Giải pháp marketing nhằm nâng cao hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng TMCP hàng hải việt nam

[Company name]  [Company address] Giải pháp Marketing nhằm nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Mở đầu 1.Tính cấp thiết đề tài : Ngân hàng thương mại trung gian tài hàng đầu kinh tế quốc dân Hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại Đặc biệt , hoạt động cho vay NHTM có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua việc cung ứng vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tiếp với quy mơ ngày mở rộng Vì , việc làm để tăng hiệu hoạt động cho vay phát triển hệ thống NHTM Việt Nam vấn đề đặt lên hàng đầu Chính phủ , Ngân hàng Nhà nước Việt Nam toàn Ngân hàng thương mại Việt Nam Trong tình hình , hệ thống NHTM Việt Nam phải hoạt động môi trường vô khắc nghiệt lạm phát tăng trưởng , nhiều dư âm nặng nề nhiều khủng hoảng kinh tế , tổ chức tài ngân hàng làm ăn thua lỗ Bên cạnh , nhiều thay đổi từ sách vĩ mơ chế thị trường biến động , khó đốn khiến cho hoạt động cho vay NHTM gặp nhiều khó khan Từ , tất yếu tố địi hỏi Chính phủ , NHTW thân NHTM hệ thống tài phải có giải pháp đứng đắn , thích hợp để nâng cao khả tài , phát triển mạnh mẽ hệ thống NHTM Việt Nam , ổn định kinh tế vĩ mô đồng thời thực kế hoạch đề Trên sở lý luận , em định lựa chọn đề tài “ Giải pháp Marketing nhằm nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam “ làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp hệ Đại học Chính Quy 2.Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung  Thực trạng hoạt động Marketing cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam  Giải pháp Marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 3.Phạm vi đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiện cứu : Đề tài nghiên cứu vấn đề liên quan trực tiếp đến hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Phạm vi nghiên cứu : Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng giải pháp nâng cao hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam năm gần 4.Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu sau : phương pháp thu thập thông tin , kết hợp với phương pháp thống kê , phân tích , so sánh , tổng hợp nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn , luận giải vấn đề có liên quan đến nội dung đề tài 5.Cấu trúc chuyên đề : Gồm chương :  Chương : Thực trạng hoạt động Marketing cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam  Chương : Giải pháp Marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương : Thực trạng hoạt động Marketing cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB)  Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam ( viết tắt MSB hay biết với thương hiệu cũ Maritime Bank) thành lập vào ngày 12 tháng năm 1991 Hải Phịng Đến năm 2005 , Ngân hàng thức chuyển Hội sở Hà Nội  Ngày 12 tháng năm 2015 , Maritime Bank thức nhận sáp nhập với Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kong , với giá trị tổng tài sản 123.000 tỷ đồng , với vốn điều lệ 11.750 tỷ mạng lưới gần 300 chi nhánh , phòng giao dịch gần 500 máy ATM toàn quốc  Từ ngày 14 tháng năm 2019 , Maritime Bank thức áp dụng nhận diện thương hiệu với tên gọi MSB  Trụ sở : TNR Tower , 54A Nguyễn Chí Thanh , Phường Láng Thượng , Quận Đống Đa , Thành phố Hà Nội , Việt Nam  Website : https://www.msb.com.vn  Với tầm nhìn trở thành Ngân hàng TMCP tốt Việt Nam, MSB xác định sứ mệnh quan trọng xây dựng ngân hàng tốt đến mức muốn tham gia không muốn rời bỏ  MSB hướng tới việc xây dựng ngân hàng giao dịch thuận tiện – tin cậy – thân thiện, khách hàng ưu tiên lựa chọn lợi ích vượt trội từ việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đa dạng thiết kế phù hợp, đáp ứng nhu cầu phân khúc, từ khách hàng cá nhân khu vực thành thị tới nông thôn, từ khách hàng doanh nghiệp nhỏ, vừa tới khách hàng doanh nghiệp lớn định chế tài 1.