CÁC NHÂN tố ẢNH HƯỞNG đến XU HƯỞNG sử DỤNG DỊCH vụ DIGITAL BANKING của SINH VIÊN HIỆN NAY

TỔNG QUAN

Lý do chọn đề tài

Trong bối cảnh công nghiệp hóa – hiện đại hóa hiện nay, các ngành nghề đang chuyển mình nhanh chóng, với hội nhập quốc tế trở thành vấn đề quan trọng Đặc biệt, lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và ngân hàng tại Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Theo quyết định 2545/QĐ-TT của Chính phủ, các ngân hàng thương mại phải tiến bộ về công nghệ và áp dụng mạnh mẽ công nghệ số để nâng cao sức cạnh tranh trong thị trường tài chính "Ngân hàng số" được xem là bước đi chiến lược trong quá trình chuyển đổi này, ứng dụng công nghệ hiện đại và trí tuệ nhân tạo, đồng thời số hóa hoạt động ngân hàng, phù hợp với cuộc cách mạng công nghiệp 4.0.

Sự tương đồng trong dịch vụ ngân hàng số đã khiến việc lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ tài chính trở thành yếu tố sống còn cho các ngân hàng thương mại Chất lượng dịch vụ đa dạng và tốt không chỉ tạo ra sự khác biệt mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.

Ngân hàng số đang hướng đến đối tượng tiêu dùng trẻ, những người yêu thích công nghệ hiện đại và sự đổi mới Nhằm đáp ứng nhu cầu và tâm lý của sinh viên, chúng tôi đã chọn nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ Digital Banking trong giới trẻ hiện nay Bài viết này không chỉ cung cấp thông tin hữu ích cho sinh viên mà còn hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc cải tiến và đổi mới dịch vụ của họ.

Mục tiêu nghiên cứu

- Đánh giá sơ bộ chất lượng dịch vụ của các ngân hàng số dựa trên nhân thức và trải nghiệm của các bạn sinh viên.

TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com

- Xác định các yếu tố quyết định đến sự hài lòng và mức độ trung thành của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng số.

- Tìm ra sự khác biệt về sự tin dùng của các bạn sinh viên ở các khối ngành khác nhau.

Nghiên cứu cho thấy xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số ngày càng gia tăng nhờ vào tính tiện lợi mà nó mang lại Tuy nhiên, người dùng cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn và rủi ro khi sử dụng các dịch vụ này, bao gồm vấn đề bảo mật và sự cố kỹ thuật Việc hiểu rõ những lợi ích và thách thức của ngân hàng số là cần thiết để người tiêu dùng có thể tận dụng tối đa tiện ích mà dịch vụ này cung cấp.

Câu hỏi nghiên cứu

Các nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên bao gồm sự tiện lợi, tính bảo mật, chi phí dịch vụ, và sự quen thuộc với công nghệ Những yếu tố này không chỉ quyết định mức độ chấp nhận dịch vụ ngân hàng số mà còn ảnh hưởng đến hành vi sử dụng của sinh viên trong việc quản lý tài chính cá nhân Việc hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp các ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng trẻ tuổi hơn.

- Giữa các nhóm sinh viên ở các khối ngành đại học khác nhau thì ngành nào có sự quan tâm nhiều nhất đối với ngân hàng số?

- Trong các yếu tố của mô hình nghiên cứu đề ra thì yếu tố nào có tác động nhiều nhất?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Các sản phẩm dịch vụ mà sinh viên quan tâm đến để đưa ra lựa chọn trong việc sử dụng ngân hàng số hiện nay.

Mức độ trung thành của sinh viên đối với ngân hàng đang trải nghiệm sử dụng các dịch vụ của ngân hàng số.

Dịch vụ Ngân hàng số, với đại diện là các Ngân hàng thương mại cổ phần

Sinh viên từ các trường đại học tại Thành phố Hồ Chí Minh, đại diện cho nhiều khối ngành khác nhau, đang ngày càng trở thành nhóm khách hàng chủ yếu sử dụng ngân hàng số Sự phát triển của ngân hàng số đã mang lại những tiện ích thiết thực cho người dùng, giúp họ dễ dàng quản lý tài chính và thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

- Thời gian thực hiện: 4/2022 đến 7/2022

Phương pháp nghiên cứu

Để thực hiện nghiên cứu về xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên, nhóm sẽ tiến hành khảo sát các nghiên cứu liên quan đã được thực hiện ở Việt Nam và trên thế giới Mục tiêu là xác định các yếu tố tiềm năng ảnh hưởng đến sự tin dùng ngân hàng số của sinh viên.

Bài viết này trình bày kết quả khảo sát về độ tin cậy trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh Dữ liệu thu thập từ sinh viên thuộc các khối ngành khác nhau sẽ được phân tích để đánh giá ảnh hưởng của các yếu tố đến mức độ trung thành của khách hàng sinh viên đối với sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số Tác giả áp dụng phương pháp bình phương nhỏ nhất (OLS) để ước tính mô hình và tiến hành so sánh với các nghiên cứu liên quan, từ đó đưa ra các kiến nghị chính sách nhằm cải thiện xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên hiện nay.

Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu

Các ngân hàng cần xác định những yếu tố tác động đến sự tin tưởng của sinh viên để phát triển các giải pháp nâng cao lòng trung thành của khách hàng Việc này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng thị phần mà còn thu hút được nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt là giới trẻ.

Khách hàng cần xác định ưu và nhược điểm của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác nhau để từ đó đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng phù hợp với lợi ích và nhu cầu cá nhân.

Ngân hàng số đóng vai trò quan trọng trong thời đại cách mạng công nghiệp 4.0, giúp giảm đáng kể lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế Điều này tạo điều kiện cho chính phủ dễ dàng thực hiện các chính sách tài khóa và ổn định nền kinh tế Hơn nữa, việc khai thác các dịch vụ công nghệ số từ ngân hàng thương mại không chỉ gia tăng sức cạnh tranh mà còn khẳng định vị thế của ngân hàng trong thị trường tài chính so với các ngân hàng quốc tế.

