Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước

Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BÙ NHO – BÌNH PHƯỚC NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN HOÀNG SƠN TP.HCM, Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BÙ NHO – BÌNH PHƯỚC Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Trần Hoàng Sơn Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Trung Thành TP.HCM, Năm 2022 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ “Nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan chưa công bố cơng trình Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2022 LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Sau Đại học, thầy, cô giáo trường Đại học Ngoại thương tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi trình học tập thực đề tài Đặc biệt xin chân thành cảm ơn TS Lê Trung Thành trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị công chức công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bù Nho tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình hồn thành luận văn Cuối tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn học viên lớp Quản trị kinh doanh động viên, giúp đỡ hoàn thành luận văn DANH MỤC CÁC BẢNG Trang BẢNG 3.1: THANG ĐO NHÂN TỐ - 33 BẢNG 4.1 THÔNG TIN THỐNG KÊ MÔ TẨ ĐẶC ĐIỂM MẪU KHẨO SÁT - 39 BẢNG 4.4: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO - 41 BẢNG 4.5: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH EFA NHÓM BIẾN ĐỘC LẬP - 43 BẢNG 4.6: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA BIẾN PHỤ THUỘC - 46 BẢNG 4.8 BẢNG TÓM TẮT HỒI QUI - 49 BẢNG 4.9 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ANOVA TRONG HỒI QUI - 49 BẢNG 4.10 TRỌNG SỐ HỒI QUI - 50 BẢNG 4.11 BẢNG TÓM TẮT HỒI QUI - 51 BẢNG 4.9 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ANOVA TRONG HỒI QUI - 52 BẢNG 4.12 TRỌNG SỐ HỒI QUI - 52 BẢNG 4.13: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH - 53 BẢNG 5.1: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “NĂNG LỰC QUẢN TRỊ” - 60 BẢNG 5.2: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG” - 61 - BẢNG 5.3: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “QUY TRÌNH TÍN DỤNG” - 62 BẢNG 5.4: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “QUẢN LÝ RỦI RO” - 63 BẢNG 5.5: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “CƠNG TÁC TỔ CHỨC” - 64 BẢNG 5.6: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG” - 65 BẢNG 5.7: GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO “CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG” - 65 - DANH MỤC CÁC HÌNH Trang HÌNH 2.1: MƠ HÌNH PESTEL - 20 HÌNH 3.1: QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU - 30 HÌNH 4.1: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU SAU KHI PHÂN TÍCH HỒI QUY - 55 HÌNH 4.2: BIỂU ĐỒ PHÂN PHỐI CHUẨN PHẦN DƯ - 56 HÌNH 4.3: BIỂU ĐỒ P-P PLOT - 57 HÌNH 4.4: BIỂU ĐỒ PHÂN TÁN SCATTERPLOT - 58 - TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Luận văn Thạc sỹ “Nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước” thực theo phương pháp nghiên cứu định lượng Trên sở phân tích số liệu sơ cấp thu thập Agribank chi nhánh Bù Nho phường pháp khảo sát, đề tài thực nhằm đánh giá phân tích yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Nội dung luận văn trình bày chương: Trong chương 1, luận văn giới thiệu tổng quan tính cấp thiết đề tài, câu hỏi nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu cấu trúc luận văn Trong chương 2, tác giả giới thiệu sở lý thuyết chất lượng tín dụng Những tiêu chí đánh giá nghiên cứu trước nước đưa giả thiết đề xuất mơ hình nghiên cứu Chương tập trung vào nội dung phương pháp nghiên cứu Trong chương 3, tác giả giới thiệu quy trình nghiên cứu, thiết kế thang đo, mẫu khảo sát, đánh giá độ tin cậy thang đo phân tích hồi quy Chương kết quả, bao gồm nội dung chính, thống kê mơ tả mẫu, kiểm định độ tin cậy thang đo, kiểm định giá trị thang đo kết phân tích hồi quy Dưa kết từ chương 4, Chương phần kết luận giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Bù Nho – Bình Phước MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG - TỔNG QUAN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU - 1.1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI - 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - 1.3 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU - 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu - 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu - 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .- 1.5 Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA NGHIÊN CỨU .- 1.6 KẾT CẤU LUẬN VĂN - CHƯƠNG - CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU - 2.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG .- 2.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG .- 2.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng NHTM - 2.2.2 Vai trị việc nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại - 12 2.2.3 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng NHTM - 13 2.3 CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY - 20 2.3.1 Nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Thành, tỉnh Long An” Thái (2020) - 21 2.3.2 Nghiên cứu “Đánh giá chất lượng dịch vụ tín dụng NHNNPTNT – chi nhánh Khánh Hòa” – Quang Ngọc (2013) - 21 2.3.3 Nghiên cứu Faiỗal Belaid (2014) v cht lng hot ng tớn dng - 22 2.3.4 Nghiên cứu cam kết tín dụng chất lượng tín dụng Laivi Kadri (2017) - 22 - 2.4 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THIẾT - 23 - 2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất - 27 2.4.2 Các giả thiết nghiên cứu - 23 CHƯƠNG - 30 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - 30 3.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU - 30 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - 31 3.2.1 Nghiên cứu định tính - 31 3.2.2 Nghiên cứu định lượng - 32 - 3.2.1.1 Phương pháp chọn mẫu - 32 3.2.1.2 Phương pháp thu thập liệu - 33 3.3 XÂY DỰNG THANG ĐO - 33 3.4 ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO VÀ KIỂM ĐỊNH GIÁ TRỊ THANG ĐO - 35 3.5 PHÂN TÍCH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU - 35 3.6 GIỚI THIỆU TÓM TẮT AGRIBANK CHI NHÁNH BÙ NHO - 36 CHƯƠNG - 39 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU - 39 4.1 THÔNG TIN MẪU NGHIÊN CỨU - 39 4.2 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU - 41 4.2.1 Kết phân tích Cronbach’s alpha (độ tin cậy thang đo) - 41 4.2.2 Kết phân tích EFA - 43 4.2.3 Phân tích hời quy - 47 4.2.4 Phân tích hời quy - 49 4.2.5 Phân tích hời quy sau loại bỏ biến NVHD khỏi mơ hình - 51 4.2.6 Kiểm định giả thuyết đã đặt - 53 CHƯƠNG - 60 KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ - 60 5.1 THẢO LUẬN KẾT QUẢ KHẢO SÁT - 60 5.1.1 Thảo luận Năng lực quản trị - 60 5.1.2 Thảo luận Công nghệ ngân hàng - 61 5.1.3 Thảo luận Quy trình tín dụng - 62 5.1.4 Thảo luận Quản lý rủi ro - 63 5.1.5 Thảo luận Công tác tổ chức - 64 5.1.6 Thảo luận Nguồn vốn huy động - 65 5.1.7 Thảo luận Chất lượng tín dụng - 65 5.2 ĐỀ XUẤT HÀM Ý QUẢN TRỊ - 66 5.2.1 Giải pháp nâng cao lực quản trị - 66 5.2.2 Giải pháp nâng cao công nghệ Agribank Bù Nho - 67 5.2.3 Giải pháp xây dựng quy trình tín dụng - 68 5.2.4 Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng - 70 5.2.5 Giải pháp công tác tổ chức - 71 5.3 NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO - 73 LỜI KẾT TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Hoạt động tín dụng công tác quan trọng ngân hàng nói chung Agribank chi nhánh Bù Nho nói riêng Việc nâng cao hoạt động tín dụng ngân hàng giúp cho ngân hàng trì tồn phát triển bền vững đặc biệt bối cảnh kinh tế có bước chuyển biến liên tục thời gian vừa qua biến động kinh tế, đại dịch Covid-19 chiến tranh leo thang giới Với vai trò chuyên viên ngân hàng Agribank chi nhánh Bù Nho gia đoạn thực nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ, tác giả nhận rõ tầm quan trọng hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Bù Nho không ảnh hưởng đến thân ngân hàng mà tác động nhiều đến khách hàng Những khách hàng Agribank chi nhánh Bù Nho không khách hàng cá nhân mà khách hàng doanh nghiệp, đơn vị tìm phương án để hồi phục sau thời gian dài bị ảnh hưởng đại dịch Covid-19 Chính từ lý đó, tác giả chọn nội dung nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ liên quan đến việc “Nâng cao hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Bù Nho” nhằm không giúp thân ngân hàng hiểu rõ đưa giải pháp nâng cao lực cạnh tranh mà giúp ngân hàng khối có sở định hướng cho phát triển tương lai 022 17.436 07 47 07 53 09 01 10 016 20.792 02 03 74 00 14 06 53 013 22.571 83 40 00 10 05 04 27 a Dependent Variable: CLTD Residuals Statisticsa Minimum Maximum Mean Std Deviation N Predicted Value 1.8055 4.9538 3.7175 73009 331 Std Predicted Value -2.619 1.693 000 1.000 331 026 166 055 018 331 1.7813 4.9664 3.7171 72992 331 -1.14009 1.05598 00000 39240 331 Std Residual -2.879 2.666 000 991 331 Stud Residual -2.889 2.693 000 1.002 331 -1.14790 1.07698 00041 40160 331 -2.922 2.719 000 1.006 331 Mahal Distance 441 57.042 5.982 5.174 331 Cook's Distance 000 123 003 008 331 Centered Leverage Value 001 173 018 016 331 Standard Error of Predicted Value Adjusted Predicted Value Residual Deleted Residual Stud Deleted Residual a Dependent Variable: CLTD Phân tích hồi quy sau loại bỏ biến NVHD Model Summaryb Change Statistics Model R Adjusted R Std Error of Square the Estimate R Square Durbin-Watson R Square Change 880a 775 771 39662 F Change 775 223.250 df1 df2 Sig F Change 325 000 1.848 a Predictors: (Constant), CTTC, NLQT, CNNH, QLRR, QTTD b Dependent Variable: CLTD ANOVAa Model Sum of Squares Regression Residual Total df Mean Square 175.590 35.118 51.124 325 157 226.713 330 F 223.250 Sig .000b a Dependent Variable: CLTD b Predictors: (Constant), CTTC, NLQT, CNNH, QLRR, QTTD Coefficientsa Standardized Unstandardized Coefficients B Model (Constant) Std Error -.077 144 Correlations Coefficients Beta t Sig -.535 593 Zero-order Partial Collinearity Statistics Part Tolerance VIF NLQT 276 034 291 8.086 000 718 409 213 535 1.869 CNNH 208 031 209 6.728 000 532 350 177 716 1.397 QTTD 301 029 386 10.328 000 766 497 272 497 2.011 QLRR 150 029 189 5.236 000 676 279 138 531 1.884 CTTC 067 028 072 2.421 016 423 133 064 779 1.284 a Dependent Variable: CLTD Coefficient Correlationsa Model CTTC Correlations Covariances NLQT CNNH QLRR QTTD CTTC 1.000 -.011 -.177 -.240 -.065 NLQT -.011 1.000 -.031 -.165 -.544 CNNH -.177 -.031 1.000 -.356 -.006 QLRR -.240 -.165 -.356 1.000 -.265 QTTD -.065 -.544 -.006 -.265 1.000 CTTC 001 -1.021E-5 000 000 -5.215E-5 NLQT -1.021E-5 001 -3.280E-5 000 -.001 CNNH 000 -3.280E-5 001 000 -5.026E-6 QLRR 000 000 000 001 000 QTTD -5.215E-5 -.001 -5.026E-6 000 001 a Dependent Variable: CLTD Collinearity Diagnosticsa Variance Proportions Model Dimension 1 5.833 1.000 00 00 00 00 00 00 062 9.691 05 02 05 36 01 09 041 11.910 08 07 01 04 70 00 028 14.382 03 04 24 05 01 79 021 16.602 03 43 42 45 15 00 014 20.383 81 44 28 10 12 11 Eigenvalue (Constant) Condition Index NLQT CNNH a Dependent Variable: CLTD Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N 1.8398 4.9343 3.7175 72945 331 -1.12442 1.00520 00000 39360 331 Std Predicted Value -2.574 1.668 000 1.000 331 Std Residual -2.835 2.534 000 992 331 Residual a Dependent Variable: CLTD Charts QTTD QLRR CTTC 28 29 30 31 32 33 34 ... AGRIBANK CHI NHÁNH BÙ NHO – BÌNH PHƯỚC Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Trần Hoàng Sơn Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Trung Thành TP.HCM, Năm 2022 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin... NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY Nghiên cứu nhóm tác giả Nguyễn Thị Thu Đơng (2012), Nguyễn Văn Tuấn (2015), Trần Văn Dự (2010), Hà Thị Mai Anh (2015)… nêu hệ thống việc đánh giá tiêu tín dụng hệ thống NHTM