tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh bao gồm: đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải chi phí lắp đặt vận hành có liên quan d) Chương trình SMESC(Bảo lãnh tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ từ Quỹ Tín Dụng Xanh SECO) Chương trình SMESC chương trình hợp tác Quỹ tín dụng xanh (Thụy Sỹ) ACB nhằm hỗ trợ vốn bảo lãnh vay vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm cải thiện tình trạng ô nhiễm môi trường -Đối tượng: Các doanh nghiệp sản xuất có vốn điều lệ khơng q 80 tỷ đồng số lao động bình qn hàng năm khơng 500 người, có thời gian hoạt động tối thiểu 06 tháng, có nhà máy sản xuất -Đặc điểm: Được bảo lãnh vay vốn Được hoàn vốn đầu tư tối đa 25% giá trị khoản vay -Tiện ích Tỷ lệ cho vay tài sản bảo đảm cao Lãi vay trả theo dư nợ giảm dần Vốn gốc trả dần suốt thời hạn vay -Điều kiện: Dự án đầu tư mới, mở rộng để nâng cấp, thay máy móc thiết bị, cơng nghệ Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp “ Vay trung hạn bổ sung vốn lưu động, vốn cố định" Sản phẩm cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp ACB đáp ứng nhu cầu vay vốn Quý khách khoảng thời gian trung hạn để: Bổ sung vốn lưu động thường xuyên Đầu tư sửa chữa/nâng cấp tài sản cố định chi phí phân bổ nhiều năm Cân đối lại nguồn vốn Ổn định dòng tiền - Ưu điểm: Bổ sung vốn lưu động và/hoặc vốn cố định khoảng thời gian trung hạn - Tiện ích: Trả góp dần nợ gốc - giảm bớt gánh nặng tài Dễ dàng theo dõi khoản phải trả Ngân hàng tháng Chỉ làm thủ tục vay vốn lần suốt thời gian vay - Đối tượng: Quý khách doanh nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam - Điều kiện: Quý khách đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật ACB - Đặc trưng: Loại tiền vay: VND, Vàng SJC 999.9, Vàng ACB Thời gian vay: 12 tháng đến 60 tháng Phương thức vay: vay lần Phương thức trả nợ: + Trả nợ gốc : định kỳ hàng tháng hàng hai tháng hàng quý + Trả nợ lãi : hàng tháng 2.3 Thấu chi tài khoản Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời như: Cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, tốn hóa đơn điện thoại tốn tiền mua nguyên vật liệu…trong chờ tiền toán từ đối tác ACB cung cấp cho Khách hàng hạn mức thấu chi để Khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn Khách hàng cách nhanh - Ưu điểm : Sử dụng vượt số tiền thực có tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn mở ACB - Tiện ích: Đáp ứng kịp thời nhu cầu toán ngắn hạn Quý khách với thủ tục hồ sơ nhanh chóng, linh hoạt Quý khách rút vốn chi nhánh ACB văn phòng Quý khách qua dịch vụ homebanking mà không cần liên hệ nơi quản lý hồ sơ vay Quý khách Khơng cần chứng minh mục đích sử dụng vốn vay Giảm tối đa lãi vay phải trả thông qua hệ thống thu vốn vay tự động 2.2 Nhóm Lớp K6-HMQ1 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Lãi suất cạnh tranh phí hợp lý - Đối tượng: Quý khách tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn ACB - Đặc điểm: Loại tiền vay: VND Thời gian hạn mức thấu chi: Tối đa 12 tháng Phương thức vay: vay theo hạn mức thấu chi Lãi suất vay: theo quy định ACB thời điểm Mức phí: áp dụng theo quy định ACB thời điểm Phương thức trả nợ vay: + Trả lãi: Trả tự động qua tài khoản tiền gửi toán vào ngày 15 hàng tháng + Trả vốn gốc: Trả tự động vào cuối ngày làm việc Quý khách có số dư Có tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn số dư Nợ tài khoản cho vay thấu chi Sử dụng phương tiện rút vốn tài khoản tiền gửi toán như: Giấy rút tiền mặt, ủy nhiệm chi, séc… - Điều kiện: Quý khách thỏa tiêu chí ACB quy định về: Mở giao dịch tài khoản ACB Tình hình tài Uy tín tốn 2.4 Chương trình hỗ trợ tài dành cho nhà phân phối Công ty TNHH Nestlé Việt Nam Ngày 26/04/2010, Ngân hàng Á Châu ký biên thỏa thuận với Công ty TNHH Nestlé Việt nam thực “Chương trình hỗ trợ tài dành cho nhà phân phối Nestlé” Đây chương trình ACB hỗ trợ tài cho nhà phân phối Nestlé nhằm phục vụ việc toán tiền mua sản phẩm từ Nestlé -Đối tượng: Các nhà phân phối Nestlé (bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, hộ kinh doanh cá thể) không thuộc đối tượng không cấp/chấm dứt tín dụng theo sách tín dụng hành ACB -Tiện ích chương trình: Được ưu đãi so với khách hàng thông thường: Tỷ lệ cho vay tài sản bảo đảm cao so với cho vay thơng thường, Một số loại phí miễn, giảm; Thủ tục giải ngân đơn giản Tham gia chương trình khuyến dành riêng cho nhà phân phối Nestlé -Ưu điểm bật: Tài trợ tài cho nhà phân phối đáp ứng nhu cầu tăng trưởng doanh số Giảm áp lực vốn đầu tư nhà phân phối Tăng lợi nhuận vốn đầu tư nhà phân phối Cải thiện qui trình đặt hàng tốn Nhóm Lớp K6-HMQ1 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế -Điều kiện tham gia: Đáp ứng tiêu chí cấp tín dụng ACB 2.5 Tài trợ thu mua dự trữ Quý doanh nghiệp cần: Thu mua nguyên vật liệu dự trữ để phục vụ cho xuất Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường -Đối tượng: Các doanh nghiệp xuất -Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để thu mua nguyên vật liệu nhằm mục đích dự trữ chưa có hợp đồng xuất có hợp đồng khung chưa có thời gian giao hàng cụ thể -Tiện ích: Tài trợ từ chưa có hợp đồng xuất (tài trợ thu mua dự trữ) Tài trợ linh hoạt từ thu mua nguyên vật liệu nhận tiền toán đối tác nhập Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Lợi ích khách hàng- Quý doanh nghiệp: Được sử dụng hạn mức thu mua dự trữ cách linh hoạt Được nhân viên nhiều kinh nghiệm ACB tư vấn miễn phí vấn đề liên quan để có phương án tối ưu Được tài trợ không cần tài sản bảo đảm đáp ứng đủ tiêu chí xét chọn ACB Được hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất ACB thời kỳ 2.6 Tài trợ xuất trước giao hàng "Tài trợ xuất ACB - Hiệu quả, thiết thực" Doanh nghiệp: Không muốn đánh hội kinh doanh, từ chối đơn hàng xuất lý tài Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường Muốn thay giải pháp tài hữu giải pháp hiệu -Đối tượng: Các doanh nghiệp xuất -Đặc điểm: Tài trợ bổ sung vốn lưu động để sản xuất, gia công, chế biến, kinh doanh hàng xuất -Tiện ích: Tài trợ hợp đồng xuất với nhiều phương thức toán khác nhau: T/T, D/P, D/A, L/C,CAD Tài trợ linh hoạt từ thu mua nguyên vật liệu nhận tiền toán đối tác nhập Tỷ lệ tài trợ cao Quý doanh nghiệp cấp hạn mức tín dụng để sử dụng cách chủ động thuận tiện Nhóm Lớp K6-HMQ1 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Quý doanh nghiệp nhân viên giàu kinh nghiệm ACB tư vấn miễn phí vấn đề liên quan để có phương án tối ưu Quý doanh nghiệp có nhiều kinh nghiệm uy tín lĩnh vực xuất tài trợ khơng có Tài sản bảo đảm đáp ứng đủ tiêu chí xét chọn ACB Q doanh nghiệp hưởng chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất ACB thời kỳ 2.7 Cho vay ứng tiền ngày T "Sử dụng tiền trước, rước vốn sau” Sản phẩm Cho vay ứng tiền ngày T ACB đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, đầu tư kinh doanh chứng khoán,…với tài sản bảo đảm số tiền chứng khoán bán vào ngày T ghi có vào tài khoản Quý khách ACB vào ngày T+3 -Ưu điểm: Sử dụng số tiền bán chứng khoán thời gian tiền bán chứng khoán chưa tài khoản Quý khách -Tiện ích: Vốn luân chuyển thường xuyên Thời gian vay ngắn, lãi phát sinh Thủ tục nhanh chóng, tiện lợi -Đối tượng: Quý khách doanh nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam -Điều kiện: Có tài khoản tiền gửi toán giao dịch chứng khoán ACB Chứng khoán bán lưu ký Cơng ty chứng khốn ACB (ACBS) khơng bị phong tỏa, tạm giữ để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ TCTD khác -Đặc trưng: Loại tiền vay: VND Phương thức vay: vay lần, vay theo hạn mức tín dụng Thời gian vay: kể từ ngày ứng tiền đến ngày tiền ghi có vào tài khoản Quý khách 2.8 Tài trợ tài sản cố định/ dự án Với đối tượng tất doanh nghiệp có nhu cầu vay trung dài hạn để đầu tư tài sản cố định mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng nhà xưởng, nhà văn phòng ACB cung cấp nguồn vốn trung dài hạn cho doanh nghiệp để đầu tư tài sản cố định phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh - Đặc điểm : dựa kỳ hạn trả lãi vốn linh họat tùy theo khả trả nợ doanh nghiệp, ân hạn dự án bắt đầu vào hoạt động, tham gia chương trình tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ - Lợi ích : lãi vay trả theo dư nợ giảm dần, vốn gốc trả dần suốt thời hạn vay Nhóm Lớp K6-HMQ1 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế - Điều kiện: Mục đích vay vốn để tài