Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm phi nhân thọ, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế và xã hội, bởi nó không chỉ huy động vốn lớn cho sản xuất và kinh doanh mà còn chia sẻ rủi ro giữa các tổ chức và cá nhân, góp phần ổn định đời sống Hoạt động này còn tạo thêm việc làm cho người lao động và hỗ trợ các tổ chức, cá nhân Do đó, việc phát triển bảo hiểm phi nhân thọ là mối quan tâm không chỉ của các nhà quản trị doanh nghiệp mà còn của các nhà quản lý, hoạch định chính sách và các nhà nghiên cứu.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ đã có lịch sử phát triển hàng trăm năm trên thế giới, nhưng tại Việt Nam, chỉ mới hình thành gần 55 năm Mặc dù thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đang mở rộng và đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của tổ chức và cá nhân, quy mô thị trường vẫn còn nhỏ so với tiềm năng, với đối tượng và phạm vi bảo hiểm hạn chế, loại hình bảo hiểm đơn giản và hiệu quả kinh doanh chưa cao Giống như các lĩnh vực khác, sự nỗ lực của các doanh nghiệp là quan trọng, nhưng vai trò của Nhà nước trong việc định hướng và quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm phi nhân thọ, là vô cùng cần thiết.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ có đặc điểm riêng biệt về chu trình, sản phẩm và hợp đồng, trong đó người bán cung cấp một lời hứa và người mua đặt niềm tin Chu trình kinh doanh đảo ngược khiến cho doanh nghiệp bảo hiểm thu phí trước và chi trả bồi thường sau khi xảy ra rủi ro Nếu không có sự quản lý từ nhà nước, khách hàng thiếu hiểu biết có thể bị lôi cuốn vào các hợp đồng bảo hiểm không đảm bảo khả năng thanh toán, từ đó ảnh hưởng đến quyền lợi cá nhân và tạo ra rủi ro cho toàn thị trường.
Kỹ thuật tính phí bảo hiểm và dự phòng nghiệp vụ của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ chủ yếu dựa trên số liệu thống kê về rủi ro và tổn thất trong quá khứ, do đó có tính ước lượng và có thể không chính xác Vì vậy, cần thiết phải có các quy định liên quan đến kỹ thuật này để đảm bảo khả năng chi trả cho các trách nhiệm tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm đối với người tham gia bảo hiểm.
Hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong kinh doanh, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Nguồn vốn đầu tư chủ yếu đến từ phí bảo hiểm của khách hàng, đây là nguồn vốn tạm thời mà doanh nghiệp cần sử dụng để bồi thường khi xảy ra các sự cố bảo hiểm.
Nếu không có quy định quản lý chặt chẽ, doanh nghiệp bảo hiểm có thể đầu tư nguồn vốn vào các lĩnh vực rủi ro cao, điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp và không đảm bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm.
Trong bối cảnh kinh tế thị trường, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) là cần thiết để cung cấp sản phẩm chất lượng cho người tiêu dùng Tuy nhiên, hiện nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đang đối mặt với tình trạng cạnh tranh không lành mạnh, thể hiện qua việc hạ phí, giảm điều kiện bảo hiểm và trả hoa hồng vượt mức Những hành động này không chỉ làm giảm chất lượng sản phẩm mà còn tiềm ẩn nhiều rủi ro cho thị trường Do đó, việc quản lý chặt chẽ lĩnh vực bảo hiểm là rất quan trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngành này.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ ảnh hưởng đến thu nhập doanh nghiệp và sự ổn định tài chính của người tham gia, mà còn tác động đến sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước Tuy nhiên, hoạt động này gặp nhiều hạn chế, đặc biệt là trong định hướng và quản lý của cơ quan nhà nước Do đó, cần thiết phải tăng cường quản lý để bảo vệ quyền lợi người tham gia, thúc đẩy thị trường bảo hiểm và đảm bảo sự phát triển bền vững của các tổ chức tài chính Câu hỏi đặt ra là hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ diễn ra như thế nào tại Việt Nam, và hiệu quả quản lý của nhà nước hiện tại cũng như trong 10 năm tới có phù hợp hay không Đây là vấn đề cấp bách cần được nghiên cứu, vì vậy NCS đã chọn luận án "Quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam" để thực hiện nghiên cứu.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của luận án bao gồm các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Nghiên cứu cũng tập trung vào quản lý nhà nước đối với hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước trong lĩnh vực này, cùng với việc xác định các tiêu chí đánh giá hiệu quả quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm bảo hiểm gốc, tái bảo hiểm và đầu tư Để đảm bảo tính chuyên sâu cho luận án, nghiên cứu sẽ tập trung vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc và đầu tư của các doanh nghiệp này tại Việt Nam.