AI.MỤC LỤC VÀ DANH MỤC BẢNG

1.1 Lý do chọn đề tài 2

1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3

1.6 Ý nghĩa thực tiễn của nghiên cứu 4

II MỤC LỤC VÀ DANH MỤC BẢNG BIỂU 5

III CƠ SỞ LÝ THUYẾT 7

3.1 Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài 7

3.2 Các lý thuyết nền tảng 11

3.2.2 Các giai đoạn nổi bật của sự hình thành, phát triển của ngân hàng số 12

3.2.3 Kênh phân phối của ngân hàng 13

3.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số 15

3.2.5 Nội dung các lí thuyết – lí thuyết về tài chính hành vi 17

3.3 Các khái niệm nghiên cứu 19

IV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU 22

4.2 Phương pháp nghiên cứu và dữ liệu 22

VI KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 6.1 Kết luận

6.2 Hàm ý chính sách TÀI LIỆU THAM KHẢO

Hình 1.1 Mô hình cơ bản lý thuyết tài chính hành vi 18

Hình 1.2 Mô hình nghiên cứu 21

DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 2.1 Phân tích Cronbach’s Alpha 23

Bảng 2.6 Sinh viên khảo sát 30

DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo ngành học 28

Biểu đồ 2 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo giới tính 29

Biểu đồ 3 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo năm học của sinh viên 31

III CƠ SỞ LÝ THUYẾT

3.1 Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài

Những vấn đề liên quan đến việc phát triển ngân hàng số

Theo nghiên cứu của IDG Vietnam, tỷ lệ khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử đã tăng mạnh từ 21% vào năm 2015 lên 81% vào năm 2017 Sự gia tăng này đã khuyến khích các ngân hàng đẩy mạnh quá trình số hóa dịch vụ của mình.

Theo khảo sát của PwC năm 2018, 15% người tiêu dùng sử dụng điện thoại di động làm thiết bị chính để giao dịch ngân hàng, tăng từ 10% năm 2017 Khảo sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2017 cho thấy giao dịch tài chính qua thiết bị di động tăng 81%, trong khi giao dịch ngân hàng Internet tăng 67% so với năm trước Mặc dù nhiều khách hàng vẫn ưa chuộng ngân hàng truyền thống, dịch vụ ngân hàng số đang phát triển nhanh chóng và dự kiến sẽ dần thay thế ngân hàng truyền thống.

Theo số liệu năm 2018 từ Cục Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 94% ngân hàng đã nghiên cứu và lập kế hoạch chuyển đổi kỹ thuật số, trong khi 35% đang phát triển chiến lược cho dịch vụ kỹ thuật số Nhiều ngân hàng đã giới thiệu dịch vụ ngân hàng sáng tạo mới Các chuyên gia IBM phân loại ngân hàng số (DB) thành 4 dạng, trong đó một dạng là ngân hàng thành lập DB mới, tận dụng nguồn lực từ ngân hàng mẹ như cơ sở hạ tầng và kênh phân phối, ví dụ như Frank của OCBC (Singapore) và LKXA của CaixaBank (Tây Ban Nha).

Ngân hàng phát triển và cung cấp sản phẩm, dịch vụ của mình thông qua một giao diện tối ưu, khác biệt so với các dịch vụ hiện tại, nhằm tạo ra một kênh phân phối hiệu quả như Simple và Moven tại Hoa Kỳ.

Vào thứ ba, một công ty con đã được thành lập như một ngân hàng độc lập, tách biệt hoàn toàn với ngân hàng mẹ, tương tự như Hello Bank của BNP Paribas và First Direct của HSBC.

Ngân hàng kỹ thuật số hoạt động hoàn toàn dựa trên công nghệ, không có chi nhánh vật lý, cho phép khách hàng tương tác qua các kênh kỹ thuật số Fidor của Đức và Tangerine của Canada là những ví dụ tiêu biểu cho mô hình ngân hàng này.

Các chuyên gia tài chính nhận định rằng các ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với một cuộc đua khốc liệt trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (DB) Tuy nhiên, thực tế cho thấy họ vẫn chỉ mới ở giai đoạn đầu tiên của quá trình này.

PwC Việt Nam áp dụng ba cách tiếp cận chính trong các dự án chuyển đổi kỹ thuật số Đầu tiên, họ thành lập một nhóm kỹ thuật số báo cáo trực tiếp cho CEO, giúp đảm bảo khách hàng được đặt ở trung tâm và trải nghiệm các dịch vụ kỹ thuật số mới Thứ hai, việc tạo ra một thực thể tách biệt với ngân hàng truyền thống cho phép tập trung vào đổi mới và thử nghiệm, từ đó phát triển ý tưởng mới có thể triển khai quy mô lớn hơn Cuối cùng, xây dựng một nhóm chuyển đổi tích hợp giúp đáp ứng nhu cầu hiện tại của khách hàng thông qua các giải pháp số hóa, đồng thời hình thành mối quan hệ hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech để thực hiện các giải pháp hiệu quả.

Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân

Nghiên cứu đầu tiên về quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng cá nhân được thực hiện tại Mỹ và một số quốc gia châu Âu, xác định ba nhóm yếu tố chính: yếu tố bên ngoài như môi trường văn hóa và nhóm ảnh hưởng gia đình; yếu tố cá nhân bao gồm tuổi tác, nghề nghiệp và phong cách sống; và yếu tố tâm lý như động cơ và nhu cầu Các nghiên cứu tiếp theo, như của Rao và Sharma (2010) ở Ấn Độ và Saleh cùng cộng sự (2013) tại Kelantan, Malaysia, cho thấy rằng các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng khác nhau tùy theo quốc gia.

An toàn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, theo nghiên cứu từ TIEU LUAN MOI Để biết thêm chi tiết, vui lòng tải về tài liệu tại địa chỉ skknchat123@gmail.com.

Tiện lợi là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng trong môi trường ngân hàng trực tuyến Theo Almossawi (2001), công nghệ là yếu tố quyết định trong việc chọn ngân hàng thương mại, đặc biệt là ở nhóm khách hàng trẻ, họ ưu tiên truy cập nhanh chóng và sự thuận tiện Nghiên cứu của Anderson và cộng sự (1976) chỉ ra rằng nhiều yếu tố như sự giới thiệu, chất lượng dịch vụ, tự động hóa, lãi suất cao, phí dịch vụ thấp và địa điểm thuận lợi tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng Tại Việt Nam, nghiên cứu của Tâm và Thúy (2019) nhấn mạnh rằng lãi suất cạnh tranh, chất lượng cốt lõi, uy tín thương hiệu, chất lượng gia tăng và vị trí thuận tiện là những yếu tố quan trọng trong quyết định của khách hàng.

Nghiên cứu cho thấy rằng lợi ích từ sản phẩm và dịch vụ là yếu tố quyết định nhất trong việc lựa chọn ngân hàng Vì vậy, các ngân hàng cần cải thiện các khía cạnh liên quan đến sản phẩm dịch vụ, bao gồm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và đa dạng hóa dịch vụ Đồng thời, ngân hàng cũng cần tiến hành nghiên cứu nhu cầu và thị hiếu của khách hàng để cung cấp những dịch vụ phù hợp nhất.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT

Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài

Những vấn đề liên quan đến việc phát triển ngân hàng số

Theo nghiên cứu của IDG Vietnam năm 2015, chỉ 21% khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử, nhưng con số này đã tăng lên 81% vào năm 2017 Sự gia tăng này đã khuyến khích các ngân hàng chuyển mình để trở nên số hóa hơn.

Theo khảo sát của PwC năm 2018, 15% người tiêu dùng sử dụng điện thoại di động làm thiết bị chính để giao dịch ngân hàng, tăng từ 10% năm 2017 Khảo sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2017 cho thấy giao dịch tài chính qua thiết bị di động tăng 81% và giao dịch ngân hàng Internet tăng 67% so với năm trước Mặc dù nhiều khách hàng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống, dịch vụ ngân hàng số đang phát triển nhanh chóng và dự kiến sẽ dần thay thế ngân hàng truyền thống.

Theo số liệu năm 2018 từ Cục Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 94% ngân hàng đã nghiên cứu và lập kế hoạch chuyển đổi kỹ thuật số, trong đó 35% đang phát triển chiến lược cho dịch vụ kỹ thuật số Nhiều ngân hàng đã ra mắt các dịch vụ ngân hàng sáng tạo Các chuyên gia của IBM phân loại ngân hàng số (DB) thành 4 dạng, trong đó một số ngân hàng thành lập DB mới, tận dụng nguồn lực từ ngân hàng mẹ như cơ sở hạ tầng và kênh phân phối, điển hình là Frank của OCBC (Singapore) và LKXA của CaixaBank (Tây Ban Nha).

Ngân hàng phát triển và cung cấp sản phẩm, dịch vụ của mình trên một giao diện tối ưu, khác biệt hoàn toàn so với các dịch vụ hiện tại, nhằm tạo ra một kênh phân phối hiệu quả như Simple và Moven tại Hoa Kỳ.

Vào thứ ba, công ty đã thành lập một ngân hàng độc lập dưới dạng công ty con, tách biệt hoàn toàn với ngân hàng mẹ, tương tự như Hello Bank của BNP Paribas và First Direct của HSBC.

Ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn dựa vào công nghệ và không có chi nhánh vật lý, cho phép khách hàng tương tác qua các kênh kỹ thuật số Fidor ở Đức và Tangerine tại Canada là những ví dụ tiêu biểu cho mô hình ngân hàng này.

Các chuyên gia tài chính nhận định rằng ngân hàng Việt Nam có thể đang đối mặt với một cuộc cạnh tranh khốc liệt trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng số (DB) Tuy nhiên, thực tế cho thấy họ vẫn đang ở giai đoạn đầu tiên trong quá trình này.

PwC Việt Nam đề xuất ba cách tiếp cận chính trong việc cung cấp các dự án chuyển đổi kỹ thuật số Đầu tiên, thành lập một nhóm chuyên kỹ thuật số báo cáo trực tiếp cho CEO, giúp khách hàng trải nghiệm những dịch vụ kỹ thuật số mới mẻ thông qua sự tham gia sâu sắc vào hoạt động kinh doanh Thứ hai, thiết lập một thực thể tách biệt với ngân hàng truyền thống, tập trung vào đổi mới và thử nghiệm để phát triển các ý tưởng có thể được triển khai quy mô lớn Cuối cùng, xây dựng một nhóm chuyển đổi tích hợp nhằm đáp ứng nhu cầu hiện tại của khách hàng bằng các giải pháp số hóa, qua đó tạo dựng mối quan hệ đối tác hiệu quả với các công ty khởi nghiệp fintech.

Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân

Nghiên cứu đầu tiên về yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng cá nhân được thực hiện tại Mỹ và châu Âu, xác định ba nhóm yếu tố chính: yếu tố bên ngoài như môi trường văn hóa và tầng lớp xã hội, yếu tố cá nhân bao gồm tuổi tác và nghề nghiệp, và yếu tố tâm lý như động cơ và nhu cầu Các nghiên cứu tiếp theo, như của Rao và Sharma (2010) tại Ấn Độ và Saleh (2013) tại Malaysia, cho thấy sự khác biệt trong các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng của khách hàng giữa các quốc gia.

An toàn là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, theo nghiên cứu từ TIEU LUAN MOI Việc đảm bảo an ninh tài chính và bảo vệ thông tin cá nhân giúp tăng cường niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.

Tiện lợi là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh ngân hàng trực tuyến Theo Almossawi (2001), công nghệ là yếu tố quyết định trong việc chọn ngân hàng thương mại Nghiên cứu cho thấy nhóm khách hàng trẻ ưu tiên các yếu tố như truy cập nhanh và sự thuận tiện Anderson và cộng sự (1976) chỉ ra nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng, bao gồm sự giới thiệu, chất lượng dịch vụ, tự động hóa, lãi suất và phí dịch vụ Tại Việt Nam, nghiên cứu của Tâm và Thúy (2019) xác định các yếu tố như lãi suất cạnh tranh, uy tín thương hiệu, chất lượng sản phẩm và vị trí thuận tiện cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định lựa chọn ngân hàng.

Nghiên cứu chỉ ra rằng lợi ích từ sản phẩm và dịch vụ là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng Vì vậy, các ngân hàng cần cải thiện các khía cạnh liên quan đến sản phẩm dịch vụ, bao gồm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng và đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cũng cần tiến hành nghiên cứu nhu cầu và sở thích của khách hàng để cung cấp dịch vụ phù hợp với yêu cầu của họ.

Nhận biết thương hiệu ngân hàng là yếu tố quan trọng trong quyết định lựa chọn của khách hàng, với uy tín và danh tiếng đứng đầu Để xây dựng hình ảnh thương hiệu mạnh mẽ, ngân hàng cần củng cố vị thế bằng cách đảm bảo nguồn vốn tự có Bên cạnh đó, một tên gọi, logo và slogan ấn tượng, cùng với các hoạt động cộng đồng, sẽ góp phần nâng cao giá trị thương hiệu Cuối cùng, ngân hàng cần được các tổ chức uy tín đánh giá xếp hạng tín nhiệm tốt và chú trọng công tác đào tạo để tạo niềm tin cho khách hàng trong quá trình giao dịch.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lòng trung thành đối với thương hiệu ngân hàng của khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm

Cơ sở lý thuyết của đề tài này bao gồm năm điểm chính: Thương hiệu doanh nghiệp và thương hiệu ngân hàng, sự quan tâm của khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm, đặc điểm hành vi của họ trong việc gửi tiết kiệm, và mức độ lòng trung thành của khách hàng đối với thương hiệu ngân hàng.

Tác giả đã lựa chọn mô hình nghiên cứu để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến lòng trung thành của khách hàng đối với thương hiệu thông qua các biến trung gian, dựa trên mô hình nghiên cứu của Younes và các đồng nghiệp năm 2013.

Các lý thuyết nền tảng

3.2.1 Định nghĩa Digital banking (được hiểu là ngân hàng số) là sự chuyển đổi tất cả các hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống sang môi trường kỹ thuật số Ngân hàng số là một yêu cầu công nghệ cao bao gồm sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính cho khách hàng và khách hàng thương mại xung quanh các chiến lược di động, kỹ thuật số, AI và thanh toán, regtech, dữ liệu, blockchain, API, kênh phân phối và công nghệ Nhìn chung, ngân hàng số là mô hình hoạt động dựa trên nền tảng công nghệ nhằm trao đổi thông tin và thực hiện các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng Quá trình này được thực hiện thông qua các thiết bị số được kết nối với phần mềm máy tính trên môi trường internet. Khách hàng không phải đến chi nhánh thực của ngân hàng để thực hiện giao dịch và ngược lại, ngân hàng cũng không phải gặp khách hàng để hoàn thành giao dịch như ký chứng từ, theo dõi hồ sơ,

Ngân hàng số giúp tiết kiệm chi phí và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó cải thiện vị thế và uy tín của ngân hàng, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh Đối với khách hàng, ngân hàng số mang lại những giá trị mới như tiết kiệm thời gian và chi phí, sự tiện lợi và khả năng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi một cách hiệu quả.

3.2.2 Các giai đoạn nổi bật của sự hình thành, phát triển của ngân hàng số Ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng công nghệ AI để nâng cao dịch vụ khách hàng, điển hình như TPBank với trợ lý ảo T’Aio trên Facebook Messenger và VietABank với Chatbox trên Fanpage Các ứng dụng này chủ yếu cung cấp thông tin về lãi suất, tỷ giá, sản phẩm và biểu phí, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và nắm bắt thông tin cần thiết.

TIEU LUAN MOI tải về tại địa chỉ skknchat123@gmail.com cung cấp thông tin về phí giao dịch, địa điểm và quy trình mở thẻ Nhiều ngân hàng đã ứng dụng công nghệ tự động hóa trong quy trình đăng ký và thay đổi dịch vụ, điển hình như MBBank với SMART FORM, giúp giảm thời gian thực hiện tại quầy xuống còn 3 - 5 phút Thêm vào đó, một số ngân hàng như BIDV áp dụng phần mềm phân tích dữ liệu khách hàng để đánh giá khả năng chi trả nợ, từ đó đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.

Kết hợp cung cấp dịch vụ ngân hàng với các công ty công nghệ lớn

Dịch vụ tài chính và ngân hàng do các Big Tech cung cấp tại Việt Nam vẫn chưa phổ biến rộng rãi, mặc dù một số thương hiệu toàn cầu như Samsung Pay, Amazon, Alibaba và JD.com đã gia nhập thị trường Các tập đoàn công nghệ lớn trong nước như FPT, Viettel, CMC, VNG, BKAV và VC Corp chủ yếu tập trung vào lĩnh vực công nghệ, với một số ít tham gia vào dịch vụ ngân hàng thông qua phát triển các công cụ thanh toán điện tử như WePay, Zalo Pay và Bảo Kim.

Chuyển đổi ngân hàng lõi và Cloud

Việc chuyển đổi số tại các ngân hàng thương mại vẫn diễn ra chậm do thiếu nguồn lực tài chính và các giải pháp chưa mang lại hiệu quả cao Trong những năm qua, các ngân hàng phải tập trung vào việc xử lý nợ xấu và đảm bảo thanh khoản, trong khi hệ thống core banking còn lạc hậu và không đủ khả năng tích hợp ứng dụng số hóa dựa trên dữ liệu lớn Nhiều ngân hàng chưa triển khai điện toán đám mây do đặc thù dữ liệu nhạy cảm và hệ thống dữ liệu phức tạp Hiện tại, chỉ một số ít ngân hàng như VietABank đã hoàn tất việc chuyển dữ liệu lên private cloud trong giai đoạn 2014-2017.