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ( MSB) 1.1.3 1.1.4 1.1.5 1.1.6 1.1.7 1.1.8 1.1.9 1.1.10 1.1.11 1.1.12 1.1.13 1.1.14 1.1.15 1.1.16 1.1.17 1.2 Khái quát tình hình cho vay tiền gửi MSB Việt Nam thời gian qua  Trong hoạt động NHTM hoạt động cho vay hoạt động quan trọng mang lại nhiều giá trị Do , NH coi hoạt động hoạt động chủ lực cho NH cho tương lai Mục tiêu phát triển MSB Việt Nam hướng tới KHCN xã hội Trong thời gian qua , khách hàng cá nhân MSB Việt Nam thu hút số lượng lớn KHCN để bổ sung dòng vốn lưu động tạm thời , phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh , phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng Nên , ngân hàng MSB đưa sản phẩm cho vay : cho vay để sản xuất kinh doanh , cho vay sửa chữa mua sắm nhà , cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản , cho vay mua oto , cho vay du học Từ mà ngân hàng tạo nguồn thu nhập lớn để bù đắp chi phí tạo lợi nhuận Nhưng bên cạnh , hoạt động cho vay mang tính rủi ro cao cần phải quản lý khoản vay cách triệt để để hạn chế rủi ro cho NH  Tình hình cho vay ngân hàng thể qua bảng số liệu : 1.2.1 Chỉ tiêu 1.2.13 Dư nợ vay 1.2.21 Nợ xấu 1.2.29 Tỷ lệ nợ xấu 1.2.37 (Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh năm 2017-2019 MSB) 1.2.38 Nhận xét : 1.2.39 Từ bảng cho thấy tình hình cho vay MSB khả quan tiêu dư nợ tăng tỷ lệ nợ xấu giảm qua năm 1.2.40 Qua năm từ 2017 – 2019 , dư nợ bình quân ngân hàng tăng lên Năm 2018 , dư nợ bình quân tăng 42.82% so với năm 2017 vơi mức tăng 301,340 triệu đồng , đến năm 2019 tăng không nhiều so với năm 2018 36.28% ứng với mức tăng 364,626 triệu đồng Nguyên nhân chủ yếu kinh tế giai giai đoạn phát triển , nhiều lạm phát ảnh hưởng tới kết kinh doanh toàn chủ thể tham gia vào kinh tế , lợi nhuận DN giảm sút , thu nhập dân cư tăng cao chi phí giá tăng nên dư nợ MSB tăng theo 1 1.3 Thực trạng kết cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.4 Những yếu tố tác động đến hoạt động Marketing cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.4.1 Những yếu tố thuộc môi trường vĩ mô 1.4.1.1 Môi trường kinh tế  Những thay đổi chu kỳ kinh tế ( suy thối , bão hịa hay tăng trưởng ) , tỷ lẹ lạm phát , tốc độ tăng trưởng GDP , triển vọng ngành nghề kinh tế phải sử dụng vốn NHTM , cấu chuyển dịch khu vực kinh tế , mức độ ổn định giá , lãi suất , tình trạng thất nghiệp , khả hội nhập vào kinh tế giới , cán cân toán ngoại thương … có tác động mạnh đến hoạt động NHTM Do , NHTM cần có hệ thống nghiên cứu theo dõi thường xuyên biến động yếu tố cho phép NHTM có thích ứng phù hợp với thay đổi môi trường kinh doanh  Đây yếu tố vô quan trọng thu hút quan tâm Ngân hàng Sự tác động yếu tố mơi trường có tính trực tiếp động so với số yếu tố khác Những diễn biến môi trường kinh tế chứa đựng hội thách thức NHTM đặc biệt MSB  Kinh tế nước  Nền kinh tế nước giai đoạn tốc độ tăng trưởng cao tạo nguồn vốn nhàn rỗi cho NHTM Ngược lại , kinh tế sa sút dẫn tới nguồn vốn khơng đảm bảo cho tồn kinh tế  Lãi suất xu hướng lãi suất kinh tế có ảnh hưởng tới xu hướng tiết kiệm , tiêu dùng ảnh hưởng tới hoạt động NHTM Lãi suất tăng hạn chế nhu cầu vay để đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh , ảnh hưởng tới mức lời doanh nghiệp Đồng thời , lãi suất tăng khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng nhiều làm cho nhu cầu tiêu dùng giảm xuống  Lạm phát nhân tố quan trọng cần phải xem xét phân tích góc độ Lạm phát cao hay thấp ảnh hưởng tới tốc độ đầu tư vào kinh tế Khi lạm phát cao tiết kiệm khơng khuyến khích tao rủi ro lớn cho nhà đầu tư làm cho kinh tế bị đình trệ Ngược lại , việc trì tỉ lệ lạm phát vừa phải có tác dụng khuyến khích đầu tư vào kinh tế , kích thích kinh tế tăng trưởng  Các ưu tiên hay hạn chế chinh phủ với số ngành điển hình cụ thể hóa qua công cụ thuế Sự thay đổi hệ thống thuế hay mức thuế tạo hội nguy nhà đầu tư  Kinh tế giới  Tốc độ tăng trưởng kinh tế giới tổng thể trì , có phân hóa mạnh lực kinh tế chủ chốt Điển tăng trưởng Mỹ đạt 2,2% quý 1/2018 , quý II tăng lên 4,1% so với quý trước Tuy nhiên , quý I , khu vực EU hạ từ mức dự báo 2,7% xuống 1,7 % Anh từ 1,7% xuống 0,4% Nhật Bản lần quý tăng trưởng âm quý I giảm 0,6%  Mậu dịch quốc tế tăng trưởng ổn định , giá mặt hàng chủ chốt tăng Theo WTO , số dự báo mậu dịch toàn cầu 102,3 cao quý IV/2017 102,2 Tình hình nhập nguyên liệu tốt : Brazil tăng 7,8% ( quý I) , Nga tháng đầu năm tăng xuất 31,3% , 20,8% 17,8% Xuất Mỹ tăng : 7,3% , 10,9% , 9%  Tỷ lệ thất nghiệp nước phát triển liên tục giảm : Mỹ 3,9% tháng đầu năm ; Nhật Bản 2,5% ( giảm 0,3%) 28 nước EU tháng quý I 7,1% ( giảm 0,8 % ) Chỉ số lòng tin tiêu dùng Mỹ đạt 101,4 % cao năm vừa qua  Từ đầu năm tới , vật giá toàn cầu tăng nhẹ Chỉ số giá tiêu dùng Mỹ tháng đầu năm tăng 2,1 – 2,4 % Khu vực đồng euro 1,1 – 1,3% , Nhật Bản 1,1-1,5% , Nga 2,2-2,4% , Brazil 2,7-3% 1.4.1.2 Mơi trường trị - pháp luật : - Trong hoạt động kinh doanh NHTM , yếu tố môi trường trị - pháp luật ln phải đặt lên hàng đầu chất NHTM trung gian tài ảnh hưởng tác động đến hệ thống tài quốc gia Do , so với ngành nghề khác , Nhà nước có kiểm sốt chặt chẽ mặt pháp luật sách nhiều lĩnh vực khác cạnh tranh , phá sản , sáp nhập , cấu tổ chức máy ngân hàng , quy định cho vay , bảo hiểm tiền gửi , dự phịng rủi ro tín dụng , quy mơ vốn tự có … quy định hệ thống Luật ngân hàng văn hướng dẫn thi hành Luật Bên cạnh , sách tài , tiền tệ sách lãi suất , tỷ giá , thuế quan , quản lý nợ dư nợ Chính phủ quan khác Ngân hàng Trung ương , Bộ tài , … cần phải NHTM thường xuyên cập nhật để có điều chỉnh kịp thời hoạt động tài - Hơn , việc tạo môi trường kinh doanh NHTM lành mạnh hay khơng lành mạnh hồn tồn phụ thuộc vào yếu tố pháp luật Pháp luật đưa quy định khơng cho phép địi hỏi buộc NHTM phải tuân thủ theo Chỉ cần thay đổi nhỏ hệ thống luật pháp thuế , sách … , ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh NHTM Vấn đề đặt đặc biệt MSB phải hiểu rõ tinh thần luật pháp chấp hành tốt quy định pháp luật , tìm hiểu nghiên cứu để tận dụng hội từ điều khoản pháp lý mang lại có sách thay đổi kịp thời trước ảnh hưởng từ quy định pháp luật tránh thiệt hại thiếu hiểu biết pháp lý hoạt động kinh doanh tài thân NHTM 1.4.1.3 Mơi trường văn hóa xã hội : - Văn hóa xã hội bao gồm nhiều vấn đề mang tính lâu dài chậm thay đổi văn hóa tiêu dùng , thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng đời sống ngày , tập quán tiết kiệm , đầu tư người tiêu dùng , ứng xử quan hệ giao tiếp , kỳ vọng thay đổi sống , hay cộng đồng tôn giáo sắc tộc , … Nắm bắt vấn đề , NHTM hay cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam dựa vào để tạo nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho người dân , tạo sản phẩm phù hợp với nhu cầu thói quen dân cư giúp Ngân hàng thích ứng với mơi trường xung quanh để phát triển Như , hiểu biết mặt văn hóa xã hội sở quan trọng cho NHTM để cạnh tranh đối thủ canh tranh môi trường khắc nghiệt 1.4.1.4 Môi trường tự nhiên : - Điều kiện tự nhiên bao gồm vị trí địa lý , khí hậu , cảnh quan thiên nhiên , đất đai , sơng biển , nguồn tài ngun khống sản lòng đất , tài nguyên rừng biển , môi trường , nước không khí … Từ nói điều kiện tự nhiên luôn yếu tố quan trọng sống người ( đặc biệt yếu tố môi trường sinh thái ) , mặt khác ảnh hưởng tới định đầu tư hay cho vay NHTM 1.4.1.5 Môi trường công nghệ : - Trong ngành công nghiệp ngân hàng , chuyển biến nhanh chóng công nghệ thông tin tạo bước đột phá cạnh tranh , nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Do , ngân hàng cần phải nắm bắt xu hướng công nghệ để không bị lạc hậu bị lợi cạnh tranh Trong bối cảnh , có ba nhân tố ảnh hưởng tới thành công NHTM : người , cơng nghệ chiến lược hoạt động Hơn hết , yếu tố cơng nghệ khẳng định vị trí NHTM Ngân hàng nắm bắt , theo kịp làm chủ thay