Hoạt động quản lý nhà nước đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ diễn ra trong ba giai đoạn: trước, trong và sau quá trình giải thể Tuy nhiên, nghiên cứu này chỉ tập trung vào giai đoạn hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Bài viết này tập trung vào vai trò của Bộ Tài chính và Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm trong việc quản lý hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Nghiên cứu sẽ phân tích các chức năng và trách nhiệm của các cơ quan này trong việc đảm bảo sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm.
Chủ thể quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là các doanh nghiệp thực hiện các hoạt động kinh doanh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.
Luận án nghiên cứu hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, bao gồm cả các doanh nghiệp trong nước và nước ngoài.
Thời gian nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và công tác quản lý nhà nước đối với lĩnh vực này diễn ra từ năm 2010 đến năm 2017 Trong giai đoạn này, các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển và quản lý hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đã được phân tích và đánh giá một cách toàn diện.
+ Thời gian áp dụng đề xuất, định hướng và giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước đến năm 2030.
Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận án
Luận án này cung cấp kiến thức mới về quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, trở thành tài liệu tham khảo hữu ích cho các cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm, các nhà nghiên cứu kinh tế, cũng như giáo viên và sinh viên tại các trường đại học chuyên ngành tài chính - bảo hiểm.
Luận án này nhằm nâng cao năng lực nghiên cứu độc lập cho nghiên cứu sinh (NCS) trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ và quản lý nhà nước đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Các giải pháp và đề xuất nhằm hoàn thiện quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, nếu được thực hiện, sẽ thúc đẩy sự phát triển bền vững cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và toàn bộ thị trường bảo hiểm.
Kết cấu luận án
Ngoài phần mở đầu, kết luận, các phụ lục, tài liệu tham khảo, nội dung luận án được kết cấu thành 4 chương:
Chương 1 cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu hiện tại Chương 2 tập trung vào cơ sở lý luận và kinh nghiệm thực tiễn trong việc quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Chương 3: Thực trạng kinh doanh và quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ ở Việt Nam
Chương 4: Định hướng và giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ ở Việt Nam
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
Nghiên cứu và phân tích chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách tài chính, được cập nhật thường xuyên trên các tạp chí khoa học và thời báo quốc tế Các giải pháp và chính sách phát triển hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) tại nhiều quốc gia, đặc biệt là các nước đang phát triển, cũng được đề cập Hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ và quản lý nhà nước đối với DNBH phi nhân thọ tại Việt Nam đã được nghiên cứu và giảng dạy ở bậc đại học và sau đại học trong lĩnh vực kinh tế tài chính Ngoài ra, đã có nhiều đề tài nghiên cứu khoa học về hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ ở Việt Nam trong các giai đoạn trước.
Có thể chia các nghiên cứu thành một số khía cạnh nhƣ sau:
1.1.1 Các nghiên cứu về doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
Đề tài nghiên cứu khoa học "Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của các doanh nghiệp bảo hiểm tốp đầu Việt Nam" của tác giả Đoàn Minh Phụng và các cộng sự năm 2015 đã tổng quan về hiệu quả kinh doanh bảo hiểm, từ khái niệm đến các chỉ tiêu đánh giá Nghiên cứu này đã phân tích một cách toàn diện các yếu tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Bài viết phân tích cơ hội và thách thức của ngành bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh hội nhập sâu rộng, khẳng định rằng tăng cường hiệu quả kinh doanh là con đường duy nhất cho sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp bảo hiểm Nghiên cứu dữ liệu thứ cấp đã cung cấp cái nhìn toàn diện về cấu trúc doanh thu và bồi thường của 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, bao gồm Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PTI và Pjico, qua đó phân tích hiệu quả kinh doanh của họ trong giai đoạn 2012-2015.
Năm 2014, có một số đánh giá và kết luận quan trọng được rút ra: (1) Kết quả khai thác của các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu chưa phản ánh đúng năng lực hiện có của thị trường; (2) Các doanh nghiệp bảo hiểm thường chú trọng vào doanh thu mà bỏ qua việc đánh giá rủi ro, dẫn đến cạnh tranh không lành mạnh; (3) Hoạt động đầu tư còn thiếu chuyên nghiệp, danh mục đầu tư đơn điệu và hiệu quả thấp.
Kết quả nghiên cứu thực tiễn cung cấp cơ sở để xác định các quan điểm và định hướng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Cụ thể, cần tập trung vào việc nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm trong tất cả các nhóm nghiệp vụ phi nhân thọ và tăng cường công tác chống trục lợi bảo hiểm.
Tiết kiệm chi phí hoạt động là một yếu tố quan trọng giúp tối ưu hóa ngân sách Đồng thời, phát triển hoạt động đầu tư tài chính sẽ mang lại lợi nhuận bền vững cho doanh nghiệp Bên cạnh đó, việc xây dựng nguồn nhân lực chất lượng cao là cần thiết để nâng cao hiệu quả công việc Cuối cùng, xã hội hóa công tác đề phòng và hạn chế tổn thất sẽ góp phần bảo vệ lợi ích chung của cộng đồng.
Bài viết không chỉ tập trung vào các giải pháp từ góc độ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, mà còn đưa ra những kiến nghị với chính phủ nhằm cải thiện các vấn đề hiện tại trong môi trường kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.
Luận án tiến sĩ của Trịnh Chi Mai năm 2013 đã phân tích mối liên hệ giữa nguyên tắc đầu tư và hiệu quả hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Tác giả cũng đã đề xuất phương pháp xác định vốn chủ sở hữu tối thiểu để tối ưu hóa hiệu quả đầu tư Tuy nhiên, trong việc đánh giá thực trạng hiệu quả đầu tư, tác giả đã lựa chọn mô hình kinh tế lượng để đo lường tác động của các yếu tố môi trường đến hiệu quả đầu tư, thay vì áp dụng phương pháp đã xây dựng.
Luận án đã phân tích hiệu quả hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam từ năm 2007 đến 2010, trình bày tổng quan về vốn đầu tư, cơ cấu danh mục đầu tư, rủi ro và khả năng sinh lời Tác giả đã đánh giá kết quả và hạn chế của hoạt động đầu tư, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển nhằm giúp các doanh nghiệp bảo hiểm trở thành nhà đầu tư hiệu quả, mở rộng huy động vốn và tham gia thị trường quốc tế.
Bài viết đề xuất hai nhóm giải pháp nhằm cải thiện hiệu quả đầu tư Nhóm giải pháp vi mô bao gồm phát triển nguồn vốn đầu tư, nâng cao khả năng tài chính, tăng cường hợp tác trong lĩnh vực bảo hiểm, đa dạng hóa danh mục đầu tư, nâng cao năng lực phân tích đầu tư, chú trọng hợp tác xây dựng danh mục đầu tư, phát triển hoạt động cho thuê tài chính và nâng cao nghiệp vụ quản trị rủi ro Trong khi đó, nhóm giải pháp vĩ mô tập trung vào hoàn thiện cơ chế chính sách, nâng cao vai trò quản lý của nhà nước và xây dựng cơ cấu đầu tư phù hợp Đặc biệt, luận án đề xuất lộ trình thực hiện các giải pháp như quy định mức vốn chủ sở hữu tối thiểu, khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện cho thuê tài chính và phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ, đồng thời nhấn mạnh việc tăng cường liên kết giữa các bộ phận định phí, đầu tư và quản trị rủi ro, cũng như mở rộng danh mục đầu tư.
Luận án tiến sĩ của Nguyễn Thị Thu Hà năm 2016 về "Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam" nêu bật tính cấp thiết trong việc cải cách hoạt động kinh doanh và hệ thống kiểm soát nội bộ tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Tác giả đã hệ thống hóa lý thuyết về hệ thống kiểm soát nội bộ, bao gồm khái niệm, tầm quan trọng, các thành phần và quy trình kiểm soát nội bộ Bên cạnh đó, luận án cũng nghiên cứu kinh nghiệm tổ chức hệ thống kiểm soát nội bộ tại một số quốc gia như Trung Quốc, Nhật Bản và châu Âu, từ đó rút ra bài học áp dụng cho Việt Nam.
Hệ thống kiểm soát nội bộ của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam được xây dựng dựa trên năm thành phần chính: môi trường kiểm soát, đánh giá rủi ro, hoạt động kiểm soát, thông tin và truyền thông, cùng với hoạt động giám sát Qua việc phát phiếu điều tra và phỏng vấn, kết hợp với kết quả thanh tra từ Cục quản lý và giám sát bảo hiểm, tác giả đã đánh giá các kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại trong quá trình xây dựng và tổ chức hệ thống kiểm soát nội bộ tại các doanh nghiệp này.
Luận án đã đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ trong các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, trong đó nổi bật là việc xây dựng khung quản trị rủi ro toàn diện Khung này bao gồm việc xây dựng chính sách rủi ro rõ ràng, xác định các rủi ro cơ bản mà doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải đối mặt, và quy trình phân chia trách nhiệm giữa các cấp trong tổ chức Tác giả cũng đề xuất áp dụng mô hình quản trị rủi ro "ba tầng phòng thủ" để tăng cường hiệu quả quản lý rủi ro.
Các bộ phận kinh doanh, quản lý rủi ro và kiểm toán nội bộ cần được tích hợp vào hệ thống kiểm soát nội bộ của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Luận án đề xuất áp dụng các công cụ quản lý rủi ro hiện đại như KCSA và Var KCSA giúp doanh nghiệp phát hiện sớm các rủi ro chưa được nhận diện và không chấp nhận, từ đó xây dựng các biện pháp kiểm soát hiệu quả hơn Bên cạnh đó, KRI là công cụ định lượng để đánh giá mức độ rủi ro trong quy trình hoạt động, giúp phát hiện và cảnh báo sớm những thay đổi trong phạm vi kiểm soát, nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.
Giá trị rủi ro (VaR) là công cụ đo lường tổn thất và đánh giá rủi ro thông qua mô hình thống kê và mô phỏng, giúp theo dõi sự thay đổi giá trị tài sản trong danh mục đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm Mô hình VaR cho phép doanh nghiệp phân bổ nguồn lực hiệu quả, đảm bảo lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro Khi được tích hợp vào quy trình hoạt động kinh doanh, các mô hình này sẽ nâng cao khả năng kiểm soát rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, đồng thời góp phần vào việc lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm.
NHỮNG GIÁ TRỊ KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU ĐÃ CÔNG BỐ VÀ KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU 13
1.2.1 Những giá trị khoa học và thực tiễn
Các nghiên cứu đã công bố trước đây tập trung vào lý thuyết về bảo hiểm phi nhân thọ và hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ Các luận án tiến sĩ và bài báo khoa học chủ yếu phân tích thực trạng và đánh giá hiệu quả hoạt động của DNBH phi nhân thọ, khả năng đảm bảo an toàn tài chính, cũng như giám sát an toàn tài chính liên quan đến hoạt động kinh doanh của các DNBH trong một khoảng thời gian nhất định Từ đó, các nghiên cứu đề xuất giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm, nâng cao hiệu quả hoạt động của các DNBH.
Hầu hết các nghiên cứu công bố hiện nay chủ yếu áp dụng phương pháp định tính, trong khi một số ít sử dụng phương pháp định lượng Luận án tiến sĩ của Trịnh Chi Mai (2013) đã áp dụng mô hình kinh tế lượng để phân tích và lượng hóa ảnh hưởng của các yếu tố đến hiệu quả hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Tương tự, Phạm Khắc Dũng (2007) đã sử dụng phương pháp bao dữ liệu DEA và phân tích ngẫu nhiên SFA để đo lường hiệu quả kỹ thuật của doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam từ 1998 đến 2004, nhằm đề xuất những cải tiến trong quản lý để nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường bảo hiểm Bài viết của Wen-Yen Hsu và Pongpitch Petchsakulwong (2010) cũng áp dụng phương pháp DEA để tính toán hiệu suất của các nhà bảo hiểm, bao gồm hiệu quả kỹ thuật, phân bổ, chi phí và doanh thu, đồng thời sử dụng phần mềm STATA để kiểm tra mối quan hệ giữa hiệu quả hoạt động và quản trị doanh nghiệp qua một phương trình hồi quy.
Trong quá trình nghiên cứu và viết luận án về giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, NCS đã tham khảo lý luận và thực tiễn cũng như phương pháp nghiên cứu từ các công trình trước NCS cũng đã học hỏi kinh nghiệm quản lý từ hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở một số quốc gia, từ đó rút ra bài học cho Việt Nam Bên cạnh đó, NCS có thể kế thừa các mô hình định lượng để nghiên cứu hiệu quả quản lý và ảnh hưởng của quản lý nhà nước đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam.
1.2.2 Giới hạn của các nghiên cứu đã công bố
Nội dung nghiên cứu trong nước chủ yếu tập trung vào phát triển thị trường bảo hiểm và đánh giá hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Mặc dù các nghiên cứu này mang lại giá trị khoa học về lý luận và thực tiễn, chúng chủ yếu đứng từ góc độ doanh nghiệp bảo hiểm và chưa đề cập nhiều đến khía cạnh quản lý nhà nước.
Các nghiên cứu hiện nay chưa chú trọng đến quản lý của Nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), mà chủ yếu chỉ nêu ra những hạn chế trong chính sách pháp luật và công tác kiểm tra, giám sát Hơn nữa, việc tổ chức bộ máy quản lý, thanh tra và giám sát thực hiện chính sách cũng chưa được đề cập đầy đủ Để hoàn thiện quản lý nhà nước, cần thực hiện đồng thời cả ba hoạt động này Tuy nhiên, các giải pháp được đưa ra trong các công trình nghiên cứu chỉ mang tính định hướng, thiếu phân tích kỹ lưỡng về cơ sở khoa học và thực tiễn để thực hiện hiệu quả.
Đối tượng nghiên cứu trong các công trình khác nhau có thể là thị trường bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, hoặc các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung, đặc biệt là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
Hầu hết các nghiên cứu hiện nay tập trung vào các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), trong khi rất ít công trình xem xét từ góc độ quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ.
Thời gian nghiên cứu của các dữ liệu hiện có chỉ tập trung vào hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm và thị trường bảo hiểm trước năm 2013, do đó không còn phản ánh đầy đủ giá trị thực tiễn cho giai đoạn hiện tại.
1.2.3 Những khoảng trống nghiên cứu và hướng nghiên cứu của luận án
Xuất phát từ kết quả tổng quan nghiên cứu, luận án tập trung vào một số khoảng trống nghiên cứu sau:
- Nội dung quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ theo tiếp cận từ các chức năng của quản lý nhà nước;
- Các tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước đối với một lĩnh vực kinh doanh cụ thể, đó là hoạt động kinh doanh của DNBH phi nhân thọ;
Kiểm định mức độ quan trọng và thực hiện các tiêu chí đánh giá quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là cần thiết để xác định các yếu tố cần cải thiện, duy trì và hạn chế đầu tư nguồn lực.
Quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam hiện nay có những ưu điểm như việc tạo ra khung pháp lý rõ ràng và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế, bao gồm sự thiếu đồng bộ trong các quy định và cơ chế giám sát chưa hiệu quả Nguyên nhân của những hạn chế này chủ yếu đến từ việc thiếu nguồn lực và sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng, cũng như sự chưa đồng nhất trong nhận thức về vai trò của bảo hiểm phi nhân thọ trong nền kinh tế.
Cơ sở khoa học và thực tiễn cho việc phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đến năm 2030 bao gồm việc đánh giá tiềm năng tăng trưởng, nhu cầu bảo hiểm của người dân và doanh nghiệp, cũng như xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Định hướng này cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao nhận thức của khách hàng về bảo hiểm và áp dụng công nghệ số trong hoạt động kinh doanh Đồng thời, cần xây dựng khung pháp lý chặt chẽ và khuyến khích sự cạnh tranh lành mạnh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm để đảm bảo sự phát triển bền vững của thị trường.
- Định hướng hoàn thiện quản lý nhà nước để hoạt động của DNBH phi nhân thọ phát triển an toàn và bền vững.
PHƯƠNG PHÁP VÀ QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI LUẬN ÁN
Luận án áp dụng phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử để nghiên cứu các vấn đề kinh tế xã hội Trong nghiên cứu này, luận án kết hợp các phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng nhằm cung cấp cái nhìn toàn diện và sâu sắc hơn về các khía cạnh kinh tế xã hội.
1.3.1.1 P hương pháp nghiên cứu định tính
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để khám phá và hiểu sâu về công tác quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam hiện nay Nghiên cứu này sử dụng kỹ thuật phỏng vấn sâu với 10 cán bộ được chọn mẫu có chủ đích, bao gồm 3 cán bộ quản lý nhà nước, 1 cán bộ lãnh đạo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, 3 lãnh đạo doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và 3 chuyên gia tài chính - bảo hiểm Kích thước mẫu này được cho là đạt đến điểm bão hòa, nghĩa là không thu thêm được thông tin mới Quy trình phỏng vấn sâu được thực hiện theo các bước cụ thể để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của dữ liệu thu thập.
+ Liên hệ với các cán bộ QLNN, các chuyên gia về lĩnh vực tài chính - bảo hiểm nhằm xác định thời gian, địa điểm phỏng vấn
Phiếu phỏng vấn được thiết kế với các câu hỏi chuyên sâu nhằm khảo sát tình hình phát triển hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, đồng thời đánh giá công tác quản lý nhà nước đối với lĩnh vực này Nội dung phỏng vấn sẽ tập trung vào các khía cạnh chính ảnh hưởng đến sự phát triển và hiệu quả của DNBH phi nhân thọ, từ đó cung cấp cái nhìn tổng quan về môi trường kinh doanh và các chính sách quản lý hiện hành.
3) cùng với thƣ phỏng vấn (phụ lục 1)
+ Giới thiệu về bản thân mình, về chủ đề phỏng vấn, mục đích, vai trò của cuộc phỏng vấn;
+ Tiến hành phỏng vấn các chuyên gia lần lƣợt các câu hỏi trong phiếu phỏng vấn (phụ lục 3)
Bước 3: Ghi chép nội dung phỏng vấn
Toàn bộ nội dung phỏng vấn được ghi âm và ghi chép lại với sự cho phép của đối tượng, nhằm phục vụ cho phân tích dữ liệu định tính Tác giả đã "gỡ băng ghi âm" bằng cách nghe và đánh máy toàn bộ cuộc phỏng vấn để tạo ra dữ liệu nghiên cứu đầy đủ Kết quả phỏng vấn sau đó được gửi lại cho đối tượng để kiểm tra, đảm bảo tính hợp lệ và xác thực của thông tin.
1.3.1.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng Đề tài sử dụng phương pháp định lượng trên cơ sở sử dụng nguồn thông tin thu từ khảo sát qua bảng hỏi để thu thập dữ liệu về hoạt động kinh doanh của các DNBH phi nhân thọ ở Việt Nam, các nhân tố ảnh hưởng cũng như thực trạng công tác quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của các DNBH phi nhân thọ ở Việt Nam Tác giả sử dụng phương pháp khảo sát bởi vì dữ liệu thứ cấp về công tác QLNN đối với hoạt động kinh doanh của các DNBH phi nhân thọ ở Việt Nam chƣa đầy đủ và toàn diện, chƣa đáp ứng đƣợc mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện nhằm đánh giá tính rõ ràng và dễ hiểu của các phát biểu trong bảng hỏi, từ đó điều chỉnh cho phù hợp với đối tượng nghiên cứu Phương pháp khảo sát sử dụng là gửi phiếu qua bảng câu hỏi chi tiết, với mẫu nghiên cứu gồm 30 đáp viên được chọn theo phương pháp lấy mẫu thuận tiện Nghiên cứu này diễn ra vào tháng 2 năm 2018 tại Hà Nội.
Nghiên cứu này được thực hiện trên một tập dữ liệu lớn thông qua khảo sát 250 đáp viên, bao gồm cán bộ quản lý nhà nước về bảo hiểm, cán bộ kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và các nhà nghiên cứu tài chính - bảo hiểm Phiếu khảo sát được chia thành ba phần chính: đánh giá hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước trong lĩnh vực này, và thực trạng quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay.
Do tác giả không có danh sách và địa chỉ liên lạc của các đối tượng trong tổng thể, mẫu nghiên cứu được chọn theo phương pháp lấy mẫu phi xác suất thuận tiện Tác giả áp dụng công thức kích cơ mẫu tối thiểu ≥ n*5 + 50, với n là số biến quan sát trong bảng hỏi, dẫn đến kích thước mẫu là 250, đảm bảo vượt mức tối thiểu Trong số 250 người được khảo sát, có 15 cán bộ quản lý nhà nước, 225 cán bộ từ 20 DNBH phi nhân thọ và 10 nhà nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính - bảo hiểm Sau khi thu thập, 25 phiếu bị loại do có quá nhiều ô trống, cuối cùng 225 bảng câu hỏi hoàn tất được sử dụng Dữ liệu được nhập, làm sạch và xử lý bằng phần mềm SPSS 20.
Luận án này đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, đồng thời phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước đối với lĩnh vực này Phương pháp nghiên cứu sử dụng dữ liệu từ phiếu khảo sát được xử lý bằng phần mềm SPSS Phiếu khảo sát được thiết kế nhằm làm rõ các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh và thực trạng quản lý nhà nước Các nhận định trong phiếu khảo sát được xây dựng dựa trên nghiên cứu trước và phỏng vấn chuyên gia Sau khi làm sạch dữ liệu, tác giả kiểm định độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha và thực hiện thống kê mô tả để đánh giá ý kiến của các đáp viên, từ đó đưa ra nhận định và đánh giá về nội dung nghiên cứu.
Luận án đánh giá thực trạng quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam thông qua mô hình phân tích IPA (Importance Performance Analysis) Mô hình này dựa trên sự khác biệt ý kiến giữa các nhà quản lý, đối tượng quản lý và các nhà nghiên cứu về mức độ quan trọng và mức độ thực hiện các chỉ tiêu của cơ quan quản lý, từ đó xác định các khoảng cách I-P (Importance-Performance gaps) theo phương pháp của Martilla.
James được xây dựng vào năm 1977 và đã trở thành một công cụ hữu ích trong nghiên cứu cải tiến sản phẩm và dịch vụ nhờ vào tính đơn giản và hiệu quả của nó.
Mô hình tích hợp Kano - IPA Mô hình đƣợc xây dựng dựa trên 2 yếu tố là
Mức độ thực hiện (Performance) và mức độ quan trọng (Importance) được sử dụng để xây dựng ma trận Quadrant với 4 ô, dựa trên trị số trung bình của hai yếu tố này Ma trận này giúp phân loại các thành phần dựa trên sự kết hợp giữa hiệu suất và tầm quan trọng của chúng.
Tập trung phát triển (Concentrate here)
Tiếp tục duy trì (Keep up good work)
Hạn chế đầu tƣ (Low priority)
Không nên đầu tƣ nguồn lực quá mức (Possible overkill)
Hình 1.1 Ma trận Tầm quan trọng - Mức độ thực hiện (Importance
Performance Analysis) với các chiến lược tương ứng
Kết quả phân tích mức độ quan trọng và mức độ thực hiện được thể hiện qua sơ đồ IPA, trong đó trục tung (Y) biểu thị mức độ quan trọng và trục hoành (X) thể hiện mức độ thực hiện.
Phần tƣ thứ nhất của bài viết nhấn mạnh tầm quan trọng của các tiêu chí trong quản lý nhà nước, tuy nhiên, mức độ thực hiện hiện tại của các cơ quan quản lý còn thấp Điều này chỉ ra rằng cần có sự tập trung vào việc phát triển và cải thiện các tiêu chí này để nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước.
Trong phần thứ hai, việc tiếp tục duy trì các tiêu chí quan trọng cho quản lý nhà nước là rất cần thiết Hiện nay, mức độ thực hiện của các cơ quan quản lý đang đạt kết quả tốt, do đó, cần đảm bảo những tiêu chí này được giữ vững để nâng cao hiệu quả quản lý.
