Nâng cao chất lượng dịch vụ cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính II ngân hàng hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (ALCII)

TỔNGQUANVỀHOẠTĐỘNGCHOTHUÊTÀICHÍNH

Kháiniệmvềchothuêtàichính

Tàichớnhlàmộtphạmtrựkinhtếrađờivàphỏttriểngắnliềnvớikinhtếh a ứ n g hú a.Tàichínhphảnánhsựvậnđộngcácnguồnlựctàichínhthôngquacách ì n h thứchoạtđộ ngnhư:muabán,đầutư,chothuê…

Trongđó,hoạtđộngchothuêphát t r i ểnm ạnh m e õ hơn cảvàtr ở thành m ộ t loạ ihìnhdịchvụt ài c hí nh chuyênsâu.

Hiệnnay,sựvậnđộngcủacácnguồnlựctàichínhthôngquahoạtđộngchothuêđãtr ởthànhhìnhthứctàitrợphổbiếntrênthếgiới.Điềunàychothấychot huê tàichínhlàmột phạmtrùkinhtếkháchquan,phảnánhmốiquanhệkinhtếgiữachủthểsởhữuvàchủthểsử dụngđốivớicácnguồnlựctàichính.

Theoq u i đ ị n h củaU Û y b a n T i e â u chuẩnKếtoánQuốctế(InternationalAcc ountant StandardCommission–

IASC)thìhìnhthứcchothuêđượcgọilàchot huê tàichínhphảithỏamãnmộttrongbốntiê uthứcsau:

“Chothuêtàichínhlàmộthoạtđộngtíndụngtrungvàdàihạnthôngquaviệcc hothuêmáymóc,thiếtbị,phươngtiệnvậnchuyểnvàcácđộngsảnkháct r e â n cơsởhơ ùpđồngchothuờgiữabờnchothuờvớiứbờnthuờ.Bờnchothuờcamkếtmuamỏymúc,thiếtb ị,phươngtiệnvậnchuyểnvàđộngsảnkháctheoyêucầucủaBênthuêvànắmgiữquyền sởhữuđối với tàisảnchothuê.Bênthuêsửdụngtàisảnthuêvàthanhtoántiềnthuêtrongsuốtthờihạnthuêđ ãđượchaibênthỏathuận.Khikếtthúcthờihạnthuê,bênthuêđượclựachọnmualạitàisảnt huêhoặctiếptụcthuê theo cácđiềukiệnđãthỏathuậntrong hợpđồngchothuêtàichính.Tổngsốtiềnchothuêmộtloạitàisảnquyđịnhtạihợpđồngch othuêtàichính,ítnhấtphảitươngđươngvóigiátrịcủatàisảnđótạithờiđiểmkýhợpđ o à n g ”

- Bántrảgóp:Kháchhàngđượcngườibánchuyểnquyềnsởhữungaylậptứcchỉcầ nkháchhàngthanhtoánmộtphầngiátrịtàisảnsởhữu,thườnglà50%giátrịtàisả ntrởlên.Nghĩavụthanhtoánphầncònlạisẽđượct h ự chiệndầnchođếnkhiđ úngbằnggiátrịtàisảnvàthờigianghitronghợpđồngmuatrảgóp.

- Chovaytrảgúp:Khỏchh à ng đ ư ơ ù c cấptớnd u ù n g b ằ ng t i e à n thụngq u a ng ânhànghoặccácđịnhchếtàichínhphingânhàng.Nóchủyếuđượcápdụng đốivớicácmụcđíchtiêudùngnhư:muaôtô,muanhà,vậtdụngtronggiađình,than htoán Từđóchothấyđốitượngcủachovaytrảgóplàtiềnvớicácthờigianho àntrảkhácnhaunhưngắn,trungvàdàihạn,trongkhi,đốitượngcủachothuêtàic hínhthôngthườnglàhiệnvậtvớithờigianhoàntrảchủyếulàtrungvàdàihạn.

Vaitròcủahoạtđộngchothuêtàichính

Trongnềnkinhtếhànghóa,hoạtđộngchothuêtàichínhlàmộttrongnhữngkênh quantrọngtronghuyđộngvàtàitrợnguồnvốn,vừathúcđẩyquátrìnhtậptrungvốn vừatácđộngđếnquátrìnhtậptrungsảnsuất.

Thôngquaviệcchothuêtàisảncủacáccôngtyc ho thuêtàichính,hoạtđ ộngc h o thuờtàichớnhđógúpphầngiảiquyếttỡnhtrạngthiếuvốntạmthờit h ư ơ ứ n g xuye ânxảyraởcácdoanhnghiệptrongquátrìnhsảnxuấtkinhdoanhvàđiềuhòavốntrongtoàn bộnềnkinhtế,tạođiềukiệnchoquátrìnhsảnxuấtđượcliêntục.

Nhưvậy,hoạtđộngchothuêtàichínhđápứngnhucầuvốnchoquátrìnhtáisảnxuấtxã hội,thông qua đó,chothuêtàichínhthúcđẩyquátrìnhtíchtụvàtậptr un g vốnpháttriểnkinhtế,tàitr ợchocácngànhkinhtếmũinhọnnhằmthúcđẩynhanhtiếntrìnhthựchiệncôngnghiệ phóa,hiệnđạihóađấtnước.Vớinhữngđặcthùvốncóhoạtđộngchothuêtàichínhđãđơng iảnhóacôngviệchạchtoánkinhtếchokháchhàngtrongsuốtquátrìnhtồntạivàpháttri ểnvàquađóchot huê tàichínhthểhiệnvaitròquảnlývàđiềutiếtvĩmônềnkinhtế.

Chothuêtàichínhmanglạilợiíchđángkể,cóthểkhắcphụcđượcnhữngkhókh ăn,vướngmắcgặpphảikhicácdoanhnghiệpvayvốnbằngtiềnởcáctổchứctíndụng,đ ólà:

Thứnhất:Điềukiệndoanhnghiệpphảicótàisảnthếchấpkhivayvốntạicáctổch ứctíndụng,đặcbiệtlàđốivớicácdoanhnghiệpngoàiquốcdoanhlà mộttrongnhữngkhókhănlớnnhấthiệnnay.Nhiềudoanhnghiệpkhilàmthủtụcthếchấpt àisảnđểvayvốngặpphảimộtsốvướngmắc:

- Giátrịtàis a û n thếchấpt r e â n sổsách(thườnglàtrụsởlàmviệc,nhàxưởng,quyề nsửdụngđất)thấphơnsốtiềnxinvay.

- Máymócthiếtbịhiệncócủadoanhnghiệpítkhiđượccáctổchứctíndụng chấp nhậnlàmđảmbảonợvì khóbảo quản,khó xácđịnh đượcgiátrịcònlạivàkhósangnhượngtrongtrườnghợpcầnthiết.

- Doanhnghiệpthuêđất,thuênhàxưởng(nhấtlàcáckhucôngnghiệp,kh uchếxuất)đểtổchứcsảnxuất,nhưnggiátrịtiềnthuêthườngtrảhàngn a ê m nênc ácdoanhnghiệpnàykhôngthểdùnggiátrịtiềnthuênàyđểthếchấpvayv ốntrungvàdàihạnđược.

- Trườnghợpcáctổchứctíndụngphảithuhồitàisảnthếchấpđểbánthìcũng rất phứctạp,mấtnhiềuthờigian,phảinhờđếnsựcanthiệpgiúpđỡcủacáccơquanch ứcnăngnhư:tòaán,trungtâmđấugiá,thihànhán…

Khidoanhnghiệpđithuêtàichính,họkhôngphảithếchấptàisản.Bởivì:t r on g suốtthờigianthuê,tàisảnđứngtênvàthuộcsởhữucủaCôngtychothuêtàichính.Cũn gchínhvìkhôngphảithếchấptàisảnmàdoanhnghiệpđithuêcónhữngthuậnlợinhư:

- Thủtụcđithuêđơngiản,linhhoạt,nhanhgọnhơnđivayvìbớtđượcthời gianlàmthủtụcthếchấp,bảolãnh.

- Đốivớidoanhnghiệpngoàiquốcdoanh,tiếtkiệmđượckhoảntiềnđầut ư vàoca ùctàisảnđượcdùngđểthếchấp.Thườngthìgiátrịtàisảnthếchấplànhàcửa ,vậtkiếntrúc.v.v phảicógiátrịcaohơnsovớisốtiềnvay.Trongthựctế,giátrịtà isảnnàyítliênquantrựctiếptớiviệcsảnxuấtk i n h doanhn h ư n g doanhn g h i e ọ p vẫnp h a ỷ i khấuhaođ ư a v a ứ o giỏt h a ứ n h sảnphẩm.

Hơnnữa,cáctàisảnchothuêtàichínhđềuđượcbảohiểmmọirủirotạicácCôngtybả ohiểmtrongsuốtthờigianthuê.Dovậy,trongtrườnghợpgặprủidobấtkhảkháng,tàis ảnbịhưhỏng,mấtmátthìđượcgiảiquyếtbồithườngtừcácCôngtybảohiểm.

Thứhai:Doanhnghiệpkhivaytrungvàdàihạnởcáctổchứctíndụngbắtbuộcphảicóí tnhất20%vốntựcóthamgiavàotổnggiátrịdựán.Đâylàmộtv a án đềkhánangiảichocả phíadoanhnghiệpvàcáctổchứctíndụng.

Trênthựctế,cáctổchứctíndụngthườnggặpkhókhăntrongviệcxácđịnhcụ thểvà quảnlýđượcphầnvốntựcóthamgiacủadoanhnghiệp.Còncácdoanhnghiệpcũnggặpkhô ngớtkhúkhăntrongviệchuyđộngvốntựcúthamgianhấtl a ứ đối vơ ựi ca ực dự a ựn co ự m ứ c đầu t ư vốnlớn.Bởivìvốntựcócủacácdoanhnghiệpthườngkhôngnhiều,hơnnữ atạithờiđiểmtriểnkhai thựchiệndựán, nguồnvốnnàycóthểđangnằmcấuthànhtr ongtàisảnhoặcchiphísảnxuấtkinhdoanhkhác.

Trongchothuêtàichính,quiđịnhvềphầnvốntựcóthamgiadựáncótínhchấ tmềmdẻovàlinhhoạthơn.Bênthuêđượcquyềntựdolựachọnloạimáymóc,thiếtbị,p hươngtiệnvậnchuyểnvàcácđộngsảnkhác;tựthoảthuậnvớinhàsảnxuất,nhàcungứn gvềđặctớnhkỹthuật;giỏcảtàisản;cỏchthứcvàt h ơ ứ i giangiaonhận;lắpđặtvàbảohànhtàis ảnt h u e â Bênchothuêphảitrựctiếpmuatàisảntheoyêucầucủabênthuêđểchothuê,d ođóbênchothuêphảithanhtoán100%giátrịtàisản.Nhưvậy,bênchothuêcóthểtàitrợ10 0%giátrịtài sảnmàbênthuêcónhucầutrangbị.

Trườnghợpbênchothuêthấycầnphảiràngbuộcnghĩavụcủabênthuêđốiv ơ ù i tàisả nchothuê,bênchothuêcóthểthỏathuậnvớibênthuêđặtcọcmộtsốtiềnđểthựchiệnhợ pđồngmuatàisảnthuờhoặckýcượcmộtsốtiềnđểđảmbảot h ư ù c hiệnhợpđồngchothuờtài chính.

Tiềnđặtcọcsẽđượctrừvàonợgốctiềnthuêngaysaukhibênthuênhậnnợ,cònti ềnkýcượcsẽđượcduytrìsuốttrongthờigianthuê.Tiềnđặtcọcvàkýcượcphảiđượcbênth uêchuyểntớitàikhoảnbênchothuêtrướckhinhậntàisản thuê,đểlàmcơsởchobênchothuêkývàthựchiệnhợpđồngmuabánvàhợpđ o à n g chothu êtàichính.

Thứba:Khicáctổchứctíndụngchodoanhnghiệpvayvốnbằngtiền,saukhiphá ttiềnvaythìviệckiểmsoátsửdụngvốnchovayđúngmụcđíchthựcsựlàkhókhănbởivìc ỏnbộtớndụngkhụngthểlỳcnàocũngthựchiệnvàkiểmsoỏtđ ư ơ ù c việcnày.Cỏcdoanhng hiệpthườngsửdụngvốnvaysaimụcđích:dùngtiềnv a y trảnợcũ, muatàisản khôngđúngnhưtrongdựánxin vay,sửdụngvào mụcđíchkhác…

Bêncạnhđó,khidoanhnghiệpsửdụngvốnvaymuatàisảnthìtàisảnđóđư ùn g tên doanhnghiệp,doanhnghiệplàchủsởhữutàisảnđó.Dovậy,trườnghợpdoanhnghi ệpkhôngtrảđượcnợ,cáctổchứctíndụngcũngkhôngtrựctiếpxửlý,thuhồiđượcmặc dùtàisảnđóhìnhthànhtừvốnchovaycủamình.Vàđâylànhữnglýdođểcáctổchứctíndụng nóichungvàcánbộtíndụngnóiriêngm u o á n hạnchếchovaytrungvàdàihạnđốivớicácdo anhnghieọp.

Thứtư:Doanhnghiệpcóthểđượcthuêtàichínhtấtcảcácloạiđộngsảnlie â n quan trựctiếphoặcgiántiếpđếnhoạtđộngsảnxuất,kinhdoanh,dịchvụ.T r o n g đócó mộtsốloạitàisảnphụcvụchosảnxuất,kinhdoanhnhưngkhôngthuộcđốitượngch ovaycủacáctổchứctíndụngnhư:phươngtiệnphụcvụcôngtác(ôtô,xemáy),phươngtiện vănphòng(vitính,máyphotocopy,máylạnh),dụngcụytế….

Doanh nghiệp có thể áp dụng phương pháp khấu hao nhanh đối với tài sản thuê, giúp rút ngắn thời gian khấu hao xuống 60% so với quy định hiện hành Điều này mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, khi họ có cơ hội tối ưu hóa lợi nhuận và thuế trong thời gian nợ thuê Sau khi thanh toán tiền thuê, tài sản sẽ được chuyển quyền sở hữu hoặc bán với giá trị tượng trưng, mặc dù trên sổ sách giá trị tài sản đã giảm Tuy nhiên, giá trị thực tế và giá trị sử dụng của tài sản vẫn còn cao, giúp doanh nghiệp giảm chi phí khấu hao và hạ giá thành sản phẩm, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và lợi nhuận trước thuế.

Thứsáu:Trường hợpdoanhnghiệpđãdùngvốn tự cúhoặcnguồnvốnngắnh a ù n khỏcđểđầutưmuasắmmỏymúcthiếtbịsảnxuất,dẫnt ớithiếuvốnlưuđ o ọ n g đểmuanguyờnnhiờnvậtliệu,hànghúaphụcvụchosảnxuấtki nhdoanh,doanhnghiệpcóthểdùngphươngthứcbánvàthuêlạitàisảnhiệncó.Nhưvậyd oanhnghiệpvừacótàisảnđểsửdụnglạivừacóvốnlưuđộngđểkinhdoanh.

Căncứvàocácmốiquanhệcụthểmàngườitacóthểphânchiamộtcáchtương đối các hình thức hoạt độngchothuêtàichínhtrongnềnkinhtếthịtrường.Việcphânloạihoạtđộngchothuêt àichínhcóýnghĩađốivớiviệcápdụngcácquychếhạchtoán– kếtoántheosựquảnlýchungcủaNhànướcvàđượchưởngcácưuđãi(nếucó).Tùyvàocá chìnhthứctiếpcậncụthểngườitacónhữngcáchphânloạichothuêthànhcáchìnhthứckh ácnhau.Chẳnghạn,căncứvàoquyềnhủy nganghợpđồng,chiphíbảotrì,dịchvụvàmua bảohiểm hayưuđãivềthuế

… ngườitachiathànhchothuêtàichínhvàchothuêvậnhành.Tuynhiên,trongkhuônkh ổmụcđích,phạmvi,giớihạnnghiêncứucủađềtàiluậnvănchúngtôichỉtậptrungtrình bàyđốivớichothuêtàichính. Ởgiácđộchungnhấtvàthôngdụngnhất,thìhoạtđộngchothuêtàichínhc o ù cáclo ạinhưsau:C h o thuêthuần,chothuêhợptác,chothuêtrựctiếp,chothuêliênkết,ch othuêgiáplưng,chothuêtrảgóp,bánvàtáithuê.

Nộid u n g hoạtđ o ọ n g c u ỷ a c a ự c hỡnht h ư ự c chot h u e õ tàic h ớ n h đượcthểhiệnth ôngquacácloạihìnhcôngtychothuêtàichính,theoNghịđịnh16/2001/NĐ-

C P củaChínhphủ"Vềtổchức vàhoạt động của Công ty chothuêtàichính" ban hànhngày02/05/2001,hiệnnaycú5loạihỡnhCụngtychothuờtàichớnhđ ư ơ ù c phộpt hànhlậpvàhoạtđộngtạiViệtNam,cụthểlà:

Vớisựphongphúvàđadạngcủahoạt độngchothuêtàichínhchothấytrongnề nkinhtếthịtrườngmởcửavàhộinhậpkinhtếquốctếnghiệpvụchothuêtàichínhđãng àycàngmởrộngmạnglướihoạtđộngtrêntoànlãnhthổvàhướngđếnđápứngnhucầucôngch úngtoàncầu.

Cả5loạihìnhCôngtychothuêtàichínht r e â n đềucónộidunghoạtđộngbì nhđẳngnhưnhau,đólà:

- Vốnhuyđộng:Nhậntiềngửi(thờihạntừmộtnămtrởlên),vayvốncáctổchức tàichính, t í n dụng trongvàngoàinước,pháth à nh t r ái phiếu, chứngc hỉtiềngửivàcácloạigiấytờcógiákhác;

Phânlọaichothuêtàichính

- Cỏcng hi ệ p v u ù đ ư ơ ù c p he ựp thựchiệntheoquiđịnhc u ỷ a phỏpluậthiệnhàn h:

Hoạtđộngngoạihối:tùytheotínhchấthoạtđộngcủacôngtychothuêtàichí nhmàtronggiấyphéphoạtđộngngoạihối,NHNNsẽchophépcôngtychothuêtà ichínhđượcthựchiệntừngnghiệpvụcụthể.

LÝTHUYẾTCHẤTLƯỢNGDỊCHVỤVÀCHẤTLƯỢNGDỊCHVỤCHOTHUÊT ÀICHÍNH

Kháiniệmchấtlượngdịchvụvàsựthỏamãnkháchhàng

Theolýthuyếtvềtiếpthịdịchvụthìdịchvụcó3đặcđiểmcơbảnlà:vôhình,khôngđ ồngnhất,khôngthểtáchly.Chínhvìvậymàdịchvụcónhữngđặctrưngriêngsovớicácng ànhkhác(xemPhụlục01).

Nhữngđ a ở c t r ư n g c u ỷ a d ị c h v u ù đ a ừ t a ù o rấtnhiềukhỏcbiệttrongviệcđịnhngh ĩachấtlượngsảnphẩmvớichấtlượngdịchvụ.Trongkhingườitiêudùngcóthểđánhgi áchấtlượngcủasảnphẩmhữuhìnhmộtcáchdễdàngthôngquahìnhthứckiểudángcủasả nphẩm,màusắcbaobìhayđộbềnchắc…vìhọcóthểsờ,nắm,ngửi,nhìn… trựctiếpsảnphẩmthìđiềunàylạikhôngthểthựchiệnđốivớinhữngsảnphẩmdịchvụ vôhìnhvìchúngkhôngđồngnhấtvớinhaunhưnglại

Trang10 khôngthểtáchlyrađược.Chấtlượngcủadịchvụsẽđượcthểhiệntrongsuốtquátrìnhtiêudù ngdịchvụ,quátrìnhtươngtácgiữakháchhàngvànhânviêncủaDoanhnghiệpc ungcấpdịchvụđó[II.9].

[II.7]đãc h o rằngchấtlượngdịchvụlàkhoảngcáchgiữasựmongđợicủakháchhàngvề nhữngtiệníchmàdịchvụsẽmanglạichohọvànhậnthức,cảmnhậncủahọvềkếtquảhọcó đượcsaukhiđãsửdụngquadịchvụđó.Đâycóthểđượcxemlàmộtkháiniệmtổngquát nhấtbaohàmđầyđủýnghĩacủadịchvụ,đồngthờicũngchínhxácnhấtkhixemxét chấtlượngdịchvụđứngtrênquanđiểmkháchhàng,xemkháchhànglàtrọngtâm.

Nóiđếnchấtlượngdịchvụ,thườngnhiềungườichorằngđócũngchínhlàmứcđộ thỏamãncủakháchhàng.Tuynhiêncũngcónhiềuquanđiểmkhácđánhg i a ù vềsựthỏa mãncủakháchhàng.Bechelet[II.2]địnhnghĩasựthỏamãncủakháchhànglàmộtph ảnứngmangtínhcảmxúccủakháchhàngđáplạivớikinhnghiệmcủahọvớimộtsảnphẩ mhaydịchvụ.CònPhilipKotler[I.18]cũngchorằngsựthỏamãnlàmứcđộcủatrạngthái cảmgiỏccủamộtngườibắtnguồntừv i e ọ c sosỏnhkếtquảthuđượctừsảnphẩmvớinhữngkỳ vọngcủangườiđó.Theođó,sựthỏamãncó3cấpđộnhưsau:

Trang11 nóilênsựhài lòngcủahọkhi tiêudùng mộtdịchvụ,cònnóiđếnchấtluợngdịchvụlàquantâmđếncácthànhphầncụthểcủadịchvu ù[II.11].

Kháiniệmchấtlượngdịchvụchothuêtàichính

Chấtlượngcủadịchvụchothuêtàichínhlàkhảnăngđápứngcủadịchvục h o thuêt àichínhđốivớisựmongđợicủakháchhàngđithuêtàichính,haynóicáchkhácthìđóch ínhlàkhoảngcáchgiữasựkỳvọngcủakháchhàngthuêtàic h í n h vớicảmnhậncủah ọvềnhữngkếtquảmàhọnhậnđượcsaukhigiaodịchthuêtàichínhvớiCôngtychothuê tàichính.

Cáclýthuyếtđánhgiáchấtlượngdịchvụ

- Lehtinen&Lehtinen[II.6]:chấtlượngdịchvụđượcđánhgiátrên2mặt:

[II.7,I I 8] đã cónhững nghi ên cứu vềchấtlượngdịchvụtrongngànhtiế pthịrấtchitiếtvàcụthể.Họđãđưaramôhình5khoảngcáchchất lượngdịchv ụ (xemhình1.1).Tr ong 5 khoảng cáchn à y, khoảngcách5chínhlàmụctiê ucầnnghiêncứuvìnóxácđịnhđượcmứcđộthỏamãncủakháchhàngkhihọnhậ nbiếtđượcmứcđộkhỏcb i e ọ t giữadịchvụkỳvọngvà dịchvụnhậnđược.Vàsựkhácbiệtnàychínhlàdo4khoảngcáchtừ1đến4tạonên(xemPhụlục2).

Khoảngcách1 NHÀTIẾPTHỊKHÁCHHÀNGDịch vụ kỳ vọng

Khoảng cách 5 Dịch vụ cảm nhận

Thôngtinđến khách hàng Dũch vuù chuyeồn giao

Chuyển đổi cảm nhận của Công ty thành tiêu chí chất lượng

Nhận thức của Công ty về kỳ vọng của khách hàng

Nguồn: Nguyễn ĐìnhThọ&ctg.2003,tríchtừParasuraman&ctg.

Môhìnhnêutrênđãmôtảkhátổngquátvềchấtlượngdịchvụ.Tuynhiênđểcóthểđ ánhgiáchấtlượngdịchvụđượccảmnhậnbởikháchhàngmộtcáchcụthể,cácnhànghiên cứusaunhiềulầnnghiêncứuvàkiểmđịnhđãđưaramộtthangdochấtlượngdịchvụ gồm5thànhphầnsau:

1 Tincậy(reliability):liênquanđếnkhảnăngchắcchắnthựchiệndịchvụtheođún gcamkếtvớikháchhàng. Đáp ứng

2 Đáp ứng(responsiveness):khảnăng sẵnsàngđápứng,cungcấpdịchvụt o á t nhấtchokháchhàng.

4 Đồngcảm(empathy):thểhiệnsựquantâmthấuhiểunhữngướcmuốn,mốiqua ntâmcủatừngkháchhàng.

5 Phươngtiệnhữuhỡnh(tangibles):liờnquanđếncơsởv a ọ t chất,trangthiếtbịcũn gnhưtrangphục,ngoạihìnhcủanhânviênphụcvụ.

Cáclýthuyếtđánhgiásựthỏamãncủakháchhàng

Nhưđãtrìnhbàyởphầntrên,mặcdùchấtlượngdịchvụvàsựthỏamãnkh áchhànglàhaikháiniệmphânbiệtnhưngnhiềunghiêncứucũngchứngminhrằnggiữac húngcómốiquanhệmậtthiếtvớinhau(xemhình1.2).

Môhìnhtrênthểhiệncó2nhómgiảthuyếtlànhómgiảthuyếtvềmốiquanhệgiữac ácthànhphầncủachấtlượngdịchvụ(từH1ađếnH1j)vànhómgiảthuyếtvề mốiquanhệgiữacácthànhphầnchấtlượngdịchvụvớimứcđộthỏamãncủakháchhàng(t ừH2ađếnH2e),nộidungcủatừnggiảthuyếtđượctrìnhbàytạiPhụlục03.

CÁCYẾUTỐĐÁNHGIÁCHẤTLƯỢNGDỊCHVỤCHOTHUÊTÀICHÍNHVÀSỰ THỎAMÃNKHÁCHHÀNG

Thiếtkếnghiêncứuchấtlượngdịchvụchothuêtàichính

Đểđánhgiáchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏamãncủakháchhàng,tác giảđãsửdụngmôhìnhlýthuyếtvềchấtlượngdịchvụđãđượctrìnhbàytrênđây vớithangđoSERVQUALvềchấtlượngdịchvụ[II.8].Tácgiảđãthựchiệnnghiêncứuth ôngquahaibướclànghiêncứusơbộvànghiêncứuchínhthức.

Phửụng pháp Kỹthuậtsửdụng Thờigian Địađiểm

2 Chínhthức Địnhlượng Phỏngvấntrựctiếp 11/2007 TP.HCM

TrêncơsởthangđoSERVQUALvềchấtlượngdịchvụ,nghiêncứusơbộv ơ ù i k ỹthuậtđóngvaiđểđiềuchỉnhthànhthangđo1,kỹthuậtthảoluậnnhómvàtayđôiđểđiều chỉnhthànhthangđo2vàđượcdùngchonghiêncứuchínhthức,đưavàobảngcâuhỏiph ỏngvấntrựctiếpkháchhàng(xemPhụlục04).

SERVQUAL, sự thỏa mãn của khách hàng Đóng vai Thang đo 1

Trong nghiên cứu này, chúng tôi đã thực hiện phỏng vấn chính thức với 192 người tham gia, kết hợp với thảo luận nhóm và sử dụng tay ủoõi để thu thập dữ liệu Để đánh giá độ tin cậy của thang đo, chúng tôi đã áp dụng hệ số Cronbach alpha và thực hiện phân tích nhân tố khám phá nhằm xác định cấu trúc của thang đo.

Thang đosẽđược đánh giá sơ bộ thông quaphương pháp phân tích hệsốtincậyCr onba ch alphavà p hư ơn g phápphântíchnhântốkhámpháEFA(exp loratoryfactoranalysis)đểxácđịnhthangđovàdùngphươngphươngphápphântích hồiquytuyếntínhđểkiểmđịnhmôhìnhlýthuyếtcùngvớicácgiảthuyếttron gmôhình.Hình1.3trìnhbàyquytrìnhcácbướcnghiêncứu.

Môhìnhnghiêncứu

Phầntrêntrìnhbàycơsởlýthuyếtvềchấtlượngdịchvụvàsựthõamãncủakháchhàn g.Vớimụctiêuvàphạmviđãxácđịnh,môhìnhnghiêncứuđượcđền gh ị nhưsau(Hình1.4): Đáp ứng

Tin cậy Thỏa mãn khách Đồng cảm

Xâydựngthangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàthangđo sựthỏamãncủakháchhàng

TrêncơsởthangđochấtlượngdịchvụSERVQUAL,tácgiảđãđiềuchỉnhlạithành thangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichính.ThangđoSERVQUAL(Phụlục04)baog ồm21biếnquansátđểđolường5thànhphầnchấtlượngdịchvụđãđượcđềcậpởphầntrên, đólà:

- Đápứng:Gồm3biếnquansátđánhgiátínhkịpthời,đúnghạntrongquátrìnhcungứn gdũchvuù.

- Nănglựcphụcvụ:Có4biếnquansátđánhgiákhảnăngtạosựantâmtin tưở ngchokháchhàngkhisửdụngdịchvụ.

- Đồng cảm:Gồm4 biếnquansátliên quanđếnviệcquantâmthôngcảmđếncánhântừngkháchhàng.

- Phươngtiệnhữuhình:Gồm5biếnquansátđánhgiámứcđộlôicuốncủatrangthiết bịcơsởvậtchất,giờgiấcvàtrangphụccủanhânviên.

SERVQUALlàmộtthangđokháhoànchỉnhvàcũngrấttổngquátcácvấnđềvềch ấtlượngdịchvụnóichung.Vìvậykhisửdụngđểnghiêncứutrongviệcđolườngchấtlượn gdịchvụchothuêtàichínhchoALCII,đòihỏiphảicónhữngđiềuchỉnhbổsungphùhợ pvớinhữngnétđặcthùcủangànhchothuêtàichínhcũngnhưcủaALCII.

Thôngquakỹthuậtđóngvailàngườiđithuêtàichínhđếnmộtvàicôngtychothu êtàichínhtạiTPHCM,tácgiảđãđiềuchỉnhcácbiếnquansáttrêncơsởthangđoSERV QUALthànhthangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvới43biếnquansátđolư ờng5thànhphần(thangđo1-Phụlục05).

Sauđó,tácgiảđãthựchiệnphỏngvấnbằngkỹthuậtthảoluậnnhómvàtayđôivới16 kháchhàngđãtừngđithuêtàichính(Phụlục06)vàkếtquảchothấycónhữngbiến quansátcầnloạibỏ.Nhữngbiếnquansátbị loạibỏlàdohọnhậnthấynókhôngquantrọnghoặchọkhôngquantâmnhiềutớinhữngy ếutốnày.Tổngcộngcó14biếnquansáttrongthangđođãbịloạira,đólàcácbiếnmangc ácsố2,7,13,14,17,18,24,27,30,32,34,35,38và41củathangđo1tạiPhụ luùc05.

Saukhiđiềuchỉnhbổsunglần2,thangđochấtlượngdịchvụchothuêtàic h ín h củaALCIIcóđược29biếnquansátvới5thànhphầnđolườngchấtlượng(thangđo2-Phụlục07).TrongđóthànhphầnTincậycó5biếnquansát,thànhphầnĐápứngcoù6bie ánquansát,thànhphầnNănglựcphụcvụcó6biếnquansát,Đồngcảmcoù4biếnquansát vàthànhphầnPhươngtiệnhữuhìnhđượcđolườngbằng8biếnquansát.

Trênđâyđãđềcậpđếnsựtáchbiệtgiữachấtlượng dịch vụ vàsựthỏamãncủakháchhàng,dovậyviệcđánhgiáđolườngcũngcósựkhácbiệtnhaugi ữa2v a á n đềnày.BêncạnhviệcsửdụngthangđoSERVQUALlàmcơsởđểxâydựngthan gđochoviệcđolườngchấtlượngdịchvụ,nghiêncứunàyxâydựngthangđosựthỏamãncủ akháchhàngtrêncơsởđolườngcủaHayes[II.5].Thangđonàybaogồm3biếnquan sátnhằmđánhgiámứcđộhàilòngtổng quátcủakháchhàngđốivớidịchvụch othuêtàichínhtạiALCII,cungcáchphụcvụcủanhânviênvàtrangthiếtbịcủaALCII.

Chương1nêuramột sốkháiniệmvềchothuêtàichính,chấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏamãnc ủakháchhànglàmcơsởlýluậnchoviệcđ a ù n h giáchấtlượngdịchvụnóichungvàdị chvụchothuêtàichínhnóiriêng,đồngthờicũngđưaramộtsốcácmôhìnhlýthuyếtvềd ịchvụvàsựthỏamãnkháchhàng.Ngoàira,chươngnàycũngtrìnhbàyviệcnghiê ncứuthựctiễnvềc ha át lượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏamãncủakháchhàng đãvàđangthuêtàichínhtạiALCIIbằngviệcphỏngvấntrựctiếpkháchhàng.

SơlượclịchsửhìnhthànhvàpháttriểncủadịchvụchothuêtàichínhtạiViệtNa m

Vào những năm 1950, cách mạng công nghiệp bùng nổ, khiến các nhà sản xuất phải cạnh tranh quyết liệt và tìm kiếm các phương thức bán hàng mới, đồng thời đối mặt với rủi ro trong quá trình mua bán hàng trả chậm Nghiệp vụ cho thuê tài chính bắt đầu tại Hoa Kỳ với sự ra đời của công ty cho thuê tài chính độc lập vào năm 1952, sau đó lan tỏa sang châu Âu và các nước đang phát triển vào những năm 1960 và 1970 Giá trị máy móc thiết bị tài trợ qua hình thức cho thuê tài chính trên thế giới tăng nhanh chóng, từ 350 tỷ USD năm 1994 lên hơn 800 tỷ USD vào cuối năm 2006 Ở Việt Nam, hoạt động cho thuê tài chính vẫn còn mới mẻ cho đến những năm 1990, khi nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng nhanh và ổn định Tuy nhiên, việc cho vay vốn của các tổ chức tín dụng đối với doanh nghiệp chủ yếu là vốn trung và dài hạn để trang bị, đổi mới máy móc thiết bị và công nghệ gặp nhiều trở ngại, khiến doanh nghiệp khó khăn trong việc đầu tư Trước tình hình đó, hoạt động cho thuê tài chính bắt đầu được quan tâm và trở thành một trong những kênh tài trợ vốn trung và dài hạn quan trọng cho các doanh nghiệp.

Từnăm 1993, Công tytàichính Quốc tế(IFC)đãtưvấnchoNgânhàngnhànướcViệtNamnghiêncứuvàsoạnthảoquychếvềchothuêtàichínhnhằmđư acôngnghệchothuêtàichínhvàoViệtNam.

Chínhtừthờiđiểmnàyđếncuốinăm1998hàngloạtCôngtychothuêtàichínhrađ ời.Đếncuốinăm2007,đãcó12Côngtychothuêtàichínhđượccấpphéphoạtđộn g,trongđócó 08 côngty trực thuộccácNgânhàng thươngmại, 01côngtyliêndoanhvà03côngty100%vốnđầutưnướcngoài.Sựpháttriểnmạnhmẽcủ ahoạtđộngchothuêtàichínhtrongnhữngnămgầnđâybướcđầuchothấyđượcưuđiể mnổitrộicủakênhtíndụngnàyđốivớicácdoanhnghiệpViệtNam,nhấtlàcácdoanhn ghiệpvừavànhỏ.

Sacombank Leasing 1.1% ACB Leasing KVLC 0.6%

Cty CTTC NH Coõng thửụng 6.6%

Cty CTTC NH Đầu tư I 8.79%

40.81% Cty CTTC NH Đầu tư II 4.9%

NgânhàngC ông t h ươ ng V i ệt Nam

1996 69tỷ LiêndoanhgiữaNHCTVNvà04đ ốitácnướcngoài(nayđãtrởt hànhcôngty100%vốn nướcngoài)

XuấtpháttừnhucầucủanềnkinhtếvàlợiíchcủatoànhệthốngNgânhàngNôngnghi ệpvàPháttriểnNôngthônViệtNam(NHNo&PTNTViệtNam),đơnvịchủquảnđãcùng lúcthànhlậphaiCôngtychothuêtàichính:

NHNNngày14/07/1998củaThốngđốcNHNNViệtNam,vốnđiềulệbanđầula ứ65tỷ,phạmvihoạtđộngtừHàTĩnhtrởra,trụsởchớnhđặttạithủđụHàNội.

NHNNngày14/07/1998củaThốngđốcNHNNViệtNam,vốnđiềulệbanđầul à55tỷ,phạmvihoạtđộngtừQuảngBìnhtrởvào,trụsởchínhđặttạithànhphốHồ ChíMinh. Đến nayxétvềnhu cầuthựctếphátsinh vàhiệuquảhoạtđộng củacôngtyA L C II,NHNo&PTNTViệtNamđãchấpthuậnmởrộngphạmvihoạtđộng choALCIIrakhắpcảnước.

- TeângiaodòchquoácteábaèngtieángAnh:FinancialLeasingCompanyIIofVietna m Bank for Agriculture and RuralDevelopment.

- Cácđơnvịtrựcthuộc:10chinhánhvàPhònggiaodịchđặttạicáctỉnhthànhphốlớ ncủacảnướcnhưthànhphốHàNội,ThànhphốHồChíMinh,ĐàNẵng,CầnThơ ,KhánhHòa,BìnhDương.

GiớithiệuvềCôngtychothuêtàichínhIINgânhàngNôngnghiệpvà pháttriểnnôngthônViệtNam(ALCII)

Giámđốccôngtychịutráchnhiệmcaonhấtvềđiềuhànhtrựctiếpcủacôngtyvớisựtr ợgiúpcủahaiPhóGiámđốc:01PhóGiámđốcphụtráchcácmảngc h o thuêvàkếhoạcht ổnghợp,cóquyềnthaymặtGiámđốcgiảiquyếtcôngviệckhiGiámđốcđivắng;01PhóGia ùmđốcphụtráchkếtoán,hànhchínhtổchứcvàtinhọc.TạimỗiphòngbansẽcócácTrưởng phũngđiềuhànhnhữngcụngviệcc u ù thểvàchịutrỏchnhiệmtrướcBanGiỏmđốc.Cơ cấuphòngbansẽthayđổitùytheoyêucầuquảnlý,quymôvàtìnhhìnhpháttriểncủacông tymàcónhữngthay đổithíchhợp.

TổngsốcánbộnhânviêncủacôngtyALCIIđếncuối năm2007là210n gười,trongđúcú165ngườic o ự trỡnhđ o ọ từđ a ù i h o ù c trởlờn,chiếmtỷtrọng78.57%,đ ặcbiệtnhữngngườicó trìnhđộsauđạihọcđềunắmgiữacácvịtríquantrọngcủa côngty.Điềunàysẽgiúpchocôngtytrongviệctiếpcậnnhữngtiếnbộkhoahọcvành ữngtrithứcmớiđểđưavàoứngdụngthựctiễncủacôngty.

Xétvềđộtuổilaođộng,tuổibìnhquâncủacánbộnhânviênlà31,trongđótuổilãnhđạ otừcấpphòngtrởlênlà38,5;tuổibìnhquâncủađộingũnhânviênlà28tuổi.Dođâylàlĩnh vựcmớiđòihỏiđộingũnhânviênphảicókiếnthứcsâuvềtàichínhvàcótrìnhđộngoại ngữnhấtđịnh,chínhvìvậykhithànhlậpvàpháttriểnmạnglướicủacôngty ALCII,cácđốitượngtừngcókinhnghiệmtronglĩnh vựctàichínhđượcưutiêntuyểndụngdođáp ứngcácđiềukiện vềcôngviệccủacôngty.

- Vayvốnngắn,trungvàdàihạncủaNHNo&PTNTViệtNam;vaycác TCTDkháctrongvàngoàinướckhiđượcNHNo&PTNTViệtNamchấpthuận;

- Phỏthànhcỏcloạigiấytờcúgiỏbaogồm:trỏiphiếu,chứngchỉtiềngửiva ứcỏcl oạigiấytờcógiákhácvớikỳhạntrên1nămkhiđượcNHNNViệtNamc hopheùp;

- Tưvấnkhách hàng vềnhững vấnđề cóliênquanđếnnghiệpvụ cho thuêtàichính;

Trình duyệt và ký hợp đồng cho thuê tài chính

Bàn giao tài sản Định kỳ thu tiền thuê, quản lý và kiểm tra tài sản

THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGCHOTHUÊTÀICHÍNHTẠIALCII

Nhữngkếtquảthựchiện

Đến cuối năm 2007, thị phần của ALCII tại TP.HCM đạt hơn 50% và 40,81% toàn quốc, nhưng thị phần trong hoạt động tín dụng chỉ khoảng 2% tại TP.HCM ALCII có hơn 5.000 khách hàng còn dư nợ, chiếm khoảng 1% số doanh nghiệp hoạt động tại TP.HCM Nguyên nhân chính cho kết quả này là do nguồn vốn của công ty còn nhỏ, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ dân cư hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng cho vay của ALCII Do đó, ALCII không thể tăng trưởng dư nợ cho thuê đáp ứng đủ vốn cho tất cả các doanh nghiệp.

Quabảngtrênchothấy:Trongnhữngnămquanguồnvốnquảnlý,nguồnvốn tựcóvàcoinhưtựcó,nguồnvốnhuyđộng, nguồn vốnvayluôntăngtrưởngkhánhanhquacácnăm.Tuynhiên,nguồnvốntựcóvàcoinhưt ựvẫnchiếmtỷtrọngthấpsovớiquymôhoạtđộng,dođóhạnchếkhảnăngtiếpcậnvàocác doanhnghiệplớn,nhữngdựánlớncũngnhưtỷlệantoànvốntốithiểuthấpkhôngđảmbả otheoquyđịnh.Cáchìnhthứchuyđộngvốncủacôngtyhiệnnaychưa đadạng,huyđộn gtrựctiếpđượctừdâncưcònchiếmtỷtrọngnhỏ… dẫnđếnkhảnăngchủđộngvềnguồnvốnvẫncònrấtthấp,khảnănggiảmđầuvàođể giảmlãisuấtđầuracònhạnchế,lãisuấtchothuêvẫncaohơnkhánhiềusov ơ ù i lãisuấtc hovaycủacácngânhàng.

Biểu đồ tăng trưởng dư nợ của ALC II tỷ đồng

Quasốl i e ọ u b a ỷ n g trờnc h o t h a ỏ y A L C I I cútốcđộtăngtrưởngdưnợkhỏnhanh,chiế mthịphầnngàycàngcaođối vớidưnợchothuêtàichínhtrên cản ư ơ ù c T í n h đe án31/12/2007 dưnợcủaALCIIlà4.754tỷđồng chiếmtỷtrọng40,81%trênt ổngdưnợcủacáccôngtychothuêtàichínhtạiViệtNam.Đâylàmộtkếtquảtươngđốik hảquan,songbêncạnhđócũngchothấysựtiếnbộcủacáccôngtychothuêtàichí nhbạn,đòihỏiALCIIphảitiếptụcxâydựngđịnhhướngchiếnlượctăngtrưởngngu ồnvốn,mởrộngchinhánh,bổsungvàđàotạocánbộnhằmđạthiệuquảcaonhất.

Thành phần KT khác 5.01% DN vốn đauà tư nước ngoaiứ 1.22%

Conâ g ty CP, coâng ty TNHH 87.02%

DưnợchothuêcủacôngtyALCIItậptrungchủyếuđầutưchocácthànhphầnk i n h t e ỏ l a ứ c a ự c cụngt y cổphần,cụngtytrỏchnhiệmhữuhạnvàdoanhn g h i e ọ p tưnhõn,tr ongkhiđóchothuêtàichínhđốivớiđốitượngdoanhnghiệpnhànướcchiếmtỷlệkh áthấp,nguyênnhânlàdodoanhnghiệpnhànướcthườngđượcvayvốntínchấptừngânhàn gvớilãisuấtưuđãitrongkhiđócáccôngtyngoàiquốcdoanhthườnggặpkhókhănv ềtàisảnthếchấpkhiđếngõcửangânhàng.

Dưnợchothuêđốivớicôngt y cổphần,tráchnhiệmhữuhạnluônchiếmtỷlệcaotro ngtổngdưnợ:Năm2004chiếm77,20%,năm2005chiếm78,89%,năm2006chiếm80,06%vànăm2007chiếm87,02%trêntổngdưnợ.

Dưnợ Tỷlệ Dưnợ Tỷlệ Dưnợ Tỷlệ Dưnợ Tỷlệ

TrongsốcáctàisảnchothuêcủaALCIIthìphươngtiệnvậnchuyểnlàtàis a û n chủl ựcchothuêcủaALCII,cụthể: Năm2004dư nợ cho thuêđốivớitàisảnlàphươngtiệnvậnchuyểnchiếm40,6%trêntổngdưnợ,đếncuốinăm2 007dưnợchothuêđốivớiđốitượngnàytănggấp4lần,chiếmđến64,0%trêntổngdưnợv àtăng163,23%sovớinăm2006.Vớiloạitàisảnlàmáymócthiếtbịcôngnghiệpthìnăm20 07chiếm16,15%trêntổngdưnợ.Đốivớimáymócthiếtbịxâydựngnăm2007chi ếm1,8%trêntổngdưnợ.Cácloạimáymócthiếtbịkháctrongnămchiếm8,06%trêntổngd ưnợcònlại.

Tómlại,bêncạnhcácnguồnvốnđầutưtíndụngcủacáctổchứctíndụngkháctrên địabàn,thôngquahìnhthứcđầutưchothuêtàichínhALCIIđãđầutưc h o kháchhàngởk hắùpcảnướctrên7000phươngtiệnvậnchuyển,hàngtrămloạimáymócthiếtbịxây dựng,cácdâychuyềnsảnxuất,… mộtmặtALCIIđógúpphầntolớnchoviệcphucùvụluõnchuyểnhànghúatrongvàngoàin ướcvà

Nợxấu là mộttrong những chỉtiêuquantrọng đánhgiáchất lượngchothuêtàichínhcủaALCII.Thôngquatỷlệnợxấutrêntổngdưnợcaocónhiềungu yênnhânchủquancũngnhưkháchquandẫnđến,nhưngmộtTCTDcótỷlệnợxấuc a o th ườngxuyênthìngoàicácnguyênnhânkháchquanrachúngtacóthểđánhg i a ù vềnănglự cđiềuhànhcủalãnhđạo,trìnhđộcủacánbộcủaTCTDđótrongquátrìnhthẩmđịnhdựán, quátrìnhtheodõivàquảnlýkháchhàng,quátrìnht h u hồivàxửlýnợ…[Xembảng2.4]

Quabảngtrênchothấy,ALCII cónợxấucảsốtuyệtđốivàtỷ trọngtrêndưnợngàycàngtăng,cụthể:Năm2004là34tỷđồngchiếm1,81%trêntổngdưn ợ;v a ứ năm2005tănglờnlà88tỷđồngchiếm3,38%trờntổngdưnợ,tăngsovớină m2004là54tỷđồng,tươngđươngtăng1,57%;đặcbiệtnăm2007tănglênlà

180tỷđồngchiếm3,79%trêntổngdưnợ,tăngsovớinăm2006là94tỷđồng,tươngđươ ngtaêng1,1%.

- Địabànhoạtđộngcủacôngtyquárộng,trongkhiđólựclượngcánbộchot huêtrựctiếptạicácchinhánhvàhộisởthìquáít,điềuđódẫnđếntìnhtrạngthiế usâusáttừngkháchhàngvànợxấuxảyralàđiềukhôngtránhkhỏi.

- Nghiệpv u ù c h o t h u e õ t a ứ i chớnhtuyđócúơ ỷ V i e ọ t Namnhiềun a ờ m n a y , n hưngvớiALCIIthờigianđầucònnhiềumớimẻ,hơnnữanghiệpvụchothuêliên q u a n tớinhiềun g a ứ n h , nhiềulĩnhvực,tàisảnchothuờphongphỳphứctạ p… vàcánbộvừalàmvừahọctừthựctếphátsinh.trìnhđộcánbộchuyênsâuít,chư acóbộphậnkỹthuậtđểđánhgiáđúngthựcchất chất lượngvà giátrịcủa tàisảncho thuê…,dovậyđôikhi trongquátrìnhthẩmđịnhdựánđốivới tàisảnchothuêđãquasửdụng,cánbộthẩmđịnhchủyếudựavàokếtquảgiámđị nhcủacơquangiámđịnhđộclậpdocôngtythuêgiámđịnhđểlàmcăncứxácđịnh giátrịtàisảnchothuê.Mặtkháccũngdothiếutrìnhđộhiểubiếtmộtcáchto ồngthểnờnđụikhicỏnbộthẩmđịnhcũnbỏquanhiềuyếutốquantrọngvớdụnhư tìmhiểunhânthâncủakháchhàng,độngcơxinthuê,cácnguồnthukháccókhản ăngtrảnợngoàinguồnthuchínhtừdựánxinthuê.

- Tàisảnchothuêchủyếu làtàisảndiđộng,trongkhiđócánbộchothuêquáít;độingũkiểmtra,kiểmsoátnộ ibộcủachinhánhchínhthứcchưacó,màchỉdừnglạiởkếtquảkiểmtraNHNNv àcủacánbộphòngkiểmtrakiểmsoátnộibộcủacôngtytheotừngđợtvàkếtquả kiểmtrachéogiữacácbộphậnchothuêvớinhau.

- Mộtsốkháchhànglợidụngkhehởcủaphápluật,cấukếtvớicácnhàcungứ ngnânggiátàisảnđể khôngphảithamgiađặtcọc,kýcượcvàcốtìnhkhôngtrảnợ.Mặtkhác,khikhác hhàngviphạmhợpđồngchothuê

Trang36 tàichínhbuộccôngtychothuêtàichínhphảitiếnhànhthuhồitàisảnđểxửlýnợ,nh ưngdochưacócơchếriêngxửnợchocôngtychothuêtàichínhmàvẫnápdụ ngcơchếxửlýnợnhưcơchếcủacácNHTM,trongkhiđócáccơquanphápluậ tđểcácvụánviphạmkéodàilàmchotàisảnxuốngcấpnghiêmtrọnggâytổ nthấtlớnchocôngtychothuêtàichính.Ngoàira,cũngchínhlýdotrênmàmộts ốkháchhàngkháccốtìnhkhôngtrảnợgâykhókhănchocôngtychothuêtàichính.

Khách hàng thuê tài sản của ALCII chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đóng góp quan trọng vào nền kinh tế Tuy nhiên, những doanh nghiệp này vẫn gặp nhiều khó khăn, như vốn chủ sở hữu hạn chế và thiếu minh bạch trong thông tin tài chính Tính kế hoạch và chiến lược kinh doanh của họ chưa cao, trong khi đội ngũ lãnh đạo thường chưa được đào tạo bài bản Điều này dẫn đến sự không ổn định trong kết quả kinh doanh, góp phần vào tình trạng nợ quá hạn và nợ xấu.

ChínhvìlýdotrênmàngaytừbâygiờALCIIphảinhanhchóngtìmracácgiảip háphữuhiệuđểkhắcphụctìnhtrạngnợxấu,nângcaochấtlượngdịchvụchothuê tàichính đểtìm nguồnkháchhàngtốt nhằmhoànthànhmụctiêu chungmàcôngtyđưara.

Phântíchhiệuquảtàichính

- Cáckháchhàngtruyềnthống,kháchhàngcũvẫnđếngiaodịchvớitổchứctínd ụng,đồngthờikhông ngừng giatăngđược kháchhàngmới, kháchhàn gtiềmnăng.Chớnhsựhàilũng,sựthỏamónvềtiệnớch,chấtl ư ơ ù n g thỏiđộ giaodịch,tínhantoàn… củacácsảnphẩm,dịchvụmàtổchứctíndụngcungứngchokháchhàngtạ onênmốiquanhệhiệuquảvớikháchhàng.Đócũnglàhiệuquảcủaviệcquản gbáhìnhảnhcủatổc h ư ù c tíndụng,làmchonhiềungườingàycàngbiếtđếnthươn ghiệucủatổchứctíndụng,đếngiaodịchvớitổchứctíndụngđó.

- Sựchấpnhậncủathịtrường,củakháchhàngvềcácsảnphẩm.Mỗiđợtt u n g r a c a ự c s a ỷ n phẩmv a ứ d ị c h v u ù mới,kốmtheođúlàcỏchoạtđộngMarketingtiế nhànhđồngthời.

- Mộtsốchỉtiêukhác:Đólàgiatăngvềquymôtiềngửi,sốlượngkháchhànggử itiềnvàsốdưtàikhoảntăngthêm,sốlượngkháchhàngđếnvayvốntănglên,cácq uymônghiệpvụkháctănglên…

Sovớicácchỉtiêutr ên chothấy:Qua các nămhoạtđộng củaALCII đãma nglạikếtquảtươngđốitốt,thểhiệnsốlượngkháchhàngđếnquanhệvớiALCIIn gàycàngđông,cụthể:TheosốliệuthốngkêcủaALCIIchothấynăm2004đãcótrên1.500kháchhànglàcácdoanhnghiệpđếnxinthuêtàichínhvàđếncuối n ă m 2007 tổngsố kháchhàngcóquanhệvớiALCIIlêntrên3.000kháchhàngvàhiệncòntrên2.000khác hhàngđangcòndưnợvới3.010dựán[4];mặtkhácthươnghiệucủacôngtyđãđượcnhi ềukháchhàngbiếtđến,nhấtlàsựhàilòngcủacácdoanhnghiệpvừavànhỏtrongviệccun gứngvốntrungvàdàihạnvàđiểmquantrọnglàlợinhuậncủacôngtynămsauluôncaohơn nămtrước…[Xembảng2.5]

PHÂNTÍCHDỮLIỆUVÀKẾTQUẢNGHIÊNCỨUĐỊNHLƯỢNG

Mẫunghiêncứu

Vớithangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhgồm29biếnquansátcộngvớith angđomứcđộthỏamãncủakháchhàngcó3biếnquansát,tổngcộngcó32biếnquansátnê nsốlượngmẫucầnthiếtchonghiêncứunàytốithiểulà32x50.Nghiêncứunàysửdụng250bả ngcâuhỏi(Phụlục08)đểphỏngvấn

Toànbộ192bảngcâuhỏinàyđượcthựchiệnphỏngvấncáckháchhàngthuêtài chínhtạihộisởchínhngânhàng,tấtcảcácchinhánh,phònggiaodịchtrựcthuộcALCIItrêncảnước(xemPhụlục09).

Đánhgiáthangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichính

Qua2lầnđiềuchỉnh,thangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhđượcsửdụnglàmn ghiêncứuchínhthứcbao gồm29 biếnquansátđolường5thành phần(Phụlục07).

HệsốtincậyCronbachalphadựngđểloạicỏcbiếnrỏctrướctiờnbằngcỏchl o a ù i như õngbiếncóhệsốtươngquanbiến–tổng(item– totalcorrelation)nhỏhơn0,30vàtừngthànhphầncủathangđosẽđượcchọnnếun hưcóđộtincậyalphakhôngnhỏhơn0,60,sauđócácbiếncótrọngsố(factorloadin g)nhỏhơn0,40sẽbịloạitiếptrongphântíchEFAvớiđiểmdừngkhitríchcácyếutốc óeigenvaluelà1.Lúcnày,thangđosẽđượcchọnnếunhưphươngsaitríchkhôngnhỏhơn50% [II.3]. Đánhgiáthangđochấtlượng dịch vụ cho thuêtài chính:

PhươngphápphântíchhệsốtincậyCronbachalphachorakếtquảtạiPhụlục10.T heođótấtcảcácbiếnquansát(đượckýhiệutừv_01đếnv_29)đềucóhệsốtươngquan bieán– tổngđạtyêucầu(lớnhơn0,30),đồngthờicả5thànhphầnđolườngchấtlượngđề ucóCronbachalphalớnhơn0,60nêntấtcả29biếnđolường5thànhphầnnàyđềuđượcsửd uùngchophaõntớchEFAtieỏptheo.

SửdụngphântíchnhântốkhámpháEFAcho29yếutốcủathangđochấtlượn gbanđầuđãchorakếtquảcó6yếutốđượctríchtạieigenvaluecógiátrị1,101vớitổngp hươngsaitríchlà59,401%,tứclà phương saiđãđạtyêucầu(lớnhơn50%).Kếtquảphântíchnhântốtốtnhấtcóđựợcvới18biến.Điểmd ừngcủaphântíchnhântố(baogòm4nhântố)tạieigenvaluecógiátrị1,242vớitổngphư ơngsaitríchlà60,507%.Đồngthờitấtcả18yếutốnàyđềucótrọngsốlớnhơn0,40nênđư ợcchấpnhận(xemPhụlục11).

Saukhiphântíchnhântố,độtincậycủathangđodothayđổicácbiếntrongtừngnhânt ốthayđổi(kếtquảtạiPhụlục11).Thangđochấtlượngdịchvụchothuê tàichínhcũngba ogồm5thànhphầnđolườngnhưnghơikhácmộtchútsovớilýthuyếtbanđầuđãđặtravề thangđochấtlượngdịchvụnóichung,đólà:

- Nhântố1:“tincậy”:đolườngbằng 5biếnquansátlàv_01, v_02, v_03,v_04vàv_05.

- Nhân tố2:“nănglựcphụcvụ, đápứng”:2thànhphầnnănglựcphụcvụ,đápư ù n g :đuợcgom chungvà đol ường bằng 5 biếnquansátlàv_ 06 , v_12,v_13,v_14vàv_15.

- Nhântố 3:“đồngcảm”:đolường bằng3biếnquansát làv_18, v_19,vàv_21.

- Nhaõnt o ỏ 4 : “phửụngt i e ọ n h ử ừ u h ỡ n h ”ủ ol ử ụ ứ n g baống5 b i e ỏ n quans a ự t l a ứ v_23,v_24,v_25,v_26vàv_27.

Đánhgiáthangđomứcđộthỏamãnkháchhàng

Tươngtựthangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,thangđomứcđộthỏ amãnkháchhàngcũngđượcđánhgiásơbộbằngphươngpháptínhtoánhệsốtincậy CronbachalphavàphântíchEFAvớicáctiêu chuẩnchấpnhậngiốngnhưthangđoc hấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtrên.

Năng lực phục vụ, đáp ứng Thỏa mãn khách hàng Đồng cảm

Phương tiện hữu hình biếnquansátđềuđạtyêucầu(lớnhơn0,30),đồngthờihệsốCronbachalphacũ ngđạtmứckhácao0,7367,đạtyêucầu(lớnhơn0,60).Vìvậycácbiếnquansátcủamức độthỏamãnkháchhàngđềuđượcdùngđểphântíchEFAtiếptheo.

PhântíchnhântốkhámpháEFAtiếptheochothấycó1yếutốđượctríchtạiei genvaluelà1,996vớiphươngsaitríchđượclà66,542%,đồngthờiCronbachalpha cũngđ ạtyêucầu(0,7367)dođóthangđomứcđộthỏamãnkháchhàngđượcchấpnhậ nvới3biếnquansátlàv_30,v_31vàv_32(Phụlục13).

Nhưvậyviệcđánhgiáthangđochấtlượngdịchvụdịchvụchothuêtàichínhvàthan gđ o mứcđ o ọ thỏam a ừ n khỏchh a ứ n g q u a phõntớchhệsốtincậyCronbachalphavàphư ơngphápnhântốkhámpháEFAđãchokếtquảmôhìnhnghiêncứukhácmộtchútsovới môhìnhbanđầuđãđượcđềcậptạihình1.4trênđây.Thangđochấtlượngdịchvụ dịchvụchothuêtàichínhchỉcó4thànhphần,dođómôhìnhnghiêncứuđượcđiềuchỉnhlại nhửsau(hỡnh2.5):

Kếtquảphântíchtạiphụlục14chothấycả4thànhphầndolườngchấtl ượngdịchvụchothuêtàichínhđềucómốiquanhệảnhhưởngđángkểđếnsựthỏamãncủ akháchhàng.DoSigcuảcácbiếnđộclậpđềunhỏhơn0.05nênởđộtincậy95%cácbiế nX1,X2,X3,X4đềutácđộngđếnY.

Trịtuyệtđối củahệ sốBeta,hay hệ số tươngquanriêng(Partialc o r r e l a t i o n ) , hayhệsốtươngquanriêngphần (partcorrelation)càng lớn thì biếnXảnhhưởngcàngmạnh(càngquantrọngđếnY).Xếptheothứtựquantrọnggiảm dầntrongtácđộngđếnYlàX4,X2,X1,X3.

Phươngtrìnhtuyếntínhtrênchothấymộtkhimứcđộxếptheothứtựthànhphầnqu antrọngvềphươngtiệnhữuhình;nănglựcphụcvụ,đápứng;tincậy;

KếtquảphântíchcũngchothấyhệsốVIFcủacácbiếnX1,X2,X3,X4đềurấtgần0va ứnhỏhơn10nờnmụhỡnhkhụngbịđacộngtuyến ĐồthịHistogram,hoặcđồthịP-Pchothấyphầndưcóphânphốichuẩn. ĐồthịScatterplotcúphõnbốrấtngẫunhiờnnờnmụhỡnhkhụngbịviphạmh i e ọ n tượn gphươngsaicủasaisốthayđổi. tính.

Nhưvậy,mô hìnhhồiquy thỏamãncácgiảđịnh củamôhình hồiquy tuyến

2.4 ĐÁNHGI Á C H A Á T LƯỢNGD Ị C H VỤCHOTH Uấ T A ỉ I CHÍNHTẠI ALCII

Kếtq u a ỷ thựct e ỏ p h o ỷ n g vấnt r ư ù c t i e ỏ p khỏchhàngđóđượcthựchiệntheothang đochấtlượngdịchvụchothuêtài chínhgồm5thànhphầnvới29biếnquansát,than gđomứcđộthỏamãnkháchhàngvới3 biếnquansát, saukhi tiếnhànhphântíchnhântố,2thànhphầnđápứng,nănglựcphụcvụđượcgomchung,d ođ óthangđochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcòn4thànhphầnchokếtquảtạiPhụlụ c15:Trungbìnhcủatừngthànhphầntrongthangđochấtlượngd ị c h vụchothuêtàich ính.Theođóthìcả4thànhphầnchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhhiệnnaycủaA LCIIđượckháchhàngđánhgiáđềutrênmứctrungbình(trên3,0).Trongđócóthànhphần

Sovớinhucầuhộinhậpthìnhữngnỗlựctrêncủađơnvịvẫnchưađápứngđượcsựkỳv ọngcủakháchhàng,vàcònnhiềuvấnđềmàkháchhàngthuêtàichínhchưacảmthấyt hậtsựthỏamãn,nhữngvấnđềnàysẽđượcđánhgiachitiếtkếtquảtínhtoánđiểmsố trungbìnhcủatừngyếutố(biếnquansát)trongthangđochấtlượngdịchvụchothuê tàichínhdựa trên kết quả phỏng vấnkháchhàng đãđượcthựchiệntrongnghiêncứu.

Kết quả khảo sát cho thấy khách hàng đạt được sự thỏa mãn đối với thành phần tin cậy của chất lượng dịch vụ, với điểm trung bình từ 3,78 đến 3,99 Khách hàng đánh giá cao về ALCII với điểm trung bình đạt 3,99, trong khi vấn đề về khả năng thẩm định cho thuê tài chính của ALCII được đánh giá thấp nhất với điểm 3,78 Thời gian thẩm định cho thuê tài chính hiện tại được khách hàng cho là tạm được (điểm 3,85) Điều này cho thấy ALCII đã có những nỗ lực lớn trong việc tạo niềm tin nơi khách hàng và thực hiện cam kết về dịch vụ cho thuê tài chính Tuy nhiên, thời gian thẩm định hiện nay vẫn chưa đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng, và vấn đề thẩm định khai thác thông tin từ khách hàng vẫn chưa mang lại sự hài lòng, đây là một yếu tố quan trọng mà ALCII cần khắc phục để cải thiện dịch vụ cho khách hàng.

Theok e ỏ t quảđiềutra,p h o n g c a ự c h làmv i e ọ c c u ỷ a nhõnviờnALCIIđượckhỏ chhàngđỏnhgiỏcaonhấttrongsốcỏcchỉtiờuvềthànhphầnnănglựcphụcv u ù (điểmtrun gbìnhđạt3,94).Songbêncạnhđóchấtlượngcôngviệc,trìnhđộchuyênmônlạikhông đượcđánhgiácao(độchínhxáctrongnghiệpvụchỉđạt3,74).

Xéttrênmộtkhíacạnhkhác,kếtquảkhảosátkhảosátphầnnàophảnánhđúngthực trạngvềvấnđềchothuêtàichínhhiệnnay.Trìnhđộcủacánbộvềngoại ngữ,thanhtoá nquốctế,nghiệpvụchuyênsâu…vẫnchưađồngđều.

Sựphốihợpgiữacáckhâunghiệpvụ,các phòngban,giữacôngtychothuêtàichínhvớicáccơquanquảnlýkhác(cụcthuế,c ơquanđăngkýđăngkiểm,đ a ê n g kýquyềnsởhữutàisảnchothuê…)đểphụcvụ kháchhàngchưathựcsựchặtchẽ,đâuđóvẫncònmộtsốcánbộlàmcôngtácchothuêcò nnhũngnhiễu,gâyphiềnhàchokháchhàng,đạođứcnghềnghiệpvẫncòntồntại…

Quakhảosát,thànhphầnđồngcảmđượckháchhàngđánhgiáthấpnhấtt r o n g thangđo,điểmtrungbìnhcủacácyếutốnàychỉ đạttừ3,39đến 3,59.ĐiềunàycúnghĩalàALCIIhiệnnayvẫnchưat h e ồ h i e ọ n s ư ù q u a n tõmtốtnhấtđến kháchhàng của củamình,chưathựcsựbàytỏđếnnhucầucủakháchhàng tronglĩnhvựcchothuêtàichính.ĐâycũnglàvấnđềmàbanlãnhđạoALCIIphảitriểnkhai, quántriệtđốivớitừngcánbộđểkịpthờichấnchỉnhvàkhắcphục.

HồsơthủtụcchothuêtàichínhcủaALCIIrấthợplý(v_25) 3,70 LãisuấtcủaALCIIlàhợplývàchấpnhậnđược(v_26) 3,38 Thờihạnchothuêtàichínhrấtlinhđộngvàhợplý(v_27) 3,86 Đâythànhphầnđượckháchhàngđánhgiácaonhấttrongthangđo.Trongđ o ù , t hờihạnchothuêtàichínhđượckháchhàngđánhgiálàkhálinhđộngvàhợplý(điểmtrun gbìnhđạt3,86),chứngtỏkháchhàngcóấntượngkhátốtvềtínhlinhđộngcủaALCIItr ongtừngtrườnghợpchothuêtàichính,chukỳdựán.

Kháchhàngcũngchorằng,hồsơthủtụcchothuêtàichínhởmứccóthểc hấ pnha ọn,dođúALCIIcũngcầnxemxộtlạinhữngyếutốnàyđểphỏthuytốtnhấtkhảnăngcun gcấpdịchvụchothuêtàichínhcóchấtlượngcaochokháchhàng.

Quak h a û o s a ù t cũngthấyr a è n g , kháchhàngchưađánhgiácaoALCIIcónhữngsản phẩmchothuờđỏpứngvớinhucầucủakhỏchhàng(điểmtrungbỡnhđ a ù t 3,79).Điềuđ óchứngtỏkháchhàngmongmuốnALCIIcónhiềusảnphẩmcho thuêhơnnữađểđáp ứngnhucầuđadạngcủahọ(chothuêbấtđộngsản,chothuêvậnhành…)

Lãisuấtchothuêđượckháchhàngđánhgiávẫnchưahợplý(điểmtrungb ì n h chỉ đạt3,38).Đâylàyếutốđượckháchhàngđánhgiáthấpnhấttrongthànhphầnphươngtiệnh ữuhình.Thựctếchothấy,yếutốlãisuấtlàcơsởquantrọngđểkháchhàngquyếtđịn hthuêtàichínhtạicôngtychothuêtàichínhnàohaychọnhìnhthứctàitrợkháctừ ngânhàng.Muốngiữchânkháchhàngcũngnhưtìmnguồnkháchhàngtốtđếnthuêtàic hínhđòihỏiALCIIkhôngngừngtìmrag i a û i phápkịpthờiđốiứngvớisựdiễnbiếncủathị trườngtíndụngnhằmđápứngtốtnhấtnhucầucủakháchhàng.

Ngoàinhữngnguyênnhâncóthểthấytrongviệcphântíchđánhgiáchấtlượng dịchvụchothuêtàichínhởphầntrên,nhữngkhókhăntồntạitừthựctếsauđâycũng đãảnhhưởngđángkểđếnviệcnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtại ALCII.

- Nguồnvốnhuyđộngtăngnhưngnhưngkếtquảhuyđộngtừdâncưcònthấp. Nguoàn vốnhoạtđộngchủyếucủacôngtyhiệnnayvẫnlàvốnvayNHNo&PTNTViệtNamvớilãisuấtbằngphíđiềuvốnnộibộcaohơnsovới cácNHTMkhánhiều.V iệchuyđộngvốndướidạngtiềngửicókỳhạn.ViệcnàydẫnđếnLãisuấtchothu êcủacôngtychothuêtàichính

Trang48 còncaohơnhơnlãisuấtchovaytrung,dàihạncủamộtsốngânhàngquốcdoa nhlớn,nhấtlàcủaVietcombank,Ngõnh a ứ n g C o õ n g t h ư ơ n g , Ngõnhàng Đầutư&Pháttriển,

….Ngoàirakháchhàngthuêtàichínhcònphảichịumộtsốkhoảnphíkh ácnhưphíbảohiểmtrongsuốtquátrìnhthuê,phígiaodịchđảmbảo,phímualạità isản,sốtiềnkýcượctrongsuốátquátrìnhthuêkhôngđượctínhlãi… đólàmchotổngphớthuờt a ứ i chớnhđócaolạicàngcaohơnsovớicỏcNHTMkhỏ c.Điềunàyđãa û n h hưởngnhất địnhtrongviệcđápứng kỳvọngvề mứ clãisuất của kháchhàng.

CP,cácCôngtychothuêtàichínhchỉđượcphépchothuêđộngsản.Tuynhiê n,Luậtcáctổchứctíndụngquiđịnhđốitượngchothuêtàichínhlàtàisa ûnnóichung,tứclàcảđộngsảnvàbấtđộngsản.Trongkhiđónhucầuvềt huê bất độngsảncủakháchhàngngàycàngtăng.

+Hoạtđộngchothuờtàichớnhliờnquanđếnrấtnhiềulĩnhvựcnhư:khõun h a ọ p k h a ồ u m a ự y m o ự c t h i e ỏ t b ị , đ a ờ n g k y ự sởh ư ừ u , đ a ờ n g k y ự k i n h doanh, bảohiểm,chuyểngiaotàisảnsaukýkếtthúchợpđồngchothuêv.v…. Từđónóđòihỏiphảicómộthànhlangpháplýđồngbộ,thốngnhấtthìsẽta ùođiềukiệnthuậnlợichokhỏchhàngkhiđếnvúidịchvụchothuờtàichớnh.

+T r ư ơ ứ n g hợpdoanhnghiệpỏpdụnghỡnhthứcbỏnvàthuờlạitàisảncũng phảicộngthêmphầnthuếgiátrịgiatăng.Dovậy,cácdoanhnghi ệp đith uêtàichínhđểtrangbịtàisảnphụcvụchosảnxuấtkinhdoanhthiệtthòihơns ovớidùngvốntựcóhoặcvaytiềnđểtrangbị.

Trườnghợpnhucầuthuêcủamộtkháchhàngvượtquá30%vốntựcócủaCôngtych othuêtàichínhhoặckháchhàngcónhucầuthuêtừnhiềunguồnthìcácCôngtychothuêtài chínhđượcchothuêhợpvốntheoquyđịnhcủaThốngđốcNgânhàngNhàNước.Dođó, đềnghịNgânhàngNhàNướcsớmbanhànhquychếchothuêhợpvốnđểcácCôngty chothuêtàichínhtriểnkhaithựchiệnnhằmđápứngphụcvụkháchhàngthuêtàich ínhđốivớitàisảncógiátrịlớnhơn.

 Đăngkýsởhữutàisảnchothuê Đốivớitàisảnhiệnnayđangbắtbuộcđăngký(nhưôtô):DocácCôngtychothu êtàichínhcótrụsởchínhvàđăngkýkinhdoanhtạimộtđịaphươngcụthể,nêntàisảnc hothuêkhiđăngkýsởhữuphảithựchiệntạiđịaphươngđó.NhưngdoBênthuêtà ichínhcótrụsởchínhởcáctỉnh,thànhphốkhácnêntheoq u y định,việcđăngkýsởhữ utạiđịaphươngnơiBênthuêđăngkýhoạtđộngkinhdoanhkhôngthểthựchiệnđược.

Trongkhiđó,nếuthựchiệnđăngkýtạiđịaphươngđó,Bênthuêsẽcórấtnhiềulợit hếnhưcóthểđượcmiễnmộtsốloạiphí,cólợithếtrongđấuthầu,đấug i a ù , cạnhtranh… Đâycũng làmộtkhó khănlớnchocácCôngtychothuêtài chínhtrongtiế ntrìnhnângcaochấtlượngdịchvụđápứngnhucầukháchhàngvàmởrộngthịtrường.

Mặcdùchếđộvềchothuêtàichínhhiệnnaytươngđốihoànchỉnh,nhưngc h ư a cós ựphốihợpnhịpnhàngtrongquátrìnhthựchiệngiữacácbộngànhliênquan.Vídụnhưtron gNghũủũnhsoỏ6 5 / 2 0 0 5 / N ẹ –

CPngày02tháng05năm2001củaChínhphủvềtổchứcvàhoạtđộngcủacôngtychothuê tàichínhđãquyđịnhrõ:“Côngtychothuêtàichínhđượcđăngkýsởhữutàisảnchothuêt ạicơquancóthẩmquyềnnơiCôngty chothuêtàichínhhoặcchinhánhhoặcnơibênthuêcưtrúhoặcđặttrụsởhoạtđộng.Bộ

Công An,BộTư pháp vàBộGiao thông Vậntải cótráchnhiệmhướngdẫnthựchiệnquyđịnhnày”.Nhưngtrongthựctếchođếnt hờiđiểmhiệnnaychưacómộtthông tư hướng dẫncủabấtkỳmộtcơquannào, từđóviệcđăngkýphươngtiệnkinhdoanhtạibếnbãi nơikháchhàngcưngụtiế ptụcgặpkhó khănvàbuộccácdoanhnghiệpphảitìmđếngiảiphápvayvốnngânhà ngđểmuavàđ ư ù n g tênsởhữutàisản.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) mang lại nhiều thuận lợi như vốn và đào tạo cán bộ, nhưng công ty cho thuê tài chính vẫn gặp khó khăn trong việc sử dụng vốn cho chi phí cao hơn Mặc dù NHNo&PTNT có mạng lưới rộng khắp, kết quả thực tế chưa đạt yêu cầu do thiếu sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bên trong việc xây dựng kế hoạch vay vốn cho các dự án lớn NHNo&PTNT chủ yếu đầu tư vốn lưu động, trong khi công ty cho thuê tài chính cần tập trung vào vốn trung dài hạn để trang bị máy móc và phương tiện vận chuyển Hệ thống thông tin giữa NHNo&PTNT và công ty cho thuê tài chính chưa hoàn thiện, dẫn đến việc thiếu thông tin về tình hình kinh doanh của doanh nghiệp, ảnh hưởng đến quá trình thẩm định dự án và cơ hội đầu tư của các doanh nghiệp.

Chương2kháiquáttoànbộhoạtđộngchothuêtàichínhtừsựhìnhthànhvàpháttriển,cơ cấutổchức,nộidungvàphạmvihoạtđộngcũngnhưthựctrạnghoạtđộngchothuêtàich ínhtạiALCIIhiệnnay.

ChươngnàycũngđãphântíchdữliệuđãthuthậpđượcthôngquaphầnmềmxửlýSPSS,kếtquả đãxác địnhđượcthangđochấtlượng dịchvụchothuê

Ngoàira,chươngnàycũngphântíchđánhgiáthựctrạngchấtlượngdịchvụchothuê tàichínhcủaALCII.Kếthợpvớithựctiễnnhữngkhókhăntồntạiảnhh ư ơ û n g đếnviệc nângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtạiALCII,từđóđểpháttriểnnhữnggiải phápcầnthiếtnhằmnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhởchươngkếtiếp.

- PhấnđấuduytrìlàmộttrongnhữngCôngtychothuêtàichínhhàngđầucảnướ cvềquimô,chấtlượng,hiệuquả.Giữvữngthịphầnchothuêtàichính40– 50%trênđịabànTPHCMvà20–30%trongcảnước.

- Tiếptụcthiếtlậpnềntảng,mởrộngvàchiếmlĩnhthịtrường,xâydựnglựclượngkhác hhàngvữngbềntrêntoànđịabàn,tạothịtrườngvàthóiquenđầutưkhépkínVốn coỏủũnh–

VốnlưuđộngtronghệthốngNHNo&PTNTViệtNam,khẳngđịnhvịthếCôngty,x ácđịnhmộtbướcnhữngloạitàisảnđầutưchủlựcmangtínhthếmạnhcủaCôngty.Đế nnăm2015phảiổnđ ị n h toànbộmạnglưới,tậptrungđẩymạnhđầutưsâu,rộng( đầutưtoàndiện,khépkín)chođốitượngkháchhàngđãđượcxâydựng,khẳngđịn hthếmạnhđầutưriêngcủaCôngtyvềmộtsốlĩnhvựcngànhnghề,kháchhàn gvàtàisảnchothuê;chọnlọcđầutưchuyênsâuvàomộtsốdoanhnghi ệplớnthuộcmộtsốngành,lĩnhvựcmũinhọn.

+ Dưnợchothuê:đạttừ15.000tỷ,tăngítnhất3lầnsovớinăm2007.

Thựctếthịtrườngchothấy,cùngvớisựpháttriểnvềsốlượngcủacácCôngtychothu êtàichínhlàsựcạnhtranhngàycànggaygắtgiữacácCôngtychot h u e â tàichínhc ũngnhưgiữacácCôngtychothuêtàichínhvớicácNHTM.Nhưvậy,rõràngCôngtychot huêtàichínhlàthịtrườngmớimẻnhưngđầytiềmnăng

Trang53 vàtháchthức,dođóđiềucầnlàmlàtìmranhữnggiảiphápthíchhợpvàhữuhiệuđểđạtđược nhữngnhữngmụctiêupháttriểnmangtínhđịnhhướngnêutrêncủaA L C I I thànhhiệuqu ảthựctế.

Nhưđãtrìnhbàyởcácchươngtrước,dịchvụchothuêtàichínhtronglĩnhvựctàichí nhngânhàngchịutácđộngcủanhiềuyếutốkhácnhautừsựtincậy,nănglựcphụcvụ,s ựđồngcảmđếnphươngtiệnhữuhình Từnghiêncứulýluận,điềutrathựctiễn,đánhgiáth ựctrạngchấtlượngdịchvụchothuêtàichính,cáckhókhăntồntạiảnhhưởngthựctếcủacơc hếchínhsách,cũngnhưnhữngy e â u cầuđặtratrongthờikỳhộinhậpkinhtếquốctế,luậnvă nxinđềxuấtmộtsốnhúmc ỏ c gi ải phỏpnhằmnõngc a o chấtl ư ơ ù n g dịchv u ù chothuờ tàichínhtạiALCII như sau:

- Duytrìvị t he á cạnht r an h củaALCIItrênthịtrườngthànhphốHồChíMinhcũng nhưcáctỉnhtrêntoànquốcbằngchínhchấtlượngvàphongc a ù c h phụcvụkháchhàn ghiệuquả,nhanhchóng.

- Nhằmkhắcphụcnhữngyếukộmtrongquỏt r ỡ n h p h u ù c v u ù khỏchh a ứ n g , khụ ngngừngcủngcốvàthiếtlậpmốiquanhệmậtthiếtvớikháchhànghiệncótạ osựgắnbó,sựtincậyvàlòngtrungthànhcủakháchhàng.

Cóthểnóirằng,tàisảnquýgiánhấtcủacôngtylàkháchhàng, vìcókháchhàngdoanhnghiệpmớitồntạivàpháttriểnđược.Đểthựchiệnmụctiêutăn gtrưởngbềnvữngthìkhôngthểchỉđặttrọngtâmvàoviệcthuhútcáckháchhàngmớimà xem nhẹ việcduy trỡvà giữkhỏchhànghiện cú Chớnhnhững khỏchh a ứ n g hiệ ncómớiđemlạinguồndoanhthuổnđịnhvàcóchiphíkhaithácthấphơnrấtnhiềusovớ ichiphíđểtìmkiếmkháchhàngmới.Vìvậy,điđôivớiviệc

Trang54 đẩymạnhkhaitháckháchhàngmới,cầnkhôngngừngcủngcốvàthiếtlậpmốiquanhệm ậtthiếtvớikháchhànghiệncónhằmtạorasựgắnbó,sựtincậyvàlòng trungthànhc ủakháchhàng,khuyếnkhíchvàgiatăngcáchoạtđộngmualậplạithươngxuyênhơn.

