TÀI CHÍNH VI MÔ QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VIỆT NAM

SỐ 19 TÀI CHÍNH VI MƠ QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM LỜI GIỚI THIỆU Phát triển tài vi mơ bền vững trở thành mục tiêu quan trọng cho phát triển kinh tế coi công cụ đắc lực cơng xóa đói giảm nghèo Liên Hợp quốc chọn năm 2005 “Năm Quốc tế Tín dụng vi mơ’ Tại Việt Nam, suốt gần ba thập kỷ qua, ngành TCVM khẳng định tầm quan trọng việc hỗ trợ người nghèo, người có thu nhập thấp tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng cách thuận tiện phù hợp Do vậy, phát triển TCVM bền vững mục tiêu quan trọng ngành TCVM Việt Nam trình hội nhập phát triển Với mục tiêu hướng tới ngành TCVM bền vững, Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển hệ thống TCVM đến năm 2020 với mục tiêu đặt “Xây dựng Phát triển hệ thống tổ chức TCVM an toàn, bền vững, hướng tới phục vụ người nghèo, người có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ, góp phần thực chủ trương Đảng Nhà nước đảm bảo an sinh xã hội giảm nghèo bền vững” Đây bước ngoặt quan trọng tiến trình phát triển hoạt động TCVM Việt Nam, đồng thời khẳng định thừa nhận Nhà nước vai trị vị trí TCVM hệ thống tài chính, ngân hàng Quốc gia Có thể khẳng định rằng, khuôn khổ pháp lý giữ vị trí quan trọng phát triển tổ chức TCVM Việt Nam Trong thực tế, tổ chức TCVM gặp nhiều khó khăn, thách thức q trình thể chế hóa để hướng tới phát triển hoạt động cách bền vững Tiến trình thức hóa tổ chức TCVM cịn q chậm nhiều nguyên nhân khác nhau, có vấn đề liên quan đến quy định pháp lý cho hoạt động TCVM Điều nỗi niềm trăn trở tổ chức TCVM, nhà thực hành TCVM trình xây dựng định hướng chiến lược phát triển tổ chức Với hỗ trợ tài từ tổ chức ADA Lucxembourg, tổ chức Cordaid Hà Lan, Quỹ Citi-Ngân hàng Citi, đồng thời xuất phát từ nguyện vọng nhiều tổ chức thành viên VMFWG, nội dung Bản tin 19 tập trung vào chủ đề “Quy định sách cho hoạt động TCVM Việt Nam” Ban Biên tập xin chân thành cảm ơn đơn vị tài trợ, tổ chức, cá nhân đóng góp vào q trình xây dựng hoàn thiện Bản tin này, đáp ứng tốt nhu cầu độc giả Chúng hy vọng nội dung tin giúp tổ chức TCVM Việt Nam có thêm kinh nghiệm quý báu để có điều kiện xác định hướng phát triển bền vững tương lai BAN BIÊN TẬP - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM MỤC LỤC Tài vi mơ Campuchia Khung 04 pháp lí, giám sát phát triển So sánh tổ chức hoạt động TCVM 30 Việt Nam năm 2012 07 Phân tích so sánh Tài vi mơ Việt Nam với nước đồng đẳng khu vực Đông Á - Thái Bình Dương 33 Tài vi mơ Philippine Kiểm soát tất yếu, phải phục 10 vụ cho ngành Quy định sách Tài vi mơ từ quan điểm quan quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 13 Tin Tức 36 Công tác gây quỹ bền vững 41 Cấp phép thành lập hoạt động tài vi mơ - kinh nghiệm từ tổ chức cấp phép 15 Thông tin đăng ký thành viên Nhóm Cơng tác Tài vi mơ Việt Nam 43 (VMFWG) Tiến trình thức hóa tổ chức TCVM - cịn chậm ? 18 Các tiêu chuẩn chung quản lý hiệu 47 xã hội Lãi suất tín dụng vi mô Lễ công nhận cá nhân tổ chức tài vi mơ tiêu biểu CITI - Việt Nam 2013 (CMA 2013) 50 20 Mức lãi suất trần có phù hợp 24 với TCTCVM Việt Nam ? Khó khăn việc đáp ứng Tỷ lệ 28 khả chi trả NHÀ TÀI TRỢ BAN BIÊN TẬP Nguyễn Bích Vượng Trung tâm Tài vi mô phát triển (M&D) Nguyễn Thị Tuyết Mai Nhóm cơng tác Tài vi mơ (VMFWG) Nguyễn Thị Anh Phương Nhóm cơng tác Tài vi mơ (VMFWG) Phan Thị Lan Anh Nhóm cơng tác Tài vi mơ (VMFWG) Lê Thu Hương Nhóm cơng tác Tài vi mơ (VMFWG) THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - TÀI CHÍNH VI MƠ CAMPUCHIA KHUNG PHÁP LÍ, GIÁM SÁT VÀ PHÁT TRIỂN KIM VADA CHÁNH THANH TRA GIÁM SÁT NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CAMPUCHIA I Tài vi mơ Campuchia Từ đầu năm 1990, thơng qua tổ chức phi phủ, dự án hướng tới mục tiêu nâng cao khả tiếp cận tài người dân nơng thơn với hoạt động liên quan đến phục hồi chức xã hội, chăm sóc sức khỏe hỗ trợ nhân đạo khác cho người nghèo Do TCVM công nhận lĩnh vực quan trọng góp phần phát triển kinh tế xóa đói giảm nghèo Campuchia Trong bối cảnh hịa bình ổn định, đặc biệt sau năm 1998, TCVM tiếp tục phát triển nhanh chóng Điều địi hỏi phải có khung pháp lý chế giám sát thích hợp Đến nay, số lượng tổ chức TCVM tăng từ 15 (vào năm 2005) lên 37 tổ chức Ngân hàng Quốc gia Campuchia (NBC) quan giám sát điều tiết lĩnh vực TCVM sở hai đạo luật nhằm đinh hướng hỗ trợ phát triển ngành Một Luật Tổ chức ứng xử NBC (LNBC) năm 1996 Luật cho phép NHNN Campuchia cấp phép, thu hồi giấy phép, ban hành quy chế giám sát ngân hàng, tổ chức tài quan khác kiểm toán toán bao gồm tổ chức TCVM Để để thực quyền hạn trách nhiệm mình, NHNN Campuchia phép ban hành văn quy phạm pháp luật, công văn hướng dẫn xét thấy cần thiết đồng thời thực vai trò giám sát, điều tiết để đảm bảo cho lành mạnh an toàn hệ thống tài Hai Luật Ngân hàng tổ chức tài (LBFI) năm 1999 Luật tạo khn khổ pháp lý cho TCVM để cung cấp dịch vụ tài bao gồm tín dụng nơng thơn với chế tương ứng chức cấp phép, ban hành quy đinh giám sát Khung pháp lý cho phép NHNN Campuchia xây dựng phát triển TCVM hiệu Bài viết dùng cho mục đích tham luận tham khảo Bài viết thể quan điểm tác giả, không phản ánh quan