TIỂU LUẬN:THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN KỸ NĂNG SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG potx

http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk BỘ CƠNG THƢƠNG Trƣờng ĐH Cơng nghiệp TP.HCM Khoa Quản Trị Kinh Doanh  TIỂU LUẬN MÔN: QUẢN TRỊ VĂN PHÕNG Đề tài:THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN KỸ NĂNG SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Giáo viên hƣớng dẫn : NGUYỄN NAM HÀ Sinh viên thực : Nhóm WHITE Mã Lớp Học Phần : 210701803 http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk BỘ CƠNG THƢƠNG Trƣờng ĐH Cơng nghiệp TP.HCM Khoa Lý luận trị  TIỂU LUẬN MƠN: QUẢN TRỊ VĂN PHÕNG Đề Tài: THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN KỸ NĂNG SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Giáo viên hƣớng dẫn :NGUYỄN NAM HÀ Sinh viên thực : Nhóm WHITE Mã Lớp Học Phần : 210701803 DANH SÁCH NHÓM – DHTD6B STT Mã số SV 10234551 Họ tên Hồ thị mỹ Anh Đặng thị Phƣơng Nguyễn thị Hiếu Bùi Thị Hồng Nhung Hoàng Nguyễn Thanh Thảo Phạm thị Ngọc Ánh Ghi Nhóm trƣởng TP.HCM, ngày 27 tháng năm 2011 Điểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk DÀN BÀI LỜI CẢM ƠN: LỜI NÓI ĐẦU: PHẦN NỘI DUNG CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM  A LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM Vì bảo hiểm đời Vai trò bảo hiểm  B KHÁI NIỆM BẢO HIỂM CHƢƠNG II: KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM  A KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Khái niệm Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm  B CHỦ THỂ CỦA HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM 1.Doanh nghiệp bảo hiểm 2.Bên mua bảo hiểm 3.Ngƣời đƣợc bảo hiểm 4.Ngƣời thụ hƣởng HÌNH THỨC VÀ THỜI ĐIỂM CÓ HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO C HIỂM Hình thức hợp đồng bảo hiểm Thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm CHƢƠNG III NỘI DUNGCỦA HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM A NỘI DUNG CHÍNH CỦA HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Hợp đồng bảo hiểm phải có nội dung sau đây: a)chủ thể bảo hiểm: http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk  Tên, địa doanh nghiệp bảo hiểm  bên mua bảo hiểm  người bảo hiểm  người thụ hưởng; b) Đối tượng bảo hiểm  Đối tượng bảo hiểm tài sản  Đối tƣợng bảo hiểm ngƣời  Đối tƣợng bảo hiểm trách nhiệm dân c) Số tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm; d) Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm; đ) Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; e) Thời hạn bảo hiểm; g) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm; h) Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm bồi thường; i) Các quy định giải tranh chấp; k) Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng quyền hạn nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng bảo hiểm B THỰC TRẠNG KĨ THUẬT SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Ƣu điểm Nhƣợc điểm CHƢƠNG 4: MỘT VÀI KIẾN NGHỊ Cần phải xây dựng ban hành luật kinh doanh bảo hiểm Cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền bảo hiểm nhân dân Nâng cao trình độ đội ngũ cán làm cơng tác bảo hiểm để đáp ứng tình hình Cần phải đơn giản hoá thủ tục trả bảo hiểm  KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO: http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập nghiên cứu hồn thành tiểu luận, chúng em nhận đƣợc giúp đỡ, động viên quý báu thầy cô, nhà trƣờng gia đình Trƣớc tiên, chúng em xin bày tỏ lịng biết ơn đến q thầy giảng dạy lớp đại học tài doanh nghiệp 6B, quý thầy cơng tác phịng khoa lý luận trị trƣờng đại học Cơng Nghiệp thành phố Hồ Chí Minh Đặc biệt, chúng em xin bày tỏ lòng tri ân đến ThS.Hồ Nam Hà, ngƣời hết lòng giúp đỡ hƣớng dẫn tận tình để chúng em hồn thiện tiểu luận Và cuối chúng em xin gửi lời cảm ơn đến bậc phụ huynh quan tâm giúp đỡ chúng hoàn thành tốt tiểu luận Dù có nhiều cố gắng trình thực hiện, song chắn tiểu luận tránh khỏi vài thiếu sót.Chúng em mong nhận đƣợc góp ý quý thầy cô bạn http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk PHẦN MỞ ĐẦU Cùng với phát triển đời sống kinh tế xã hội, nhu cầu bảo hiểm ngày cao Quá trình phát triển trăm năm bảo hiểm ghi nhận vai trò đóng góp to lớn bảo hiểm việc ổn định, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, vị bảo hiểm đƣợc nâng cao ngành kinh tế quốc dân Ngày nay, phát triển nhƣ vũ bão cách mạng khoa học kỹ thuật, q trình tồn cầu hố, khu vực hố diễn nhanh chóng làm thay đổi sâu sắc mặt ngành bảo hiểm.Những thách thức thị trƣờng bảo hiểm khó kiểm sốt, cạnh tranh ác liệt thay đổi lớn cấu kết hợp với nét đặc trƣng hoạt động bảo hiểm Ở Việt Nam hoạt động bảo hiểm phát triển mạnh vài năm gần từ thức mở cửa thị trƣờng bảo hiểm.Các lĩnh vực, nghiệp vụ sản phẩm bảo hiểm ngày đƣợc mở rộng, hợp đồng bảo hiểm đƣợc kí kết ngày nhiều Tuy vậy, bảo hiểm Việt Nam chƣa phát triển tƣơng xứng qui mơ chƣa có qui chế pháp lý vững chắc, hệ thống pháp luật hoàn thiện tạo sở pháp lý cho thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam phát triển lành mạnh có hiệu Với mong muốn đƣợc đóng góp phần nhỏ bé vào việc nghiên cứu vấn đề bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm, giúp cho cán pháp lý có thêm cách nhìn hiểu rõ chất vấn đề hợp đồng bảo hiểm từ đề hƣớng xây dựng luật nhƣ áp dụng qui phạm pháp luật bảo hiểm cách xác hiệu tơi chọn đề tài “THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN KỸ NĂNG SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM MỤC ĐÍCH Trong khn khổ đề tài mơn học, khóa luận tập trung làm sang tỏ việc soạn thảo hợp đồng bảo hiểm kiến nghị để hoàn thiện kĩ soạn thảo hợp đồng bảo hiểm PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Khóa luận sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu chung dựa theo nghị định mà phủ ban hành Các doanh nghiệp ngƣời lao động phải làm rõ hợp đồngbảo hiểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk PHẦN NỘI DUNG A I LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM Vì bảo hiểm đời : Trƣớc lợi nhuận mà ngành thƣơng mại hàng hải mang lại nhƣ mức độ số lƣợng rủi ro phải ứng phó, chủ tàu, nhà bn bán, ngƣời vận tải ln ln tìm kiếm hình thức bảo đảm an tồn cho quyền lợi Đầu tiên vào khoảng kỷ thứ trƣớc Cơng ngun ngƣời ta tìm cách giảm nhẹ tổn thất tồn lơ hàng cách san nhỏ lơ hàng làm nhiều chuyến hàng.Đây cách phân tán rủi ro, tổn thất coi hình thức ngun khai bảo hiểm Sau để đối phó với tổn thất nặng nề hình thức “cho vay mạo hiểm” xuất theo trƣờng hợp xảy tổn thất hàng hố q trình vận chuyển, ngƣời vay đƣợc miễn trả khoản tiền vay vốn lẫn lãi Ngƣợc lại họ phải trả lãi suất cao hàng hoá đến bến an tồn, nhƣ hiểu lãi suất cao hình thức sơ khai phí bảo hiểm Song số vụ tổn thất xảy ngày nhiều làm cho nhà kinh doanh cho vay vốn lâm vào nguy hiểm thay hình thức bảo hiểm đời Cịn Việt Nam, bảo hiểm xuất từ bao giờ? Khơng có tài liệu chứng minh cách xác mà đốn vào năm 1880 có Hội bảo hiểm ngoại quốc nhƣ Hội bảo hiểm Anh, Pháp, Thụy sĩ, Hoa kỳ để ý đến Đông Dƣơng Các Hội bảo hiểm ngoại quốc đại diện Việt Nam Cơng ty thƣơng mại lớn, ngồi việc bn bán, Công ty mở thêm Trụ sở để làm đại diện bảo hiểm Vào năm 1926, Chi nhánh Công ty FrancoAsietique Đến năm 1929 có Cơng ty Việt Nam đặt trụ sở Sài Gịn, Việt Nam Bảo hiểm Cơng ty, nhƣng hoạt động bảo hiểm xe ô tô Từ năm 1952 sau, hoạt động bảo hiểm đƣợc mở rộng dƣới hình thức phong phú với hoạt động nhiều Công ty bảo hiểm nƣớc ngoại quốc II Vai trò bảo hiểm     B : Bảo toàn vốn sản xuất kinh doanh ổn định đời sống ngƣời tham gia bảo hiểm; Đề phòng hạn chế tổn thất; Bảo hiểm cơng cụ tín dụng; Góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nƣớc thông qua hoạt động tái bảo hiểm KHÁI NIỆM BẢO HIỂM Khái niệm:Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm đƣợc xây dựng dựa góc độ nghiên cứu xã hội, pháp lý, kinh tế, kĩ thuật, nghiệp vụ )  Định nghĩa 1: Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số  Định nghĩa 2: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên ngƣời đƣợc bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn ngƣời thứ trƣờng hợp xẩy rủi ro nhận đƣợc khoản đền bù http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk tổn thất đƣợc trả bên khác: ngƣời bảo hiểm Ngƣời bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phƣơng pháp thống kê Định nghĩa 3: Bảo hiểm định nghĩa phƣơng sách hạ giảm rủi ro cách kết hợp số lƣợng đầy đủ đơn vị đối tƣợng để biến tổn thất cá thể thành tổn thất cộng đồng dự tính đƣợc  Bảo hiểm hoạt động qua cá nhân có quyền hưởng trợ cấp nhờ vào khoản đóng góp cho cho người thứ trường hợp xảy rủi ro Khoản trợ cấp tổ chức trả, tổ chức có trách nhiệm tồn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê CHƢƠNG II: KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM  A KHÁI NIỆM HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Khái niệm: Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận hai bên nhằm ràng I buộc mặt pháp lý, bên đƣa đề nghị bên chấp thuận theo điều khoản với điều kiện bên phải tốn phí bảo hiểm, cịn bên cam kết bồi thƣờng trƣờng hợp thoả thuận xảy rủi ro tổn thất II Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm:      Tính song phương Tính ngẫu nhiên Tính tin tưởng tuyệt đối Tính bắt buộc trả tiền Tính tán thành   HÌNH THỨC VÀ THỜI ĐIỂM CÓ HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM I Hình thức hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm phải lập thành văn Bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm hay đơn bảo hiểm II Thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk  Thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Thời hạn hiểu theo nghĩa chung khoảng thời gian định đƣợc xác định từ thời điểm đến thời điểm khác Hay nói cách khác, thời hạn khoảng thời gian đƣợc xác định hai thời điểm thời điểm bắt đầu thời điểm kết thúc thời hạn Thời hạn bên xác thỏa thuận, pháp luật quy định Thời hạn có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tuân theo nguyên lý chung nên khoảng thời gian đƣợc xác định theo hai thời điểm sau:  Thời điểm bắt đầu (là thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm) Thời điểm có hiệu lực hợp đồng có ý nghĩa quan trọng ngƣời có quyền, nghĩa vụ từ hợp đồng Càng quan trọng hợp đồng bảo hiểm rủi ro ngƣời đƣợc bảo hiểm đƣợc coi kiện bảo hiểm rủi ro phát sinh sau thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Thời điểm có hiệu lực hợp đồng dân nói chung đƣợc Bộ luật dân 2005 quy định Điều 405 nhƣ sau: “Hợp đồng đƣợc giao kết hợp pháp có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừ trƣờng hợp có thoả thuận khác pháp luật có quy định khác.” Theo quy định thời điểm có hiệu lực hợp đồng dân đƣợc xác định theo ba cứ: Theo thời điểm giao kết hợp đồng, theo thỏa thuận bên hợp đồng, theo quy định khác pháp luật Nguyên tắc để xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng phải theo thứ tự: Căn vào thỏa thuận, trƣờng hợp khơng có thoả thuận nhƣng có quy định riêng pháp luật vào quy định riêng pháp luật sau cùng, khơng có thỏa thuận khơng có quy định riêng vào thời điểm giao kết để xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng Hiện chƣa có quy định riêng pháp luật việc xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nên hợp đồng bảo hiểm mà bên thoả thuận khác thời điểm có hiệu lực thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đƣợc xác định theo thời điểm giao kết hợp đồng Đối với hợp đồng đƣợc giao kết hình thức văn theo trình tự thơng thƣờng (khơng phải tn theo trình tự mà pháp luật quy định) thời điểm giao kết hợp đồng thời điểm bên sau ký vào văn Theo quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm, bắt buộc phải đƣợc giao kết hình thức văn nên nguyên tắc, ta nói thời điểm có hiệu hợp đồng bảo hiểm thời điểm bên sau ký vào văn đƣợc coi chứng hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên, tính đa dạng loại hợp đồng bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm nhƣ tính đa dạng, phong phú sản phẩm bảo hiểm nên áp dụng nguyên tắc cách cứng nhắc mà tuỳ theo trƣờng hợp, thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm cụ thể đƣợc xác định cách khác Ví dụ: _ Đối với hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới thủ tục giao kết hợp đồng đơn giản (vì nội dung hợp đồng đƣợc pháp luật quy định trƣớc) bên bảo hiểm cấp cho ngƣời mua bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm (đã có sẵn chữ ký ngƣời đại diện đóng dấu doanh nghiệp bảo hiểm) sau ngƣời mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm chứng hợp đồng nhƣng lại xác nhận bên bảo hiểm nên khơng cần phải có chữ ký ngƣời mua bảo hiểm Trong trƣờng hợp khơng có chữ ký http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk bên tham gia bảo hiểm gọi chứng hợp đồng nhƣng hợp đồng bảo hiểm đƣợc coi giao kết có hiệu lực từ thời điểm bên tham gia bảo hiểm nộp phí bảo hiểm nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm Đối với hợp đồng bảo hiểm tự nguyện thời điểm có hiệu lực đƣợc xác định kể từ bên ký vào đơn bảo hiểm theo thỏa thuận, ngƣời tham gia bảo hiểm đƣợc quyền nộp phí bảo hiểm sau thời gian định kể từ ký hợp đồng (Trong trƣờng hợp sau ký hợp đồng hết thời gian thỏa thuận việc nộp phí bảo hiểm mà ngƣời tham gia bảo hiểm khơng nộp phí bảo hiểm bên bảo hiểm có quyền gia hạn thời gian định hết thời gian đó, ngƣời tham gia bảo hiểm khơng nộp phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm đƣơng nhiên chấm dứt hiệu lực) _ Đa phần doanh nghiệp hoạt động bảo hiểm nhân thọ xác định cụ thể ngày hiệu lực hợp đồng “Điều khoản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ’ Công ty bảo hiểm PRUDENTIAL xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng nhƣ sau: “Nếu ngƣời đƣợc bảo hiểm đƣợc Prudential chấp nhận bảo hiểm, ngày hiệu lực hợp đồng ngày ngƣời tham gia bảo hiểm điền đầy đủ vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm nộp đủ phí bảo hiểm theo yêu cầu Prudential.” Tóm lại, thời điểm bắt đầu có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm thông thƣờng đƣợc xác định thời điểm ngƣời tham gia bảo hiểm nộp đủ phí bảo hiểm nhận đƣợc giấy chứng nhận bảo hiểm  Thời điểm kết thúc: Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt theo trƣờng hợp đƣợc quy định Điều 424 BLDS 2005 Điều 23 Luật Kinh doanh bảo hiểm Theo thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm gồm trƣờng hợp sau:  Hợp đồng đƣợc hoàn thành: Các hợp đồng dân nói chung đƣợc coi hồn thànhkhi bên tham gia hợp đồng thực toàn nội dung nghĩa vụ vậy, bên đáp ứng đƣợc quyền dân mình, hợp đồng đƣợc coi hồn thành Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm, sau nhận phí bảo hiểm, bên bảo hiểm phải chịu rủi ro hết hạn hợp đồng nên việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo đƣợc xác định nhƣ sau: Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản có mức bảo hiểm 100% giá trị tài sản bảo hiểm dù kiện bảo hiểm xảy bên bảo hiểm bồi thƣờng thiệt hại nhƣng số tiền bồi thƣờng chƣa 80% giá trị tài sản đƣợc bảo hiểm phải bảo hiểm hết hạn hợp đồng, số tiền bồi thƣờng 80% trở lên so với giá trị tài sản đƣợc bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm đƣợc coi chấm dứt kể từ bên bảo hiểm thực xong nghĩa vụ bồi thƣờng cho ngƣời đƣợc bảo hiểm Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng đƣợc coi chấm dứt xảy kiện bảo hiểm bên bảo hiểm trả tiền bảo hiểm  Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt bên đơn phƣơng chấm dứt thực hợp đồng Đơn phƣơng chấm dứt thực hợp đồng ý chí hai bên việc khơng tiếp tục trì hợp đồng theo điều kiện cam kết bên có hành vi vi phạm nghĩa vụ hợp đồng Khi bên đơn phƣơng chấm dứt thực hợp đồng hợp đồng http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk c ngƣời đƣợc bảo hiểm đồng thời ngƣời thụ hƣởng(NDBH) Ngƣời đƣợc bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng đƣợc bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Ngƣời đƣợc bảo hiểm đồng thời ngƣời thụ hƣởng d người thụ hưởng (NTH) Người thụ hưởng tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm người - Qua khái niệm phân tích mối quan hệ Doanh nghiệp bảo hiểm , bên mua bảo hiểm va người bảo hiểm , chủ thể có mối quan hệ gắn bó mật thiết với Mối quan hệ doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) va người bảo hiểm (NĐBH) Người bảo hiểm doanh nghiệp chấp nhận bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm , theo DNBH chấp nhận rủi ro người ĐBH Mối quan hệ bên mua bảo hiểm (BMBH)và doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Bên mua bảo hiểm (BMBH) người kê khai ký tên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm người nộp phí bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Mối quan hệ bên mua bảo hiểm ( BMBH ) người bảo hiểm (NĐBH) : Trong rủi ro người Được bảo hiểm ( NĐBH ) gây tổn thất tài tinh thần cho bên mua bảo hiểm ( BMBH )  Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm Khái niệm: Điều kiện bảo hiểm quy định trách nhiệm người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm (hàng hoá) mặt: rủi ro tổn thất, thời gian, không gian - khoanh vùng rủi ro bảo hiểm - Sử dụng quy tắc chung (QTC) Bộ Tài ban hành, nội dung chủ yếu QTC dựa nội dung ICC:(- điều kiện Do Uỷ ban kỹ thuật điều khoản (Technical and clauses committee) thuộc Học hội người bảo hiểm London (Institute of London Underwriters - ILU) soạn thảo) Điều khoản” điều khoản điều kiện tất điều khoản điều kiện bổ sung mà doanh nghiệp thông báo cho Bên mua Bảo hiểm liên quan tới Dịch vụ thông tin hợp đồng bảo hiểm sửa đổi tùy thời điểm  Số tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm bảo hiểm tài sản Giá trị bảo hiểm giá trị đối tượng bảo hiểm lúc bắt đầu bảo hiểm cộng thêm phí bảo hiểm chi phí có liên quan khác Số tiền bảo hiểm: - Là toàn hay phần giá trị bảo hiểm, người bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com - - http://tieuluanfree.tk Là khoản tiền nhỏ mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để bồi thường có tổn thất rủi ro thoả thuận gây nên Thường tính tốn dựa sở tính tốn xác suất xảy rủi ro gây tổn thất sở thống kê tổn thất Số tiền bảo hiểm phương thức xác định số tiền bảo hiểm bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm thoả thuận hợp đồng bảo hiểm  ĐỐI TƢỢNG CỦA HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Đối tƣợng bảo hiểm tài sản  Đối tƣợng tài sản  Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt (FIRE)  Đối tượng áp dụng: Tài sản có phạm vi thuộc quyền sở hữu, quản lý, trơng nom,, kiểm sốt ngƣời đƣợc bảo hiểm;  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm rủi ro gây cháy, nổ, sét đánh rủi ro đặc biệt khác nhƣ: giông, bão, lũ lụt… cho tài sản sở đơn bảo hiểm xác nhận với điều kiện Ngƣời đƣợc bảo hiểm toán cho ABIC số phí bảo hiểm nêu phụ lục kèm theo tuân theo Điều khoản, Điều kiện Điểm loại trừ quy định Đơn bảo hiểm đính kèm theo Đơn bảo hiểm, ABIC trả tiền bồi thƣờng cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm theo cách thức mức độ quy định theo Quy tắc “Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt” ban hành kèm theo định số177-07/QĐ-ABIC-TSKT ngày 20/08/2007 Tổng giám đốc Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (ABIC)  Bảo hiểm rủi ro tài sản (PAR)  Đối tượng áp dụng: Tài sản có phạm vi thuộc quyền sở hữu, quản lý, trơng nom,, kiểm sốt ngƣời đƣợc bảo hiểm  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Đơn bảo hiểm xác nhận với điều kiện Ngƣời đƣợc bảo hiểm toán cho ABIC số phí bảo hiểm nêu phụ lục kèm theo tuân theo Điều khoản, Điều kiện Điểm loại trừ quy định Đơn bảo hiểm đính kèm theo Đơn bảo hiểm, ABIC trả tiền bồi thƣờng cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm theo cách thức mức độ quy định theo Quy tắc “Bảo hiểm rủi ro tài sản” Ban hành kèm theo Quyết định số: 175 -07/QĐABIC-TSKT ngày 20 tháng 08 năm 2007của Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần bảo hiểm NH No&PTNT(ABIC)  Bảo hiểm rủi ro công nghiệp (IAR)  Đối tượng áp dụng: Tài sản, thời gian gián đoạn kinh doanh thiệt hại tài sản  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Đơn bảo hiểm xác nhận với điều kiện Ngƣời đƣợc bảo hiểm tốn cho ABIC số phí bảo hiểm nêu phụ lục kèm theo tuân theo Điều khoản, Điều kiện http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk Điểm loại trừ quy định Đơn bảo hiểm đính kèm theo Đơn bảo hiểm, ABIC trả tiền bồi thƣờng cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm theo cách thức mức độ quy định Bảo hiểm rủi ro, thiệt hại tài sản gián đoạn kinh doanh rủi ro đƣợc bảo hiểm gây nên theo Quy tắc “Bảo hiểm rủi ro công nghiệp” Ban hành kèm theo định số 180-07/QĐ-ABIC-TSKT ngày 20/08/2007 Tổng Giám Đốc Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân Hàng NôngNghiệp  Bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân  Đối tượng áp dụng: Nhà tƣ nhân tài sản thuộc quyền sở hữu, sử dụng, trông coi, kiểm sốt Ngƣời đƣợc Bảo hiểm.Chi phí dọn dẹp trƣờng  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho rủi ro gây hoả hoạn, sét đánh (rủi ro A) điều khoản mở rộng (nếu có)theo Quy tắc “Bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân” Ban hành kèm theo Quyết định số: 173 -07/QĐ-ABIC-TSKT ngày 20 tháng 08 năm 2007 Của Q.Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần bảo hiểm NH No&PTNT Việt Nam Đơn bảo hiểm xác nhận với điều kiện Ngƣời đƣợc bảo hiểm toán cho ABIC số phí bảo hiểm nêu phụ lục kèm theo tuân theo Điều khoản, Điều kiện Điểm loại trừ quy định Đơn bảo hiểm đính kèm theo Đơn bảo hiểm, ABIC trả tiền bồi thƣờng cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm theo cách thức mức độ quy định  Bảo hiểm tiền (MN)  Đối tượng áp dụng Tiền mặt, ngân phiếu, loại tiền tệ, giấy tờ có giá, séc, phiếu chuyển tiền, loại tem thƣ hành, thẻ tín dụng, hóa đơn bán hàng, tem thu nhập, cơng trái, hối phiếu, giấy hẹn trả tiền, tem phiếu miễn thuế chứng từ đền bù công cụ đổi thành tiền, tất thuộc sở hữu Ngƣời đƣợc bảo hiểm đƣợc Ngƣời đƣợc bảo hiểm thừa nhận trách nhiệm  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho tình huống:  Tiền Cơ sở Kinh doanh, tiền phải đƣợc chứa két đựng tiền, ngăn kéo, tủ đựng tiền có khóa an tồn Cơ sở Kinh doanh khơng có ngƣời  Tiền dƣới bảo quản giám sát nhân viên Ngƣời đƣợc bảo hiểm trình vận chuyển lãnh thổ Việt Nam Tiền lƣơng Thu nhập khác Cơ sở Kinh doanh Ngƣời đƣợc bảo hiểm chờ toán với điều kiện Tiền phải đƣợc chứa két đựng tiền, ngăn kéo, tủ đựng tiền có khóa an tồn Cơ sở Kinh doanh khơng có ngƣời  Chi phí sửa chữa thay Két sắt Phòng bọc sắt (nếu chƣa đƣợc bảo hiểm Hợp đồng khác) trực tiếp liên quan với hành động trộm cắp mƣu toan trộm cắp  Quyền lợi Bảo hiểm: ABIC đồng ý bồi thƣờng cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm việc mát tiền đến hạn mức tƣơng ứng ghi Bản tóm lƣợc Hợp đồng bảo hiểm dƣới tiêu đề Hạn mức bồi thƣờng cho vụ tổn thất theo Tình miêu tả nguyên nhân không bị loại trừ xảy lãnh thổ Việt Nam thời hạn bảo hiểm theo Quy tắc “Bảo hiểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk tiền” Ban hành kèm theo định số 183 - 07/QĐ-ABIC-TSKT ngày 20 / 08 /2007 Tổng Giám Đốc Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp  Bảo hiểm trộm cướp (THI)  Đối tượng áp dụng: Tài sản để nhà phần nhà  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm:  Bất kỳ tài sản để nhà phần nhà ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm (dƣới gọi nhà) bị mát hƣ hỏng trộm cƣớp có kèm theo: a Hành động đột nhập khỏi ngơi nhà vũ lực phƣơng tiện cƣỡng bức, hoặc; b Hành động công, dùng vũ lực, đe doạ dùng vũ lực Ngƣời đƣợc bảo hiểm, ngƣời làm thuê ngƣời đƣợc giao quản lý tài sản;  Ngôi nhà bị hƣ hại mà Ngƣời đựơc bảo hiểm phải chịu trách nhiệm hậu hành động trộm cƣớp Theo Quy tắc “Bảo hiểm trộm cướp” Ban hành kèm theo định số 165-07/QĐABIC-TSKT ngày 16/08 /2007 Tổng Giám Đốc Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp  Quyền lợi Bảo hiểm: Nếu có thiệt hại xảy ra, ABIC cam kết bồi thƣờng theo nhƣ Hợp đồng Bảo hiểm giao kết ABIC có quyền lựa chọn hình thức bồi thƣờng sau đây: trả tiền, thay sửa chữa tài sản bị tổn thất  Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau rủi ro tài sản  Đối tượng áp dụng: Các đơn vị sản xuất kinh doanh  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Tài sản đƣợc bảo hiểm (sử dụng cho mục đích kinh doanh) bị tổn thất, phá hủy tổn hại vật chất bất ngờ nguyên nhân không bị hợp đồng bảo hiểm loại trừ, vào thời điểm thuộc Thời hạn bảo hiểm đƣợc nêu Bản tóm lƣợc hợp đồng bảo hiểm, thời hạn sau mà Ngƣời đƣợc bảo hiểm trả phí bảo hiểm ABIC chấp nhận tái tục hợp đồng bảo hiểm, Công việc kinh doanh Ngƣời đƣợc bảo hiểm Cơ sở đƣợc bảo hiểm bị ảnh hƣởng gián đoạn, theo Quy tắc “Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau rủi ro tài sản” Ban hành kèm theo Quyết định số: 171 -07/QĐ-ABIC-TSKT ngày20 tháng 08 năm 2007 Q.Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần bảo hiểm NHNo&PTNT Việt Nam  Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau hoả hoạn rủi ro đặc biệt  Đối tượng áp dụng: Các đơn vị sản xuất kinh doanh  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Bất kỳ nhà cửa tài sản mà Ngƣời đƣợc bảo hiểm sử dụng cho mục đích kinh doanh bị phá hủy tổn hại cháy, nổ rủi ro đặc biệt khác đƣợc nêu Bản tóm lƣợc hợp đồng bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm (hoặc thời hạn http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk mà ABIC chấp nhận tái tục bảo hiểm), tổn hại mà công việc kinh doanh Ngƣời đƣợc bảo hiểm Cơ sở đƣợc bảo hiểm bị ảnh hƣởng gián đoạn, theo Quy tắc “Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau hoả hoạn rủi ro đặc biệt” Ban hành kèm theo Quyết định số: 170 -07/QĐ-ABIC-TSKT ngày20 tháng 08 năm 2007 Q.Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần bảo hiểm NHNo&PTNT Việt Nam  Bảo hiểm rủi ro văn phịng  Đối tượng áp dụng: Tồ nhà tài sản bên nhà  Điều kiện Phạm vi bảo hiểm: Theo Quy tắc “Bảo hiểm rủi ro văn phòng” Ban hành kèm theo định số 24507/QĐ-ABIC-TSKT ngày 30 / 08 /2007 Tổng Giám Đốc Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp  Bảo hiểm tổn thất thiệt hại bất ngờ tài sản, địa điểm đƣợc bảo hiểm hay di chuyển tạm thời lãnh thổ Việt Nam ABIC bồi thƣờng giá trị thay mới, trừ trƣờng hợp sửa chữa, ABIC chi trả số tiền sửa chữa cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm  ABIC bồi thƣờng cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm cả: a Chi phí sửa chữa cho thiệt hại nhà hành động trộm cƣớp cố ý trộm cƣớp; b Chi phí phục hồi lại cửa sổ bị phá hỏng, c Chi phí sửa chữa thiệt hại bất ngờ dây cáp, đƣờng ống ngầm nối với địa điểm đƣợc bảo hiểm  Trong trƣờng hợp địa điểm đƣợc bảo hiểm thiệt hại không bị loại trừ đơn bảo hiểm, ABIC bồi thƣờng theo mức trách nhiệm cho Ngƣời đƣợc bảo hiểm các: a.Chi phí phụ trội hợp lý cho việc di dời chỗ ở, b Chi phí tổn tổn thất thuê mƣớn Ngƣời đƣợc bảo hiểm mà Ngƣời đƣợc bảo hiểm phải gánh chịu thời hạn cần thiết để phục hồi lại nhà 2.Đối tƣợng bảo hiểm ngƣời  Bảo hiểm du lịch  Bảo hiểm ngƣời Việt Nam du lịch nƣớc  Bảo hiểm ngƣời nƣơc du lịch Việt Nam  Bảo hiểm ngƣời Việt Nam du lịch nƣớc  Bảo hiểm du lịch nƣớc ngắn hạn  Bảo hiểm y tế cho chủ thẻ tín dụng  Bảo hiểm bảo an cơng chức  Bảo hiểm sinh mạng  Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Đối tƣợng bảo hiểm: Ngƣời Việt Nam nƣớc ngồi định cƣ Việt Nam có độ tuổi từ 16 đến 70 tuổi Những ngƣời 70 tuổi đƣợc bảo hiểm theo quy tắc http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk liên tục từ năm 69 tuổi  Bảo hiểm sinh mạng ngƣời vay tín chấp  Bảo hiểm nằm viện phẫu thuật  Đối tượng bảo hiểm: Ngƣời Việt Nam nƣớc định cƣ VN có độ tuổi từ 16 đến 65 tuổi  Phạm vi bảo hiểm: Bao gồm rủi ro sau xảy ngƣời đƣợc bảo hiểm Ốm đau, bệnh tật, thƣơng tật thân thể tai nạn, thai sản nằm viện phẫu thuật Chết trƣờng hợp nằm viện phẫu thuật  Bảo hiểm tai nạn  Bảo hiểm tai nạn ngƣời 24/24  Bảo hiểm tai nạn ngƣời tren 10.000USD  Bảo hiểm tai nạn lao động thuyền viên  Bảo hiểm tai nạn ngƣời sử dụng điện  Bảo hiểm người kết hợp  Đối tượng bảo hiểm : Là cơng dân Việt Nam, Ngƣời nƣớc ngồi học tập, công tác Việt Nam từ 16 đến 65 tuổi  Phạm vi bảo hiểm: Đƣợc kết hợp 03 nguyên tắc bảo hiểm: "Bảo hiểm tai nạn ngƣời", "Bảo hiểm trợ cập nằm viện phẫu thuật" " “Bảo hiểm sinh mạng cá nhân" để giúp cho khách hàng đƣợc giảm đƣợc mức đóng phí bảo hiểm mà đảm bảo đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Khách hàng tham gia bảo hiểm kết hợp điều kiện bảo hiểm sau:  Điều kiện bảo hiểm A: Chết ốm đau, bệnh tật  Điều kiện bảo hiểm B: Chết, thƣơng tật thân thể tai nạn  Điều kiện bảo hiểm C: Trợ cấp nằm viện nằm phẫu thuật ốm đau bệnh tật Các điều kiện hoàn toàn độc lập với quyền lợi bảo hiểm, ngƣời đƣợc bảo hiểm chọn hay nhiều điều kiện bảo hiểm với số tiền cho điều kiện bảo hiểm khác Số tiền bảo hiểm (STBH): đƣợc qui định mức tối đa cho điều kiện bảo hiểm Cụ thể:  Điều kiện bảo hiểm A: Từ 01 đến 10 triệu đồng  Điều kiện bảo hiểm B: Từ 01 đến 20 triệu đồng  Điều kiện bảo hiểm C: Từ 01 đến 10 triệu đồng  Quyền lợi bảo hiểm  Điều kiện bảo hiểm ABIC: Ngƣời đƣợc bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, ABIC trả toàn số tiền bảo hiểm ghi Giấy chứng nhận BH hợp đồng bảo hiểm  Điều kiện bảo hiểm B: - Trƣờng hợp Ngƣời đƣợc bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, ABIC trả toàn STBH ghi Giấy chứng nhận BH hợp đồng bảo hiểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk - Trƣờng hợp Ngƣời đƣợc bảo hiểm bị thƣơng tật thân thể tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, ABIC trả tiền bảo hiểm theo “Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thƣơng tật”  Điều kiện bảo hiểm C: - Trƣờng hợp Ngƣời đƣợc bảo hiểm nằm viện thuộc phạm vi bảo hiểm, ABIC trả tiền trợ cấp ngày điều trị nội trú theo Quy tắc bảo hiểm - Trƣờng hợp Ngƣời đƣợc bảo hiểm phẫu thuật thuộc phạm vi bảo hiểm, ABIC trả tiền trợ cấp theo “Bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật”  Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm: theo lựa chọn Ngƣời tham gia bảo hiểm Phí bảo hiểm = STBH x Tỷ lệ phí bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi số lƣợng ngƣời tham gia bảo hiểm Đối tƣợng bảo hiểm trách nhiệm dân  Khái niệm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự thoả thuận văn bên bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) với bên tham gia bảo hiểm (tổ chức, cá nhân), theo doanh nghiệp bảo hiểm cam kết thực trách nhiệm bồi thƣờng thiệt hại ngƣời thứ ba thay cho bên đƣợc bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời hạn có hiệu lực hợp đồng, cịn bên tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân mang đặc điểm chung hợp đồng bảo hiểm, đồng thời có đặc trƣng riêng  Phân loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân  Căn vào tính ý chí chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm tráchnhiệm dân đƣợc chia thành hai loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân tự nguyện  Căn vào nguồn gốc phát sinh trách nhiệm, bảo hiểm trách nhiệm dân chia thành hai loại hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân phát sinh theo hợp đồng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân phát sinh hợp đồng  Căn vào đối tƣợng bảo hiểm cụ thể, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chia thành loại là: bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu, bảo hiểm trách nhiệm chủ đóng tàu, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm dân ngƣời vận chuyển hàng không hành khách, bảo hiểm trách nhiệm công cộng, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ sử dụng lao động ngƣời lao động, bảo hiểm trách nhiệm chủ ni chó, loại bảo hiểm trách nhiệm khác  Chủ thể hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm gồm: Bên nhận bảo hiểm (bên bán bảo hiểm) bên tham gia bảo hiểm (bên mua bảo hiểm)  Bên nhận bảo hiểm http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk Bên nhận bảo hiểm bên nhận phí bảo hiểm ngƣời tham gia bảo hiểm cam kết nhận rủi ro bảo hiểm phía mình.Theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm bên nhận bảo hiểm tổ chức có tƣ cách pháp nhân đƣợc phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đƣợc gọi doanh nghiệp bảo hiểm  Bên tham gia bảo hiểm Bên tham gia bảo hiểm bên nộp cho bên nhận bảo hiểm khoản tiền phí bảo hiểm Khác với bên nhận bảo hiểm, bên tham gia bảo hiểm tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm đối tƣợng bảo hiểm định trƣờng hợp pháp luật buộc phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân định Nếu bên tham gia bảo hiểm cá nhân phải có đủ lực hành vi dân Chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm bao gồm: cá nhân, pháp nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình…  Hình thức hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Theo quy định pháp luật hợp đồng bảo hiểm phải đƣợc lập thành văn bản, văn hợp đồng bảo hiểm đƣợc thể dƣới nhiều dạng khác Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân ba loại hợp đồng bảo hiểm, tuân theo quy định pháp luật hình thức hợp đồng Hiện nay, đa phần hợp đồng bảo hiểm đƣợc thể dƣới hai dạng giấy chứng nhận bảo hiểm đơn bảo hiểm  Giấy chứng nhận bảo hiểm Trong trƣờng hợp mà việc tham gia bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật ngƣời tham gia bảo hiểm thƣờng phải chứng minh với ngƣời thứ ba họ tham gia bảo hiểm hợp đồng có hiệu lực pháp luật Nghĩa họ phải mang theo bên chứng chứng minh hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Vì hình thức hợp đồng bảo hiểm thƣờng đƣợc thiết kế dƣới dạng giấy chứng nhận bảo hiểm Ví dụ: Khi điều khiển xe giới khơng có chứng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới để xuất trình trƣớc quan nhà nƣớc có thẩm quyền việc cho xe lƣu hành vi phạm  Đơn bảo hiểm Đơn bảo hiểm thƣờng hình thức hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, có dạng khác thƣờng bao gồm nhiều trang Các thông tin ghi đơn chi tiết, cụ thể tất vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm: tên, địa chủ doanh nghiệp bảo hiểm; bên mua bảo hiểm; đối tƣợng bảo hiểm; số tiền bảo hiểm; phạm vi bảo hiểm; điều kiện bảo hiểm; điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; thời hạn bảo hiểm; mức phí phƣơng thức trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng; giải tranh chấp  Đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân Đối tƣợng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân hiểu theo nghĩa chung trách nhiệm bồi thƣờng thiệt hại ngƣời tham gia bảo hiểm Điều bắt buộc ngƣời trách nhiệm bồi thƣờng thiệt hại việc ngƣời phải tài sản gánh chịu việc bù đắp thiệt hại vật chất tổn thất tinh thần hành vi http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk gây cho ngƣời khác Một ngƣời phải chịu trách nhiệm bồi thƣờng thiệt hại có đủ bốn yếu tố:  Có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật  Có thiệt hại xảy  Có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại xảy Có lỗi ngƣời gây thiệt hại  Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm 1.Bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm lần nhiều lần theo thời hạn, phƣơng thức thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Trong trƣờng hợp phí bảo hiểm đƣợc đóng nhiều lần bên mua bảo hiểm đóng lần phí bảo hiểm nhƣng khơng thể đóng đƣợc khoản phí bảo hiểm sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phƣơng đình thực hợp đồng, bên mua bảo hiểm khơng có quyền địi lại khoản phí bảo hiểm đóng thời gian đóng phí bảo hiểm dƣới hai năm, trừ trƣờng hợp bên có thoả thuận khác Trong trƣờng hợp bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm từ hai năm trở lên mà doanh nghiệp bảo hiểm đơn phƣơng đình thực hợp đồng theo quy định khoản Điều doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm, trừ trƣờng hợp bên có thoả thuận khác Các bên thoả thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm bị đơn phƣơng đình thực theo quy định khoản Điều thời hạn hai năm, kể từ ngày bị đình bên mua bảo hiểm đóng số phí bảo hiểm cịn thiếu http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk  Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trƣờng hợp doanh nghiệp bảo hiểm bồi thƣờng trả tiền bảo hiểm xẩy kiện bảo hiểm Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phải đƣợc quy định rõ hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trƣờng hợp sau đây: a) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật vơ ý; b) Bên mua bảo hiểm có lý đáng việc chậm thơng báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm  Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thường Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng theo hợp đồng bảo hiểm năm, kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm Thời gian xảy kiện bất khả kháng trở ngại khách quan khác khơng tính vào thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng Trong trƣờng hợp bên mua bảo hiểm chứng minh đƣợc bên mua bảo hiểm thời điểm xảy kiện bảo hiểm thời hạn quy định khoản Điều đƣợc tính từ ngày bên mua bảo hiểm biết việc xảy kiện bảo hiểm Trong trƣờng hợp ngƣời thứ ba yêu cầu bên mua bảo hiểm bồi thƣờng thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm thời hạn quy định khoản Điều đƣợc tính từ ngày ngƣời thứ ba yêu cầu 4.Thời hạn trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng Khi xảy kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng theo thời hạn thoả thuận hợp đồng bảo hiểm; trƣờng hợp khơng có thoả thuận thời hạn doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận đƣợc đầy đủ hồ sơ hợp lệ yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thƣờng  Các quy định giải tranh chấp khiếu nại: Hồ sơ khiếu nại để đòi người bảo hiểm bồi thường thiệt hại có tổn thất xảy thường gồm nhiều loại giấy tờ khác tuỳ trường hợp phải chứng minh được: - Người khiếu nại có lợi ích bảo hiểm; - Hàng hoá bảo hiểm; - Tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm; - Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm; - Mức độ tổn thất; - Số tiền đòi bồi thường và; - Đảm để bảo người bảo hiểm địi người thứ ba bồi thường http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk Hồ sơ khiếu nại: Gồm giấy tờ sau: + Đơn khiếu nại có ghi rõ số tiền bồi thường bên + Đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm gốc + B/L gốc C/P có + Hố đơn thương mại, + Hố đơn chi phí khác, có + Biên giám định (Survey Report) + Biên kết toán nhận hàng với tàu (ROROC) + Biên hàng đổ vỡ hư hỏng (COR) + Giấy chứng nhận hàng thiếu (CSC) + Thư dự kháng (Letter of Reservation) + Kháng nghị hàng hải (Sea Protest) + Nhật ký hàng hải (Log Book) + Bảng tính tiền bồi thường bên - Thời hạn khiếu nại: + Thời hạn khiếu nại người bảo hiểm năm theo ICC 1982 QTC 1990 kể từ ngày có tổn thất phát tổn thất + Bộ hồ sơ khiếu nại phải gửi đến công ty bảo hiểm vịng tháng kể từ ngày có tổn thất phát tổn thất Bồi thường tổn thất    - Ngun tắc tính tốn tiền bồi thường tổn thất công ty bảo hiểm Việt nam: Bồi thường tiền không vật; khơng có thoả thuận khác nộp phí bảo hiểm đồng tiền bồi thường đồng tiền Về nguyên tắc, trách nhiệm người bảo hiểm giới hạn phạm vi số tiền bảo hiểm ộng thêm chi phí hợp lý khác (chi phí cứu hộ, chi phí giám định, chi phí đánh giá bán lại hàng hố tổn thất, chi phí địi người thứ bồi thường, tiền đóng góp tổn thất chung) làm số tiền bồi thường vượt q số tiền bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phải bồi thường Khi toán tiền bồi thường, người bảo hiểm khấu trừ khoản thu nhập người bảo hiểm việc bán hàng đòi bồi thường từ người thứ ba  Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng B THỰC TRẠNG CỦA KỸ THUẬT SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM: I)Thực trạng soạn thảo hợp đồng bảo hiểm 1/ Ƣu điểm:) BH môi trƣờng nghề nghiệp số lƣợng lớn lao động lao động ngành BH ngành khác tạo nhiều giá trị gia tăng cho kinh tế góp phần đáng kể vào GDP quốc gia hoạt động BH hoạt động có mối quan hệ với nhiều ngành nghề khác thế, ngày hd BH ko hƣớng đế việc phân phối lại mặt giá trị mà cịn hƣớng đến vai trị XH tích cực việc chống lại hậu bất hạnh sống chƣơng trình hỗ trợ BH ngày đa dạng phong phú Chính Luật bảo hiểm đời.Luật bảo hiểm đƣợc Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam khoá XI, kỳ họp thứ thông qua ngày 29/6/2006 Luật quy định ba chế độ bảo hiểm xã hội (BHXH) ngƣời lao động chế độ BHXH bắt buộc, BHXH tự http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk nguyện BHXH thất nghiệp Theo quy định Điều 140, Luật BHXH thức có hiệu lực kể từ ngày 1/1/2007, riêng quy định bảo hiểm tự nguyện có hiệu lực kể từ ngày 1/1/2008, quy định bảo hiểm thất nghiệp có hiệu lực kể từ ngày 1/1/2009 Sau đó, ngày 22/12/2006, Chính phủ ban hành Nghị định số 152/2006/NĐ-CP cụ thể hoá quy định bảo hiểm bắt buộc Luật Bảo hiểm xã hội Tiếp theo, ngày 30/1/2007, Bộ Lao động- Thƣơng Binh Xã hội ban hành Thông tƣ 03/2007/TT-BLĐTBXH hƣớng dẫn Nghị định 152/2006/NĐ-CP 1- Nhà nƣớc quy định sách bảo hiểm xã hội nhằm bƣớc mở rộng nâng cao việc bảo đảm vật chất, góp phần ổn định đời sống cho ngƣời lao động gia đình trƣờng hợp ngƣời lao động ốm đau, thai sản, hết tuổi lao động, chết, bị tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, việc làm, gặp rủi ro khó khăn khác 2- Các loại hình bảo hiểm xã hội bắt buộc tự nguyện đƣợc áp dụng loại đối tƣợng loại doanh nghiệp để bảo đảm cho ngƣời lao động đƣợc hƣởng chế độ bảo hiểm xã hội thích hợp - Loại hình bảo hiểm xã hội bắt buộc đƣợc áp dụng doanh nghiệp sử dụng từ 10 ngƣời lao động trở lên Ở doanh nghiệp này, ngƣời sử dụng lao động, ngƣời lao động phải đóng bảo hiểm xã hội theo quy định Điều 149 Bộ luật ngƣời lao động đƣợc hƣởng chế độ trợ cấp bảo hiểm xã hội ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thai sản, hƣu trí tử tuất.( Đ i ề u l u ậ t l a o đ ộ n g ) Quỹ bảo hiểm xã hội đƣợc hình thành đời từ nguồn sau đây: a) Ngƣời sử dụng lao động đóng 15% so với tổng quỹ tiền lƣơng; b) Ngƣời lao động đóng 5% tiền lƣơng; c) Nhà nƣớc đóng hỗ trợ thêm để bảo đảm thực chế độ bảo hiểm xã hội ngƣời lao động; d) Các nguồn khác 2- Quỹ bảo hiểm xã hội đƣợc quản lý thống theo chế độ tài Nhà nƣớc, hạch toán độc lập đƣợc Nhà nƣớc bảo hộ Quỹ bảo hiểm xã hội đƣợc thực biện pháp để bảo tồn giá trị tăng trƣởng theo quy định Chính phủ Về hệ thống văn pháp luật bảo hiểm Việt Nam nay, nhìn chung khái quát trường hợp nhiều tình đa dạng xung quanh việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Điểm qua quy tắc, điều khoản bảo hiểm lưu hành thị trường bảo hiểm Việt Nam, thấy nhà bảo hiểm Việt Nam ý đưa điều khoản cụ thể bên cạnh quy định chung luật pháp bảo hiểm Tuy nhiên, xem xét cách toàn diện chi tiết, điều dễ nhận thấy khơng vấn đề http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk đáng để xem xét lại - Xung quanh trường hợp hủy bỏ hợp đồng Trước hết nhìn lại quy định vấn đề từ số mẫu hợp đồng bảo hiểm hành * Đơn bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm "Người bảo hiểm hủy bỏ đơn bảo hiểm vào thời điểm với điều kiện thông báo trước 30 ngày trường hợp đó, người bảo hiểm hồn trả phí bảo hiểm theo tỷ lệ cho người bảo hiểm theo số ngày lại thời hạn bảo hiểm" Theo điều 23, luật kinh doanh bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt theo quy định luật dân trường hợp khác (gắn với điều kiện bên mua bảo hiểm khơng cịn quyền lợi bảo hiểm bên mua bảo hiểm không thực nghĩa vụ trả phí bảo hiểm) 2/Nhƣợc điểm: Trên phương diện lý luận ° Hệ tính