luận văn:Giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam pptx

Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 1 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “Giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.” Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 2 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT……………………………………………………….1 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ………………………………………….7 LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………………………………… 8 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ………… 10 1.1. Tổng quan về Thanh toán Quốc tế 10 1.1.1. Sự hình thành hoạt động Thanh toán Quốc tế 10 1.1.1.1. Khái niệm 10 1.1.1.2. Sự hình thành và phát triển của hoạt động Thanh toán Quốc tế 10 1.2. Các điều kiện áp dụng trong Thanh toán Quốc tế 11 1.2.1. Điều kiện tiền tệ 11 1.2.1.1. Điều kiện về tiền tệ 11 1.2.1.2. Điều kiện đảm bảo hối đoái 12 1.2.2. Điều kiện địa điểm thanh toán 12 1.2.3. Điều kiện thời gian thanh toán 13 1.2.4. Điều kiện phương thức và phương tiện thanh toán 13 1.3. Các văn bản pháp lí điều chỉnh Thanh toán Quốc tế 14 1.3.1. UCP – Uniform customs and practice for documentery credits 14 1.3.2. URC 522 – The uniform Rules for collection, ICC Pub No 522, 1995 Revision 15 1.3.3. URR 525 – The Uniform Rules For Bank - to - Bank Reimbursemant under Documentary Credit, ICC Pub No 525, 1995 Revision 15 1.3.4. ISPO 198 – International Stanby Practices 15 1.4. Các phương thức Thanh toán Quốc tế phổ biến hiện nay 15 1.4.1. Chuyển tiền 15 1.4.1.1. Khái niệm 16 1.4.1.2. Quy trình của phương thức chuyển tiền 16 1.4.1.3. Hình thức chuyển tiền 17 1.4.2. Nhờ thu (Collection) 18 1.4.2.1. Khái niệm 18 Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 3 1.4.2.2. Quy trình thanh toán 18 1.4.2.3. Các loại nhờ thu 19 1.4.3. Tín dụng thư (L/C: Letter of Credit) 21 1.4.3.1. Khái niệm 21 1.4.3.2. Quy trình thanh toán L/C 22 1.4.4. Phương thức thanh toán mở tài khoản (OPEN ACOUNT) 26 1.4.4.1. Khái niệm 26 1.4.4.2. Quy trình thực hiện 26 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)…………………………… 28 2.1. Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của BIDV 28 2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển 28 2.1.1.1. Giai đoạn 1957 - 1975 28 2.1.1.2. Giai đoạn 1976 - 1989 30 2.1.1.3. Giai đoạn từ 1990 - nay 30 2.1.2. Nhiệm vụ và chức năng của BIDV 31 2.1.2.1. Nhiệm vụ của BIDV 31 2.1.2.2. Chức năng và đặc điểm hoạt động 31 2.1.3. Cơ cấu tổ chức của BIDV 32 2.2. Khái quát thực trạng hoạt động Thanh toán Quốc tế tại các ngân hàng Việt Nam trong thời gian qua 34 2.2.1. Những thành quả đạt được 34 2.2.2. Một số hạn chế 35 2.3. Thực tiễn hoạt động Thanh toán Quốc tế tại BIDV 37 2.3.1. Những sản phẩm dịch vụ trong hoạt động Thanh toán Quốc tế của BIDV 37 2.3.1.1. Mục tiêu của dịch vụ Thanh toán Quốc tế của BIDV 37 2.3.1.2. Các loại hình dịch vụ Thanh toán Quốc tế của BIDV 37 2.3.2. Tình hình hoạt động Thanh toán Quốc tế tại BIDV 43 2.3.3. Đánh giá về hoạt động Thanh toán Quốc tế tại BIDV 46 2.3.3.1. Những kết quả đạt được 46 2.3.3.2. Những hạn chế còn vướng mắc 48 Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 4 2.3.3.3. Nguyên nhân của các hạn chế 49 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP MỞ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN VÀ HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA BIDV…………………………52 3.1. Những điều kiện thuận lợi và thách thức đối với phát triển các sản phẩm dịch vụ Thanh toán Quốc tế của BIDV khi gia nhập WTO 52 3.1.1. Sự cần thiết hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng 52 3.1.2. Các điều kện thuận lợi để phát triển nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế sau khi gia nhập WTO 53 3.1.2.1. Đối với ngành tài chính ngân hàng nói chung 53 3.1.2.2. Đối với BIDV nói riêng 54 3.1.3. Các thách thức gặp phải 55 3.2. Định hướng phát triển của BIDV giai đoạn 2008 – 2010 58 3.2.1. Mục tiêu của BIDV trong giai đoạn 2008 - 2010 58 3.2.2. Các chỉ tiêu cơ bản giai đoạn 2008 - 2010 58 3.3. Đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế của BIDV . 59 3.3.1 Các giải pháp từ phía BIDV 59 3.3.1.1. Phát triển và nâng cao trình độ của nguồn nhân lực 59 3.3.1.2. Nâng cấp và tăng cường ứng dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật 60 3.3.1.3. Xây dựng và tổ chức thực hiện chiến lược kinh doanh một cách bài bản 61 3.3.1.4. Phát triển dịch vụ tín dụng cho các doanh nghiệp lớn 62 3.3.1.5. T ăng cường công tác kiểm tra kiểm soát 62 3.3.2. Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước 62 3.3.2.1. Tổ chức thực hiện tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 62 3.3.2.2. Xây dựng một cơ chế điều hành tỷ giá mềm dẻo linh hoạt 62 3.3.2.3. Cần tính toán xây dựng một cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý 63 3.3.2.4. Tổ chức và giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 63 3.4. Bao thanh toán: Một dịch vụ mới cần triển khai 63 3.4.1. Giới thiệu về Bao thanh toán 63 3.4.2. Thực trạng dịch vụ Bao thanh toán 71 3.4.2.1. Thực trạng dịch vụ Bao thanh toán trên thế giới 71 Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 5 3.4.2.2. Thực trạng dịch vụ Bao thanh toán ở Việt Nam 75 3.4.3. Điều kiện để phát triển dịch vụ Bao thanh toán tại BIDV hiện nay 76 3.4.3.1. Điều kiện khách quan 76 3.4.3.2. Điều kiện chủ quan 77 3.4.4. Các biện pháp để thực hiện dịch vụ Bao thanh toán tại BIDV 80 3.4.4.1. Đối với BIDV 80 3.4.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 83 3.4.4.3. Đối với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan 83 KẾT LUẬN………………………………………………………………………………85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………… 86 87 Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 6 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Bank for Investment and Development of Vietnam) BTT Bao thanh toán CAD Giao chứng từ trả tiền ngay (Cash Against Document) D/A Bộ chứng từ nhờ thu trả chậm (Document against Acceptance) D/P Bộ chứng từ nhờ thu trả ngay (Document against Payment) FCI Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế (Factors Chain International) L/C Thư tín dụng (Letter of Credit) NHNN Ngân hàng Nhà nước NK Xuất khẩu ODA Nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức (Official Development Assistance) SWIFT Hệ thống thanh toán toàn cầu (Society for Worldwide Interbank and Finacial Telecommunication) TTQT Thanh toán Quốc tế UNDP Chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc (United Nations Development Programme) XK Xuất khẩu XNK Xuất nhập khẩu WTO Tổ chức thương mại thế giới (World Trade Organization) Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 7 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ 1. Danh mục các bảng Bảng 3.1. Doanh số Bao thanh toán trên thế giới ………………………………… 67 Bảng 3.2. 5 thị trường đứng đầu trong lĩnh vực Bao thanh toán ………………… 61 Bảng 3.3. Doanh thu về Bao thanh toán của các châu lục trên thế giới…… ……… 68 Bảng 3.4. Doanh số về Bao thanh toán của một số nước đang phát triển trên thế giới………………………………………………………………. 69 2. Danh mục các biểu Biểu đồ 2.1. Doanh số Thanh toán Quốc tế của BIDV giai đoạn 2002–2006…. 39 3. Danh mục các sơ đồ Sơ đồ 1.1. Quy trình thanh toán theo phương thức chuyển tiền …………………… 11 Sơ đồ 1.2. Quy trình thanh toán theo phương thức nhờ thu……………………… 13 Sơ đồ 1.3. Quy trình thanh toán theo phương thức thư tín dụng (L/C)……………… 17 Sơ đồ 1.4. Quy trình thanh toán theo phương thức mở tài khoản …………………… 22 Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của BIDV……………………………………………… 28 Sơ đồ 3.1. Quy trình nghiệp vụ Bao thanh toán trong nước ……………………… 64 Sơ đồ 3.2. Quy trình nghiệp vụ Bao thanh toán…………………………… …… 58 Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 8 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính tất yếu của đề tài Kể từ khi công cuộc đổi mới về kinh tế và chính sách mở cửa bắt đầu từ năm 1986, quan hệ kinh tế đối ngoại của Việt Nam ngày càng phát triển. Sự phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại đòi hỏi và thúc đẩy nghiệp vụ TTQT qua hệ thống ngân hàng phát triển theo. Đặc biệt những sự kiện quan trọng gần đây như Việt Nam chính thức trở thành thành viên của WTO, Quốc hội Mỹ chính thức phê chuẩn Quy chế bình thường hoá quan hệ thương mại vĩnh viễn với Việt Nam… vị trí và vai trò của Việt Nam ngày càng được nâng cao trên trường quốc tế. Nhờ vậy, hoạt động XNK của các doanh nghiệp Việt Nam sôi động hơn bao giờ hết. Với quá trình hội nhập mạnh mẽ này, thì hoạt động XNK của các doanh nghiệp sản xuất trong nước cũng phát triển vượt bậc. Do đó, hoạt động TTQT ở các ngân hàng thương mại trong nước nói chung, và của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng cũng đã có nhiều thành tựu đáng kể. Tuy nhiên, hoạt động TTQT tại Việt Nam còn là một hoạt động còn mới mẻ, do vậy các ngân hàng thương mại còn chưa có nhiều kinh nghiệm, trình độ, cơ sở vật chất cũng như chưa hoàn thiện hết tất cả các dịch vụ về TTQT, do đó nghiệp vụ này chưa phát huy được hết tiềm năng vốn có, cũng như còn nhiều khó khăn và dễ phát sinh các rủi ro. Nhận biết được thực tiễn này, đề tài “Giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đã được tác giả chọn và nghiên cứu. 2. Mục đích nghiên cứu Đề tài đã hệ thống lại các vấn đề lý luận về nghiệp vụ TTQT. Đánh giá hoạt động TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cũng như phân tích, đánh giá đến nhu cầu phát triển các loại hình dịch vụ TTQT của các doanh nghiệp XNK trong nước, từ Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 9 đó đề xuất mở thêm sản phẩm BTT và các giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đề tài phân tích những thành tựu cũng như những hạn chế về hoạt động TTQT trong những năm qua tại Việt Nam, phân tích về những cơ hội, thách thức và tiềm năng phát triển hoạt động này tại các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, và của BIDV nói riêng, nhằm đưa ra các giải pháp hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ TTQT tại BIDV. 4. Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng các phương pháp phân tích duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, thống kê làm phương pháp nghiên cứu chủ đạo. Nguồn thông tin được sử dụng trong bài nghiên cứu được thu thập từ các Báo cáo thường niên của BIDV, từ website của Hiệp hội ngân hàng, website của BIDV… 5. Kết cấu đề tài Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục và danh sách tài liệu tham khảo, bài nghiên cứu được trình bày trong 3 chương: Chương 1: Tổng quan về hoạt động Thanh toán Quốc tế. Chương 2: Thực tiễn hoạt động Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chương 3: Đề xuất giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 10 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1. Tổng quan về Thanh toán Quốc tế 1.1.1. Sự hình thành hoạt động Thanh toán Quốc tế 1.1.1.1. Khái niệm Hoạt động TTQT của các ngân hàng thương mại là một lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ, trong đó các ngân hàng thương mại của một nước thông qua quan hệ hợp đồng đại lý với các ngân hàng ở các nước khác để trợ giúp các doanh nghiệp hoạt động XNK hàng hóa, dịch vụ của nước đó thực hiện việc thanh toán và nhận tiền từ các doanh nghiệp hoạt động XNK hàng hóa, dịch vụ khác tại các quốc gia khác. 1.1.1.2. Sự hình thành và phát triển của hoạt động Thanh toán Quốc tế Cơ sở để hình thành hoạt động TTQT của ngân hàng thương mại là hoạt động ngoại thương. Nếu TTQT được thực hiện tốt thì giá trị của hàng NK mới được thực hiện tốt, góp phần không nhỏ vào việc thúc đẩy ngoại thương phát triển. TTQT là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh tế đối ngoại của một quốc gia. Một quốc gia muốn phát triển không thể chỉ dựa vào sản xuất trong nước mà còn phải quan hệ với các nước khác. Do sự khác nhau về điều kiện tự nhiên và tài nguyên thiên nhiên, nếu chỉ dựa vào nền sản xuất trong nước sẽ không thể cung cấp đầy đủ những hàng hóa dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho nền kinh tế mà còn phải nhập những mặt hàng cần thiết như nguyên liệu, vật tư, máy móc, thiết bị, hàng tiêu dùng trong nước không sản xuất ra được hoặc sản xuất ra với giá thành cao hơn. Trên cơ sở khai thác những tiềm năng và những lợi thế kinh tế vốn có của nền kinh tế, ngoài việc phục vụ nhu cầu trong nước còn có thể tạo ra những thặng dư có thể XK sang những nước khác, góp phần tăng ngoại tệ cho đất nước để NK các thứ còn thiếu và để trả nợ. Như vậy do nhu cầu phát triển kinh tế mà phát sinh sự trao đổi giao dịch hàng hóa giữa các nước với nhau [...]... TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) 2.1 Khái quát về quá trình hình thành và phát triển của BIDV 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển Trong quá trình phát triển, để đáp ứng nhu cầu của đất nước, ngày 26/04/1957 Thủ tư ng chính phủ đã ra quyết định thành lập Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) theo nghị định số177/TTg Trong 50 năm ra đời và phát triển (1957... khách hàng, quản trị được rủi ro do thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả, đặc biệt là ngân hàng sẽ huy động nhiều tiền gởi thanh toán (lãi suất thấp) do thanh toán dễ dàng, tiện lợi và mở rộng kênh phân phối Chính phủ và các tổ chức kinh tế, xã hội, công chúng đã nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động thanh toán trong nền kinh tế Dịch vụ thanh toán qua ngân hàng trong những năm qua tại. .. những năm qua, hoạt động TTQT tại Việt Nam đang ngày càng phát triển, đưa lại nguồn phí không nhỏ cho hoạt động của các ngân hàng, và góp phần thúc đẩy hoạt động XNK trong nước phát triển mạnh mẽ Những thành quả đạt được có thể kể đến là: Hiện đại hoá phương thức thanh toán Có thể thấy trong những năm qua, cùng với quá trình phát triển của đất nước trong thời ký hội nhập, các ngân hàng và các tổ chức... BIDV đã có những tên gọi: -Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957 -Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 -Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 BIDV là một doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước (tập đoàn) mang tính hệ thống thống nhất bao gồm hơn 112 chi nhánh và các Công ty trong toàn quốc, có 3 đơn vị liên... trong những năm qua tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là sau chương trình hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán do Ngân hàng Thế giới tài trợ Sự ra đời của nhiều phương tiện và phương thức thanh toán mới gắn với hệ thống thanh toán hiện đại đã được thiết lập và vận hành đang tạo ra tiền đề cho những thay đổi lớn Hoạt động thanh toán đã góp phần làm cho hoạt động kinh doanh của người... về thủ tục và thực hành thống về tín dụng chứng từ Các bên tham gia trong phương thức thanh toán này gòm có: Người yêu cầu mở thư tín dụng - người NK (người mua hàng) Người hưởng lợi thư tín dụng - người XK (người bán hàng) Ngân hàng mở L/C - ngân hàng phát hành L/C: là ngân hàng trực tiếp phục vụ phục vụ người NK Thông thường thì ngân hàng này là ngân hàng trực tiếp trả tiền theo L/C Ngân hàng thông... hơn 400 ngân hàng và quan hệ thanh toán với 50 ngân hàng trên thế giới BIDV là một ngân hàng chủ lực thực thi chính sách tiền tệ quốc gia và phục vụ đầu tư- phát triển Quá trình 43 năm xây dựng, trưởng thành và phát triển luôn gắn liền với từng giai đoạn lịch sử của đất nước 2.1.1.1 Giai đoạn 1957 - 1975 Đây là thời kỳ khôi phục kinh tế và thực hiện kế hoạch 5 năm lần thứ nhất, thời kỳ xây dựng và bảo... trưởng thành và phát triển, BIDV đã đang và ngày càng nâng cao được uy tín về cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu trong lĩnh vực phục vụ dự án, chương trình lớn của Đất nước 2.1.2.2 Chức năng và đặc điểm hoạt động Với nhiệm vụ trên, nên các sản phẩm dịch vụ của BIDV gồm có: - Ngân hàng: Cung cấp đầy đủ, trọn gói các dịch vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại... hoạt động thanh toán còn hạn chế và ít hiệu quả Hạ tầng kỹ thuật của các ngân hàng không đồng bộ, vẫn còn ngân hàng chưa tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng Mặc dù các ngân hàng đã và đang tích cực đầu tư để đổi mới và hiện đại hoá công nghệ và nâng cao trình độ quản Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 36 lý, quản trị điều hành; nhưng nhìn chung các ngân hàng thương mại Việt Nam còn bị tụt... các ngân hàng, mà trong xu hướng hội nhập quốc tế, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, Công ty tài chính đang cạnh tranh Luận văn tốt nghiệp Lê Đăng Khoa 35 mạnh mẽ các sản phẩm dịch vụ tài chính, thu hút khách hàng, do đó thị trường tài chính trong nước đang ngày càng trở nên sôi động Ứng dụng công nghệ và đầu tư . “Giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện hoạt động Thanh toán Quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã được tác giả chọn và nghiên. xuất giải pháp mở dịch vụ Bao thanh toán và hoàn thiện nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Luận văn