Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng

Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH VU THỊ THU HẰNG Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 1806020017 Học viên: Vũ Thị Thu Hằng Người hướng dẫn: PGS.TS Lê Thái Phong Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tên là: Vũ Thị Thu Hằng Sinh ngày 16 tháng 02 năm 1995 Quê quán: Tân Dân, An Lão, Hải Phòng Là học viên Cao học khóa 25B – Ngành Quản trị kinh doanh – Trường đại học Ngoại thương Hà Nội Tôi xin cam đoan luận văn: “PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG” Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thái Phong Luận văn tốt nghiệp nêu kết quả trình nghiên cứu khoa học nghiêm túc độc lập Các liệu thông tin kết quả luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tôi xin cam đoan cam kết chịu trách nhiệm đề tài nghiên cứu Hải Phòng, ngày 31 tháng 08 năm 2022 Tác giả Vũ Thị Thu Hằng ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian tìm hiểu nghiên cứu đề tài này, tơi nhận nhiều đóng góp, hỗ trợ giúp đỡ nhiệt tình từ thầy giáo Giảng viên Trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội, đặc biệt hướng dẫn trực tiếp Thầy giáo PGS.TS Lê Thái Phong Tôi xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô tại trường Đại học Ngoại thương Hà Nội đã hỗ trợ, bồi đắp cho nhiều kiến thức lĩnh vực Ngân hàng, từ đó, giúp nâng cao nghiệp vụ chuyên môn công việc giao tại đơn vị công tác Bên cạnh kiến thức lý thuyết cũng kinh nghiệm quý báu học hỏi từ Giảng viên tại trường Đại học Ngoại Thương, thông tin, liệu thông tin cụ thể từ hệ thống ngân hàng với chia sẻ định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng thời gian công tác, xin bày tỏ cảm ơn đến Ban giám đốc chi nhánh đồng nghiệp tại phòng ban nghiệp vụ khác chi nhánh đã nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu đề tài Tôi hi vọng thông qua luận văn này, kiến thức lý luận, với kinh nghiệm đúc kết mình, tơi trình bày mợt số đề xuất, góp phần phát triển hoạt đợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng cũng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt đợng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng nói chung Mặc dù đã nỗ lực cố gắng hoàn thiện luận văn này, nhiên khơng tránh thiếu sót, hạn chế, tơi mong nhận đóng góp ý kiến Thầy cô giáo đồng nghiệp, người quan tâm đến lĩnh vực ngân hàng để nội dung đề tài hồn thiện Xin kính chúc Thầy, Cô giáo luôn mạnh khỏe, tâm huyết với nghề, tiếp tục đồng hành hệ sinh viên, học viên hoạt đợng học tập, đóng góp vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước Trân trọng cảm ơn! Hải Phòng, ngày 31 tháng 08 năm 2022 Tác giả Vũ Thị Thu Hằng iii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Phân loại DNNVV Việt Nam 16 Bảng 2.1: Một số tiêu kinh tế xã hội giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 2.2: Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa Hải Phòng 2018 – 2021 46 Bảng 2.3 Dư nợ DNNVV các NHTM 49 Bảng 2.4: Tình hình Huy động vốn giai đoạn năm 2018 -2021 57 Bảng 2.5: Tình hình Dư nợ Cho vay giai đoạn năm 2018-2021 61 Bảng 2.6: Tình hình sử dụng vốn so với huy động vốn các năm 2018-2021 63 Biểu đồ 2.6: Tình hình sử dụng vốn so với huy động vốn 63 Bảng 2.7: Số liệu nợ quá hạn nợ xấu 2018-2021 64 Bảng 2.8: Doanh số Tài trợ thương mại Thanh toán quốc tế 65 Bảng 2.9 Kết hoạt động kinh doanh 2018-2021 67 Bảng 2.10 Tình hình dư nợ phân theo đối tượng khách hàng 72 Bảng 2.11 Tình hình dư nợ phân theo kỳ hạn 2018 - 2021 74 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay theo ngành nghề, lĩnh vực .75 Bảng 2.13 Tình hình chất lượng tín dụng 2018 – 2021 76 Bảng 2.14: Tốc độ tăng trưởng dư nợ KH SMEs tổng dư nợ 2018-2021 78 Bảng 2.15: Tăng trưởng số lượng KH SMEs có quan hệ tín dụng 2018-2021 78 Bảng 2.16: Kết đo lường chất lượng dịch vụ tín dụng SMEs 79 Bảng 2.17: Kết đo lường chất lượng dịch vụ tín dụng SMEs 81 Bảng 2.18: Tỷ trọng cho vay khách hàng SMEs tổng dư nợ 2018-2021 .82 Bảng 2.19: Cơ cấu cho vay Khách hàng SMEs theo thời hạn 2018-2021 83 Bảng 2.20: Cơ cấu nợ nhóm nợ xấu cho vay KH SMEs 2018-2021 84 Bảng 3.1 Kế hoạch tăng trưởng tín dụng Khách hàng 91 Bảng 3.2: Kế hoạch phát triển số lượng khách hàng SMEs .91 iv DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Mơ hình tở chức hoạt động Vietcombank Nam Hải Phịng 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng DN địa bàn Thành phố Hải Phòng 2018-2021 46 Biểu đồ 2.2: Huy động vốn theo đối tượng 58 Biểu đồ 2.3: Huy động vốn theo kỳ hạn 58 Biểu đồ 2.4: Dư nợ theo đối tượng 61 Biểu đồ 2.5: Dư nợ theo thời hạn 61 Biểu đồ 2.6: Tình hình sử dụng vốn so với huy động vốn 63 Biểu đồ 2.7: Doanh số MBNT TTTM năm 2018-2021 65 Biểu đồ 2.8: Biểu đồ lợi nhuận sau dự phòng rủi ro 67 Biểu đồ 2.9: Biểu đồ Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng 72 Biểu đồ 2.10: Cơ cấu dư nợ năm 2020 73 Biểu đồ 2.11: Cơ cấu dư nợ năm 2021 73 Biểu đồ 2.12: Cho vay theo kỳ hạn 2018-2021 74 Biểu đồ 2.13: Cho vay theo ngành nghề, lĩnh vực 2018-2021 75 Biểu đồ 2.14: Mức độ hài lòng Khách hàng SMEs 80 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Tên chữ viết tắt Nội dung viết tắt DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại 12 KH Khách hàng 13 KHCN Khách hàng cá nhân 14 KHBB Khách hàng bán buôn 15 CBKH Cán bộ khách hàng 16 CBTĐ Cán bộ thẩm định 17 GHTD Giới hạn tín dụng 18 CTQ Cấp thẩm quyền 12 KH Khách hàng 13 KHCN Khách hàng cá nhân 14 KHBB Khách hàng bán buôn 15 CBKH Cán bộ khách hàng 16 CBTĐ Cán bộ thẩm định 17 GHTD Giới hạn tín dụng 18 CTQ Cấp thẩm quyền vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng 11 1.2 Khái niệm, đặc điểm vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 17 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3 Phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.3.1 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.3.2 Khái niệm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.3.3 Sự cần thiết phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .21 1.3.4 Đặc điểm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.3.5 Vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .24 1.4 Nội dung phát triển tín dụng DNNVV 27 1.4.1 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 27 1.4.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng DNNVV 29 1.4.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động phát triển tín dụng DNNVV .36 1.5 Kinh nghiệm phát triển tín dụng DNNVV số ngân hàng thế giới học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam 41 vii 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng DNNVV mợt số quốc gia giới 41 1.5.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng DNNVV NHTM Việt Nam……………… 42 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG……………………………………………………………….44 2.1 Thực trạng phát triển các DNNVV địa bàn thành phố Hải Phòng… 44 2.1.1 Tổng quan tình hình kinh tế xã hội địa bàn Hải Phòng 44 2.1.2 Thực trạng phát triển DNNVV địa bàn Hải Phòng 45 2.1.3 Chính sách hỗ trợ phát triển DNNVV địa bàn Hải Phòng 47 2.1.4 Tình hình cho vay DNNVV NHTM địa bàn Hải Phòng 48 2.2 Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng 50 2.2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 50 2.2.2 Sơ lược trình hình thành phát triển Vietcombank Nam Hải Phòng……… 52 2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2021 .56 2.3.1 Quy trình tín dụng sản phẩm tín dụng dành cho DNNVV 67 2.3.2 Chính sách Sản phẩm tín dụng khách hàng SMEs: 69 2.3.3 Thực trạng phát triển tín dụng dành cho DNNVV giai đoạn 2018 – 2021 ………… 71 2.4 Đánh giá chung 85 2.4.1 Kết quả đạt được: 85 2.4.2 Một số hạn chế 86 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại 88 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG 90 3.1 Định hướng về hoạt động tín dụng DNNVV Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nam Hải Phòng 90 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng 92 viii 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển lượng 92 3.2.2 Nhóm giải pháp gia tăng chất 98 3.3 Một số kiến nghị 100 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 3.3.2 Đối với UBND tỉnh, thành phố 101 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 101 3.3.4 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 102 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn “Phát triển hoạt đợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng” đã nghiên cứu trình bày sở lý luận khoa học tín dụng ngân hàng, phát triển hoạt đợng tín dụng ngân hàng DNNVV, trình bày tình hình cụ thể hoạt đợng phát triển tín dung phân khúc DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng Trên sở thu thập liệu, thông tin sơ cấp thông tin thứ cấp, thơng qua phương pháp định tính, định lượng thơng tin có sẵn, luận văn đã phân tích xử lý