chất riêng có hợp đồng bảo hiểm - Thứ nhất, xuất phát từ tính may rủi (aléatoire/ aleatory) hợp đồng bảo hiểm Việc giao kết, thực hợp đồng bảo hiểm gắn liền với rủi ro tức biến cố khơng chắn Chính mà nhà bảo hiểm chấp bút hợp đồng phải đƣa nhiều tình giả định (nếu , thì…, ngoại trừ… v v…) Điều làm cho câu văn sử dụng để diễn đạt phức tạp, nữa, nhà bảo hiểm miêu tả trƣờng hợp giả định mức độ khái quát cao làm ngƣời đọc phải cố gắng hình dung trƣờng hợp Tất nhiên, trình độ khác lĩnh vực hoạt động khác nên khơng nói ngƣời có trình độ, hiểu biết chun mơn đầy đủ để hiểu tƣờng tận cách thống với nhà bảo hiểm Sự khó hiểu hợp đồng bảo hiểm, vậy, e khó tránh khỏi; - Thứ hai, xuất phát từ tính gia nhập hợp đồng bảo hiểm, biểu chỗ hợp đồng bảo hiểm hợp đồng theo mẫu, mở sẵn nhà bảo hiểm soạn thảo (và đƣợc Bộ tài chấp nhận) khơng phải hình thành từ việc đàm phán trực tiếp hai bên nhƣ hợp đồng mua bán khác Điều đòi hỏi ngƣời mua bảo hiểm phải đọc thật kỹ để thực đầy đủ nghĩa vụ trƣớc ký kết thực hợp đồng bảo hiểm Nhƣng, đọc kỹ, giúp đỡ, tƣ vấn ngƣời hoạt động chuyên ngành, chƣa ngƣời mua bảo hiểm hiểu thống với ngƣời chấp bút điều khoản ° Xuất phát từ tính chất riêng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: bảo hiểm nhân thọ có tính “đa mục đích” (bảo vệ, tiết kiệm đầu tƣ), dài hạn có mối quan hệ phức tạp bên ngƣời mua bảo hiểm (ngƣời mua bảo hiểm, ngƣời đƣợc bảo hiểm, ngƣời thụ hƣởng,…), thế, hệ thống sản phẩm nhân thọ đa dạng chủng loại: sản phẩm (sinh kỳ, tử kỳ, niên kim, trọn đời, hỗn hợp,…), sản phẩm bổ trợ (tai nạn, bệnh, từ bỏ thu phí ) phức tạp (sản phẩm kết hợp, sản phẩm có khả chuyển đổi, liên kết nhân mạng,…) Điều dẫn đến có mâu thuẫn tính phức tạp, chun biệt sản phẩm bảo hiểm với mức độ hiểu biết bảo hiểm chƣa cao đại đa số khách hàng http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk Trên phương diện thực tiễn - Một là, ngành bảo hiểm ngành du nhập vào nƣớc ta thời gian đầu Hầu hết hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dựa theo mẫu nƣớc ngồi nên chuyển đổi ngơn ngữ, số từ ngữ mẻ khó hiểu chƣa đƣợc bổ sung vào từ điển tiếng Việt phổ thơng (trong chƣa có từ điển thuật ngữ chuyên ngành bảo hiểm nhân thọ đầy đủ) - Hai là, thị trƣờng bảo hiểm nhân thọ nƣớc ta thực phát triển năm gần Nhận thức ngƣời dân bảo hiểm nhiều hạn chế mà việc tuyên truyền, phổ biến pháp luật bảo hiểm cho ngƣời dân cách rộng rãi hình nhƣ chƣa đƣợc quan tâm mức Một chƣa biết nhiều bảo hiểm pháp luật bảo hiểm tiếp cận với hợp đồng bảo hiểm nói chung, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nói riêng gặp khó khăn, khó hiểu điều dễ hiểu - Ba là, hệ thống văn quy phạm pháp luật hƣớng dẫn hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nói riêng chƣa đủ bất cập Chính thế, thật khó khăn cho việc tiếp cận tìm hiểu ngƣời hoạt động lĩnh vực bảo hiểm đừng nói đến ngƣời dân bình thƣờng Giải pháp Kiến nghị Về phía Nhà nƣớc Hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm: - Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm nói riêng - Việc thơng tin giáo dục bảo hiểm nhƣ pháp luật bảo hiểm cần đƣợc tăng cƣờng phổ biến rộng rãi (các phƣơng tiện thông tin đại chúng, biên sọan xuất ấn phẩm có liên quan, biên sọan từ điển bảo hiểm ) - Tạo điều kiện khuyến khích mạng lƣới trung gian bảo hiểm phát triển dƣới hình thức mơi giới bảo hiểm, đại lý độc lập để giúp ngƣời dân tiếp cận bảo hiểm dễ dàng bảo vệ quyền lợi ngƣời mua bảo hiểm - Bổ sung nguyên tắc giao kết HĐBH để thể rõ tính tự nguyện, bình đẳng bên giao kết hợp đồng bảo hiểm; -Cần hoàn thiện quy định pháp lý chấm dứt hợp đồng Về phía nhà bảo hiểm: - Tăng cƣờng đào tạo chuyên môn cho cán - nhân viên; http://nguyenhuuvu.wordpress.com http://tieuluanfree.tk Việc chấp bút hợp đồng bảo hiểm phải cố gắng cho phù hợp với đặc điểm ngôn ngữ nƣớc ta, đơn giản đến mức có nhƣng khơng ảnh hƣởng đến nội dung quan trọng hợp đồng bảo hiểm - Tăng cƣờng hệ thống đại lý bảo hiểm trình độ lẫn đạo đức nghề nghiệp để phục vụ tốt tận tâm cho khách hàng bảo hiểm Về phía ngƣời mua bảo hiểm: Chủ động tiếp cận tự nâng cao trình độ lĩnh vực, có lĩnh vực bảo hiểm Phải thấy đƣợc hợp đồng bảo hiểm khó hiểu tính chất vốn có nó, muốn hiểu đƣợc thân phải tự hồn thiện, khắc phục điểm yếu mối quan hệ với nhà bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Đành rằng, thị trƣờng bảo hiểm phát triển, mối quan hệ ngƣời mua bảo hiểm nhà bảo hiểm qua trung gian (môi giới, đại lý), nhƣng kiến thức bảo hiểm pháp luật bảo hiểm giúp ngƣời mua tự bảo vệ quyền lợi tốt với chi phí thấp ª KẾT LUẬN: Trong thời đại nay, việc thực ký kết hợp đồng chặt chẽ đầ dủ nội dung quyền lợi hai bên quan trọng việc giúp cho ngƣời tránh đƣợc rủi ro xẩy thực hợp đồng bảo hiểm Hiện nhà nƣớc ta đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến pháp luật bảo hiểm nói chung nhƣ pháp luật hợp đồng bảo hiểm nói riêng tới đối tƣợng Khi doanh nghiệp bảo hiểm ký kết HĐBH với ngƣời lao động cần phải rà soát lại xem HĐBH ký với ngƣời lao động đầy đủ điều khoản bắt buộc phải có theo quy định pháp luật bảo hiểm hay chƣa.Nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên tham gia ký kết HĐBH nhà nƣớc ta ban hành Luật bảo hiểm,Luật Dân Sự, để bảo vệ quyền lợi, nghĩa vụ ngƣời tham gia bảo hiểm tiến xã hội lao động, sản xuất, dịch vụ, hiệu sử dụng quản lý lao động, góp phần cơng nghiệp hố, đại hố đất nƣớc nghiệp dân giàu, nƣớc mạnh, xã hội công bằng,dân chủ, văn minh ... chất vấn đề hợp đồng bảo hiểm từ đề hƣớng xây dựng luật nhƣ áp dụng qui phạm pháp luật bảo hiểm cách xác hiệu tơi chọn đề tài “THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN KỸ NĂNG SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO... Trƣờng ĐH Cơng nghiệp TP.HCM Khoa Lý luận trị  TIỂU LUẬN MƠN: QUẢN TRỊ VĂN PHÕNG Đề Tài: THỰC TRẠNG VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ HOÀN THIỆN KỸ NĂNG SOẠN THẢO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Giáo viên hƣớng dẫn :NGUYỄN NAM... làm sang tỏ việc soạn thảo hợp đồng bảo hiểm kiến nghị để hoàn thiện kĩ soạn thảo hợp đồng bảo hiểm PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Khóa luận sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu chung dựa theo nghị định mà phủ