- Quảnlýchặtchẽ,chitiếtcácthôngtinvềkháchhàngđểcóthểliênhệ,cốgắng du ytrìlượngkháchhàngcủamìnhbằngnhữngcách làmkháđơngiản m àhiệuquảnhưgửithiệpchúcmừngnhândịplễtếtvàthiệpcảmơntớikháchhàng,tặ nghoatrongnhữngdịpsinhnhật,…

Nhưthế,kháchhàngl u o â n cảmnhậnđượcsựquantâm,tôntrọngmộtcáchthântình từcôngty.

- Chúngtabiếtrằng,hoạtđộngcủacôngtycóhiệuquảhaykhônglàdokhá chhàngmanglại,việcthànhbạicủamộtdoanhnghiệpphụthuộcrấtn h i e à u v àokháchhàng.Dovậy,nếuchúngkhôngcóthờigianđápứngthắcm a éc củakháchha ứngquađiệnthoạikhikhỏchhànggọitớithỡớtnhấtchỳngtanờnđặtmụctiờulàs ẽgọilại95%sốcuộcđiệnthoạitrongngàyvà100%trongvòng48giờsau.Cónhư vậy,kháchhàngmớithấymìnhđượctôntrọngvàcảmthấyhàilòng.

- Bốtrínhânviênthườngxuyênliênlạcvớikháchhàngítnhất1lầntrongthángđểcu ngcấpchohọnhữngthôngtinmớinhấtmàbạncóbaogồmnhữngchínhsách mớicủacôngty,nhữngthayđổitrênthịtrường,…

Kháchhàngsẽvuihơn,vàtintưởngbạnhơnkhihọnhậnđượcnhữngthôngti nnhưvậytừchínhcôngty,chứkhôngphảilàtừnhữngphươngtiệntruyềnthôngha yqualờiđồnnàođó.Thôngquađó,chúngtacũngnắmbắtđượctìnhhìnhhoạtđộn gcủakháchhàng,chiềuhướngpháttriểnmàcóhướngđiềuchỉnhvàxửlýkịpth ời.

- Mọingườiđềuthíchlàmviệcvớinhữngngườicoitrọngcôngviệcvàbảnt ha â n h ọ.Tuynhiên,kháchhàngkhôngthểtựnhiênmàbiếtđượccôngtyđánhgiácaoh ọ.Dovậy,côngtynênbiểulộchokháchhàngbiếtsựtrân

Trang55 trọngcủamìnhđốivớicôngviệccủakháchhàng.Khikếtthúcmộtcuộchọphay mộtcuộcđiệnthoại,tahóycảmơnkhỏchhàngvỡđóh ơ ù p tỏcvớimỡnh Hóynúi rằng,côngtychúngtôihiểutạisaohọlạiquyếtđịnhlàmănv ơ ù i côngtyvàcôngtychú ngtôiđánhgiácaosựlựachọnnày.

- Đốivớicácnhânviêngiaotiếpvớikháchhàng cầnxâydựng cáctiêuchuẩ n,yêucầuchungvềphongcách vàtháiđộphụcvụ,đồngthờicầnđượ chuấnluyệnchuyênsâuvềcáckỹnănggiaotiếp,ứngxửvớikháchhàng,tránhcá chànhvivàtháiđộkhôngchuẩnmựctronggiaotiếp.

- Trongdàihạn,ALCIIcầnphảixâydựngsứmệnhvàtriếtlýkinhdoanhnh ấtquán,rõràngchohoạtđộngcủamình;vạchracácmụctiêu,phươnghướngthựchi ện;hìnhthànhcácgiátrịđạođức,cácnghilễ,tậptục,biểutượngcủadoanhng hiệpvàphổbiếnchotoànthểcụngnhõnviờnnắmrừđ e ồ làmkimchỉnamdẫnđ ườngchomọingườinỗlựcvượtbậctrongviệcthựchiệnmụctiêuchungcủadoan hnghieọp.

- Tạoranhiềutiệníchchokháchhàng,cũngnhưtạocảmgiácyêntâm,thoảim a ù i vàni ềmtincủakháchhàngkhiđếnthuêtàichínhtạiALCII.

- Đảmbảođiềukiệnvềsứckhỏe,môitrườnglàmviệcthoảimáicủacánbộcôngnhâ nviênALCII,thôngquađópháthuytínhcáchvănminhlịchsựkhigiaodịchvới kháchhàng.

- Nhằmhoànthiệnvàchuẩnhóacácquytrìnhnghiệpvụvàquảnlýnghiệpvụdựatr ênsựtươnghỗmậtthiếtgiữahệthốngcôngnghệ–môhìnhtổchức– cơchếđiềuhànhcácphòngban.Trìnhđộcôngnghệhiệnđạichophéptriểnkhaic áchoạtđộngnhanhchóng,đadạng,hiệnđạivàcóchấtl ư ợ ng ; tiếnhànhliêntục trênphạmvirộngvàtiếtkiệmchiphí.

- ĐưachươngtrỡnhcụngnghệcủacơngtyhũanhậpđượcvớiNHNo&PTNTV i e ọ t Nam,phùhợpvớithônglệquốctếvàquantrọnglàtậndụngđượcnhữngưut hếvềcôngnghệtiêntiếncủacácnước,đểtronggiaiđoạn2010cótrìnhđộtươngđươ ngcácnướctrongkhuvực.

 Nângcấpcơsởvậtchấtcủacôngty Đểồhoànchỉnhvàn a õ n g caothànhphầnphươngtiệnhữuhỡnhtrongchấtl ư ơ ù n g dịc hvụchothuêtàichính,cácCôngtychothuêtàichínhngaytừbâygiờcầncónhưnggiải phápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụthểtrongviệctrangbịcơsởvậtchất,phươngtiện hữuhỡnhtrởnờnhiệnđại,khoahọctheocụngnghệt a ứ i chớnhNgõnhàngtiờntiếntrờnthế giới,khiđómớicókhảnăngchiaphầnvớicáccôngtychothuêtàichínhnướcngoàithâm nhậpvàonướctakhiphảithựchiệnlộtrìnhhộinhậpvềmặttàichính,Ngânhàng.Mộts ốgiảiphápcụthểnhư:

- Trụsởlàmviệc:TrụsởlàmviệccủaCôngtyvàcácChinhánhphảiđảmbảokhan gtrang,lịchsự,khẳngđịnhvịthếphùhợp,đảmbảoyêucầuvềlòngtinđốivớikhách hàng.

- Đầutưnângcấpcáctrangthiếtbịtạinơilàmviệc,đặcbiệtlànhữngnơitrựcti ếpgiaodịchvớikháchhàngnhưphòngốc,quầygiaodịch,ghếngồichờ dànhcho kháchhàng… rộngrãi,thoảimáinhằmtạoấntượngtốtchokháchhàngkhibướcvàonơigiaodịc h.Ngoàiviệcsắpxếpchỗlàmviệcc u û a từngnhânviênchothuêtàichínhmột cỏchkhoahọc,lịchsựthỡcỏcp h o ứ n g , bộphậnchothuờgiaodịchtrựctiếpvớikh áchhàngnêncónơitiếpkháchriêng,thậmchícóthểbốtríriêngphòngtiếpkhách hànglớn,quant r o ù n g (khỏchhàngVIP)vớiđầyđủtiệnnghi.

- Bốtrímộtvàiphươngtiệnthưgiãnchokháchhàngnhưtruyềnhình,báochí, inter net…đểgiảmbớtáplựccủakháchhàngtrongkhichờđợi.

- Bốtríchỗgiữxemiễnphíchokháchhàng:trụsởCôngtycũngnhưcácCh i n hánhnêncóchỗđểxe(xe2bánhvàxeôtô)antoàntiệnlợichokháchha ứngđếngiaodịch,độingũbảovệcũngphảiđượcđàotạonghiệpvụchăm sóckhách hàng chuyên nghiệpnhằmmang lạicảmgiác đượctôntrọngchokháchhàngngaykhiđặtchânđếntrụsởcôngty.

Trìnhđộcôngnghệhiệnđạitrướchếtđảmbảochocácsảnphẩm,dịchvụcungcấpc hokháchhàngcóchấtlượng,gâyấntượnglâudàivàtạolòngtinthựcsựchokháchhàng Trìnhđộcôngnghệhiệnđạichophéptriểnkhaicáchoạtđộngnhanhchóng,đadạng, hiệnđạivàcóchấtlượng;tiếnhànhliên tụctrênphạmvirộngvàtiếtkiệmchiphí.

Hiệnđạihóaquytrìnhlàmviệcbằngcáccôngcụhiệnđại,tạođiềukiệntốt nhấtchonhânviênđảmbảoyêu cầunhanh gọn,chuẩnxáccủacôngviệc,r u ù t ngắnthờigianlàmthủtụcthẩmđịnhchothuêtàich ính.Đểđạtđượcmụct i e â u trên,trướcmắtALCIIcầnđẩymạnhứngdụngkhoahọckỹth uậttiêntiếntheohướngphùhợpvớichuẩnmựcquốctế;theođó,tiếptụctiếnhành hiệnđạihóa đồngbộ hệthốngcôngnghệtrongtoànhệthốngcủacôngty vớimụctiêuhoànthiệnvàchuẩnhóacácquytrìnhnghiệpvụvàquảnlýnghiệpvụdựa trênsựtươnghỗmậtthiếtgiữahệthốngcôngnghệ–môhìnhtổchức– cơchếđiềuhànhcácphòngban,cụthể:

Hiện đại hóa quy trình làm việc là cần thiết để nâng cao hiệu quả công việc, bao gồm việc trang bị máy tính và thiết lập các địa chỉ giao dịch trên internet Hiện tại, ALCII vẫn còn sử dụng 50 máy vi tính cũ đã qua sử dụng hơn 3 năm, thường xuyên gặp trục trặc, trong khi khách hàng vẫn sử dụng máy fax Để cải thiện công tác và tạo bộ mặt mới cho công ty, ALCII nên thanh lý những máy móc cũ và thay thế bằng các máy tính hiện đại, nhằm nâng cao năng suất lao động của nhân viên và rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ.

- Ngaytrongnămphảihoàntấtcácchươngtrìnhphầnmềmứngdụngquantrọngc hủyếugồmchươngtrìnhgiaodịchchothuê,quảnlýtàisảnchothuê,quảnlýbả ohiểm,quảnlývốnvàgiảingân,kiểmtranộibộ, quảnlýđi e àu hànhcủaBanlãnhđạo,phòngngừarủiro….Triểnkhaithíđiểmnốim ạngvớichinhánhđểđếncuốitháng6năm2009nốimạngthốngnhấttấtcả cácchinh ánhvớicôngty.

Cácgiaodịchtrongchothuêtàichínhcónhiềuđiểmtươngđồngvới việcquảnlýtíndụngtrungvàdàihạn.Hiệnnay,việcquảnlývàgiaodịchcònởgi aiđoạnsơkhai,chỉđápứngđượcnhucầutrướcmắt,vềlâudài,cầnphảixâydự nghệthốngquảnlýtậptrung,hiệnđại,đápứngnhucầuphânloại,lưutrữ,cập nhậtthôngtinđầyđủvàchínhxácbaogồm:Hệthốngquảnlýnguồnvốnhuyđộng; hệthốngquảnlýdịchvụchothuêvậnhành; hệthốngquảnlýdịchvụchothuêtàic hính;hệthốngquảnlýtàisảnchothuê,bảohiểmchotàisảnchothuê

Tàisảnchothuêtàichínhrấtđadạng,hoạtđộngtrêncácvùngđịalýkhácnhauv àthườngxuyênthayđổivịtrí,nhằmtạosựchủđộngchokháchhàngtrongviệckhai tháctàisảnmàCôngtychothuêtài chínhvẫn

Trang59 quảnlýđược.Đểthựchiệnđượcđiềunày,cầnxâydựngcơsởdữliệuvềtàisảnma ngtínhtậptrungtheotừngvùngđịalývàthườngxuyênđượccậpnhật.

Hệthốngcungcấpthôngtinvềtàisản:giácả,côngnghệ, dựđoán tươnglaivềgiá,vềcôngnghệmới,dựbáonhucầuvềthịtrườngtàisản,thị tr ườngcủacácmảngdịchvụ,sảnxuấtdotàisảnthamgiavàohọatđộ ngnày,cácchínhsáchvĩmôcủanhànước…

Hệthốngcungcấpthôngtinvềkháchhàng:tươngtựhệthốngthôngtintíndụng, nóchophéptruycậpnhữngthôngtinvềlịchsử,đặcđiểmcủakháchhàng,đ ánhgiáđộuytíncủakháchhàng,quađótừngbướcđịnhlượngđượccácthôn gtinchínhtrongquátrìnhthẩmđịnhdựánđầutư.

Côngnghệthôngtinrấtquantrọngtrongviệcđẩymạnhcôngcuộcđổimớihiệnđ ạihóacôngnghệtàichínhngânhàng,ALCIIcầnphấnđấuđưatrìnhđộcôngnghệ, ứngdụngtoàndiệncôngnghệthôngtintrongcáchoạtđộngvàdịchvụngânhàng,đápứ ngnhucầupháttriểnxãhội.

Theok e ỏ t quản g h i e õ n c ư ự u thựch i e ọ n đ a ừ đ ư ơ ù c t r ỡ n h b a ứ y tạic h ư ơ n g 2 t h ì phươngtiệnhữuhìnhđượcđánhgiálàmộttrongcácthànhphầncóảnhhưởngqua ntrọngvà làthànhphầncómứcđộảnhhưởnglớnnhấtđếnmức độthỏamãnkháchhàngchothuêtàichínhcủaALCIIhiệnnay.Tuynhiênvấnđềlãisuấttr ongthànhphầnnàyđược khỏchhàngđỏnhgiỏcúđiểmsốtrungbỡnhthấpnhất.Đ e ồ hoànchỉnhvànõngcaothàn hphầnphươngtiệnhữuhìnhtrongchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủamì nh,ALCIIngaytừbâygiờcầncónhưnggiảiphápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụ thểtrongviệcxemxétmứclãisuấtmộtcáchhợplýnhằmpháthuytốtnhấtkhảnăngcung cấpdịchvụchothuêtàichính.

Vớimụctiêuđadạnghóanguồnvốnhoạtđộng,huyđộângđượcnguồnvốnrẻ,tiết giảmchiphínhằmgiảmlãisuấtđầuvào,trêncơsởđóxâydựngmứclãis u a á t chothuêđáp ứngkỳvọngcủakhỏchhàngnhưngvẫnđảmbảomanglạilợin h u a ọ n chocụngty.

- VớisựcạnhtranhcủacácNgânhàng,cácCôngtychothuêtàichínhvàcácTổ chứctín dụngkhácởcảkhu vực thànhthịlẫnnôngthônngàycànggaygắt.Việchuyđộngvốngặprấtnhiềukhókh ăndođặcthùcủacôngtychothuêtàichínhchỉđượchuyđộngtừ12thángtrởlên.D ovậy,việchuyđộngvốntừdâncưcònthấp,chủyếulàhuyđộngtừcácdoanhng hiệpn h ư n g cũngcònrấthạnchế.Nguồnvốnhoạtđộngchủyếucủacôngty hiệnnayvẫnlàvốnvayNHNo&PTNTViệtNam.Việcnàydẫnđếnlãisuấtc hothuêcủaALCIIcòncaohơnhơnlãisuấtchovaytrung,dàihạncủamộtsốngân hàng.Chínhvìvậy,côngtycầnthựchiệndịchvụhuyđộngvốnủythácchocácNg ânhàngthươngmại,tạoranhiềusảnphẩmvớimụcđíchtrướcmắtlàchokhác hhàngcónhiềusựlựachọngởitiềnchophùhợpvớithờigiankhoảntiềnnhàn rỗivàsaunữalàtạochokháchhàngmộtmộtthóiquengởitiềnởcôngtychothuêtài chínhcũngbìnhthườngnhưgởitiềnởcácNgânhàng.

- Côngtáchuyđộngvốnphảiđượcchuẩnbịvàtriểnkhaithậtkỹcàng,chitiếtđến từngbộphận,từngcánbộ.Phảixácđịnhđượctâmlýchủđộngtrongnguồnvốnvớil óisuấthợplý.Phảiđộngviờnđượcmọikhảnăng,m o ù i quanhệcủacỏnbộnhõ nviênđểthuhútkháchhàngcótiềmnăngvềtiềngửi.

- Xâydựng,banhànhcơchếkhenthưởngphùhợpđốivớinhữngtậpthể,cánhânt h u hútđượcnhiềuvốn,lãisuấtthấpvềchocôngty.

- Pháthànhtráiphiếu:Việcphát hànhtráiphiếu để huy động vốn trung dàihạnlàgiảiphápquantrọng.Đâylàmộttrongnhữngkênhhuyđộngvốn

Trang61 đãđượcquyđịnhtạinghịđịnhsố16củaChínhphủ.Dovậy,ALCIIsớmlậpđềán pháthànhtráiphiếucủacôngtytrìnhNgânhàngNhànướcphêduyệt.Tuynhiên,tr ongtìnhhìnhkinhtếsuythoái,lạmpháptăngcaonhưhiệnnaythìviệcpháthànht ráiphiếutrênthịtrườnghiệnnayvìthếcũnggặpkhôngítkhókhăn.Việcnàyđòih ỏiALCIIphảicó kế hoạchphát hànhtráiphiếucụthểvớinhữngbướ cthựchiệnrõràngtrongtừnggiaiđoạnthìbiệnphápnàymớimanglạihiệuqu ảcao.

- ALCIIcầntiếtgiảmcáckhoảnchiphí:Thôngquamốiquanhệvớicácnhàcungứn g,nhàbảohiểmcôngtycóthểkýmộthợpđồngnguyêntắctrongđócóđiềuk hoảnchậmthanhtoánchonhàcungứng,nhàbảohiểmtàisảntrongmộtkhoảnth ờigiannhấtđịnh.Khoảngthờigiantạmchưathanhtoánchonhàcungứng,nhàb ảohiểmtàisảndàihayngắncòntùythuộcvàomứcđộđàmpháncủahaibên,kh ảnăngtàichínhcủacácnhàcungứng,mứcđộtínnhiệmlẫnnhaugiữanhàcungứngv àcôngty.ĐâyđượccoilàmộtkhoảnchiếmdụngvốnnhàcungứngnhưngALCI Ikhôngphảitrảlãi.Đâylàmộttrongnhữngyếutốquyếtđịnhviệcmởrộngnângc a o chấtlượngchothuêcủacôngtychothuêtàichínhtronggiaiđoạnhiệnn a y

- Tậndụngnguồnvốntừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoài:Cácnguồnvốncótín hchaỏthoồ trợvớilãisuấtrấtthấptừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoàinhằmhổtrợcácdoanhn ghiệpViệtNamthôngquacácTCTDrấtđadạng.Chínhvìvậytậndụngđượcngu ồnvốnnàycũnglàmộtcáchthứcđểđadạnghóacáchìnhthứchuyđộngvốnchocáct ổchứctíndụngnóichungvàCôngtychothuêtàichínhnóiriêng.Hiệnnay cáctổchứctíndụngđãsửdụngrấthiệuquảcácnguồnvốn theocácdự ánnhưFMO,RDF,BIC…

ChẳnghạnnhưNgõnhàngÁchõu(ACB)đóphốihợpvớicỏct o ồchứcquốctếnh ằmcúđượcnguồnvốntrungvàdàihanùtàitrợchocỏcdoanhnghiệpvừa và n hỏ như chươngtrìnhSMEDF( Small&MediumEnterpriseDevelopmentFund)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớicộngđồngChâuAâu(EC),chươngtrìnhSMEFP(Small&Medium

EnterpriseFinanceProgram)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớiNgânhàngh ợptácquốctếNhậtBản(JBIC),chươngtrìnhSMELGlàchươngtrìnhphốihợpgiữa ACBvớitổchứcquốctếhoakỳ,chươngtrìnhSMESCl à chươngtrìnhphốihợpgiữ aACBvớitổchứcquốctếThụySỹ.Hiệnnay,C ô ng tychothuêtàichínhquốctếVi ệtNam(VILC)đãđượccôngtypháttriểntàichínhHàLanFMOcủaHàLanc h o v a y 2 t r i e ọ u USD/ nămv a ứ CụngtychothuờtàichớnhSacombank(SBL)cũngđượcchovay

5triệuUSD với thờihạn5năm.Dođó

Nhằmnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvànângcaomứcđộthỏamãn củakháchhàng,đốivớiALCIIlàcầnthiếtphảiđưaranhiềusảnphẩm,hìnhthứcchothuêđá pứngđượccàngnhiềunhucầuđadạngcủakháchhàng,đồng thờicóthểmởrộnghoạt độngcủacôngty.

Bêncạnhhìnhthứcchothuêtàichínhchủyếunhưhiệnnay,ALCIIcũngc a à n ch úýcầnđadạnghóacáchìnhthứcđầutư,nhằmtạoranhiềuloạisảnphẩmchokháchhàngl ựachọn,phântánrủirovàgópphầntăngthêmlợinhuậnchocôngty.

- Mởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại:Hiệnnayrấtnhiềucácdoanh nghiệpđãsửdụngvốnlưuđộngđểđầutưvàotàisảncốđịnh dẫnđếntìnhtrạngthiếuvốnlưuđộng,dovậyđểgiảiquyếtvấnđềnàyCôngtychothuê tàichínhcầnmởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại.Việcthayđổichủsởhữunày chỉlàtạmthờivàmanglạihiệuquảkinhtếchodoanhnghiệpđồngthờiChinhánhCông tychothuêtàichínhcũngmởrộngđượcchothuê.Tuynhiên,mứcđộrủirocủahìnht hứcchothuênàycóthểcaohơnmộtsốhìnhthứcchothuêkhácdongườithuêcóthểđanggặ pkhókhănvềvốnchohoạtđộngsảnxuất

Trang63 kinhdoanhcủahọ.Dovậy,bêncạnhviệcthẩmđịnhtínhchấtkhảthicủadựán,uytíncủak háchhàng,cácnguồncókhảnăngtrảnợ… thìCôngtychothuêtàic h í n h cầncóbộphậnkỹthuậtcóđủtrìnhđộđểđánhgiáchấtlượ ngvàxácđịnhgiácảsaochohợplýhoặcphảithuêmộtcơquangiámđịnhđộclậpđánhgiás áttìnhtrạngchấtlượngvàgiátrịthựccủatàisảntrướckhimua…

Công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam cần chọn lựa những cán bộ có năng lực chuyên môn và ngoại ngữ tốt, cùng với sự hiểu biết về thị trường bánh hàng trả góp để thành lập ban xây dựng và thực hiện đề án cho thuê trả góp Mục tiêu là thu hút nguồn vốn từ các nhà sản xuất và cung ứng tài sản cho thuê Sau khi thiết lập mối quan hệ với các nhà cung ứng, công ty sẽ sử dụng tài sản đó cho khách hàng thuê thông qua hoạt động cho thuê trả góp và nhận phí thuê từ khách hàng Để thực hiện điều này, công ty cần xây dựng bảng luân chuyển tiền tệ hợp lý, khóa học và chuyển trả theo kế hoạch đã được thiết lập.

- Thựchiệntốtphươngthứcchothuêvậnhành:Nhằmđadạnghóacácsảnphẩmdịchv ụ,thỏa mãnnhucầu củakháchhàngthuêvàđặc biệtlàcókhảnăngpháthuyhiệuquảcủacáctàisảnchothuêmàhiệnnayALCIIđãthuh ồivềtừp h í a kháchhàngthuêdokháchhàngthuêviphạmnghiêmtrongcácđiềukhoả nđãkýkếttronghợpđồngchothuêchưaxửlýđượchiệnđanglưutạikhobãi.

M,CaànThô… đangnởrộdịchvụchothuêvậnhànhcácloạixeôtôdulịch.Đâylàtổchứchìnhthànhxu ấtphỏttừnhucầuthựctếvàvốnhỡnhthànhcỏct a ứ i sảnchothuờnhỏchủyếudướidạngvốn củagiađình,vốnvaycácTCTDdưới

Trang64 dạngthếchấptàisảncốđịnh,thếchấptừtàisảnhìnhthànhtừvốnvay… dovậyA L C I I cầnmởrộnghìnhthứcchothuêgiáplưngnhằmthuhútđượclượngkhách hàngnàytăngdoanh sốđầutư,giảm chiphíquảnlý vàgópphầntăng lợinhuận,đápứngđadạngnhucầucủakháchhàng.

3.2.5 Giảipháp5:Pháttriểnnguồnnhânlực Đốivớingànhdịchvụnhưchothuêtàichính,conngườiđược xemlàyếutốcựckỳquantrọngquyếtđịnhchấtlượngdịchvụ.Đâychínhlàcầunốigiữak hản a ê n g cungcấpdịchvụcủadoanhnghiệpvàsựthỏamãncủakháchhàng.Chínhv ì vậy màđốivớiALCIIhiệnnay,việcnângcaonănglực,trìnhđộcũngnhưkhảnăngphụcvụkhác hhàngcủacánbộchothuêtàichínhnóiriêngvànhânviêncôngtynóichungđượcxe mlàmộttrongnhữngchiếnlượckhôngthểthiếutrongquátrìnhpháttriểnvàhộinhập.

Thựctếchothấy,sốcánbộcótrìnhđộvàdầydạnkinhnghiệmhoạtđộngkinhd oanhtronglĩnhvựctiềntệtíndụngcủacôngtyít,mặtkháctrongcơnsốtchiêumộnh õntàicủacỏcNHTMhiệnnayđangdiễnraõmthầmnhưnghếtsứckhốcliệtv a ứ k e ỏ t qu ảl a ứ đócúsựchuyểndịchmộtsốcỏnb o ọ lónhđ a ù o giỏitừA L C I I sangmộtsốcỏcngõnhàngk hác.MộtđiểmnữalàđasốcánbộcủaCôngtychothuêtàichínhđượcchuyểnquatừcácN HTMchưađượcđàotạomộtcáchcănbản,vảlạimộtsốcánbộsốngvàlàmviệctừthờiba ocấp,khichuyểnsangcơchếthịtrườngkhôngchịuhọc hỏithayđổi cáchnghĩ,cáchlàmmàvẫncòncócáchnghĩvàgiảiquyếtcôngviệcchokháchhàngl àbanơnvàquađólợidụngquyềnhạnchứcvụđượcgiaođểvụlợicánhângâyphiềnhàc hokháchhàngdẫnđếnlàmmấtkháchhàngtốt…

Mặtkhác,hộinhậpkinhtếquốctếđangđặtranhữngcơhộivàtháchthứctolớnđốivơ ùicácNHTMViệtNamnóichungvàđốivớiCôngtychothuêtàichínhnóiriêng… đòihỏiphảicóđộingũcánbộcóđủnănglựctrìnhđộcóthểđảmđươngđượccôngviệcm ộtcáchtốtnhất.

Từkếtquảphântíchtrên,mụctiêucủagiảiphápnhằmxâydựngđộingũcánb ộcôngnhânviênALCII cónănglực,đượcđàotạovàsửdụng đúngchuyên

Trang65 môn,cóphẩmchứcchínhtrịtốt,trungthực,tháiđộlàmviệcvănminh,lịchsự…,t h o â n g qu ađónângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,tạonềntảngvữngchắcchoxuhướn gpháttriểntrongtươnglai.

Cácgiảipháp: Đểđạt đươcnhững mụctiêutrên,chúngtôichorằngngaytừbâygiờALCIIcầnthựchiệncácbiệnphápđồng bộtừtăngcườnggiáodụctưtưởngđếncánbộnhânviênđếnvềcôngtáctổchứccánbộ,đào tạo,quảnlý,đánhgiávàđãingộcánbộ.Cầnphảicóchiếnlượcvàbướcđirõràng,cụth ểcầntậptrungvàocácgiải phápsau:

Chuyểntưduybanphát,giúpđỡKHsangphụcvu,địnhhướngvàokháchhà ng.Đềrayêucầubắtbuộcđốivớicánbộnhânviênlàtínhtrungthực,đạođứctưcáchtốtvàlu ôntôntrọngkháchhàng,coihọlàđốitáckinhdoanh,làngườim a n g lạithunhậpchính đángchocôngtyvàchochính mình.Kỷluật nghiêmđốivớitrườnghợpcánbộnhânviênvòivĩnhkháchhàng,gâykhókhănchok hỏchh a ứ n g

Hiệnnayngànhngânhàngnóichungvàchothuêtàichínhnóiriêngđứngtrư ớcmộtthựctếrấtcầncánbộcôngchứccótrìnhđộchuyênmônvềcáclĩnhvựcxuấtnhậ pkhẩu,côngnghệthôngtin,kỹthuật…dovậycần:

- Cúsựđ a ự n h g i a ự phõnl o a ù i , c h o ù n lọc,tuyểnchọncỏnbộcúnănglựcchuyờ n môn,trìnhđộphùhợp,đápứngyêucầuthực hiện nhiệmvụkinhdoanhmới.

- Sắpxếplạicánbộ,baogồmcánbộlãnhđạo,quảnlýởcáccấpchođếnnhânviênt heonguyêntắcbốtrílaođộngđúngngười,đúngviệc,phùhợpvớinănglực,trìn hđộchuyênmônvàchếđộtráchnhiệm.

- Sànlọcvàchuẩnhóacánbộlãnhđạo,cánbộquảnlýcáccấp,mạnhdạnđềbạtcán bộtrẻ,cánbộtạichỗtrên cơ sở đánhgiáđúngnănglực,hiệu

Trang66 quảcụngviệc vàphẩm chấtcỏnbộ,coiviệccúlờncúxuốnglàbỡnht h ư ơ ứ n g trongđiềuhànhtổchức,bộmáy.

Công tác đào tạo cần đạt mục tiêu trang bị kiến thức cho cán bộ viên chức, đảm bảo năng lực phục vụ cho sự tăng trưởng mà không ảnh hưởng đến tiến độ này Dựa trên yêu cầu công việc, cần xây dựng các chương trình đào tạo cụ thể cho từng giai đoạn và phân loại cán bộ cần đào tạo để triển khai hiệu quả Nội dung đào tạo phải gắn kết chặt chẽ với yêu cầu thực tiễn, nâng cao trình độ cán bộ và kết quả đào tạo sẽ là căn cứ quan trọng để đánh giá, xếp loại cán bộ Đối với lực lượng cán bộ hiện có, cần thực hiện đào tạo bổ sung các kiến thức cơ bản như hoàn chỉnh kiến thức đại học, ngoại ngữ, tin học, và một số kiến thức chuyên sâu cho cán bộ nghiệp vụ Đối với lực lượng cán bộ mới bổ sung, cần tập trung đào tạo các mặt nghiệp vụ chuyên sâu và kỹ năng nghề nghiệp, tạo khả năng thao tác thuần thục trong thời gian ngắn nhất.

Cửcáccánbộchủchốt,cót a â m huyếtvớisựpháttriểnvàcamkếtphụcvụlâudàichoCôngt ythamgiacáclớpđàotạoởnướcngoàinhằmnắmbắtxuthếvàđịnhhướnghoạtđộngcủac ácCôngtychothuêtàichínhtrongkhuvựctrongbốicảnhnềnkinhtếViệtNamđangnởcử ahộinhậpvớikinhtếthếgiới.

Côngtysắpxếpthờigianvàtrangtrảichiphíđàotạođốivớinhữngtrườnghợpnằmt rongchươngtrìnhđàotạođượcCôngtycửthamgia.Cáctrườnghợpthuộcdiệnkhu yếnkhích,Côngtysẽtạođiềukiệnvềmặtthờigianvàcóthểhỗ

Trang67 trợmộtphầnkinhphítrongquátrìnhtheohọc.Đặcbiệt,riêngtrongmộtsốlĩnhvực nghiệpvụcụthể,người đihọctựbốtrí đượcthờigian,Công tysẽthanh toánchiphísaukhicóbằngcấp,chứngchỉ.

Tiếnhànhđánhgiácôngtácđịnhkỳvềchuyênmôn,xâydựnghệthốngtiêuchuẩnđ ánhgiácôngchứcđểđảmbảoghinhậnđúngđắncônglaođónggópc u û a mỗingười,kết hợpviệcđánhgiáđịnhkỳvàđánhgiáthườngxuyênthôngquaviệckiểmtrađộtxuấtc hấtlượngcôngtáccủacánbộ,đặcbiệtlàcánbộlàmc o â n g tácchothuê.

Cũngnhưcánbộcôngchứccủangànhkhác,thunhậpchủyếucủacánbộcôngc hứccủaALCIIhiệnnaychủyếulàtiềnlươnghưởngtheongạchbậctừngânsáchnhànước,caựckhoạnủaừingoụkhaựcraõtkhieđmtoõn.Vụựichớnhsaựchtieănl ử ụ n g vaứcheõủoồuủaừinhửt rên,cộngvớimôitrườnglàmviệcthườngxuyêntiếpxúcvớitiền,muabánhànghóa,nê ncácnhânviênALCIIdễbịcámdỗbởilợií c h vậtchất,dẫnđếnchấtlượngdịchvụcủacô ngtykhôngcao.ĐểnângcaochấtlượngcủacánbộALCII,nângcaođờisốngvậtcha átthôngquachínhsáchtiềnlương,thưởnglàmộtbiệnpháphếtsứccầnthiêtvàthiếtthực.

Coựcheõủoồuủaừiủoõivụựicaựnboụgioỷi,caựnboụcoựsaựngkieõntrongnghieụpvỳthỡcaănd ùngquỹkhenthưởngđểkhuyếnkhíchđộngviênkịpthời.Thựchiệnchính sáchthuhútc ánbộgiỏithôngquachínhsáchthunhập,cơhộithăngtiếnnghềnghiệpvàđàotạo,nâng caotrìnhđộchuyênmôn,kểcảđưađinướcngoàiđàotạo,xâydựngđộingũcánbộcóchuy eânmoânsaâu– đólànhữngcánbộkhôngnhững amhiểuvềkiếnthứcngânhàng,kiếnthứcxuấtnhậpkh ẩu,bảohiểm,amhiểukỹthuậtcáctàisảnthuộcđốitượngchothuê… màcònphảicótínhquyếtđoán,cókhảnăngquảntrịtốtvàcóphẩmchấtđạođứcchínhtrị toát.

Với mục tiêuchunglànângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,ngoàin h ư õ n g giảiphápđược đềcậpchi tiếtở trên, việc cung cấp các tiệních chokhỏchhàng,giớithiệucỏcnghiệpvu,ùsảnphẩm,dịchvụcựngvớichấtlượng,chuẩnbị cácthôngtin,tàiliệuđểgiảiđápmọithắcmắccủakháchhàng,lắngnghenhucầuvànhữ ngýkiếnđónggópcủakháchhàngđểcóthểđápứngmộtcáchtốtnhất.Tưvấnch okháchhàngvềphươngthứctàitrợ,vềtàisảnđithuêphùhợpvớiđiềukiệnhiệncócủad oanhnghiệpvớichiphíthấpnhấtvàkỹthuậttốtnhất,bêncạnhđógópphầnhạnchếrủiroch oALCII.

Trongđiềukiệnthựctếsốbiênchếtạicôngtynóichungvàsốbiênchếtạic a ù c chin hánhnóiriêngcònquáítsovớinhucầu,tuynhiêntrướcmắtkhôngphảivìlýdođómàthiếu đimộtbộphậnvôcùngquantrọngđốivớisảnphẩmdịchvụchothuêtàichính:đólàphòng Marketing.Tácgiảbàiviếtchorằngchỉcần3–

5ngườicótrìnhđộchuyênmônvềmarketinglàcóthểthànhlậpphònghoặcbộphậnm arketingtạicôngtyhaytạicácchinhánh.Trongkếhoạchlâudàithìbộphậnmarketingph ảilàmộtbộphậnchuyênnghiệpriêng biệtvớiđầyđủcácc h ư ù c năng,nhiệ mvụvớicơcấutổchứcđượcghivàođiềulệhoạtđộngcủacông

Nhiệmvụcủaphòngnàylàtuyêntruyềnquảngbásảnphẩm,thươnghiệuALCIInh ằmt hu hỳt khỏchhàng, t hư ùc hiệncỏchỡnhthứcquảngbỏhỡnhảnh,thươnghiệuda nhtiếngcủaALCII.Giớithiệucácnghiệpvụsảnphẩm,dịchvụcùngvớichấtlượng,tiệ nớchcủachothuờtàichớnhchokhỏchhàng,giớithiệucỏcthụngtin,chỉdẫncỏchs ư ỷ d u ù n g haytiếpcậnc a ù c s a û n phẩm,dịchvụcủaALCII.

TrongđiềukiệnhiệnnayngoàicáctàisảnchothuêlàtàisảnmớithìcácC o â n g tychothuêtàichínhcũngmuavàchothuêmộtsốtàisảnđãquasửdụnglàcầnthiết.Dovậy,b êncạnhdựavàokếtquảgiámđịnhchấtlượngvàgiácảcủacáccơquangiámđịnhđộclậ pthìCôngtychothuêtàichínhcũngcầntừ5–

7n g ư ơ ứ i chuyờngiakỹthuậtgiỏi,hiểubiếtnhiềuvềthịtrườngđểlàmnhiệmvụt hẩmđịnh,đánhgiálạichất lượngvàgiácảcủatàisản trướckhi mua,nhằm trá nhsựlợidụngcâukếtgiữanhàcungứng,kháchhàngvànhàthẩmđịnhđểnânggiátài sản… đồngthờicỏcnhõnviờnkỹthuậtnàycúthểtưvấnchokhỏchh a ứ n g vềviệcsửdụngmỏy mócthiếtbị,côngnghệnàochophùhợpvớikhảnăngkhaitháccủakháchhàngsaochoc óhiệuquảvàđặcbiệtlàcácnhânviênkỹthuậtnàycũngcóthểtựbảodưỡng,sửachữ amáymóc,thiếtbịthườngxuyên,địnhkỳhoặckhi tàisảncórủirotrong chothuêvậnhànhhoặctheodõiquátrìnhb a û o trìbảodưỡngcủakháchhàngthuêtàich ínhtheođúngđịnhkỳcủanhàsảnxuấtvàcungứngtàisảnquyđịnh.

NếuCôngtychothuêtàichínhpháthuytốt vaitròchứcnăngcủaphòngkỹthuật,bên cạnhviệcphòngngừacácrủirongay từkhâuchọnmuatàisảnđể chot h u e â thìmộttácdụngvôcùngtolớnlàtạođượcniềmtinchokháchhàngsửdụngsảnp hẩmcho thuêtàichínhvàqua đókháchhàng tựgiớithiệuvàquảngbáthươnghi ệuchoCôngtychothuêtàichínhmộtcáchthiếtthựcnhất.Ngoàira,khicóphòngkỹthuậtt hìbanlãnhđạovàcánbộcủacôngtycónhiềucơsởđểtự

Nhucầuđầutưmớimáymócthiếtbịhiệnnaylàrấtlớnmàbảnthâncácdoan hnghiệpkhôngthểamhiểuvềtínhnăngcũngnhưkỹthuậtcủacácmáym o ù c thiếtbịc ónhiềunguồngốckhácnhaunênALCIIcầnpháttriểndịchvụtưv a á n máymócthiếtb ịđểgiúpkháchhànglựachọnđúngsảnphẩmxinthuêtàic h í n h vớichiphíthấpnhấtvà kỹthuậttốtnhất.

ViệcCôngtychothuêtàichínhthựchiệndịchvụtưvấnđemlại hiệuquảrấtcaovề mặt kinh tế cụ thể làgiảm đichiphítìmkiếmnguồntàisản vìcôngtycóbộphậntưvấncótrìnhđộcaovềkỹthuậtcũngnhưnắmrõgiácảcủacácmặthàn ghơnlàtựkháchhàngtìmkiếm.Ngòaira,việcpháttriểndịchvụtưvấnsẽlàmộtnghiệpvụb ổsungbêncạnhnghiệpvụchothuêtrêncơsởđócungcấpchokháchhàngdịchvụtiệníchn hấtvàmanglạihiệuquảkinhtếcao.

- HiệnnaycácCôngtychothuêtàichínhvẫnchưađượcphépthựchiệnnghi ệpvụchiếtkhấu,điềunàyđãgâythiệtthòichoCôngtytrongviệctạonguồnvốn,đề nghịNHNNViệtNamchophépCôngtychothuêtàichínhcũngđượcthựchiệnnghi ệpvụchiếtkhấunhưcácNHTMkhác.

- Bêncạnhviệcthuhútnguồntiềngửitừdâncưvàcáctổchứckinhtế, Cô ngtychothuêtàichínhcũngrấtmuốntìmthêmnguồntàitrợtừcáctổchư ùc nước ng oài,đềnghị NHNNtạo điềukiệnthông thoánghơn vềcơ chế,chínhsác hchoCôngtychothuêtàichínhđượctiếpcậncácnguồnvốntàitrợkháccủacáctổch ứcnướcngoài.

Trang71 phủđốivớicácdoanhnghiệpnhànướctrongnhữngnămquanhằmthuhútvốn đầutưtừcáccổđôngtrongvàngoàinước,đềnghịNHNNchỉđạocácNHTMcócác Côngtychothuêtàichínhkhẩntrươngxâydựnglộtrìnht hực hiệncổphầnhó aCôngtychothuêtàichính.

- ChophépCôngtychothuêtàichínhđượcmởrộnghoạtđộngchothuêđốivớitàisả nlàbấtđộngsản:Mộtmặtdotàisảnchothuêchỉbóhẹptrongphạmvilàđộngs ản,nóđãhạnchếkhảnăngcạnhtranhcủaCôngtychothuêtàichính;mặtkhác,the othônglệquốctếcácCôngtychothuêtàichínhđượchoạtđộngchothuêđốivớit àisảnchothuêlàbấtđộngsản.Dovậy,trongđiềukiệnhộinhậpnềnkinhtếkh uvựcvàthếgiớiđãxảyra,ChínhphủcầnchophépCôngtychothuêtàichínhđươ ùcmởrộnghoạtđộngchothuờđốivớitàisảnlàbấtđộngsản.Đõylàmộtthịtrườn grộnglớnmàhiệnnaychỉcómộtsốNHTMđầutưnhưngvớimứcđộhạnchế,mặ tkháclạigặpmộtsốkhókhănvềnguồnvốntrungvàdàihạn.

- ChophépCôngtychothuêtàichínhđượcmởrộnghoạtđộngchovayvốnlưuđộngđốiv ớicácbênthuêtàichính:ChínhphủcầnchophépCôngtychothuêtàichínhđượcmở rộnghoạtđộngchovayvốnlưuđộngđốivớicácbênthuêtàichính.Thựctếbênthuêc hủyếulàcácdoanhnghiệpvừavànhỏkho ùtiếpcậnvốnvayngânhàng.ViệcC ôngtychothuêtàichínhthựchiệnchovayvốnlưuđộngnhằmhỗtrợchocáckháchh àngthuờtàichớnhthiếuv o ỏ n l ư u đ o ọ n g t a ù m t h ơ ứ i tiếp tục phỏttriển sảnxuấtkinh doanh,đảm bảo việcthanhtoántiềnthuêtheohợpđồngchoCôngtychothuêtàichính.

Mộtsốdoanhnghiệphoạtđộngtronglĩnhvựcvậnchuyểnhànhkháchgặpnhiềukhó khăntrongviệcđăngkýphươngtiệnkinhdoanhtạiđịaphươnghọcưngụ, vớilýdođ ơngiảnlàchínhquyềnđịaphươngmộtsốnơichỉchấpnhậntàis a û n đăngkýsởhữutạiđị aphươngkháchhàngcưngụmàkhôngchấpnhậntàisảnthuêđăngkýsởhữutạinơichinh ánhCôngtychothuêtàichínhđóngtrụsở…

TìnhtrạngtrênlàkếtquảcủaquátrìnhtriểnkhaicácNghịđịnhcủaChínhphủvàcáct hôngtưhướngdẫnthựchiệnNghịđịnhChínhphủcủacácbộngànhliênquanchưathựcs ựđồngbộ.Dovậy,đềnghịcácbộngànhcóliênquannhưBộCôngAn,Tổngcụct huếvàcáccơquanchứcnănghướngdẫnthựchiệnNghịđ ị n h số65/2005/NĐ- CPngày19/05/2005củaChínhphủvềviệcđăngkýsởhữuphươngtiệnvậnchuyểnđứngt ênCôngtychothuêtàichínhtạinơikháchhàngcưngụ,nơikháchhàngđăngkýkinhdoa nhtạođiềukiệnchokháchhàngkinhdoanhcũngnhưchuyểnquyềnsởhữukhikhác hhànghoànthànhnghĩavụvớiC o â n g tychothuêtàichính.

Ngày07/09/2006ThốngđốcNHNNmặcdùđãbanhànhThôngtưsố07/2006/TT- NHNNhướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhth eoquyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPn g a ứ y 19/05/2005c u ỷ a C h ớ n h p h u ỷ Việcbanhànhquyđịnhhướngdẫnhoạtđộ ngmuavàchothuêlạitheohìnhthứccho thuê tài chínhlàcầnthiếtnhằm tạocơsởpháplý đầyđủ,thống nhấtvàtháogỡvướngmắc,hỗtrợvàthúcđẩyCôngtychothuêtàichínhđadạnghóahoạtđộ ngcủamình,đồngthờilàcơsởđểBộTàichínhnghiêncứuquyđịnhvềthuếđo á i vớitàisản khithựchiệnnghiệpvụnày,tuynhiênđếnnayvẫnchưacóvănbản hướngdẫnthựchiệncủaTổngcụcthuếđối vớicỏctrườnghợptrờn,làmchokhỏchh a ứ n g vẫnphảiđúngđủcỏckhoảnthuếnhưcỏctr ườnghợpmuabántàisảnbìnhthườngkhác.Nhằmgiảmbớtkhókhănchocácdoanhn ghiệptrênđềnghịBộTàichính,Tổngcụcthuếsớmcóvănbảnhướngdẫncáckhoảnthuếp hảinộpđốivớicáctrườnghợpbántàisảnvàthuêlạichínhtàisảnđó.

- Cầns ơ ự m b a n h a ứ n h c a ự c vănb a ỷ n h ư ơ ự n g dẫnthựchiệncỏcnghịđịnhcủaChớ nhphủcóliênquanđếnviệcthuhồivàxửlýtàisảnchothuêkhikháchhàngvi phạm hợp đồngchothuêtớicáccơquanthựcthiphápluậtởcácđịaphương.

- Cáccơquanphápluậtsớmđưacácvụánđưaraxétxửvàkhibảnáncóhiệulựcthìb ộphậnthihànhánphảithựcthimộtcáchkiênquyết,tránhtìnhtrạngngườiviphạmvẫ ncứnhởnnhơngoàiphápluật,tạonênsựsosánhgiữangườichấphànhtốtvàngười cốtìnhviphạm.

Trêncơsởkếtquảnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏam ónkhỏc h h à ng cựngvới vi ệc phõntớchđỏnhgi ỏ thựctrạnghoạtđ o ọ n g kinhd oanhởchương2,chương3đưaramộtsốgiảiphápvàkiếnnghịchủ yếu nhằmnâng cao chấtlượngdịchvụ chothuêtàichínhtạiALCII,đồngthờiđềxuấtmộtvàikiếnnghịđốivớiChínhphủ,NgânhàngNhànướcvàcáccơq uanbanngànhcóliênquannhằmhỗtrợtốiđachocácCôngtychothuêtàichínhtạiViệtNamtronghoạtđộngkinhdoanhnóichungvàhoạtđộngchothuêtàichínhtạiALCIInóiriêngtrongnhữngnămsắptới.

Mườinămlàkhoảngthời giankhông dàiđốivớihoạtđộngcủa mộtCông tychothuêtàichínhnhưngcũngđủđểALCIIđánhgiálạiquátrìnhhoạtđộng,vềchất l ượngdịchvụmàmình manglạichokháchhàng.Trongxuthếhộinhậpto à n cầu,để đứngvữngvàkhẳngđịnhvịthếtrongbốicảnhcạnhtranhkhốcliệt,việcnâng caochấtlượngdịchvụcho thuêtài chínhcủaALCII mộtcáchcóhiệuquảhơntrướcáplựccạnhtranhlàvấnđềsốngcòncủacôngty.

Quanghiêncứuphân tích, luậnvănđãkhái quát mộtcáchhệ thốngtoàn bộcơsởlýthuyếtvềchothuêtàichính,chấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựt h o û a m ãncủakháchhàngnóichung,đưaracácthànhphầnchấtlượngdịchvụchothuêtàichí nhvàđolườngchúngtạiALCII,trêncơsởđánhgiáđúngthựctrạngcủahoạtđộ ngchothuêtàichínhvềchấtlượngdịchvụcủaALCII,đồngthờidựavàocácyêucầuph áttriểnkinhtế– xãhội,kếthợpđiềukiệnthuậnlợicủaViệtNamtrongtiếntrìnhhộinhậpđểtìmragiảiph ápkhảthinhằmnângcaoc h a á t lượngdịchvụchothuêtàichínhcủaALCIImộtcáchcóhiệ uquảhơn.Luậnvănđãnêulênmột sốkiếnnghịvớiNHNNViệtNam,NHNo&PTNTViệtNam,cáccơquanquảnlývĩmôvà cáccơquanphápluật… lànhữngkiếnnghịnhằmđ a û m bảochoviệcnângcaochấtlượngchothuêtàichính.

Tuynhiêndođiềukiệngiớihạnvềthờigian,nănglựcthựchiện,đềtàinàyc hỉ góig ọntrongviệcnghiêncứuchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhthựctếc a ù c kháchhàngđang quanhệtạiALCIInênchưanghiêncứutổngquáthóađượctoànbộthịtrườngchothuê tàichínhtạiViệtNam.Chínhvìvậy,cầncónhữnghướngnghiêncứupháttriểntiế ptheotrênphạmvirộnghơn.Bảnthântácgiảđãcónhiềucốgắngtrongnghiêncứu,songkh ótránhkhỏinhữnghạnchếnhấtđịnh,rấtmongnhận đượcýkiếncủađónggóp củaThầy,Cô,cácđồng nghiệpcóquantâmđếnđềtàinày.

4 Việcchọnlựađiểmphụcvụbịràngbuộcbởikháchhàng:kháchhàngvànhâ nviênphảigặpnhauđểmộtdịchvụcóthểthựchiệnđượcdovậyđiểmk i n h doanhp hảigầnkháchhàng.

7 Khókhăntrongviệcđolường,đánhgiásảnphẩmtạora:đếmsốlượngkháchhàngđư ợcphụcvụnhiềukhụngphảilàthướcđođểđỏnhgiỏchấtl ươ ùn g củadịchvụđóthự chieọn.

- Khoảngcách 1:đây chínhlàsựkhácbiệtgiữasựkỳvọngcủa kháchhàngvềdị ch vụsẽnhậnđượcvànhậnthứccủacácnhàquảntrịdịchvụvềnhữ ngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàythườngxuấthiệndocác nhàquản trịc h ư a đánhgiáđúngcácđặcđiểmvềchấtlượngdịchvụcủamìnhcũngnhưc a ù c h thứclàmthỏamãnnhucầucủakháchhàng.

- Khoảngcách2:xuấthiệnsaukhoảngcáchđầutiên.Cóthểnhàquảntrịđãnhậnbiết đ ư ơ ù c k y ứ v o ù n g c u ỷ a khỏchhàngvềdịchvụnhưnglạikhụngthểchuyểnhúachỳn gthànhnhữngtiêuchuẩnchấtlượngcụthểchodịchvụcủamìnhvàđápứngtheođ úngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàynảysinhtrongquátrìnhthựchiện cácmụctiêucủachấtlượngdịchvụ.

- Khoảngcách3:khoảngcáchnàyxuấthiệntrongquátrìnhchuyểngiaocáctiê uchuẩnchấtlượngdịchvụđểđápứngkỳvọngcủakháchhàng,haynóicáchkh áclàdonhữngnhânviên,phươngtiệncũngnhư điềukiệnphụcvụđãkhôngđưađượcchấtlượngdịchvụđãđượcxácđịnhđếnvớikhách hàng.

- Khoảngcách4:đâylàkhoảngcáchgiữachấtlượngdịchvụthựctếvàsựkỳvọngcủ akhách hàngdướitácđộng của thông tin tuyêntruyềnbên ngoài nhưquảngcáo,chiêuthịmàcôngtyđãthựchiệntrướcđó.Đólànhữnghứahẹnđược phóngđạikhôngchínhxác,vượtquákhảnăngthựchiệncủacôngty.Đ i ều nàyrấtdễđ ánhmấtlòngtincủakháchhàngđốivớicôngty.

- Khoảngcách5:mộtkhikháchhàngcảmnhậnđượcchấtlượngdịchvụsaukhisử dụng,họsẽcósựsosánhnóvớichấtlượngdịchvụmàhọkỳvọngbanđầu.Nếucósựkhá cbiệt,đóchínhlàkhoảngcáchthứ5.

9 Hànhvi củanhânviêntrongCông ty XYZngàycàngtạosựtintưởngđối vớibạn.

TôilàhọcviêncaohọccủaTrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.Tôihiệnnayđangtiếnhànhn ghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủaCôngtychothuêtàichính II NHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Tôirấthânhạnhxinđượcthảoluậnvớicácanh/ chịvềvấnđềnày.Xincácanh/ chịlưuýrằngkhôngcóquanđiểmnàođúnghaysaicả,tấtcảđềurấtcóíchchonghiê ncứucủachúngtôi.

3 Theoanhchịthì khi nói đếnchấtlượngdịchvụchothuêtàichính,yếutốnàolàquantrọng?Vìsao?

5 Trongcácyếutốnày,anhchịchorằngyếutốnàolàquantrọngnhất,nhì,ba,khôngqua ntrọng?Vìsao?

Tênphỏngvấnviên: … Ngườitrảlời: Điệnthoại: ẹũa chổ:

TôilàhọcviêncaohọccủatrườngđạihọcĐạihọcKinhtếTP.HồChíMinh. Hiệnnay,tôiđangtiếnhànhmộtnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtạ iCôngtyChothuêtàichínhIINHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Kínhmongquývịdành chútítthờigiantrảlờigiúpchúngtôimộtsốcâuhỏisauđây.Xin lưuýrằngkhôngcócâut rảlờinàolàđúnghoặcsai,màtấtcảchúngđềusẽcógiátrịrấthữuíchchonghiêncứucủach úngtôi.Chúngtôirấtmongnhậnđượcsựcộngtácchântìnhcủacácquývị.

Hoàntoàn phảnđối Phảnđối Bìnhthường Đồngý Hoàntoàn đồngý

2.ALCIIủ a ự p ử ự n g dũchv u ù chothueõt a ứ i chớnhủ u ự n g v a ứ o th ờiđiểmmàhọhứa 1 2 3 4 5

14.NhânviênALCIIluôntỏrachínhxáctrongnghiệpvụ 1 2 3 4 5 15.NhânviênALCIIcótínhchuyênnghiệpcao 1 2 3 4 5 16.NhânviênALCIIrấtcóđạođứcnghềnghiệp,khôngvòivĩnh kháchhàng 1 2 3 4 5

25.HồsơthủtụcchothuêtàichínhcủaALCIIrấthợplý 1 2 3 4 5 26.LãisuấtcủaALCIIlàhợplývàchấpnhậnđược 1 2 3 4 5 27.Thờihạnchothuêtàihínhrấtlinhđộngvàhợplý 1 2 3 4 5 28.Cácquyđịnh,quytrìnhlàmviệccủaALCIIrấtkhoahọc 1 2 3 4 5

Bieỏnquan thangủoneỏu Trungbỡnh sát loạibiến

Trung bình thang đo nếu loại biến

Phửụng sai thang đo nếu loại biếnTương quan bieỏn - toồng

Alpha neáu loại biến Biến quan sát

SumofS qu a re s df MeanSquare F Sig.

Error Beta Partial Part VIF

F re q u e n cy E xp e ct e d C u m P ro b

R e g re ss io n S ta n d a rd iz e d R e si d u a l ĐồthịphầndưStudenthóavàgiátridựđoán

Tincậy đápứng-NLPV đồngcảm phươngtiệnhữu hình

Soỏbieỏn KMO Sig Toồngphửụ ngsaitrích

3 DwighiS.Ritter(2002),Kỹnăngpháttriểncácsảnphẩmdịchvụtàichính,Nxb Thoángkeâ.

5 LêVănTề– NgôHướng– ĐỗMinhHiệp(1995),“NghiệpvụNgânhàngthươngmại”,NxbTP.HCM.

8 NgânhàngNhànướcViệtNam(2004),QuyếtđịnhcủaThốngđốcNgânhàngN hànướcbanhànhquychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủacácCôngty chothuêtàichínhsố731/2004/QĐ-NHNN,ngày15/06/2004,HàNội.

9 NgânhàngNhànướcViệtNam(1997),thôngtưhướngdẫnhạchtoánnghiệpvụ chothuêtàichínhsố03/TT-NH,ngày14/07/1997,HàNội.

TMCPTP.HCM,LuậnánTiếnsĩkinhtế,TrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.

NguyễnHảiSản(1996),“TìmhiểuvàsửdụngTíndụngthuêmua”,NxbTrẻ,TP. HCM.

CPngày19/5/2005củaChínhphủbanhành:SửađổibổsungmộtsốđiềucủaN ghịđịnhsố16/2001/NĐ-CPngày02/5/2001.

16.NguyễnĐìnhThọcùngcáctácgiả(2003),Đolườngchấtlượngdịchvụvuichơi giảitrớngoàitrờitạiTP.HCM,Đềt ài nghiờncứukhoahọc, T rươ ứng Đạih ọckinhtếTP.HCM.

17.ThS.BùiThanh,PháttriểndịchvụchothuêtàichínhởViệtNami,Việnnghiênc ứukinhtếTPHCM.

NHNNngày15/6/2004củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcv/ vbanhành:QuychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủaCôngtyc hothuêtàichính.

NHNNngày19/4/2005củaThốngđốcNgânhàngNhànướcv/ vbanhành:Quyđịnhvềcáctỷlệbảođảmantoàntronghoạtđộngcủatổchứctínd uùng.

NHNNngày22/04/2005củaThốngđốcNHNNbanhành:Quyđịnhvềviệcphâ nloạinợ,trớchlậùpvàsử dụng dựphòngđểxửlýrủirotíndụngtronghoạtđộngngânhàngcủatổchứctíndụng.

QLDNcủaChủtịchhộiđồngquảntrịNHNo&PTNTViệtNambanhành:Quyđ ịnhvềNghiệpvụchothuêtàichínhcủaNHNo&PTNTViệtNam,banhànhngà y15/04/2002,HàNội.

26.Thôngtư05/2006/TT-NHNNngày25/7/2006củaThốngđốcNgânhàngNhà nước ban hành:Hướngdẫnmộtsốnộidungvềhoạtđộngchothuêtàichínhvàdịchvụ ủythácchothuêtàichínhtheoquyđịnhtạiNghị địnhsố16/2001/NĐ- CPngày02/5/2001vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

NHNNn g a ứ y 12/10/2005củaT h o ỏ n g đ o ỏ c N g a õ n hàngNhànướcbanhà nh:HướngdẫnthựchiệnmộtsốnộidungtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPngày02/5/2001củaChớnhphủ“Vềtổchứcvàh o a ù t độngcủaCụngty chothuêtàichính”vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsố ủieàucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày07/9/2006củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcbanhành:H ướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhtheo QuyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

NHNNngày12/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hướn gdẫnchothuêtàichínhhợpvốncủacáccôngtychohtuêtàichínhtheoquyđịnhtạ iNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

CPngày02/5/2001củaChínhphủ“VềtổchứcvàhoạtđộngcủaCôngtychothuêt àichính”vàNghịđịnhs o á 65/2005/NĐ-

CPn g a ứ y 1 9 / 5 / 2 0 0 5 c u ỷ a Chớnhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiề ucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày23/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hư ớngdẫnhoạtđộngbánkhoảnphảithutừHợpđồngchothuêtàichínhtheoquyđịn htạiNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”QuyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiềucủaNgh ũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

1 AntonyBeckett,PaulHewerandBarryHowcroft(2000),Anexpositionofcon sumerbehaviourinthefinancialindustry,InternationalJournalofBanking

2 Bechelet,D.(1995),MeasuringSatisfaction;ortheChain,theTree,andthe

Nest, Customer Satisfaction Research, Brookes,R(ed.),ESOMAR.

3 GerbingW.D.&J.C.Anderson(1988),AnUpdateParadigmforScaleDevelo pmentIncorporatingUnidimensonalityandItsAssessments,Journal of

Use of Questionnaires, Winsconsin: ASQC Quality Press.

6 Lehtinen,U&J.R.Lehtinen(1982),ServiceQuality:AStudyofQualityDimens ions,WorkingPaper,ServiceManagementInstitute,Helsinki,Finland.

7 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1985),Aconceptmodelofserv icequalitya n d i t s implicationsforfutureresearch,JournalofMarketing,49( Fall):41-50.

8 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1988),“SERVQUAL:amultipl e-itemscaleformeasuringconsumerperceptionsofservicequality”,Journal of Retailing,64(1):12-40.

ĐÁNHGIÁCHẤTLƯỢNGDỊCHVỤCHOTHUÊTÀICHÍNHTẠIALCII.43.1T hànhphầntincậy

Thànhphầnđồngcảm

Quakhảosát,thànhphầnđồngcảmđượckháchhàngđánhgiáthấpnhấtt r o n g thangđo,điểmtrungbìnhcủacácyếutốnàychỉ đạttừ3,39đến3,59.ĐiềunàycúnghĩalàALCIIhiệnnayvẫnchưat h e ồ h i e ọ n s ư ù q u a n tõmtốtnhấtđến kháchhàng của củamình,chưathựcsựbàytỏđếnnhucầucủakháchhàng tronglĩnhvựcchothuêtàichính.ĐâycũnglàvấnđềmàbanlãnhđạoALCIIphảitriểnkhai,quántriệtđốivớitừngcánbộđểkịpthờichấnchỉnhvàkhắcphục.

Thànhphầnphươngtiệnhữuhình

HồsơthủtụcchothuêtàichínhcủaALCIIrấthợplý(v_25) 3,70 LãisuấtcủaALCIIlàhợplývàchấpnhậnđược(v_26) 3,38 Thờihạnchothuêtàichínhrấtlinhđộngvàhợplý(v_27) 3,86 Đâythànhphầnđượckháchhàngđánhgiácaonhấttrongthangđo.Trongđ o ù , t hờihạnchothuêtàichínhđượckháchhàngđánhgiálàkhálinhđộngvàhợplý(điểmtrun gbìnhđạt3,86),chứngtỏkháchhàngcóấntượngkhátốtvềtínhlinhđộngcủaALCIItr ongtừngtrườnghợpchothuêtàichính,chukỳdựán.

Kháchhàngcũngchorằng,hồsơthủtụcchothuêtàichínhởmứccóthểc hấ pnha ọn,dođúALCIIcũngcầnxemxộtlạinhữngyếutốnàyđểphỏthuytốtnhấtkhảnăngcun gcấpdịchvụchothuêtàichínhcóchấtlượngcaochokháchhàng.

Quak h a û o s a ù t cũngthấyr a è n g , kháchhàngchưađánhgiácaoALCIIcónhữngsản phẩmchothuờđỏpứngvớinhucầucủakhỏchhàng(điểmtrungbỡnhđ a ù t 3,79).Điềuđ óchứngtỏkháchhàngmongmuốnALCIIcónhiềusảnphẩmcho thuêhơnnữađểđáp ứngnhucầuđadạngcủahọ(chothuêbấtđộngsản,chothuêvậnhành…)

Lãisuấtchothuêđượckháchhàngđánhgiávẫnchưahợplý(điểmtrungb ì n h chỉ đạt3,38).Đâylàyếutốđượckháchhàngđánhgiáthấpnhấttrongthànhphầnphươngtiệnh ữuhình.Thựctếchothấy,yếutốlãisuấtlàcơsởquantrọngđểkháchhàngquyếtđịn hthuêtàichínhtạicôngtychothuêtàichínhnàohaychọnhìnhthứctàitrợkháctừ ngânhàng.Muốngiữchânkháchhàngcũngnhưtìmnguồnkháchhàngtốtđếnthuêtàic hínhđòihỏiALCIIkhôngngừngtìmrag i a û i phápkịpthờiđốiứngvớisựdiễnbiếncủathị trườngtíndụngnhằmđápứngtốtnhấtnhucầucủakháchhàng.

Ngoàinhữngnguyênnhâncóthểthấytrongviệcphântíchđánhgiáchấtlượng dịchvụchothuêtàichínhởphầntrên,nhữngkhókhăntồntạitừthựctếsauđâycũng đãảnhhưởngđángkểđếnviệcnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtại ALCII.

- Nguồnvốnhuyđộngtăngnhưngnhưngkếtquảhuyđộngtừdâncưcònthấp. Nguoàn vốnhoạtđộngchủyếucủacôngtyhiệnnayvẫnlàvốnvayNHNo&PTNTViệtNamvớilãisuấtbằngphíđiềuvốnnộibộcaohơnsovới cácNHTMkhánhiều.V iệchuyđộngvốndướidạngtiềngửicókỳhạn.ViệcnàydẫnđếnLãisuấtchothu êcủacôngtychothuêtàichính

Trang48 còncaohơnhơnlãisuấtchovaytrung,dàihạncủamộtsốngânhàngquốcdoa nhlớn,nhấtlàcủaVietcombank,Ngõnh a ứ n g C o õ n g t h ư ơ n g , Ngõnhàng Đầutư&Pháttriển,

….Ngoàirakháchhàngthuêtàichínhcònphảichịumộtsốkhoảnphíkh ácnhưphíbảohiểmtrongsuốtquátrìnhthuê,phígiaodịchđảmbảo,phímualạità isản,sốtiềnkýcượctrongsuốátquátrìnhthuêkhôngđượctínhlãi… đólàmchotổngphớthuờt a ứ i chớnhđócaolạicàngcaohơnsovớicỏcNHTMkhỏ c.Điềunàyđãa û n h hưởngnhất địnhtrongviệcđápứng kỳvọngvề mứ clãisuất của kháchhàng.

CP,cácCôngtychothuêtàichínhchỉđượcphépchothuêđộngsản.Tuynhiê n,Luậtcáctổchứctíndụngquiđịnhđốitượngchothuêtàichínhlàtàisa ûnnóichung,tứclàcảđộngsảnvàbấtđộngsản.Trongkhiđónhucầuvềt huê bất độngsảncủakháchhàngngàycàngtăng.

+Hoạtđộngchothuờtàichớnhliờnquanđếnrấtnhiềulĩnhvựcnhư:khõun h a ọ p k h a ồ u m a ự y m o ự c t h i e ỏ t b ị , đ a ờ n g k y ự sởh ư ừ u , đ a ờ n g k y ự k i n h doanh, bảohiểm,chuyểngiaotàisảnsaukýkếtthúchợpđồngchothuêv.v…. Từđónóđòihỏiphảicómộthànhlangpháplýđồngbộ,thốngnhấtthìsẽta ùođiềukiệnthuậnlợichokhỏchhàngkhiđếnvúidịchvụchothuờtàichớnh.

+T r ư ơ ứ n g hợpdoanhnghiệpỏpdụnghỡnhthứcbỏnvàthuờlạitàisảncũng phảicộngthêmphầnthuếgiátrịgiatăng.Dovậy,cácdoanhnghi ệp đith uêtàichínhđểtrangbịtàisảnphụcvụchosảnxuấtkinhdoanhthiệtthòihơns ovớidùngvốntựcóhoặcvaytiềnđểtrangbị.

Trườnghợpnhucầuthuêcủamộtkháchhàngvượtquá30%vốntựcócủaCôngtych othuêtàichínhhoặckháchhàngcónhucầuthuêtừnhiềunguồnthìcácCôngtychothuêtài chínhđượcchothuêhợpvốntheoquyđịnhcủaThốngđốcNgânhàngNhàNước.Dođó, đềnghịNgânhàngNhàNướcsớmbanhànhquychếchothuêhợpvốnđểcácCôngty chothuêtàichínhtriểnkhaithựchiệnnhằmđápứngphụcvụkháchhàngthuêtàich ínhđốivớitàisảncógiátrịlớnhơn.

 Đăngkýsởhữutàisảnchothuê Đốivớitàisảnhiệnnayđangbắtbuộcđăngký(nhưôtô):DocácCôngtychothu êtàichínhcótrụsởchínhvàđăngkýkinhdoanhtạimộtđịaphươngcụthể,nêntàisảnc hothuêkhiđăngkýsởhữuphảithựchiệntạiđịaphươngđó.NhưngdoBênthuêtà ichínhcótrụsởchínhởcáctỉnh,thànhphốkhácnêntheoq u y định,việcđăngkýsởhữ utạiđịaphươngnơiBênthuêđăngkýhoạtđộngkinhdoanhkhôngthểthựchiệnđược.

Trongkhiđó,nếuthựchiệnđăngkýtạiđịaphươngđó,Bênthuêsẽcórấtnhiềulợit hếnhưcóthểđượcmiễnmộtsốloạiphí,cólợithếtrongđấuthầu,đấug i a ù , cạnhtranh… Đâycũng làmộtkhó khănlớnchocácCôngtychothuêtài chínhtrongtiế ntrìnhnângcaochấtlượngdịchvụđápứngnhucầukháchhàngvàmởrộngthịtrường.

Mặcdùchếđộvềchothuêtàichínhhiệnnaytươngđốihoànchỉnh,nhưngc h ư a cós ựphốihợpnhịpnhàngtrongquátrìnhthựchiệngiữacácbộngànhliênquan.Vídụnhưtron gNghũủũnhsoỏ6 5 / 2 0 0 5 / N ẹ –

CPngày02tháng05năm2001củaChínhphủvềtổchứcvàhoạtđộngcủacôngtychothuê tàichínhđãquyđịnhrõ:“Côngtychothuêtàichínhđượcđăngkýsởhữutàisảnchothuêt ạicơquancóthẩmquyềnnơiCôngty chothuêtàichínhhoặcchinhánhhoặcnơibênthuêcưtrúhoặcđặttrụsởhoạtđộng.Bộ

Công An,BộTư pháp vàBộGiao thông Vậntải cótráchnhiệmhướngdẫnthựchiệnquyđịnhnày”.Nhưngtrongthựctếchođếnt hờiđiểmhiệnnaychưacómộtthông tư hướng dẫncủabấtkỳmộtcơquannào, từđóviệcđăngkýphươngtiệnkinhdoanhtạibếnbãi nơikháchhàngcưngụtiế ptụcgặpkhó khănvàbuộccácdoanhnghiệpphảitìmđếngiảiphápvayvốnngânhà ngđểmuavàđ ư ù n g tênsởhữutàisản.

Bên cạnh những thuận lợi cơ bản từ NHNo&PTNT Việt Nam như vốn, đào tạo cán bộ, và mối quan hệ với NHNN, công ty cho thuê tài chính cần sử dụng vốn hiệu quả hơn với chi phí cao hơn từ các NHNo&PTNT Mặc dù NHNo&PTNT Việt Nam có mạng lưới rộng khắp, nhưng kết quả thực tế vẫn chưa cao do thiếu sự phối hợp nhịp nhàng trong việc xây dựng kế hoạch cho vay và cho thuê vốn cho các dự án lớn NHNo&PTNT Việt Nam đầu tư vốn lưu động, trong khi công ty cho thuê tài chính lại tập trung vào vốn trung dài hạn qua việc trang bị máy móc và phương tiện vận chuyển Hệ thống thông tin giữa NHNo&PTNT và công ty cho thuê tài chính chưa được đồng bộ, dẫn đến thiếu thông tin về tình hình kinh doanh của doanh nghiệp và mất thời gian trong quá trình thẩm định dự án, ảnh hưởng đến nhu cầu đầu tư của các doanh nghiệp.

Chương2kháiquáttoànbộhoạtđộngchothuêtàichínhtừsựhìnhthànhvàpháttriển,cơ cấutổchức,nộidungvàphạmvihoạtđộngcũngnhưthựctrạnghoạtđộngchothuêtàich ínhtạiALCIIhiệnnay.

ChươngnàycũngđãphântíchdữliệuđãthuthậpđượcthôngquaphầnmềmxửlýSPSS,kếtquả đãxác địnhđượcthangđochấtlượng dịchvụchothuê

Ngoàira,chươngnàycũngphântíchđánhgiáthựctrạngchấtlượngdịchvụchothuê tàichínhcủaALCII.Kếthợpvớithựctiễnnhữngkhókhăntồntạiảnhh ư ơ û n g đếnviệc nângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtạiALCII,từđóđểpháttriểnnhữnggiải phápcầnthiếtnhằmnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhởchươngkếtiếp.

- PhấnđấuduytrìlàmộttrongnhữngCôngtychothuêtàichínhhàngđầucảnướ cvềquimô,chấtlượng,hiệuquả.Giữvữngthịphầnchothuêtàichính40– 50%trênđịabànTPHCMvà20–30%trongcảnước.

- Tiếptụcthiếtlậpnềntảng,mởrộngvàchiếmlĩnhthịtrường,xâydựnglựclượngkhác hhàngvữngbềntrêntoànđịabàn,tạothịtrườngvàthóiquenđầutưkhépkínVốn coỏủũnh–

VốnlưuđộngtronghệthốngNHNo&PTNTViệtNam,khẳngđịnhvịthếCôngty,x ácđịnhmộtbướcnhữngloạitàisảnđầutưchủlựcmangtínhthếmạnhcủaCôngty.Đế nnăm2015phảiổnđ ị n h toànbộmạnglưới,tậptrungđẩymạnhđầutưsâu,rộng( đầutưtoàndiện,khépkín)chođốitượngkháchhàngđãđượcxâydựng,khẳngđịn hthếmạnhđầutưriêngcủaCôngtyvềmộtsốlĩnhvựcngànhnghề,kháchhàn gvàtàisảnchothuê;chọnlọcđầutưchuyênsâuvàomộtsốdoanhnghi ệplớnthuộcmộtsốngành,lĩnhvựcmũinhọn.

+ Dưnợchothuê:đạttừ15.000tỷ,tăngítnhất3lầnsovớinăm2007.

Thựctếthịtrườngchothấy,cùngvớisựpháttriểnvềsốlượngcủacácCôngtychothu êtàichínhlàsựcạnhtranhngàycànggaygắtgiữacácCôngtychot h u e â tàichínhc ũngnhưgiữacácCôngtychothuêtàichínhvớicácNHTM.Nhưvậy,rõràngCôngtychot huêtàichínhlàthịtrườngmớimẻnhưngđầytiềmnăng

Trang53 vàtháchthức,dođóđiềucầnlàmlàtìmranhữnggiảiphápthíchhợpvàhữuhiệuđểđạtđược nhữngnhữngmụctiêupháttriểnmangtínhđịnhhướngnêutrêncủaA L C I I thànhhiệuqu ảthựctế.

Nhưđãtrìnhbàyởcácchươngtrước,dịchvụchothuêtàichínhtronglĩnhvựctàichí nhngânhàngchịutácđộngcủanhiềuyếutốkhácnhautừsựtincậy,nănglựcphụcvụ,s ựđồngcảmđếnphươngtiệnhữuhình Từnghiêncứulýluận,điềutrathựctiễn,đánhgiáth ựctrạngchấtlượngdịchvụchothuêtàichính,cáckhókhăntồntạiảnhhưởngthựctếcủacơc hếchínhsách,cũngnhưnhữngy e â u cầuđặtratrongthờikỳhộinhậpkinhtếquốctế,luậnvă nxinđềxuấtmộtsốnhúmc ỏ c gi ải phỏpnhằmnõngc a o chấtl ư ơ ù n g dịchv u ù chothuờ tàichínhtạiALCII như sau:

- Duytrìvị t he á cạnht r an h củaALCIItrênthịtrườngthànhphốHồChíMinhcũng nhưcáctỉnhtrêntoànquốcbằngchínhchấtlượngvàphongc a ù c h phụcvụkháchhàn ghiệuquả,nhanhchóng.

- Nhằmkhắcphụcnhữngyếukộmtrongquỏt r ỡ n h p h u ù c v u ù khỏchh a ứ n g , khụ ngngừngcủngcốvàthiếtlậpmốiquanhệmậtthiếtvớikháchhànghiệncótạ osựgắnbó,sựtincậyvàlòngtrungthànhcủakháchhàng.

Cóthểnóirằng,tàisảnquýgiánhấtcủacôngtylàkháchhàng, vìcókháchhàngdoanhnghiệpmớitồntạivàpháttriểnđược.Đểthựchiệnmụctiêutăn gtrưởngbềnvữngthìkhôngthểchỉđặttrọngtâmvàoviệcthuhútcáckháchhàngmớimà xem nhẹ việcduy trỡvà giữkhỏchhànghiện cú Chớnhnhững khỏchh a ứ n g hiệ ncómớiđemlạinguồndoanhthuổnđịnhvàcóchiphíkhaithácthấphơnrấtnhiềusovớ ichiphíđểtìmkiếmkháchhàngmới.Vìvậy,điđôivớiviệc

Trang54 đẩymạnhkhaitháckháchhàngmới,cầnkhôngngừngcủngcốvàthiếtlậpmốiquanhệm ậtthiếtvớikháchhànghiệncónhằmtạorasựgắnbó,sựtincậyvàlòng trungthànhc ủakháchhàng,khuyếnkhíchvàgiatăngcáchoạtđộngmualậplạithươngxuyênhơn.

- Quảnlýchặtchẽ,chitiếtcácthôngtinvềkháchhàngđểcóthểliênhệ,cốgắng du ytrìlượngkháchhàngcủamìnhbằngnhữngcách làmkháđơngiản m àhiệuquảnhưgửithiệpchúcmừngnhândịplễtếtvàthiệpcảmơntớikháchhàng,tặ nghoatrongnhữngdịpsinhnhật,…

Nhưthế,kháchhàngl u o â n cảmnhậnđượcsựquantâm,tôntrọngmộtcáchthântình từcôngty.

- Chúngtabiếtrằng,hoạtđộngcủacôngtycóhiệuquảhaykhônglàdokhá chhàngmanglại,việcthànhbạicủamộtdoanhnghiệpphụthuộcrấtn h i e à u v àokháchhàng.Dovậy,nếuchúngkhôngcóthờigianđápứngthắcm a éc củakháchha ứngquađiệnthoạikhikhỏchhànggọitớithỡớtnhấtchỳngtanờnđặtmụctiờulàs ẽgọilại95%sốcuộcđiệnthoạitrongngàyvà100%trongvòng48giờsau.Cónhư vậy,kháchhàngmớithấymìnhđượctôntrọngvàcảmthấyhàilòng.

- Bốtrínhânviênthườngxuyênliênlạcvớikháchhàngítnhất1lầntrongthángđểcu ngcấpchohọnhữngthôngtinmớinhấtmàbạncóbaogồmnhữngchínhsách mớicủacôngty,nhữngthayđổitrênthịtrường,…

Kháchhàngsẽvuihơn,vàtintưởngbạnhơnkhihọnhậnđượcnhữngthôngti nnhưvậytừchínhcôngty,chứkhôngphảilàtừnhữngphươngtiệntruyềnthôngha yqualờiđồnnàođó.Thôngquađó,chúngtacũngnắmbắtđượctìnhhìnhhoạtđộn gcủakháchhàng,chiềuhướngpháttriểnmàcóhướngđiềuchỉnhvàxửlýkịpth ời.

- Mọingườiđềuthíchlàmviệcvớinhữngngườicoitrọngcôngviệcvàbảnt ha â n h ọ.Tuynhiên,kháchhàngkhôngthểtựnhiênmàbiếtđượccôngtyđánhgiácaoh ọ.Dovậy,côngtynênbiểulộchokháchhàngbiếtsựtrân

Trang55 trọngcủamìnhđốivớicôngviệccủakháchhàng.Khikếtthúcmộtcuộchọphay mộtcuộcđiệnthoại,tahóycảmơnkhỏchhàngvỡđóh ơ ù p tỏcvớimỡnh Hóynúi rằng,côngtychúngtôihiểutạisaohọlạiquyếtđịnhlàmănv ơ ù i côngtyvàcôngtychú ngtôiđánhgiácaosựlựachọnnày.

- Đốivớicácnhânviêngiaotiếpvớikháchhàng cầnxâydựng cáctiêuchuẩ n,yêucầuchungvềphongcách vàtháiđộphụcvụ,đồngthờicầnđượ chuấnluyệnchuyênsâuvềcáckỹnănggiaotiếp,ứngxửvớikháchhàng,tránhcá chànhvivàtháiđộkhôngchuẩnmựctronggiaotiếp.

- Trongdàihạn,ALCIIcầnphảixâydựngsứmệnhvàtriếtlýkinhdoanhnh ấtquán,rõràngchohoạtđộngcủamình;vạchracácmụctiêu,phươnghướngthựchi ện;hìnhthànhcácgiátrịđạođức,cácnghilễ,tậptục,biểutượngcủadoanhng hiệpvàphổbiếnchotoànthểcụngnhõnviờnnắmrừđ e ồ làmkimchỉnamdẫnđ ườngchomọingườinỗlựcvượtbậctrongviệcthựchiệnmụctiêuchungcủadoan hnghieọp.

- Tạoranhiềutiệníchchokháchhàng,cũngnhưtạocảmgiácyêntâm,thoảim a ù i vàni ềmtincủakháchhàngkhiđếnthuêtàichínhtạiALCII.

- Đảmbảođiềukiệnvềsứckhỏe,môitrườnglàmviệcthoảimáicủacánbộcôngnhâ nviênALCII,thôngquađópháthuytínhcáchvănminhlịchsựkhigiaodịchvới kháchhàng.

- Nhằmhoànthiệnvàchuẩnhóacácquytrìnhnghiệpvụvàquảnlýnghiệpvụdựatr ênsựtươnghỗmậtthiếtgiữahệthốngcôngnghệ–môhìnhtổchức– cơchếđiềuhànhcácphòngban.Trìnhđộcôngnghệhiệnđạichophéptriểnkhaic áchoạtđộngnhanhchóng,đadạng,hiệnđạivàcóchấtl ư ợ ng ; tiếnhànhliêntục trênphạmvirộngvàtiếtkiệmchiphí.

- ĐưachươngtrỡnhcụngnghệcủacơngtyhũanhậpđượcvớiNHNo&PTNTV i e ọ t Nam,phùhợpvớithônglệquốctếvàquantrọnglàtậndụngđượcnhữngưut hếvềcôngnghệtiêntiếncủacácnước,đểtronggiaiđoạn2010cótrìnhđộtươngđươ ngcácnướctrongkhuvực.

 Nângcấpcơsởvậtchấtcủacôngty Đểồhoànchỉnhvàn a õ n g caothànhphầnphươngtiệnhữuhỡnhtrongchấtl ư ơ ù n g dịc hvụchothuêtàichính,cácCôngtychothuêtàichínhngaytừbâygiờcầncónhưnggiải phápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụthểtrongviệctrangbịcơsởvậtchất,phươngtiện hữuhỡnhtrởnờnhiệnđại,khoahọctheocụngnghệt a ứ i chớnhNgõnhàngtiờntiếntrờnthế giới,khiđómớicókhảnăngchiaphầnvớicáccôngtychothuêtàichínhnướcngoàithâm nhậpvàonướctakhiphảithựchiệnlộtrìnhhộinhậpvềmặttàichính,Ngânhàng.Mộts ốgiảiphápcụthểnhư:

- Trụsởlàmviệc:TrụsởlàmviệccủaCôngtyvàcácChinhánhphảiđảmbảokhan gtrang,lịchsự,khẳngđịnhvịthếphùhợp,đảmbảoyêucầuvềlòngtinđốivớikhách hàng.

- Đầutưnângcấpcáctrangthiếtbịtạinơilàmviệc,đặcbiệtlànhữngnơitrựcti ếpgiaodịchvớikháchhàngnhưphòngốc,quầygiaodịch,ghếngồichờ dànhcho kháchhàng… rộngrãi,thoảimáinhằmtạoấntượngtốtchokháchhàngkhibướcvàonơigiaodịc h.Ngoàiviệcsắpxếpchỗlàmviệcc u û a từngnhânviênchothuêtàichínhmột cỏchkhoahọc,lịchsựthỡcỏcp h o ứ n g , bộphậnchothuờgiaodịchtrựctiếpvớikh áchhàngnêncónơitiếpkháchriêng,thậmchícóthểbốtríriêngphòngtiếpkhách hànglớn,quant r o ù n g (khỏchhàngVIP)vớiđầyđủtiệnnghi.

- Bốtrímộtvàiphươngtiệnthưgiãnchokháchhàngnhưtruyềnhình,báochí, inter net…đểgiảmbớtáplựccủakháchhàngtrongkhichờđợi.

- Bốtríchỗgiữxemiễnphíchokháchhàng:trụsởCôngtycũngnhưcácCh i n hánhnêncóchỗđểxe(xe2bánhvàxeôtô)antoàntiệnlợichokháchha ứngđếngiaodịch,độingũbảovệcũngphảiđượcđàotạonghiệpvụchăm sóckhách hàng chuyên nghiệpnhằmmang lạicảmgiác đượctôntrọngchokháchhàngngaykhiđặtchânđếntrụsởcôngty.

Trìnhđộcôngnghệhiệnđạitrướchếtđảmbảochocácsảnphẩm,dịchvụcungcấpc hokháchhàngcóchấtlượng,gâyấntượnglâudàivàtạolòngtinthựcsựchokháchhàng Trìnhđộcôngnghệhiệnđạichophéptriểnkhaicáchoạtđộngnhanhchóng,đadạng, hiệnđạivàcóchấtlượng;tiếnhànhliên tụctrênphạmvirộngvàtiếtkiệmchiphí.

Hiệnđạihóaquytrìnhlàmviệcbằngcáccôngcụhiệnđại,tạođiềukiệntốt nhấtchonhânviênđảmbảoyêu cầunhanh gọn,chuẩnxáccủacôngviệc,r u ù t ngắnthờigianlàmthủtụcthẩmđịnhchothuêtàich ính.Đểđạtđượcmụct i e â u trên,trướcmắtALCIIcầnđẩymạnhứngdụngkhoahọckỹth uậttiêntiếntheohướngphùhợpvớichuẩnmựcquốctế;theođó,tiếptụctiếnhành hiệnđạihóa đồngbộ hệthốngcôngnghệtrongtoànhệthốngcủacôngty vớimụctiêuhoànthiệnvàchuẩnhóacácquytrìnhnghiệpvụvàquảnlýnghiệpvụdựa trênsựtươnghỗmậtthiếtgiữahệthốngcôngnghệ–môhìnhtổchức– cơchếđiềuhànhcácphòngban,cụthể:

Hiện đại hóa quy trình làm việc là cần thiết để nâng cao hiệu quả công việc, vì vậy ALCII nên thay thế 50 máy tính cũ đã sử dụng trên 3 năm Việc này không chỉ giúp giảm thiểu sự cố trục trặc trong sử dụng mà còn cải thiện năng suất lao động của nhân viên Đồng thời, ALCII cần chuyển đổi các mẫu biểu hồ sơ thuế tài chính và thỏa thuận sang hình thức số hóa, nhằm rút ngắn thời gian giải quyết thủ tục.

- Ngaytrongnămphảihoàntấtcácchươngtrìnhphầnmềmứngdụngquantrọngc hủyếugồmchươngtrìnhgiaodịchchothuê,quảnlýtàisảnchothuê,quảnlýbả ohiểm,quảnlývốnvàgiảingân,kiểmtranộibộ, quảnlýđi e àu hànhcủaBanlãnhđạo,phòngngừarủiro….Triểnkhaithíđiểmnốim ạngvớichinhánhđểđếncuốitháng6năm2009nốimạngthốngnhấttấtcả cácchinh ánhvớicôngty.

Cácgiaodịchtrongchothuêtàichínhcónhiềuđiểmtươngđồngvới việcquảnlýtíndụngtrungvàdàihạn.Hiệnnay,việcquảnlývàgiaodịchcònởgi aiđoạnsơkhai,chỉđápứngđượcnhucầutrướcmắt,vềlâudài,cầnphảixâydự nghệthốngquảnlýtậptrung,hiệnđại,đápứngnhucầuphânloại,lưutrữ,cập nhậtthôngtinđầyđủvàchínhxácbaogồm:Hệthốngquảnlýnguồnvốnhuyđộng; hệthốngquảnlýdịchvụchothuêvậnhành; hệthốngquảnlýdịchvụchothuêtàic hính;hệthốngquảnlýtàisảnchothuê,bảohiểmchotàisảnchothuê

Tàisảnchothuêtàichínhrấtđadạng,hoạtđộngtrêncácvùngđịalýkhácnhauv àthườngxuyênthayđổivịtrí,nhằmtạosựchủđộngchokháchhàngtrongviệckhai tháctàisảnmàCôngtychothuêtài chínhvẫn

Trang59 quảnlýđược.Đểthựchiệnđượcđiềunày,cầnxâydựngcơsởdữliệuvềtàisảnma ngtínhtậptrungtheotừngvùngđịalývàthườngxuyênđượccậpnhật.

Hệthốngcungcấpthôngtinvềtàisản:giácả,côngnghệ, dựđoán tươnglaivềgiá,vềcôngnghệmới,dựbáonhucầuvềthịtrườngtàisản,thị tr ườngcủacácmảngdịchvụ,sảnxuấtdotàisảnthamgiavàohọatđộ ngnày,cácchínhsáchvĩmôcủanhànước…

Hệthốngcungcấpthôngtinvềkháchhàng:tươngtựhệthốngthôngtintíndụng, nóchophéptruycậpnhữngthôngtinvềlịchsử,đặcđiểmcủakháchhàng,đ ánhgiáđộuytíncủakháchhàng,quađótừngbướcđịnhlượngđượccácthôn gtinchínhtrongquátrìnhthẩmđịnhdựánđầutư.

Côngnghệthôngtinrấtquantrọngtrongviệcđẩymạnhcôngcuộcđổimớihiệnđ ạihóacôngnghệtàichínhngânhàng,ALCIIcầnphấnđấuđưatrìnhđộcôngnghệ, ứngdụngtoàndiệncôngnghệthôngtintrongcáchoạtđộngvàdịchvụngânhàng,đápứ ngnhucầupháttriểnxãhội.

Theok e ỏ t quản g h i e õ n c ư ự u thựch i e ọ n đ a ừ đ ư ơ ù c t r ỡ n h b a ứ y tạic h ư ơ n g 2 t h ì phươngtiệnhữuhìnhđượcđánhgiálàmộttrongcácthànhphầncóảnhhưởngqua ntrọngvà làthànhphầncómứcđộảnhhưởnglớnnhấtđếnmức độthỏamãnkháchhàngchothuêtàichínhcủaALCIIhiệnnay.Tuynhiênvấnđềlãisuấttr ongthànhphầnnàyđược khỏchhàngđỏnhgiỏcúđiểmsốtrungbỡnhthấpnhất.Đ e ồ hoànchỉnhvànõngcaothàn hphầnphươngtiệnhữuhìnhtrongchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủamì nh,ALCIIngaytừbâygiờcầncónhưnggiảiphápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụ thểtrongviệcxemxétmứclãisuấtmộtcáchhợplýnhằmpháthuytốtnhấtkhảnăngcung cấpdịchvụchothuêtàichính.

Vớimụctiêuđadạnghóanguồnvốnhoạtđộng,huyđộângđượcnguồnvốnrẻ,tiết giảmchiphínhằmgiảmlãisuấtđầuvào,trêncơsởđóxâydựngmứclãis u a á t chothuêđáp ứngkỳvọngcủakhỏchhàngnhưngvẫnđảmbảomanglạilợin h u a ọ n chocụngty.

- VớisựcạnhtranhcủacácNgânhàng,cácCôngtychothuêtàichínhvàcácTổ chứctín dụngkhácởcảkhu vực thànhthịlẫnnôngthônngàycànggaygắt.Việchuyđộngvốngặprấtnhiềukhókh ăndođặcthùcủacôngtychothuêtàichínhchỉđượchuyđộngtừ12thángtrởlên.D ovậy,việchuyđộngvốntừdâncưcònthấp,chủyếulàhuyđộngtừcácdoanhng hiệpn h ư n g cũngcònrấthạnchế.Nguồnvốnhoạtđộngchủyếucủacôngty hiệnnayvẫnlàvốnvayNHNo&PTNTViệtNam.Việcnàydẫnđếnlãisuấtc hothuêcủaALCIIcòncaohơnhơnlãisuấtchovaytrung,dàihạncủamộtsốngân hàng.Chínhvìvậy,côngtycầnthựchiệndịchvụhuyđộngvốnủythácchocácNg ânhàngthươngmại,tạoranhiềusảnphẩmvớimụcđíchtrướcmắtlàchokhác hhàngcónhiềusựlựachọngởitiềnchophùhợpvớithờigiankhoảntiềnnhàn rỗivàsaunữalàtạochokháchhàngmộtmộtthóiquengởitiềnởcôngtychothuêtài chínhcũngbìnhthườngnhưgởitiềnởcácNgânhàng.

- Côngtáchuyđộngvốnphảiđượcchuẩnbịvàtriểnkhaithậtkỹcàng,chitiếtđến từngbộphận,từngcánbộ.Phảixácđịnhđượctâmlýchủđộngtrongnguồnvốnvớil óisuấthợplý.Phảiđộngviờnđượcmọikhảnăng,m o ù i quanhệcủacỏnbộnhõ nviênđểthuhútkháchhàngcótiềmnăngvềtiềngửi.

- Xâydựng,banhànhcơchếkhenthưởngphùhợpđốivớinhữngtậpthể,cánhânt h u hútđượcnhiềuvốn,lãisuấtthấpvềchocôngty.

- Pháthànhtráiphiếu:Việcphát hànhtráiphiếu để huy động vốn trung dàihạnlàgiảiphápquantrọng.Đâylàmộttrongnhữngkênhhuyđộngvốn

Trang61 đãđượcquyđịnhtạinghịđịnhsố16củaChínhphủ.Dovậy,ALCIIsớmlậpđềán pháthànhtráiphiếucủacôngtytrìnhNgânhàngNhànướcphêduyệt.Tuynhiên,tr ongtìnhhìnhkinhtếsuythoái,lạmpháptăngcaonhưhiệnnaythìviệcpháthànht ráiphiếutrênthịtrườnghiệnnayvìthếcũnggặpkhôngítkhókhăn.Việcnàyđòih ỏiALCIIphảicó kế hoạchphát hànhtráiphiếucụthểvớinhữngbướ cthựchiệnrõràngtrongtừnggiaiđoạnthìbiệnphápnàymớimanglạihiệuqu ảcao.

- ALCIIcầntiếtgiảmcáckhoảnchiphí:Thôngquamốiquanhệvớicácnhàcungứn g,nhàbảohiểmcôngtycóthểkýmộthợpđồngnguyêntắctrongđócóđiềuk hoảnchậmthanhtoánchonhàcungứng,nhàbảohiểmtàisảntrongmộtkhoảnth ờigiannhấtđịnh.Khoảngthờigiantạmchưathanhtoánchonhàcungứng,nhàb ảohiểmtàisảndàihayngắncòntùythuộcvàomứcđộđàmpháncủahaibên,kh ảnăngtàichínhcủacácnhàcungứng,mứcđộtínnhiệmlẫnnhaugiữanhàcungứngv àcôngty.ĐâyđượccoilàmộtkhoảnchiếmdụngvốnnhàcungứngnhưngALCI Ikhôngphảitrảlãi.Đâylàmộttrongnhữngyếutốquyếtđịnhviệcmởrộngnângc a o chấtlượngchothuêcủacôngtychothuêtàichínhtronggiaiđoạnhiệnn a y

- Tậndụngnguồnvốntừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoài:Cácnguồnvốncótín hchaỏthoồ trợvớilãisuấtrấtthấptừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoàinhằmhổtrợcácdoanhn ghiệpViệtNamthôngquacácTCTDrấtđadạng.Chínhvìvậytậndụngđượcngu ồnvốnnàycũnglàmộtcáchthứcđểđadạnghóacáchìnhthứchuyđộngvốnchocáct ổchứctíndụngnóichungvàCôngtychothuêtàichínhnóiriêng.Hiệnnay cáctổchứctíndụngđãsửdụngrấthiệuquảcácnguồnvốn theocácdự ánnhưFMO,RDF,BIC…

ChẳnghạnnhưNgõnhàngÁchõu(ACB)đóphốihợpvớicỏct o ồchứcquốctếnh ằmcúđượcnguồnvốntrungvàdàihanùtàitrợchocỏcdoanhnghiệpvừa và n hỏ như chươngtrìnhSMEDF( Small&MediumEnterpriseDevelopmentFund)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớicộngđồngChâuAâu(EC),chươngtrìnhSMEFP(Small&Medium

EnterpriseFinanceProgram)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớiNgânhàngh ợptácquốctếNhậtBản(JBIC),chươngtrìnhSMELGlàchươngtrìnhphốihợpgiữa ACBvớitổchứcquốctếhoakỳ,chươngtrìnhSMESCl à chươngtrìnhphốihợpgiữ aACBvớitổchứcquốctếThụySỹ.Hiệnnay,C ô ng tychothuêtàichínhquốctếVi ệtNam(VILC)đãđượccôngtypháttriểntàichínhHàLanFMOcủaHàLanc h o v a y 2 t r i e ọ u USD/ nămv a ứ CụngtychothuờtàichớnhSacombank(SBL)cũngđượcchovay

5triệuUSD với thờihạn5năm.Dođó

Nhằmnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvànângcaomứcđộthỏamãn củakháchhàng,đốivớiALCIIlàcầnthiếtphảiđưaranhiềusảnphẩm,hìnhthứcchothuêđá pứngđượccàngnhiềunhucầuđadạngcủakháchhàng,đồng thờicóthểmởrộnghoạt độngcủacôngty.

Bêncạnhhìnhthứcchothuêtàichínhchủyếunhưhiệnnay,ALCIIcũngc a à n ch úýcầnđadạnghóacáchìnhthứcđầutư,nhằmtạoranhiềuloạisảnphẩmchokháchhàngl ựachọn,phântánrủirovàgópphầntăngthêmlợinhuậnchocôngty.

- Mởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại:Hiệnnayrấtnhiềucácdoanh nghiệpđãsửdụngvốnlưuđộngđểđầutưvàotàisảncốđịnh dẫnđếntìnhtrạngthiếuvốnlưuđộng,dovậyđểgiảiquyếtvấnđềnàyCôngtychothuê tàichínhcầnmởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại.Việcthayđổichủsởhữunày chỉlàtạmthờivàmanglạihiệuquảkinhtếchodoanhnghiệpđồngthờiChinhánhCông tychothuêtàichínhcũngmởrộngđượcchothuê.Tuynhiên,mứcđộrủirocủahìnht hứcchothuênàycóthểcaohơnmộtsốhìnhthứcchothuêkhácdongườithuêcóthểđanggặ pkhókhănvềvốnchohoạtđộngsảnxuất

Trang63 kinhdoanhcủahọ.Dovậy,bêncạnhviệcthẩmđịnhtínhchấtkhảthicủadựán,uytíncủak háchhàng,cácnguồncókhảnăngtrảnợ… thìCôngtychothuêtàic h í n h cầncóbộphậnkỹthuậtcóđủtrìnhđộđểđánhgiáchấtlượ ngvàxácđịnhgiácảsaochohợplýhoặcphảithuêmộtcơquangiámđịnhđộclậpđánhgiás áttìnhtrạngchấtlượngvàgiátrịthựccủatàisảntrướckhimua…

Công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam cần lựa chọn các cán bộ có năng lực chuyên môn và ngoại ngữ, đồng thời hiểu biết sâu về thị trường bánh hàng trả góp để thành lập ban xây dựng và thực hiện dự án cho thuê trả góp Mục tiêu là thu hút nguồn vốn từ các nhà sản xuất và cung ứng tài sản cho thuê Sau khi thiết lập mối quan hệ với nhà cung ứng qua hình thức bán trả góp, công ty sẽ sử dụng tài sản đó cho khách hàng thuê thông qua hoạt động cho thuê trả góp Để thực hiện điều này, công ty cần xây dựng bảng luân chuyển tiền tệ của khách hàng thuê một cách hợp lý, khoa học và chuyển trả theo kế hoạch đã định.

- Thựchiệntốtphươngthứcchothuêvậnhành:Nhằmđadạnghóacácsảnphẩmdịchv ụ,thỏa mãnnhucầu củakháchhàngthuêvàđặc biệtlàcókhảnăngpháthuyhiệuquảcủacáctàisảnchothuêmàhiệnnayALCIIđãthuh ồivềtừp h í a kháchhàngthuêdokháchhàngthuêviphạmnghiêmtrongcácđiềukhoả nđãkýkếttronghợpđồngchothuêchưaxửlýđượchiệnđanglưutạikhobãi.

M,CaànThô… đangnởrộdịchvụchothuêvậnhànhcácloạixeôtôdulịch.Đâylàtổchứchìnhthànhxu ấtphỏttừnhucầuthựctếvàvốnhỡnhthànhcỏct a ứ i sảnchothuờnhỏchủyếudướidạngvốn củagiađình,vốnvaycácTCTDdưới

Trang64 dạngthếchấptàisảncốđịnh,thếchấptừtàisảnhìnhthànhtừvốnvay… dovậyA L C I I cầnmởrộnghìnhthứcchothuêgiáplưngnhằmthuhútđượclượngkhách hàngnàytăngdoanh sốđầutư,giảm chiphíquảnlý vàgópphầntăng lợinhuận,đápứngđadạngnhucầucủakháchhàng.

3.2.5 Giảipháp5:Pháttriểnnguồnnhânlực Đốivớingànhdịchvụnhưchothuêtàichính,conngườiđược xemlàyếutốcựckỳquantrọngquyếtđịnhchấtlượngdịchvụ.Đâychínhlàcầunốigiữak hản a ê n g cungcấpdịchvụcủadoanhnghiệpvàsựthỏamãncủakháchhàng.Chínhv ì vậy màđốivớiALCIIhiệnnay,việcnângcaonănglực,trìnhđộcũngnhưkhảnăngphụcvụkhác hhàngcủacánbộchothuêtàichínhnóiriêngvànhânviêncôngtynóichungđượcxe mlàmộttrongnhữngchiếnlượckhôngthểthiếutrongquátrìnhpháttriểnvàhộinhập.

Thựctếchothấy,sốcánbộcótrìnhđộvàdầydạnkinhnghiệmhoạtđộngkinhd oanhtronglĩnhvựctiềntệtíndụngcủacôngtyít,mặtkháctrongcơnsốtchiêumộnh õntàicủacỏcNHTMhiệnnayđangdiễnraõmthầmnhưnghếtsứckhốcliệtv a ứ k e ỏ t qu ảl a ứ đócúsựchuyểndịchmộtsốcỏnb o ọ lónhđ a ù o giỏitừA L C I I sangmộtsốcỏcngõnhàngk hác.MộtđiểmnữalàđasốcánbộcủaCôngtychothuêtàichínhđượcchuyểnquatừcácN HTMchưađượcđàotạomộtcáchcănbản,vảlạimộtsốcánbộsốngvàlàmviệctừthờiba ocấp,khichuyểnsangcơchếthịtrườngkhôngchịuhọc hỏithayđổi cáchnghĩ,cáchlàmmàvẫncòncócáchnghĩvàgiảiquyếtcôngviệcchokháchhàngl àbanơnvàquađólợidụngquyềnhạnchứcvụđượcgiaođểvụlợicánhângâyphiềnhàc hokháchhàngdẫnđếnlàmmấtkháchhàngtốt…

Mặtkhác,hộinhậpkinhtếquốctếđangđặtranhữngcơhộivàtháchthứctolớnđốivơ ùicácNHTMViệtNamnóichungvàđốivớiCôngtychothuêtàichínhnóiriêng… đòihỏiphảicóđộingũcánbộcóđủnănglựctrìnhđộcóthểđảmđươngđượccôngviệcm ộtcáchtốtnhất.

Từkếtquảphântíchtrên,mụctiêucủagiảiphápnhằmxâydựngđộingũcánb ộcôngnhânviênALCII cónănglực,đượcđàotạovàsửdụng đúngchuyên

Trang65 môn,cóphẩmchứcchínhtrịtốt,trungthực,tháiđộlàmviệcvănminh,lịchsự…,t h o â n g qu ađónângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,tạonềntảngvữngchắcchoxuhướn gpháttriểntrongtươnglai.

Cácgiảipháp: Đểđạt đươcnhững mụctiêutrên,chúngtôichorằngngaytừbâygiờALCIIcầnthựchiệncácbiệnphápđồng bộtừtăngcườnggiáodụctưtưởngđếncánbộnhânviênđếnvềcôngtáctổchứccánbộ,đào tạo,quảnlý,đánhgiávàđãingộcánbộ.Cầnphảicóchiếnlượcvàbướcđirõràng,cụth ểcầntậptrungvàocácgiải phápsau:

Chuyểntưduybanphát,giúpđỡKHsangphụcvu,địnhhướngvàokháchhà ng.Đềrayêucầubắtbuộcđốivớicánbộnhânviênlàtínhtrungthực,đạođứctưcáchtốtvàlu ôntôntrọngkháchhàng,coihọlàđốitáckinhdoanh,làngườim a n g lạithunhậpchính đángchocôngtyvàchochính mình.Kỷluật nghiêmđốivớitrườnghợpcánbộnhânviênvòivĩnhkháchhàng,gâykhókhănchok hỏchh a ứ n g

Hiệnnayngànhngânhàngnóichungvàchothuêtàichínhnóiriêngđứngtrư ớcmộtthựctếrấtcầncánbộcôngchứccótrìnhđộchuyênmônvềcáclĩnhvựcxuấtnhậ pkhẩu,côngnghệthôngtin,kỹthuật…dovậycần:

- Cúsựđ a ự n h g i a ự phõnl o a ù i , c h o ù n lọc,tuyểnchọncỏnbộcúnănglựcchuyờ n môn,trìnhđộphùhợp,đápứngyêucầuthực hiện nhiệmvụkinhdoanhmới.

- Sắpxếplạicánbộ,baogồmcánbộlãnhđạo,quảnlýởcáccấpchođếnnhânviênt heonguyêntắcbốtrílaođộngđúngngười,đúngviệc,phùhợpvớinănglực,trìn hđộchuyênmônvàchếđộtráchnhiệm.

- Sànlọcvàchuẩnhóacánbộlãnhđạo,cánbộquảnlýcáccấp,mạnhdạnđềbạtcán bộtrẻ,cánbộtạichỗtrên cơ sở đánhgiáđúngnănglực,hiệu

Trang66 quảcụngviệc vàphẩm chấtcỏnbộ,coiviệccúlờncúxuốnglàbỡnht h ư ơ ứ n g trongđiềuhànhtổchức,bộmáy.

Công tác đào tạo cần đạt mục tiêu trang bị kiến thức cho cán bộ viên chức, đủ năng lực phục vụ mục tiêu tăng trưởng mà không ảnh hưởng đến tiến độ tăng trưởng Cần xây dựng các chương trình đào tạo cụ thể cho từng giai đoạn, kết hợp với việc phân loại cán bộ cần đào tạo để đảm bảo chất lượng Nội dung đào tạo phải gắn chặt với yêu cầu thực tiễn, nâng cao trình độ cán bộ và kết quả đào tạo là căn cứ quan trọng để đánh giá, xếp loại cán bộ Đối với lực lượng cán bộ hiện có, cần thực hiện đào tạo bổ sung các kiến thức cơ bản như kiến thức đại học, ngoại ngữ, tin học, và một số kiến thức chuyên sâu cho cán bộ nghiệp vụ Đối với lực lượng cán bộ mới, cần tập trung đào tạo các mặt nghiệp vụ chuyên sâu và kỹ năng nghề nghiệp, tạo khả năng thao tác thuần thục trong thời gian ngắn nhất.

Cửcáccánbộchủchốt,cót a â m huyếtvớisựpháttriểnvàcamkếtphụcvụlâudàichoCôngt ythamgiacáclớpđàotạoởnướcngoàinhằmnắmbắtxuthếvàđịnhhướnghoạtđộngcủac ácCôngtychothuêtàichínhtrongkhuvựctrongbốicảnhnềnkinhtếViệtNamđangnởcử ahộinhậpvớikinhtếthếgiới.

Côngtysắpxếpthờigianvàtrangtrảichiphíđàotạođốivớinhữngtrườnghợpnằmt rongchươngtrìnhđàotạođượcCôngtycửthamgia.Cáctrườnghợpthuộcdiệnkhu yếnkhích,Côngtysẽtạođiềukiệnvềmặtthờigianvàcóthểhỗ

Trang67 trợmộtphầnkinhphítrongquátrìnhtheohọc.Đặcbiệt,riêngtrongmộtsốlĩnhvực nghiệpvụcụthể,người đihọctựbốtrí đượcthờigian,Công tysẽthanh toánchiphísaukhicóbằngcấp,chứngchỉ.

Tiếnhànhđánhgiácôngtácđịnhkỳvềchuyênmôn,xâydựnghệthốngtiêuchuẩnđ ánhgiácôngchứcđểđảmbảoghinhậnđúngđắncônglaođónggópc u û a mỗingười,kết hợpviệcđánhgiáđịnhkỳvàđánhgiáthườngxuyênthôngquaviệckiểmtrađộtxuấtc hấtlượngcôngtáccủacánbộ,đặcbiệtlàcánbộlàmc o â n g tácchothuê.

Cũngnhưcánbộcôngchứccủangànhkhác,thunhậpchủyếucủacánbộcôngc hứccủaALCIIhiệnnaychủyếulàtiềnlươnghưởngtheongạchbậctừngânsáchnhànước,caựckhoạnủaừingoụkhaựcraõtkhieđmtoõn.Vụựichớnhsaựchtieănl ử ụ n g vaứcheõủoồuủaừinhửt rên,cộngvớimôitrườnglàmviệcthườngxuyêntiếpxúcvớitiền,muabánhànghóa,nê ncácnhânviênALCIIdễbịcámdỗbởilợií c h vậtchất,dẫnđếnchấtlượngdịchvụcủacô ngtykhôngcao.ĐểnângcaochấtlượngcủacánbộALCII,nângcaođờisốngvậtcha átthôngquachínhsáchtiềnlương,thưởnglàmộtbiệnpháphếtsứccầnthiêtvàthiếtthực.

Coựcheõủoồuủaừiủoõivụựicaựnboụgioỷi,caựnboụcoựsaựngkieõntrongnghieụpvỳthỡcaănd ùngquỹkhenthưởngđểkhuyếnkhíchđộngviênkịpthời.Thựchiệnchính sáchthuhútc ánbộgiỏithôngquachínhsáchthunhập,cơhộithăngtiếnnghềnghiệpvàđàotạo,nâng caotrìnhđộchuyênmôn,kểcảđưađinướcngoàiđàotạo,xâydựngđộingũcánbộcóchuy eânmoânsaâu– đólànhữngcánbộkhôngnhững amhiểuvềkiếnthứcngânhàng,kiếnthứcxuấtnhậpkh ẩu,bảohiểm,amhiểukỹthuậtcáctàisảnthuộcđốitượngchothuê… màcònphảicótínhquyếtđoán,cókhảnăngquảntrịtốtvàcóphẩmchấtđạođứcchínhtrị toát.

Với mục tiêuchunglànângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,ngoàin h ư õ n g giảiphápđược đềcậpchi tiếtở trên, việc cung cấp các tiệních chokhỏchhàng,giớithiệucỏcnghiệpvu,ùsảnphẩm,dịchvụcựngvớichấtlượng,chuẩnbị cácthôngtin,tàiliệuđểgiảiđápmọithắcmắccủakháchhàng,lắngnghenhucầuvànhữ ngýkiếnđónggópcủakháchhàngđểcóthểđápứngmộtcáchtốtnhất.Tưvấnch okháchhàngvềphươngthứctàitrợ,vềtàisảnđithuêphùhợpvớiđiềukiệnhiệncócủad oanhnghiệpvớichiphíthấpnhấtvàkỹthuậttốtnhất,bêncạnhđógópphầnhạnchếrủiroch oALCII.

Trongđiềukiệnthựctếsốbiênchếtạicôngtynóichungvàsốbiênchếtạic a ù c chin hánhnóiriêngcònquáítsovớinhucầu,tuynhiêntrướcmắtkhôngphảivìlýdođómàthiếu đimộtbộphậnvôcùngquantrọngđốivớisảnphẩmdịchvụchothuêtàichính:đólàphòng Marketing.Tácgiảbàiviếtchorằngchỉcần3–

5ngườicótrìnhđộchuyênmônvềmarketinglàcóthểthànhlậpphònghoặcbộphậnm arketingtạicôngtyhaytạicácchinhánh.Trongkếhoạchlâudàithìbộphậnmarketingph ảilàmộtbộphậnchuyênnghiệpriêng biệtvớiđầyđủcácc h ư ù c năng,nhiệ mvụvớicơcấutổchứcđượcghivàođiềulệhoạtđộngcủacông

Nhiệmvụcủaphòngnàylàtuyêntruyềnquảngbásảnphẩm,thươnghiệuALCIInh ằmt hu hỳt khỏchhàng, t hư ùc hiệncỏchỡnhthứcquảngbỏhỡnhảnh,thươnghiệuda nhtiếngcủaALCII.Giớithiệucácnghiệpvụsảnphẩm,dịchvụcùngvớichấtlượng,tiệ nớchcủachothuờtàichớnhchokhỏchhàng,giớithiệucỏcthụngtin,chỉdẫncỏchs ư ỷ d u ù n g haytiếpcậnc a ù c s a û n phẩm,dịchvụcủaALCII.

TrongđiềukiệnhiệnnayngoàicáctàisảnchothuêlàtàisảnmớithìcácC o â n g tychothuêtàichínhcũngmuavàchothuêmộtsốtàisảnđãquasửdụnglàcầnthiết.Dovậy,b êncạnhdựavàokếtquảgiámđịnhchấtlượngvàgiácảcủacáccơquangiámđịnhđộclậ pthìCôngtychothuêtàichínhcũngcầntừ5–

7n g ư ơ ứ i chuyờngiakỹthuậtgiỏi,hiểubiếtnhiềuvềthịtrườngđểlàmnhiệmvụt hẩmđịnh,đánhgiálạichất lượngvàgiácảcủatàisản trướckhi mua,nhằm trá nhsựlợidụngcâukếtgiữanhàcungứng,kháchhàngvànhàthẩmđịnhđểnânggiátài sản… đồngthờicỏcnhõnviờnkỹthuậtnàycúthểtưvấnchokhỏchh a ứ n g vềviệcsửdụngmỏy mócthiếtbị,côngnghệnàochophùhợpvớikhảnăngkhaitháccủakháchhàngsaochoc óhiệuquảvàđặcbiệtlàcácnhânviênkỹthuậtnàycũngcóthểtựbảodưỡng,sửachữ amáymóc,thiếtbịthườngxuyên,địnhkỳhoặckhi tàisảncórủirotrong chothuêvậnhànhhoặctheodõiquátrìnhb a û o trìbảodưỡngcủakháchhàngthuêtàich ínhtheođúngđịnhkỳcủanhàsảnxuấtvàcungứngtàisảnquyđịnh.

NếuCôngtychothuêtàichínhpháthuytốt vaitròchứcnăngcủaphòngkỹthuật,bên cạnhviệcphòngngừacácrủirongay từkhâuchọnmuatàisảnđể chot h u e â thìmộttácdụngvôcùngtolớnlàtạođượcniềmtinchokháchhàngsửdụngsảnp hẩmcho thuêtàichínhvàqua đókháchhàng tựgiớithiệuvàquảngbáthươnghi ệuchoCôngtychothuêtàichínhmộtcáchthiếtthựcnhất.Ngoàira,khicóphòngkỹthuậtt hìbanlãnhđạovàcánbộcủacôngtycónhiềucơsởđểtự

Nhucầuđầutưmớimáymócthiếtbịhiệnnaylàrấtlớnmàbảnthâncácdoan hnghiệpkhôngthểamhiểuvềtínhnăngcũngnhưkỹthuậtcủacácmáym o ù c thiếtbịc ónhiềunguồngốckhácnhaunênALCIIcầnpháttriểndịchvụtưv a á n máymócthiếtb ịđểgiúpkháchhànglựachọnđúngsảnphẩmxinthuêtàic h í n h vớichiphíthấpnhấtvà kỹthuậttốtnhất.

ViệcCôngtychothuêtàichínhthựchiệndịchvụtưvấnđemlại hiệuquảrấtcaovề mặt kinh tế cụ thể làgiảm đichiphítìmkiếmnguồntàisản vìcôngtycóbộphậntưvấncótrìnhđộcaovềkỹthuậtcũngnhưnắmrõgiácảcủacácmặthàn ghơnlàtựkháchhàngtìmkiếm.Ngòaira,việcpháttriểndịchvụtưvấnsẽlàmộtnghiệpvụb ổsungbêncạnhnghiệpvụchothuêtrêncơsởđócungcấpchokháchhàngdịchvụtiệníchn hấtvàmanglạihiệuquảkinhtếcao.

- HiệnnaycácCôngtychothuêtàichínhvẫnchưađượcphépthựchiệnnghi ệpvụchiếtkhấu,điềunàyđãgâythiệtthòichoCôngtytrongviệctạonguồnvốn,đề nghịNHNNViệtNamchophépCôngtychothuêtàichínhcũngđượcthựchiệnnghi ệpvụchiếtkhấunhưcácNHTMkhác.

- Bêncạnhviệcthuhútnguồntiềngửitừdâncưvàcáctổchứckinhtế, Cô ngtychothuêtàichínhcũngrấtmuốntìmthêmnguồntàitrợtừcáctổchư ùc nước ng oài,đềnghị NHNNtạo điềukiệnthông thoánghơn vềcơ chế,chínhsác hchoCôngtychothuêtàichínhđượctiếpcậncácnguồnvốntàitrợkháccủacáctổch ứcnướcngoài.

Trang71 phủđốivớicácdoanhnghiệpnhànướctrongnhữngnămquanhằmthuhútvốn đầutưtừcáccổđôngtrongvàngoàinước,đềnghịNHNNchỉđạocácNHTMcócác Côngtychothuêtàichínhkhẩntrươngxâydựnglộtrìnht hực hiệncổphầnhó aCôngtychothuêtàichính.

- ChophépCôngtychothuêtàichínhđượcmởrộnghoạtđộngchothuêđốivớitàisả nlàbấtđộngsản:Mộtmặtdotàisảnchothuêchỉbóhẹptrongphạmvilàđộngs ản,nóđãhạnchếkhảnăngcạnhtranhcủaCôngtychothuêtàichính;mặtkhác,the othônglệquốctếcácCôngtychothuêtàichínhđượchoạtđộngchothuêđốivớit àisảnchothuêlàbấtđộngsản.Dovậy,trongđiềukiệnhộinhậpnềnkinhtếkh uvựcvàthếgiớiđãxảyra,ChínhphủcầnchophépCôngtychothuêtàichínhđươ ùcmởrộnghoạtđộngchothuờđốivớitàisảnlàbấtđộngsản.Đõylàmộtthịtrườn grộnglớnmàhiệnnaychỉcómộtsốNHTMđầutưnhưngvớimứcđộhạnchế,mặ tkháclạigặpmộtsốkhókhănvềnguồnvốntrungvàdàihạn.

- ChophépCôngtychothuêtàichínhđượcmởrộnghoạtđộngchovayvốnlưuđộngđốiv ớicácbênthuêtàichính:ChínhphủcầnchophépCôngtychothuêtàichínhđượcmở rộnghoạtđộngchovayvốnlưuđộngđốivớicácbênthuêtàichính.Thựctếbênthuêc hủyếulàcácdoanhnghiệpvừavànhỏkho ùtiếpcậnvốnvayngânhàng.ViệcC ôngtychothuêtàichínhthựchiệnchovayvốnlưuđộngnhằmhỗtrợchocáckháchh àngthuờtàichớnhthiếuv o ỏ n l ư u đ o ọ n g t a ù m t h ơ ứ i tiếp tục phỏttriển sảnxuấtkinh doanh,đảm bảo việcthanhtoántiềnthuêtheohợpđồngchoCôngtychothuêtàichính.

Mộtsốdoanhnghiệphoạtđộngtronglĩnhvựcvậnchuyểnhànhkháchgặpnhiềukhó khăntrongviệcđăngkýphươngtiệnkinhdoanhtạiđịaphươnghọcưngụ, vớilýdođ ơngiảnlàchínhquyềnđịaphươngmộtsốnơichỉchấpnhậntàis a û n đăngkýsởhữutạiđị aphươngkháchhàngcưngụmàkhôngchấpnhậntàisảnthuêđăngkýsởhữutạinơichinh ánhCôngtychothuêtàichínhđóngtrụsở…

TìnhtrạngtrênlàkếtquảcủaquátrìnhtriểnkhaicácNghịđịnhcủaChínhphủvàcáct hôngtưhướngdẫnthựchiệnNghịđịnhChínhphủcủacácbộngànhliênquanchưathựcs ựđồngbộ.Dovậy,đềnghịcácbộngànhcóliênquannhưBộCôngAn,Tổngcụct huếvàcáccơquanchứcnănghướngdẫnthựchiệnNghịđ ị n h số65/2005/NĐ- CPngày19/05/2005củaChínhphủvềviệcđăngkýsởhữuphươngtiệnvậnchuyểnđứngt ênCôngtychothuêtàichínhtạinơikháchhàngcưngụ,nơikháchhàngđăngkýkinhdoa nhtạođiềukiệnchokháchhàngkinhdoanhcũngnhưchuyểnquyềnsởhữukhikhác hhànghoànthànhnghĩavụvớiC o â n g tychothuêtàichính.

Ngày07/09/2006ThốngđốcNHNNmặcdùđãbanhànhThôngtưsố07/2006/TT- NHNNhướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhth eoquyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPn g a ứ y 19/05/2005c u ỷ a C h ớ n h p h u ỷ Việcbanhànhquyđịnhhướngdẫnhoạtđộ ngmuavàchothuêlạitheohìnhthứccho thuê tài chínhlàcầnthiếtnhằm tạocơsởpháplý đầyđủ,thống nhấtvàtháogỡvướngmắc,hỗtrợvàthúcđẩyCôngtychothuêtàichínhđadạnghóahoạtđộ ngcủamình,đồngthờilàcơsởđểBộTàichínhnghiêncứuquyđịnhvềthuếđo á i vớitàisản khithựchiệnnghiệpvụnày,tuynhiênđếnnayvẫnchưacóvănbản hướngdẫnthựchiệncủaTổngcụcthuếđối vớicỏctrườnghợptrờn,làmchokhỏchh a ứ n g vẫnphảiđúngđủcỏckhoảnthuếnhưcỏctr ườnghợpmuabántàisảnbìnhthườngkhác.Nhằmgiảmbớtkhókhănchocácdoanhn ghiệptrênđềnghịBộTàichính,Tổngcụcthuếsớmcóvănbảnhướngdẫncáckhoảnthuếp hảinộpđốivớicáctrườnghợpbántàisảnvàthuêlạichínhtàisảnđó.

- Cầns ơ ự m b a n h a ứ n h c a ự c vănb a ỷ n h ư ơ ự n g dẫnthựchiệncỏcnghịđịnhcủaChớ nhphủcóliênquanđếnviệcthuhồivàxửlýtàisảnchothuêkhikháchhàngvi phạm hợp đồngchothuêtớicáccơquanthựcthiphápluậtởcácđịaphương.

- Cáccơquanphápluậtsớmđưacácvụánđưaraxétxửvàkhibảnáncóhiệulựcthìb ộphậnthihànhánphảithựcthimộtcáchkiênquyết,tránhtìnhtrạngngườiviphạmvẫ ncứnhởnnhơngoàiphápluật,tạonênsựsosánhgiữangườichấphànhtốtvàngười cốtìnhviphạm.

Trêncơsởkếtquảnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏam ónkhỏc h h à ng cựngvới vi ệc phõntớchđỏnhgi ỏ thựctrạnghoạtđ o ọ n g kinhd oanhởchương2,chương3đưaramộtsốgiảiphápvàkiếnnghịchủ yếu nhằmnâng cao chấtlượngdịchvụ chothuêtàichínhtạiALCII,đồngthờiđềxuấtmộtvàikiếnnghịđốivớiChínhphủ,NgânhàngNhànướcvàcáccơq uanbanngànhcóliênquannhằmhỗtrợtốiđachocácCôngtychothuêtàichínhtạiViệtNamtronghoạtđộngkinhdoanhnóichungvàhoạtđộngchothuêtàichínhtạiALCIInóiriêngtrongnhữngnămsắptới.

Mườinămlàkhoảngthời giankhông dàiđốivớihoạtđộngcủa mộtCông tychothuêtàichínhnhưngcũngđủđểALCIIđánhgiálạiquátrìnhhoạtđộng,vềchất l ượngdịchvụmàmình manglạichokháchhàng.Trongxuthếhộinhậpto à n cầu,để đứngvữngvàkhẳngđịnhvịthếtrongbốicảnhcạnhtranhkhốcliệt,việcnâng caochấtlượngdịchvụcho thuêtài chínhcủaALCII mộtcáchcóhiệuquảhơntrướcáplựccạnhtranhlàvấnđềsốngcòncủacôngty.

Quanghiêncứuphân tích, luậnvănđãkhái quát mộtcáchhệ thốngtoàn bộcơsởlýthuyếtvềchothuêtàichính,chấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựt h o û a m ãncủakháchhàngnóichung,đưaracácthànhphầnchấtlượngdịchvụchothuêtàichí nhvàđolườngchúngtạiALCII,trêncơsởđánhgiáđúngthựctrạngcủahoạtđộ ngchothuêtàichínhvềchấtlượngdịchvụcủaALCII,đồngthờidựavàocácyêucầuph áttriểnkinhtế– xãhội,kếthợpđiềukiệnthuậnlợicủaViệtNamtrongtiếntrìnhhộinhậpđểtìmragiảiph ápkhảthinhằmnângcaoc h a á t lượngdịchvụchothuêtàichínhcủaALCIImộtcáchcóhiệ uquảhơn.Luậnvănđãnêulênmột sốkiếnnghịvớiNHNNViệtNam,NHNo&PTNTViệtNam,cáccơquanquảnlývĩmôvà cáccơquanphápluật… lànhữngkiếnnghịnhằmđ a û m bảochoviệcnângcaochấtlượngchothuêtàichính.

Tuynhiêndođiềukiệngiớihạnvềthờigian,nănglựcthựchiện,đềtàinàyc hỉ góig ọntrongviệcnghiêncứuchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhthựctếc a ù c kháchhàngđang quanhệtạiALCIInênchưanghiêncứutổngquáthóađượctoànbộthịtrườngchothuê tàichínhtạiViệtNam.Chínhvìvậy,cầncónhữnghướngnghiêncứupháttriểntiế ptheotrênphạmvirộnghơn.Bảnthântácgiảđãcónhiềucốgắngtrongnghiêncứu,songkh ótránhkhỏinhữnghạnchếnhấtđịnh,rấtmongnhận đượcýkiếncủađónggóp củaThầy,Cô,cácđồng nghiệpcóquantâmđếnđềtàinày.

4 Việcchọnlựađiểmphụcvụbịràngbuộcbởikháchhàng:kháchhàngvànhâ nviênphảigặpnhauđểmộtdịchvụcóthểthựchiệnđượcdovậyđiểmk i n h doanhp hảigầnkháchhàng.

7 Khókhăntrongviệcđolường,đánhgiásảnphẩmtạora:đếmsốlượngkháchhàngđư ợcphụcvụnhiềukhụngphảilàthướcđođểđỏnhgiỏchấtl ươ ùn g củadịchvụđóthự chieọn.

- Khoảngcách 1:đây chínhlàsựkhácbiệtgiữasựkỳvọngcủa kháchhàngvềdị ch vụsẽnhậnđượcvànhậnthứccủacácnhàquảntrịdịchvụvềnhữ ngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàythườngxuấthiệndocác nhàquản trịc h ư a đánhgiáđúngcácđặcđiểmvềchấtlượngdịchvụcủamìnhcũngnhưc a ù c h thứclàmthỏamãnnhucầucủakháchhàng.

- Khoảngcách2:xuấthiệnsaukhoảngcáchđầutiên.Cóthểnhàquảntrịđãnhậnbiết đ ư ơ ù c k y ứ v o ù n g c u ỷ a khỏchhàngvềdịchvụnhưnglạikhụngthểchuyểnhúachỳn gthànhnhữngtiêuchuẩnchấtlượngcụthểchodịchvụcủamìnhvàđápứngtheođ úngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàynảysinhtrongquátrìnhthựchiện cácmụctiêucủachấtlượngdịchvụ.

- Khoảngcách3:khoảngcáchnàyxuấthiệntrongquátrìnhchuyểngiaocáctiê uchuẩnchấtlượngdịchvụđểđápứngkỳvọngcủakháchhàng,haynóicáchkh áclàdonhữngnhânviên,phươngtiệncũngnhư điềukiệnphụcvụđãkhôngđưađượcchấtlượngdịchvụđãđượcxácđịnhđếnvớikhách hàng.

- Khoảngcách4:đâylàkhoảngcáchgiữachấtlượngdịchvụthựctếvàsựkỳvọngcủ akhách hàngdướitácđộng của thông tin tuyêntruyềnbên ngoài nhưquảngcáo,chiêuthịmàcôngtyđãthựchiệntrướcđó.Đólànhữnghứahẹnđược phóngđạikhôngchínhxác,vượtquákhảnăngthựchiệncủacôngty.Đ i ều nàyrấtdễđ ánhmấtlòngtincủakháchhàngđốivớicôngty.

- Khoảngcách5:mộtkhikháchhàngcảmnhậnđượcchấtlượngdịchvụsaukhisử dụng,họsẽcósựsosánhnóvớichấtlượngdịchvụmàhọkỳvọngbanđầu.Nếucósựkhá cbiệt,đóchínhlàkhoảngcáchthứ5.

9 Hànhvi củanhânviêntrongCông ty XYZngàycàngtạosựtintưởngđối vớibạn.

TôilàhọcviêncaohọccủaTrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.Tôihiệnnayđangtiếnhànhn ghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủaCôngtychothuêtàichính II NHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Tôirấthânhạnhxinđượcthảoluậnvớicácanh/ chịvềvấnđềnày.Xincácanh/ chịlưuýrằngkhôngcóquanđiểmnàođúnghaysaicả,tấtcảđềurấtcóíchchonghiê ncứucủachúngtôi.

3 Theoanhchịthì khi nói đếnchấtlượngdịchvụchothuêtàichính,yếutốnàolàquantrọng?Vìsao?

5 Trongcácyếutốnày,anhchịchorằngyếutốnàolàquantrọngnhất,nhì,ba,khôngqua ntrọng?Vìsao?

Tênphỏngvấnviên: … Ngườitrảlời: Điệnthoại: ẹũa chổ:

TôilàhọcviêncaohọccủatrườngđạihọcĐạihọcKinhtếTP.HồChíMinh. Hiệnnay,tôiđangtiếnhànhmộtnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtạ iCôngtyChothuêtàichínhIINHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Kínhmongquývịdành chútítthờigiantrảlờigiúpchúngtôimộtsốcâuhỏisauđây.Xin lưuýrằngkhôngcócâut rảlờinàolàđúnghoặcsai,màtấtcảchúngđềusẽcógiátrịrấthữuíchchonghiêncứucủach úngtôi.Chúngtôirấtmongnhậnđượcsựcộngtácchântìnhcủacácquývị.

Hoàntoàn phảnđối Phảnđối Bìnhthường Đồngý Hoàntoàn đồngý

2.ALCIIủ a ự p ử ự n g dũchv u ù chothueõt a ứ i chớnhủ u ự n g v a ứ o th ờiđiểmmàhọhứa 1 2 3 4 5

14.NhânviênALCIIluôntỏrachínhxáctrongnghiệpvụ 1 2 3 4 5 15.NhânviênALCIIcótínhchuyênnghiệpcao 1 2 3 4 5 16.NhânviênALCIIrấtcóđạođứcnghềnghiệp,khôngvòivĩnh kháchhàng 1 2 3 4 5

25.HồsơthủtụcchothuêtàichínhcủaALCIIrấthợplý 1 2 3 4 5 26.LãisuấtcủaALCIIlàhợplývàchấpnhậnđược 1 2 3 4 5 27.Thờihạnchothuêtàihínhrấtlinhđộngvàhợplý 1 2 3 4 5 28.Cácquyđịnh,quytrìnhlàmviệccủaALCIIrấtkhoahọc 1 2 3 4 5

Bieỏnquan thangủoneỏu Trungbỡnh sát loạibiến

Trung bình thang đo nếu loại biến

Phửụng sai thang đo nếu loại biếnTương quan bieỏn - toồng

Alpha neáu loại biến Biến quan sát

SumofS qu a re s df MeanSquare F Sig.

Error Beta Partial Part VIF

F re q u e n cy E xp e ct e d C u m P ro b

R e g re ss io n S ta n d a rd iz e d R e si d u a l ĐồthịphầndưStudenthóavàgiátridựđoán

Tincậy đápứng-NLPV đồngcảm phươngtiệnhữu hình

Soỏbieỏn KMO Sig Toồngphửụ ngsaitrích

3 DwighiS.Ritter(2002),Kỹnăngpháttriểncácsảnphẩmdịchvụtàichính,Nxb Thoángkeâ.

5 LêVănTề– NgôHướng– ĐỗMinhHiệp(1995),“NghiệpvụNgânhàngthươngmại”,NxbTP.HCM.

8 NgânhàngNhànướcViệtNam(2004),QuyếtđịnhcủaThốngđốcNgânhàngN hànướcbanhànhquychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủacácCôngty chothuêtàichínhsố731/2004/QĐ-NHNN,ngày15/06/2004,HàNội.

9 NgânhàngNhànướcViệtNam(1997),thôngtưhướngdẫnhạchtoánnghiệpvụ chothuêtàichínhsố03/TT-NH,ngày14/07/1997,HàNội.

TMCPTP.HCM,LuậnánTiếnsĩkinhtế,TrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.

NguyễnHảiSản(1996),“TìmhiểuvàsửdụngTíndụngthuêmua”,NxbTrẻ,TP. HCM.

CPngày19/5/2005củaChínhphủbanhành:SửađổibổsungmộtsốđiềucủaN ghịđịnhsố16/2001/NĐ-CPngày02/5/2001.

16.NguyễnĐìnhThọcùngcáctácgiả(2003),Đolườngchấtlượngdịchvụvuichơi giảitrớngoàitrờitạiTP.HCM,Đềt ài nghiờncứukhoahọc, T rươ ứng Đạih ọckinhtếTP.HCM.

17.ThS.BùiThanh,PháttriểndịchvụchothuêtàichínhởViệtNami,Việnnghiênc ứukinhtếTPHCM.

NHNNngày15/6/2004củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcv/ vbanhành:QuychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủaCôngtyc hothuêtàichính.

NHNNngày19/4/2005củaThốngđốcNgânhàngNhànướcv/ vbanhành:Quyđịnhvềcáctỷlệbảođảmantoàntronghoạtđộngcủatổchứctínd uùng.

NHNNngày22/04/2005củaThốngđốcNHNNbanhành:Quyđịnhvềviệcphâ nloạinợ,trớchlậùpvàsử dụng dựphòngđểxửlýrủirotíndụngtronghoạtđộngngânhàngcủatổchứctíndụng.

QLDNcủaChủtịchhộiđồngquảntrịNHNo&PTNTViệtNambanhành:Quyđ ịnhvềNghiệpvụchothuêtàichínhcủaNHNo&PTNTViệtNam,banhànhngà y15/04/2002,HàNội.

26.Thôngtư05/2006/TT-NHNNngày25/7/2006củaThốngđốcNgânhàngNhà nước ban hành:Hướngdẫnmộtsốnộidungvềhoạtđộngchothuêtàichínhvàdịchvụ ủythácchothuêtàichínhtheoquyđịnhtạiNghị địnhsố16/2001/NĐ- CPngày02/5/2001vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

NHNNn g a ứ y 12/10/2005củaT h o ỏ n g đ o ỏ c N g a õ n hàngNhànướcbanhà nh:HướngdẫnthựchiệnmộtsốnộidungtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPngày02/5/2001củaChớnhphủ“Vềtổchứcvàh o a ù t độngcủaCụngty chothuêtàichính”vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsố ủieàucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày07/9/2006củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcbanhành:H ướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhtheo QuyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

NHNNngày12/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hướn gdẫnchothuêtàichínhhợpvốncủacáccôngtychohtuêtàichínhtheoquyđịnhtạ iNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

CPngày02/5/2001củaChínhphủ“VềtổchứcvàhoạtđộngcủaCôngtychothuêt àichính”vàNghịđịnhs o á 65/2005/NĐ-

CPn g a ứ y 1 9 / 5 / 2 0 0 5 c u ỷ a Chớnhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiề ucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày23/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hư ớngdẫnhoạtđộngbánkhoảnphảithutừHợpđồngchothuêtàichínhtheoquyđịn htạiNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”QuyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiềucủaNgh ũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

1 AntonyBeckett,PaulHewerandBarryHowcroft(2000),Anexpositionofcon sumerbehaviourinthefinancialindustry,InternationalJournalofBanking

2 Bechelet,D.(1995),MeasuringSatisfaction;ortheChain,theTree,andthe

Nest, Customer Satisfaction Research, Brookes,R(ed.),ESOMAR.

3 GerbingW.D.&J.C.Anderson(1988),AnUpdateParadigmforScaleDevelo pmentIncorporatingUnidimensonalityandItsAssessments,Journal of

Use of Questionnaires, Winsconsin: ASQC Quality Press.

6 Lehtinen,U&J.R.Lehtinen(1982),ServiceQuality:AStudyofQualityDimens ions,WorkingPaper,ServiceManagementInstitute,Helsinki,Finland.

7 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1985),Aconceptmodelofserv icequalitya n d i t s implicationsforfutureresearch,JournalofMarketing,49( Fall):41-50.

8 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1988),“SERVQUAL:amultipl e-itemscaleformeasuringconsumerperceptionsofservicequality”,Journal of Retailing,64(1):12-40.

CÁCGIẢIPHÁPNÂNGCAOCHẤTLƯỢNGDỊCHVỤCHOTHUÊTÀICHÍNHTẠI ALCII

Giảipháp 1: Xâydựngmốiquanhệmậtthiếtvớikháchhàng,tạoniềmtinvàsựđồngcảmđốivới kháchhàng

- Duytrìvị t he á cạnht r an h củaALCIItrênthịtrườngthànhphốHồChíMinhcũng nhưcáctỉnhtrêntoànquốcbằngchínhchấtlượngvàphongc a ù c h phụcvụkháchhàn ghiệuquả,nhanhchóng.

- Nhằmkhắcphụcnhữngyếukộmtrongquỏt r ỡ n h p h u ù c v u ù khỏchh a ứ n g , khụ ngngừngcủngcốvàthiếtlậpmốiquanhệmậtthiếtvớikháchhànghiệncótạ osựgắnbó,sựtincậyvàlòngtrungthànhcủakháchhàng.

Cóthểnóirằng,tàisảnquýgiánhấtcủacôngtylàkháchhàng, vìcókháchhàngdoanhnghiệpmớitồntạivàpháttriểnđược.Đểthựchiệnmụctiêutăn gtrưởngbềnvữngthìkhôngthểchỉđặttrọngtâmvàoviệcthuhútcáckháchhàngmớimà xem nhẹ việcduy trỡvà giữkhỏchhànghiện cú Chớnhnhững khỏchh a ứ n g hiệ ncómớiđemlạinguồndoanhthuổnđịnhvàcóchiphíkhaithácthấphơnrấtnhiềusovớ ichiphíđểtìmkiếmkháchhàngmới.Vìvậy,điđôivớiviệc

Trang54 đẩymạnhkhaitháckháchhàngmới,cầnkhôngngừngcủngcốvàthiếtlậpmốiquanhệm ậtthiếtvớikháchhànghiệncónhằmtạorasựgắnbó,sựtincậyvàlòng trungthànhc ủakháchhàng,khuyếnkhíchvàgiatăngcáchoạtđộngmualậplạithươngxuyênhơn.

- Quảnlýchặtchẽ,chitiếtcácthôngtinvềkháchhàngđểcóthểliênhệ,cốgắng du ytrìlượngkháchhàngcủamìnhbằngnhữngcách làmkháđơngiản m àhiệuquảnhưgửithiệpchúcmừngnhândịplễtếtvàthiệpcảmơntớikháchhàng,tặ nghoatrongnhữngdịpsinhnhật,…

Nhưthế,kháchhàngl u o â n cảmnhậnđượcsựquantâm,tôntrọngmộtcáchthântình từcôngty.

- Chúngtabiếtrằng,hoạtđộngcủacôngtycóhiệuquảhaykhônglàdokhá chhàngmanglại,việcthànhbạicủamộtdoanhnghiệpphụthuộcrấtn h i e à u v àokháchhàng.Dovậy,nếuchúngkhôngcóthờigianđápứngthắcm a éc củakháchha ứngquađiệnthoạikhikhỏchhànggọitớithỡớtnhấtchỳngtanờnđặtmụctiờulàs ẽgọilại95%sốcuộcđiệnthoạitrongngàyvà100%trongvòng48giờsau.Cónhư vậy,kháchhàngmớithấymìnhđượctôntrọngvàcảmthấyhàilòng.

- Bốtrínhânviênthườngxuyênliênlạcvớikháchhàngítnhất1lầntrongthángđểcu ngcấpchohọnhữngthôngtinmớinhấtmàbạncóbaogồmnhữngchínhsách mớicủacôngty,nhữngthayđổitrênthịtrường,…

Kháchhàngsẽvuihơn,vàtintưởngbạnhơnkhihọnhậnđượcnhữngthôngti nnhưvậytừchínhcôngty,chứkhôngphảilàtừnhữngphươngtiệntruyềnthôngha yqualờiđồnnàođó.Thôngquađó,chúngtacũngnắmbắtđượctìnhhìnhhoạtđộn gcủakháchhàng,chiềuhướngpháttriểnmàcóhướngđiềuchỉnhvàxửlýkịpth ời.

- Mọingườiđềuthíchlàmviệcvớinhữngngườicoitrọngcôngviệcvàbảnt ha â n h ọ.Tuynhiên,kháchhàngkhôngthểtựnhiênmàbiếtđượccôngtyđánhgiácaoh ọ.Dovậy,côngtynênbiểulộchokháchhàngbiếtsựtrân

Trang55 trọngcủamìnhđốivớicôngviệccủakháchhàng.Khikếtthúcmộtcuộchọphay mộtcuộcđiệnthoại,tahóycảmơnkhỏchhàngvỡđóh ơ ù p tỏcvớimỡnh Hóynúi rằng,côngtychúngtôihiểutạisaohọlạiquyếtđịnhlàmănv ơ ù i côngtyvàcôngtychú ngtôiđánhgiácaosựlựachọnnày.

- Đốivớicácnhânviêngiaotiếpvớikháchhàng cầnxâydựng cáctiêuchuẩ n,yêucầuchungvềphongcách vàtháiđộphụcvụ,đồngthờicầnđượ chuấnluyệnchuyênsâuvềcáckỹnănggiaotiếp,ứngxửvớikháchhàng,tránhcá chànhvivàtháiđộkhôngchuẩnmựctronggiaotiếp.

- Trongdàihạn,ALCIIcầnphảixâydựngsứmệnhvàtriếtlýkinhdoanhnh ấtquán,rõràngchohoạtđộngcủamình;vạchracácmụctiêu,phươnghướngthựchi ện;hìnhthànhcácgiátrịđạođức,cácnghilễ,tậptục,biểutượngcủadoanhng hiệpvàphổbiếnchotoànthểcụngnhõnviờnnắmrừđ e ồ làmkimchỉnamdẫnđ ườngchomọingườinỗlựcvượtbậctrongviệcthựchiệnmụctiêuchungcủadoan hnghieọp.

- Tạoranhiềutiệníchchokháchhàng,cũngnhưtạocảmgiácyêntâm,thoảim a ù i vàni ềmtincủakháchhàngkhiđếnthuêtàichínhtạiALCII.

- Đảmbảođiềukiệnvềsứckhỏe,môitrườnglàmviệcthoảimáicủacánbộcôngnhâ nviênALCII,thôngquađópháthuytínhcáchvănminhlịchsựkhigiaodịchvới kháchhàng.

- Nhằmhoànthiệnvàchuẩnhóacácquytrìnhnghiệpvụvàquảnlýnghiệpvụdựatr ênsựtươnghỗmậtthiếtgiữahệthốngcôngnghệ–môhìnhtổchức– cơchếđiềuhànhcácphòngban.Trìnhđộcôngnghệhiệnđạichophéptriểnkhaic áchoạtđộngnhanhchóng,đadạng,hiệnđạivàcóchấtl ư ợ ng ; tiếnhànhliêntục trênphạmvirộngvàtiếtkiệmchiphí.

- ĐưachươngtrỡnhcụngnghệcủacơngtyhũanhậpđượcvớiNHNo&PTNTV i e ọ t Nam,phùhợpvớithônglệquốctếvàquantrọnglàtậndụngđượcnhữngưut hếvềcôngnghệtiêntiếncủacácnước,đểtronggiaiđoạn2010cótrìnhđộtươngđươ ngcácnướctrongkhuvực.

 Nângcấpcơsởvậtchấtcủacôngty Đểồhoànchỉnhvàn a õ n g caothànhphầnphươngtiệnhữuhỡnhtrongchấtl ư ơ ù n g dịc hvụchothuêtàichính,cácCôngtychothuêtàichínhngaytừbâygiờcầncónhưnggiải phápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụthểtrongviệctrangbịcơsởvậtchất,phươngtiện hữuhỡnhtrởnờnhiệnđại,khoahọctheocụngnghệt a ứ i chớnhNgõnhàngtiờntiếntrờnthế giới,khiđómớicókhảnăngchiaphầnvớicáccôngtychothuêtàichínhnướcngoàithâm nhậpvàonướctakhiphảithựchiệnlộtrìnhhộinhậpvềmặttàichính,Ngânhàng.Mộts ốgiảiphápcụthểnhư:

- Trụsởlàmviệc:TrụsởlàmviệccủaCôngtyvàcácChinhánhphảiđảmbảokhan gtrang,lịchsự,khẳngđịnhvịthếphùhợp,đảmbảoyêucầuvềlòngtinđốivớikhách hàng.

- Đầutưnângcấpcáctrangthiếtbịtạinơilàmviệc,đặcbiệtlànhữngnơitrựcti ếpgiaodịchvớikháchhàngnhưphòngốc,quầygiaodịch,ghếngồichờ dànhcho kháchhàng… rộngrãi,thoảimáinhằmtạoấntượngtốtchokháchhàngkhibướcvàonơigiaodịc h.Ngoàiviệcsắpxếpchỗlàmviệcc u û a từngnhânviênchothuêtàichínhmột cỏchkhoahọc,lịchsựthỡcỏcp h o ứ n g , bộphậnchothuờgiaodịchtrựctiếpvớikh áchhàngnêncónơitiếpkháchriêng,thậmchícóthểbốtríriêngphòngtiếpkhách hànglớn,quant r o ù n g (khỏchhàngVIP)vớiđầyđủtiệnnghi.

- Bốtrímộtvàiphươngtiệnthưgiãnchokháchhàngnhưtruyềnhình,báochí, inter net…đểgiảmbớtáplựccủakháchhàngtrongkhichờđợi.

- Bốtríchỗgiữxemiễnphíchokháchhàng:trụsởCôngtycũngnhưcácCh i n hánhnêncóchỗđểxe(xe2bánhvàxeôtô)antoàntiệnlợichokháchha ứngđếngiaodịch,độingũbảovệcũngphảiđượcđàotạonghiệpvụchăm sóckhách hàng chuyên nghiệpnhằmmang lạicảmgiác đượctôntrọngchokháchhàngngaykhiđặtchânđếntrụsởcôngty.

Trìnhđộcôngnghệhiệnđạitrướchếtđảmbảochocácsảnphẩm,dịchvụcungcấpc hokháchhàngcóchấtlượng,gâyấntượnglâudàivàtạolòngtinthựcsựchokháchhàng Trìnhđộcôngnghệhiệnđạichophéptriểnkhaicáchoạtđộngnhanhchóng,đadạng, hiệnđạivàcóchấtlượng;tiếnhànhliên tụctrênphạmvirộngvàtiếtkiệmchiphí.

Hiệnđạihóaquytrìnhlàmviệcbằngcáccôngcụhiệnđại,tạođiềukiệntốt nhấtchonhânviênđảmbảoyêu cầunhanh gọn,chuẩnxáccủacôngviệc,r u ù t ngắnthờigianlàmthủtụcthẩmđịnhchothuêtàich ính.Đểđạtđượcmụct i e â u trên,trướcmắtALCIIcầnđẩymạnhứngdụngkhoahọckỹth uậttiêntiếntheohướngphùhợpvớichuẩnmựcquốctế;theođó,tiếptụctiếnhành hiệnđạihóa đồngbộ hệthốngcôngnghệtrongtoànhệthốngcủacôngty vớimụctiêuhoànthiệnvàchuẩnhóacácquytrìnhnghiệpvụvàquảnlýnghiệpvụdựa trênsựtươnghỗmậtthiếtgiữahệthốngcôngnghệ–môhìnhtổchức– cơchếđiềuhànhcácphòngban,cụthể:

Hiện đại hóa quy trình làm việc là cần thiết để nâng cao hiệu suất lao động và cải thiện hình ảnh công ty ALCII hiện đang sử dụng 50 máy tính cũ, đã qua sử dụng hơn 3 năm, thường xuyên gặp trục trặc trong quá trình làm việc Việc sử dụng các công cụ hiện đại như máy tính và thiết lập địa chỉ giao dịch trên internet sẽ giúp rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ thuế tài chính và thỏa thuận Do đó, ALCII nên thanh lý những máy móc đã cũ và thay thế bằng các máy tính mới, nhằm tối ưu hóa quy trình làm việc và nâng cao năng suất của nhân viên.

- Ngaytrongnămphảihoàntấtcácchươngtrìnhphầnmềmứngdụngquantrọngc hủyếugồmchươngtrìnhgiaodịchchothuê,quảnlýtàisảnchothuê,quảnlýbả ohiểm,quảnlývốnvàgiảingân,kiểmtranộibộ, quảnlýđi e àu hànhcủaBanlãnhđạo,phòngngừarủiro….Triểnkhaithíđiểmnốim ạngvớichinhánhđểđếncuốitháng6năm2009nốimạngthốngnhấttấtcả cácchinh ánhvớicôngty.

Cácgiaodịchtrongchothuêtàichínhcónhiềuđiểmtươngđồngvới việcquảnlýtíndụngtrungvàdàihạn.Hiệnnay,việcquảnlývàgiaodịchcònởgi aiđoạnsơkhai,chỉđápứngđượcnhucầutrướcmắt,vềlâudài,cầnphảixâydự nghệthốngquảnlýtậptrung,hiệnđại,đápứngnhucầuphânloại,lưutrữ,cập nhậtthôngtinđầyđủvàchínhxácbaogồm:Hệthốngquảnlýnguồnvốnhuyđộng; hệthốngquảnlýdịchvụchothuêvậnhành; hệthốngquảnlýdịchvụchothuêtàic hính;hệthốngquảnlýtàisảnchothuê,bảohiểmchotàisảnchothuê

Tàisảnchothuêtàichínhrấtđadạng,hoạtđộngtrêncácvùngđịalýkhácnhauv àthườngxuyênthayđổivịtrí,nhằmtạosựchủđộngchokháchhàngtrongviệckhai tháctàisảnmàCôngtychothuêtài chínhvẫn

Trang59 quảnlýđược.Đểthựchiệnđượcđiềunày,cầnxâydựngcơsởdữliệuvềtàisảnma ngtínhtậptrungtheotừngvùngđịalývàthườngxuyênđượccậpnhật.

Hệthốngcungcấpthôngtinvềtàisản:giácả,côngnghệ, dựđoán tươnglaivềgiá,vềcôngnghệmới,dựbáonhucầuvềthịtrườngtàisản,thị tr ườngcủacácmảngdịchvụ,sảnxuấtdotàisảnthamgiavàohọatđộ ngnày,cácchínhsáchvĩmôcủanhànước…

Hệthốngcungcấpthôngtinvềkháchhàng:tươngtựhệthốngthôngtintíndụng, nóchophéptruycậpnhữngthôngtinvềlịchsử,đặcđiểmcủakháchhàng,đ ánhgiáđộuytíncủakháchhàng,quađótừngbướcđịnhlượngđượccácthôn gtinchínhtrongquátrìnhthẩmđịnhdựánđầutư.

Côngnghệthôngtinrấtquantrọngtrongviệcđẩymạnhcôngcuộcđổimớihiệnđ ạihóacôngnghệtàichínhngânhàng,ALCIIcầnphấnđấuđưatrìnhđộcôngnghệ, ứngdụngtoàndiệncôngnghệthôngtintrongcáchoạtđộngvàdịchvụngânhàng,đápứ ngnhucầupháttriểnxãhội.

Theok e ỏ t quản g h i e õ n c ư ự u thựch i e ọ n đ a ừ đ ư ơ ù c t r ỡ n h b a ứ y tạic h ư ơ n g 2 t h ì phươngtiệnhữuhìnhđượcđánhgiálàmộttrongcácthànhphầncóảnhhưởngqua ntrọngvà làthànhphầncómứcđộảnhhưởnglớnnhấtđếnmức độthỏamãnkháchhàngchothuêtàichínhcủaALCIIhiệnnay.Tuynhiênvấnđềlãisuấttr ongthànhphầnnàyđược khỏchhàngđỏnhgiỏcúđiểmsốtrungbỡnhthấpnhất.Đ e ồ hoànchỉnhvànõngcaothàn hphầnphươngtiệnhữuhìnhtrongchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủamì nh,ALCIIngaytừbâygiờcầncónhưnggiảiphápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụ thểtrongviệcxemxétmứclãisuấtmộtcáchhợplýnhằmpháthuytốtnhấtkhảnăngcung cấpdịchvụchothuêtàichính.

Vớimụctiêuđadạnghóanguồnvốnhoạtđộng,huyđộângđượcnguồnvốnrẻ,tiết giảmchiphínhằmgiảmlãisuấtđầuvào,trêncơsởđóxâydựngmứclãis u a á t chothuêđáp ứngkỳvọngcủakhỏchhàngnhưngvẫnđảmbảomanglạilợin h u a ọ n chocụngty.

- VớisựcạnhtranhcủacácNgânhàng,cácCôngtychothuêtàichínhvàcácTổ chứctín dụngkhácởcảkhu vực thànhthịlẫnnôngthônngàycànggaygắt.Việchuyđộngvốngặprấtnhiềukhókh ăndođặcthùcủacôngtychothuêtàichínhchỉđượchuyđộngtừ12thángtrởlên.D ovậy,việchuyđộngvốntừdâncưcònthấp,chủyếulàhuyđộngtừcácdoanhng hiệpn h ư n g cũngcònrấthạnchế.Nguồnvốnhoạtđộngchủyếucủacôngty hiệnnayvẫnlàvốnvayNHNo&PTNTViệtNam.Việcnàydẫnđếnlãisuấtc hothuêcủaALCIIcòncaohơnhơnlãisuấtchovaytrung,dàihạncủamộtsốngân hàng.Chínhvìvậy,côngtycầnthựchiệndịchvụhuyđộngvốnủythácchocácNg ânhàngthươngmại,tạoranhiềusảnphẩmvớimụcđíchtrướcmắtlàchokhác hhàngcónhiềusựlựachọngởitiềnchophùhợpvớithờigiankhoảntiềnnhàn rỗivàsaunữalàtạochokháchhàngmộtmộtthóiquengởitiềnởcôngtychothuêtài chínhcũngbìnhthườngnhưgởitiềnởcácNgânhàng.

- Côngtáchuyđộngvốnphảiđượcchuẩnbịvàtriểnkhaithậtkỹcàng,chitiếtđến từngbộphận,từngcánbộ.Phảixácđịnhđượctâmlýchủđộngtrongnguồnvốnvớil óisuấthợplý.Phảiđộngviờnđượcmọikhảnăng,m o ù i quanhệcủacỏnbộnhõ nviênđểthuhútkháchhàngcótiềmnăngvềtiềngửi.

- Xâydựng,banhànhcơchếkhenthưởngphùhợpđốivớinhữngtậpthể,cánhânt h u hútđượcnhiềuvốn,lãisuấtthấpvềchocôngty.

- Pháthànhtráiphiếu:Việcphát hànhtráiphiếu để huy động vốn trung dàihạnlàgiảiphápquantrọng.Đâylàmộttrongnhữngkênhhuyđộngvốn

Trang61 đãđượcquyđịnhtạinghịđịnhsố16củaChínhphủ.Dovậy,ALCIIsớmlậpđềán pháthànhtráiphiếucủacôngtytrìnhNgânhàngNhànướcphêduyệt.Tuynhiên,tr ongtìnhhìnhkinhtếsuythoái,lạmpháptăngcaonhưhiệnnaythìviệcpháthànht ráiphiếutrênthịtrườnghiệnnayvìthếcũnggặpkhôngítkhókhăn.Việcnàyđòih ỏiALCIIphảicó kế hoạchphát hànhtráiphiếucụthểvớinhữngbướ cthựchiệnrõràngtrongtừnggiaiđoạnthìbiệnphápnàymớimanglạihiệuqu ảcao.

- ALCIIcầntiếtgiảmcáckhoảnchiphí:Thôngquamốiquanhệvớicácnhàcungứn g,nhàbảohiểmcôngtycóthểkýmộthợpđồngnguyêntắctrongđócóđiềuk hoảnchậmthanhtoánchonhàcungứng,nhàbảohiểmtàisảntrongmộtkhoảnth ờigiannhấtđịnh.Khoảngthờigiantạmchưathanhtoánchonhàcungứng,nhàb ảohiểmtàisảndàihayngắncòntùythuộcvàomứcđộđàmpháncủahaibên,kh ảnăngtàichínhcủacácnhàcungứng,mứcđộtínnhiệmlẫnnhaugiữanhàcungứngv àcôngty.ĐâyđượccoilàmộtkhoảnchiếmdụngvốnnhàcungứngnhưngALCI Ikhôngphảitrảlãi.Đâylàmộttrongnhữngyếutốquyếtđịnhviệcmởrộngnângc a o chấtlượngchothuêcủacôngtychothuêtàichínhtronggiaiđoạnhiệnn a y

- Tậndụngnguồnvốntừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoài:Cácnguồnvốncótín hchaỏthoồ trợvớilãisuấtrấtthấptừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoàinhằmhổtrợcácdoanhn ghiệpViệtNamthôngquacácTCTDrấtđadạng.Chínhvìvậytậndụngđượcngu ồnvốnnàycũnglàmộtcáchthứcđểđadạnghóacáchìnhthứchuyđộngvốnchocáct ổchứctíndụngnóichungvàCôngtychothuêtàichínhnóiriêng.Hiệnnay cáctổchứctíndụngđãsửdụngrấthiệuquảcácnguồnvốn theocácdự ánnhưFMO,RDF,BIC…

ChẳnghạnnhưNgõnhàngÁchõu(ACB)đóphốihợpvớicỏct o ồchứcquốctếnh ằmcúđượcnguồnvốntrungvàdàihanùtàitrợchocỏcdoanhnghiệpvừa và n hỏ như chươngtrìnhSMEDF( Small&MediumEnterpriseDevelopmentFund)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớicộngđồngChâuAâu(EC),chươngtrìnhSMEFP(Small&Medium

EnterpriseFinanceProgram)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớiNgânhàngh ợptácquốctếNhậtBản(JBIC),chươngtrìnhSMELGlàchươngtrìnhphốihợpgiữa ACBvớitổchứcquốctếhoakỳ,chươngtrìnhSMESCl à chươngtrìnhphốihợpgiữ aACBvớitổchứcquốctếThụySỹ.Hiệnnay,C ô ng tychothuêtàichínhquốctếVi ệtNam(VILC)đãđượccôngtypháttriểntàichínhHàLanFMOcủaHàLanc h o v a y 2 t r i e ọ u USD/ nămv a ứ CụngtychothuờtàichớnhSacombank(SBL)cũngđượcchovay

5triệuUSD với thờihạn5năm.Dođó

Nhằmnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvànângcaomứcđộthỏamãn củakháchhàng,đốivớiALCIIlàcầnthiếtphảiđưaranhiềusảnphẩm,hìnhthứcchothuêđá pứngđượccàngnhiềunhucầuđadạngcủakháchhàng,đồng thờicóthểmởrộnghoạt độngcủacôngty.

Bêncạnhhìnhthứcchothuêtàichínhchủyếunhưhiệnnay,ALCIIcũngc a à n ch úýcầnđadạnghóacáchìnhthứcđầutư,nhằmtạoranhiềuloạisảnphẩmchokháchhàngl ựachọn,phântánrủirovàgópphầntăngthêmlợinhuậnchocôngty.

- Mởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại:Hiệnnayrấtnhiềucácdoanh nghiệpđãsửdụngvốnlưuđộngđểđầutưvàotàisảncốđịnh dẫnđếntìnhtrạngthiếuvốnlưuđộng,dovậyđểgiảiquyếtvấnđềnàyCôngtychothuê tàichínhcầnmởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại.Việcthayđổichủsởhữunày chỉlàtạmthờivàmanglạihiệuquảkinhtếchodoanhnghiệpđồngthờiChinhánhCông tychothuêtàichínhcũngmởrộngđượcchothuê.Tuynhiên,mứcđộrủirocủahìnht hứcchothuênàycóthểcaohơnmộtsốhìnhthứcchothuêkhácdongườithuêcóthểđanggặ pkhókhănvềvốnchohoạtđộngsảnxuất

Trang63 kinhdoanhcủahọ.Dovậy,bêncạnhviệcthẩmđịnhtínhchấtkhảthicủadựán,uytíncủak háchhàng,cácnguồncókhảnăngtrảnợ… thìCôngtychothuêtàic h í n h cầncóbộphậnkỹthuậtcóđủtrìnhđộđểđánhgiáchấtlượ ngvàxácđịnhgiácảsaochohợplýhoặcphảithuêmộtcơquangiámđịnhđộclậpđánhgiás áttìnhtrạngchấtlượngvàgiátrịthựccủatàisảntrướckhimua…

Công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam cần lựa chọn một số cán bộ có đủ năng lực chuyên môn và ngoại ngữ, cùng với sự hiểu biết sâu rộng về thị trường bán hàng trả góp Điều này nhằm thành lập ban xây dựng và thực hiện đề án cho thuê trả góp, thu hút nguồn vốn từ các nhà sản xuất và cung ứng tài sản cho thuê Sau khi thiết lập mối quan hệ với các nhà cung ứng, công ty sẽ sử dụng tài sản đó để cho khách hàng thuê thông qua hoạt động cho thuê trả góp và nhận phí thuê tài sản từ khách hàng Để thực hiện điều này, công ty phải xây dựng bảng luân chuyển tiền tệ của khách hàng thuê một cách hợp lý, khoa học và chuyển trả theo kế hoạch đã được xây dựng.

- Thựchiệntốtphươngthứcchothuêvậnhành:Nhằmđadạnghóacácsảnphẩmdịchv ụ,thỏa mãnnhucầu củakháchhàngthuêvàđặc biệtlàcókhảnăngpháthuyhiệuquảcủacáctàisảnchothuêmàhiệnnayALCIIđãthuh ồivềtừp h í a kháchhàngthuêdokháchhàngthuêviphạmnghiêmtrongcácđiềukhoả nđãkýkếttronghợpđồngchothuêchưaxửlýđượchiệnđanglưutạikhobãi.

M,CaànThô… đangnởrộdịchvụchothuêvậnhànhcácloạixeôtôdulịch.Đâylàtổchứchìnhthànhxu ấtphỏttừnhucầuthựctếvàvốnhỡnhthànhcỏct a ứ i sảnchothuờnhỏchủyếudướidạngvốn củagiađình,vốnvaycácTCTDdưới

Trang64 dạngthếchấptàisảncốđịnh,thếchấptừtàisảnhìnhthànhtừvốnvay… dovậyA L C I I cầnmởrộnghìnhthứcchothuêgiáplưngnhằmthuhútđượclượngkhách hàngnàytăngdoanh sốđầutư,giảm chiphíquảnlý vàgópphầntăng lợinhuận,đápứngđadạngnhucầucủakháchhàng.

3.2.5 Giảipháp5:Pháttriểnnguồnnhânlực Đốivớingànhdịchvụnhưchothuêtàichính,conngườiđược xemlàyếutốcựckỳquantrọngquyếtđịnhchấtlượngdịchvụ.Đâychínhlàcầunốigiữak hản a ê n g cungcấpdịchvụcủadoanhnghiệpvàsựthỏamãncủakháchhàng.Chínhv ì vậy màđốivớiALCIIhiệnnay,việcnângcaonănglực,trìnhđộcũngnhưkhảnăngphụcvụkhác hhàngcủacánbộchothuêtàichínhnóiriêngvànhânviêncôngtynóichungđượcxe mlàmộttrongnhữngchiếnlượckhôngthểthiếutrongquátrìnhpháttriểnvàhộinhập.

Thựctếchothấy,sốcánbộcótrìnhđộvàdầydạnkinhnghiệmhoạtđộngkinhd oanhtronglĩnhvựctiềntệtíndụngcủacôngtyít,mặtkháctrongcơnsốtchiêumộnh õntàicủacỏcNHTMhiệnnayđangdiễnraõmthầmnhưnghếtsứckhốcliệtv a ứ k e ỏ t qu ảl a ứ đócúsựchuyểndịchmộtsốcỏnb o ọ lónhđ a ù o giỏitừA L C I I sangmộtsốcỏcngõnhàngk hác.MộtđiểmnữalàđasốcánbộcủaCôngtychothuêtàichínhđượcchuyểnquatừcácN HTMchưađượcđàotạomộtcáchcănbản,vảlạimộtsốcánbộsốngvàlàmviệctừthờiba ocấp,khichuyểnsangcơchếthịtrườngkhôngchịuhọc hỏithayđổi cáchnghĩ,cáchlàmmàvẫncòncócáchnghĩvàgiảiquyếtcôngviệcchokháchhàngl àbanơnvàquađólợidụngquyềnhạnchứcvụđượcgiaođểvụlợicánhângâyphiềnhàc hokháchhàngdẫnđếnlàmmấtkháchhàngtốt…

Mặtkhác,hộinhậpkinhtếquốctếđangđặtranhữngcơhộivàtháchthứctolớnđốivơ ùicácNHTMViệtNamnóichungvàđốivớiCôngtychothuêtàichínhnóiriêng… đòihỏiphảicóđộingũcánbộcóđủnănglựctrìnhđộcóthểđảmđươngđượccôngviệcm ộtcáchtốtnhất.

Từkếtquảphântíchtrên,mụctiêucủagiảiphápnhằmxâydựngđộingũcánb ộcôngnhânviênALCII cónănglực,đượcđàotạovàsửdụng đúngchuyên

Trang65 môn,cóphẩmchứcchínhtrịtốt,trungthực,tháiđộlàmviệcvănminh,lịchsự…,t h o â n g qu ađónângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,tạonềntảngvữngchắcchoxuhướn gpháttriểntrongtươnglai.

Cácgiảipháp: Đểđạt đươcnhững mụctiêutrên,chúngtôichorằngngaytừbâygiờALCIIcầnthựchiệncácbiệnphápđồng bộtừtăngcườnggiáodụctưtưởngđếncánbộnhânviênđếnvềcôngtáctổchứccánbộ,đào tạo,quảnlý,đánhgiávàđãingộcánbộ.Cầnphảicóchiếnlượcvàbướcđirõràng,cụth ểcầntậptrungvàocácgiải phápsau:

Chuyểntưduybanphát,giúpđỡKHsangphụcvu,địnhhướngvàokháchhà ng.Đềrayêucầubắtbuộcđốivớicánbộnhânviênlàtínhtrungthực,đạođứctưcáchtốtvàlu ôntôntrọngkháchhàng,coihọlàđốitáckinhdoanh,làngườim a n g lạithunhậpchính đángchocôngtyvàchochính mình.Kỷluật nghiêmđốivớitrườnghợpcánbộnhânviênvòivĩnhkháchhàng,gâykhókhănchok hỏchh a ứ n g

Hiệnnayngànhngânhàngnóichungvàchothuêtàichínhnóiriêngđứngtrư ớcmộtthựctếrấtcầncánbộcôngchứccótrìnhđộchuyênmônvềcáclĩnhvựcxuấtnhậ pkhẩu,côngnghệthôngtin,kỹthuật…dovậycần:

- Cúsựđ a ự n h g i a ự phõnl o a ù i , c h o ù n lọc,tuyểnchọncỏnbộcúnănglựcchuyờ n môn,trìnhđộphùhợp,đápứngyêucầuthực hiện nhiệmvụkinhdoanhmới.

- Sắpxếplạicánbộ,baogồmcánbộlãnhđạo,quảnlýởcáccấpchođếnnhânviênt heonguyêntắcbốtrílaođộngđúngngười,đúngviệc,phùhợpvớinănglực,trìn hđộchuyênmônvàchếđộtráchnhiệm.

- Sànlọcvàchuẩnhóacánbộlãnhđạo,cánbộquảnlýcáccấp,mạnhdạnđềbạtcán bộtrẻ,cánbộtạichỗtrên cơ sở đánhgiáđúngnănglực,hiệu

Trang66 quảcụngviệc vàphẩm chấtcỏnbộ,coiviệccúlờncúxuốnglàbỡnht h ư ơ ứ n g trongđiềuhànhtổchức,bộmáy.

Công tác đào tạo cần đạt mục tiêu trang bị kiến thức cho cán bộ viên chức, đủ năng lực phục vụ mục tiêu tăng trưởng mà không ảnh hưởng đến tiến độ tăng trưởng Dựa trên yêu cầu công việc, cần xây dựng các chương trình đào tạo cụ thể cho từng giai đoạn và phân loại cán bộ cần đào tạo để đảm bảo chất lượng Nội dung đào tạo phải gắn kết chặt chẽ với yêu cầu thực tiễn, nâng cao trình độ cán bộ và kết quả đào tạo sẽ là căn cứ quan trọng để đánh giá, xếp loại cán bộ Đối với lực lượng cán bộ hiện có, cần thực hiện đào tạo bổ sung các kiến thức cơ bản như hoàn chỉnh kiến thức đại học, ngoại ngữ, tin học, và một số kiến thức chuyên sâu cho cán bộ nghiệp vụ Đối với lực lượng cán bộ mới bổ sung, cần tập trung đào tạo các mặt nghiệp vụ chuyên sâu và kỹ năng nghề nghiệp, tạo khả năng thao tác thuần thục trong thời gian ngắn nhất.

Cửcáccánbộchủchốt,cót a â m huyếtvớisựpháttriểnvàcamkếtphụcvụlâudàichoCôngt ythamgiacáclớpđàotạoởnướcngoàinhằmnắmbắtxuthếvàđịnhhướnghoạtđộngcủac ácCôngtychothuêtàichínhtrongkhuvựctrongbốicảnhnềnkinhtếViệtNamđangnởcử ahộinhậpvớikinhtếthếgiới.

Côngtysắpxếpthờigianvàtrangtrảichiphíđàotạođốivớinhữngtrườnghợpnằmt rongchươngtrìnhđàotạođượcCôngtycửthamgia.Cáctrườnghợpthuộcdiệnkhu yếnkhích,Côngtysẽtạođiềukiệnvềmặtthờigianvàcóthểhỗ

Trang67 trợmộtphầnkinhphítrongquátrìnhtheohọc.Đặcbiệt,riêngtrongmộtsốlĩnhvực nghiệpvụcụthể,người đihọctựbốtrí đượcthờigian,Công tysẽthanh toánchiphísaukhicóbằngcấp,chứngchỉ.

Tiếnhànhđánhgiácôngtácđịnhkỳvềchuyênmôn,xâydựnghệthốngtiêuchuẩnđ ánhgiácôngchứcđểđảmbảoghinhậnđúngđắncônglaođónggópc u û a mỗingười,kết hợpviệcđánhgiáđịnhkỳvàđánhgiáthườngxuyênthôngquaviệckiểmtrađộtxuấtc hấtlượngcôngtáccủacánbộ,đặcbiệtlàcánbộlàmc o â n g tácchothuê.

Cũngnhưcánbộcôngchứccủangànhkhác,thunhậpchủyếucủacánbộcôngc hứccủaALCIIhiệnnaychủyếulàtiềnlươnghưởngtheongạchbậctừngânsáchnhànước,caựckhoạnủaừingoụkhaựcraõtkhieđmtoõn.Vụựichớnhsaựchtieănl ử ụ n g vaứcheõủoồuủaừinhửt rên,cộngvớimôitrườnglàmviệcthườngxuyêntiếpxúcvớitiền,muabánhànghóa,nê ncácnhânviênALCIIdễbịcámdỗbởilợií c h vậtchất,dẫnđếnchấtlượngdịchvụcủacô ngtykhôngcao.ĐểnângcaochấtlượngcủacánbộALCII,nângcaođờisốngvậtcha átthôngquachínhsáchtiềnlương,thưởnglàmộtbiệnpháphếtsứccầnthiêtvàthiếtthực.

Coựcheõủoồuủaừiủoõivụựicaựnboụgioỷi,caựnboụcoựsaựngkieõntrongnghieụpvỳthỡcaănd ùngquỹkhenthưởngđểkhuyếnkhíchđộngviênkịpthời.Thựchiệnchính sáchthuhútc ánbộgiỏithôngquachínhsáchthunhập,cơhộithăngtiếnnghềnghiệpvàđàotạo,nâng caotrìnhđộchuyênmôn,kểcảđưađinướcngoàiđàotạo,xâydựngđộingũcánbộcóchuy eânmoânsaâu– đólànhữngcánbộkhôngnhững amhiểuvềkiếnthứcngânhàng,kiếnthứcxuấtnhậpkh ẩu,bảohiểm,amhiểukỹthuậtcáctàisảnthuộcđốitượngchothuê… màcònphảicótínhquyếtđoán,cókhảnăngquảntrịtốtvàcóphẩmchấtđạođứcchínhtrị toát.

Với mục tiêuchunglànângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,ngoàin h ư õ n g giảiphápđược đềcậpchi tiếtở trên, việc cung cấp các tiệních chokhỏchhàng,giớithiệucỏcnghiệpvu,ùsảnphẩm,dịchvụcựngvớichấtlượng,chuẩnbị cácthôngtin,tàiliệuđểgiảiđápmọithắcmắccủakháchhàng,lắngnghenhucầuvànhữ ngýkiếnđónggópcủakháchhàngđểcóthểđápứngmộtcáchtốtnhất.Tưvấnch okháchhàngvềphươngthứctàitrợ,vềtàisảnđithuêphùhợpvớiđiềukiệnhiệncócủad oanhnghiệpvớichiphíthấpnhấtvàkỹthuậttốtnhất,bêncạnhđógópphầnhạnchếrủiroch oALCII.

Trongđiềukiệnthựctếsốbiênchếtạicôngtynóichungvàsốbiênchếtạic a ù c chin hánhnóiriêngcònquáítsovớinhucầu,tuynhiêntrướcmắtkhôngphảivìlýdođómàthiếu đimộtbộphậnvôcùngquantrọngđốivớisảnphẩmdịchvụchothuêtàichính:đólàphòng Marketing.Tácgiảbàiviếtchorằngchỉcần3–

5ngườicótrìnhđộchuyênmônvềmarketinglàcóthểthànhlậpphònghoặcbộphậnm arketingtạicôngtyhaytạicácchinhánh.Trongkếhoạchlâudàithìbộphậnmarketingph ảilàmộtbộphậnchuyênnghiệpriêng biệtvớiđầyđủcácc h ư ù c năng,nhiệ mvụvớicơcấutổchứcđượcghivàođiềulệhoạtđộngcủacông

Nhiệmvụcủaphòngnàylàtuyêntruyềnquảngbásảnphẩm,thươnghiệuALCIInh ằmt hu hỳt khỏchhàng, t hư ùc hiệncỏchỡnhthứcquảngbỏhỡnhảnh,thươnghiệuda nhtiếngcủaALCII.Giớithiệucácnghiệpvụsảnphẩm,dịchvụcùngvớichấtlượng,tiệ nớchcủachothuờtàichớnhchokhỏchhàng,giớithiệucỏcthụngtin,chỉdẫncỏchs ư ỷ d u ù n g haytiếpcậnc a ù c s a û n phẩm,dịchvụcủaALCII.

TrongđiềukiệnhiệnnayngoàicáctàisảnchothuêlàtàisảnmớithìcácC o â n g tychothuêtàichínhcũngmuavàchothuêmộtsốtàisảnđãquasửdụnglàcầnthiết.Dovậy,b êncạnhdựavàokếtquảgiámđịnhchấtlượngvàgiácảcủacáccơquangiámđịnhđộclậ pthìCôngtychothuêtàichínhcũngcầntừ5–

7n g ư ơ ứ i chuyờngiakỹthuậtgiỏi,hiểubiếtnhiềuvềthịtrườngđểlàmnhiệmvụt hẩmđịnh,đánhgiálạichất lượngvàgiácảcủatàisản trướckhi mua,nhằm trá nhsựlợidụngcâukếtgiữanhàcungứng,kháchhàngvànhàthẩmđịnhđểnânggiátài sản… đồngthờicỏcnhõnviờnkỹthuậtnàycúthểtưvấnchokhỏchh a ứ n g vềviệcsửdụngmỏy mócthiếtbị,côngnghệnàochophùhợpvớikhảnăngkhaitháccủakháchhàngsaochoc óhiệuquảvàđặcbiệtlàcácnhânviênkỹthuậtnàycũngcóthểtựbảodưỡng,sửachữ amáymóc,thiếtbịthườngxuyên,địnhkỳhoặckhi tàisảncórủirotrong chothuêvậnhànhhoặctheodõiquátrìnhb a û o trìbảodưỡngcủakháchhàngthuêtàich ínhtheođúngđịnhkỳcủanhàsảnxuấtvàcungứngtàisảnquyđịnh.

NếuCôngtychothuêtàichínhpháthuytốt vaitròchứcnăngcủaphòngkỹthuật,bên cạnhviệcphòngngừacácrủirongay từkhâuchọnmuatàisảnđể chot h u e â thìmộttácdụngvôcùngtolớnlàtạođượcniềmtinchokháchhàngsửdụngsảnp hẩmcho thuêtàichínhvàqua đókháchhàng tựgiớithiệuvàquảngbáthươnghi ệuchoCôngtychothuêtàichínhmộtcáchthiếtthựcnhất.Ngoàira,khicóphòngkỹthuậtt hìbanlãnhđạovàcánbộcủacôngtycónhiềucơsởđểtự

Giảipháp3:Xâydựnglãisuấtchothuêhợplý

Theok e ỏ t quản g h i e õ n c ư ự u thựch i e ọ n đ a ừ đ ư ơ ù c t r ỡ n h b a ứ y tạic h ư ơ n g 2 t h ì phươngtiệnhữuhìnhđượcđánhgiálàmộttrongcácthànhphầncóảnhhưởngqua ntrọngvà làthànhphầncómứcđộảnhhưởnglớnnhấtđếnmức độthỏamãnkháchhàngchothuêtàichínhcủaALCIIhiệnnay.Tuynhiênvấnđềlãisuấttr ongthànhphầnnàyđược khỏchhàngđỏnhgiỏcúđiểmsốtrungbỡnhthấpnhất.Đ e ồ hoànchỉnhvànõngcaothàn hphầnphươngtiệnhữuhìnhtrongchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủamì nh,ALCIIngaytừbâygiờcầncónhưnggiảiphápđịnhhướngvớinhữngmụctiêucụ thểtrongviệcxemxétmứclãisuấtmộtcáchhợplýnhằmpháthuytốtnhấtkhảnăngcung cấpdịchvụchothuêtàichính.

Vớimụctiêuđadạnghóanguồnvốnhoạtđộng,huyđộângđượcnguồnvốnrẻ,tiết giảmchiphínhằmgiảmlãisuấtđầuvào,trêncơsởđóxâydựngmứclãis u a á t chothuêđáp ứngkỳvọngcủakhỏchhàngnhưngvẫnđảmbảomanglạilợin h u a ọ n chocụngty.

- VớisựcạnhtranhcủacácNgânhàng,cácCôngtychothuêtàichínhvàcácTổ chứctín dụngkhácởcảkhu vực thànhthịlẫnnôngthônngàycànggaygắt.Việchuyđộngvốngặprấtnhiềukhókh ăndođặcthùcủacôngtychothuêtàichínhchỉđượchuyđộngtừ12thángtrởlên.D ovậy,việchuyđộngvốntừdâncưcònthấp,chủyếulàhuyđộngtừcácdoanhng hiệpn h ư n g cũngcònrấthạnchế.Nguồnvốnhoạtđộngchủyếucủacôngty hiệnnayvẫnlàvốnvayNHNo&PTNTViệtNam.Việcnàydẫnđếnlãisuấtc hothuêcủaALCIIcòncaohơnhơnlãisuấtchovaytrung,dàihạncủamộtsốngân hàng.Chínhvìvậy,côngtycầnthựchiệndịchvụhuyđộngvốnủythácchocácNg ânhàngthươngmại,tạoranhiềusảnphẩmvớimụcđíchtrướcmắtlàchokhác hhàngcónhiềusựlựachọngởitiềnchophùhợpvớithờigiankhoảntiềnnhàn rỗivàsaunữalàtạochokháchhàngmộtmộtthóiquengởitiềnởcôngtychothuêtài chínhcũngbìnhthườngnhưgởitiềnởcácNgânhàng.

- Côngtáchuyđộngvốnphảiđượcchuẩnbịvàtriểnkhaithậtkỹcàng,chitiếtđến từngbộphận,từngcánbộ.Phảixácđịnhđượctâmlýchủđộngtrongnguồnvốnvớil óisuấthợplý.Phảiđộngviờnđượcmọikhảnăng,m o ù i quanhệcủacỏnbộnhõ nviênđểthuhútkháchhàngcótiềmnăngvềtiềngửi.

- Xâydựng,banhànhcơchếkhenthưởngphùhợpđốivớinhữngtậpthể,cánhânt h u hútđượcnhiềuvốn,lãisuấtthấpvềchocôngty.

- Pháthànhtráiphiếu:Việcphát hànhtráiphiếu để huy động vốn trung dàihạnlàgiảiphápquantrọng.Đâylàmộttrongnhữngkênhhuyđộngvốn

Trang61 đãđượcquyđịnhtạinghịđịnhsố16củaChínhphủ.Dovậy,ALCIIsớmlậpđềán pháthànhtráiphiếucủacôngtytrìnhNgânhàngNhànướcphêduyệt.Tuynhiên,tr ongtìnhhìnhkinhtếsuythoái,lạmpháptăngcaonhưhiệnnaythìviệcpháthànht ráiphiếutrênthịtrườnghiệnnayvìthếcũnggặpkhôngítkhókhăn.Việcnàyđòih ỏiALCIIphảicó kế hoạchphát hànhtráiphiếucụthểvớinhữngbướ cthựchiệnrõràngtrongtừnggiaiđoạnthìbiệnphápnàymớimanglạihiệuqu ảcao.

- ALCIIcầntiếtgiảmcáckhoảnchiphí:Thôngquamốiquanhệvớicácnhàcungứn g,nhàbảohiểmcôngtycóthểkýmộthợpđồngnguyêntắctrongđócóđiềuk hoảnchậmthanhtoánchonhàcungứng,nhàbảohiểmtàisảntrongmộtkhoảnth ờigiannhấtđịnh.Khoảngthờigiantạmchưathanhtoánchonhàcungứng,nhàb ảohiểmtàisảndàihayngắncòntùythuộcvàomứcđộđàmpháncủahaibên,kh ảnăngtàichínhcủacácnhàcungứng,mứcđộtínnhiệmlẫnnhaugiữanhàcungứngv àcôngty.ĐâyđượccoilàmộtkhoảnchiếmdụngvốnnhàcungứngnhưngALCI Ikhôngphảitrảlãi.Đâylàmộttrongnhữngyếutốquyếtđịnhviệcmởrộngnângc a o chấtlượngchothuêcủacôngtychothuêtàichínhtronggiaiđoạnhiệnn a y

- Tậndụngnguồnvốntừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoài:Cácnguồnvốncótín hchaỏthoồ trợvớilãisuấtrấtthấptừcácđịnhchếtàichínhởnướcngoàinhằmhổtrợcácdoanhn ghiệpViệtNamthôngquacácTCTDrấtđadạng.Chínhvìvậytậndụngđượcngu ồnvốnnàycũnglàmộtcáchthứcđểđadạnghóacáchìnhthứchuyđộngvốnchocáct ổchứctíndụngnóichungvàCôngtychothuêtàichínhnóiriêng.Hiệnnay cáctổchứctíndụngđãsửdụngrấthiệuquảcácnguồnvốn theocácdự ánnhưFMO,RDF,BIC…

ChẳnghạnnhưNgõnhàngÁchõu(ACB)đóphốihợpvớicỏct o ồchứcquốctếnh ằmcúđượcnguồnvốntrungvàdàihanùtàitrợchocỏcdoanhnghiệpvừa và n hỏ như chươngtrìnhSMEDF( Small&MediumEnterpriseDevelopmentFund)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớicộngđồngChâuAâu(EC),chươngtrìnhSMEFP(Small&Medium

EnterpriseFinanceProgram)làchươngtrìnhphốihợpgiữaACBvớiNgânhàngh ợptácquốctếNhậtBản(JBIC),chươngtrìnhSMELGlàchươngtrìnhphốihợpgiữa ACBvớitổchứcquốctếhoakỳ,chươngtrìnhSMESCl à chươngtrìnhphốihợpgiữ aACBvớitổchứcquốctếThụySỹ.Hiệnnay,C ô ng tychothuêtàichínhquốctếVi ệtNam(VILC)đãđượccôngtypháttriểntàichínhHàLanFMOcủaHàLanc h o v a y 2 t r i e ọ u USD/ nămv a ứ CụngtychothuờtàichớnhSacombank(SBL)cũngđượcchovay

5triệuUSD với thờihạn5năm.Dođó

Giảipháp4:Đadạnghóacácsảnphẩm,hìnhthứcchothuê

Nhằmnângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvànângcaomứcđộthỏamãn củakháchhàng,đốivớiALCIIlàcầnthiếtphảiđưaranhiềusảnphẩm,hìnhthứcchothuêđá pứngđượccàngnhiềunhucầuđadạngcủakháchhàng,đồng thờicóthểmởrộnghoạt độngcủacôngty.

Bêncạnhhìnhthứcchothuêtàichínhchủyếunhưhiệnnay,ALCIIcũngc a à n ch úýcầnđadạnghóacáchìnhthứcđầutư,nhằmtạoranhiềuloạisảnphẩmchokháchhàngl ựachọn,phântánrủirovàgópphầntăngthêmlợinhuậnchocôngty.

- Mởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại:Hiệnnayrấtnhiềucácdoanh nghiệpđãsửdụngvốnlưuđộngđểđầutưvàotàisảncốđịnh dẫnđếntìnhtrạngthiếuvốnlưuđộng,dovậyđểgiảiquyếtvấnđềnàyCôngtychothuê tàichínhcầnmởrộngchothuêdướihìnhthứcbánvàthuêlại.Việcthayđổichủsởhữunày chỉlàtạmthờivàmanglạihiệuquảkinhtếchodoanhnghiệpđồngthờiChinhánhCông tychothuêtàichínhcũngmởrộngđượcchothuê.Tuynhiên,mứcđộrủirocủahìnht hứcchothuênàycóthểcaohơnmộtsốhìnhthứcchothuêkhácdongườithuêcóthểđanggặ pkhókhănvềvốnchohoạtđộngsảnxuất

Trang63 kinhdoanhcủahọ.Dovậy,bêncạnhviệcthẩmđịnhtínhchấtkhảthicủadựán,uytíncủak háchhàng,cácnguồncókhảnăngtrảnợ… thìCôngtychothuêtàic h í n h cầncóbộphậnkỹthuậtcóđủtrìnhđộđểđánhgiáchấtlượ ngvàxácđịnhgiácảsaochohợplýhoặcphảithuêmộtcơquangiámđịnhđộclậpđánhgiás áttìnhtrạngchấtlượngvàgiátrịthựccủatàisảntrướckhimua…

Công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam cần lựa chọn những cán bộ có chuyên môn và ngoại ngữ vững, cùng với sự hiểu biết sâu rộng về thị trường cho thuê tài sản Việc thành lập ban xây dựng và thực hiện đề án cho thuê tài sản góp phần thu hút nguồn vốn từ các nhà sản xuất và cung ứng Sau khi thiết lập mối quan hệ với các nhà cung ứng thông qua hình thức bán trả góp, công ty có thể sử dụng tài sản đó cho khách hàng thuê Để thực hiện hiệu quả, công ty cần xây dựng bảng luân chuyển tiền tệ hợp lý, khoa học và chuyển trả theo kế hoạch đã định.

- Thựchiệntốtphươngthứcchothuêvậnhành:Nhằmđadạnghóacácsảnphẩmdịchv ụ,thỏa mãnnhucầu củakháchhàngthuêvàđặc biệtlàcókhảnăngpháthuyhiệuquảcủacáctàisảnchothuêmàhiệnnayALCIIđãthuh ồivềtừp h í a kháchhàngthuêdokháchhàngthuêviphạmnghiêmtrongcácđiềukhoả nđãkýkếttronghợpđồngchothuêchưaxửlýđượchiệnđanglưutạikhobãi.

M,CaànThô… đangnởrộdịchvụchothuêvậnhànhcácloạixeôtôdulịch.Đâylàtổchứchìnhthànhxu ấtphỏttừnhucầuthựctếvàvốnhỡnhthànhcỏct a ứ i sảnchothuờnhỏchủyếudướidạngvốn củagiađình,vốnvaycácTCTDdưới

Trang64 dạngthếchấptàisảncốđịnh,thếchấptừtàisảnhìnhthànhtừvốnvay… dovậyA L C I I cầnmởrộnghìnhthứcchothuêgiáplưngnhằmthuhútđượclượngkhách hàngnàytăngdoanh sốđầutư,giảm chiphíquảnlý vàgópphầntăng lợinhuận,đápứngđadạngnhucầucủakháchhàng.

Giảipháp5:Pháttriểnnguồnnhânlực

Đốivớingànhdịchvụnhưchothuêtàichính,conngườiđược xemlàyếutốcựckỳquantrọngquyếtđịnhchấtlượngdịchvụ.Đâychínhlàcầunốigiữak hản a ê n g cungcấpdịchvụcủadoanhnghiệpvàsựthỏamãncủakháchhàng.Chínhv ì vậy màđốivớiALCIIhiệnnay,việcnângcaonănglực,trìnhđộcũngnhưkhảnăngphụcvụkhác hhàngcủacánbộchothuêtàichínhnóiriêngvànhânviêncôngtynóichungđượcxe mlàmộttrongnhữngchiếnlượckhôngthểthiếutrongquátrìnhpháttriểnvàhộinhập.

Thựctếchothấy,sốcánbộcótrìnhđộvàdầydạnkinhnghiệmhoạtđộngkinhd oanhtronglĩnhvựctiềntệtíndụngcủacôngtyít,mặtkháctrongcơnsốtchiêumộnh õntàicủacỏcNHTMhiệnnayđangdiễnraõmthầmnhưnghếtsứckhốcliệtv a ứ k e ỏ t qu ảl a ứ đócúsựchuyểndịchmộtsốcỏnb o ọ lónhđ a ù o giỏitừA L C I I sangmộtsốcỏcngõnhàngk hác.MộtđiểmnữalàđasốcánbộcủaCôngtychothuêtàichínhđượcchuyểnquatừcácN HTMchưađượcđàotạomộtcáchcănbản,vảlạimộtsốcánbộsốngvàlàmviệctừthờiba ocấp,khichuyểnsangcơchếthịtrườngkhôngchịuhọc hỏithayđổi cáchnghĩ,cáchlàmmàvẫncòncócáchnghĩvàgiảiquyếtcôngviệcchokháchhàngl àbanơnvàquađólợidụngquyềnhạnchứcvụđượcgiaođểvụlợicánhângâyphiềnhàc hokháchhàngdẫnđếnlàmmấtkháchhàngtốt…

Mặtkhác,hộinhậpkinhtếquốctếđangđặtranhữngcơhộivàtháchthứctolớnđốivơ ùicácNHTMViệtNamnóichungvàđốivớiCôngtychothuêtàichínhnóiriêng… đòihỏiphảicóđộingũcánbộcóđủnănglựctrìnhđộcóthểđảmđươngđượccôngviệcm ộtcáchtốtnhất.

Từkếtquảphântíchtrên,mụctiêucủagiảiphápnhằmxâydựngđộingũcánb ộcôngnhânviênALCII cónănglực,đượcđàotạovàsửdụng đúngchuyên

Trang65 môn,cóphẩmchứcchínhtrịtốt,trungthực,tháiđộlàmviệcvănminh,lịchsự…,t h o â n g qu ađónângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,tạonềntảngvữngchắcchoxuhướn gpháttriểntrongtươnglai.

Cácgiảipháp: Đểđạt đươcnhững mụctiêutrên,chúngtôichorằngngaytừbâygiờALCIIcầnthựchiệncácbiệnphápđồng bộtừtăngcườnggiáodụctưtưởngđếncánbộnhânviênđếnvềcôngtáctổchứccánbộ,đào tạo,quảnlý,đánhgiávàđãingộcánbộ.Cầnphảicóchiếnlượcvàbướcđirõràng,cụth ểcầntậptrungvàocácgiải phápsau:

Chuyểntưduybanphát,giúpđỡKHsangphụcvu,địnhhướngvàokháchhà ng.Đềrayêucầubắtbuộcđốivớicánbộnhânviênlàtínhtrungthực,đạođứctưcáchtốtvàlu ôntôntrọngkháchhàng,coihọlàđốitáckinhdoanh,làngườim a n g lạithunhậpchính đángchocôngtyvàchochính mình.Kỷluật nghiêmđốivớitrườnghợpcánbộnhânviênvòivĩnhkháchhàng,gâykhókhănchok hỏchh a ứ n g

Hiệnnayngànhngânhàngnóichungvàchothuêtàichínhnóiriêngđứngtrư ớcmộtthựctếrấtcầncánbộcôngchứccótrìnhđộchuyênmônvềcáclĩnhvựcxuấtnhậ pkhẩu,côngnghệthôngtin,kỹthuật…dovậycần:

- Cúsựđ a ự n h g i a ự phõnl o a ù i , c h o ù n lọc,tuyểnchọncỏnbộcúnănglựcchuyờ n môn,trìnhđộphùhợp,đápứngyêucầuthực hiện nhiệmvụkinhdoanhmới.

- Sắpxếplạicánbộ,baogồmcánbộlãnhđạo,quảnlýởcáccấpchođếnnhânviênt heonguyêntắcbốtrílaođộngđúngngười,đúngviệc,phùhợpvớinănglực,trìn hđộchuyênmônvàchếđộtráchnhiệm.

- Sànlọcvàchuẩnhóacánbộlãnhđạo,cánbộquảnlýcáccấp,mạnhdạnđềbạtcán bộtrẻ,cánbộtạichỗtrên cơ sở đánhgiáđúngnănglực,hiệu

Trang66 quảcụngviệc vàphẩm chấtcỏnbộ,coiviệccúlờncúxuốnglàbỡnht h ư ơ ứ n g trongđiềuhànhtổchức,bộmáy.

Công tác đào tạo cần đạt mục tiêu trang bị kiến thức cho cán bộ viên chức, đảm bảo năng lực phục vụ tăng trưởng mà không ảnh hưởng đến tiến độ Dựa trên yêu cầu công việc, cần xây dựng chương trình đào tạo cụ thể cho từng giai đoạn, kết hợp phân loại cán bộ cần đào tạo để triển khai hiệu quả Nội dung đào tạo phải gắn kết với yêu cầu thực tiễn, nâng cao trình độ cán bộ, và kết quả đào tạo sẽ là cơ sở quan trọng để đánh giá, xếp loại cán bộ Đối với lực lượng cán bộ hiện có, cần thực hiện đào tạo bổ sung kiến thức cơ bản và chuyên sâu, như kiến thức về ngoại ngữ, vi tính, và các kỹ thuật chuyên ngành Đối với lực lượng cán bộ mới, cần tập trung đào tạo các kỹ năng nghề nghiệp và nghiệp vụ chuyên sâu, nhằm tạo khả năng thao tác thuần thục trong thời gian ngắn nhất.

Cửcáccánbộchủchốt,cót a â m huyếtvớisựpháttriểnvàcamkếtphụcvụlâudàichoCôngt ythamgiacáclớpđàotạoởnướcngoàinhằmnắmbắtxuthếvàđịnhhướnghoạtđộngcủac ácCôngtychothuêtàichínhtrongkhuvựctrongbốicảnhnềnkinhtếViệtNamđangnởcử ahộinhậpvớikinhtếthếgiới.

Côngtysắpxếpthờigianvàtrangtrảichiphíđàotạođốivớinhữngtrườnghợpnằmt rongchươngtrìnhđàotạođượcCôngtycửthamgia.Cáctrườnghợpthuộcdiệnkhu yếnkhích,Côngtysẽtạođiềukiệnvềmặtthờigianvàcóthểhỗ

Trang67 trợmộtphầnkinhphítrongquátrìnhtheohọc.Đặcbiệt,riêngtrongmộtsốlĩnhvực nghiệpvụcụthể,người đihọctựbốtrí đượcthờigian,Công tysẽthanh toánchiphísaukhicóbằngcấp,chứngchỉ.

Tiếnhànhđánhgiácôngtácđịnhkỳvềchuyênmôn,xâydựnghệthốngtiêuchuẩnđ ánhgiácôngchứcđểđảmbảoghinhậnđúngđắncônglaođónggópc u û a mỗingười,kết hợpviệcđánhgiáđịnhkỳvàđánhgiáthườngxuyênthôngquaviệckiểmtrađộtxuấtc hấtlượngcôngtáccủacánbộ,đặcbiệtlàcánbộlàmc o â n g tácchothuê.

Cũngnhưcánbộcôngchứccủangànhkhác,thunhậpchủyếucủacánbộcôngc hứccủaALCIIhiệnnaychủyếulàtiềnlươnghưởngtheongạchbậctừngânsáchnhànước,caựckhoạnủaừingoụkhaựcraõtkhieđmtoõn.Vụựichớnhsaựchtieănl ử ụ n g vaứcheõủoồuủaừinhửt rên,cộngvớimôitrườnglàmviệcthườngxuyêntiếpxúcvớitiền,muabánhànghóa,nê ncácnhânviênALCIIdễbịcámdỗbởilợií c h vậtchất,dẫnđếnchấtlượngdịchvụcủacô ngtykhôngcao.ĐểnângcaochấtlượngcủacánbộALCII,nângcaođờisốngvậtcha átthôngquachínhsáchtiềnlương,thưởnglàmộtbiệnpháphếtsứccầnthiêtvàthiếtthực.

Coựcheõủoồuủaừiủoõivụựicaựnboụgioỷi,caựnboụcoựsaựngkieõntrongnghieụpvỳthỡcaănd ùngquỹkhenthưởngđểkhuyếnkhíchđộngviênkịpthời.Thựchiệnchính sáchthuhútc ánbộgiỏithôngquachínhsáchthunhập,cơhộithăngtiếnnghềnghiệpvàđàotạo,nâng caotrìnhđộchuyênmôn,kểcảđưađinướcngoàiđàotạo,xâydựngđộingũcánbộcóchuy eânmoânsaâu– đólànhữngcánbộkhôngnhững amhiểuvềkiếnthứcngânhàng,kiếnthứcxuấtnhậpkh ẩu,bảohiểm,amhiểukỹthuậtcáctàisảnthuộcđốitượngchothuê… màcònphảicótínhquyếtđoán,cókhảnăngquảntrịtốtvàcóphẩmchấtđạođứcchínhtrị toát.

Giảipháp6:Nhómgiảiphápkhác

Với mục tiêuchunglànângcaochấtlượngdịchvụchothuêtàichính,ngoàin h ư õ n g giảiphápđược đềcậpchi tiếtở trên, việc cung cấp các tiệních chokhỏchhàng,giớithiệucỏcnghiệpvu,ùsảnphẩm,dịchvụcựngvớichấtlượng,chuẩnbị cácthôngtin,tàiliệuđểgiảiđápmọithắcmắccủakháchhàng,lắngnghenhucầuvànhữ ngýkiếnđónggópcủakháchhàngđểcóthểđápứngmộtcáchtốtnhất.Tưvấnch okháchhàngvềphươngthứctàitrợ,vềtàisảnđithuêphùhợpvớiđiềukiệnhiệncócủad oanhnghiệpvớichiphíthấpnhấtvàkỹthuậttốtnhất,bêncạnhđógópphầnhạnchếrủiroch oALCII.

Trongđiềukiệnthựctếsốbiênchếtạicôngtynóichungvàsốbiênchếtạic a ù c chin hánhnóiriêngcònquáítsovớinhucầu,tuynhiêntrướcmắtkhôngphảivìlýdođómàthiếu đimộtbộphậnvôcùngquantrọngđốivớisảnphẩmdịchvụchothuêtàichính:đólàphòng Marketing.Tácgiảbàiviếtchorằngchỉcần3–

5ngườicótrìnhđộchuyênmônvềmarketinglàcóthểthànhlậpphònghoặcbộphậnm arketingtạicôngtyhaytạicácchinhánh.Trongkếhoạchlâudàithìbộphậnmarketingph ảilàmộtbộphậnchuyênnghiệpriêng biệtvớiđầyđủcácc h ư ù c năng,nhiệ mvụvớicơcấutổchứcđượcghivàođiềulệhoạtđộngcủacông

Nhiệmvụcủaphòngnàylàtuyêntruyềnquảngbásảnphẩm,thươnghiệuALCIInh ằmt hu hỳt khỏchhàng, t hư ùc hiệncỏchỡnhthứcquảngbỏhỡnhảnh,thươnghiệuda nhtiếngcủaALCII.Giớithiệucácnghiệpvụsảnphẩm,dịchvụcùngvớichấtlượng,tiệ nớchcủachothuờtàichớnhchokhỏchhàng,giớithiệucỏcthụngtin,chỉdẫncỏchs ư ỷ d u ù n g haytiếpcậnc a ù c s a û n phẩm,dịchvụcủaALCII.

TrongđiềukiệnhiệnnayngoàicáctàisảnchothuêlàtàisảnmớithìcácC o â n g tychothuêtàichínhcũngmuavàchothuêmộtsốtàisảnđãquasửdụnglàcầnthiết.Dovậy,b êncạnhdựavàokếtquảgiámđịnhchấtlượngvàgiácảcủacáccơquangiámđịnhđộclậ pthìCôngtychothuêtàichínhcũngcầntừ5–

7n g ư ơ ứ i chuyờngiakỹthuậtgiỏi,hiểubiếtnhiềuvềthịtrườngđểlàmnhiệmvụt hẩmđịnh,đánhgiálạichất lượngvàgiácảcủatàisản trướckhi mua,nhằm trá nhsựlợidụngcâukếtgiữanhàcungứng,kháchhàngvànhàthẩmđịnhđểnânggiátài sản… đồngthờicỏcnhõnviờnkỹthuậtnàycúthểtưvấnchokhỏchh a ứ n g vềviệcsửdụngmỏy mócthiếtbị,côngnghệnàochophùhợpvớikhảnăngkhaitháccủakháchhàngsaochoc óhiệuquảvàđặcbiệtlàcácnhânviênkỹthuậtnàycũngcóthểtựbảodưỡng,sửachữ amáymóc,thiếtbịthườngxuyên,địnhkỳhoặckhi tàisảncórủirotrong chothuêvậnhànhhoặctheodõiquátrìnhb a û o trìbảodưỡngcủakháchhàngthuêtàich ínhtheođúngđịnhkỳcủanhàsảnxuấtvàcungứngtàisảnquyđịnh.

NếuCôngtychothuêtàichínhpháthuytốt vaitròchứcnăngcủaphòngkỹthuật,bên cạnhviệcphòngngừacácrủirongay từkhâuchọnmuatàisảnđể chot h u e â thìmộttácdụngvôcùngtolớnlàtạođượcniềmtinchokháchhàngsửdụngsảnp hẩmcho thuêtàichínhvàqua đókháchhàng tựgiớithiệuvàquảngbáthươnghi ệuchoCôngtychothuêtàichínhmộtcáchthiếtthựcnhất.Ngoàira,khicóphòngkỹthuậtt hìbanlãnhđạovàcánbộcủacôngtycónhiềucơsởđểtự

Nhucầuđầutưmớimáymócthiếtbịhiệnnaylàrấtlớnmàbảnthâncácdoan hnghiệpkhôngthểamhiểuvềtínhnăngcũngnhưkỹthuậtcủacácmáym o ù c thiếtbịc ónhiềunguồngốckhácnhaunênALCIIcầnpháttriểndịchvụtưv a á n máymócthiếtb ịđểgiúpkháchhànglựachọnđúngsảnphẩmxinthuêtàic h í n h vớichiphíthấpnhấtvà kỹthuậttốtnhất.

ViệcCôngtychothuêtàichínhthựchiệndịchvụtưvấnđemlại hiệuquảrấtcaovề mặt kinh tế cụ thể làgiảm đichiphítìmkiếmnguồntàisản vìcôngtycóbộphậntưvấncótrìnhđộcaovềkỹthuậtcũngnhưnắmrõgiácảcủacácmặthàn ghơnlàtựkháchhàngtìmkiếm.Ngòaira,việcpháttriểndịchvụtưvấnsẽlàmộtnghiệpvụb ổsungbêncạnhnghiệpvụchothuêtrêncơsởđócungcấpchokháchhàngdịchvụtiệníchn hấtvàmanglạihiệuquảkinhtếcao.

KIEÁNNGHÒ

NhữngkiếnnghịđốivớiNgânhàngNhànước

- HiệnnaycácCôngtychothuêtàichínhvẫnchưađượcphépthựchiệnnghi ệpvụchiếtkhấu,điềunàyđãgâythiệtthòichoCôngtytrongviệctạonguồnvốn,đề nghịNHNNViệtNamchophépCôngtychothuêtàichínhcũngđượcthựchiệnnghi ệpvụchiếtkhấunhưcácNHTMkhác.

- Bêncạnhviệcthuhútnguồntiềngửitừdâncưvàcáctổchứckinhtế, Cô ngtychothuêtàichínhcũngrấtmuốntìmthêmnguồntàitrợtừcáctổchư ùc nước ng oài,đềnghị NHNNtạo điềukiệnthông thoánghơn vềcơ chế,chínhsác hchoCôngtychothuêtàichínhđượctiếpcậncácnguồnvốntàitrợkháccủacáctổch ứcnướcngoài.

Trang71 phủđốivớicácdoanhnghiệpnhànướctrongnhữngnămquanhằmthuhútvốn đầutưtừcáccổđôngtrongvàngoàinước,đềnghịNHNNchỉđạocácNHTMcócác Côngtychothuêtàichínhkhẩntrươngxâydựnglộtrìnht hực hiệncổphầnhó aCôngtychothuêtàichính.

- ChophépCôngtychothuêtàichínhđượcmởrộnghoạtđộngchothuêđốivớitàisả nlàbấtđộngsản:Mộtmặtdotàisảnchothuêchỉbóhẹptrongphạmvilàđộngs ản,nóđãhạnchếkhảnăngcạnhtranhcủaCôngtychothuêtàichính;mặtkhác,the othônglệquốctếcácCôngtychothuêtàichínhđượchoạtđộngchothuêđốivớit àisảnchothuêlàbấtđộngsản.Dovậy,trongđiềukiệnhộinhậpnềnkinhtếkh uvựcvàthếgiớiđãxảyra,ChínhphủcầnchophépCôngtychothuêtàichínhđươ ùcmởrộnghoạtđộngchothuờđốivớitàisảnlàbấtđộngsản.Đõylàmộtthịtrườn grộnglớnmàhiệnnaychỉcómộtsốNHTMđầutưnhưngvớimứcđộhạnchế,mặ tkháclạigặpmộtsốkhókhănvềnguồnvốntrungvàdàihạn.

- ChophépCôngtychothuêtàichínhđượcmởrộnghoạtđộngchovayvốnlưuđộngđốiv ớicácbênthuêtàichính:ChínhphủcầnchophépCôngtychothuêtàichínhđượcmở rộnghoạtđộngchovayvốnlưuđộngđốivớicácbênthuêtàichính.Thựctếbênthuêc hủyếulàcácdoanhnghiệpvừavànhỏkho ùtiếpcậnvốnvayngânhàng.ViệcC ôngtychothuêtàichínhthựchiệnchovayvốnlưuđộngnhằmhỗtrợchocáckháchh àngthuờtàichớnhthiếuv o ỏ n l ư u đ o ọ n g t a ù m t h ơ ứ i tiếp tục phỏttriển sảnxuấtkinh doanh,đảm bảo việcthanhtoántiềnthuêtheohợpđồngchoCôngtychothuêtàichính.

Mộtsốdoanhnghiệphoạtđộngtronglĩnhvựcvậnchuyểnhànhkháchgặpnhiềukhó khăntrongviệcđăngkýphươngtiệnkinhdoanhtạiđịaphươnghọcưngụ, vớilýdođ ơngiảnlàchínhquyềnđịaphươngmộtsốnơichỉchấpnhậntàis a û n đăngkýsởhữutạiđị aphươngkháchhàngcưngụmàkhôngchấpnhậntàisảnthuêđăngkýsởhữutạinơichinh ánhCôngtychothuêtàichínhđóngtrụsở…

TìnhtrạngtrênlàkếtquảcủaquátrìnhtriểnkhaicácNghịđịnhcủaChínhphủvàcáct hôngtưhướngdẫnthựchiệnNghịđịnhChínhphủcủacácbộngànhliênquanchưathựcs ựđồngbộ.Dovậy,đềnghịcácbộngànhcóliênquannhưBộCôngAn,Tổngcụct huếvàcáccơquanchứcnănghướngdẫnthựchiệnNghịđ ị n h số65/2005/NĐ- CPngày19/05/2005củaChínhphủvềviệcđăngkýsởhữuphươngtiệnvậnchuyểnđứngt ênCôngtychothuêtàichínhtạinơikháchhàngcưngụ,nơikháchhàngđăngkýkinhdoa nhtạođiềukiệnchokháchhàngkinhdoanhcũngnhưchuyểnquyềnsởhữukhikhác hhànghoànthànhnghĩavụvớiC o â n g tychothuêtàichính.

Ngày07/09/2006ThốngđốcNHNNmặcdùđãbanhànhThôngtưsố07/2006/TT- NHNNhướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhth eoquyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPn g a ứ y 19/05/2005c u ỷ a C h ớ n h p h u ỷ Việcbanhànhquyđịnhhướngdẫnhoạtđộ ngmuavàchothuêlạitheohìnhthứccho thuê tài chínhlàcầnthiếtnhằm tạocơsởpháplý đầyđủ,thống nhấtvàtháogỡvướngmắc,hỗtrợvàthúcđẩyCôngtychothuêtàichínhđadạnghóahoạtđộ ngcủamình,đồngthờilàcơsởđểBộTàichínhnghiêncứuquyđịnhvềthuếđo á i vớitàisản khithựchiệnnghiệpvụnày,tuynhiênđếnnayvẫnchưacóvănbản hướngdẫnthựchiệncủaTổngcụcthuếđối vớicỏctrườnghợptrờn,làmchokhỏchh a ứ n g vẫnphảiđúngđủcỏckhoảnthuếnhưcỏctr ườnghợpmuabántàisảnbìnhthườngkhác.Nhằmgiảmbớtkhókhănchocácdoanhn ghiệptrênđềnghịBộTàichính,Tổngcụcthuếsớmcóvănbảnhướngdẫncáckhoảnthuếp hảinộpđốivớicáctrườnghợpbántàisảnvàthuêlạichínhtàisảnđó.

- Cầns ơ ự m b a n h a ứ n h c a ự c vănb a ỷ n h ư ơ ự n g dẫnthựchiệncỏcnghịđịnhcủaChớ nhphủcóliênquanđếnviệcthuhồivàxửlýtàisảnchothuêkhikháchhàngvi phạm hợp đồngchothuêtớicáccơquanthựcthiphápluậtởcácđịaphương.

- Cáccơquanphápluậtsớmđưacácvụánđưaraxétxửvàkhibảnáncóhiệulựcthìb ộphậnthihànhánphảithựcthimộtcáchkiênquyết,tránhtìnhtrạngngườiviphạmvẫ ncứnhởnnhơngoàiphápluật,tạonênsựsosánhgiữangườichấphànhtốtvàngười cốtìnhviphạm.

Trêncơsởkếtquảnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏam ónkhỏc h h à ng cựngvới vi ệc phõntớchđỏnhgi ỏ thựctrạnghoạtđ o ọ n g kinhd oanhởchương2,chương3đưaramộtsốgiảiphápvàkiếnnghịchủ yếu nhằmnâng cao chấtlượngdịchvụ chothuêtàichínhtạiALCII,đồngthờiđềxuấtmộtvàikiếnnghịđốivớiChínhphủ,NgânhàngNhànướcvàcáccơq uanbanngànhcóliênquannhằmhỗtrợtốiđachocácCôngtychothuêtàichínhtạiViệtNamtronghoạtđộngkinhdoanhnóichungvàhoạtđộngchothuêtàichínhtạiALCIInóiriêngtrongnhữngnămsắptới.

Mườinămlàkhoảngthời giankhông dàiđốivớihoạtđộngcủa mộtCông tychothuêtàichínhnhưngcũngđủđểALCIIđánhgiálạiquátrìnhhoạtđộng,vềchất l ượngdịchvụmàmình manglạichokháchhàng.Trongxuthếhộinhậpto à n cầu,để đứngvữngvàkhẳngđịnhvịthếtrongbốicảnhcạnhtranhkhốcliệt,việcnâng caochấtlượngdịchvụcho thuêtài chínhcủaALCII mộtcáchcóhiệuquảhơntrướcáplựccạnhtranhlàvấnđềsốngcòncủacôngty.

Quanghiêncứuphân tích, luậnvănđãkhái quát mộtcáchhệ thốngtoàn bộcơsởlýthuyếtvềchothuêtàichính,chấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựt h o û a m ãncủakháchhàngnóichung,đưaracácthànhphầnchấtlượngdịchvụchothuêtàichí nhvàđolườngchúngtạiALCII,trêncơsởđánhgiáđúngthựctrạngcủahoạtđộ ngchothuêtàichínhvềchấtlượngdịchvụcủaALCII,đồngthờidựavàocácyêucầuph áttriểnkinhtế– xãhội,kếthợpđiềukiệnthuậnlợicủaViệtNamtrongtiếntrìnhhộinhậpđểtìmragiảiph ápkhảthinhằmnângcaoc h a á t lượngdịchvụchothuêtàichínhcủaALCIImộtcáchcóhiệ uquảhơn.Luậnvănđãnêulênmột sốkiếnnghịvớiNHNNViệtNam,NHNo&PTNTViệtNam,cáccơquanquảnlývĩmôvà cáccơquanphápluật… lànhữngkiếnnghịnhằmđ a û m bảochoviệcnângcaochấtlượngchothuêtàichính.

Tuynhiêndođiềukiệngiớihạnvềthờigian,nănglựcthựchiện,đềtàinàyc hỉ góig ọntrongviệcnghiêncứuchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhthựctếc a ù c kháchhàngđang quanhệtạiALCIInênchưanghiêncứutổngquáthóađượctoànbộthịtrườngchothuê tàichínhtạiViệtNam.Chínhvìvậy,cầncónhữnghướngnghiêncứupháttriểntiế ptheotrênphạmvirộnghơn.Bảnthântácgiảđãcónhiềucốgắngtrongnghiêncứu,songkh ótránhkhỏinhữnghạnchếnhấtđịnh,rấtmongnhận đượcýkiếncủađónggóp củaThầy,Cô,cácđồng nghiệpcóquantâmđếnđềtàinày.

4 Việcchọnlựađiểmphụcvụbịràngbuộcbởikháchhàng:kháchhàngvànhâ nviênphảigặpnhauđểmộtdịchvụcóthểthựchiệnđượcdovậyđiểmk i n h doanhp hảigầnkháchhàng.

7 Khókhăntrongviệcđolường,đánhgiásảnphẩmtạora:đếmsốlượngkháchhàngđư ợcphụcvụnhiềukhụngphảilàthướcđođểđỏnhgiỏchấtl ươ ùn g củadịchvụđóthự chieọn.

- Khoảngcách 1:đây chínhlàsựkhácbiệtgiữasựkỳvọngcủa kháchhàngvềdị ch vụsẽnhậnđượcvànhậnthứccủacácnhàquảntrịdịchvụvềnhữ ngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàythườngxuấthiệndocác nhàquản trịc h ư a đánhgiáđúngcácđặcđiểmvềchấtlượngdịchvụcủamìnhcũngnhưc a ù c h thứclàmthỏamãnnhucầucủakháchhàng.

- Khoảngcách2:xuấthiệnsaukhoảngcáchđầutiên.Cóthểnhàquảntrịđãnhậnbiết đ ư ơ ù c k y ứ v o ù n g c u ỷ a khỏchhàngvềdịchvụnhưnglạikhụngthểchuyểnhúachỳn gthànhnhữngtiêuchuẩnchấtlượngcụthểchodịchvụcủamìnhvàđápứngtheođ úngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàynảysinhtrongquátrìnhthựchiện cácmụctiêucủachấtlượngdịchvụ.

- Khoảngcách3:khoảngcáchnàyxuấthiệntrongquátrìnhchuyểngiaocáctiê uchuẩnchấtlượngdịchvụđểđápứngkỳvọngcủakháchhàng,haynóicáchkh áclàdonhữngnhânviên,phươngtiệncũngnhư điềukiệnphụcvụđãkhôngđưađượcchấtlượngdịchvụđãđượcxácđịnhđếnvớikhách hàng.

- Khoảngcách4:đâylàkhoảngcáchgiữachấtlượngdịchvụthựctếvàsựkỳvọngcủ akhách hàngdướitácđộng của thông tin tuyêntruyềnbên ngoài nhưquảngcáo,chiêuthịmàcôngtyđãthựchiệntrướcđó.Đólànhữnghứahẹnđược phóngđạikhôngchínhxác,vượtquákhảnăngthựchiệncủacôngty.Đ i ều nàyrấtdễđ ánhmấtlòngtincủakháchhàngđốivớicôngty.

- Khoảngcách5:mộtkhikháchhàngcảmnhậnđượcchấtlượngdịchvụsaukhisử dụng,họsẽcósựsosánhnóvớichấtlượngdịchvụmàhọkỳvọngbanđầu.Nếucósựkhá cbiệt,đóchínhlàkhoảngcáchthứ5.

9 Hànhvi củanhânviêntrongCông ty XYZngàycàngtạosựtintưởngđối vớibạn.

TôilàhọcviêncaohọccủaTrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.Tôihiệnnayđangtiếnhànhn ghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủaCôngtychothuêtàichính II NHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Tôirấthânhạnhxinđượcthảoluậnvớicácanh/ chịvềvấnđềnày.Xincácanh/ chịlưuýrằngkhôngcóquanđiểmnàođúnghaysaicả,tấtcảđềurấtcóíchchonghiê ncứucủachúngtôi.

3 Theoanhchịthì khi nói đếnchấtlượngdịchvụchothuêtàichính,yếutốnàolàquantrọng?Vìsao?

5 Trongcácyếutốnày,anhchịchorằngyếutốnàolàquantrọngnhất,nhì,ba,khôngqua ntrọng?Vìsao?

Tênphỏngvấnviên: … Ngườitrảlời: Điệnthoại: ẹũa chổ:

TôilàhọcviêncaohọccủatrườngđạihọcĐạihọcKinhtếTP.HồChíMinh. Hiệnnay,tôiđangtiếnhànhmộtnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtạ iCôngtyChothuêtàichínhIINHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Kínhmongquývịdành chútítthờigiantrảlờigiúpchúngtôimộtsốcâuhỏisauđây.Xin lưuýrằngkhôngcócâut rảlờinàolàđúnghoặcsai,màtấtcảchúngđềusẽcógiátrịrấthữuíchchonghiêncứucủach úngtôi.Chúngtôirấtmongnhậnđượcsựcộngtácchântìnhcủacácquývị.

Hoàntoàn phảnđối Phảnđối Bìnhthường Đồngý Hoàntoàn đồngý

2.ALCIIủ a ự p ử ự n g dũchv u ù chothueõt a ứ i chớnhủ u ự n g v a ứ o th ờiđiểmmàhọhứa 1 2 3 4 5

14.NhânviênALCIIluôntỏrachínhxáctrongnghiệpvụ 1 2 3 4 5 15.NhânviênALCIIcótínhchuyênnghiệpcao 1 2 3 4 5 16.NhânviênALCIIrấtcóđạođứcnghềnghiệp,khôngvòivĩnh kháchhàng 1 2 3 4 5

25.HồsơthủtụcchothuêtàichínhcủaALCIIrấthợplý 1 2 3 4 5 26.LãisuấtcủaALCIIlàhợplývàchấpnhậnđược 1 2 3 4 5 27.Thờihạnchothuêtàihínhrấtlinhđộngvàhợplý 1 2 3 4 5 28.Cácquyđịnh,quytrìnhlàmviệccủaALCIIrấtkhoahọc 1 2 3 4 5

Bieỏnquan thangủoneỏu Trungbỡnh sát loạibiến

Trung bình thang đo nếu loại biến

Phửụng sai thang đo nếu loại biếnTương quan bieỏn - toồng

Alpha neáu loại biến Biến quan sát

SumofS qu a re s df MeanSquare F Sig.

Error Beta Partial Part VIF

F re q u e n cy E xp e ct e d C u m P ro b

R e g re ss io n S ta n d a rd iz e d R e si d u a l ĐồthịphầndưStudenthóavàgiátridựđoán

Tincậy đápứng-NLPV đồngcảm phươngtiệnhữu hình

Soỏbieỏn KMO Sig Toồngphửụ ngsaitrích

3 DwighiS.Ritter(2002),Kỹnăngpháttriểncácsảnphẩmdịchvụtàichính,Nxb Thoángkeâ.

5 LêVănTề– NgôHướng– ĐỗMinhHiệp(1995),“NghiệpvụNgânhàngthươngmại”,NxbTP.HCM.

8 NgânhàngNhànướcViệtNam(2004),QuyếtđịnhcủaThốngđốcNgânhàngN hànướcbanhànhquychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủacácCôngty chothuêtàichínhsố731/2004/QĐ-NHNN,ngày15/06/2004,HàNội.

9 NgânhàngNhànướcViệtNam(1997),thôngtưhướngdẫnhạchtoánnghiệpvụ chothuêtàichínhsố03/TT-NH,ngày14/07/1997,HàNội.

TMCPTP.HCM,LuậnánTiếnsĩkinhtế,TrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.

NguyễnHảiSản(1996),“TìmhiểuvàsửdụngTíndụngthuêmua”,NxbTrẻ,TP. HCM.

CPngày19/5/2005củaChínhphủbanhành:SửađổibổsungmộtsốđiềucủaN ghịđịnhsố16/2001/NĐ-CPngày02/5/2001.

16.NguyễnĐìnhThọcùngcáctácgiả(2003),Đolườngchấtlượngdịchvụvuichơi giảitrớngoàitrờitạiTP.HCM,Đềt ài nghiờncứukhoahọc, T rươ ứng Đạih ọckinhtếTP.HCM.

17.ThS.BùiThanh,PháttriểndịchvụchothuêtàichínhởViệtNami,Việnnghiênc ứukinhtếTPHCM.

NHNNngày15/6/2004củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcv/ vbanhành:QuychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủaCôngtyc hothuêtàichính.

NHNNngày19/4/2005củaThốngđốcNgânhàngNhànướcv/ vbanhành:Quyđịnhvềcáctỷlệbảođảmantoàntronghoạtđộngcủatổchứctínd uùng.

NHNNngày22/04/2005củaThốngđốcNHNNbanhành:Quyđịnhvềviệcphâ nloạinợ,trớchlậùpvàsử dụng dựphòngđểxửlýrủirotíndụngtronghoạtđộngngânhàngcủatổchứctíndụng.

QLDNcủaChủtịchhộiđồngquảntrịNHNo&PTNTViệtNambanhành:Quyđ ịnhvềNghiệpvụchothuêtàichínhcủaNHNo&PTNTViệtNam,banhànhngà y15/04/2002,HàNội.

26.Thôngtư05/2006/TT-NHNNngày25/7/2006củaThốngđốcNgânhàngNhà nước ban hành:Hướngdẫnmộtsốnộidungvềhoạtđộngchothuêtàichínhvàdịchvụ ủythácchothuêtàichínhtheoquyđịnhtạiNghị địnhsố16/2001/NĐ- CPngày02/5/2001vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

NHNNn g a ứ y 12/10/2005củaT h o ỏ n g đ o ỏ c N g a õ n hàngNhànướcbanhà nh:HướngdẫnthựchiệnmộtsốnộidungtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPngày02/5/2001củaChớnhphủ“Vềtổchứcvàh o a ù t độngcủaCụngty chothuêtàichính”vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsố ủieàucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày07/9/2006củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcbanhành:H ướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhtheo QuyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

NHNNngày12/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hướn gdẫnchothuêtàichínhhợpvốncủacáccôngtychohtuêtàichínhtheoquyđịnhtạ iNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

CPngày02/5/2001củaChínhphủ“VềtổchứcvàhoạtđộngcủaCôngtychothuêt àichính”vàNghịđịnhs o á 65/2005/NĐ-

CPn g a ứ y 1 9 / 5 / 2 0 0 5 c u ỷ a Chớnhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiề ucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày23/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hư ớngdẫnhoạtđộngbánkhoảnphảithutừHợpđồngchothuêtàichínhtheoquyđịn htạiNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”QuyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiềucủaNgh ũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

1 AntonyBeckett,PaulHewerandBarryHowcroft(2000),Anexpositionofcon sumerbehaviourinthefinancialindustry,InternationalJournalofBanking

2 Bechelet,D.(1995),MeasuringSatisfaction;ortheChain,theTree,andthe

Nest, Customer Satisfaction Research, Brookes,R(ed.),ESOMAR.

3 GerbingW.D.&J.C.Anderson(1988),AnUpdateParadigmforScaleDevelo pmentIncorporatingUnidimensonalityandItsAssessments,Journal of

Use of Questionnaires, Winsconsin: ASQC Quality Press.

6 Lehtinen,U&J.R.Lehtinen(1982),ServiceQuality:AStudyofQualityDimens ions,WorkingPaper,ServiceManagementInstitute,Helsinki,Finland.

7 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1985),Aconceptmodelofserv icequalitya n d i t s implicationsforfutureresearch,JournalofMarketing,49( Fall):41-50.

8 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1988),“SERVQUAL:amultipl e-itemscaleformeasuringconsumerperceptionsofservicequality”,Journal of Retailing,64(1):12-40.

Nhữngkiếnnghịđốivớicáccơquanlậpphápvàhànhpháp

- Cầns ơ ự m b a n h a ứ n h c a ự c vănb a ỷ n h ư ơ ự n g dẫnthựchiệncỏcnghịđịnhcủaChớ nhphủcóliênquanđếnviệcthuhồivàxửlýtàisảnchothuêkhikháchhàngvi phạm hợp đồngchothuêtớicáccơquanthựcthiphápluậtởcácđịaphương.

- Cáccơquanphápluậtsớmđưacácvụánđưaraxétxửvàkhibảnáncóhiệulựcthìb ộphậnthihànhánphảithựcthimộtcáchkiênquyết,tránhtìnhtrạngngườiviphạmvẫ ncứnhởnnhơngoàiphápluật,tạonênsựsosánhgiữangườichấphànhtốtvàngười cốtìnhviphạm.

Trêncơsởkếtquảnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựthỏam ónkhỏc h h à ng cựngvới vi ệc phõntớchđỏnhgi ỏ thựctrạnghoạtđ o ọ n g kinhd oanhởchương2,chương3đưaramộtsốgiảiphápvàkiếnnghịchủ yếu nhằmnâng cao chấtlượngdịchvụ chothuêtàichínhtạiALCII,đồngthờiđềxuấtmộtvàikiếnnghịđốivớiChínhphủ,NgânhàngNhànướcvàcáccơq uanbanngànhcóliênquannhằmhỗtrợtốiđachocácCôngtychothuêtàichínhtạiViệtNamtronghoạtđộngkinhdoanhnóichungvàhoạtđộngchothuêtàichínhtạiALCIInóiriêngtrongnhữngnămsắptới.

Mườinămlàkhoảngthời giankhông dàiđốivớihoạtđộngcủa mộtCông tychothuêtàichínhnhưngcũngđủđểALCIIđánhgiálạiquátrìnhhoạtđộng,vềchất l ượngdịchvụmàmình manglạichokháchhàng.Trongxuthếhộinhậpto à n cầu,để đứngvữngvàkhẳngđịnhvịthếtrongbốicảnhcạnhtranhkhốcliệt,việcnâng caochấtlượngdịchvụcho thuêtài chínhcủaALCII mộtcáchcóhiệuquảhơntrướcáplựccạnhtranhlàvấnđềsốngcòncủacôngty.

Quanghiêncứuphân tích, luậnvănđãkhái quát mộtcáchhệ thốngtoàn bộcơsởlýthuyếtvềchothuêtàichính,chấtlượngdịchvụchothuêtàichínhvàsựt h o û a m ãncủakháchhàngnóichung,đưaracácthànhphầnchấtlượngdịchvụchothuêtàichí nhvàđolườngchúngtạiALCII,trêncơsởđánhgiáđúngthựctrạngcủahoạtđộ ngchothuêtàichínhvềchấtlượngdịchvụcủaALCII,đồngthờidựavàocácyêucầuph áttriểnkinhtế– xãhội,kếthợpđiềukiệnthuậnlợicủaViệtNamtrongtiếntrìnhhộinhậpđểtìmragiảiph ápkhảthinhằmnângcaoc h a á t lượngdịchvụchothuêtàichínhcủaALCIImộtcáchcóhiệ uquảhơn.Luậnvănđãnêulênmột sốkiếnnghịvớiNHNNViệtNam,NHNo&PTNTViệtNam,cáccơquanquảnlývĩmôvà cáccơquanphápluật… lànhữngkiếnnghịnhằmđ a û m bảochoviệcnângcaochấtlượngchothuêtàichính.

Tuynhiêndođiềukiệngiớihạnvềthờigian,nănglựcthựchiện,đềtàinàyc hỉ góig ọntrongviệcnghiêncứuchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhthựctếc a ù c kháchhàngđang quanhệtạiALCIInênchưanghiêncứutổngquáthóađượctoànbộthịtrườngchothuê tàichínhtạiViệtNam.Chínhvìvậy,cầncónhữnghướngnghiêncứupháttriểntiế ptheotrênphạmvirộnghơn.Bảnthântácgiảđãcónhiềucốgắngtrongnghiêncứu,songkh ótránhkhỏinhữnghạnchếnhấtđịnh,rấtmongnhận đượcýkiếncủađónggóp củaThầy,Cô,cácđồng nghiệpcóquantâmđếnđềtàinày.

4 Việcchọnlựađiểmphụcvụbịràngbuộcbởikháchhàng:kháchhàngvànhâ nviênphảigặpnhauđểmộtdịchvụcóthểthựchiệnđượcdovậyđiểmk i n h doanhp hảigầnkháchhàng.

7 Khókhăntrongviệcđolường,đánhgiásảnphẩmtạora:đếmsốlượngkháchhàngđư ợcphụcvụnhiềukhụngphảilàthướcđođểđỏnhgiỏchấtl ươ ùn g củadịchvụđóthự chieọn.

- Khoảngcách 1:đây chínhlàsựkhácbiệtgiữasựkỳvọngcủa kháchhàngvềdị ch vụsẽnhậnđượcvànhậnthứccủacácnhàquảntrịdịchvụvềnhữ ngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàythườngxuấthiệndocác nhàquản trịc h ư a đánhgiáđúngcácđặcđiểmvềchấtlượngdịchvụcủamìnhcũngnhưc a ù c h thứclàmthỏamãnnhucầucủakháchhàng.

- Khoảngcách2:xuấthiệnsaukhoảngcáchđầutiên.Cóthểnhàquảntrịđãnhậnbiết đ ư ơ ù c k y ứ v o ù n g c u ỷ a khỏchhàngvềdịchvụnhưnglạikhụngthểchuyểnhúachỳn gthànhnhữngtiêuchuẩnchấtlượngcụthểchodịchvụcủamìnhvàđápứngtheođ úngkỳvọngcủakháchhàng.Khoảngcáchnàynảysinhtrongquátrìnhthựchiện cácmụctiêucủachấtlượngdịchvụ.

- Khoảngcách3:khoảngcáchnàyxuấthiệntrongquátrìnhchuyểngiaocáctiê uchuẩnchấtlượngdịchvụđểđápứngkỳvọngcủakháchhàng,haynóicáchkh áclàdonhữngnhânviên,phươngtiệncũngnhư điềukiệnphụcvụđãkhôngđưađượcchấtlượngdịchvụđãđượcxácđịnhđếnvớikhách hàng.

- Khoảngcách4:đâylàkhoảngcáchgiữachấtlượngdịchvụthựctếvàsựkỳvọngcủ akhách hàngdướitácđộng của thông tin tuyêntruyềnbên ngoài nhưquảngcáo,chiêuthịmàcôngtyđãthựchiệntrướcđó.Đólànhữnghứahẹnđược phóngđạikhôngchínhxác,vượtquákhảnăngthựchiệncủacôngty.Đ i ều nàyrấtdễđ ánhmấtlòngtincủakháchhàngđốivớicôngty.

- Khoảngcách5:mộtkhikháchhàngcảmnhậnđượcchấtlượngdịchvụsaukhisử dụng,họsẽcósựsosánhnóvớichấtlượngdịchvụmàhọkỳvọngbanđầu.Nếucósựkhá cbiệt,đóchínhlàkhoảngcáchthứ5.

9 Hànhvi củanhânviêntrongCông ty XYZngàycàngtạosựtintưởngđối vớibạn.

TôilàhọcviêncaohọccủaTrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.Tôihiệnnayđangtiếnhànhn ghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhcủaCôngtychothuêtàichính II NHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Tôirấthânhạnhxinđượcthảoluậnvớicácanh/ chịvềvấnđềnày.Xincácanh/ chịlưuýrằngkhôngcóquanđiểmnàođúnghaysaicả,tấtcảđềurấtcóíchchonghiê ncứucủachúngtôi.

3 Theoanhchịthì khi nói đếnchấtlượngdịchvụchothuêtàichính,yếutốnàolàquantrọng?Vìsao?

5 Trongcácyếutốnày,anhchịchorằngyếutốnàolàquantrọngnhất,nhì,ba,khôngqua ntrọng?Vìsao?

Tênphỏngvấnviên: … Ngườitrảlời: Điệnthoại: ẹũa chổ:

TôilàhọcviêncaohọccủatrườngđạihọcĐạihọcKinhtếTP.HồChíMinh. Hiệnnay,tôiđangtiếnhànhmộtnghiêncứuvềchấtlượngdịchvụchothuêtàichínhtạ iCôngtyChothuêtàichínhIINHNo&PTNTViệtNam(ALCII).Kínhmongquývịdành chútítthờigiantrảlờigiúpchúngtôimộtsốcâuhỏisauđây.Xin lưuýrằngkhôngcócâut rảlờinàolàđúnghoặcsai,màtấtcảchúngđềusẽcógiátrịrấthữuíchchonghiêncứucủach úngtôi.Chúngtôirấtmongnhậnđượcsựcộngtácchântìnhcủacácquývị.

Hoàntoàn phảnđối Phảnđối Bìnhthường Đồngý Hoàntoàn đồngý

2.ALCIIủ a ự p ử ự n g dũchv u ù chothueõt a ứ i chớnhủ u ự n g v a ứ o th ờiđiểmmàhọhứa 1 2 3 4 5

14.NhânviênALCIIluôntỏrachínhxáctrongnghiệpvụ 1 2 3 4 5 15.NhânviênALCIIcótínhchuyênnghiệpcao 1 2 3 4 5 16.NhânviênALCIIrấtcóđạođứcnghềnghiệp,khôngvòivĩnh kháchhàng 1 2 3 4 5

25.HồsơthủtụcchothuêtàichínhcủaALCIIrấthợplý 1 2 3 4 5 26.LãisuấtcủaALCIIlàhợplývàchấpnhậnđược 1 2 3 4 5 27.Thờihạnchothuêtàihínhrấtlinhđộngvàhợplý 1 2 3 4 5 28.Cácquyđịnh,quytrìnhlàmviệccủaALCIIrấtkhoahọc 1 2 3 4 5

Bieỏnquan thangủoneỏu Trungbỡnh sát loạibiến

Trung bình thang đo nếu loại biến

Phửụng sai thang đo nếu loại biếnTương quan bieỏn - toồng

Alpha neáu loại biến Biến quan sát

SumofS qu a re s df MeanSquare F Sig.

Error Beta Partial Part VIF

F re q u e n cy E xp e ct e d C u m P ro b

R e g re ss io n S ta n d a rd iz e d R e si d u a l ĐồthịphầndưStudenthóavàgiátridựđoán

Tincậy đápứng-NLPV đồngcảm phươngtiệnhữu hình

Soỏbieỏn KMO Sig Toồngphửụ ngsaitrích

3 DwighiS.Ritter(2002),Kỹnăngpháttriểncácsảnphẩmdịchvụtàichính,Nxb Thoángkeâ.

5 LêVănTề– NgôHướng– ĐỗMinhHiệp(1995),“NghiệpvụNgânhàngthươngmại”,NxbTP.HCM.

8 NgânhàngNhànướcViệtNam(2004),QuyếtđịnhcủaThốngđốcNgânhàngN hànướcbanhànhquychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủacácCôngty chothuêtàichínhsố731/2004/QĐ-NHNN,ngày15/06/2004,HàNội.

9 NgânhàngNhànướcViệtNam(1997),thôngtưhướngdẫnhạchtoánnghiệpvụ chothuêtàichínhsố03/TT-NH,ngày14/07/1997,HàNội.

TMCPTP.HCM,LuậnánTiếnsĩkinhtế,TrườngĐạihọckinhtếTP.HCM.

NguyễnHảiSản(1996),“TìmhiểuvàsửdụngTíndụngthuêmua”,NxbTrẻ,TP. HCM.

CPngày19/5/2005củaChínhphủbanhành:SửađổibổsungmộtsốđiềucủaN ghịđịnhsố16/2001/NĐ-CPngày02/5/2001.

16.NguyễnĐìnhThọcùngcáctácgiả(2003),Đolườngchấtlượngdịchvụvuichơi giảitrớngoàitrờitạiTP.HCM,Đềt ài nghiờncứukhoahọc, T rươ ứng Đạih ọckinhtếTP.HCM.

17.ThS.BùiThanh,PháttriểndịchvụchothuêtàichínhởViệtNami,Việnnghiênc ứukinhtếTPHCM.

NHNNngày15/6/2004củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcv/ vbanhành:QuychếtạmthờivềhoạtđộngchothuêvậnhànhcủaCôngtyc hothuêtàichính.

NHNNngày19/4/2005củaThốngđốcNgânhàngNhànướcv/ vbanhành:Quyđịnhvềcáctỷlệbảođảmantoàntronghoạtđộngcủatổchứctínd uùng.

NHNNngày22/04/2005củaThốngđốcNHNNbanhành:Quyđịnhvềviệcphâ nloạinợ,trớchlậùpvàsử dụng dựphòngđểxửlýrủirotíndụngtronghoạtđộngngânhàngcủatổchứctíndụng.

QLDNcủaChủtịchhộiđồngquảntrịNHNo&PTNTViệtNambanhành:Quyđ ịnhvềNghiệpvụchothuêtàichínhcủaNHNo&PTNTViệtNam,banhànhngà y15/04/2002,HàNội.

26.Thôngtư05/2006/TT-NHNNngày25/7/2006củaThốngđốcNgânhàngNhà nước ban hành:Hướngdẫnmộtsốnộidungvềhoạtđộngchothuêtàichínhvàdịchvụ ủythácchothuêtàichínhtheoquyđịnhtạiNghị địnhsố16/2001/NĐ- CPngày02/5/2001vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

NHNNn g a ứ y 12/10/2005củaT h o ỏ n g đ o ỏ c N g a õ n hàngNhànướcbanhà nh:HướngdẫnthựchiệnmộtsốnộidungtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

CPngày02/5/2001củaChớnhphủ“Vềtổchứcvàh o a ù t độngcủaCụngty chothuêtàichính”vàNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsố ủieàucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày07/9/2006củaThốngđốcNgânhàng Nhànướcbanhành:H ướngdẫnvềhoạtđộngmuavàchothuêlạitheohìnhthứcchothuêtàichínhtheo QuyđịnhtạiNghịđịnhsố16/2001/NĐ-

NHNNngày12/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hướn gdẫnchothuêtàichínhhợpvốncủacáccôngtychohtuêtàichínhtheoquyđịnhtạ iNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

CPngày02/5/2001củaChínhphủ“VềtổchứcvàhoạtđộngcủaCôngtychothuêt àichính”vàNghịđịnhs o á 65/2005/NĐ-

CPn g a ứ y 1 9 / 5 / 2 0 0 5 c u ỷ a Chớnhphủ”Quyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiề ucuỷaNghũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

NHNNngày23/10/2006củaThốngđốcNgânhàngNhànướcbanhành:Hư ớngdẫnhoạtđộngbánkhoảnphảithutừHợpđồngchothuêtàichínhtheoquyđịn htạiNghịđịnhsố65/2005/NĐ-

CPngày19/5/2005củaChínhphủ”QuyđịnhsửađổibổsungmộtsốđiềucủaNgh ũủũnhsoỏ16/2001/Nẹ-

1 AntonyBeckett,PaulHewerandBarryHowcroft(2000),Anexpositionofcon sumerbehaviourinthefinancialindustry,InternationalJournalofBanking

2 Bechelet,D.(1995),MeasuringSatisfaction;ortheChain,theTree,andthe

Nest, Customer Satisfaction Research, Brookes,R(ed.),ESOMAR.

3 GerbingW.D.&J.C.Anderson(1988),AnUpdateParadigmforScaleDevelo pmentIncorporatingUnidimensonalityandItsAssessments,Journal of

Use of Questionnaires, Winsconsin: ASQC Quality Press.

6 Lehtinen,U&J.R.Lehtinen(1982),ServiceQuality:AStudyofQualityDimens ions,WorkingPaper,ServiceManagementInstitute,Helsinki,Finland.

7 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1985),Aconceptmodelofserv icequalitya n d i t s implicationsforfutureresearch,JournalofMarketing,49( Fall):41-50.

8 Parasuraman,A.,V.AZeithaml,&L.L.Berry(1988),“SERVQUAL:amultipl e-itemscaleformeasuringconsumerperceptionsofservicequality”,Journal of Retailing,64(1):12-40.