NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM sát từ XA tại bảo HIỂM TIỀN gửi VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Họ tên sinh viên: Vũ Hoàng Thanh Hải Lớp: 12B1 Mã SV: 12C1401011 Khoa: Tài Ngân hàng Hµ Néi - 2015 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: hi i g i Vi HTGV g g h h hi i h g h i i h h g g g i g i hi i gi Th g h gi g g hi gi g hi T h HTG g g h g i T T h HTG hi g g g g h h i g HTGV h h hi 90 NHTM, 11 TCTD hi h 89 h gg h h h h h g hi h h gh h h i h ng giúp BHTGVN có nh ng thơng báo, c nh báo k p ng th i ũ g Chi nhánh ti n hành nghi p v ki m hi h th gi i hi T T nh ng t ch c có v c ngồi, th h i h h ; g i gi i g HTG g i h tra t i ch TCTD T g i h 2014 gi g i HTG h h th i t i h i h K t qu t ho i g h h h h phi NH 1.138 QT gi g ghi g gh g h h h g Q g ig i i g g gh h HTGV g h g gi gh i g gi g i h h i g h g i h h i h g g h h g ; ; i g Vi i i h g g h g i i gi h HTG i g i h h g i h h gi g i gi h h h h h ig i i : i T T gi g g hi h h g gi i n c a ngành công nghi p ngân hàng g s ng lo i hình bao g m c ng tài ngâ h g h ng xuyên bi n ng c nh tranh ngày gay gắt nên r i ro cho TCTD ngày LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cao, v y, yêu c u ch ng ho c nâng cao h ng giám sát t xa c n m b o c nh báo s m gi m thi u r i ro cho h th ng B i v y nâng cao ch ho g ng giám sát t X h h h u c p bách t i BHTGVN g g gi h h i g gi hi h h h i: “Nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” c u cho b n h g ch h h h M g ng ho T tài nghiên tài tìm nh ng nhân t ng gi n ch ng t s gi i pháp nh m nâng cao g HTGV h n nâng cao vai trị c iv i m ng an tồn tài qu c gia Mục tiêu nghiên cứu: - H th ng hóa nh ng v sát t xa c a t ch HTG lý lu n v ch ng ho ng giám n ch ng ho t g tìm nhân t ng giám sát t xa - Nghiên c u kinh nghi m giám sát t xa c a t ch c BHTG qu c t - Phân tích th c tr ng ch ng ho c nh ng mặt tích c c, h n ch ũ g h ng giám sát t xa t i HTGV g th y h - Đ xu t m t s gi i pháp, ki n ngh nâng cao ch ng ho ng giám sát t xa t i B o hi m ti n g i Vi t Nam Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Ch ng ho ng giám sát t xa c a t ch c BHTG - Phạm vi nghiên cứu: Ch 12 ng ho ng giám sát t xa t i BHTGVN t n 2014 Ph n th c tr ng t p trung nghiên c u phân tích i n hình n i dung giám sát t xa i v i Quỹ tín d tham gia BHTG có s có nhi ng h g h (QTDNDCS) b i ng l n, x y nhi u vi ph m an toàn ho i hình t ch c ng ngân hàng vỡ c n h tr tài Phƣơng pháp nghiên cứu LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com a Cơ sở lý thuyết sử dụng để phân tích thực tiễn: - Các y u t ph n ánh ch hh - Các nhân t ng giám sát t xa ng t i ch - Kinh nghi m qu c t v ho t Đ iL H Q ng ho ng giám sát t xa ng giám sát t xa t i m t s qu gi h : ỹ, c b Các phương pháp nghiên cứu h h g i s d g h g h ghi nh tính thu th p x lý ẵ ng th i s d ng d li phân tích, so sánh, t ng h p Cách th c ti p c n ngu n d li u thông qua quan sát, v n, thu th p thông tin t nhi u ngu n khác nhau: h s d ng ngu n d li u thu th p t tài li u, báo cáo, thông tin c a phòng t i BHTGVN Ngu n d li u thu th p h t bên bao g m: báo, nghiên c g ng niên,… c i báo, t p chí, thơng tin t website, thơng cáo báo chí c a Ngân h g h c t ch c có uy tín Các ngu n d li ti p h c trích dẫn tr c c ghi chi ti t m c Tài li u tham kh o Kết cấu chuyên đề : Ngoài ph n m h u ph n k t lu n, có k t c Chƣơng 1: Lý lu n chung v ch ng ho g: ng giám sát t xa c a t ch c B o hi m ti n g i Chƣơng 2: Th c tr ng ch ng ho ng giám sát t xa t i B o hi m ti n g i Vi t Nam Chƣơng 3: Gi i pháp nh m nâng cao ch ng ho ng giám sát t xa t i B o hi m ti n g i Vi t Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Hoạt động giám sát tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Tổng quan bảo hiểm tiền gửi 1.1.1.1 Khái ni m b o hi m ti n g i Trong q trình tồn c u hóa, xu th t hóa tài s phát tri n c a g i h h th h gắn k t lẫ ng ho h h ng tài th gi i ngày ph thu c Đ ng th i ng c h ũ g y sinh nhi u r i h ặ nh ch tài Vì v y yêu c u t t y phát tri n c a b t c th h i iv is gi i ng tài vi c nghiên c u pháp nh m t i thi u hóa r i ro B o hi m ti n g i (BHTG) m t h g c qu c gia s d g khỏi nh ng thi t h i vi c m t kh g tiêu nh m b o v kinh t i g i ti n, m t ph n toàn b , n n h n c a ngân hàng V i m c i g i ti n góp ph n trì s nh c a n n nh h th ng tài gi Mỹ qu 829 i g g b ov u tiên th gi i hình thành h th g HTG T u t New Y n 1917, 14 bang t i Mỹ bắ g gi i i n khai k ho ch thành l p t ch c BHTG t i c p ti u bang M c tiêu c a vi c thành l p t ch c BHTG g u b o v c g g i g i ti b ov T g gi i g c nh ng b t n v kinh t c nh ng thi t h i c 929 nt kh ng ho ng tài chính, bi u hi n c th US h g i g i ti n Ch ngân hàng ph i g nông nghi p s n xu a H th h g vỡ ngân hàng gây ra; vi c th c Mỹ ph i i h g i h h ũ g h có th ho g iv iv i ng ch ng khoán s ng dẫn t i thi t h i g c p ti u vỡ ngân hàng n cu i kho ng 9.000 ngân hàng ph i d ng ho n , c tính lên t i 1,3 t g ng c m ch ng nh i 4.000 vỡ, khu v c g h h v tài LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Cu c kh ng ho g ặt yêu c u c p thi t thành l p h th g HTG Đ ng ẩy Qu c h i Mỹ ban hành Lu HTG Đ n ngày h th i, s c ép công lu gR 16/6/1933, T ng th ng Mỹ g e e h h L t ngân hàng, nh vi c thành l p T ng công ty BHTG Mỹ (FDIC) T sau FDIC th c thành l p, t n 1981 trung bình s v phá s / gi m xu ng ch 10 t m c 600 v / F I m g g gi i hi u thành công khẳ g c vai trị c a h c vào s nh ng tài Mỹ su t g n th p k qua F I Thành công c ng l c cho qu c gia khác th gi i thành g l p t ch c BHTG Vào nh mà ch y 96 c phát tri 96 (1969), NaU h gg i an tồn tài qu c gia b ng s phát tri n c a th n kh ng ho ng 1929 – X h th p niên 80 c a th k h c thành l p t ch c BHTG h 967 Đ c (1966), Ph n Lan ng thành l p t ch c BHTG tr nên m nh mẽ k t ng t ch c BHTG thành l p m i c S g g ng t ch c BHTG th gi i) Đặc bi t, sau cu c kh ng nhanh (Hình 1.1: S ho ng tài khu v c châu Á – Th i g c khu v h Vi g 996 – 1998, hàng lo t h h p m i c i cách h th ng BHTG (Hàn Qu c, Vi t Nam, Nga, Malaysia, Thái Lan, Singapore, Úc) T h 31/3/2011, th gi i g ghi kh 111 qu c gia thành l p h th ng BHTG, 41 qu c gia u xem xét vi c thành l p h th ng BHTG công khai.1 Ngày 6/5/2002, Hi p h i BHTG Qu c t t i Th y Sỹ h h i i th gi i v ho n IA I i tác Vi 67 c thành l p có tr s ặt c có h th ng BHTG thành viên, i IA I h ng l h g HTG IA I u s quan tâm c a nhi ẩy phát tri n ho c ng BHTG t i c th gi i Mặc dù ho c có ho ho ng h HTG c tri n khai th i gian dài song ng ch ng c a t ch c BHTG Vì v y, m h t s c c n thi g ặc bi nh m c tiêu, mơ hình BHTG, li t kê h ghĩ th , rõ ràng v BHTG i v i công chúng g i ti n nh m t o s th ng nh t theo th ng kê m i nh t c a Hi p h i BHTG Qu c t (IADI) website http://www.iadi.org/ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i u ki vi c toán b o hi m t x lý tranh ch p phát sinh có liên HTG h n ti n g i m t cách hi u qu Có th hi u khái ni m v : BHTG cam kết công khai tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG việc tổ chức BHTG trả tiền gửi bao gồm phần gốc lãi cho người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khơng có khả tốn cho người gửi tiền T g T ch c B o hi m ti n g i gia BHTG hoặ i tác nh n óng góp tài t t ch c tham c c p v n b i Chính ph , có trách nhi m th c hi n chi tr ti n b o hi m t i ng i có ti n g i thu c it BHTG t ch c ó ch m d t ho t T h h h hàng gg HTG hi h h h g Ng h g g i hi h h h i h h h i h h g i t h gi HTG HTG ig i i ng i h h hi g hi i g h h i g i ti n thu c ng g g i c b o hi m t i t ch c tham gia ng m t kh n g toán HTG gh h hi h gi ng h g hẩ h c b o hi m khách hàng có ti n g i thu c i ph i g góp tài cho t ch c BHTG nh ng có quy n yêu c u t c b o hi m t i t ch c tham gia BHTG Ng BHTG toán ti n g i k c ti n lãi tích lũy ti n g i chi tr ti n g i g i g i ti n không ch c h n m c c b o hi m c a t ch c BHTG có th tồn b m t ph n ti n g i sách c a m i qu c gia 1.1.1.2 Vai trò c a B o hi m ti n g i Các qu c gia th gi i thành l p t ch c BHTG nh tiêu g i ti h h g g g h i n hai m c tiêu ch y u b o v h chi tr ti n b o hi hàng; góp ph n gi m thi u r i g c m c g ng h p x g i vỡ ngân g a kh ng ho ng trì s phát tri n an tồn, lành m nh c a h th ng tài g T hai m c tiêu ch y h HTG gg i ng hình thành phát tri n c a n cho s phát tri n c a h th ng tài C LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i th h c hình dung qua Hình 1.1: Vai trị c a t ch c BHTG Hình 1.1 Vai trị tổ chức BHTG T nêu trên, cho th y vai trị c khía c h HTG c th hi n rõ nét qua : Thứ nhất, BHTG có vai trị quan trọng việc bảo vệ người gửi tiền, nâng cao niềm tin cơng chúng hệ thống tài chính, ngân hàng B i lẽ, n n kinh t th ặ yêu c i i ù g i h g g i i g i dân xã h i dân s Do i v i m i Chính ph B o v b ng gi a s phát tri HTG b ov g ng, b o v m b o quy n l i c t công c tài h u hi g g i g i ti n nói riêng ù g m b o cân c h u h t Chính ph s d ng i g i ti n BHTG có vai trò quan tr ng vi c xây d ng c ng c ni m tin c a công h g g ph b o v ti n g i c g gian tín d ng, c u n i gi ng khơng nhỏ i có v g i c n v n Trong trình chu i h h h h ẽ b “ ắc n s phát tri n kinh t th ng ngân hàng thông qua m t s ho h vỡ, BHTG i g i ti n Ngân hàng trung B o hi m ti n g i xây d ng c ng c ni m tin c - Cung c ặt Chính g chuy n c a ngu n v n n u khơng có y u t ni hh h ng h p t ch c tín d ng b chi tr toàn b m t ph n ti n g i h nghẽ ” HTG i v i h th ng tài - ngân hàng T ch g h g h g iv ih g h : g h g i ngân hàng; LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Th c hi n nghi p v ki m tra, giám sát r i i v i t ch c tham gia BHTG; h - H tr t ch c tham gia BHTG gặ h i ho tài nh m ph c ; ng c a t ch - X lý t ch c tín d ng b vỡ; h m b o ho - Góp ph h ẩ ng tài chính, ngân hàng phát tri n an g h toàn, lành m nh nâng cao k - B o hi m ti n g i t o s c h ng; h h ẳng gi a t ch c tín d ng; - Đ m b o s phát tri n an toàn, lành m nh c a t ch c tín d ng; Trong n n kinh t th ặ ti n nói riêng yêu c g ng, b o v i i ù g i v i Chính ph m i m b o cân b ng gi a s phát tri i h g c B o v g m b o quy n l i c xã h i BHTG m t cơng c tài h u hi s d g g b ov ig i i tiêu dùng g i dân c h u h t Chính ph i g i ti n T ch c BHTG có nhi m v thay mặt Chính ph g b o v ti n g i c g i g ng h p TCTD b vỡ t ch c BHTG có trách nhi m chi tr toàn b m t ph n ti n g i h g i g i ti n Thứ hai, BHTG cịn có vai trị quan trọng việc tạo phát triển lành mạnh hoạt động ngân hàng ổn định hệ thống tài quốc gia B i BHTG o s cơng b ng, t “ h i h ẳ g” h ặc bi t t ch c tín d ng có quy mô ho Bên c h N h g ũ g ut HTG h h g h hh g g t c t ch c tín d ng, ng nhỏ ng r t l n ho i g i ti n có c g i ti n vào ngân hàng l n Tuy nhiên, n u có ho ũ g BHTG h d ng phát tri gi h ng c a h th ng h l a ch n nh ng t ch c tín d ng có quy mơ nhỏ g i h i ng ic ah ti n ng ngân hàng h ẳ g ũ g ẫ h Đi c tình tr ng thu hẹ h ẩy ho h i h hh g ng tín nv i t ch c tín d ng quy mơ nhỏ lo i hình khác Ngồi ra, B o hi m ti n g i góp ph c m b o s phát tri n an toàn, lành m nh c a ho h n ch m d t ho ng ngân hàng t ng (Hình 1.2: Mơ hình hóa vai trị BHTG chu kỳ c a TCTD) LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Hình 1.2 Mơ hình hóa vai trị BHTG chu kỳ TCTD HTG Thơng qua nghi p v ki m tra, giám sát r i ro TCTD ph m b o s phát tri n an toàn, lành m nh ho HTG nghi p v d ng v tình hình ho th i nh ng ngân hàng B i vì, b ng h c h h g h ặc t ch c tín ng c a t ch c tín d ng có v g h ặc t ch c tín d ng có v quan ch có nh g m b o an toàn ho h g gi t gh h g i u ch nh k p y, BHTG khơng ch có vai trị vi c b o v ti n g i mà cịn có vai trò quan tr ng vi c qu n lý r i ro g Thứ ba, thơng qua vai trị b o v g h tin c g i g i ti n, xây d ng c ng c ni m i v i h th ng ngân hàng, BHTG có vai trị quan trọng thúc đẩy q trình huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế ổn định xã hội H g ng v ặc bi t v i m i n n kinh t g h g nh h c s d ng nhi g h thu hút ngu n v g quan tr ng thu hút ngu n v h g Đ i v i h th ng tài ngân hàng ph i có m ng thay mặt Chính ph th b o v ti n g i c a h h ng ti n t n h g c ta, vào kho ng nh g i dân m i g ặ ph c v phát tri n yêu c u quan tr h g i n nhu c u h g g i dân có ni m tin gặp r t nhi t kênh r t t ch c BHTG c nh ng bi ng hi g i ti n vào ngân hàng Ở t Quỹ tín d ng nhân dân b s ng vào h th ng tài ngân hàng, vi c a ngân hàng th i kỳ i h h ng v n h LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com có th dẫ n tình tr g n kh ng ho ng kho n, dẫ i i n ngân hàng Management – Quản lý g Các sách v qu ch c, h th ng thông tin, ch m t cách riêng rẽ i, sách qu n lý chung c a t … ki m soát ki ph n ánh toàn b ch ng c a ho c xem xét ng qu n lý Nhi u nhà phân tích chuyên nghi p coi qu n lý y u t quan tr ng nh t g h th ng phân tích CAMELS, b i qu ho h g ng c ng tr c ti h h g Đặc bi t, quy n nh ng y u t c a tài s n có, m i h : Ch nh c a ng n thành công i qu n lý nh g ng tài s n có, m ng g p k ho h… thu nh p, kh Earnings – Lợi nhuận Đ h m quan tr ng c a vi c phân tích doanh thu chi phí, bao g m c h h hi u qu c g ng t ng b ng ch s C th h h gi tr ng nh g n lý ho lý thành công hay th t b i L i nhu n dẫ h t s c c n thi h h g t qu ho t i nhu n ch s quan ng chi c c a nhà qu n i u n hình thành thêm v g thu hút thêm v n s h tr phát tri L i nhu n c n thi trích d ũ g h ng sách lãi su g i phía ù ắp kho n cho vay b t n th t cho t ch c tín d ng Liquidity – Thanh khoản ghĩ Thanh kho n có ph i có kho h kho g g h n lý kho ng t t c bi g h g h g i ngắn h n (v i lãi su t th p) cho vay s ti g h g kho n ti n g i, t n su t m h i g h ng ti n ó v i th i h n dài h n (lãi su t n ln có nhu c u kho n r t l n Ch tiêu Thanh kho ng l ỳ h n; (ii) c n có ng hàng ngày hay theo mùa v v nhu c u rút ti n m t cách k p th i có tr t t h i v i ngân hàng do: (i) c n ng yêu c u vay m i mà không c n ph i thu h i nh ng g kho ặc bi t quan tr h gi he h g h h s d ng ngu n v u tài s n n , m i h h h g a ngân hàng, sẵn có c a tài s n có LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com th chuy i thành ti n mặt m g gi i ng ti n t nh ng kho n c a m t ngân hàng ph i ngu n v n khác M t ti p c n v i th h gi he n t ng th i i m c th Sensitivity to Market Risk – Mức độ nhạy cảm thị trƣờng Phân tích S nh su t t gi g kh hh ng b ng m Ph n giá tr c a l i nhu n hay v n c ph h ab o ngân hàng vi g soát r i ro th ng th i h ng c a c i v lãi hS n nh, giám sát, qu n lý ki m h ng d u hi u, ch dẫ hh ng rõ ràng t p trung i h h h C thông tin mà ng v i nh g h gi i phân tích mu g l i kho n c h gi g h cung c h g m i g i h an toàn, kh n k t h p vi c phân tích theo CAMELS g nh tính c h g h có th c k t qu phân tích ỡng h u ích ngân hàng kỹ Mơ hình PEARLS h h PEARLS h h h i g i h h i gi h h i h h i i h h i g g 98 H h g h i h i h i gi i i h i h h i h h h ẩ h é h h PEARLS PEARLS i h h h h i thác hi ghi he i he Vi h ẩ gi h h h i e hù h U g i g i h h h gi i h h h h i WO i i h g g h i h g i Hi h i h hi ặ hi h i i i h g i h g h h i g hặ hẽ g gi g h gi PEARLS i i hh h i g gi h h i hi h hỏ h g h h h h gi i h h PEARLS: P (Protection) - Chỉ tiêu đảm bảo an toàn: i g i i h h h g h h i h h h g h i h g g h g i i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com h g i h hi h h h h g h i i Pg h h i hắ h i P P h hỏ P h g h i i h g h g h h i h h P P6 H h h i P i h g h h hi i h h h P2 tháng T g P3 g h h P4 / h i h h h h / h h h i h h h h h h h h g h h i h/ h g h h g h h Gi h i g i h i h g hu h h h g h h : g h g h h i h g h h g Tiêu chuẩn h g 100% 35% > h g h g h g h g/ g g h h gi he g h P5 P6 g g h h i P6 h ẩ i g h h P Xác định tiêu đảm bảo an toàn P1 g h g h h i i i h h h g é hi i g h h h i i h i ũ g e P g h h g h ặ h h i h i h h g h 100% T i hi g h g g h