Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổphần công thương việt nam –chi nhánh 4 thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THANH HIẾU ĐỀ TÀI: YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn “Yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” đề tài tác giả Các nguồn số liệu đầu vào, kết trình nghiên cứu xác, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực Các thông tin tham khảo luận văn tác giả trích dẫn cách đầy đủ cẩn thận Người thực ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin cảm ơn giáo viên hướng dẫn luận văn tơi – PGS.,TS Nguyễn Thị Loan nhận xét, góp ý, dẫn dắt tơi hướng từ lúc bắt đầu chọn đề tài đến hoàn thành luận văn thạc sĩ Bên cạnh đó, người ln quan tâm, động viên nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt q trình Một lần nữa, tơi xin gửi lời cảm ơn đến cô tất lịng biết ơn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô Trường Đại học Ngân Hàng Tp.HCM – Khoa đào tạo sau đại học tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập thực luận văn Tôi xin gửi đến bạn đồng nghiệp, cấp quản lý phòng ban Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh dành thời gian để hỗ trợ tơi hồn tất luận văn Xin trân trọng cảm ơn! iii TÓM TẮT + Tên đề tài: “Yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” + Nội dung Nghiên cứu “Yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” thực với mục tiêu trọng tâm là: Đánh giá mức độ tác động yếu tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu định tính xác định 11 yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Độ tuổi; Giới tính; Tình trạng nhân; Trình độ học vấn; Tiền sử tín dụng hạn; Thu nhập; Số người phụ thuộc; Lãi suất vay; Số tiền vay; Thời gian vay; Loại tài sản bảo đảm Nghiên cứu định lượng thực thông qua thu thập liệu từ hồ sơ vay, sử dụng phân tích hồi quy đa biến thơng qua phần mềm SPSS với cỡ mẫu 150 mẫu Theo kết nghiên cứu có 4/11 biến tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhân có ý nghĩa thống kê mức 5% biến Trình độ học vấn; Tiền sử tín dụng q hạn; Số người phụ thuộc; Thời gian vay Kết hồi quy biến độc lập Trình độ học vấn; Tiền sử tín dụng hạn; Số người phụ thuộc; Thời gian vay cho vay với mơ hình kỳ vọng dấu ban đầu kết phản ánh thực trạng vấn đề cần nghiên cứu Các biến Tiền sử tín dụng hạn; Số người phụ thuộc; Thời gian vay mang dấu âm yếu iv tố tác động nghịch chiều đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân biến tăng lên đơn vị điều kiện biến cịn lại khơng thay đổi Riêng Trình độ học vấn mang dấu dương yếu tố tác động chiều khả trả nợ vay khách hàng cá nhân + Từ khóa: Khả trả nợ Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Khách hàng trả nợ vay hạn Khách hàng không trả nợ vay hạn v SUMMARY + Subject name: “Factors affecting the debt repayment ability of individual customers at Viet Nam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Branch Ho Chi Minh City” + Contents The study "Factors affecting the debt repayment ability of individual customers at Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade of Vietnam Branch Ho Chi Minh City " was conducted with main objectives: Assess the impact of factors affecting the repayment ability of individual customers at Viet Nam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade– Branch Ho Chi Minh City Qualitative research identified 11 factors affecting the debt repayment ability of individual customers at Viet Nam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade– Branch Ho Chi Minh City, namely Age; Sex; Marital status; Academic level; Past credit history; Income; Number of dependents; Loan interest rates; Loan; Borrowed time; Type of collateral Quantitative research was carried out by collecting data from loan records, using multiple regression analysis through SPSS software with a sample size of 150 samples According to the research results, there are 4/11 variables affecting the debt repayment ability of individual customers with statistical significance at 5% level, which is the variable Education level; Past credit history; Number of dependents; Borrowed time Regression results of independent variables Education level; Past credit history; Number of dependents; The loan period is consistent with the initial sign expectation model and this is the result that accurately reflects the reality of the problem to be studied Variables Past Credit History; Number of dependents; Borrowing time has a negative sign and is the vi negative impact factor on loan repayment ability of individual customers if these variables increase by one unit while the remaining variables not change Particularly, education level has a positive sign and is a factor that affects the ability of individual customers to repay loans + Keywords: Ability to repay debt Individual customers Viet Nam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Branch in Ho Chi Minh City Customers repay loans on time Customers not pay their loans on time vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt Cn4 Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân KNTN Khả trả nợ NHNN Ngân hàng Nhà nước QĐ Quyết định Tp.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm viii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii MỤC LỤC viii DANH MỤC HÌNH xi DANH MỤC BẢNG xii CHƯƠNG I GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 1.5 Phương pháp nghiên cứu .4 1.6 Đóng góp đề tài .4 1.7 Bố cục dự kiến luận văn .5 CHƯƠNG II LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHẬN VÀ YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ 2.1 Tổng quan tín dụng khách hàng cá nhân 2.1.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân 2.1.2 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân 2.1.3 Rủi ro tín dụng từ khoản cho vay cá nhân .9 2.2 Khái quát khả trả nợ khách hàng cá nhân .11 ix 2.2.1 Khả trả nợ khách hàng cá nhân 11 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân 13 2.3 Các nghiên cứu trước liên quan 18 2.3.1 Các nghiên cứu nước .18 2.3.2 Các nghiên cứu nước .21 Tóm tắt chương II 26 CHƯƠNG III PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 3.1 Quy trình nghiên cứu 27 3.2 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 29 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 36 3.4 Mẫu nghiên cứu 36 3.4.1 Xác định kích thước mẫu 36 3.4.2 Phương pháp chọn mẫu 37 3.5 Phương pháp ước lượng 38 Tóm tắt chương III .39 CHƯƠNG IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 40 4.1 Thực trạng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tp.HCM .40 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tp.HCM .40 4.1.2 Chức nhiệm vụ 40 4.1.3 Cơ cấu tổ chức 41 4.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 47 63 0,000