trợ cho việc đầu tư tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh 2.9 Tài trợ mua xe chấp xe Là sản phẩm cho vay mua xe trả góp tài trợ cho doanh nghiệp có nhu cầu mua xe phục vụ hoạt động lại doanh nghiệp -Đối tượng: Các doanh nghiệp đã/đang có quan hệ với ACB Các doanh nghiệp chưa có quan hệ có tình hình tài lành mạnh -Đặcđiểm: Tài sản bảo đảm xe mua Không cần công chứng tài sản bảo đảm -Tiện ích: Thời hạn cho vay đến 36 tháng Mức cho vay tối đa 70% giá trị xe mua Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện Vốn gốc trả góp suốt thời hạn vay So sánh tài trợ ngoại tệ tài trợ nội tệ Ngân hàng ACB 3.1 Sự giống Đều hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp để phục vụ sản xuất, kinh doanh Đều phải có tài sản bảo đảm đáp ứng điều kiện vay theo quy định ACB Đều phải trả phí cho ngân hàng phục vụ Giúp doanh nghiệp chủ động định kinh doanh 3.2 Sự khác Thời gian cho vay Loại tiền cho vay Tài trợ ngoại tệ tháng đến 12 tháng Tài trợ nội tệ từ 12 tháng đến 60 tháng VND,Vàng SJC999.9, Vàng ACB Phương thức toán L/C trả ngay, L/C trả chậm, Vay luân chuyển theo hạn chấp nhận cho vay D/A, T/T trả sau, T/T trả mức tín dụng, vay trước lần Bảo đảm tiền vay Nhóm Lớp K6-HMQ1 USD, EUR, VND Bằng nhiều hình thức chấp, cầm cố, bảo lãnh bên thứ ba, Bất động sản, lơ hàng nhập Có thể dùng nhiều biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp quy định nhà nước ACB chấp nhận 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế III CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG HSBC Tập đoàn HSBC tổ chức dịch vụ tài ngân hàng lớn giới với chi nhánh châu Âu, châu Á Thái Bình Dương, châu Mỹ, Trung Đông châu Phi HSBC định vị thương hiệu thơng qua thơng điệp "Ngân hàng tồn cầu am hiểu địa phương" Với trụ sở Luân Đơn, Tập đồn HSBC có 7.500 văn phịng 80 quốc gia vùng lãnh thổ Tổng giá trị tài sản Tập đồn 2.716 tỉ la Mỹ tính đến ngày 30 tháng năm 2011 Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) : Năm 1870 HSBC mở văn phòng Sài Gòn (nay TP Hồ Chí Minh) Tháng năm 1995, chi nhánh TP Hồ Chí Minh cấp phép hoạt động cung cấp đầy đủ dịch vụ tài ngân hàng HSBC khai trương chi nhánh Hà Nội thành lập Văn phòng Đại diện Cần Thơ vào năm 2005 Dịch vụ tài trợ nội tệ, ngoại tệ Ngân hàng HSBC 1.1 Tài trợ vốn lưu động Tiện ích tài trợ vốn lưu động thơng qua hình thức Thấu chi Hạn mức tín dụng ngắn hạn phù hợp với vòng quay vốn doanh nghiệp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp thúc đẩy hoạt động kinh doanh a) Thấu chi HSBC linh hoạt cấp vốn cho doanh nghiệp để giải tình khẩn cấp cố thiếu hụt tiền mặt ngồi dự tính -Lợi ích Chỉ trả lãi số tiền thực giải ngân – tiền lãi tính theo ngày Thủ tục giải ngân dễ dàng linh động Hoàn trả khoản vay đơn giản việc ghi có vào tài khoản vãng lai khách hàng sử dụng HSBC Khoản vay tái tục hạn mức điều chỉnh lại hàng năm b)Hạn mức tín dụng ngắn hạn HSBC cho doanh nghiệp vay để mua nguyên vật liệu phục vụ sản xuất và/hoặc buôn bán Khoản vay trả theo khung thời gian cụ thể - Lợi ích Thời hạn cho vay linh hoạt, từ đến 12 tháng Lãi suất cố định cho thời điểm giải ngân Thanh tốn lãi hàng tháng Hồn trả khoản vay lần vào thời điểm đáo hạn 1.2 Tài trợ trung dài hạn a)Hạn mức tín dụng trung dài hạn Hạn mức tín dụng trung hạn khoản vay tài trợ cho việc đầu tư nhà xưởng, nhập máy móc, thiết bị, v.v phục vụ cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Lợi ích Nhóm Lớp K6-HMQ1 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Thời hạn cho vay hoàn trả phù hợp với dịng tiền doanh nghiệp Tiền lãi tính sở số dư nợ giảm dần Thời hạn cho vay linh hoạt từ đến tối đa năm b)Tài trợ dự án bất động sản Tài trợ dự án bất động sản khoản vay trung dài hạn tài trợ cho dự án đầu tư xây dựng bất động sản (như dự án chung cư cao cấp, hộ cho thuê, cao ốc văn phòng, khách sạn, khu dân cư, v.v ) Lợi ích Số tiền cho vay lên đến 70% chi phí dự án Doanh nghiệp vay để đầu tư cho dự án xây dựng mở rộng sở kinh doanh Thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa năm 1.3 Chiết khấu hóa đơn Là giải pháp tài trợ chuyên biệt cho khoản phải thu hóa đơn tốn có kỳ hạn cho doanh nghiệp bán hàng trả chậm Ngân hàng ứng trước phần hay toàn giá trị khoản phải thu từ người mua ngân hàng chấp thuận Lợi ích Chuyển khoản phải thu thành tiền mặt, tăng cường khả khoản tiềm lực tài doanh nghiệp Giúp doanh nghiệp nắm bắt nhanh chóng hội kinh doanh bảo đảm khoản phải thu kiểm soát hiệu Trong phần lớn trường hợp, doanh nghiệp không cần đến tài sản chấp 1.4 Phát hành trái phiếu HSBC hỗ trợ doanh nghiệp phát hành trái phiếu nhằm đáp ứng nhu cầu huy động nguồn vốn lớn với thời hạn dài doanh nghiệp Tiền vay gốc hoàn trả vào thời điểm đáo hạn trái phiếu Tiền lãi trả theo quý nửa năm - phù hợp với yêu cầu huy động nguồn vốn lớn (tối thiểu 50 triệu Đô la Mỹ) Lợi ích Huy động vốn lớn khoảng thời gian dài, quy trình thủ tục đơn giản Tận dụng kiến thức chuyên sâu mạng lưới khách hàng rộng khắp HSBC Tiền vay gốc trả vào thời điểm đáo hạn trái phiếu 1.5 Cho Vay Nhập Khẩu Lợi ích Giảm thiểu khoảng cách việc phải toán tiền hàng nhập tiền nhận sau bán hàng Cung cấp cho doanh nghiệp tính linh hoạt khoản cao Doanh nghiệp không bỏ lỡ hội giao thương khác khơng đáp ứng đủ nguồn vốn Thanh tốn cho nhà cung cấp nâng cao uy tín doanh nghiệp Doanh nghiệp nới rộng thời hạn tín dụng phương thức Tín dụng thư Nhờ thu chứng từ Nhóm Lớp K6-HMQ1 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Nâng cao vị doanh nghiệp đàm phán thương mại đáp ứng điều khoản toán trả 1.6 Cho Vay Xuất Khẩu Lợi ích Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động để thực đơn hàng xuất nhập doanh nghiệp Tài trợ chi phí trước xuất hàng Lãi suất thấp tiện ích thấu chi Doanh nghiệp tài trợ khoảng thời gian dài linh động – thường tới 90 ngày trước ngày gửi hàng Khoản tín dụng tài trợ chi phí sản xuất tiền nguyên vật liệu trả lương cho nhân cơng Hỗ trợ dịng vốn lúc hàng hóa đóng gói chờ ngày xuất Hồn trả theo tỉ lệ từ tín dụng thư từ tiền chuyển khoản người mua Điều khoản tín dụng xây dựng phù hợp với hoạt động doanh nghiệp Bằng việc đưa điều kiện cạnh tranh cho đối tác, doanh nghiệp có nhiều hội kinh doanh 1.7 Chiết Khấu Tín Dụng Thư Xuất Khẩu Lợi ích Doanh nghiệp nhận toán xuất trình chứng từ gửi hàng phương thức Tín dụng thư Cải thiện dịng vốn doanh nghiệp Giảm thiểu rủi ro khơng tốn Cho phép doanh nghiệp tái đầu tư sản xuất Doanh nghiệp đưa nhiều lựa chọn tốn cho đối tác mà khơng bị ảnh hưởng xấu tới dịng vốn Đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm HSBC kiểm tra chứng từ sửa lỗi để đảm bảo chứng từ hoàn toàn phù hợp với quy định tín dụng thư trước gửi tới Ngân hàng phát hành Khơng cần đến hạn mức tín dụng Nếu chứng từ xuất trình buổi sáng khơng có sai biệt, khoản ứng trước ghi có vào tài khoản doanh nghiệp ngày Khoản tiền ứng trước từ phương thức chiết khấu tín dụng thư xuất sử dụng để toán khoản vay nhập chiết khấu hợp đồng 1.8 Chiết Khấu Hối Phiếu Xuất Khẩu Lợi ích Nhận tiền trước tốn phương thức Nhờ thu chứng từ Cải thiện dòng vốn doanh nghiệp Cho phép doanh nghiệp tái đầu tư sản xuất Nhóm Lớp K6-HMQ1 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Giảm thiểu ảnh hưởng phương thức Nhờ thu chứng từ xuất Doanh nghiệp đưa nhiều lựa chọn toán cho đối tác mà khơng bị ảnh hưởng xấu tới dịng vốn Là hình thức tài trợ sử dụng nhiều Nhờ thu chứng từ hỗ trợ Bảo hiểm tín dụng xuất 1.9 Chiết khấu hóa đơn xuất Lợi ích Tài trợ sau giao hàng cho phương thức Ghi sổ Cải thiện dòng vốn doanh nghiệp Lãi suất cạnh tranh Dễ dàng nhận tài trợ - đơn giản cần xuất trình hóa đơn thương mại chứng từ gửi hàng Chi phí xử lý thấp dễ dàng tốn Doanh nghiệp không bỏ lỡ hội giao thương khác trường hợp người mua yêu cầu thời gian tín dụng dài Chiết khấu hóa đơn xuất khơng u cầu đảm bảo hàng hóa xuất Được thiết kế nhằm đảm bảo nguồn tài trợ tương ứng với vòng quay thương mại doanh nghiệp 1.10 Chiết Khấu Miễn Truy Địi Lợi ích Thanh toán ngân hàng phát hành tín dụng thư chấp nhận chứng từ Chuyển giao rủi ro khơng tốn cho HSBC Hạn chế nghĩa vụ tài trợ thương mại Thanh tốn ngân hàng phát hành tín dụng thư chấp nhận chứng từ Doanh nghiệp an tâm tốn thực hiện, HSBC gặp khó khăn việc đòi tiền Cải thiện dòng vốn doanh nghiệp Gỡ bỏ nghĩa vụ phát sinh từ cán cân thương mại Tăng cường khả tài doanh nghiệp 1.11 Tài trợ khoản phải thu Lợi ích Một giải pháp tốn chun