Phát triển các ứng dụng ngân hàng số và ví điện tử

Nhiều ngân hàng đang tích cực cung cấp dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ số hiện đại, như VPBank với dịch vụ ngân hàng số Timo Bank và ứng dụng YOLO Vietcombank phát triển không gian giao dịch công nghệ số Digital Lab, trong khi MBBank cho phép khách hàng chuyển tiền qua ứng dụng Facebook TPBank cũng không ngừng đổi mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

TIEU LUAN MOI đã ra mắt dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank, trong khi BIDV giới thiệu ứng dụng ngân hàng di động BIDV SmartBanking với tính năng QR Pay Sacombank phát triển ứng dụng thanh toán Sacompay, áp dụng phương thức xác thực 2 yếu tố OCB cho ra mắt ứng dụng OCB OMNI, và Techcombank đã giới thiệu sản phẩm thẻ thanh toán không tiếp xúc Cuối cùng, LienVietPostBank cung cấp thẻ phi vật lý Ví Việt, đáp ứng nhu cầu thanh toán hiện đại.

3.2.3 Kênh phân phối của ngân hàng 3.2.3.1 Khái niệm kênh phân phối của ngân hàng Kenh phan phôi ngân hàng la mọt tạp hơp cac nhân tô tham gia trưc tiêp vao qua trinh cung cấp san phâm dich vu cua ngan hang đên khach hang No bao gôm tô chưc, ca nhan va cac phuong tiẹn thưc hiẹn cac hoat đọng đua san phâm dich vu cua ngan hang đên vơi khach hang, đặc biệt là các sản phẩm dịch vụ về mảng ngân hàng số.

Hệ thống kênh phân phối tạo ra một dòng chảy sản phẩm dịch vụ từ ngân hàng đến khách hàng, hoàn thiện việc trao đổi giữa ngân hàng và khách hàng trên thị trường.

3.2.3.2 Đặc điểm của kênh phân phối ngân hàng

Phân phối trực tiếp là chủ yếu

Hầu hết sản phẩm của ngân hàng có đặc tính nhanh tan, nên khó lưu trữ và kênh phân phối chủ yếu được tổ chức theo kiểu phân phối trực tiếp Ngoài kênh phân phối trực tiếp, ngân hàng cũng có thể cung cấp sản phẩm và dịch vụ của mình tới khách hàng thông qua các bên trung gian, như các đại lý nhận thanh toán hoặc các tổ chức xã hội, giúp ngân hàng mở rộng khả năng cung cấp tín dụng cho khách hàng.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã đạt được nhiều thành công trong việc cung cấp vốn vay cho nông dân Điều này được thực hiện thông qua sự hợp tác chặt chẽ giữa Hội Nông dân Việt Nam và Hội Phụ nữ Việt Nam, giúp hỗ trợ tài chính hiệu quả cho các hộ gia đình nông thôn.

Tuy nhien, viẹc phan phôi theo kenh nay chi chiêm tỉ trong nho va vân phai co sư tham gia cua ngan hang vao qua trinh phan phôi.

Hệ thống phân phối của ngân hàng thực hiện trên phạm vi rộng

Hệ thống kênh phân phối của ngân hàng phải thực hiện phân phối trực tiếp, vì vậy cần tổ chức một cách rộng rãi Đặc biệt, các ngân hàng hoạt động trên phạm vi quốc gia và quốc tế có thể có số lượng chi nhánh rất lớn.

Hệ thống phân phối của ngân hàng rất đa dạng, phong phú

Nhờ sự phát triển của khoa học kỹ thuật, hệ thống phân phối của ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều hình thức và phương thức như máy rút tiền, các điểm thanh toán điện tử, và dịch vụ thanh toán qua ứng dụng di động hoặc Internet.

3.2.3.3 Vai trò của kênh phân phối ngân hàng Kênh phân phối ngân hàng la phuong tiẹn trưc tiêp cung ứng các san phâm dich vu cua ngan hang đên khach hang một cách tiện lợi nhất Nhơ co kenh phan phôi ma san phâm dich vu cua ngan hang đuơc thưc hiẹn nhanh chong và mọi lúc mọi nơi, đap ưng đầy đủ nhu câu cua khach hang.

Các khái niệm nghiên cứu

Cảm nhận về tính hữu ích là nhận thức của khách hàng về khả năng cải thiện hiệu quả công việc, như tiết kiệm thời gian khi tiếp cận dịch vụ (Davis, 1993) Khi khách hàng thấy dịch vụ hữu ích, họ sẽ có thái độ tích cực và gia tăng ý định sử dụng dịch vụ (Fortes và Rita, 2016; Davis, 1993; Pavlou, 2003; Pavlou và Fygenson, 2006) Thái độ tốt đối với dịch vụ cũng góp phần làm tăng ý định sử dụng dịch vụ của khách hàng (Fortes và Rita, 2016) Do đó, giả thuyết được đưa ra như sau:

H1a: Tính hữu ích được cảm nhận có tác động tích cực đến thái độ đối với dịch vụ.

H1b: Tính hữu ích được cảm nhận có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ.

Sự dễ dàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số mang lại cho khách hàng cảm giác tự do và thoải mái, đồng thời giúp họ tiếp cận dịch vụ một cách thuận tiện hơn so với ngân hàng truyền thống (Davis, 1989, 1993) Nghiên cứu cho thấy rằng mức độ dễ dàng sử dụng ảnh hưởng đến nhận thức của khách hàng về tính hữu ích của dịch vụ (Phan và Bui, 2019; Venkatesh, 2000; Venkatesh và cộng sự, 2003) cũng như thái độ của họ đối với dịch vụ (Davis, 1993; Venkatesh, 2000) Vì vậy, chúng ta có thể đưa ra giả thuyết rằng sự dễ dàng sử dụng đóng vai trò quan trọng trong trải nghiệm của khách hàng với dịch vụ ngân hàng số.

H2a: Tính dễ sử dụng được cảm nhận có tác động tích cực đến tính hữu ích được cảm nhận.

H2b: Cảm nhận dễ sử dụng có một thái độ tích cực đối với dịch vụ.

Rủi ro được hiểu là nhận thức về những thiệt hại mà khách hàng có thể gặp phải khi sử dụng dịch vụ, đặc biệt là nguy cơ mất thông tin cá nhân hoặc giao dịch, điều này tạo ra rào cản cho các dịch vụ điện tử (Fortes và Rita, 2016; Glover và Benbasat, 2010; Nguyen, Nguyen, Dang, và Nguyen, 2016) Vì vậy, việc giảm thiểu rủi ro cảm nhận sẽ góp phần làm tăng thái độ tích cực của khách hàng đối với dịch vụ.

H3: Rủi ro được nhận thức có tác động tiêu cực đến thái độ đối với dịch vụ

Sự tin tưởng của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra sự yên tâm khi sử dụng dịch vụ, giúp họ không phải lo lắng về rủi ro hay vấn đề khác (Gefen, Karahanna, và Straub, 2003; Nguyen, Nguyen, và Vo, 2019) Theo Page và Lude (2003), mức độ tin cậy cao là yếu tố thúc đẩy chính để khách hàng lựa chọn dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số Hơn nữa, Stewart (2003) chỉ ra rằng khi đạt đến mức độ tin cậy tối thiểu, khách hàng sẽ cảm thấy trang web hoặc ứng dụng trở nên hữu ích hơn Do đó, giả thuyết được đề xuất như sau:

H4a: Niềm tin có tác động tích cực đến rủi ro được nhận thức.

H4b: Sự tin tưởng có tác động tích cực đến thái độ đối với dịch vụ.

Sự thuận tiện trong việc tiếp cận dịch vụ không chỉ giúp tiết kiệm thời gian giao dịch mà còn giảm thiểu lỗi kỹ thuật, từ đó cải thiện hiệu quả sử dụng dịch vụ Nghiên cứu cho thấy rằng sự tiện lợi gia tăng có thể nâng cao ý định sử dụng dịch vụ của khách hàng bằng cách giảm thiểu thời gian và sai sót trong quá trình giao dịch Do đó, giả thuyết được đưa ra là sự thuận tiện sẽ tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ của khách hàng.

H5: Sự thuận tiện có tác động tích cực đến ý định sử dụng dịch vụ.

Thái độ của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số đóng vai trò quan trọng trong quyết định sử dụng dịch vụ Những khách hàng có quan điểm tích cực về dịch vụ này có khả năng cao hơn trong việc chấp nhận và sử dụng nó (Nguyen và cộng sự, 2019; Sousa và Farhangmehr, 2018; Venkatesh và cộng sự, 2003) Vì vậy, nghiên cứu này đưa ra giả thuyết rằng thái độ tích cực sẽ thúc đẩy sự chấp nhận dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số.

H6: Thái độ đối với dịch vụ có ý định sử dụng dịch vụ tích cực.

Mô hình nghiên cứu

Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng

Cảm nhận về sự rủi ro

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ DỮ LIỆU

Mẫu

Nhóm tác giả đã thu thập dữ liệu qua Google Form và nhận được 240 kết quả khảo sát Kích thước mẫu này đã được xác nhận đạt độ tin cậy theo quy tắc lấy mẫu của Tabachnick và Fidell (2006) Sau khi kiểm tra kỹ lưỡng, nhóm đã loại bỏ 31 phiếu không hợp lệ, giữ lại 209 phiếu hợp lệ, đảm bảo rằng kết quả nghiên cứu sẽ đáng tin cậy.

Phương pháp nghiên cứu và dữ liệu

Phân tích Cronbach’s Alpha là một phương pháp quan trọng để đánh giá độ tin cậy của các công cụ trong nghiên cứu khoa học giáo dục Theo Cronbach (1951), Cronbach’s alpha được coi là một trong những thống kê phổ biến nhất trong việc xây dựng và sử dụng các bài kiểm tra (Cortina, 1993) Việc sử dụng hệ số này trong nghiên cứu với các phép đo nhiều mục đã trở nên thông dụng (Schmitt, 1996) Để đảm bảo độ tin cậy của thang đo trong nghiên cứu, giá trị của Cronbach’s alpha cần lớn hơn 0,6 (Hair et al., 2006) và hệ số tương quan biến tổng phải lớn hơn 0,3 (Nunally và Burstein, 1994).

Nhóm đề xuất mô hình hồi quy như sau:

ATT= a1PEU + b1PU + c1TRU + d1RIS

Trong đó: PEU: Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng

PU: Nhận thức về sự hữu dụng TRU: Độ tin tưởng

RIS: Nhận thức về sự rủi ro ATT: Thái độ đối với dịch vụ

Trong đó: CON: Tính tiện nghi

Nhóm nghiên cứu nhằm khảo sát mức độ sử dụng của sinh viên ở các ngành khác nhau Chúng tôi sẽ tiến hành phân tích dữ liệu để xác định khối ngành nào có sự tham gia cao nhất.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Cronbach’s Alpha

Như đã nói ở phần phương pháp nghiên cứu nhóm phân tích Cronbach’s Alpha theo Nunally và Burstein (1994).

Hệ số tương quan biến tổng >= 0.3

=> Độ tin cậy của thang đo mới chấp nhận được

PEU: Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng PU: Nhận thức về sự hữu dụng

TRU: Độ tin tưởng RIS: Nhận thức về sự rủi ro ATT: Thái độ đối với dịch vụ CON: Tính tiện nghi

Sau khi thực hiện phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha bằng phần mềm SPSS, nhóm tác giả đã đạt được kết quả cho thấy tất cả các khái niệm biến đều có độ tin cậy chấp nhận được theo tiêu chí của Nunally và Burstein (1994), và không có biến nào bị loại bỏ.

Khái niệm "Nhận thức về việc dễ dàng sử dụng" có độ tin cậy chấp nhận được với hệ số Cronbach’s Alpha là 0.859, vượt mức 0.6, và hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.639, lớn hơn 0.3.

Khái niệm "Nhận thức về sự hữu dụng" đạt độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha là 0.790, vượt ngưỡng 0.6, và hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.445, cao hơn 0.3, đáp ứng cả hai điều kiện cần thiết.

Khái niệm biến "Độ tin tưởng" đạt được độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha là 0.898, vượt mức 0.6 Hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.742, cao hơn 0.3, cho thấy tính nhất quán và độ tin cậy của biến này.

Thứ tư khái niệm biến “Nhận thức về sự rủi ro” có Cronbach’s Alpha là 0.917

Hệ số tương quan biến tổng đạt 0.754, vượt qua ngưỡng tối thiểu 0.3, cho thấy khái niệm "Nhận thức về sự rủi ro" có độ tin cậy chấp nhận được.

Thứ năm khái niệm biến “Thái độ đối với dịch vụ” có Cronbach’s Alpha là 0.908

Hệ số tương quan biến tổng đạt 0.771, vượt qua ngưỡng 0.3, cho thấy khái niệm "Thái độ đối với dịch vụ" có độ tin cậy chấp nhận được.

Khái niệm "Tính tiện nghi" đạt độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha là 0.885, vượt mức 0.6 Hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.695, cũng lớn hơn 0.3, cho thấy tính ổn định và độ tin cậy của biến này.

Khái niệm biến "Ý định sử dụng" đạt độ tin cậy chấp nhận được với Cronbach’s Alpha là 0.841, vượt mức 0.6, và hệ số tương quan biến tổng tối thiểu là 0.640, cao hơn 0.3.

Mô hình hồi quy

Sau khi kiểm định cronbach’Alpha nhóm tác tiếp tục đến kiểm định mức ảnh hưởng bằng phương pháp hồi quy a Mô hình 1:

(Nguồn: Dữ liệu được chạy từ SPSS) Dependent Variable: ATT

Trong các biến độc lập, biến RIS (Nhận thức về sự rủi ro) có giá trị sig là 0.491, lớn hơn 0.05, cho thấy biến này không có giá trị thống kê Do đó, biến RIS sẽ được loại bỏ khỏi phương trình hồi quy.

Từ đây ta có phương trình hồi quy như sau:

Theo phương trình hồi quy ATT = 0.242PEU + 0.317PU + 0.346TRU, các biến độc lập đều có dấu hiệu tương đồng với biến phụ thuộc, cho thấy chúng thay đổi cùng chiều Hệ số hồi quy chuẩn hóa cao nhất là 0.343, cho thấy biến TRU (Sự tin tưởng) có ảnh hưởng lớn nhất đến thái độ đối với dịch vụ.

Nhận xét: quan sát thấy rằng hệ số sig đều nhỏ hơn 0.05 nên tất cả các biến đều có ý nghĩa thống kê.

Từ đây nhóm tác giả có mô hình hồi quy thứ hai như sau

Theo phương trình hồi quy INT = 0.194PEU + 0.487ATT + 0.190CON, hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến thái độ (ATT) đối với dịch vụ có giá trị lớn nhất là 0.498 Điều này cho thấy thái độ đối với dịch vụ có ảnh hưởng đáng kể nhất đến ý định sử dụng của người tiêu dùng.

Thống kê mô tả

Valid Khối ngành Chính trị

Khối ngành Khoa học tự nhiên

Khối ngành Khoa học xã hội Khối ngành Kĩ thuật Khối ngành Kiến trúc

Khối ngành Kinh tế và Quản lí

Khối ngành Nông- lâm-ngư

- Công An Khối ngành Sư phạm

Khối ngành Văn hóa- Nghệ thuật

Khối ngành Y dược Ngành Luật

(Nguồn: dữ liệu được chạy từ SPSS)

Biểu đồ 1 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo ngành học Nhận xét:

Biểu đồ khảo sát cho thấy sự đa dạng trong ngành học của người tham gia, với Khối ngành Kinh tế và Quản lí chiếm ưu thế nhất, đạt 25,36% Các khối ngành khác như Kĩ thuật (12,44%), Y dược (9,57%) cũng có tỉ lệ đáng kể Một số ngành như chính trị - ngoại giao (0,48%), kiến trúc (0,96%), Văn hóa Nghệ thuật (1,91%), truyền thông (2,39%), Khoa học tự nhiên (2,87%), Luật (3,35%), Nhân văn và Quân đội công an (4,31%), Ngoại ngữ (5,26%), Khoa học Xã hội (5,74%), và Nông - Lâm - Ngư (7,18%) tuy có tỉ lệ thấp hơn nhưng vẫn hiện diện trong khảo sát Nhìn chung, Kinh tế và Quản lí vẫn là khối ngành chiếm tỉ lệ cao nhất.

Valid Không muốn nêu cụ thể Nam Nữ Total

Biểu đồ 2 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo giới tính

Khảo sát này bao gồm cả nam và nữ tham gia, trong đó nữ chiếm ưu thế với 132 người, tương đương 63,2% Tỉ lệ nam tham gia là 67 người, chiếm 32,1% Sự chênh lệch này phản ánh đặc điểm giới tính trong khối ngành Kinh tế và Quản lí, nơi nữ giới chiếm đa số.

Tỷ lệ giới tính trong nhóm nghiên cứu cho thấy nữ giới chiếm ưu thế hơn đáng kể so với nam giới, với chỉ 4,8% trong số 10 bạn được khảo sát.

Vali Đã tốt nghiệp d Năm 1

Bảng 2.6 Sinh viên khảo sát

Biểu đồ 3 Biểu diễn người tham gia khảo sát theo năm học của sinh viên

Khảo sát thu hút sự tham gia của sinh viên ở nhiều độ tuổi, trong đó sinh viên năm 2 chiếm ưu thế với 139 bạn, tương đương 66,5% Sinh viên năm nhất đứng thứ hai với 48 bạn, chiếm 22,67%, khoảng một phần ba so với sinh viên năm 2 Sinh viên năm ba có 16 bạn tham gia, chiếm 7,66% Tỉ lệ sinh viên năm 4 và sinh viên đã tốt nghiệp khá thấp, lần lượt là 1,91% và 0,95%.