liệu, đưa kết quả nghiên cứu phát vấn đề nội tại Từ đó, tác giả mợt số đề xuất nhằm phát triển hoạt đợng tín dụng DNNVV tại chi nhánh gói sản phẩm lãi suất cho vay theo chương trình cạnh tranh chương trình an tâm lãi suất, bên cạnh đó, mợt số cán bợ định hướng Khách hàng đến sản phẩm đơn giản, nhanh chóng, chưa thực phù hợp với tình hình kinh doanh khách hàng Hiện nay, số lượng nhân còn mỏng, chưa đáp ứng u cầu chun mơn Do đó, bên cạnh giải pháp xây dựng chế sách bán hàng chi nhánh cần bổ sung kịp thời quy mô nhân cũng chất lượng nghiệp vụ cán bợ Chi nhánh triển khai sản phẩm khác nhằm đa dạng hóa hoạt đợng kinh doanh đàm phán khách hàng thực sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Vietcombank Nam Hải Phòng kèm sử dụng gói lãi suất cho vay hỗ trợ DNNVV phủ, cho vay chương trình SMEP, … Điều cho phép Ngân hàng phát triển cả huy đợng tín dụng phân khúc KH DNNVV Bên cạnh đó, linh hoạt đa dạng công tác nhận tài sản bảo đảm bất động sản, tiền gửi, phương tiện vận tải, máy móc thiết bị,… Hiện nay, theo quan điểm rủi ro lãnh đạo chi nhánh Vietcombank Nam Hải Phòng, thông thường, chi nhánh ưu tiên nhận tài sản bảo đảm bất động sản, tiền gửi, … Tuy nhiên, việc khó khăn vấn đề tiếp cận KH DNNVV có vốn đầu tư nước (khách hàng FDI), Khách hàng đã có quan hệ tín dụng với nhiều TCTC khác Đối với DNNVV Khách hàng FDI, chi nhánh linh hoạt nhận tài sản bảo đảm hạ tầng nhà xưởng khu công nghiệp, dây chuyền móc thiết bị, bảo lãnh cơng ty mẹ tại nước ngoài,… để gia tăng số lượng KH DNNVV quy mơ tín dụng - Tích cực phối hợp với tổ chức kinh tế, Hiệp hội ngành nghề địa phương Tập trung tìm kiếm khai thác khách hàng DNNVV thông qua quan nhà nước Sở kế hoạch đầu tư, ban quản lý khu kinh tế, Hiệp hội doanh nhân trẻ, Hiệp hội DNNVV thành phố, … tham gia hội thảo chuyên ngành Dựa định hướng ngành kinh tế đã hội sở nghiên cứu ban hành văn bản hướng dẫn, Vietcombank Nam Hải Phòng tiếp cận Hiệp hợi ngành nghề có triển vọng phát triển hợi sở định hướng mở rợng, từ đó, vừa nắm thơng tin sơ bợ ngành, vừa tìm kiếm doanh nghiệp uy tín để tạo dựng mối quan hệ hợp tác Từ đó, giúp gia tăng số lượng khách hàng DNNVV, phát triển quy mơ tín dụng Thường xuyên kết nối với đơn vị Cục thuế, Sở kế hoạch đầu tư; Hiệp hội DNNVV thành phố Hải Phòng, Hội doanh nghiệp trẻ Hải Phòng; đối tác liên kết đơn vị bảo hiểm Bảo Việt, PVI, PTI; khách hàng đầu vào/đầu khách hàng hữu Đây đơn vị có sở liệu thơng tin doanh nghiệp nói chung DNNVV nói riêng địa bàn tương đối đa dạng, đầy đủ xác Đặc biệt tại Hiệp hợi DNNVV/Hợi doanh nghiệp trẻ tính kết nối tương tác thành viên tương đối cao, việc tham gia tích cực hoạt đợng tổ chức có tác dụng lớn việc nắm bắt thông tin tình hình hoạt đợng DNNVV, từ có giải pháp phù hợp chào bán thành công sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối với đơn vị bảo hiểm lớn Bảo Việt, PVI, PTI đối tác đã ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với Vietcombank để triển khai sản phẩm Bancas, Vietcombank có trách nhiệm giới thiệu khách hàng tín dụng mua bảo hiểm tại đơn vị này, ngược lại đơn vị bảo hiểm cũng có trách nhiệm giới thiệu khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Do đó, việc tăng cường phối hợp với đơn vị bảo hiểm giải pháp “bán chéo” tương đối hiệu quả Chi nhánh, cần phát huy để khai thác tốt DNNVV từ đối tác - Phát triển khách hàng tiềm thông qua khách hàng hữu Phát triển khách hàng tiềm thông qua khách hàng hữu giải pháp giúp phát triển số lượng gia tăng quy mô khách hàng một cách hiệu quả Khai thác danh sách khách hàng SMEs đại lý cấp 02 khách hàng bán buôn hữu, thông qua kết nối chủ doanh nghiệp Việc phát triển thơng qua nhóm khách hàng bán bn giúp cho ngân hàng quản trị dòng tiền, đánh giá uy tín đối tác đầu vào đầu doanh nghiệp, từ đó, giảm thiểu rủi ro hoạt đợng cấp tín dụng Đây xu hướng tín dụng chi nhánh tại tương lai Tập trung xây dựng chuỗi khách hàng bán lẻ chủ đạo theo khách hàng bán buôn hữu có quan hệ tại Chi nhánh, là: + Chuỗi nhà phân phối bán lẻ vật liệu xây dựng xi măng Hải Phòng, thép xây dựng thương hiệu Việt Úc, Hòa Phát + Chuỗi doanh nghiệp bán lẻ gas, xăng dầu + Chuỗi doanh nghiệp kinh doanh vận tải, logistic + Chuỗi doanh nghiệp phân phối, bán lẻ hàng tiêu dùng + Chuỗi nhà hàng, khách sạn tại khu vực Cát Bà Có thể nói giải pháp tương đối hữu hiệu, đã áp dụng tại Chi nhánh, bước đầu đã mang lại kết quả tích cực Trên sở tảng khách hàng bán buôn doanh nghiệp lớn có quan hệ tín dụng tại chi nhánh như: xi măng Hải Phòng, thép Việt Úc, xăng dầu Khu vực III, Total Gas, cảng Hải Phòng, tập đồn Sao Đỏ, mợt số nhà phân phối nhãn hàng tiêu dùng Vinamilk, Masan … Vietcombank Nam Hải Phòng cần tiếp tục xây dựng chuỗi khách hàng DNNVV đơn vị phân phối (cấp 2) sản phẩm đến cửa hàng, hộ kinh doanh cá thể trực tiếp đến tay người tiêu dùng Việc triển khai cung cấp tín dụng cho đối tương có thuận lợi hỗ trợ phối hợp giới thiệu (đôi định) từ nhà sản xuất/tổng đại lý phân phối (cấp 1) Việc phát triển tín dụng DNNVV theo chuỗi này, ngồi tác dụng tăng trưởng tín dụng bền vững còn có lợi ích lớn việc gia tăng nguồn vốn không kỳ hạn chuyển vốn các tài khoản toán doanh nghiệp mở tại chi nhánh cũng hệ thống Vietcombank - Tập trung khai thác sâu mở rộng thị phần khách hàng hữu Chi nhánh cần thường xuyên rà soát, kịp thời nắm bắt thay đổi thị trường, lĩnh vực kinh doanh khách hàng, để kịp thời xây dựng định hướng tín dụng khách hàng mở rợng, trì hay thu hẹp Tận dụng lợi cạnh tranh tín dụng, chủ đợng tiếp cận khách hàng, lắng nghe nắm bắt nhu cầu khách hàng, giải tháo gỡ khó khăn thắc mắc khách hàng cơng tác tín dụng Vietocmbank, từ đó, có ứng xử cho phù hợp, thúc đẩy gia tăng dư nợ, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm KH SMEs định hướng mở rộng Thường xuyên theo dõi dòng tiền, kiểm tra đột xuất kho hàng, phát bất thường kinh doanh thói quen vay vốn thay đổi, … biện pháp áp dụng với KH SMEs có định hướng trì Chủ đợng đàm phán với Khách hàng, lợ trình giảm dư nợ, bổ sung thêm tài sản bảo đảm trường hợp cần thiết, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng biện pháp áp dụng với KH SMEs có định hướng hạn chế - Đẩy mạnh phát triển tín dụng SMEs Phòng giao dịch Định hướng Vietcombank năm 2022 đẩy mạnh phát triển tín dụng bán lẻ phòng giao dịch, coi ngân hàng thu nhỏ ngân hàng Hiện nay, 03 phòng giao dịch tại chi nhánh tập trung phát triển mảng tín dụng cá nhân mà chưa quan tâm đến phát triển tín dụng SMEs Trên thực tế, chi nhánh có 03 phòng giao dịch trực tḥc chi nhánh Phòng giao dịch Hải An, phòng giao dịch An Dương, phòng giao dịch Võ Nguyên Giáp Phòng giao dịch Hải An với vị trí nằm tuyến đường Đà Nẵng có lợi gần cảng, trung tâm logistics thành phố Phòng giao dịch An Dương đặt tại huyện An Dương, gần khu công nghiệp An Dương Phòng giao dịch Võ Nguyên Giáp đặt tại khu vực đông dân cư Cả 03 phòng giao dịch đặt tại vị trí thuận lợi, phục vụ giao dịch tài khoản với lượng lớn DNNVV Đây một hợi tiếp cận DN vể lĩnh vực tín dụng,… Để thực đẩy mạnh tín dụng phòng giao dịch đòi hỏi cán bộ khách hàng phải nâng cao chun mơn nghiệp vụ, quy trình cho vay KH cá nhân SMEs khác Từ việc bổ sung kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tín dụng DNNVV, cán bợ tín dụng chủ động tiếp cận đối tượng DNNVV kênh thông qua KH cá nhân hữu tại Phòng giao dịch, thông qua việc tham gia Tổ chức Hiệp hội ngành nghề,… - Mở rộng, nâng cấp mạng lưới giao dịch Một ưu tiên khách hàng SMEs lựa chọn sử dụng dịch vụ tín dụng tính thuận tiện giao dịch Vì thế, việc mở rợng mạng lưới giao dịch giúp mở rộng phạm vi kinh doanh chi nhánh, thu hút DNNVV tại khu vực đến giao dịch từ đó, phát triển tín dụng loại hình khách hàng Trong năm 2022, Vietcombank Nam Hải Phòng cũng đã Hợi sở phê duyệt mở thêm 02 phòng giao địch, nâng tầm phủ sóng Vietcombank khắp địa bàn thành phố Hải Phòng, dự kiến, cải thiện tình trạng phát triển tín dụng SMEs Hiện nay, thị phần Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam với 100 chi nhánh, tập trung mở rộng mạng lưới điểm giao dịch toàn quốc, nước tạo thuận tiện giao dịch cho người dùng, từ đó, thúc đẩy quan hệ tín dụng, huy đợng,… khách hàng Việc mở rộng, nâng cấp mạng lưới giao dịch không giới hạn mở thêm điểm giao dịch, mà còn mở rộng phạm vi không gian tín dụng Vietcombank Nam Hải Phòng cần tận dụng triệt để mối quan hệ, thực phát triển khách hàng quy mô tỉnh thành phố khác lân cận Quảng Ninh, Hải Dương, Thái Bình, … mở rợng phạm vi hoạt đợng ngồi thành phố Hải Phòng, tạo hệ thống chân hàng vững cả nước - Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ, coi việc phát triển tín dụng nhiệm vụ toàn thể nhân viên chi nhánh Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ Hoạt động bán chéo sản phẩm khơng riêng bợ phận tín dụng mà còn tất cả dịch vụ khác, bộ phận nghiệp vụ khác, tránh lãng phí khách hàng khách hàng mở tài khoản giao dịch tại Vietcombank Nam Hải Phòng lại vay vốn tại ngân hàng khác,… Bộ phận dịch vụ khách hàng chủ động báo cáo phân tích khách hàng thường xun có khối lượng giao dịch lớn tại quầy, chủ động kết nối quan hệ, nắm bắt yêu cầu sâu rộng dịch vụ tín dụng, huy đợng dịch vụ khác Vietcombank Điều thúc đẩy gia tăng số lượng quy mô KH SMEs - Tích cực truyền thơng, quảng bá hình ảnh Vietcombank Vietcombank Nam Hải Phòng kế thừa đóng góp mợt phần nhỏ vào thành tựu chung cả hệ thống ngân hàng Vietcombank Tại địa phương, ngồi chương trình, chiến dịch quảng bá hình ảnh phương tiện thơng tin đại chúng theo tinh thần hợi sở chính, chi nhánh cũng cần tích cực truyền thơng, quảng bá thương hiệu Vietcombank thơng qua chương trình an sinh xã hợi, kênh thông tin tờ rơi, email, telesale,… Với thông điệp: “ngân hàng tiên phong, đầu việc thực chủ trương sách phát triển kinh tế, hỗ trợ DNNVV, lĩnh vực ưu tiên Chính phủ, NHNN”, Vietcombank Nam Hải Phòng bước xây dựng nên uy tín hợ gia đình, DNNVV Điều này, giúp cho Vietcombank Nam Hải Phòng khắc phục tồn tại cấu tín dụng KH SMEs tại chi nhánh, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng 3.2.2 Nhóm giải pháp gia tăng về chất - Xây dựng kế hoạch quản trị mục tiêu phát triển tín dụng DNNVV Để đạt mục tiêu phát triển tín dụng DNNVV mợt cách hiệu quả, tồn diện, Chi nhánh cần có định hướng phát triển rõ ràng, xây dựng kế hoạch hành đợng cụ thể thực được, dựa nguồn lực sẵn có chi nhánh, đặt bối cảnh mơi trường kinh tế, xã hội tại địa bàn, đồng thời, bám sát tiêu kế hoạch mà Hợi sở đã để Điều này, cần có đợng viên, theo sát ban lãnh đạo chi nhánh, ra, còn có ý kiến đóng góp, tham mưu tồn bợ nhân viên chi nhánh Bên cạnh xây dựng mục tiêu kế hoạch chung cho toàn chi nhánh, kế hoạch phải giao đến nhân viên, phòng ban, coi nhiệm vụ phát triển tín dụng DNNVV nhiệm vụ chung, cá nhân phải nỗ lực hoàn thành mục tiêu chung Từ kế hoạch ban lãnh đạo đề ra, chi nhánh triển khai giao tiêu KPI phát triển tín dụng DNNVV theo đơn vị kinh doanh (phòng khách hàng, phòng giao dịch) trực thuộc chi tiết đến cán bộ bán hàng (RM) dựa vào cấp độ (level) lực kinh nghiệm Các đơn vị kinh doanh cụ thể hóa chương trình hành đợng tháng/q Từng RM lập kế hoạch bán hàng cụ thể hàng tuần/hàng tháng Ban lãnh đạo Chi nhánh, cán bộ quản lý cấp trung gian thường xuyên đôn đốc đạo kịp thời, hỗ trợ, tạo động lực giám sát đánh giá thực mục tiêu Đây giải pháp mang tính thường xun, liên tục q trình hoạt đợng phát triển - Phát triển nguồn nhân lực Hiện nay, với quy mô dư nợ 4.340 ty đồng, số dư huy động 4.750 ty đồng, đội ngũ cán bộ khách hàng chi nhánh tổng 18 người Như vậy, cán bộ khách hàng quản lý khối lượng dư nợ huy động tương đối lớn Trong đó, áp dụng tiêu tăng ròng dư nợ 100 ty đồng/năm với cán bộ Với mục tiêu phát triển khách hàng DNNVV, đặc điểm tính quy mô còn nhỏ, việc giải ngân – thu nợ diễn thường xun, vậy, chi nhánh cần có biện pháp phát triển nguồn nhân lực cả chất lượng Hàng năm, chi nhánh có tuyển dụng thêm nhân bổ sung cho hoạt động kinh doanh bao gồm cả nhân có kinh nghiệm nhân khơng có kinh nghiệm Thêm vào đó, cần tăng cường bổ sung lớp tự đào tạo tại chi nhánh, mời chuyên gia lĩnh vực tài đào tạo công tác thẩm định, bồi dưỡng kỹ bán hàng,… Nguồn nhân lực có chun mơn nghiệp vụ cao giúp cho Ngân hàng Vietcombank Nam Hải Phòng nâng cao cơng tác tín dụng, từ đó, giảm thiểu ty lệ nợ xấu, đạt hiệu quả tối ưu hoạt đợng tín dụng - Tạo mơi trường làm việc đồn kết, gắn bó, thân thiện Mợt giá trị cốt lõi Vietcombank suốt gần 60 năm ổn định phát triển, làm nên thương hiệu tổ chức văn hóa Vietcombank Ban lãnh đạo cơng đồn ln quan tâm, chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho tồn bợ nhân viên, kịp thời động viên, tạo động lực cho người lao động Tại Vietcombank Nam Hải Phòng, ban lãnh đạo đã định hướng tạo môi trường làm việc thân thiện, gắn bó, đồn kết, tạo sức mạnh to lớn cho việc hoàn thành mục tiêu chung đã đề Hàng năm, Vietcombank thường xun tổ chức chương trình văn hóa, văn nghệ, tham quan du lịch để gắn kết thành viên chi nhánh, tạo đoàn kết, hỗ trợ lẫn công việc, hướng tới mục tiêu phát triển hoạt đợng tín dụng chi nhánh Chi bộ, Ban Lãnh đạo Chi nhánh cần thường xun đạo Cơng đồn, Đồn niên quan tâm, chăm lo đến đời sống người lao động để yên tâm cống hiến cho cơng việc; xây dựng phong trào thi đua, xung kích sáng tạo hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh chi nhánh, có phát triển tín dụng DNNVV Kịp thời khen thưởng, động viên, tạo động lực cho cán bộ nhân viên phát huy lực mình, có điều kiện phát triển nghiệp bản thân - Nâng cao chất lượng dịch vụ Để tiến tới mục tiêu đẩy mạnh hoạt đợng tín dụng DNNVV, chi nhánh cần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng tất cả mặt Mục tiêu đạt có phối hợp tồn bộ cán bộ nhân viên chi nhánh Ngân hàng khơng bán dịch vụ tín dụng mà còn thực bán kèm dịch vụ khác ngân hàng chuyển tiền, nộp rút tiền mặt, ngân hàng điện tử,… Do đó, cần có kiện tồn bộ máy hoạt động, phối hợp nhịp nhàng ăn khớp phòng ban phòng khách hàng, phòng dịch vụ khách hàng, bộ phận quản lý nợ, bộ phận kho quỹ,… Ban lãnh đạo cần liệt tránh phát sinh mâu thuẫn khâu, ảnh hưởng đến thời gian xử lý hồ sơ khách hàng DNNVV Ngoài ra, chi nhánh cần cải tạo điểm giao dịch, nâng cấp sở vật chất như mở rộng không gian giao dịch khách hàng, thiết kế phòng VIP dành cho khách hàng Priority (khách hàng ưu tiên định danh theo quy định Vietcombank) khu vực giao dịch chuyên biệt khách hàng doanh nghiệp Qua đó, góp phần nâng cao chất lượng giao dịch, thu hút khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Chỉ đạo thực sách tài tiền tệ, linh hoạt giúp ổn định thị trường, điểu tiết kinh tế tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển - Đối với DNNVV, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận với TCTD hội thảo kết nối, với vai trò giữa, giải đáp khúc mắc việc tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ từ phía Ngân hàng - Đối với tổ chức tín dụng, triển khai đạo TCTD địa bàn tham gia nghiêm túc vào hoạt động hỗ trợ tín dụng DNNVV, quán triệt TCTD coi nhiệm vụ phát triển kinh tế chung - Kiến nghị TCTD cải thiện quy trình thủ tục vay vốn, đơn giản hóa hồ sơ vay vốn, thực chuyển đổi ngân hàng số, nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm vay vốn phù hợp với DNNVV Đồng thời, đạo phát triển tín dụng liền với kiểm sốt chất lượng tín dụng, tránh rủi ro vốn cho ngân hàng 3.3.2 Đối với UBND các tỉnh, thành phố - Ban hành văn bản, sách hỗ trợ DNNVV, đồng thời sử dụng ngân sách tỉnh, thành phố hỗ trợ phát triển DNNVV yếu tố công nghệ, kết nối hiệp hợi ngành nghề kinh doanh, hỗ trợ tìm kiếm đối tác đầu vào đầu cho doanh nghiệp … - Cải thiện thủ tục hành chính, hỗ trợ ngân hàng DNNVV công tác thực thủ tục pháp lý, tránh việc quan liêu, đòi hòi người dân Rõ ràng rằng, để thực phát triển DNNVV, nhà nước cần đưa quy trình giải hồ sơ, khiếu nại DNNVV ngân hàng mợt cách nhanh chóng minh bạch Thực tế, năm qua, phủ đặc biệt thành phố Hải Phòng cũng đã có đổi rõ nét, ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ đại vào việc giải thủ tục hành thơng qua hệ thống giải mợt cửa, giải khiếu nại người dân online,… - Phối hợp với TCTD địa bàn, vừa giới thiệu khách hàng, vừa tạo điều kiện tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp Với mục tiêu chung trợ giúp phát triển cùa DNNVV, Các sở ban ngành thành phố cần có phối hợp, đạo TCTD tập trung khai thác phát triển đối tượng khách hàng này, giới thiệu DNNVV tiêu biểu, có tiềm năng, có uy tín lĩnh vực kinh doanh để cấp tín dụng 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Ngân hàng cần có trao đổi thơng tin, lắng nghe ý kiến chi nhánh, từ hồn thiện phát triển sách, quy trình tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa đến gần với vốn ngân hàng Trụ sở thực phối hợp, trao đổi kiến thức nghiệp vụ vướng mắc với chi nhánh, xây dựng chương trình hành đợng riêng, kế hoạch cụ thể công tác phát triển tín dụng, phát triển khách hàng phù hợp với môi trường kinh doanh tại chi nhánh - Song song với công tác phát triển khách hàng, Vietcombank cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, thường xuyên kiểm tra kiến thức nghiệp vụ cán bộ nhân viên, thường xuyên mở lớp đào tạo nghiệp vụ, trao đổi phòng ban để nắm quy trình nghiệp vụ, tạo đồng cảm, phối hợp nhịp nhàng, nghiệp phát triển chung chi nhánh - Đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, tập trung phát triển tảng ngân hàng số Công tác đầu tư sở vật chất kỹ thuật đáp ứng cho người dùng nơi, lúc, xử lý thông tin thông qua internet, giảm bớt áp lực cho giao dịch tại quầy, tạo thuận tiện cho khách hàng - Đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ, đơn giản q quy trình tín dụng dành cho DNNVV, nhiên, phải đảm bảo nguyên tắc rủi ro cho ngân hàng Các cán bộ tín dụng thường xun rà sốt hoạt đợng kinh doanh doanh nghiệp, thường xuyên kiểm tra giám sát doanh nghiệp - Vietcombanh Nam Hải Phòng cần chủ động phối hợp với Sở ban ngành thành phố, Cục thuế … để nắm bắt thông tin kinh doanh ngành cũng khách hàng, để kịp thời có ứng xử phù hợp Việc tiếp xúc, trao đổi với cá quan nhà nước giúp cho Vietcombank Nam Hải Phòng có thơng tin hữu ích cho việc định cho vay ngân hàng Ví dụ, việc hỏi đáp với Sở Tài nguyên môi trường vê lĩnh vực đất đai giúp cho cán bộ tín dụng nắm bắt vấn đề tài sản chấp có rủi ro pháp lý khơng, tài sản có nằm quy hoạch không,… 3.3.4 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa - Tích cực tham gia vào Hiệp hợi ngành nghề để tìm kiếm hợi kinh doanh đồng thời cập nhật sách hỗ trợ nhà nước, thành phố Các hiệp hội ngành nghề tổ chức hỗ trợ phát triển doanh nghiệp ngành Các DNNVV tham gia vào Hiệp hội ngành nghề để trao đổi định hướng ngành, kiến thức kinh nghiệm, chia sẻ bí kinh doanh, hợp tác dự án kinh doanh Không thế, Hiệp hội ngành nghề thường xuyên cập nhật thông tin vĩ mơ, vi mơ liên quan đến tình hình kinh tế, xã hợi trị có ảnh hưởng trực tiếp đến lĩnh vực kinh doanh, sở đó, giúp cho DNNVV nhận biết, có thêm thơng tin để đưa kế hoạch kinh doanh phát triển, mở rợng hay thu hẹp thời kỳ Ngồi ra, thơng qua Hiệp hợi ngành nghề, DNNVV tiếp cận với nguồn đầu tư từ quỹ, tổ chức, tạo hội kinh doanh cho doanh nghiêp - Cải thiện quy trình kinh doanh, chuyên mơn hóa bợ máy sản xuất, nâng cao lực quản trị việc học hỏi tổ chức kinh doanh khác Ngoài ra, DN cũng bày tỏ quan điểm kinh doanh, thơng tin tài với Ngân hàng mợt cách cởi mở, để từ đó, Ngân hàng có tư vấn cho doanh nghiệp, có thể, chưa thực hợp tác với ngân hàng việc cấp tín dụng lúc đó, nhưng, hỗ trợ đồng hành tương lai - Chú trọng nâng cao tính minh bạch trọng hoạt đợng kinh doanh, thường xun rà sốt tiêu tài tiêu vốn lưu động ròng, tiêu phải thu phải trả, để có phản ứng kịp thời đối phó Rất nhiều DNNVV thường không tập trung coi trọng mảng hạch toán kế toán, việc hạch toán sai làm cho daonh nghiệp dễ vướng phải hậu quả, hệ lụy khơng đáng có Mợt báo cáo tài khơng chuẩn chỉ, dẫn đến việc hiểu sai ý nghĩa khoản mục trình bày báo cáo tài chính, từ đó, dẫn đến định sai lầm hoạt động kinh doanh - Thực cải tiến, chun mơn hóa quy trình sản xuất, khơng ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, cập nhật ứng dụng công nghệ đáp ứng tiêu chuẩn tham gia chuỗi cung ứng đối tác lớn, đặc biệt khả tham gia vào chuỗi cung ứng mang tính toàn cầu - Cần xác định mục tiêu, thiết lập kế hoạch kinh doanh cụ thể để có phương hướng hành động, nâng cao khả thực mục tiêu đã đề Doanh nghiệp cần có đường lối hoạt đợng rõ ràng dựa nguồn lực sẵn có phân tích mơi trường kinh doanh sách ưu đãi phủ Như vậy, trình hoạt đợng, doanh nghiệp khơng thời gian mày mò, tìm hiểu nghiên cứu để đưa định kinh doanh Mục tiêu kinh doanh cần có mục tiêu chung mục tiêu cụ thế, mục tiêu ngắn hạn dài hạn Từ đó, nhà quản trị có nhìn tổng qt đưa chiến lược cụ thể, thâm nhập thị trường phát triển doanh nghiệp Thêm vào đó, có mục tiêu kế hoạch kinh doanh cụ thể, DNNVV dễ tiếp cận với nguồn vốn từ nhà đầu tư, tổ chức, quỹ ngân hàng KẾT LUẬN DNNVV có vai trò đặc biệt quan trọng phát triển kinh tế - xã hội cả nước nói chung, kinh tế - xã hợi tại địa phương nói riêng Cơng tác phát triển DNNVV nhiệm vụ chiến lược Đảng nhà nước Hiện nay, nhà nước ta đã ban hành rât nhiều sách hỗ trợ phát triển bộ phận kinh tế Tuy nhiên mợt khó khăn lớn ảnh hưởng trực tiếp đến phát triển DNNVV thiếu hụt vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng với vai trò trung gian tài phân bổ nguồn vốn từ người có nhu cầu vốn đến người dư thừa tiền, giúp DNNVV bổ sung vốn lưu động, đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mua phương tiện lại,… Vietcombank Nam Hải Phòng đã vào hoạt động gần 06 năm, còn nhiều khó khăn, nhiên, tồn thể cán bộ nhân viên đã nỗ lực không ngừng lãnh đạo ban giám đốc, đã giúp cho phát triển chung chi nhánh đạt kế hoạch mục tiêu Hợi sở để Xuất phát từ thực trạng tín dụng DNNVV tại Chi nhánh Vietcombank Nam Hải Phòng, Luận văn tốt nghiệp “Phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng” với hi vọng đóng góp mợt số giải pháp có tính thực tiễn, có tính khả thi, góp phần thúc đẩy tăng trưởng hoạt đợng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng cũng tình hình kinh doanh nói chung tại Vietcombank Nam Hải Phòng Nợi dung Luận văn đã tập trung vào một số vấn đề đưa sở lý luận hoạt động tín dụng với DNNVV tại NHTM, phân tích thực trạng phát triển tín dụng tại Vietcombank Nam Hải Phòng từ đó, đưa giải pháp hồn thiện cơng tác phát triển tín dụng DNNVV tại Ngân hàng Trên tồn bợ nghiên cứu tơi q trình tìm hiểu vấn đề tín dụng DNNVV với phạm vi quy mơ tại Vietcombank Nam Hải Phòng Với kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi sai sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ giáo hồn thiện luận văn Trân trọng cảm ơn ! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng 2010, Quốc hội, 2010 Luật hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ năm 2017, Quốc hợi, 2017 GS.,TS.Vũ Văn Hóa & TS Vũ Quốc Dũng, Thị trường tài chính, NXB Tài chính, 2012 PGS.,TS Nguyễn Thị Mùi, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2004 GS., TS Vũ Văn Hóa & PGS., TS Đinh Xuân Hạng, Lý thuyết tiền tệ, NXB Tài chính, 2007 PGS., TS Nguyễn Thị Mùi, Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, 2005 GS., TS Nguyễn Ngọc Long, GS., TS Nguyễn Hữu Vui, Giáo trình triết học Mác - Lê nin, NXB Chính trị quốc gia, 2010 Nguyễn Văn Tiến, Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội, 2012 Mishkin F.S Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nợi, 1999 10 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2012 11 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2013 12 Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình nguyên lý & nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, 2015 13 Fredrics Mishkin, Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội, 1999 14 Lê Tuyết Hoa; Nguyễn Thị Nhung, Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, 2007 15 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Quy trình tín dụng Khách hàng SMEs Khách hàng cá nhân, 2019 16 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, 2018 17 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, 2019 18 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, 2020 19 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, Báo cáo thường niên, 2021 20 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, 2019 21 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng, Báo cáo nợ có vấn đề, 2019 22 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, 2020 23 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng, Báo cáo nợ có vấn đề, 2020 24 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, 2021 25 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng, Báo cáo nợ có vấn đề, 2021 26 Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh thành phố Hải Phòng, Báo cáo tình hình huy đợng vốn, sử dụng vốn địa bàn thành phố Hải Phòng, 2018-2021 27 Ủy ban nhân dân thành phố Hải Phòng, Báo cáo tình hình thực nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội Thành phố Hải Phòng, 2018-2021 28 Tổng cục thống kê, Sách trắng Việt Nam, 2018-2021 29 Nghiêm Văn Bảy, Các giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy DNNVV Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Học viện tài chính, 2010 30 Nguyễn Minh Tuấn, Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học kinh tế Quốc dân, 2011 31 Đinh Thanh Hà, mở rợng tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ninh Bình, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thương mại, 2014 32 Lương Đắc Định, Phát triển hoạt động cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Tây, Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng, 2016 33 Trần Thị Thanh Thúy, Chất lượng dịch vụ ngân hàng NHTM Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường đại học Kinh tế quốc dân, 2018 34 Nguyễn Thị Hồng Yến, Phát triển dịch vụ Ngân hàng tại NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện ngân hàng, 2017 35 Lưu Thị Thùy Dương, Nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bảo Việt, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Thương mại, 2021 36 Phan Linh, Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa phục hồi sản xuất kinh doanh bối cảnh bình thường mới, Tạp chí ngân hàng, 2022 37 Phan Thị Cẩm Lai, Giải pháp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam tác động đại dịch Covid-19, Quản lý nhà nước, tại địa chỉ: https://www.quanlynhanuoc.vn/2022/02/24/giai-phap-phat-trien-cac-doanhnghiep-nho-va-vua-o-viet-nam-duoi-tac-dong-cua-dai-dich-covid-19/, 24/02/2022