biệt cho giao dịch sử dụng phương thức Ghi sổ Một giải pháp tài trợ thương mại khác trường hợp người mua khơng phát hành Tín dụng thư Doanh nghiệp không cần phải theo dõi khoản tiền toán Bảo vệ doanh nghiệp trường hợp người mua khơng có khả tốn Nhóm Lớp K6-HMQ1 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Quản lý sổ bán hàng hiệu Phương thức Tài trợ Doanh nghiệp ký kết thỏa thuận với HSBC Doanh nghiệp tiến hành bàn giao hàng hóa dịch vụ cho đối tác ký phát hóa đơn Doanh nghiệp xuất trình hóa đơn cho chúng tơi Doanh nghiệp chiết khấu dựa giá trị hóa đơn thương mại theo tỉ lệ thỏa thuận Doanh nghiệp sử dụng nguồn chiết khấu vào lúc HSBC văn phòng đại diện nước giám sát HSBC thu hộ tiền hàng cho doanh nghiệp Khi khoản phải thu người mua toán, doanh nghiệp nhận phần tiền cịn lại hóa đơn mà ngân hàng không tài trợ So sánh với dịch vụ tài trợ Ngân hàng ACB Cùng với hỗ trợ lãi suất từ Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng ACB triển khai chương trình “cho vay kích cầu” dành cho đối tượng cá nhân, doanh nghiệp vay vốn lưu động ngắn hạn để phục vụ SXKD (ngoại trừ mục đích sử dụng vốn không thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất theo QĐ 131/QĐ-TTg) Các sản phẩm dịch vụ áp dụng hình thức bao gồm: Tài trợ xuất trước giao hàng Tài trợ xuất VND theo lãi suất USD Cho vay ngắn hạn tài trợ thương mại nước: sản xuất kinh doanh hàng hóa, nguyên vật liệu thuộc ngành hỗ trợ lãi suất Cho vay tài trợ nhập khẩu: nhập hàng hóa, nguyên vật liệu dùng sản xuất kinh doanh nước xuất thuộc ngành hỗ trợ lãi suất Ngân hàng ACB đưa mức lãi suất ưu đãi dành cho doanh nghiệp sau: Cho vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh: từ 5.5 %/năm Tài trợ xuất khẩu: Trước giao hàng: từ 4.4 %/năm Tài trợ xuất VND lãi suất đặc biệt trước giao hàng: từ 0,5 %/năm Các hình thức tài trợ nội tệ cho sản xuất kinh doanh nước ACB phong phú HSBC: Các chương trình liên kết hợp tác với bên ngồi làm ACB có nhiều nghiệp vụ tài trợ nội tệ: Chương trình “Hỗ trợ tài cho nhà phân phối” ACB ký thỏa thuận hợp tác với Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) để triển khai chương trình cho vay doanh nghiệp, hợp tác xã có bảo lãnh vay vốn VDB Chương trình hỗ trợ tài dành cho nhà phân phối Cơng ty TNHH Nestlé Việt Nam ACB cho vay bảo đảm khoản phải thu từ chứng từ hàng xuất – Nhanh chóng, hiệu quả… HSBC khơng phong phú chương trình hợp tác tài trợ vốn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nước ACB xong số nghiệp vụ tài trợ khác như: Nhóm Lớp K6-HMQ1 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Chiết khấu hóa đơn, Chiết khấu miễn truy địi, Chiết khấu Tín Dụng Thư Xuất Khẩu mà HSBC cung cấp ACB chưa có Tuy vốn điều lệ ACB 9.376.965.060.000 đồng (Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu khơng trăm sáu mươi nghìn đồng)- kể từ ngày 31/12/2010 Nhưng HSBC 3000 tỷ đồng Nhưng lợi HSBC Việt Nam vài năm gần tình hình kinh tế chung Việt nam phải đương đầu với nạn lạm phát, sư thiếu khoản ngân hàng thương mại Việt Nam, lên xuống bất thường đồng la sách bất cập từ phía ngân hàng nhà nước Việt Nam HSBC Việt Nam lại có nguồn vốn dồi từ ngân hàng mẹ Anh Quốc (được huy đơng với lãi suất thấp hơn) HSBC Việt Nam có lợi NHTM nước nhiều lấy lượng lớn khách hàng vào thời điểm Các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam vừa qua găp nhiều khó khăn tháng đầu năm 2008 Thử làm phép tính tương đối, tổng vốn huy động ngân hàng TMCP bậc trung vào khoảng 36 ngàn tỷ đồng( tương đương 2.25 tỉ đô la) Theo qui định ngân hàng nhà nước (SBV), NHTMCP phải có tỉ lệ dự trữ bắt buộc 11% Thời điểm đó, NHTM thiếu tính khoản nên đua tăng lãi suất huy động vốn Lãi suất huy động trung bình vào khoảng 17% nên nộp dự trữ bắt buộc cho vay với lai suất 21%/ năm số tiền ngân hàng lãi chênh lệch từ huy động sang cho vay Ngân hàng bán lẻ ACB cịn có nguồn thu từ dich vụ khác chuyển tiền, DV toán quốc tế…nên hoạt động tốt, rõ ràng, ngân hàng nước ngồi nói chung HSBC Việt Nam nói riêng ln có lợi tính khoản Ngồi đặc điểm khác sản phẩm dịch vụ hai Ngân hàng ACB HSBC cung cấp cho khách hàng lợi ích sản phẩm tương đối giống Các lợi ích mà khách hàng nhận sử dụng sản phẩm ngân hàng như: Được sử dụng hạn mức thu mua dự trữ linh hoạt Các hợp đồng XK tài trợ với nhiều phương thức toán khác Tỷ lệ tài trợ cao, doanh nghiệp cấp hạn mức tín dụng để sử dụng cách chủ động Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Được nhân viên nhiều kinh nghiệm ngân hàng tư vấn miễn phívề vấn đề liên quan Lý chọn hai Ngân hàng để nghiên cứu ACB với 200 sản phẩm dịch vụ khách hàng đánh giá ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ phong phú nhất, dựa công nghệ thông tin đại ACB vừa tăng trưởng nhanh vừa thực quản lý rủi ro hiệu Trong mơi trường kinh doanh nhiều khó khăn thử thách, ACB giữ vững vị ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Nhóm Lớp K6-HMQ1 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Cụ thể khách hàng tiết kiệm thời gian, đơn giản hoá thủ tục nộp đơn trực tuyến việc vay tiêu dùng, sản phẩm cho vay khác ACB xem xét hồ sơ với thời gian chậm ngày Khách hàng muốn gửi tiền , Chỉ cần gọi điện thoại, cung cấp số CMND thông tin cần thiết, nhân viên ACB chuẩn bị sẵng sàng để bạn rút ngắn thời gian chờ đợi Với số tiền lớn, nhân viên mang hồ sơ đến tận nhà để hướng dẫn giải thích cho khách hàng Với tiêu chí “khách hàng trọng tâm” phục vụ ACB chinh phục giữ chân khách hàng thành công Tốc độ tăng trưởng cao ACB huy động vốn cho vay số luợng khách hàng suốt 14 năm qua chứng minh rõ nét ghi nhận tin cậy khách hàng dành cho ACB Đây sở cho phát triển ACB Nhìn thấy tiềm phát triển sản phẩm dịch vụ phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường, ACB ngân hàng TMCP tiên phong tìm cho hướng đúng- phát triển hệ thống bán lẻ Không phát triển lớn mạnh trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam nay, ACB vạch xu hướng phát triển phù hợp cho ngân hàng thương mại Việt Nam So sánh dịch vụ tài trợ thương mại ngân hàng ACB chi nhánh ngân hàng HSBC Việt Nam – tập đồn tài hùng mạnh lâu đời giới – để khẳng định tầm nhìn lực nhà điều hành, quản lý ACB nói riêng hệ trẻ Việt Nam nói chung; khẳng định việc phát triển mảng bán lẻ xu hướng tất yếu cho ngân hàng thương mại nước Đánh giá từ NHNN Việt Nam ( SBV)-Từ NHNN ban hành quy chế xếp hạng tổ chức tín dụng cổ phần theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh củ ngân hàng, liên tục năm qua, ACB ln xếp hạng A Hơn ACB ln trì tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% theo thoả ước Basel II Ngân hàng Thanh toán Quốc Tế (BIS- Bank for International Settlements) mà NHNN áp dụng Đặc biệt tỉ lệ nợ xấu năm qua 1%, cho thấy tính chất an tồn hiệu ACB Đánh giá từ đinh chế tài quốc tế quan thơng tài ngân hàng Năm 1997, ACB tạp chí Euro Money chọn ngân hàng tốt Việt Nam Trong năm liền (1997-2000), ACB tổ chức chuyền tiền nhanh Western Union chọn Đại lý tốt khu vực Châu Năm 1998: ACB chọn triển khai chương trình tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEDF) Liên minh Châu Âu tài trợ Năm 1999: ACB tạp chí Global Finance (Hoa Kỳ) chọn ngân hàng tốt Việt nam Năm 2001 2002, có ACB NHTMCP hội đủ điểu kiện để quan định mức tín nhiệm Fitch Ratings đánh giá xếp hạng Năm 2002: ACB chọn triểnj khai dự án tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEFP) ngân hàng Hợp tác quốc tế Nhật (JBIC) tài trợ Nhóm Lớp K6-HMQ1 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Năm 2003: ACB đoạt giải thưởng Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương hạng xuất sắc Tổ Chức Chất lượng Châu Á Thái bình Dương (APQO) Đây lần tổ chức tài Việt Nam nhận giải thưởng Năm 2005, ACB tạp chí The Banker thuộc tập đồn Financial Times, anh Quốc, bình chọn Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2005 (Bank of the Year) Năm 2006, ACB tổ chức The Asean Banker chọn Ngân hàng bàn lẻ xuất sắc Việt nam (Best retail bank) tạp chí Euromoney chọn ngân hàng tốt Việt Nam (Best Bank) Năm 2007, bình chọn Ngân hàng tốt Việt Nam, đồng thời, ơng Đỗ Minh Tồn (Phó TGĐ ACB) đạt giải thưởng “nhà lãnh đạo trẻ triển vọng Việt Nam” năm 2007 Năm 2008: ACB đánh giá “ngân hàng bán lẻ hài lòng năm 2008” Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư Trần Xuân Giá, tân Chủ tịch Hội đồng quản trịNgân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB) nói :“Uy tín ACB lớn, họ không cần che chắn hay hỗ trợ Ngày 9/7/2009, NH Á Châu Tạp chí Finance Asia bình chọn NH tốt VN, giải thưởng trao vào tháng Hồng Kông Năm 2015 phấn đấu để ACB trở thành tập đồn tài – ngân hàng hàng đầu Việt Nam đến năm 2015, ACB có tổng tài sản 300.000 tỷ đồng, có 10.000 nhân viên làm việc 350 đơn vị nước Ước tính giá trị thị trường tập đồn ACB lúc lên đến tỉ la Mỹ Tập đồn ACB có hai ngân hàng, chuyên bán lẻ chuyên đầu tư với trình độ quản trị chuyên nghiệp theo chuẩn mực thơng lệ quốc tế Có thể gói gọn tiêu chí phát triển ACB “chín chữ vàng”, tăng trưởng nhanh, quản lý tốt, lợi nhuận cao Ngân hàng thương mại hài lòng nhất, chứng minh cho nỗ lực ACB hướng đến khách hàng Với việc nhận bình chọn hai tổ chức nước quốc tế khẳng định uy tín ACB khách hàng Vậy Ngân Hàng ACB phục vụ khách hàng cá nhân cịn có dịch vụ tài trợ dành cho doanh nghiệp Đây lý Nhóm 3-HMQ1 chọn Ngân hàng ACB để nghiên cứu so sánh với Ngân hàng HSBC Việt Nam- Ngân hàng có lợi kinh nghiệm lâu năm từ cơng ty mẹ, Ngân hàng tồn cầu am hiểu địa phương IV HIỆU QUẢ CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ BẰNG NGOẠI TỆ, NỘI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nhu cầu khả tiếp cận dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ 1.1 Nhu cầu tài trợ từ Ngân hàng Những dịch vụ ngân hàng ngày phát triển vừa cho phép hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng nghiệp vụ đầu tư, vừa tạo thu nhập cho ngân hàng khoản tiền hoa hồng, lệ phí… có vị trí xứng đáng giai đoạn phát triển ngân hàng thương mại Các hoạt động gồm: Nhóm Lớp K6-HMQ1 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Cho vay có bảo đảm Cho vay khơng có bảo đảm Cho vay theo hạn mức Vay thấu chi Chiết khấu giấy tờ có giá trị Cho thuê tài Tín dụng ủy thác hay bao toán… Doanh nghiệp thời buổi hội nhập ngày có nhu cầu cao việc sử dụng tín dụng Ngân hang: Tín dụng ngân hàng nguồn bổ sung vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tín dụng ngân hàng nguồn bổ sung vốn quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn cố định nhằm đổi trang thiết bị, tăng cường sở vật chất, kỹ thuật doanh nghiệp Tín dụng ngân hàng góp phần xây dựng, phát triển sở hạ tầng, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp góp phần cải thiện lực quản lý sản xuất kinh doanh, lực quản lý tài doanh nghiệp Tín dụng ngân hàng góp phần tăng thu hút vốn nhàn rỗi nước, mở rộng đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh; Tín dụng ngân hàng góp phần thu hút vốn nước ngồi phục vụ cho hoạt động phát triển Tín dụng ngân hàng cho phép ngân hàng cải thiện thu nhập, nâng cao vị cạnh tranh phát triển lâu dài; Cùng với việc cung cấp tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp cách có hiệu quả, ngân hàng đồng thời đóng góp vào việc thực thành cơng sách kinh tế, xã hội Nhà nước Như biết, kể doanh nghiệp kinh doanh nước hay doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập nhiều lúc phải lúng túng việc quay vòng vốn Cơng ty khơng có dịch vụ tài trợ từ bên Đồng thời với việc cấp tín dụng từ Ngân hang, hay đối tác làm ăn, Doanh nghiệp phải cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu, nhà phân phối Đây lý khiến doanh nghiệp gặp khó khăn cần tiền để tốn cho lần nhập hàng ưu đãi sau Bằng việc mở rộng hình thức tài trợ Ngân hàng Thương mại mà Doanh nghiệp có khả tiếp cận nguồn tín dụng dồi 1.2 Khả tiếp cận dịch vụ tài trợ nội tệ, ngoại tệ Hầu hết doanh nghiệp nhỏ vừa gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn để sản xuất kinh doanh Thanh khoản tốt, ngân hàng đẩy mạnh cho vay : Cho vay bất động sản, tiêu dùng chiếm 20% dư nợ - Lãi suất cho vay kinh doanh chứng khoán tiêu dùng lên tới 20% Hiện nước có gần 500.000 doanh nghiệp nhỏ vừa, chiếm 90% tổng số doanh nghiệp Việt Nam, lực lượng sản xuất quan trọng tạo gần 50% GDP cho kinh tế, tạo nhiều việc làm cho người lao động Song, đến phần lớn doanh Nhóm Lớp K6-HMQ1 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế nghiệp lại loay hoay, khó tiếp cận nguồn vốn, vốn ngân hàng Tại hội thảo “Vai trò kiểm toán việc gia tăng hội tiếp cận nguồn vốn doanh nghiệp” Hiệp hội Kế toán công chứng Anh Việt Nam (ACCA) phối hợp với báo Diễn đàn Doanh nghiệp tổ chức ngày 9/9, giới ngân hàng kiểm toán cho rằng, việc tiếp cận vốn vay khơng q khó, doanh nghiệp hiểu rõ nắm bắt điều kiện ngân hang cần Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần phải trang bị cho báo cáo tài minh bạch, rõ ràng Đây điều kiện quan trọng để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn, kêu gọi đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh Một số mong muốn để dịch vụ hấp dẫn doanh nghiệp Đối với Ngân hàng Nhà nước: Đề nghị Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất cho vay, tiếp tục có sách cho doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn với lãi suất ưu đãi để đầu tư phát triển sản xuất, tạo việc làm cho lao động giai đoạn kinh tế phục hồi sau khủng hoảng Đề nghị có sách hỗ trợ cho doanh nghiệp sau chương trình hỗ trợ lãi suất kết thúc Lãi suất cịn bình qn, chưa có quan tâm mức cho ngành, nghề, đối tượng gặp khó khăn Các văn hướng dẫn thi hành chậm khó việc tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ Mặt khác, đối tượng hỗ trợ phải doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện cho vay thơng thường, phải có tài sản chấp khơng cịn nợ vay ngân hàng doanh nghiệp có nợ ngân hàng ảnh hưởng suy thoái Mong muốn hỗ trợ lãi suất, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng khách hàng việc thực tiếp cận vốn vay hỗ trợ lãi suất Ngân hàng Nhà nước nên nghiên cứu thấu đáo việc điều tiết nguồn vốn ngoại tệ Việc yêu cầu NHTM giảm tối đa lượng USD mua vào tháng đầu năm 2008, khiến tỉ giá mua vào USD giảm mạnh, gây lao đao cho doanh nghiệp xuất nước, ảnh hưởng đến kinh tế chung nước Đối với Ngân hang thương mại: Các ngân hàng cần nâng cao chất lượng thiết lập thời hạn cho vay cho thích hợp với q trình ln chuyển vốn doanh nghiệp; doanh nghiệp có chu kỳ sản xuất kinh doanh, đối tượng vay vốn, mục đích vay vốn, khả thu hồi vốn khác Vì vậy, ngân hàng cần xác định tiêu chí để phát triển loại cho vay theo loại thời hạn khác nhau, gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Cần sử dụng công cụ lãi suất cách linh hoạt để vừa đảm bảo lợi ích tổng thể, vừa đảm bảo chênh lệch lãi suất cải thiện tiêu thu nhập ngồi tín dụng Cần nghiên cứu phát triển hình thức cho vay hợp vốn, kể hợp vốn với nước Làm giảm thiểu rủi ro cho vay doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn, đồng thời giải khó khăn nguồn vốn tránh tổn thất tài Mở rộng hoạt động cho thuê tài chính, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ Cần mở rộng cho vay trung dài hạn hình thức thuê tài chính, sở phát huy lực cơng ty cho th tài để giúp doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, thuê mua tài sản máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất Nhóm Lớp K6-HMQ1 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán ngân hàng, đặc biệt cán quản lý điều hành, cán kinh doanh cán thường xuyên có giao dịch tiếp xúc với khách hàng.Mở rộng huy động vốn phục vụ nhu cầu mở rộng tín dụng doanh nghiệp Đa dạng hố hình thức huy động vốn từ doanh nghiệp, khuyến khích huy động vốn qua hình thức kiều hối, tăng cường cơng tác thơng tin truyền thơng Nhóm Lớp K6-HMQ1 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị tài quốc tế - TS Nguyễn Văn Thanh – ĐHTM Tài quốc tế - PGS.TS Đinh Trọng Thịnh Các thời báo tạp chí: kinh tế, tin tức ngân hàng, tạp chí ngân hàng… Các wedsite: www.acb.com.vn ; www.hsbc.com.vn www.tapchikinhte.com ; webnganhang.com… Nhóm Lớp K6-HMQ1 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ...Bài tập thảo luận Quản trị Tài Quốc tế SẢN PHẨM TỰ HỌC VÀ THẢO LUẬN THEO NHÓM Học phần: Quản trị tài quốc tế NỘI DUNG: Giới thiệu dịch vụ tài trợ ngoại tệ cung cấp ngân hàng thương mại... CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB Dịch vụ tài trợ ngoại tệ Ngân hàng ACB 1.1 Tài trợ nhập "Tài trợ nhập từ ACB – Lựa chọn tối ưu dành cho doanh nghiệp nhập khẩu" Đây hình thức hỗ trợ. .. So sánh dịch vụ với tài trợ nội tệ ngân hàng bạn xem xét so sánh với dịch vụ tài trợ ngoại tệ, nội tệ ngân hàng thương mại khác hoạt động Việt Nam? Giải thích lý nhóm bạn chọn hai ngân hàng thương
Ngày đăng: 11/10/2022, 15:58
Xem thêm:
