quản lí quy trình tín dụng

Quản lí quy trình tín dụng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ  BÁO CÁO MÔN PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THÔNG TIN KINH TẾ ĐỀ TÀI: QUẢN LÍ QUY TRÌNH TÍN DỤNG Giáo viên hướng dẫn: Bùi Thị Hồng Nhung Danh sách nhóm 13 – Thứ 2 – Ca 1 1.Lê Thanh Huyền – Lớp TTA 2.Nguyễn Thùy Trang – Lớp TTA 3.Trần Thị Huyền Trang – Lớp TTA Hà nội, Tháng 6 – năm 2012 1 Quản lí quy trình tín dụng LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng là chủ thể đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Các loại hình dịch vụ, kinh doanh của ngân hàng ngày càng đa dạng và chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao. Hoạt động vay và cho vay của ngân hàng là một trong những hoạt động chính tạo nên nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng. Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động cũng như phương thức quản lí của hoạt động này, nhóm chúng tôi xin đi vào phân tích một quy trình cụ thể đó là quy trình tín dụng. Do hạn chế trong quá trình nghiên cứu nên bài làm còn nhiều thiếu sót, rất mong được sự góp ý của cô và các bạn! Em xin chân thành cảm ơn! 2 Quản lí quy trình tín dụng PHỤ LỤC 1. 3 Quản lí quy trình tín dụng I. TÌM HIỂU YÊU CẦU NGƯỜI DÙNG 1.1. Tên đề tài Phân tích quy trình tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển (BIDV). 1.2. Mục đích đề tài Cung cấp thêm thông tin về nghiệp vụ kinh doanh tín dụng cũng như có cái nhìn tổng quát về hệ thống quản lí tín dụng tại ngân hàng BIDV. 1.3. Giới thiệu công ty áp dụng đề tài - Tên công ty: Ngân hàng MTCP đầu tư và phát triển BIDV. - Địa chỉ: 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. - Cơ cấu tổ chức: BIDV có 118 chi nhánh và trên 500 điểm mạng lưới, hàng nghìn ATM/POS tại khắp các tỉnh thành trên toàn quốc. - Tình trạng làm việc hiện tại: Lĩnh vực kinh doanh da dạng: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính. - Phương hướng phát triển trong tương lai: Định hướng phát triển đa năng, trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam, hội nhập ngày càng sâu rộng trên trên thị trường tài chính thế giới, BIDV đang hướng tới mô hình “Tập đoàn Tài chính – Ngân hàng” theo thông lệ quốc tế. 1.4. Quy trình công việc Tùy vào từng ngân hàng sẽ có cách phân chia quy trình tín dụng khác nhau nhưng nhìn chung bao gồm các bước sau: - Lập hồ sơ vay vốn. - Phẩm định tín dụng. - Quyết định tín dụng. - Giải ngân. - Giám sát - Thu nợ. - Thanh lí hợp đồng tín dụng. Mô tả quy trình tín dụng tổng thể: Mã Thực hiện Nội dung chi tiết HĐ01 TC Cán bộ tín dụng lập kế hoạch tìm kiếm khách hàng và tiến hành tiếp xúc với khách hàng. 4 Quản lí quy trình tín dụng HĐ 02 TC Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng hướng dẫn KH ghi thông tin vào giấy đề nghị vay vốn theo mẫu số 01. HĐ 03 TC Cán bộ tín dụng kiểm tra vốn khả dụng của ngân hàng, so sánh với nhu cầu vay của khách hàng. + Nếu đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn: chuyển sang bước HĐ 04. + Nếu không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn: Thông báo từ chối vay vốn cho khách hàng và kết thúc nghiệp vụ. HĐ 04 TC Cán bộ tín dụng hướng dẫn KH lập hồ sơ tín dụng theo mẫu. HĐ 05 TC Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ tín dụng và lập phiếu nhận hồ sơ theo mẫu số 05. Nếu hợp lệ: Chuyển sang HĐ04. Nếu không hợp lệ: Quay lại HĐ02. HĐ 06 TC Cán bộ tín dụng thực hiện nghiên cứu, đánh giá, thẩm định hồ sơ tín dụng và lập báo cáo đề xuất tín dụngtheo mẫu số 02 gửi kèm hồ sơ tín dụng lên ban lãnh đạo. HĐ07 TC Ban lãnh đạo quyết định đồng ý hoặc từ chối cấp tín dụng. - Nếu đồng ý, chuyển sang bước HĐ08. - Nếu không đồng ý: chuyển sang HĐ09. HĐ08 TC Cán bộ tín dụng thông báo cho KH về các điều kiện tín dụng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt và chuyển sang HĐ08. HĐ09 TC Cán bộ tín dụng thông báo lí do từ chối cấp tín dụng cho KH và kết thúc nghiệp vụ. HĐ10 TC Nếu KH đồng ý với các điều kiện tín dụng đã được phê duyệt, cán bộ tín dụng thực hiện soạn thảo hợp đồng tín dụng và chuyển sang HĐ09. Nếu KH không đồng ý: kết thúc nghiệp vụ. HĐ11 TC Kí kết hợp đồng tín dụng. HĐ12 TC Cán bộ tín dụng thực hiện các thủ tục đăng kí giao dịch đảm bảo hoặc thủ tục công chứng. Việc giao nhận giấy tờ và TSĐB thực hiện theo mẫu số 2.4. 5 Quản lí quy trình tín dụng HĐ13 TC Cán bộ tín dụng kiểm tra thông tin KH đã có trong cơ sở dữ liệu chưa. Nếu chưa có chuyển sang HĐ12. Nếu đã có chuyển sang HĐ 13 HĐ14 TC, MT Thêm mới KH và chuyển sang HĐ 13 HĐ15 TC, MT Cập nhật thông tin về hồ sơ tín dụng và hợp đồng tín dụng vào hệ thống và quản lí lưu giữ hồ sơ. HĐ16 TC, MT Thực hiện giải ngân và cập nhật quá trình giải ngân HĐ17 TC, MT Thực hiện thu nợ và giám sát, cập nhật quá trình thu nợ: Cán bộ tín dụng lập thông báo danh sách các khoản nợ đến hạn tới khách hàng để đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi đúng hạn. HĐ18 TC Giám sát quá trình sử dụng vốn, hoạt động, việc trả nợ của KH: Nếu KH vi phạm HĐTD: chuyển sang HĐ17 Nếu KH không vi phạm HĐTD: tiếp tục thực hiện giải ngân và thu nợ theo đúng hợp đồng tín dụng. HĐ19 TC Cán bộ tín dụng thực hiện tái thẩm định rồi báo cáo lên ban lãnh đạo để đưa ra các biện pháp xử lí. HĐ20 TC, MT Khi khách hàng đã trả hết nợ, phòng TD thanh lí hợp đồng tín dụng cho KH và lưu trữ hồ sơ tín dụng đã tất toán theo quy định và kết thúc nghiệp vụ. Các thông tin đi kèm: HĐ14: Thông tin khách hàng  Mã khách hàng  Tên khách hàng  Mã số thuế  Ngày thành lập  Địa chỉ  Điện thoại  Fax  Websize  Số tài khoản  Ngân hàng mở tài khoản HĐ 15: Hồ sơ tín dụng:  Mã hồ sơ  Mã khách hàng HĐ15: Thông tin tài sản bảo đảm (TSBĐ)  Mã tài TSBĐ  Tên TSBĐ  Loại TSBĐ  Giá trị TSBĐ  Cơ quan đăng kí giao dịch TSBĐ  Ngày nhận TSBĐ  Bên giao  Bên nhận  Giấy tờ liên quan. Thông tin cán bộ tín dụng (CBTD)  Mã CBTD  Tên CBTD 6 Quản lí quy trình tín dụng  Tên khách hàng  Mục đích vay vốn  Thời hạn vay  Phương án sản xuất kinh doanh  Phương án trả nợ  Loại hình tài sản đảm bảo Hợp đồng tín dụng:  Mã hợp đồng tín dụng  Tên hợp đồng tín dụng  Ngày kí kết  Mức vay  Thời gian vay  Hình thức tài sản bảo đảm  Giá trị tài sản bảo đảm  Ngày sinh  Giới tính  Địa chỉ  Số điện thoại  Chuyên môn  Trình độ  Ảnh 7 Quản lí quy trình tín dụng 1.4.1. Quy trình lập hồ sơ tín dụng 1.4.2. Quy trình thẩm định hồ sơ tín dụng Mã Thực hiện Nội dung chi tiết HĐ 01 TC, MT Sau khi tiếp nhận hồ sơ tín dụng, cán bộ tín dụng thực hiện phân tích tín dụng:  Đánh giá chung về khách hàng.  Thẩm định tình hình tài chính của khách hàng.  Thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng để áp dụng chính sách cho vay phù hợp đối với khách hàng.  Phân tích phương án sản xuất kinh doanh, dự án, khả năng trả nợ để xác định hình thức, phương pháp cấp tín dụng phù hợp.  Đánh giá về tài sản bảo đảm theo quy định của ngân hàng. HĐ 02 TC Cán bộ tín dụng đánh giá toàn bộ rủi ro và đưa ra các biện pháp phòng ngừa. HĐ 03 TC, MT Cán bộtín dụng lập báo cáo đề xuất tín dụng theo mẫu số 2 kèm theo hồ sơ tín dụng trình Ban lãnh 8 Mã Thực hiện Nội dung chi tiết HĐ 01 TC Cán bộ tín dụng lập kế hoạch tìm kiếm, tiếp thị khách hàng trên cơ sở tình hình kinh tế của địa phương và kế hoạch phát triển của ngân hàng trong năm. HĐ 02 TC, MT Phòng tín dụng lập danh sách khách hàng cần tiếp thị và tiến hành tiếp thị khách hàng thông qua các chương trình quảng bá, giới thiệu sản phẩm hoặc gặp gỡ trực tiếp khách hàng. HĐ 03 TC Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng tiếp nhận nhu cầu của khách hàng rồi hướng dẫn khách hàng ghi thông tin vào giấy đề nghị vay vốn theo mẫu số 01. HĐ 04 TC, MT Cán bộ tín dụng kiểm tra vốn khả dụng của ngân hàng, so sánh với nhu cầu vay của khách hàng. + Nếu đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn: Chuyển sang HĐ05. + Nếu không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn: Thông báo từ chối vay vốn cho khách hàng và kết thúc nghiệp vụ. HĐ 05 TC Cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ tín dụng theo mẫu. HĐ 06 TC, MT Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ tín dụng và lập phiếu nhận hồ sơ theo mẫu số 05. Sau đó tiến hành kiểm tra hồ sơ. + Nếu hồ sơ hợp lệ, đúng quy định thì tiến hành các bước tiếp theo của quy trình. + Nếu không hợp lệ, sai quy định: quay lại HĐ05 Quản lí quy trình tín dụng đạo. 9 Quản lí quy trình tín dụng 1.4.3. Quy trình quyết định tín dụng Mã Thực hiện Nội dung chi tiết HĐ01 TC Sau khi xem xét báo cáo đề xuất tín dụng và hồ sơ tín dụng, ban lãnh đạo quyết định đồng ý hoặc từ chối cấp tín dụng. - Nếu từ chối: chuyển sang HĐ02 - Nếu đồng ý: chuyển sang HĐ03 HĐ02 TC, MT Cán bộ tín dụng thông báo lí do từ chối cấp tín dụng cho khách hàng và kết thúc nghiệp vụ. HĐ03 TC, MT Cán bộtín dụng thông báo cho khách hàng về các điều kiện tín dụng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt. HĐ04 TC -Nếu khách hàng đồng ý với các điều kiện tín dụng đã được phê duyệt, cán bộ tín dụng thực hiện soạn thảo hợp đồng tín dụngvà chuyển sang HĐ07 - Nếu khách hàng không đồng ý: chuyển sang HĐ05 HĐ05 TC Cán bộ tín dụng xem xét yêu cầu của khách hàng: - Xét thấy hợp lý: thực hiện tái đề xuất tín dụng trình ban lãnh đạo và chuyển sang HĐ06 - Xét thấy không hợp lý: kết thúc nghiệp vụ. HĐ06 TC, MT Ban lãnh đạo xem xét tái đề xuất tín dụng: - Đồng ý: Cán bộ tín dụng thực hiện soạn thảo hợp đồng tín dụngvà chuyển sang HĐ07. - Không đồng ý: thông báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng và kết thúc nghiệp vụ. HĐ07 TC Kí kết hợp đồng tín dụng. HĐ08 TC Cán bộtín dụng thực hiện các thủ tục đăng kí giao dịch đảm bảo hoặc thủ tục công chứng. Việc giao nhận giấy tờ và TSĐB thực hiện theo mẫu số 2.4 HĐ09 MT Cán bộtín dụng kiểm tra thông tin khách hàng đã có trong cơ sơ dữ liệu chưa. - Nếu chưa có:thực hiện thêm mới khách hàng và chuyển sang HĐ10. - Nếu đã có: chuyển sang HĐ10. HĐ10 MT,TC Cán bộ tín dụng cập nhật thông tin về hồ sơ tín dụng 10 [...]... dong Quản lí quy trình tín dụng 2.1.7 Biểu đồ hoạt động tổng thể quy trình thanh lí hoan tat ho so TD giai chap hop dong BD thanh ly cac hop dong luu tru ho so TD da tat toan 22 Quản lí quy trình tín dụng 2.2.Xâydựngbiểuđồcas dụng 2.2.1 Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình thẩm định tín dụng 23 Quản lí quy trình tín dụng 2.2.2 Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình quy t địnhtín dụng 24 Quản lí quy trình. .. dụng cập nhật Hợp đồng tín dụng − Tác nhân: Cán bộ tín dụng − Mục đích: Cập nhật các thông tin về Hợp đồng tín dụng được kí kết vào CSDL của Ngân hàng − Mô tả: Sau khi đăng nhập hệ thống, cán bộ tín dụng có thể tiến hành thêm mới hoặc tìm kiếm, sửa xóa Hợp đồng tín dụng − Mô tả ca sử dụng mức lá: • Thêm mới Hợp đồng tín dụng • Sửa Hợp đồng tín dụng 31 Quản lí quy trình tín dụng • Xóa hợp đồng tín dụng. .. tín dụng TC TC, MT TC Cán bộ tín dụng thực hiện giải chấp các hợp đồng bảo đảm Cán bộ tín dụng thanh lí các hợp đồng Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm lưu trữ hồ sơ tín dụng đã tất toán theo quy định 13 Quản lí quy trình tín dụng II PHÂN TÍCH HỆ THỐNG 2.1 Xây dựng biểu đồ hoạt động tổng thể 14 Quản lí quy trình tín dụng nhan giay de nghi vay von huong dan lap ho so TD tiep nhan va kiem tra ho so k hop... dụng • Tìm kiếm Hợp đồng tín dụng Biểu đồ chi tiết hợp đồng tín dụng 32 Quản lí quy trình tín dụng a.Kịch bản ca sử dụng Thêm mới Hợp đồng tín dụng − Tiền điều kiện: Cán bộ tín dụng đăng nhập Hệ thống quản lý Đối tượng độc lập: Khách hàng, mức vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, thời gian vay − Hậu điều kiện: Sau khi thao tác thành công, thông tin về Hợp đồng tín dụng được lưu vào CSDL −... dư nợ bằng 0: Cán bộ tín dụng thực hiện thanh lí tài sản bảo đảm - Nếu dư nợ khác 0: quay lại HĐ01 Cập nhật quá trình thu nợ vào hệ thống 1.4.7 Quy trình thanh lí hợp đồng tín dụng Mã HĐ01 HĐ02 HĐ03 HĐ04 Thực hiện Nội dung chi tiết MT Khi có quy t định thanh lí, cán bộ tín dụng thực hiện kiểm tra lại số tiền thu nợ gốc, lãi, phí để tất toán hồ sơ tín dụng TC TC, MT TC Cán bộ tín dụng thực hiện giải... khách hàng trong danh sách khách hàng • Tìm khách hàng: tìm kiếm khách hàng trong danh sách khách hàng  Biểu đồ ca sử dụng mức lá: 25 Quản lí quy trình tín dụng Biểu đồ ca sử dụng mức lá 26 Quản lí quy trình tín dụng a Kịch bản ca sử dụng thêm khách hàng: − Tiền điều kiện: cán bộ tín dụng đăng nhập hệ thống: cần có các đối tượng độc lập: mã số thuế, địa chỉ, điện thoại, email, fax, website, số tài khoản(tất... sẵn 33 Quản lí quy trình tín dụng b Kịch bản ca sử dụng Tìm kiếm Hợp đồng tín dụng − Tiền điều kiện: Cán bộ tín dụng đăng nhập hệ thống quản lý − Hậu điều kiện: Sau khi thao tác thành công, hiển thị các thông tin cần tìm − Luồng sự kiện chính: Hành động của tác nhân Phản ứng của tác nhân Đối tượng liên quan 1 Chọn chức năng Hiển thị giao diện của form 2 Hợp đồng tín dụng quản lý Hợp đồng tín dụng Hợp... thị danh Hợp đồng tín Hợp đồng tín dụng dụngthỏa mãn điều kiện tìm kiếm 35 Quản lí quy trình tín dụng 5 Chọn Hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng được Hợp đồng tín dụng 6 cần xóa và bấm nút xóa chọn bị xóa khỏi cơ sở dữ liệu − Luồng sự kiện phụ: Ở bước 6, xác nhận lại yêu cầu xóa Nếu người dùng muốn xóa thì xóa dữ liệu ra khỏi CSDL 2.2.3 Xây dựng biểu đồ ca sử dụng quy trình giải ngân 36 .. .Quản lí quy trình tín dụng và hợp đồng tín dụng vào hệ thống và tiến hành quản lí lưu giữ hồ sơ 1.4.4 Quy trình giải ngân Mã Thực hiện Nội dung chi tiết Khách hàng gửi hồ sơ đề nghị giải ngân bao gồm: Giấy đề nghị giải ngân do khách hàng lập theo mẫu số 1.5 HĐ01 TC Bảng kê rút vốn vay mẫu số 1.6 Các chứng từ liên quan HĐ02 HĐ03 HĐ04 HĐ05 TC TC,MT TC, MT TC Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ Cán bộ tín. .. đồng tín dụng 3 Chọn chức năng tìm kiếm 4 Hiển thị form trống cho phép nhập các điều kiện tìm 5 Nhập điều kiện tìm & chọn Hiển thị danh sách kết quả Hợp đồng tín dụng 6 nút Tìm kiếm tìm kiếm ra màn hình − Luồng sự kiện phụ: Ở B6, nếu không tìm thấy Hợp đồng tín dụngthỏa mãn điều kiện thì hiển thị thông báo ra màn hình Có thể tiến hành sửa xóa các Hợp đồng tín dụng tìm được 34 Quản lí quy trình tín dụng . ơn! 2 Quản lí quy trình tín dụng PHỤ LỤC 1. 3 Quản lí quy trình tín dụng I. TÌM HIỂU YÊU CẦU NGƯỜI DÙNG 1.1. Tên đề tài Phân tích quy trình tín dụng tại. Giới tính  Địa chỉ  Số điện thoại  Chuyên môn  Trình độ  Ảnh 7 Quản lí quy trình tín dụng 1.4.1. Quy trình lập hồ sơ tín dụng 1.4.2. Quy trình