g h i /T 100% g >= 110% E (Effective Financial Structure) - Chỉ tiêu cấu trúc tài hiệu quả: h i h h hh h i h h g h g ặ i g i i i g g i i hi V g h h i g i h ih ặ h g h g i h g h h i hi i g i h i h h i h h i h h hi hặ g g g i hỏi h i h h i h h i g i h h i h g h h i h h hi i h ẩ h gi he : LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com E Chỉ tiêu phản ánh cấu trúc tài hiệu g/ T E1 Ch g i 70-80% E2 h E3 h i h h/ T E4 h hi i h h/ T E5 Ti g i i h h h h i h E6 /T h /T E8 V /T E9 V /T g i T i g i T i g i 0% g i g i E7 V Tiêu chuẩn 70-80% g i g h/T g i T i g i 10-20% g i T i hi g/T g i T i hi A (Asset Quality) - Chất lƣợng tài sản có: h h g i h i h h Q h g i hi hi i h h g i i h g i h i h i h g h i h h h h h h h h g i h g i g i i i h ẩ g i i gi h h h i gi g h g i i T g g h h h g i h V i/ T h g h i h h g g g : chuẩn g h g T h T h g> phát i T g hi h T T h T h g R7 R8 R9 R10 R11 T g hi h i h h /T g h g h h i T g i h g >=T phát g / T g h g g i Th i h h h tiêu: R9,R11,R12 T g hi h h T g hi h h Th R12 Th g h g/T h g g h h h g g i /T g h g g TS hi h h g/ T g g TS h g/ T g h g g TS 5% Ph h h h h g h g h h i T i hi Ph h h i E9 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com L (Liquidity) - Chỉ tiêu khoản: h i h h h g h g g h i g T gắ h h g L2 L h h h h g h h h h L g h g i h g h h h h i h h h i i H h ặ h g i h ẩ h h h Đ h h L2 L3 Tài h ỏ g h h gi g i h h hi i g : L Các tiêu phản ánh tính khoản L1 g gắ h gắ h h h h ỏ g h T i /Ti / Ti g h h ỏ g- h g i i g i i i i Tiêu chuẩn g h h g T i hi i 10% /T g i 12% >T h LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHỤ LỤC 02 DANH MỤC NHỮNG NỘI DUNG THÔNG TIN CHIA SẺ GIỮA BHTGVN VÀ NHNN NHNN T T BHTGVN Thanh tra NHNN T g ng h ặc bi t, Cung cấp định kỳ n u xét th y c n thi t quý thông tin phát hi n TCTGBHTG có liên quan đến tình g t kh g hi hình hoạt động tr th t thoát l n v tài s n, ph i h p v i TCTGBHTG BHTGVN ki m tra t i ch i v i T TG HTG Thông tin TCTGBHTG chấp hành quy định bảo K t qu phân lo i hàng hiểm tiền gửi T TG HTG an toàn hoạt động ngân hàng theo định kỳ hàng quý Định kỳ tháng, thông tin hỗ Thông báo TCTGBHTG trợ tài có vi ph nh an việc chi trả tiền toàn ho ng ngân bảo hiểm hàng theo quý TCTGBHTG Kế hoạch kiểm Th g i t xu t v tra việc T TG HTG g TCTGBHTG thực m t kh g hi , có t quy định n h n cao có Chính phủ th t thoát l n v v n, tài Vụ Các Ngân hàng, Vụ tổ chức tín dụng hợp tác Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh, thành phố Vụ Chính sách tiền tệ Cục cơng nghệ tin học Ngân hàng Thông báo v vi c thành l p, thu h i gi y phép ho ng c a TCTGBHTG Ph i h p cung c p s li u v tình hình ho ng c a TCTD ph m vi Th g c Ngân h g h c cho phép Thông báo v vi c ch m d t m t ph n toàn b n i dung ho ng c a TCTGBHTG Ph i h p cung c p s li u v tình hình ho t ng TCTGBHTG b h gi g t kh g chi tr Thông báo v vi c chia, tách, h p nh t, sáp nh p mua l i TCTGBHTG Thông báo v vi ặt t ch c TGBHTG vào ki ặc bi t LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHNN T T BHTGVN Thanh tra NHNN bảo hiểm tiền gửi định kỳ năm s Vụ Các Ngân hàng, Vụ tổ chức tín dụng hợp tác Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh, thành phố Vụ Chính sách tiền tệ Cục cơng nghệ tin học Ngân hàng ng x u nghiêm tr ng t i TCTD khác Kết phân loại, đánh giá việc TCTGBHTG chấp hành bảo hiểm tiền gửi định kỳ năm Thơng tin đột xt phát TCTGBHTG có nguy khả chi trả có thất lớn vốn, tài sản có tác dụng xấu nghiệm trọng tới TCTD khác Các thông tin tình hình hoạt động tuân thủ pháp luật TCTG BHTG thấy cần thiết Cung c p toàn b h i n TCTGBHTG t ch c b NHNN thu h i gi y phép ho t ng PHỤ LỤC 03 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU TRONG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT STT Các tiêu NHTM Quỹ tín dụng nhân dân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Về ngu n vốn Bi ng t ng ngu n v n u tình hình bi ng m t s ngu n v n: + v n ch s h u +V h ng ( có chi ti t v n t i th ng I) + V n vay + V n quỹ Sử dụng vốn: Tài s n có sinh l i T ng tài s n, t l Tài s n có sinh l i/T ng tài s n có T g cho vay trung, dài h n Bi ng góp v n mua c ph n Bi g h ng khốn Chất lượng tín dụng + T g + T ng n x u + T l n x u/T g + T ng n nhóm 3, n nhóm 3/T ng n x u + T ng n nhóm 4, n nhóm 4/T ng n x u + T ng n nhóm 5, n nhóm 5/T ng n x u Kết kinh doanh T ng thu nh p T ng chi phí Chênh l ch gi a thu nh p chi phí Tỉ lệ đảm bảo an toàn: Gi i h n góp v n, mua c ph n T l ắm tài s n c nh Tình hình vi phạm phí bảo hiểm S phí ph i n p Chênh l ch th a/thi u phí S ngày n p ch m x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x x LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Hoạt động giám sát tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 T ng quan v b o hi m ti n g i 1.1.2 Ho ng giám sát t xa c a B o hi m ti n g i 11 1.2 Chất lƣợng giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi 17 1.2.1 Khái ni m ch ng giám sát t xa 17 1.2.2 Các ch tiêu ph n ánh ch ng giám sát t xa 17 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng giám sát từ xa 20 1.3.1 Nhân t ch quan 20 1.3.2 Nhân t khách quan 22 1.4 Kinh nghiệm quốc tế hoạt động giám sát tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 26 1.4.1 T ng công ty BHTG Liên Bang Hoa Kỳ (FDIC) 26 1.4.2 T g g HTG Đ i L I 28 1.4.3 T ng công ty BHTG Hàn Qu c (KDIC) 30 1.4.4 Bài h i v i ho ng giám sát t xa t i B o hi m ti n g i Vi t Nam 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 33 2.1 Giới thiệu Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 33 2.1.1 Hoàn c h i 33 2 u t ch c m g i ho ng c a B o hi m ti n g i Vi t Nam 34 2.1.3 Th c tr ng ho ng ch y u c a B o hi m ti n g i Vi 2014 36 2.2 Thực trạng chất lƣợng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 43 2.2.1 Th c tr ng ho ng giám sát t xa t i BHTGVN 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2.2 Th c tr ng ch ng ho ng giám sát t xa c a B o hi m ti n g i Vi t Nam 46 2.3 Đánh giá thực trạng chất lƣợng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 56 2.3.1 K t qu c 56 2.3.2 H n ch 57 2.3.3 Nguyên nhân 60 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA TẠI BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 72 3.1 Định hƣớng quan điểm nâng cao chất lƣợng giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt nam 72 Đ h h ng phát tri n chung c hi i g i Vi 72 3.1.2 Đ nh h ng phát tri n ho ng giám sát t xa c a B o hi m ti n g i Vi t Nam 73 3.2.3 Q i m c a B o hi m ti n g i Vi t Nam v nâng cao ch ng ho t ng giám sát t xa 74 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 76 Ph i g h he h h g gi i i h ẩ 76 3.2.2 Phát tri n h th ng công ngh thông tin nh m nâng cao ch ng thông tin u vào 77 3.2.3 Đ i i h g h gi 79 3.2.4 Xây d ng hoàn thi n ch tiêu giám sát tiêu chí x p lo i 80 3.2.5 Xây d g h chia sẻ thông tin ph i h p giám sát v i t ch c giám sát khác h th ng giám sát tài h p nh t 82 3.2.6 Nâng cao ki n th c tài B o hi m ti n g i h g i g i ti n 84 3.3 Một số kiến nghị 85 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph h c liên quan 85 3.3.2 Ki n ngh v i g h g h c, B tài B ngành liên quan 86 i gh i i h h g h h gi hi i g i 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Vai trị c a t ch c BHTG Hình 1.2 Mơ hình hóa vai trị BHTG chu kỳ c a TCTD Hình 1.3 Mơ hì h h chia sẻ thông tin giám sát 28 Hình 1.4 Quy trình giám sát r i ro t i Hàn Qu c 30 Hình 1.5 Mơ hình giám sát r i ro c a KDIC 31 H h2 u t ch c m g i ho ng c a BHTGVN 35 Hình 2.2 Quy trình ti p nh n thơng tin báo cáo 52 Hình 2.3 Mơ hình hi n t i h th ng m ng k t n i c a BHTGVN n i b v i bên 62 Hình 2.4 Mơ hình tri n khai ho t ng giám sát t xa gi a Tr s Chi nhánh BHTGVN 64 Hình 2.5 M i quan tâm g i ti n vào ngân hàng c g i g i ti n 71 Hình 2.6 K t qu Cu c thi tìm hi u v BHTG 71 Hình 3.1 Các tr c t phát tri n b n v ng c a BHTGVN 73 Hình 3.2 Mơ hình chia sẻ thông tin c a t ch c giám sát theo s ch U ban qu n lý ho o c a ng giám sát d ch v tài qu c gia 83 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU g hi m v c a mơ hình h th ng BHTG 10 B ng 1.1 So sánh ch B g h h gi B ng 1.3 M t s h c FDIC tri n khai 27 g h g c T ng HTG Đ i L ng 29 B ng 2.1 Tình hình c p thu h i Ch ng nh n BHTG 2010-2014 36 B ng 2.2 S t ch c tham gia BHTG c ki B ng 2.3 Tình hình h tr tài c HTGV gi i B ng 2.4 -2014 39 n 2005 - 2014 40 ặc bi t, gi i th , tái c ng h p Ki gi i n 2010 - 2014 41 HTG B ng 2.5 Tình hình chi tr g T ng h n 31/12/2014 42 hh h h g QT S -2014) 48 i B ng 2.7 T ng h p t l ( h i h i so v i t g i a QTDNDCS 8-2014) 49 g Th g h g29 T gh h hi h QT S hh h i h h HTG -2014) 50 QT S 2011-2014) 55 g2 T ng h B g2 h h h i h h ng c a QTDNDCS -2014) 55 u cán b HTGV he h chuyên môn 60 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... tới 1.2 Chất lƣợng giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi 1.2.1 Khái niệm chất lượng giám sát từ xa h h gi HTG h h gi h g h h h g h gh h h HTG h h gi h gh g ngân hàng Chất lượng giám sát từ xa tổ chức... n chi tr t i lo i hình t ch c 2.2 Thực trạng chất lƣợng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2.2.1 Thực trạng hoạt động giám sát từ xa BHTGVN 22 pháp lý: Lu t HTG 1/1/2013, lu nh... h i: ? ?Nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam? ?? c u cho b n h g ch h h h M g ng ho T tài nghiên tài tìm nh ng nhân t ng gi n ch ng t s gi i pháp nh m nâng cao g