GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á–CHI NHÁNH QUẬN 9 2 I Lịch sử hình thành và phát triển
Lịch sử hình thành và tóm tắt quá trình phát triển của Ngân Hàng Đông Á
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á (DongA Bank, viết tắt là DAB) được thành lập vào ngày 16/04/1995 và chính thức hoạt động từ ngày 01/07/1992 với vốn điều lệ đăng ký là 20 tỷ đồng, tương đương khoảng 5 triệu USD.
Năm 1992- 2002: Sau 10 năm hoạt động, vốn điều lệ của DongA Bank tăng lên gấp 10 lần - 200 tỷ đồng Năm 2002, Thẻ Đông Á đƣợc chính thức phát hành
Từ năm 2003 đến 2007, Ngân hàng Đông Á đã mở rộng mạng lưới với 107 chi nhánh và phòng giao dịch trên 40 tỉnh, thành, đồng thời chuyển đổi thành công sang hệ thống core-banking và cung cấp dịch vụ giao dịch online toàn hệ thống Doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng này đã vượt 2 tỷ đô la Mỹ, giúp Đông Á lọt vào danh sách 200 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam do UNDP bình chọn Ngoài ra, ngân hàng còn dẫn đầu về tốc độ phát triển dịch vụ thẻ ATM tại Việt Nam, với 1 triệu khách hàng sử dụng thẻ đa năng chỉ trong 3 năm sau khi phát hành.
Từ năm 2008 đến nay, Ngân hàng Đông Á đã đạt vốn điều lệ 3.400 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu 4.200 tỷ đồng Ngân hàng hiện có hơn 220 chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch 24h trải rộng trên hơn 50 tỉnh thành Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đạt hơn 2,5 tỷ USD, với tổng phí thu được từ thanh toán quốc tế gần 3,6 triệu USD.
Ngân hàng Đông Á đã chính thức phát hành thẻ tín dụng vào năm 2008 và giành giải thưởng xuất sắc trong lĩnh vực Ứng dụng Công nghệ thông tin hiệu quả nhất cho các doanh nghiệp lớn Năm 2009, ngân hàng cũng được ghi nhận kỷ lục Guinness Việt Nam cho sản phẩm ATM lưu động.
Vài nét về Ngân hàng TMCP Đông Á- chi nhánh quận 9
Địa chỉ: 218 Lê Văn Việt, P Tăng Nhơn Phú B, Quận 9, TP.HCM
Ngân hàng TMCP Đông Á – quận 9 là chi nhánh đƣợc chuyển đổi từ chi nhánh quận Thủ Đức, chính thức khai trương hoạt động vào ngày 19/09/2008.
Cơ cấu tổ chức và nhân sự tại Ngân Hàng Đông Á – chi nhánh Quận 9
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của DAB- Chi nhánh Quận 9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết DAB Quận 9 năm 2009 của Phòng Kinh doanh- DAB Quận 9)
Tổng số nhân sự của DAB- Chi nhánh quận 9 là 32 người
DAB - Chi nhánh quận 9 có cơ cấu tổ chức tinh gọn và hợp lý, với công tác quản lý và giám sát được thực hiện trực tiếp và liên tục Nhiệm vụ và trách nhiệm trong tổ chức được phân định rõ ràng, đảm bảo hiệu quả hoạt động.
2 Giới thiệu Bộ phận Thanh toán quốc tế
Bộ phận Thanh toán quốc tế tại Chi nhánh quận 9 hiện có 1 Thanh toán viên và 1 chuyên viên, thuộc phòng Khách hàng doanh nghiệp Bộ phận này thực hiện hầu hết quy trình thanh toán quốc tế một cách độc lập, ngoại trừ việc gửi công điện liên quan đến L/C, do Ngân hàng Hội sở đảm nhiệm.