đổi nhanh chóng công nghệ , đặc biệt công nghệ thông tin thành công thương trường 1.4.2 Những yếu tố môi trường vi mô : 1.4.2.1 Bản thân doanh nghiệp ( Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ) : - Bộ phận Marketing nội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thực phân tích nhu cầu , thị hiếu , sở thích thị trường hoạch định chiến lược hữu hiệu sản phẩm , giá , phân phối , xúc tiến hỗn hợp Tất yêu cầu có mục tiêu chung thỏa mãn nhu cầu Khách hàng để NHTM có hội thị trường Hơn , để thực tốt , cịn phụ thuộc vào yếu tố thân NHTM : nhân lực , tài , cơng nghệ , văn hóa doanh nghiệp Vậy nên , nhà làm Marketing NHTM cần thực tốt để đánh giá điểm mạnh – yếu , từ xây dựng chiến lược Marketing – Mix hiệu nhằm cạnh tranh thị trường 1.4.2.2 Khách hàng  - Đây phận định sống NHTM môi trường cạnh tranh Tuy , hoạt động ngân hàng , khách hàng khơng có đồng họ vừa người cung ứng nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng vừa người sử dụng vốn ngân hàng , đồng thời sử dụng nhiều dịch vụ tài khác Do Ngân hàng đặc biệt MSB phải xác định khách hàng ? , khách hàng ngân hàng doanh nghiệp hay cá nhân , hay hai nhóm khách hàng ? - Điều quan trọng hoạt động NHTM xác định rõ tập khách hàng mục tiêu đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Để làm tốt điều ngân hàng cần phải phân tích khách hàng Nội dung phân tích khách hàng bao gồm : tín nhiệm khách hàng , lực thương lượng trả giá khách hàng , lịch sử quan hệ giao dịch ngân hàng khách hàng , mức độ trung thành khách hàng , thái độ khách hàng dịch vụ ngân hàng , kiến thức thành thạo định tài khách hàng , am hiểu quy trình dịch vụ khách hàng , lực đầu tư , quy mô ổn định thu nhập kinh doanh khách hàng , tính cách nhạy cảm chất lượng dịch vụ ngân hàng đem lại cho khách hàng 1.4.2.3 Đối thủ cạnh tranh - Hiện , NHTM có xu hướng nới lỏng quy định tạo sức ép cạnh tranh với định chế tài khác bảo hiểm , cơng ty tài , quỹ tương hỗ , quỹ hưu trí Mức độ cạnh tranh tùy thuộc vào số lượng định chế tài tham gia vào thị trường , mức độ tăng trưởng ngành - Việc tham gia thị trường đối thủ cạnh tranh đồng nghĩa với việc phải chia thị trường với họ Điều đồng nghĩa với việc giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng thị trường giảm chi phí tăng lên Dẫn đến làm giảm khả sinh lời ảnh hưởng tới mức độ uy tín hoạt động tài NHTM 1.4.2.4 Các trung gian tài thay - Trong lĩnh vực ngân hàng , dịch vụ thay vô Nhưng thị trường ngày phát triển xuất nhiều nhu cầu dịch vụ thay cho sản phẩm , dịch vụ ngân hàng truyền thống tiền gửi cho vay khuynh hướng đầu tư vào thị trường chứng khốn thay gửi tiền vào ngân hàng , khuynh hướng đầu tư vào bất động sản , tự tài trợ cách phát hành cổ phiếu , trái phiếu thay vay ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ thay ngày hấp dẫn , giá hợp lý mơi trường cạnh tranh NHTM ngày khốc liệt nhiêu Vì , muốn phát triển bền vững , ngân hàng đặc biệt MSB cần phải phân tích thay đổi môi trường điều chỉnh hoạt động mơi trường cho phù hợp với môi trường tương lai để tạo ổn định , thích ứng để từ tăng trưởng phát triển 1.5 Những hoạt động Marketing cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam : 1.5.1 Nghiên cứu thị trường :       ... hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam  Chương : Giải pháp Marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương : Thực trạng hoạt động Marketing cho vay KH cá nhân Ngân. .. hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Phạm vi nghiên cứu : Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng giải pháp nâng cao hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải. .. cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam  Giải pháp Marketing nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay KH cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 3.Phạm vi đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiện