Cơ sở lý thuyết
Khái niệm ví điện tử
Ngày nay, hầu hết mọi người sở hữu smartphone, dẫn đến sự thay đổi trong hành vi mua sắm và thanh toán Từ việc sử dụng tiền mặt, xu hướng đã chuyển sang thanh toán bằng thẻ, và giờ đây, hình thức thanh toán hiện đại nhất là sử dụng ví điện tử ngay trên điện thoại.
Ví điện tử, hay ví số, là một công cụ quan trọng trong giao dịch thương mại điện tử, cho phép người dùng quản lý và lưu trữ thông tin cá nhân cũng như các giao dịch tài chính một cách an toàn Nó có thể liên kết với điện thoại, giúp người dùng dễ dàng truy cập và sử dụng thông tin trong mua bán trực tuyến.
Để sử dụng ví điện tử, người dùng cần có tài khoản ngân hàng với chức năng ngân hàng điện tử (Internet Banking) hoặc thẻ tín dụng Sau khi đăng ký tài khoản ví điện tử, người dùng có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng vào ví để thực hiện các giao dịch thanh toán.
Ví điện tử cung cấp nhiều chức năng hữu ích, bao gồm thanh toán trực tuyến cho các hóa đơn như điện, nước, Internet, truyền hình cáp, mua vé máy bay và thẻ cào điện thoại Bên cạnh đó, người dùng có thể dễ dàng chuyển và nhận tiền giữa các thành viên trong ví, cũng như chuyển tiền từ ví về ngân hàng đã liên kết với tài khoản.
Một số loại ví điện tử phổ biến hiện nay:
Trong nước: Airpay, BaoKim, ZaloPay, ViettelPay, MoMo, SohaPay, 123pay….
Các loại ví điện tử này được phát hành bởi các công ty trong nước và sử dụng phổ biến trong nước.
Hình 1: Một số loại ví điện tử tại Việt Nam
Q uốc tế: PayPal (phổ biến nhất), AlertPay, WebMoney, LiqPay, Moneybookers…
Hình 2: Một số loại ví điện tử tại nước ngoài
Thực trạng sử dụng ví điện tử tại Việt Nam và nước ngoài
Trong những năm gần đây, sự phát triển công nghệ đã thúc đẩy sự bùng nổ của dịch vụ thương mại điện tử, trong đó ví điện tử nổi bật như một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả và tiện lợi.
Theo báo cáo thương mại điện tử năm 2015 của Bộ Công thương, hình thức thanh toán phổ biến nhất tại Việt Nam là tiền mặt và chuyển khoản ngân hàng Internet chính thức có mặt tại Việt Nam từ năm 1997, đánh dấu sự bắt đầu của sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng của người dân, theo báo cáo của Google về thói quen người tiêu dùng Việt Nam.
Năm 2017, với dân số hơn 90 triệu người, trong đó 49% sử dụng internet và 34% truy cập qua di động, Việt Nam chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ trong việc sở hữu thiết bị công nghệ: 72% người tiêu dùng sở hữu smartphone, 13% có máy tính bảng và 43% sở hữu máy tính Xu hướng tiêu dùng ngày càng chú trọng đến chất lượng sản phẩm, với 68% người tiêu dùng tìm hiểu thông tin cả trực tuyến lẫn trực tiếp trước khi mua sắm, trong đó 54% sử dụng smartphone để so sánh giá Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ví điện tử, mặc dù một số doanh nghiệp như Công ty TNHH Brotex Việt Nam và Công ty Cổ phần Xuất nhập khẩu Thủ công Mỹ nghệ Artexport vẫn sử dụng phương thức thanh toán truyền thống trong hoạt động thương mại điện tử.
Ví điện tử, ra đời năm 2008, đã trở thành công cụ thanh toán quan trọng trong thị trường thương mại điện tử Việt Nam, giúp kết nối nhanh chóng giữa người mua và người bán Dịch vụ này cho phép người dùng sử dụng số tiền trong ví để thực hiện giao dịch mua sắm, thanh toán phí trên các website thương mại điện tử, cũng như thực hiện chuyển tiền, nạp tiền, rút tiền và theo dõi lịch sử giao dịch Với độ an toàn cao, ví điện tử không chỉ bảo vệ quyền lợi của cả hai bên mà còn mang lại trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và tiện lợi.
Từ năm 2009, NHNN đã cấp phép thí điểm dịch vụ ví điện tử cho 6 công ty:
Trong vòng một năm hoạt động, các dịch vụ ví điện tử như VietUnion (Payoo), MobiVi, Smartlink, VNPay, VinaPay và M-Service đã mở khoảng 70.000 ví, trong đó Payoo dẫn đầu với hơn 32.000 ví, tiếp theo là VNPay với hơn 30.000 ví và MobiVi với trên 7.000 ví Đến cuối năm 2009, đã có 9 ngân hàng thương mại tham gia triển khai dịch vụ ví điện tử, cùng với 110 đơn vị chấp nhận thanh toán Tuy nhiên, các ví điện tử này chủ yếu chỉ cho phép nạp tiền để mua sản phẩm và dịch vụ trực tuyến, chuyển tiền trong cùng mạng mà không cho phép rút tiền ra.
Giai đoạn 2009 - 2013, ví điện tử tại Việt Nam phát triển chậm do người dân còn xa lạ với dịch vụ này và doanh nghiệp e ngại tham gia Đến hết năm 2013, cả nước chỉ có hơn 1,84 triệu ví điện tử, với tổng giao dịch đạt 23.350 tỷ đồng (khoảng 1,1 tỷ USD), con số này còn khiêm tốn so với thị trường thanh toán không dùng tiền mặt Trong khi đó, thị trường thẻ đã có hơn 66 triệu thẻ và tổng doanh số giao dịch nội địa lên tới 1,1 triệu tỷ đồng (52 tỷ USD) Để ví điện tử phát triển mạnh mẽ, cần xây dựng một cộng đồng người dùng tích cực.
Hiện nay, thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang gặp khó khăn do thiếu sự liên thông giữa các ví, khiến người dùng gặp nhiều trở ngại trong việc thanh toán Tình trạng này tương tự như thời kỳ trước khi các ngân hàng chưa liên kết, gây khó khăn trong việc rút tiền từ máy ATM Thêm vào đó, người tiêu dùng Việt Nam vẫn còn thiếu thông tin và hiểu biết về dịch vụ này, cùng với tâm lý e dè trong giao dịch, do câu nói “Đồng tiền gắn liền khúc ruột” đã ăn sâu trong văn hóa Nhận thức và thói quen của người tiêu dùng cũng tạo ra rào cản lớn đối với việc tiếp nhận ví điện tử Kể từ năm 2014, nhiều ví điện tử đã được giới thiệu trên thị trường Việt Nam, nhưng vẫn cần cải thiện để thu hút người dùng.
Vào cuối tháng 5/2014, Tập đoàn FPT đã chính thức ra mắt dịch vụ trung gian thanh toán Ví FPT, kế thừa từ dịch vụ thanh toán trực tuyến Senpay của Sendo.vn, trở thành đơn vị thứ 16 được Ngân hàng Nhà nước cấp phép Trước đó, Mobifone đã giới thiệu ví điện tử Vimo, VTC ra mắt ví điện tử VTC Pay, và Công ty cổ phần Phát triển Thể thao Điện tử Việt Nam (Vietnam Esports) cũng đã cho ra mắt ví điện tử TopPay vào tháng 3/2016.
Hiện nay, có khá nhiều ngân hàng hỗ trợ dịch vụ ví điện tử ở Việt Nam như:
VietcomBank, VietinBank, TechcomBank, Đông Á Bank, MB Bank, BIDV, VP Bank, và SacomBank là những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đồng thời nhiều đơn vị như siêu thị điện tử Golmar 7, Công ty Cổ phần thương mại Xuất nhập khẩu Chọn và Mua, và công ty TNHH Mytour Việt Nam cũng chấp nhận thanh toán qua ví điện tử.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến giữa cuối năm
Năm 2018, Việt Nam có 27 đơn vị cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán được cấp phép, trong đó hơn 20 đơn vị chủ yếu là ví điện tử Số còn lại bao gồm các dịch vụ khác như chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử và cổng thanh toán.
1.2.2 Thực trạng sử dụng ví điện tử tại các nước trên thế giới
Với sự phát triển mạnh mẽ của các công cụ thanh toán điện tử, nhiều quốc gia đang tích cực khuyến khích việc giảm thiểu sử dụng tiền mặt Tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt trong tiêu dùng và tỷ lệ dân số sở hữu thẻ tín dụng là những chỉ số quan trọng trong nỗ lực này Chẳng hạn, tại Bỉ, tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt đạt 98% và 86% dân số sở hữu thẻ tín dụng, trong khi tại Pháp, con số này là 92%.
Chiếc ví điện tử đầu tiên trên thế giới ra đời tại Nhật Bản vào năm 2004, được phát triển bởi NTT DOCOMO, nhà cung cấp dịch vụ lớn nhất nước này Ví điện tử này đã được áp dụng tại hơn 300.000 kênh bán lẻ trên toàn quốc Tuy nhiên, một trong những thách thức lớn nhất lúc bấy giờ là người tiêu dùng chỉ có thể mua sắm tại các điểm bán hàng có thiết bị đầu cuối tương thích Tại Nhật Bản, có khoảng 78.000 gian hàng hỗ trợ dịch vụ Osaifu-Keitai và 25.000 gian hàng chấp nhận thẻ tín dụng.
Ví điện tử không còn là công nghệ mới, khi trước đây khách hàng đã có thể thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc như Paypass và WavePay Gần đây, việc sử dụng điện thoại di động để thanh toán trở thành xu hướng mới, nhờ vào công nghệ không dây Near Field Communications (NFC) Khách hàng chỉ cần đưa điện thoại gần cổng đọc NFC để tự động thanh toán cho các món hàng đã chọn.
Tại Pháp, Orange thuộc tập đoàn France Telecom và T-Mobile của Deutsche Telekom đã hợp tác với Barclaycard để triển khai dịch vụ ví di động trên toàn châu Âu vào quý II/2011 Chính phủ Pháp đang hỗ trợ tài chính cho 9 thành phố, bao gồm Paris, Marseille và Toulouse, để phát triển dịch vụ này Ở Tây Ban Nha, ngân hàng La Caixa, nhà cung cấp dịch vụ di động Telefonia và Visa đã tiến hành thử nghiệm dịch vụ ví di động.
Dịch vụ này cung cấp cho khách hàng khả năng truy cập tài khoản ngân hàng qua điện thoại di động một cách dễ dàng chỉ với một cái “vẩy tay” trên màn hình cảm ứng Hiện có 500 cửa hàng tham gia, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua sắm sản phẩm trị giá dưới 20 euro một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của giới trẻ tại Việt Nam
Các yếu tố khách quan
Tốc độ thanh toán của ví điện tử được xác định bởi thời gian thực hiện giao dịch và số lượng giao dịch có thể hoàn thành trong một khoảng thời gian nhất định Tốc độ giao dịch nhanh chóng có ảnh hưởng tích cực đến cảm nhận của người dùng về tính dễ sử dụng và hữu ích của ví điện tử.
Trong ngành dịch vụ, tốc độ đáp ứng nhu cầu khách hàng là yếu tố quyết định đến việc khách hàng có tiếp tục sử dụng dịch vụ hay không Nhiều nghiên cứu quốc tế, như của Ondrus và Pigneur (2007) cùng Massoth và Bingel (2009), đã chỉ ra rằng tốc độ giao dịch là một tiêu chí quan trọng trong ngành dịch vụ.
Ví điện tử mang lại khả năng thanh toán nhanh chóng hơn so với các phương thức truyền thống như thẻ ngân hàng Tuy nhiên, tại Việt Nam, người dùng vẫn chưa chú trọng đến tốc độ giao dịch của ví điện tử, và các nhà phát triển cũng chưa tập trung vào việc nâng cao tốc độ này Điều này dẫn đến việc ví điện tử chưa thu hút được nhiều người dùng ở Việt Nam, và sự phát triển của nó vẫn chưa đạt được tiềm năng như ở các nước phát triển.
Ví điện tử mang lại tính linh hoạt cao, cho phép người dùng dễ dàng chuyển đổi tài khoản qua các thiết bị di động Khi nạp tiền vào ví thông qua tài khoản ngân hàng hoặc thẻ điện thoại, số tiền sẽ được lưu trữ an toàn trong tài khoản của người sử dụng.
Nếu không có điện thoại bên cạnh, người dùng vẫn có thể đăng nhập vào tài khoản của mình trên các thiết bị khác để thực hiện thanh toán một cách dễ dàng.
Sự linh hoạt trong việc chuyển đổi thiết bị di động giúp người tiêu dùng tiết kiệm thời gian và công sức khi chuyển dữ liệu và ứng dụng từ thiết bị cũ sang mới Người dùng nhận thấy rằng tính linh hoạt của hệ thống ví di động ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng ví di động của họ.
Ví điện tử mang lại lợi ích lớn cho người dùng bằng cách cho phép thanh toán hầu hết các loại hóa đơn trong cuộc sống hàng ngày Người tiêu dùng có thể dễ dàng sử dụng ví điện tử để mua sắm trên các trang thương mại điện tử.
Trong thời đại công nghiệp 4.0, công nghệ phát triển mạnh mẽ đã dẫn đến sự phổ biến của các trang thương mại điện tử như Alibaba, Amazon, Taobao, cùng với các ứng dụng Việt Nam như Tiki, Lazada, và Shopee Việc sử dụng ví điện tử để thanh toán khi mua sắm trên các nền tảng này đã có tác động tích cực, khuyến khích người tiêu dùng ngày càng ưa chuộng ví điện tử.
Bên cạnh đó, người tiêu dùng còn sử dụng ví điện tử để dặt xe, thanh toán hoá đơn, chuyển tiền,…
Mục đích sử dụng Ví điện tử
Biểu đồ 2 1: Mục đích sử dụng ví điện tử
Theo biểu đồ, 71,8% người tiêu dùng sử dụng ví điện tử cho mua sắm hàng ngày, 53,8% dùng để thanh toán hóa đơn điện nước, và 51,3% sử dụng để chuyển tiền.
Việc sử dụng ví điện tử để thanh toán hoá đơn mang lại nhiều lợi ích và sự tiện lợi cho người tiêu dùng trong cuộc sống hàng ngày Đặc biệt, đối với những người bận rộn không có nhiều thời gian, việc này khuyến khích họ sử dụng ví điện tử nhiều hơn.
2.1.1.4 Ưu đãi, giảm giá, quà tặng
Một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến hành vi sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng là các ưu đãi hấp dẫn từ ví Khi thanh toán bằng ví điện tử, người dùng có cơ hội nhận được phiếu giảm giá và voucher từ nhà phát triển Những phần quà này có thể được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch khác, tạo động lực cho việc sử dụng ví điện tử.
Biểu đồ 2.2: Mức độ nhận được các ưu đãi từ ví điện tử của người tiêu dùng
Biểu đồ 2 3: Mức độ giữa các ưu đãi nhận được của người tiêu dùng
Theo khảo sát, 45,1% người dùng ví điện tử thường xuyên nhận được ưu đãi, trong khi chỉ 9,8% không nhận được Đặc biệt, trong số những người nhận ưu đãi, có đến 86,3% được nhận phiếu giảm giá.
2.1.2 Nhược điểm của việc sử dụng ví điện tử
Bên cạnh nhân tố tích cực, còn có những yếu tố gây ảnh hưởng tiêu cực đối với hành vi sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng.
Một trong những thách thức lớn đối với ví điện tử tại Việt Nam là bảo mật thông tin khách hàng Việc thanh toán qua các trang web bằng ví điện tử không chính thống có thể dẫn đến rò rỉ thông tin cá nhân của người tiêu dùng Tình trạng quản lý thông tin chưa chặt chẽ tại Việt Nam góp phần vào vấn đề này, làm giảm số lượng người sử dụng ví điện tử.
Một thách thức của ví điện tử là người dùng cần liên kết với thẻ ngân hàng để thực hiện giao dịch, điều này làm cho quá trình thanh toán trở nên phức tạp hơn.
Biểu đồ 2 4: Các vấn đề người tiêu dùng gặp phải khi sử dụng ví điện tử
Khảo sát cho thấy 57,4% người dùng gặp khó khăn về bảo mật thông tin và 68,5% gặp vấn đề khi liên kết ngân hàng Để tăng cường số lượng người sử dụng và nâng cao mức độ hài lòng với ví điện tử, các nhà phát triển cần khắc phục những vấn đề hiện tại và phát huy những ưu điểm của sản phẩm này.
2.1.3 Các yếu tố xã hội
2.1.3.1 Ảnh hưởng của mạng xã hội
Các yếu tố chủ quan
Trong cuộc sống hiện đại bận rộn, người dùng cần một công cụ thanh toán tiết kiệm thời gian và công sức cho chi tiêu hàng ngày Ví điện tử là lựa chọn hợp lý với nhiều tính năng tích hợp trên điện thoại thông minh Chỉ với vài thao tác đơn giản, người dùng có thể thanh toán tiền điện, nước, cước viễn thông, bảo hiểm, phí giao thông, cũng như mua sắm và giải trí.
Với sự bùng nổ của thương mại điện tử, nhu cầu giao dịch trực tuyến ngày càng gia tăng, và ví điện tử nổi lên như một phương tiện thanh toán nhanh chóng, an toàn, đáp ứng hiệu quả nhu cầu của người dùng.
Hình 3: Giao diện ví điện tử
2.2.2 Hạn chế sử dụng tiền mặt
Với sự phát triển của internet và công nghệ thông minh, thanh toán qua thẻ và ví điện tử đã mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho người dùng, giảm thiểu sự phụ thuộc vào tiền mặt Nhiều người cảm thấy bất tiện khi mang theo tiền mặt do lo ngại về sự cồng kềnh, mất cắp hoặc thời gian thanh toán lâu Nhờ tích hợp với điện thoại thông minh, việc thanh toán trở nên dễ dàng, an toàn và tiện lợi hơn.
Hiện nay, việc áp dụng thanh toán bằng ví điện tử chưa phổ biến, khiến người dùng gặp khó khăn khi không có tiền mặt và không thể sử dụng ví điện tử Do đó, cần thiết phải có sự hợp tác chặt chẽ và mở rộng giữa các nhà phát hành ví điện tử và các cửa hàng cung cấp dịch vụ để cải thiện tình hình này.
2.2.3 Kiểm soát được chi tiêu
Sử dụng ví điện tử giúp người dùng theo dõi giao dịch và số dư, từ đó kiểm soát chi tiêu hiệu quả và lập kế hoạch tiết kiệm lâu dài Bên cạnh đó, ví điện tử cũng hạn chế dòng tiền nộp vào và rút ra, đảm bảo an toàn cho các giao dịch và khuyến khích thói quen chi tiêu hợp lý.
2.2.4 Người dùng thích sự mới lạ, nắm bắt xu hướng toàn cầu
Hơn một nửa giới trẻ từ 16 đến 25 tuổi tin rằng ví điện tử sẽ trở thành phương thức thanh toán chính trong 20 năm tới Người Việt Nam, đặc biệt là giới trẻ, luôn nhanh nhạy trong việc nắm bắt xu hướng công nghệ mới, nhất là những xu hướng mang lại tiện lợi cho cuộc sống Ví điện tử không chỉ giúp người dùng hòa nhập với xu hướng toàn cầu mà còn nâng cao chất lượng cuộc sống và từng bước trở thành công dân toàn cầu.
Hình 4: Liên kết giữa ví điện tử và điện thoại thông minh
Xu hướng và giải pháp phát triển ví điện tử tại Việt Nam
Xu hướng ví điện tử trong thanh toán
Thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán di động đang trở thành xu hướng nổi bật tại Việt Nam Hiện nay, điện thoại di động không chỉ phục vụ cho việc nghe gọi mà còn tích hợp nhiều tiện ích tài chính đa dạng Các giao dịch tài chính qua điện thoại ngày càng phát triển và được nhiều người tiêu dùng ưa chuộng, khẳng định vị thế của chúng trong đời sống hàng ngày.
Theo thống kê của Statista năm 2017, Việt Nam có 28,77 triệu người sử dụng điện thoại thông minh và 53% dân số sử dụng Internet, con số này dự kiến sẽ tiếp tục tăng trong tương lai Với dân số trẻ, yêu thích sự mới mẻ và nhanh chóng nắm bắt xu hướng toàn cầu, Việt Nam đang trở thành thị trường tiềm năng cho các phương thức thanh toán mới như thanh toán di động và ví điện tử.
Hình 5: Số lượng người sử dụng điện thoại di động có kết nối Internet tại Việt Nam
Theo số liệu từ Statista, năm 2017, thanh toán điện tử tại Việt Nam tăng 22% so với năm trước, với tổng giá trị giao dịch ước tính khoảng 6,1 tỉ USD Dự báo, con số này sẽ tiếp tục tăng lên 12,3 tỉ USD vào năm tới.
Tính đến năm 2022, thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ với số lượng người dùng gia tăng liên tục và tiềm năng cạnh tranh lớn từ một số thương hiệu nội địa Nhiều nhà đầu tư lớn đã tham gia vào thị trường thanh toán điện tử, bên cạnh các tên tuổi lớn như GrabPay và AliPay, các công ty fintech trong nước cũng đang tích cực đầu tư vào các dự án của mình.
Sự phát triển mạnh mẽ của nền tảng di động cùng với sự chú trọng của doanh nghiệp vào trải nghiệm số đã tạo ra sức hút lớn cho ví điện tử tại Việt Nam Các sản phẩm ví điện tử không chỉ đơn thuần là công cụ tiện ích, mà còn mang đến cảm giác thú vị và hiện đại trong quá trình thanh toán, vượt qua những phương thức truyền thống.
Thị trường thanh toán không dùng tiền mặt đang trên đà tăng trưởng nhanh và ổn định, có khả năng đạt "điểm vàng" trong thời gian tới Dự đoán này được củng cố bởi "Đề án phát triển việc thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2016 – 2020" đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, với mục tiêu giảm tỷ trọng tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán xuống dưới 10% Điều này gián tiếp khẳng định vai trò thiết yếu của ví điện tử trong các giao dịch tiêu dùng.
Giải pháp phát triển
Theo như thống kê thì có tới 41 triệu người dùng Internet hiện nay (năm
Tính đến năm 2015, 45% dân số Việt Nam sử dụng Internet, cho thấy xu hướng gia tăng người tiêu dùng tham gia mua sắm trực tuyến trên các website và mạng xã hội Sự gia tăng này kéo theo nhu cầu thanh toán trực tuyến, từ đó cho thấy tiềm năng phát triển của ví điện tử tại thị trường Việt Nam là rất lớn.
Mặc dù thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang sôi động, nhưng sự phát triển của nó vẫn còn hạn chế do người tiêu dùng chưa quen thuộc và thiếu niềm tin vào dịch vụ này Để thúc đẩy việc chuyển đổi từ thanh toán truyền thống sang sử dụng ví điện tử một cách rộng rãi, cần có những chiến lược hiệu quả nhằm nâng cao nhận thức và tạo dựng lòng tin cho người dùng.
3.2.1 Tăng cường công tác tuyên truyền, truyền thông về ví điện tử cũng như việc thanh toán trực tuyến:
Đẩy mạnh công tác truyền thông và phối hợp với các cơ quan báo chí nhằm nâng cao nhận thức và củng cố niềm tin của người tiêu dùng và doanh nghiệp về lợi ích của nộp thuế điện tử và thanh toán điện tử trong thương mại điện tử cũng như tại các điểm bán lẻ Quảng bá, phổ biến và hướng dẫn về thanh toán điện tử, đồng thời giáo dục tài chính để tạo ra sự chuyển biến căn bản trong thói quen sử dụng tiền mặt của người dân.
Để thu hút người dùng đăng ký sử dụng ví điện tử, các doanh nghiệp cần triển khai các chiến dịch tuyên truyền hấp dẫn, bao gồm các chương trình khuyến mại như miễn phí đăng ký ví và tặng tiền vào tài khoản cho khách hàng mới.
3.2.2 Các giải pháp về hành lang pháp lý:
Cần hoàn thiện và đồng bộ hóa hành lang pháp lý để quản lý và giám sát các phương tiện thanh toán điện tử mới, dịch vụ trung gian thanh toán Điều này bao gồm việc ban hành quy định rõ ràng về trách nhiệm của nhà cung cấp dịch vụ, người sử dụng và bên thứ ba, nhằm đảm bảo an ninh, an toàn và hoạt động ổn định Đồng thời, cần hạn chế rủi ro phát sinh và tăng cường giám sát các hình thức, công cụ, hệ thống thanh toán mới.
Xây dựng các cơ chế và chính sách khuyến khích phát triển nhằm tạo ra môi trường cạnh tranh công bằng giữa các ngân hàng thương mại và các tổ chức phi ngân hàng Đồng thời, cần tăng cường các biện pháp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người dùng dịch vụ thanh toán điện tử.
Chính phủ cần hoàn thiện và triển khai các chính sách ưu đãi đầu tư cũng như thuế thu nhập nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp thương mại Đồng thời, cần thiết lập mô hình tổ chức và áp dụng phương thức kinh doanh thương mại điện tử hiện đại, kết hợp với công nghệ quản lý tiên tiến để thúc đẩy sự phát triển.
3.2.3 Hỗ trợ người dùng và doanh nghiệp về thanh toán điện tử:
Bộ Công Thương cần thiết lập chính sách khuyến khích các website thương mại điện tử kết nối với các cổng thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, nhằm cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến cho người tiêu dùng Đồng thời, nghiên cứu cũng cần đưa ra các quy định về tiêu chuẩn và điều kiện đối với doanh nghiệp, cửa hàng bán lẻ trong việc lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ và ký hợp đồng thanh toán thẻ với ngân hàng, nhằm hỗ trợ khách hàng trong việc mua sắm và chi tiêu bằng thẻ thanh toán.
3.2.4 Tăng cường các biện pháp bảo mật thông tin:
Nghiên cứu và áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế như ISO 20022 cho hệ thống IBPS, ACH và các hệ thống bán lẻ khác là rất quan trọng Đồng thời, việc tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS là bắt buộc để bảo vệ dữ liệu thẻ trong quá trình truyền tải, xử lý và lưu trữ Để tăng cường an toàn, có thể áp dụng phương thức bảo mật 2 lớp với mã pin và mã xác thực OTP qua USSD, giúp đảm bảo an toàn vượt trội so với các phương pháp truyền thống.
Đảm bảo an ninh và an toàn cho các hệ thống thanh toán quan trọng là ưu tiên hàng đầu Cần phối hợp chặt chẽ và hiệu quả với các cơ quan chức năng bảo vệ pháp luật Hơn nữa, việc xây dựng chương trình hợp tác, trao đổi thông tin với Bộ Công An và Bộ Thông Tin và Truyền Thông là cần thiết trong công tác phòng chống tội phạm công nghệ cao.
Để đảm bảo an toàn trong thanh toán điện tử, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và trung gian thanh toán thực hiện nghiêm túc quy định về lưu trữ và bảo mật thông tin khách hàng Các trung gian thanh toán cần thiết lập hạn mức giao dịch theo ngày nhằm giảm thiểu rủi ro tài khoản Đồng thời, cần xây dựng cơ chế bảo mật cho hệ thống truyền dữ liệu giữa khách hàng và ngân hàng, đặc biệt là việc mã hóa dữ liệu.
3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ của các nhà cung cấp:
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong xu hướng fintech, các ví điện tử hiện nay cần mở rộng và đa dạng hóa tính năng dịch vụ của mình.
Cần thiết thiết lập sự cộng sinh giữa các nhà cung cấp ví điện tử và ngân hàng để tối ưu hóa quy trình luân chuyển dòng tiền Sự hợp tác này sẽ giúp việc chuyển tiền vào tài khoản ví điện tử diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn.
Chúng tôi thường xuyên thực hiện bảo trì, nâng cấp hệ thống và sửa lỗi trong quá trình vận hành để đảm bảo mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.