Trách nhiệm của Thanh toán viên:
Ban giám đốc chi nhánh
Phòng Khách hàng cá nhân
Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Bộ phận Tín dụng Doanh nghiệp
Bộ phận Thanh toán quốc tế
Phòng Ngân quỹ Phòng Kế toán Phòng Hành chính- nhân sự
- Là người thực hiện chính trong toàn bộ việc tổ chức các nghiệp vụ thanh toán quốc tế
- Thực hiện thanh toán, kiểm toán, cập nhật dữ liệu theo đúng quy trình nghiệp vụ của DAB
Chịu trách nhiệm về các rủi ro tổn thất phát sinh từ việc vi phạm quy trình nghiệp vụ, đồng thời có nghĩa vụ xuất trình đầy đủ hồ sơ liên quan cho cấp trên Ngoài ra, cần hướng dẫn khách hàng trong việc sửa chữa và bổ sung hồ sơ để trình lại cho cơ quan có thẩm quyền phê duyệt.
Trách nhiệm của Chuyên viên Thanh toán quốc tế: kiểm tra, nhắc nhở, xem xét lại các hồ sơ chứng từ mà TTV đã xử lý
Tình hình kinh doanh tại Ngân Hàng Đông Á - chi nhánh Quận 9 trong 3 năm gần đây (2008-2011)
Biểu đồ 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của DAB- quận 9 giai đoạn 2008-2010
(Nguồn số liệu: Báo cáo tình hình kinh doanh DAB Quận 9 năm 2008-2010 của Phòng Kinh doanh- DAB Quận 9)
Nhìn vào biểu đồ, ta thấy doanh thu của ngân hàng DAB-quận 9 tăng dần qua các năm Năm 2009, doanh thu tăng 11.318 triệu đồng, tương ứng 9,6% so với năm 2008
Bước sang 2010, doanh thu tăng vượt bậc với con số 188.577 triệu đồng, tức là tăng 59.305 triệu đồng, tương ứng 45,9% so với năm 2009 Xét lại bối cảnh Việt Nam trong
Trong giai đoạn 2008-2009, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt 13.602 triệu đồng, nhưng khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã gây ảnh hưởng tiêu cực đến nhiều công ty vừa và nhỏ tại Việt Nam, dẫn đến việc một số khách hàng của DAB phải đóng cửa, trong khi những công ty khác hoạt động trì trệ và không thể trả nợ đúng hạn Điều này đã làm chậm lại tốc độ tăng doanh thu của ngân hàng Tuy nhiên, vào năm 2010, doanh thu đã tăng mạnh với tỷ lệ vượt xa năm 2009, phản ánh sự phục hồi tích cực của nền kinh tế.
Trong giai đoạn 2008-2010, chi phí hoạt động của ngân hàng tăng theo sự gia tăng thu nhập, với chi phí năm 2009 đạt 108.254 triệu đồng, tăng 3.902 triệu đồng (3.7%) so với năm 2008 Đến năm 2010, chi phí này đã tăng lên 163.673 triệu đồng, tức là tăng 51.2% so với năm 2009, chủ yếu do tăng lãi suất trả cho khách hàng và huy động vốn Các khoản chi phí này bao gồm lãi tiền vay, tiền gửi của khách hàng, chi phí quản lý và các khoản chi khác như phí công tác cho nhân viên và chi phí điện nước.
Mức lãi suất hấp dẫn được đưa ra vào năm 2010 nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ người dân, đáp ứng nhu cầu vốn lớn của các công ty trong giai đoạn phục hồi sau khủng hoảng.
3 Lợi nhuận Năm 2009, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng từ 13.602 triệu đồng lên
Doanh thu năm 2008 đạt 21.018 triệu đồng, tăng 7.417 triệu đồng, tương ứng với 54,5% Sự gia tăng này chủ yếu do doanh thu tăng mạnh 11.318 triệu đồng, trong khi chi phí chỉ tăng 3.902 triệu đồng.
Năm 2010, tổng thu nhập của ngân hàng tăng mạnh hơn chi phí hoạt động, dẫn đến lợi nhuận trước thuế đạt 24.904 triệu đồng, tăng 18,5% so với năm 2009 Tuy nhiên, tỷ lệ tăng chi phí lên đến 51,2% đã vượt qua tỷ lệ tăng doanh thu 45,9%, giải thích cho việc lợi nhuận chỉ tăng 18,5%, thấp hơn so với mức tăng 54,5% của năm 2009.
Trong giai đoạn 2008-2010, mặc dù gặp nhiều biến động kinh tế không thuận lợi, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng vẫn có xu hướng tăng trưởng qua từng năm Điều này chứng tỏ hiệu quả của các chính sách quản lý chi phí chặt chẽ và điều chỉnh lãi suất mà ngân hàng đã áp dụng.
TÌNH HÌNH TỔ CHỨC THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN L/C NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á- CHI NHÁNH QUẬN 9 ÁP DỤNG CHO HỢP ĐỒNG SỐ 22/BB-TPL/10
Mô tả hợp đồng số 22/BB-TPL/10
+ Công ty TNHH Việt Toàn + Địa chỉ: Quận 4, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam
+ Là công ty chuyên mua bán xe cơ giới
- Người bán + Công ty KICHAN + Địa chỉ: Seoul, Hàn Quốc
+ Là công ty hàng đầu về xuất khẩu các loại xe cơ giới tại Hàn Quốc
2 Đối tƣợng: 3 chiếc xe đào HUYNDAI đã qua sử dụng, còn mới trên 80%
3 Giá cả: là giá CIF cảng Hoa Sen, theo Incoterms 2000, TP HCM, Việt Nam
4 Phương thức thanh toán: thanh toán 100% giá trị hóa đơn bằng phương thức
L/C trả ngay bằng đồng Đô la Mỹ được mở tại tài khoản của Người Mua tại Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh quận 9, TP Hồ Chí Minh, và sẽ chuyển đến tài khoản của Người Bán tại Ngân hàng Hàn Quốc (Korea Exchange Bank) - Chi nhánh Namdonggondan.
II Mô tả qui trình thanh toán theo L/C nhập khẩu trả ngay
1 Một vài đặc điểm riêng của giao dịch này
- Công ty TNHH Việt Toàn có mua ngoại tệ của Ngân hàng Đông Á để mở L/C
Công ty TNHH Việt Toàn, có trụ sở tại quận 4, TP HCM, là một khách hàng quen thuộc của DAB - Quận 9, với hơn 10 lần giao dịch và thanh toán qua LC, thể hiện sự ổn định trong hoạt động kinh doanh Do đó, Ban lãnh đạo DAB - Quận 9 đã thống nhất mức kỹ quỹ ban đầu để mở L/C cho công ty TNHH Việt Toàn là 20%.
Sơ đồ 2.1: Thực hiện thanh toán L/C tại DAB hợp đồng số 22/BB-TPL/10
(Nguồn: tác giả tự tổng hợp từ thực tế và Qui định về thanh toán LA của DAB)
3 Cụ thể hóa qui trình Bước 1: Nhận hồ sơ mở LA
Ngày 17/06/2011, đại diện công ty TNHH Việt Toàn đến Ngân hàng và làm việc với TTV
- Khi đi, khách hàng mang theo Hợp đồng ngoại thương giữa công ty TNHH Việt Toàn với bên Bán là công ty Kichan- Hàn Quốc (01 bản chính)
TTV cung cấp Giấy đề nghị mở thư tín dụng (Biểu mẫu BM-TTQT-06 của ĐAB) cùng với Giấy đề nghị mua ngoại tệ, kèm theo hướng dẫn chi tiết để khách hàng có thể điền thông tin và hoàn tất bộ hồ sơ mở L/C một cách dễ dàng.
- TTV kiểm tra lại thông tin trong bộ hồ sơ:
+ Mặt hàng nhập khẩu là xe đào phù hợp với phạm vi hoạt động kinh doanh của công ty TNHH Việt Toàn
+ Chữ ký của khách hàng trên Giấy đề nghị mở thƣ tín dụng đúng là của đại diện hợp pháp của công ty TNHH Việt Toàn
Nhận và kiểm tra chứng từ 2/7/2011
Ngay sau khi hoàn tất, TTV sẽ nộp bộ hồ sơ lên Ban lãnh đạo Ngân hàng Đông Á trong cùng ngày, kèm theo chữ ký vào "PHẦN XÉT DUYỆT CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á" trên mặt sau của Giấy đề nghị mở thư tín dụng Ngân hàng sẽ ghi rõ mức ký quỹ ban đầu, các phí nghiệp vụ liên quan và một số cam kết giữa công ty TNHH Việt Toàn và Ngân hàng Lưu ý rằng số L/C sẽ được cấp sau khi hồ sơ được duyệt và L/C được mở.
Để bán ngoại tệ, TTV cần liên hệ với phòng Kinh Doanh của Hội sở nhằm kiểm tra lượng tồn ngoại tệ có đủ để đáp ứng yêu cầu ký quỹ 20% cho công ty TNHH Việt Toàn hay không Sau khi nhận được sự đồng ý và phê duyệt từ bộ phận bán ngoại tệ của Hội sở, chi nhánh sẽ tiến hành hạch toán và thực hiện việc bán ngay lập tức.
Tỷ giá bán là tỷ giá niêm yết của Ngân hàng vào cùng ngày hôm đó
Để mở L/C cho công ty TNHH Việt Toàn, bạn cần truy cập hệ thống FCC nội bộ của DAB-Quận 9, đăng ký hồ sơ và nhập thông tin từ bảng Cân đối kế toán Sau đó, thực hiện thu phí và ký quỹ từ tài khoản của khách hàng.
- Lập Tờ trình xét duyệt mở L/C (theo Biểu mẫu BM_TTQT_19), đƣa cho Ban giám đốc duyệt
Sau khi được sự phê duyệt từ Ban Giám đốc, TTV tiến hành in các công điện cùng với Phiếu chuyển khoản từ FCC xuống, trong đó Phiếu chuyển khoản này chính là ngoại bảng của bảng Cân đối kế toán.
- Trình hồ sơ theo qui định để gửi cho Ban lãnh đạo Ngân hàng ký
- Chuyển bản chính Phiếu chuyển khoản đã có xác nhận từ Ban lãnh đạo cho Bộ phận kế toán
- Thông báo Phòng TTQT ở Hội sở để gửi công điện cho ngân hàng Korea Exchange Bank- Chi nhánh Namdonggondan nhƣ qui định
- Vào chương trình nhận truyền file Swift, in bản chính LC
- Giao bản chính công điện đã gửi đi cho công ty TNHH Việt Toàn
Bước 3: Nhận và kiểm tra chứng từ
Ngày 02/07/2011, DAB-Quận 9 nhận đƣợc bộ chứng từ từ Korea Exchange Bank- Chi nhánh Namdonggondan
Trong vòng 1 ngày sau khi nhận đƣợc chứng từ, TTV thực hiện:
- Kiểm tra lại bộ chứng từ có phù hợp với những yêu cầu ghi trong thƣ tín dụng theo trình tự:
Kiểm tra số lƣợng chứng từ
Kiểm tra Hối phiếu, Vận đơn, Phiếu đóng gói và Hóa thương mại, các Giấy chứng nhận, rồi các giấy tờ khác theo qui định
Các nội dung tương tự của chứng từ phải thống nhất với nhau và với yêu cầu của L/C
Khi kiểm tra hàng hóa, cần chú ý đến khối lượng tịnh và tổng khối lượng, đồng thời xác nhận số tiền thanh toán ghi trên các chứng từ, bao gồm đơn giá và tổng số tiền hàng Ngoài ra, cần kiểm tra số hiệu và nội dung của các chứng từ để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ.
- Đƣa bộ chứng từ cho Chuyên viên TTQT kiểm tra lại lần nữa
- Vào hệ thống FCC để nhập hồ sơ BC
Lập và in thông báo nhận bộ chứng từ, trong đó nêu rõ DAB chờ phản hồi từ doanh nghiệp trong vòng 5 ngày Sử dụng biểu mẫu thông báo nhận bộ chứng từ BM-TTQT để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả trong quá trình thông báo.
- Theo qui định, trình Thông báo nhận bộ chứng từ và Phiếu chuyển khoản này lên cho Ban lãnh đạo Ngân hàng ký
- Chuyển bản chính Phiếu chuyển khoản cho Bộ phận kế toán
Gọi điện trực tiếp cho doanh nghiệp để thông báo đã nhận bộ chứng từ, cập nhật tình trạng và nêu rõ thời hạn thanh toán Nếu Giám đốc công ty TNHH Việt Toàn đến Ngân hàng thanh toán trực tiếp, không cần gửi fax thông báo Trong trường hợp nhân viên thay mặt, Ngân hàng sẽ gửi fax thông báo nhận bộ chứng từ cho Giám đốc, và nhân viên sẽ mang theo bản thông báo này đến ngân hàng để thực hiện thanh toán.
Bước 4: Giao bộ chứng từ
Trong vòng 5 ngày kể từ khi nhận thông báo về bộ chứng từ, công ty TNHH Việt Toàn đã hoàn tất việc chuyển đủ số tiền ký quỹ và phí theo yêu cầu của DAB Sau đó, TTV đã trình lãnh đạo ký hậu vận đơn và tiến hành giao bộ chứng từ cho công ty Việt Toàn.
- Lập thủ tục bán ngoại tệ
- TTV vào hệ thống FCC thu ký quỹ, thu phí ký hậu vận đơn, phí thanh toán Trình ký và chuyển bản chính cho Bộ phận kế toán
Vì công ty TNHH Việt Toàn lúc này có số dƣ tài khoản tại DAB đủ 100% trị giá hối phiếu, nên không phải nhận nợ vay bắt buộc
Trong ngày 07/07/2011 TTV thực hiện:
- Bổ sung chi tiết thanh toán lên phiếu gửi chứng từ
- Trình lãnh đạo ký duyệt thanh toán
- Báo cho Phòng TTQT ở Hội sở gửi một công điện thanh toán cho Ngân hàng nước ngoài (Korea Exchange Bank- Chi nhánh Namdonggondan)
- Vào hệ thống FCC in công điện và Phiếu chuyển khoản
- Trình ký bản gốc theo qui định
- Chuyển bản chính Phiếu chuyển khoản cho Bộ phận kế toán
Bước 6: Tất toán hồ sơ
Ngay sau khi hoàn tất việc thanh toán, TTV thực hiện:
- Yêu cầu công ty TNHH Việt Toàn bổ sung bản sao tờ khai hàng hóa nhập khẩu trong vòng 30- 45 ngày
- Vì công ty TNHH Việt Toàn có yêu cầu nhận công điện thanh toán, nên TTV giao
- Đóng hồ sơ và lưu theo hướng dẫn.
So sánh với lý thuyết
Về cơ bản, việc tổ chức mở L/C, xử lý và thanh toán L/C không có khác biệt so với qui trình trong lý thuyết
Một vài điểm mới mà tác giả nhận ra sau khi thực tế xem xét qui trình tại DAB- Quận 9 nhƣ sau:
Mở L/C thực tế đơn giản hơn lý thuyết, người mở L/C chỉ cần mang hợp đồng đến ngân hàng Tại đây, nhân viên sẽ hướng dẫn khách hàng điền Giấy đề nghị mở thư tín dụng và Giấy đề nghị mua ngoại tệ (nếu cần), hoàn tất bộ hồ sơ một cách nhanh chóng.
Theo lý thuyết, người xin mở L/C cần gửi đơn yêu cầu phát hành L/C đến ngân hàng, và đơn này có tính chất pháp lý giống như hợp đồng dịch vụ giữa ngân hàng và người yêu cầu Do đó, người xin mở L/C cần tham khảo các văn bản pháp lý như Luật thương mại Việt Nam 2005, Pháp lệnh điều chỉnh ngoại hối Việt Nam 2005, và UCP 600 Tuy nhiên, tại ĐAB quận 9, người tư vấn trực tiếp cho khách hàng là TTV, và thực tế cho thấy khách hàng thường không có kiến thức đầy đủ về L/C cũng như không có thời gian để tìm hiểu các văn bản liên quan.
- L/C sau khi mở ngoài việc thông báo cho ngân hàng thông báo, còn phải gửi bản chính công điện đã gửi cho Người xin mở L/C
2.Khi nhận bộ chứng từ
Tại Ngân hàng DAB, khi nhận bộ chứng từ đòi tiền, ngân hàng sẽ thông báo cho Nhà nhập khẩu qua điện thoại Nếu người đại diện hợp pháp của Nhà nhập khẩu trực tiếp đến thanh toán, không cần mang theo bất kỳ giấy tờ nào Tuy nhiên, nếu người đại diện cử người khác thay thế, ngân hàng sẽ cần gửi bản fax để người được cử mang theo khi đến ngân hàng.
3 Khi tất toán hồ sơ
- Nhà nhập khẩu cần gửi thêm bản sao Tờ khai hàng hóa nhập khẩu trong thời gian nhất định khi đã thanh toán và nhận hàng
- Các công việc nhƣ thu phí, kỹ quĩ, đều đƣợc thực hiện trên hệ thống FCC
Trong quy trình, hầu hết các doanh nghiệp khách hàng cần thực hiện thêm bước vay hoặc mua ngoại tệ từ ngân hàng để ký quỹ hoặc thực hiện thanh toán.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN L/C NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á – CHI NHÁNH QUẬN 9
Dự báo các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả thanh toán quốc tế qua L/C nhập khẩu trong thời gian tới
Các nhân tố thuận lợi có thể góp phần đẩy lợi nhuận biên trong hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu của Ngân hàng Đông Á là:
Uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại khu vực đang ngày càng được nâng cao Sự gia tăng số lượng khách hàng đến với ĐAB và những dấu hiệu tích cực trong số lượng thư tín dụng nhập khẩu năm 2010 là minh chứng rõ ràng cho điều này.
- Các chính sách đối với khách hàng tỏ ra có hiệu quả trong việc giữ chân những khách hàng quen thuộc
Cạnh tranh giữa các ngân hàng tại quận 9, đặc biệt dọc con đường Lê Văn Việt, ngày càng gay gắt với sự hiện diện của hơn 10 chi nhánh ngân hàng như BIDV, VCB và ACB Mặc dù DAB- quận 9 có biểu phí thanh toán L/C cạnh tranh, nhưng yếu tố này không phải là mối quan tâm chính của các nhà nhập khẩu, khi phí này chỉ chiếm khoảng 1% giao dịch và bị giới hạn ở mức tối đa Điều khách hàng thực sự chú trọng là chất lượng và hiệu quả dịch vụ ngân hàng; những nơi xử lý chứng từ nhanh chóng, ít sai sót và chuyên nghiệp sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn Do đó, DAB- quận 9 cần nỗ lực đáng kể để khẳng định vị thế của mình, đặc biệt là trước sự cạnh tranh từ VCB, ngân hàng có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Tỷ giá hối đoái và tỷ giá hối đoái liên ngân hàng đang có xu hướng tăng, gây khó khăn cho hoạt động nhập khẩu và ảnh hưởng đến kết quả thanh toán L/C nhập khẩu Từ đầu năm 2011 đến giữa tháng 7 năm 2011, đồng đô la Mỹ đã tăng từ 18.932 đồng lên 20.608 đồng, trong khi đồng EURO cũng tăng từ 25.187,13 đồng lên 29.174,75 đồng Việc vay với tỷ giá thấp và thanh toán với tỷ giá cao hơn đã gây thiệt hại đáng kể và tạo tâm lý e ngại cho nhiều doanh nghiệp.
Cuối năm 2010, tín dụng bằng VND tăng 25,3% và tín dụng bằng ngoại tệ tăng 49,3% so với cuối năm 2009, cho thấy nhu cầu vay ngoại tệ tại Việt Nam ngày càng tăng sau quá trình hội nhập Điều này đã trở thành một nguồn thu quan trọng cho các ngân hàng Tuy nhiên, sự gia tăng tỷ giá hối đoái không chỉ tác động trực tiếp đến doanh thu từ L/C nhập khẩu mà còn ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận hoạt động của các ngân hàng.
Phương hướng phát triển thanh toán L/C nhập khẩu của Ngân Hàng Đông Á –
Ngân hàng đã đề ra những phương hướng hoạt động cho bộ phận thanh toán quốc tế, trong đó có lĩnh vực thanh toán qua L/C nhƣ sau:
Để phát triển các nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu và tăng thu dịch vụ, cần tăng cường bồi dưỡng kiến thức về thương mại quốc tế, luật pháp và thông lệ quốc tế cho cán bộ trung tâm thương mại quốc tế.
- Thường xuyên xem xét các chính sách về phí, dịch vụ, lãi suất để có thể cạnh tranh với các Ngân hàng khác, vừa có lợi cho khách hàng
Chúng tôi nỗ lực thuyết phục khách hàng áp dụng các nghiệp vụ tài chính quốc tế còn mới mẻ tại Việt Nam, trong khi tại Hội sở, các nghiệp vụ như Option và bao thanh toán đã được triển khai thực hiện.
Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán L/C nhập khẩu tại Ngân Hàng Đông Á- chi nhánh Quận 9
1 Tăng số lƣợng và nâng cao năng lực của các nhân viên thanh toán quốc tế 1.1 Cơ sở đề xuất giải pháp
Sự phát triển của DAB trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán theo L/C nhập khẩu, sẽ phụ thuộc vào thế hệ cán bộ thanh toán quốc tế trong tương lai Hiện tại, cán bộ TTQT tại DAB được phân bố rời rạc và thiếu tính kế thừa Tại DAB-Quận 9, chỉ có một nhân viên phụ trách mảng này, cùng với một chuyên viên TTQT đảm nhiệm quản lý và giám sát, và hai nhân viên tín dụng có kiến thức cơ bản về L/C.
1.2 Mục đích: phát triển dài hạn, cụ thể cho nguồn nhân lực ở bộ phận này nhằm đáp ứng và đẩy mạnh phát triển thanh toán quốc tế lâu dài trong tương lai
- Công tác tổ chức: do Bộ phận hành chính- nhân sự thực hiện, tham khảo ý kiến từ bộ phận TTQT để đạt đƣợc hiệu quả tốt nhất
- Nội dung đào tạo và tuyển dụng:
Tuyển dụng: có thể tuyển thêm 1 nhân viên nữa hỗ trợ phụ trách bộ phận TTQT
Nội dung công tác đào tạo và đào tạo lại:
Giúp cán bộ Trung tâm Quốc tế (TTQT) nắm vững và phân tích sâu sắc các điều khoản trong các văn bản thông lệ quốc tế như UCP 600, ISPB, ULB 1930, URR và URC.
+ Pháp luật và thực tiễn hoạt động ở từng nước để có thể tư vấn được cho khách hàng và tránh rủi ro cho Ngân hàng
+ Đào tạo sâu về tin học và các phần mềm nghiệp vụ
Hình thức tổ chức lớp đào tạo sẽ bao gồm việc mở lớp tập trung với sự tham gia của các cán bộ từ các chi nhánh khác nhau Đồng thời, có thể kết hợp với việc tổ chức đào tạo nội bộ để nâng cao hiệu quả học tập.
- Địa điểm: xin phép tại Hội sở
- Thời gian: vào ngày nghỉ cuối tuần
- Kết thúc tình trạng thiếu nhân lực, một người kham quá nhiều việc
- TTV và Chuyên viên TTQT có thể tập trung vào công việc chính, đem lại hiệu quả
Để phát triển nguồn nhân lực hiệu quả, cần có một kế hoạch rõ ràng và tính kế thừa, nhằm khuyến khích nhân viên không chỉ có động lực làm việc mà còn ham học hỏi.
2 Phát triển công tác tƣ vấn và các dịch vụ hỗ trợ chuyên môn cho khách hàng 2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp
Nếu nhà nhập khẩu thiếu hiểu biết về thanh toán trong ngoại thương và kinh nghiệm buôn bán quốc tế, cả họ và ngân hàng mở L/C sẽ phải đối mặt với những rủi ro nghiêm trọng.
2.2 Mục đích: đảm bảo lợi ích của nhà nhập khẩu và quyền lợi của Ngân hàng,
Ngân hàng cần tƣ vấn thật kỹ cho các doanh nghiệp khách hàng của mình
Công tác tổ chức trong lĩnh vực thanh toán quốc tế có thể được thực hiện thông qua sự phối hợp giữa bộ phận Thanh toán quốc tế và bộ phận Tín dụng, do các nghiệp vụ thư tín dụng (L/C) thường phát sinh nhiều nghiệp vụ đi kèm liên quan đến tín dụng.
Hình thức tư vấn có thể diễn ra dưới dạng cuộc gặp gỡ khách hàng hoặc giới thiệu sản phẩm mới, trong đó kết hợp tư vấn L/C với các vấn đề tín dụng liên quan, cũng như tư vấn về các nghiệp vụ thanh toán quốc tế khác.
Trong quá trình tư vấn cho nhà nhập khẩu, chúng tôi khuyến nghị lựa chọn loại L/C phù hợp nhất để tối ưu hóa lợi ích Bên cạnh đó, việc đưa ra các điều khoản chi tiết trong L/C là rất quan trọng nhằm bảo vệ quyền lợi của nhà nhập khẩu Thời hạn của L/C cũng cần được cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo tính linh hoạt trong giao dịch Cuối cùng, cần lưu ý đến những rủi ro có thể xảy ra khi thực hiện thanh toán quốc tế qua L/C, dựa trên những bài học thực tế từ các trường hợp đã xảy ra tại DAB, để từ đó có những biện pháp phòng tránh hiệu quả.
Chúng tôi gửi thư mời hoặc gọi điện cho các khách hàng quen thuộc, những người thường xuyên sử dụng dịch vụ thanh toán qua L/C và đã từng trải nghiệm dịch vụ thanh toán quốc tế của DAB-Quận 9 Đồng thời, chúng tôi cũng tìm kiếm và tiếp cận các doanh nghiệp tiềm năng trong khu vực để mở rộng mối quan hệ và cung cấp dịch vụ tốt nhất.
Thời gian tổ chức hoạt động có thể diễn ra vào chiều thứ bảy, khoảng một lần mỗi tháng, nhằm đảm bảo không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bình thường của Ngân hàng, vì Ngân hàng làm việc từ thứ hai đến sáng thứ bảy.
- Địa điểm: ngay tại hội trường lớn của ĐAB-Quận 9
Ngân hàng và khách hàng cần nắm rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình khi đăng ký thanh toán qua L/C, điều này giúp quá trình thực hiện trở nên dễ dàng hơn và giảm thiểu rủi ro về kiện tụng, từ đó bảo vệ uy tín của Ngân hàng.
Khách hàng có thể giảm thiểu rủi ro trong giao dịch mua bán quốc tế, đồng thời ngân hàng cũng bảo vệ được lợi ích và danh tiếng của mình trong quá trình thanh toán.
Thông qua các buổi tư vấn, khách hàng sử dụng phương thức thanh toán quốc tế duy nhất tại DAB sẽ được giới thiệu về lợi ích và hạn chế của các phương thức như L/C, nhờ thu và ghi sổ Điều này giúp họ lựa chọn phương thức thanh toán hiệu quả và phù hợp nhất cho nhu cầu của mình.
- Đẩy mạnh Marketing hình ảnh của Ngân hàng, thu hút một lƣợng khách hàng mới
Ngân hàng Đông Á - Chi nhánh quận 9, mặc dù còn non trẻ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và thanh toán theo L/C nhập khẩu, đã thể hiện quy trình thực hiện thanh toán chuyên nghiệp và quy củ Qua thời gian kiến tập tại đây, tác giả nhận thấy những bước đi vững chắc của Chi nhánh, cho thấy tiềm năng trở thành một ngân hàng uy tín, đồng hành cùng các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong khu vực.