VI KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH

Nghiên cứu chỉ ra rằng chuyển đổi kỹ thuật số là rất cần thiết cho các hoạt động ngân hàng truyền thống hiện nay Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tài chính buộc các ngân hàng phải cải tiến dịch vụ ngân hàng số, nhằm nâng cao khả năng quản lý và vận hành Việc áp dụng dịch vụ ngân hàng số không chỉ giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ giá trị gia tăng một cách linh hoạt hơn, mà còn giảm thiểu các lỗi kỹ thuật thường gặp trong các giao dịch truyền thống.

Nhóm nghiên cứu đã xây dựng mô hình khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng số của sinh viên từ các khối ngành khác nhau, trong đó khối ngành Kinh tế và quản lí thể hiện sự quan tâm cao nhất Phân tích hồi quy cho thấy, yếu tố sự tin tưởng là nhân tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến lòng trung thành của sinh viên (hệ số B = 0,346), tiếp theo là nhận thức về sự hữu dụng (hệ số B = 0,317) và nhận thức về sự dễ dàng sử dụng.

Dịch vụ ngân hàng số cần cung cấp thông tin chính xác và ưu đãi hấp dẫn để tạo niềm tin cho giới trẻ, giúp họ an tâm khi sử dụng sản phẩm và dịch vụ Tuy nhiên, yếu tố nhận thức về rủi ro có ảnh hưởng thấp đến việc sử dụng ngân hàng số, do sinh viên chưa nhận thức rõ tầm quan trọng của việc bảo mật thông tin cá nhân Điều này mở ra cơ hội cho các ngân hàng xác định giải pháp thu hút và mở rộng thị phần đến đối tượng sinh viên và giới trẻ.

- Đối với Ngân hàng, cần nâng cao cải thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số bao gồm:

Chăm sóc khách hàng nhanh chóng, kịp thời. Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng số các chức năng.

Nâng cao chất lượng dịch vụ ngày càng hoàn thiện hơn

Ngân hàng cần thường xuyên nghiên cứu nhu cầu của khách hàng để cung cấp dịch vụ phù hợp, đồng thời xây dựng hình ảnh thương hiệu mạnh mẽ trong tâm trí khách hàng Để củng cố vị thế và sự tín nhiệm, ngân hàng cần đảm bảo nguồn vốn tự có vững chắc Bên cạnh đó, việc sở hữu tên gọi, logo và slogan ấn tượng cùng với các hoạt động cộng đồng được đánh giá bởi tổ chức uy tín cũng rất quan trọng Cuối cùng, ngân hàng nên đẩy mạnh đào tạo nhân viên và phát triển hệ thống dịch vụ để tạo niềm tin cho khách hàng khi giao dịch trực tuyến.

Người tiêu dùng cần nắm bắt các công nghệ mới và thành tựu của Internet, đặc biệt là trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng số Dịch vụ này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn cho phép khách hàng quản lý tài khoản một cách kịp thời Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích to lớn, người dùng cũng cần chú ý đến yếu tố bảo mật để sử dụng dịch vụ một cách thông minh và an toàn.

Chính phủ cần cải thiện hệ thống pháp lý cho ngân hàng số, tạo hành lang pháp lý cho sự phát triển và đa dạng hóa sản phẩm Đảm bảo an ninh thông tin khách hàng là ưu tiên hàng đầu, vì vậy chính phủ nên thúc đẩy các ngân hàng kiểm soát dữ liệu chặt chẽ hơn Để giảm rủi ro trong ngân hàng số, cần khuyến khích gỡ bỏ rào cản dữ liệu phân tán, xây dựng cơ sở dữ liệu lớn và chuyển đổi dữ liệu lên đám mây Bên cạnh đó, cần thiết lập tiêu chuẩn thống nhất về mã QR cho thị trường và hệ thống trao đổi thông tin liên ngân hàng, đồng thời khuyến khích sử dụng văn bản điện tử thay cho văn bản giấy.

Trong bối cảnh công nghệ 4.0, việc phát triển ngân hàng số cần gắn liền với ứng dụng công nghệ tiên tiến trong quản lý và điều hành Điều này đồng nghĩa với việc chuyển từ văn bản giấy truyền thống sang việc sử dụng chữ ký điện tử, nhằm nâng cao hiệu quả và tính tiện lợi trong giao dịch.

[1] “C Kennington, J Hill, and A Rakowska, Consumer selection criteria for banks in Poland, Int J Bank Marketing, vol 14, no 4, pp 12-21, 1996”

[2] “M Almossawi, Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysis, Int J Bank Marketing, vol 19, no 3, pp 115-125, 2001”

[3] “C Blankson, J M S Cheng, and N Spears, Determinants of banks selection in USA, Taiwan and Ghana, Int J Bank Marketing, vol 25, no 7, pp 469-489, 2007”

[4] “H Sayani, and H Miniaoui, Determinants of bank selection in the United Arab Emirates, Int J Bank Marketing, vol 31, no 3, pp 206-228, 2013”

[5] “F Modigliani, and M H Miller, The cost of capital, corporation finance and the theory of investment, Am Econ Rev., vol 43, no 3, pp 261-297, 1958”

[6] “M H Miller, and F Modigliani, Dividend policy, growth, and the valuation of shares, J Bus, vol 34, no 4, pp 411-433, 1961”

[7] “M H Miller, and F Modigliani, Corporate income taxes and the cost of capital: A correction, Am Econ Rev., vol 53, no 3, pp 433-443, 1963”

[8] “H Markowitz, The utility of wealth, J Political Econ., vol 60, pp 151–158, 1952”

[9] “M Glaser, M Noth, and M Weber, Behavioral finance -handbook of judgment and decision making, Chapter 26, Blackwell, 2004”

[10] “V Ricciardi, and H K Simon, What is behavioral finance? Bus Edu Technol., vol 2, no 2, pp 1-9, 2000”

[11] “W J Anderson, Bank selection decisions and market segmentation, J Marketing, vol 40, no 1, pp 40-45, 1976”

Tiêu đề	Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Xu Hướng Sử Dụng Dịch Vụ Digital Banking Của Sinh Viên Hiện Nay
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Ngân Hàng
Thể loại	Công Trình Dự Thi Giải Thưởng
Năm xuất bản	2022
Thành phố	TP. Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	39
Dung lượng	327,68 KB