PHÁP LUẬT KINH TẾ - TÀI CHÍNH 3.Chuyên đề: PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG

PHÁP LUẬT KINH TẾ - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ: PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG Chương Khái quát pháp luật ngân hàng Chương Pháp luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chương Pháp luật quản trị tổ chức tín dụng Chương Pháp luật hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF TÀI LIỆU Tài liệu bắt buộc: BGG Pháp luật Kinh tế - Tài Văn pháp luật: - Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010); - Luật Tổ chức tín dụng (2010); - Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng (2017); - Bộ luật dân (2015); - Nghị định, Thơng tư,… Tài liệu tham khảo: Sách, Tạp chí tín dụng - ngân hàng PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG I Khái quát pháp luật ngân hàng Sự cần thiết điều chỉnh pháp luật hoạt động ngân hàng Khái niệm pháp luật ngân hàng Nguồn pháp luật ngân hàng II Nội dung chủ yếu pháp luật ngân hàng Quy định quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng Quy định hoạt động ngân hàng PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF SỰ CẦN THIẾT ĐIỀU CHỈNH BẰNG PHÁP LUẬT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ✓Khái niệm: ngân hàng, hoạt động ngân hàng NH định chế tài chính/ trung gian tài hoạt động lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ NH: nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, đầu tư, cung ứng dịch vụ toán Nội dung hoạt động NH: - Huy động vốn; - Cấp tín dụng; - Đầu tư tài chính; - Cung ứng dịch vụ toán PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG NH ➢ Là hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ NH; ➢ Đối tượng loại “hàng hóa”, dịch vụ đặc biệt; ➢ Là hoạt động kinh doanh mang tính rủi ro cao; ➢ Chủ thể thực hoạt động NH trung gian tài phải đáp ứng yêu cầu chặt chẽ pháp luật PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF SỰ CẦN THIẾT ĐIỀU CHỈNH BẰNG PHÁP LUẬT ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ✓Sự cần thiết…: + Vai trò hoạt động ngân hàng kinh tế; + Thực tiễn hoạt động ngân hàng KTTT VN; + Ưu nhà nước quản lý kinh tế, tài chính; + Ưu pháp luật PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF KHÁI NIỆM PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG Khái niệm Pháp luật ngân hàng Phạm vi điều chỉnh PLNH ➢ Khái niệm ➢ Các nhóm QHXH thuộc phạm vi điều chỉnh PLNH ➢ Đặc điểm nhóm QHXH PLNH điều chỉnh Phương pháp điều chỉnh PLNH ➢ Khái niệm ➢ Cách xác định pháp pháp điều chỉnh PLNH ➢ Các phương pháp điều chỉnh PLNH PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF PHẠM VI ĐIỀU CHỈNH CỦA PLNH ❖ Nhóm QHXH phát sinh quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng; ❖ Nhóm QHXH phát sinh tổ chức, hoạt động ngân hàng trung ương; ❖ Nhóm QHXH phát sinh thành lập, tổ chức quản lý tổ chức tín dụng; ❖ Nhóm QHXH phát sinh hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF NGUỒN CỦA PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG Nguồn pháp luật nước: - Văn quy phạm pháp luật NN Việt Nam; - Tập quán pháp; - Án lệ Nguồn pháp luật quốc tế hoạt động ngân hàng: - Điều ước quốc tế; - Tập quán quốc tế; - Án lệ quốc tế PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Cơ quan quản lý NN hoạt động ngân hàng ✓ Ngân hàng Trung ương: - Vị trí pháp lý ngân hàng Trung ương; - Chức năng: QLNN & hoạt động NH trung ương; - Chức QLNN lĩnh vực ngân hàng; ✓ Cơ quan QLNN khác hoạt động ngân hàng: - Cơ quan giám sát NH; - Cơ quan giám sát tài quốc gia; - Cơ quan nhà nước có thẩm quyền khác PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 10 CẤP TÍN DỤNG THEO HÌNH THỨC CHIẾT KHẤU GIẤY TỜ CÓ GIÁ ❖Khái niệm ❖Đặc điểm + Chủ thể hoạt động chiết khấu giấy tờ có giá TCTD ; + Mang chất nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn; + Chiết khấu giấy tờ có giá loại hình cho vay trực tiếp người sở hữu giấy tờ có giá; + Hình thức: hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 51 CẤP TÍN DỤNG THEO HÌNH THỨC CHIẾT KHẤU GIẤY TỜ CĨ GIÁ ❖Nội dung pháp luật CKGTCG +Loại hình TCTD có quyền CKGTCG điều kiện để CKGTCG; + Các loại giấy tờ có giá chiết khấu điều kiện để chiết khấu; + Phương thức chiết khấu giấy tờ có giá: 1)Mua có kỳ hạn cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác; 2) Mua có bảo lưu quyền truy địi cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 52 CẤP TÍN DỤNG THEO HÌNH THỨC CHO TH TÀI CHÍNH - Chủ thể quan hệ cho thuê tài chính; - Đối tượng hoạt động cho thuê tài chính; - Quyền nghĩa vụ pháp lý bên hoạt động cho thuê tài PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 53 CẤP TÍN DỤNG THEO HÌNH THỨC BAO THANH TỐN ✓ Khái niệm ✓ Đặc điểm - Là hình thức cấp tín dụng ngắn hạn TCTD; - Dựa quan hệ mua bán quyền tài sản quyền đòi nợ; - Phương thức: bao toán lần, bao toán theo hạn mức đồng bao tốn; - Hình thức: hợp đồng bao tốn PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 54 CẤP TÍN DỤNG THEO HÌNH THỨC BAO THANH TỐN ✓ Nội dung pháp luật bao toán: + Chủ thể quan hệ bao toán: - Bên bao toán; Điều kiện; - Bên bao toán; Điều kiện; + Đối tượng hoạt động bao tốn: khoản phí thu; + Quyền nghĩa vụ bên: bên bao toán; bên bán hàng; bên mua hàng PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF 55 III PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ QUA TÀI KHOẢN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái quát dịch vụ toán qua tài khoản TCTD Pháp luật dịch vụ toán qua tài khoản TCTD 56 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN CỦA TCTD 1.1 Khái niệm 1.2 Đặc điểm: + Chủ thể quan hệ dịch vụ toán; + Nội dung quan hệ dịch vụ toán bên thỏa thuận; + Phạm vi quan hệ dịch vụ tốn; + Mục đích cung ứng dịch vụ toán nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh tế 57 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN CỦA TCTD 1.3 Phân loại: + Căn vào việc mở sử dụng tài khoản toán; + Căn vào phạm vi thực dịch vụ toán; + Căn vào chủ thể cung ứng dịch vụ tốn 58 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN CỦA TCTD 2.1 Mở tài khoản toán TCTD 2.2 Thanh toán séc 2.3 Thanh toán qua ủy nhiệm chi 2.4 Thanh toán qua ủy nhiệm thu 2.5 Thanh tốn qua thư tín dụng 2.6 Tốn qua thẻ ngân hàng 2.7 Thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử 59 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF 2.1 MỞ TÀI KHOẢN THANH TOÁN TẠI TCTD ➢ Các loại TCTD cung ứng dịch vụ toán; ➢ Hồ sơ mở tài khoản toán TCTD; ➢ Thủ tục mở tài khoản toán TCTD; ➢ Sử dụng tài khoản toán TCTD 60 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 2.2 THANH TỐN BẰNG SÉC ❖ Khái niệm TT séc; ❖ Cung ứng séc; ❖ Nội dung séc; ❖ Chuyển nhượng séc; ❖ Nhờ thu séc; ❖ Bảo đảm toán séc; ❖ Thực tốn séc; ❖ Xử lý séc khơng đủ khả tốn; ❖ Truy địi séc khơng tốn 61 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 2.3 THANH TỐN QUA ỦY NHIỆM CHI Khái niệm tốn qua ủy nhiệm chi Nội dung pháp luật toán qua ủy nhiệm chi: ❖ Mẫu chứng từ UNC; ❖ Quy trình tốn qua UNC 62 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 2.4 THANH TỐN QUA ỦY NHIỆM THU Khái niệm toán qua UNT Pháp luật toán qua UNT: - Mẫu chứng từ UNT; - Quy trình tốn qua UNT 63 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 2.4 THANH TỐN QUA THƯ TÍN DỤNG Khái niệm tốn qua thư tín dụng Pháp luật tốn qua thư tín dụng: - Mở thư tín dụng; - Quy trình tốn thư tín dụng 64 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MƠN LUẬT KT_AOF 2.5 THANH TOÁN QUA THẺ NGÂN HÀNG Khái niệm toán qua thẻ NH Pháp luật toán qua thẻ NH: - Đồng tiền toán thẻ; - Phí dịch vụ thẻ; - Bảo đảm an tồn sử dụng thẻ; - Quyền nghĩa vụ bên chủ thể quan hệ toán thẻ NH: Tổ chức phát hành thẻ; Chủ thẻ; Tổ chức toán thẻ; Tổ chức chấp nhận thẻ 65 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF ... chức, cá nhân xã hội nhằm mục đích kinh doanh ✓ Nguồn pháp luật điều chỉnh: pháp luật NHNNVN, pháp luật TCTD, pháp luật dân sự;… PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF 33 NỘI DUNG PHÁP LUẬT HUY ĐỘNG... KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF 12 CHƯƠNG PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM I Khái quát NHNNVN II Quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng NHNNVN III Các nghiệp vụ ngân hàng NHNNVN 13 PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ... Pháp luật phát hành giấy tờ có giá 2 .3 Pháp luật vay vốn thị trường liên ngân hàng 2.4 Pháp luật vay tái cấp vốn NHNNVN PHÁP LUẬT KT-TC3_BỘ MÔN LUẬT KT_AOF 31 KHÁI NIỆM: 1.1 Khái quát huy động