điểm Ngân hàng Quốc gia Campuchia Tháng năm 2013 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VIỆT NAM Mục 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Tháng 6/2013 Các tổ chức TCVM cấp phép 15 16 17 18 20 25 30 34 37 Tổ chức nhận tiền gửi - - - - 7 Các tổ chức phi phủ đăng kí 23 24 25 27 26 27 28 33 33 Nguồn: NHNH Campuchia Bảng biểu cho thấy số lượng tổ chức TCVM cấp phép tăng gấp đơi, tính đến tháng 6/2013 37 Trong có tổ chức phép nhận tiền gửi từ dân chúng tăng từ vào năm 2009 đến tháng sáu năm 2013 Ngoài ra, nước có 33 tổ chức phi phủ đăng ký hoạt động tín dụng nơng thơn II Chức giám sát NHNN Campuchia Vai trò NHNN Campuchia việc phát triển TCVM kỳ vọng nhà điều hành TCVM có tham gia trực tiếp thường xun Vai trị khơng thể thành cơng khơng phủ tạo điều kiện thuận lợi mơi trường trị ổn định, sách hỗ trợ, phát triển sở hạ tầng xã hội chức hỗ trợ khác quan phủ, tổ chức quốc tế khác bảo trợ Với tư cách quan giám sát, NHNN Campuchia thực giám sát từ xa và giám sát chỗ Giám sát từ xa chủ yếu bao gồm việc đánh giá, phân tích báo cáo tài báo cáo hoạt động định kỳ tổ chức TCVM Các mục tiêu giám sát từ xa để đảm bảo việc tuân thủ quy định, giám sát tình hình tài hiệu quả, phát giao dịch bất thường Giám sát chỗ cho phép NHNN Campuchia tổ chức khảo sát điều tra thực tế liệu thông tin báo cáo giám sát từ xa Bằng việc giám sát chỗ, tra thực đánh giá trực tiếp công tác quản lý thực tiễn hoạt động tổ chức Thanh tra chỗ bổ sung đánh giá giám sát từ xa Các mục tiêu giám sát chỗ để đánh giá chất lượng quản lý, xác nhận khả tài chính, kiểm tra chất lượng danh mục cho vay phòng chống gian lận hoạt động bất hợp pháp III Khung pháp lí NHNN Campuchia xây dựng khuôn khổ pháp lý phản ánh mức độ rủi ro cam kết danh mục hoạt động tổ chức tài chính, nhằm khuyến khích nguy thiếu thận trọng "áp đặt tiêu chuẩn an toàn để đảm bảo tổ chức tài thực hoạt động khn khổ phù hợp" Khung pháp lý bao gồm quy định tiêu chuẩn bảo đảm an toàn vốn tối thiểu, khoản tối thiểu, tỉ số vốn vay, chất lượng danh mục cho vay yêu cầu khác đáp ứng tiêu chuẩn tính bền vững tổ chức tài Các tổ chức phi phủ chưa đăng kí: thuộc thẩm quyền quản lý Bộ Nội Vụ (MOI), Bộ Ngoại Giao Hợp Tác Quốc Tế (MoFA) Các tổ chức TCVM chưa đăng kí đa phần tổ chức phi phủ nước quốc tế Tổ chức phi phủ nước thực đăng ký với Bộ Nội vụ Tổ chức phi phủ quốc tế đăng ký vớiBộ Ngoại giao Hợp tác quốc tế NHNN Campuchia khơng quy định tiêu chí cụ thể cho loại hình tổ chức Các tổ chức TCVM: thuộc thẩm quyền giám sát NHNN Campuchia Điều kiện đăng ký (Quy chế đăng ký cấp phép tổ chức TCVM) Tất tổ chức phi phủ, hiệp hội tổ chức khác có hoạt động TCVM phải đăng ký với NHNN Campuchia đáp ứng điều kiện sau: - Đối với tổ chức có hoạt đơng tín dụng: danh mục cho vay phải lớn 100 triệu KHR - Đối với tổ chức huy động tiết kiệm: số vốn huy động từ công chúng phải lớn THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - triệu KHR, số lượng người gửi tiền phải lớn 100 - Thực hạch toán tài khoản theo quy chuẩn NHNN Campuchia; Điều kiện cấp phép cho tổ chức TCVM (Quy chế đăng ký cấp phép tổ chức tài vi mơ) - Có lợi nhuận ổn định hai năm liên tiếp hoạt động Tất tổ chức TCVM phải cấp phép hoạt động đáp ứng điều kiện sau đây: - Đối với tổ chức kinh doanh tín dụng: danh mục cho vay phải lớn 1.000 triệu KHR, có 1.000 khách hàng vay vốn - Đối với tổ chức huy động tiết kiệm: tiết kiệm huy động từ công chúng phải lớn 100 triệu KHR, số lượng khách hàng gửi tiền lớn 1.000 khách hàng Điều kiện cấp phép tổ chức tài vi mơ nhận tiền gửi - MDIs (Quy chế tổ chức tài vi mô nhận tiền gửi ) MDIs viết tắt tổ chức TCVM nhận tiền gửi Các tổ chức này, hoạt động cho vay, phép huy động tiền gửi từ dân chúng Tổ chức khơng cấp phép khơng huy động tiền gửi từ công chúng Một tổ chức TCVM cấp giấy nhận tiền gửi công chúng phải đáp ứng điều kiện sau: - Có giấy phép tổ chức TCVM cấp NHNN Campuchia năm; - Có khả tài quản lý tốt chấm điểm theo đánh giá nội NHNN Campuchia, xếp hạng mức an tồn hai năm trước nộp đơn; - Có số lượng vốn góp tối thiểu 10.000 triệu riel; - Có hệ thống quản lý thơng tin (MIS) hiệu quả; - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM IV Bài học kinh nghiệm việc phát triển tài vi mơ Campuchia Sự phát triển nhanh chóng, an tồn, hiệu có uy tín TCVM Campuchia giải thích sau: Định nghĩa rõ ràng "Tài vi mơ" cam kết thực sứ mệnh tầm nhìn Xây dựng sách kinh tế vĩ mơ vững mạnh nhằm bình ổn giá đồng nghĩa với việc trì mức lạm phát hợp lý Giảm thiểu biến thể thị trường liên quan đến lãi suất tài sản TCVM khoản vay đồng thời khuyến khích cạnh tranh lành mạnh Lãi suất giảm mạnh từ 36% đến khoảng 18% Nhằm khuyến khích phát triển TCVM, quan nhà nuớc đầu tư xây dựng sở hạ tầng, đường sá, cầu đường cho vùng sâu vùng xa để đưa dịch vụ TCVM tới cho người dân khu vực góp phần làm giảm chi phí hoạt động tổ chức TCVM chi phí lại cán tín dụng Trong bối cảnh khung giám sát điều tiết thích hợp, tổ chức TCVM an tồn khơng có tiếng nói trở thành tổ chức có uy tín an tồn Tạo chế quỹ bán bn phủ để hỗ trợ tổ chức TCVM bán lẻ nguồn lực tốt tổ chức TCVM hoạt động quỹ không nhận tiền gửi từ công chúng Liên tục đổi khung pháp lý giám sát phù hợp với phát triển thị trường TÀI CHÍNH VI MƠ PHILIPPINE BÀ THERESE MARIE RICO THE MICROFINANCE COUNCIL OF THE PHILIPPINES Hiện Philippine có ba loại hình tổ chức cung cấp dịch vụ TCVM: Ngân hàng tiết kiệm nông thôn, hợp tác xã cung cấp dịch vụ tiết kiệm tín dụng, tổ chức phi phủ cung cấp dịch vụ TCVM Các ngân hàng tham gia vào hoạt động TCVM giám sát Ngân hàng Trung Ương Philippine (BSP) Các hợp tác xã thuộc thẩm quyền quản lí Cơ quan Hợp tác Phát triển (CDA) Trong đó, tổ chức TCVM phi phủ, với tư cách tổ chức không nhận tiền gửi, chịu quy định bảo đảm an toàn Tuy nhiên, tổ chức TCVM phi phủ phải đăng ký thơng báo với Ủy ban Chứng khoán Hối đoái (SEC) việc tham gia vào TCVM dịch vụ liên quan Một số bước phát triển gần lĩnh vực TCVM: • Tháng 12 năm 2011, Ngân hàng Trung Ương Philippine (BSP) ban hành Thông tư số 744 cho phép ngân hàng cung cấp khoản vay "TCVM gia tăng" (Microfinance Plus) lên đến 300.000 Php (7.000 USD) Trước kia, Ngân hàng Trung ương xác định khoản vay TCVM khoản vay mức 150.000 Php (3.500 USD) thông qua quy định để bảo vệ người dân trước việc thiếu thông tin chi phí tín dụng thực thơng qua việc đảm bảo cơng bố đầy đủ chi phí, ngăn chặn việc sử dụng mà khơng hiểu rõ tín dụng gây thiệt hại cho kinh tế Đối tượng áp dụng bao gồm tất bên cho vay bao gồm cá nhân tổ chức tham gia vào việc mở rộng tín dụng, yêu cầu, lý để mở rộng tín dụng, tốn khoản phí tài Thơng tư thành lập công thức định giá áp dụng cho tất tổ chức cấp tín dụng Thơng tư có hiệu lực vào tháng năm 2012, bao gồm sửa đổi loại thông tin phải công khai đặc biệt doanh nghiệp nhỏ / bán lẻ / tín dụng tiêu dùng bao gồm tổng số tiền tài trợ (vốn), chi phí tài thể peso centavos; tiền thu ròng khoản vay tỷ lệ phần trăm phí tài phải chịu tổng số tiền tài trợ • Quy định Ngân hàng Trung Ương Philippine có hiệu lực từ ngày 01 tháng năm 2012 cấm việc sử dụng phương pháp tính tốn lãi suất phẳng áp dụng cho tất tổ chức cấp phép Các tổ chức TCVM phi phủ khơng cấp phép hợp tác xã khuyến khích áp dụng mức hợp lí Minh bạch giá Ngân hàng Trung Ương ban hành Thơng tư số 730, khuyến khích tổ chức TCVM tăng cường tính minh bạch giá cho vay cải thiện việc công khai thông tin chủ nợ cập nhật Luật cho vay Chính sách cơng khai THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VIỆT NAM - Việc minh bạch giá giám sát thi hành Ngân hàng TW Philippine (BSP) sách bị hạn chế ngân hàng thương mại nông thôn NHTW (BSP) khơng quản lí giám sát tổ chức TCVM khác hợp tác xã tổ chức phi phủ Do đó, khơng có kiểm tra việc tuân thủ quy định tổ chức phi ngân hàng Nợ hạn Ngành TCVM có phản ứng tích cực trước thách thức từ khoản vay phức tạp chuyển thành nợ hạn, danh mục dư nơ có rủi ro gia tăng khách hàng có dư nợ cao Các tổ chức TCVM trọng đến danh sách trao đổi với tổ chức khác để tránh việc vấp phải khoản tín dụng xấu, việc trao đổi đặc biệt hữu ích cho tổ chức TCVM thiếu hợp tác, thiếu kinh nghiệm người điều hành việc tiếp cận khách hàng Hiện tại, có nhiều cải tiến việc kết hợp phương thức tiếp cận bao gồm tăng cường đào tạo tài chính; nâng cao, cung ứng sản phẩm phù hợp; lập kế hoạch phát triển nghiên cứu nhằm hạn chế khoản nợ xấu, nợ phức tạp dẫn đến danh mục đầu tư rủi ro cao tổ chức TCVM khách hàng có nhiều nợ xấu Trong năm 2012, Viện quản lý Châu Á (AIM), Oikocredit, Hội đồng TCVM Mindanao (MMC) Hội đồng TCVM Philippines (MCPI) đưa tổng kết khoản vay phức tạp Philippines Một số báo cáo nhằm đánh giá tác động tương quan khoản vay cách sử dụng liệu chung khách hàng tổng hợp từ đối tác tổ chức TCVM "Khối thịnh vượng chung" - khu vực hai thành phố Quezon Kết cho thấy trung bình 14% khách hàng vay vốn tổ chức TCVM có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng Về bản, quy mơ khoản vay thuờng tưong đuơng nhau, tài khoản tín dụng có dư nợ tuơng tự tổ chức TCVM có khác biệt rõ ràng loại khoản vay tỷ lệ cho vay chéo tổ chức TCVM Nhìn chung khơng có khác biệt mang tính hệ thống người có quan hệ tín dụng với tổ chức hay nhiều tổ chức lúc, khơng có chứng cho thấy việc có quan hệ tín dụng với nhiều tổ chức lại liên quan đến khó khăn trả nợ khả vi phạm pháp luật1 Trung tâm thơng tin tín dụng Luật Hệ thống thơng tin tín dụng (CISA), Quốc hội thông qua vào năm 2008, yêu cầu thành lập trung tâm đăng ký tín dụng nội địa Việc áp dụng luật hệ thống thông tin tín dụng đuợc kỳ vọng làm tăng khả tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ vừa giải vấn đề vay đa tổ chức vốn đuợc coi dẫn đến vi phạm pháp luật Ở quy mô lớn hơn, chia sẻ phổ biến thông tin tín dụng lành mạnh hóa, nâng cao uy tín làm sôi động thị trường Hiện tại, việc thực thi quy định Luật hệ thống thông tin CISA phê duyệt, số thành viên quản trị điều hành bổ nhiệm Tuy vậy, việc thực thi pháp luật hoạt động Cục đăng kí tín dụng bị hạn chế vấn đề tài từ phân bổ ngân sách Đầu năm nay, tổ chức TCVM lớn Philippine thành lập Trung tâm thơng tin tín dụng tạo điều kiện cho nhà cung cấp TCVM mở rộng khoản vay cho doanh nhân vi mô thông qua hệ thống chia sẻ liệu TCVM (Midas)" Hệ thống lưu trữ lịch sử tín dụng người vay cho phép tổ chức cho vay tra cứu Thông qua hệ thống liệu tín dụng này, doanh nhân vi mơ có số tín dụng tốt người khơng bị nợ nần có nhiều hội đuợc cấp tín dụng từ tổ chức cho vay Midas hy vọng hỗ trợ khách hàng vi mơ có rủi ro tín dụng việc tiếp cận nguồn vốn vay Luật bảo mật liệu Các ngân hàng Philippine điều chỉnh luật bảo mật tiền gửi ngân hàng Theo đó, khoản tiền gửi ngân hàng tổ chức hoạt động ngân hàng, bao gồm khoản đầu tư vào Các tác giả báo cáo nói kết nghiên cứu phải coi sơ xem xét thận trọng Bởi phân tích phụ thuộc vào sai sót chọn lựa loại trừ, khơng nắm bắt đầy đủ thay đổi theo thời gian, mối tương quan nên hiểu liên kết thống kê đơn Không suy luận ngun nhân đưa Ngồi ra, nghiên cứu khu vực, kết không hiểu đại diện quốc gia http://business.inquirer.net/39021/credit-bureau-for-microfinance-formed - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM trái phiếu phát hành Chính phủ Philippine, bảo mật tuyệt đối, không bị kiểm tra, điều tra phong tỏa cá nhân hay tổ chức nào, trừ có cho phép văn người gửi tiền, trường hợp bị buộc tội, theo lệnh tịa án có thẩm quyền tội hối lộ thiếu trách nhiệm, trường hợp người gửi tiền hay nguời đầu tư đối tượng vụ kiện Một luật khác, Luật Bảo mật liệu năm 2012 (Luật số 10173) hỗ trợ cho luật trước trọng đến vai trị thơng tin nhà cung cấp công nghệ để bảo mật thông tin cá nhân hệ thống thông tin liên lạc phủ khu vực tư Dịch vụ ngân hàng di động Với tiến công nghệ với phổ biến điện thoại di động, ngân hàng di động công nhận có tiềm lớn, cung cấp truy cập vào ngân hàng từ xa làm giảm đáng kể chi phí rủi ro bên ngồi Theo nghiên cứu Philippines cho thấy nửa số người sử dụng điện thoại di động không sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong số này, 26% người nghèo, sống mức USD ngày (chuẩn nghèo Philippine) 10 người không sử dụng dịch vụ ngân hàng tiết kiệm trung bình 31 USD (1/4 tiết kiệm gia đình họ) phí sử dụng di động tệ di động để cải thiện quản lý tài gia đình SIMM nhằm mục đích: • Khuyến khích cá nhân mở tài khoản tiết kiệm thơng qua dịch vụ ngân hàng di động; • Khuyến khích tổ chức thiết lập thêm dịng tiền vào/tiền cách tập trung vào khu vực nông thơn; • Khuyến khích tổ chức thực tăng lương, áp dụng cho doanh nghiệp nhỏ, vừa lớn số quan phủ Philippine, đơn vị quyền địa phương; • Tăng khối lượng giao dịch tiền qua điện thoại di động; • Chia sẻ kiến thức dịch vụ ngân hàng di động thông qua tài liệu nghiên cứu, hội nghị, địa điểm học tập Các quy định gần đây, thông tư ban hành BSP tạo mơi trường pháp lý thúc đẩy tài đưa dịch vụ tài đến cho nhóm người có thu nhập thấp với chi phí thấp Trong số sách quan trọng có việc nới lỏng yêu cầu phân nhánh ngân hàng mở rộng vai trị văn phịng ngân hàng vi mơ Trước bắt đầu dự án Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp siêu nhỏ (MABS) , ngân hàng di động giải pháp công nghệ mở rộng dịch vụ ngân hàng với chi phí thấp cho khách hàng cá nhân chưa có điều kiện sử dụng tiếp cận dịch vụ ngân hàng đặc biệt khách hàng khu vực nông thôn Một dự án ngân hàng khác liên quan đến điện thoại di động Bước tiến mở rộng quy mô sử dụng điện thoại di động SIMM – thời gian hai năm nhằm mục đích phổ cập thơng tin thơng qua giáo dục tài tỷ lệ sử dụng điện thoại di động dịch vụ tiền Luật số 1405, sửa đổi, Luật Bảo mật tiền gửi Ngân hàng Chương trình tài trợ cho Doanh nghiệp vi mô tiếp cận với dịch vụ ngân hàng (MABS) sang kiến để tăng tốc độ chuyển đổi kinh tế quốc gia việc khuyến khích ngân hàng nơng thơn Philippine mở rộng đáng kể tiếp cận với dịch vụ TCVM Báo cáo Ngành Philippine, 2010 http://www.manilatimes.net/index.php/business/top-business-news/33417-simm-project-provides-clear-receptionto-mobile-banking THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - KIỂM SOÁT LÀ TẤT YẾU, NHƯNG PHẢI PHỤC VỤ CHO NGÀNH JOERG TEUMER ĐẠI DIỆN QUỸ HỢP TÁC CÁC NGÂN HÀNG TIẾT KIỆM ĐỨC TẠI VIỆT NAM TYM gương điển hình tác động quy định giám sát Nghị định số 28 NĐ-CP Chính phủ ban hành vào năm 2005 Vào cuối năm đó, lâu trước Nghị định 165 NĐ-CP Chính phủ đời sửa đổi Nghị định 28 NĐ-CP, Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam đưa định táo bạo TYM nên trở thành “Tổ chức tài quy mô nhỏ” cấp phép Vào năm 2008, TYM nộp hồ sơ xin cấp phép Sau năm chờ đợi phải liên tục sửa đổi hồ sơ xin cấp phép, cuối TYM thức cấp phép vào tháng năm 2010 TYM phải thêm năm để hoàn thiện toàn hồ sơ đăng kí trở thành tổ chức tài vi mơ thức Việt Nam Trong Luật tổ chức tín dụng (Luật ngân hàng) thơng qua, bao gồm “tài vi mơ” - tên gọi tài quy mơ nhỏ - phần hệ thống ngân hàng thức 10 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM nước Nhiều người đánh giá thực bước tiến vĩ đại; thực tế, điều đồng nghĩa với việc điều luật thực thi theo Nghị định số 28 NĐ-CP số 165 NĐ-CP (vẫn chưa hồn thiện) trở nên vơ hiệu Các quy định thi hành luật dự thảo phải đợi đến hồn thiện xác định nên theo quy định Để tránh hoài nghi, quy định nghiêm ngặt dành cho ngân hàng thương mại áp dụng tổ chức TCVM Trong bối cảnh bất ổn pháp lý này, Ngân hàng Nhà nước thực tra quy mô rộng trụ sở 17 chi nhánh TYM, TYM lẫn Ngân hàng nhà nước khơng biết xác cách giải nhiều vấn đề Như vậy, tơi hồn tồn đồng cảm với dự án TCVM dè dặt xem xét chưa vội hoàn thiện hồ sơ xin cấp LMDF tập trung vào tổ chức quy mô vừa thuộc hạng thứ thứ ngành Để có tài trợ LMDF, tổ chức TCVM cần đáp ứng tiêu chí sau: - Có 1.000 doanh nhân vi mơ số khách hang mình; Chương trình Thạc sỹ quốc tế thực hành phát triển sách kéo dài tháng (khóa học tồn thời gian) tháng (khóa học bán thời gian) hướng tới phát triển học viên đến từ Trung Đông Nam Á, Châu Phi Mỹ - Latin Khóa học dành cho ứng viên đến từ Thụy Sỹ nước Nam Âu làm việc tổ chức quốc tế - Danh mục đầu tư tương đương với 1/2 triệu Euro; Giai đoạn 1: từ tháng – tháng năm 2014 Hà Nội (5 tuần học toàn thời gian) - Đang tạo lợi nhuận gần với mức tạo lợi nhuận; Nghiên cứu sách cơng nhân tố phát triển, cơng cụ phân tích phương pháp luận, quản lý chiến lược hoạt động phát triển - MFI phải hoạt động năm; - Danh mục đầu tư rủi ro (PAR 30 ngày) không vượt 10% danh mục đầu tư tổng thể cho vay; - Các tài khoản kiểm tốn Có vị tài xã hội khơng u cầu bắt buộc lợi LMDF đặc biệt quan tâm đến lĩnh vực sau: - Cơ cấu tổ chức: lịch sử, quản lý, nguồn nhân lực; - Hồ sơ hoạt động: loại sản phẩm, phương pháp sử dụng, quản lý danh mục đầu tư; - Hồ sơ xã hội: nhiệm vụ tầm nhìn, mục tiêu phù hợp sản phẩm cung cấp, khu vực địa lý liên quan; - Hoạt động tài chính: chi phí bao trùm, cấu nguồn, thành phần vốn, mức độ phụ thuộc vào nhà tài trợ;nguồn, thành phần vốn, mức độ phụ thuộc vào nhà tài trợ; - Bối cảnh: kinh tế, xã hội, trị thị trường; - Các giá trị gia tăng kinh tế xã hội dự kiến kết LMDF tài Liên hệ: Alexandre Brajou Chuyên viên đầu tư khu vực châu Á châu Phi Alexandre.ada @ microfinace.lu +352 45 68 68 34 Cơ hội học bổng Chương trình Thạc sỹ quốc tế Thực hành sách phát triển (DPP) 38 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VIỆT NAM Giai đoạn 2: từ tháng – tháng 12 năm 2014 địa điểm làm việc học viên (4 tuần học bán thời gian) Các công việc liên quan đến luận văn Giai đoạn 3: từ tháng – tháng năm 2015 Giơ-ne-vơ, Thụy Sỹ (3 tuần học toàn thời gian) Tăng cường phản ánh thơng tin, đàm phán, hịa giải, làm việc theo nhóm kỹ liên văn hóa; Cung cấp cách chuyên nghiệp phát tương tác nhóm chuyên đề, với giáo sư chuyên gia, phân tích sách hoạt động tổ chức quan hành cơng Giơne-vơ, Thụy Sỹ Học bổng dành cho học viên đến từ vùng sông Mê-kông (bao gồm: Việt Nam, Cam-pu-chia, Lào, My-an-ma) Thụy Sỹ Để biết thêm thông tin chi tiết, xin vui lịng truy cập: http://dpp.graduateinstitute.ch/home.html TIN CHÍNH SÁCH Tọa đàm “Tham vấn ý kiến đóng góp đề xuất khung pháp lý Bảo hiểm vi mô Việt Nam” Ngày 19/9/2013 Hà Nội, Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB) phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tọa đàm “Tham vấn ý kiến đóng góp đề xuất khung pháp lý bảo hiểm vi mô Việt Nam, với tham gia đại biểu quan tâm đến lĩnh vực bảo hiểm vi mô Việt Nam Tại buổi tọa đàm, đại biểu nghe trình bày Chương trình Phát triển Tài vi mơ ADB: Hỗ trợ phát triển bảo hiểm vi mô, Kinh nghiệm triển khai bảo hiểm vi mô số quốc gia, Đề xuất ADB khung pháp lý cho bảo hiểm vi mô Việt Nam, trao đổi mở lĩnh vực Bảo hiểm vi mô khung pháp lý cho Bảo hiểm vi mô Việt Nam Dự thảo Thông tư Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCVM Ngày 17/4/2009, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư số 07/2009/TTNHNN (sau gọi tắt Thông tư 07) quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tài quy mơ nhỏ Tuy nhiên, số nội dung quy định Thông tư 07 đến khơng cịn phù hợp với thực tế hoạt động tổ chức TCVM Tháng năm 2013, NHNN có cơng văn lấy ý kiến số tổ chức TCVM Dự thảo Thông tư Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức TCVM nhằm tạo điều kiện phát triển hoạt động TCVM Việt Nam, đặc biệt tổ chức TCVM cấp phép Hội thảo “Thiết lập Lãi suất bền vững quản trị rủi ro tổ chức TCVM” Tiếp nối với Công văn VMFWG gửi Thống đốc NHNN Cơ quan tra giám sát Ngân hàng, Vụ Chính sách Tiền tệ đề nghị xem xét áp dụng mức lãi suất linh hoạt cho tổ chức TCVM nhằm hỗ trợ mục tiêu bền vững hoạt động VN, ngày 16/5/2013, Hà Nội, Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) phối hợp Tổ chức Tài quy mơ nhỏ TNHH MTV Tình thương (TYM - thuộc Hội LHPN Việt Nam), Nhóm cơng tác tài vi mô Việt Nam đồng tổ chức hội thảo với chủ đề "Thiết lập lãi suất bền vững quản trị rủi ro tổ chức tài vi mơ" Mục tiêu Hội thảo nhằm góp phần nâng cao nhận biết nhà hoạch định sách tổ chức hoạt động ngành TCVM tầm quan trọng lãi suất sách định giá tính bền vững tổ chức TCVM; nâng cao hiểu biết quản trị rủi ro tổ chức TCVM nhằm chuẩn bị cho trình chuyển đổi tăng trưởng kinh doanh tổ chức gia tích cực của 75 đại biểu đại diện cho tổ chức, ngành liên quan, chuyên gia TCVM nước quốc tế, nhà nghiên cứu, hoạch định sách đại diện tổ chức TCVM hoạt động Việt Nam Hội thảo được đánh giá cao nội dung trao đổi và hình thức thảo luận, nêu cao tầm quan trọng lãi suất bền vững quản trị rủi ro hoạt động TCVM, từ giúp quan Nhà nước xây dựng sách quy định thuận lợi cho phát triển ngành TCVM Việt Nam, đồng thời tạo điều kiện cho tổ chức TCVM xây dựng sách giá hợp lý, tăng cường khả quản lý tài sản gặp rủi ro thực hành TCVM có trách nhiệm Cơng văn NHNN lãi suất cho vay phương pháp tính lãi Tổ chức TCVM VMFWG xin trân trọng chia sẻ nội dung phản hồi thức Ngân hàng Nhà nước vấn đề lãi suất cho hoạt động vi mô Việt Nam (chi tiết theo Công văn Ngân hàng Nhà nước phản hồi Công văn số 0402/CV-MFWG VMFWG gửi Ngân hàng Nhà nước ngày 04/02/2013 gửi kèm), với nội dung tóm tắt sau - Về lãi suất cho vay Đối với khoản cho vay theo đặc thù tổ chức TCVM không đáp ứng đủ điều kiện tài minh bạch, lành mạnh theo quy định Thơng tư số 10/2013/TTNHNN, tổ chức TCVM thực chế lãi suất cho vay thoả thuận theo quy định khoản Điều Thông tư số 10/2013/TT-NHNN Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Về phương pháp tính lãi khoản cho vay Tổ chức TCVM thực tính lãi theo quy định Quy định phương pháp tính hạch toán thu, trả lãi Ngân hàng Nhà nước tổ chức tính dụng ban hành kèm theo Quyết định số 652/2001/QĐ-NHNN ngày 17/5/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hội thảo đã diễn thành công với sự tham THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - 39 ẤN PHẨM MỚI CỦA VMFWG Danh bạ TCVM Việt Nam: Trong năm 2012, VMFWG lần xuất Danh bạ TCVM Việt Nam nhận nhiều nhận xét tích cực từ phía nhà đầu tư ngồi nước, Cơ quan quản lý Nhà nước Nhằm tiếp tục thúc đẩy tính minh bạch ngành TCVM Việt Nam, VMFWG tiếp tục hợp tác với Tổ chức The MIX Market, với nguồn hỗ trợ tài Tổ chức ADA tổ chức Condaid, thu thập thông tin liệu hoạt động đến 31 tháng 12 năm 2012 34 tổ chức chương trình TCVM hoạt động Việt Nam để hoàn thiện Danh bạ TCVM Việt Nam lần Xây dựng Danh bạ Tài vi mơ Việt Nam hoạt động quan trọng VMFWG nhằm tăng cường minh bạch khả hợp tác phát triển hoạt động TCVM Việt Nam, thơng qua việc phân tích tổng hợp số liệu hoạt động TCVM 30 tổ chức TCVM Việt Nam đến 31/12/2012, nhằm đưa nhìn tổng thể quy mơ địa bàn hoạt động, dư nợ vốn vay, suất, chất lượng, khả bền vững, tầm nhìn, sứ mệnh tổ chức TCVM Việt Nam, tạo hội hợp tác kết nối nguồn lực phát triển hệ thống tổ chức TCVM thức Việt Nam Đồng thời, tổ chức TCVM tự đánh giá tình trạng hoạt động tổ chức so với tổ chức khác Việt Nam khu vực Châu Á Báo cáo nghiên cứu “Tác động biến đổi khí hậu hoạt động TCVM-Nghiên cứu trường hợp Đồng Sông Cửu Long, Việt Nam”: Nhằm góp phần nâng cao nhận thức bên có liên quan đến tác động biến đổi khí hậu tổ chức TCVM 40 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM sinh kế khách hàng TCVM, Nhóm Cơng Tác tài vi mơ Việt Nam thực nghiên cứu nhanh mang tính định tính Đồng Sông Cửu Long để phát vấn đề ảnh hưởng Nghiên cứu xem xét trường hợp ba tổ chức TCVM hoạt động tỉnh Long An, Tiền Giang Sóc Trăng Đồng Sơng Cửu Long Việt Nam Ấn phẩm hoàn thành Nhóm Cơng Tác tài vi mơ Việt Nam hợp tác Nhóm nghiên cứu gồm: TS Nguyễn Hữu Thiện, ơng Dương Phước Hồng Lân ThS Nguyễn Thị Tuyết Mai với nguồn hỗ trợ tài Quỹ Citi – Ngân hàng Citi, tổ chức ADA tổ chức Cordaid Báo cáo nghiên cứu “Mức độ bền vững tổ chức TCVM Việt Nam: Thực trạng số khuyến nghị”: Báo cáo nghiên cứu hệ thống hóa vấn đề bền vững TC TCVM, kinh nghiệm quốc tế, thực trạng mức độ bền vững TC TCVM Việt Nam khuyến nghị Nghiên cứu hồn thành với hợp tác Nhóm tác giả nghiên cứu gồm PGS.TS Nguyễn Kim Anh, TS Lê Thanh Tâm, Th.S Quách Tường Vy, Th.S Nguyễn Hồng Hạnh, CN Nguyễn Hải Đường Th.S Nguyễn Thị Tuyết Mai với nguồn hỗ trợ tài Quỹ Citi - Ngân hàng Citi, tổ chức ADA, tổ chức Cordaid CƠNG TÁC GÂY QUỸ BỀN VỮNG STEFANO BATTAGGIA TÌNH NGUYỆN VIÊN TỔ CHỨC ADA Gây quỹ trình thu hút , kêu gọi đóng góp tiền sản phẩm, dịch vụ khác, cách kêu gọi tài trợ từ cá nhân, tổ chức, quỹ từ thiện tổ chức phủ Có thể kể đến số loại tài trợ học bổng dành cho sinh viên, giải thưởng khen, cứu trợ y tế nhân đạo, cứu trợ thiên tai, quyền người, nghiên cứu vấn đề xã hội khác Nhóm Cơng tác Tài vi mơ Việt Nam (VMFWG) tích cực theo đuổi mục tiêu tối đa hóa nguồn lực vào thị trường TCVM Việt Nam thông qua việc theo dõi giám sát yêu cầu đề xuất quan tổ chức toàn giới Chúng tin hợp tác chặt chẽ với thành viên VMFWG yếu tố tiên việc đạt cam kết tổ chức quốc tế Chính vậy, chúng tơi kêu gọi cần nỗ lực việc giám sát đề án thực Việt Nam, tận dụng triệt để việc kết nối thành viên VMFWG Dưới danh sách tổ chức quốc tế tổ chức phi phủ tích cực hỗ trợ dự án Việt Nam Lưu ý: Trong số trang web khơng có trang cụ thể khoản tài trợ phân chia theo lĩnh vực hoạt động khác Vì vậy, xin vui lịng tìm kiếm tồn trang web cách tìm từ khóa “tài trợ Việt Nam” cơng cụ tìm kiếm Nước Áo Tổ chức phủ Tổ chức phi phủ (NGO) ADA WEB http://www.entwicklung.at/funding/en/ Jugend Eine Welt Áo http://www.jugendeinewelt.at/ Úc AUSAID http://www.ausaid.gov.au/business/Pages/default.aspx Bỉ BTC http://www.btcctb.org/en/tenders?country=89&type=All DGDC http://diplomatie.belgium.be/en/policy/development_cooperation/grants/ Brazil ABC http://www.abc.gov.br/projetos/pesquisa?intIdTipCooperacao=1&intIdPais=330 Canada CIDA www.cida.gc.ca Canada HOPE International http://www.hope-international.com/index.php Canada Street Kids International http://www.streetkids.org/ Canada World Accord http://www.worldaccord.org/ Chi lê AGCI www.agci.cl/ Đan Mạch DANIDA http://um.dk/en/danida-en/ LM Châu Âu Europaid http://ec.europa.eu/europeaid/work/funding/index_en.htm Phần Lan FINIDA http://formin.finland.fi/public/default.aspx?nodeid=15316&contentlan=2&culture=en-US Pháp AFD http://www.afd.fr/lang/en/home/pays/asie/geo-asie/afd-vietnam/strategie-vietnam Đức GIZ http://www.giz.de/ Ai-len Irish Aid http://www.irishaid.gov.ie/grants.html Isaren MASHAV mashav.mfa.gov.il Ý Cooperazione Italiana http://www.cooperazioneallosviluppo.esteri.it/pdgcs/inglese/intro.html THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - 41 Nước Tổ chức phủ Tổ chức phi phủ (NGO) WEB Nhật Bản JICA http://www.jica.go.jp/vietnam/english/ Hàn Quốc KOICA http://www.koica.go.kr/english/board/new/index.html Liechtenstein LED http://www.led.li/en/home.html Luxembourg LUXDEV luxdev.lu/en Hà Lan Dutch Aid www.dutchaid.net Hà Lan Centre for Safety and Dev Hà Lan Cordaid http://www.cordaid.org/en/ Hà Lan SNV World http://www.snvworld.org/ http://www.centreforsafety.org/ New Zi-Lân NZAid http://www.aid.govt.nz/funding-and-contracts Na Uy NORAD http://www.norad.no/en/front-page Ba Lan Polish Aid www.¬polishaid.¬gov.¬pl Bồ Đào Nha IPAD ns1.¬ipad.¬mne.¬gov.¬pt Ả Rập Saudi SFD http://www.sfd.gov.sa/ Slovakia Slovak Aid http://www.slovakaid.sk/ Tây Ban Nha AECID http://www.aecid.es/en/ Thụy Điển SIDA http://www.sida.se/english/ Thụy Sĩ SDC http://www.sdc.admin.ch/ Thụy Sĩ Agha Khan Development Network http://www.akdn.org/akf_grantees.asp Thụy Sĩ International Red Cross www.icrc.org Thụy Sĩ Medecins sans Frontieres www.msf.org Đài Loan ICDF http://www.icdf.org.tw V.Quốc Anh DFID https://www.gov.uk/vietnam-business-challenge-fund V.Quốc Anh Christian Aid www.christianaid.org.uk V.Quốc Anh Helpage International http://www.helpage.org/ V.Quốc Anh Oxfam http://www.oxfam.org/ HCQ Hoa Kỳ HCQ Hoa Kỳ HCQ Hoa Kỳ USAID http://www.usaid.gov/work-usaid/get-grant-or-contract Adventist Dev and Relief Agency Business Council for Peace http://www.adra.org/site/PageServer http://www.bpeace.org/ HCQ Hoa Kỳ CARE http://www.care.org/ HCQ Hoa Kỳ Five Talents http://www.fivetalents.org/ HCQ Hoa Kỳ Giving Children Hope http://gchope.org/ HCQ Hoa Kỳ Mennonite Central Committee http://www.mcc.org/ HCQ Hoa Kỳ Save the Children www.savethechildren.org Trickle Up www.trickleup.org Việt Nam International Development Ent http://ide-vietnam.org/default.asp Việt Nam World Vision International http://www.worldvision.org.vn/worldvision/index.php 42 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM THƠNG TIN ĐĂNG KÝ THÀNH VIÊN NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ VIỆT NAM (VMFWG) Nhằm khuyến khích đối thoại sách tổ chức có liên quan để tạo điều kiện phát triển mơi trường thuận lợi cho hoạt động Tài vi mô (TCVM), thúc đẩy phát triển hoạt động TCVM bền vững cách phổ biến thông tin, chia sẻ kinh nghiệm đạt đồng thuận vấn đề quan trọng hoạt động TCVM Việt Nam, VMFWG xin thông báo việc đăng ký thành viên VMFWG, cụ thể sau: I Mục đích • Tăng cường cam kết thành viên VMFWG; • Tăng khả bền vững hoạt động VMFWG; • Xây dựng niềm tin thực cam kết VMFWG đơn vị tài trợ; II Tiêu chuẩn thành viên Thành viên thức (FM) • Mã thành viên: FM2013_”Số thứ tự” - Là tổ chức/ đơn vị thực hoạt động dịch vụ tín dụng ngân hàng, bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức TCVM thức, tổ chức TCVM bán thức, quỹ tín dụng nhân dân; - Những tổ chức hoạt động chủ yếu lĩnh vực TCVM, bao gồm dịch vụ tài chính, tín dụng, tiết kiệm, bảo hiểm vi mô, chuyển tiền theo phương pháp bền vững, thiết kế dựa nhu cầu hộ nghèo/ hộ thu nhập thấp; - Những tổ chức có tầm nhìn, sứ mệnh hoạt động cam kết cung cấp dịch vụ, sản phẩm nhằm hỗ trợ hộ nghèo nghèo cách bền vững hiệu quả; - Mong muốn tham gia Quy tắc đạo đức Nhóm Cơng tác Tài vi mô Việt Nam, thực đầy đủ nghĩa vụ thành viên VMFWG bao gồm đóng góp phí thành viên, dành thời gian nguồn lực tham gia hoạt động VMFWG mục tiêu chung Ngành; • Điều kiện: THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - 43 - Sẵn sàng cung cấp số liệu tham gia kiểm toán hiệu xã hội theo mục tiêu hoạt động VMFWG hỗ trợ vận động môi trường sách cho hoạt động TCVM Việt Nam • Quyền lợi: - Có hội giới thiệu kết nối tới nhà đầu tư, nhà tài trợ tham gia đầu tư vào Ngành Tài vi mơ; - Được chia sẻ thơng tin tham gia góp ý q trình xây dựng quy định sách cho hoạt động TCVM; - Được nhận tập san Tài vi mơ hàng năm; Báo cáo năm; cập nhật thông tin liên quan đến Ngành; sử dụng tiếp cận tài liệu có liên quan đến Ngành thư viện VMFWG; - Có quyền bỏ phiếu Đại hội toàn thể ứng cử thành viên Hội đồng quản lý; - Được tham gia họp, hội thảo, kiện, toạ đàm, hoạt động VMFWG (có trợ giúp phần kinh phí tham gia); - Được cung cấp phương pháp tiếp cận vốn hỗ trợ kỹ thuật (TA); - Được nhận báo cáo nghiên cứu hàng năm, Báo cáo hiệu xã hội • Trách nhiệm: - Tham gia ý kiến đề xuất chủ đề cho họp VMFWG; - Hợp tác cung cấp thông tin viết hàng tháng, để xuất chủ đề nghiên cứu trao đổi thông tin theo nhu cầu, tập san Tài vi mơ Việt Nam v v; - Tham gia vào nghiên cứu khảo sát VMFWG thực hiện; - Thơng báo văn có thay đổi tổ chức (tên, cấu, chức danh ); - Thực nghĩa vụ đóng phí thành viên hạn • Mức phí hàng năm: 6.000.000đồng (Bằng chữ: Sáu triệu đồng/năm) Quan sát viên (OM) - Được quảng bá hoạt động trang web MIX trang web VMFWG; - Được tham gia hoạt động đào tạo nâng cao lực TCVM Dịch vụ phát triển kinh doanh (BDS); 44 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM • Mã thành viên: OM2013_”Số thứ tự” • Điều kiện: - Các tổ chức/ chương trình đăng kí cung cấp dịch vụ TCVM Việt Nam; - Những tổ chức có hoạt động gián tiếp TCVM, có tầm nhìn, sứ mệnh liên quan hoạt động tài vi mơ; - Cam kết tham gia cung cấp thông tin số liệu cho sở liệu VMFWG • Quyền lợi: - Có hội giới thiệu kết nối tới nhà đầu tư, nhà tài trợ tham gia đầu tư vào Ngành TCVM; - Được tham gia góp ý q trình xây dựng quy định sách cho hoạt động TCVM; - Được nhận tập san Tài vi mơ Việt Nam hàng năm; Báo cáo năm; cập nhật thông tin liên quan đên Ngành; sử dụng tiếp cận tài liệu có liên quan đến Ngành thư viện VMFWG; - Tham gia đại hội tồn thể VMFWG KHƠNG có quyền bỏ phiếu; - Có quyền tham gia họp, kiện hoạt động VMFWG; • Trách nhiệm: - Tham gia ý kiến đề xuất chủ đề cho họp VMFWG; - Hợp tác cung cấp thông tin viết hàng tháng, để xuất chủ đề nghiên cứu trao đổi thông tin theo nhu cầu, tập san Tài vi mơ Việt Nam…; - Tham gia vào nghiên cứu khảo sát VMFWG thực hiện; - Thông báo văn có thay đổi tổ chức (tên, cấu, chức danh ) • Mã thành viên: AM2013_”Số thứ tự” • Điều kiện: - Các đơn vị cung cấp dịch vụ nâng cao lực, tổ chức phi phủ quốc tế, chương trình tài trợ, cơng ty bảo hiểm, quan ngồi nước, trung tâm đào tạo, tổ chức phi phủ địa phương, tổ chức hỗ trợ hoạt động TCVM, cá nhân không trực tiếp cung cấp tài vi mơ cho khách hàng; - Các cá nhân tổ chức hỗ trợ tài vi mơ mong muốn đóng góp cho phát triển bền vững tài vi mơ Việt Nam • Quyền lợi: - Có hội giới thiệu kết nối tới nhà đầu tư, nhà tài trợ tham gia đầu tư vào Ngành Tài vi mơ; - Tham gia góp ý vào q trình xây dựng quy định sách cho hoạt động TCVM; - Được nhận tập san Tài vi mơ Việt Nam; Báo cáo năm; cập nhật thông tin liên quan đên Ngành; sử dụng tiếp cận tài liệu có liên quan đến Ngành thư viện VMFWG; Được mời dự đại hội đồn thể VMFWG khơng có quyền bỏ phiếu; Có quyền tham gia vào họp, kiện hoạt động VMFWG; - Được tiếp cận ấn phẩm, đánh giá nhu cầu đào tạo với mức phí ưu đãi • Trách nhiệm: - Thực nghĩa vụ đóng phí thành viên hạn - Tham gia ý kiến đề xuất chủ đề cho họp VMFWG; • Mức phí hàng năm: 4.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn triệu đồng/năm) - Hợp tác cung cấp thông tin viết hàng tháng, để xuất chủ đề nghiên cứu trao đổi thơng tin theo nhu cầu, tập san Tài vi mô Việt Nam ; Thành viên liên kết (AM) THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - 45 - Tham gia vào nghiên cứu khảo sát VMFWG thực hiện; - Thông báo văn có thay đổi tổ chức (tên, cấu, chức danh ) - Thực nghĩa vụ đóng phí thành viên hạn • Mức phí hàng năm thành viên liên kết tham gia với tư cách đại diện tổ chức: 12.000.000 đồng/năm (Bằng chữ: Mười hai triệu đồng/năm) • Mức phí hàng năm thành viên liên kết tham gia với tư cách cá nhân: 1.500.000đồng (Bằng chữ: Một triệu năm trăm nghìn đồng/năm) II Ngun tắc quản lý phí thành viên VMFWG • Trung tâm VMFWG mở tài khoản riêng để quản lý phí thành viên; • Thành viên VMFWG đóng phí qua tài khoản; • Tài khoản phí thành viên VMFWG công bố công khai hàng quý qua email tới thành viên cam kết đóng phí; • Việc sử dụng phí thành viên cơng bố cơng khai báo cáo kiểm tốn tài VMFWG hàng năm VMFWG kính mong nhận tham gia tích cực tổ chức cá nhân quan tâm đến hoạt động TCVM, thơng qua việc 46 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM đăng ký tham gia thành viên VMFWG cách điền đầy đủ thơng tin theo Bản đăng kí thành viên gửi tới VMFWG qua e-mail, đường bưu điện fax VMFWG nghiên cứu thông tin Qúy tổ chức/ cá nhân thông báo kết tới Quý vị vòng 14 ngày Chi tiết quyền lợi trách nhiệm thành viên xin vui lòng xem trang web VMFWG www.microfinance.vn CÁC TIÊU CHUẨN CHUNG VỀ QUẢN LÝ HIỆU QUẢ XÃ HỘI Là cẩm nang toàn diện thực hành tốt xây dựng dành cho người lĩnh vực tài vi mơ phương sách/phương kế giúp tổ chức tài đạt mục tiêu xã hội Các tiêu chuẩn chung kết nối ngành qua cách tiếp cận chung vấn đề quản lý hiệu xã hội nâng cao uy tín tổ chức việc đáp ứng cách có trách nhiệm nhu cầu tài người dân “ Có nhiều cơng cụ quy trình bên liên quan Các tiêu chuẩn chung dự án thành cơng, mang tới phương thức mang tính thực tiễn, nhằm tạo cấu trúc ngôn ngữ thống cho vấn đề quản lý hiệu xã hội Jürgen Hammer, Grameen Crédit Agricole ” XÁC ĐỊNH VÀ GIÁM SÁT CÁC MỤC TIÊU XÃ HỘI ĐẢM BẢO SỰ CAM KẾT CỦA HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ, BAN GIÁM ĐỐC, VÀ NHÂN VIÊN CHO CÁC MỤC TIÊU XÃ HỘI CÂN BẰNG HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH VÀ XÃ HỘI CÁC TIÊU CHUẨN CHUNG VỀ QUẢN LÝ HIỆU QUẢ XÃ HỘI ĐÃI NGỘ THÍCH ĐÁNG ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN BẢO VỆ QUYỀN LỢI KHÁCH HÀNG THIẾT KẾ SẢN PHẨM, DỊCH VỤ, MÔ HÌNH VÀ KÊNH CUNG CẤP ĐÁP ỨNG NHU CẦU VÀ SỞ THÍCH CỦA KHÁCH HÀNG THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM - 47 Xác định giám sát mục tiêu xã hội Đảm bảo cam kết Hội đồng quản trị, Ban Giám đốc, nhân viên cho mục tiêu xã hội Bảo vệ quyền lợi khách hàng TIÊU CHUẨN: TIÊU CHUẨN: TIÊU CHUẨN A Tổ chức có chiến lược để đạt mục tiêu xã hội A Các thành viên Hội đồng quản trị cam kết với sứ mạng xã hội tổ chức B Tổ chức thu thập báo cáo đảm bảo tính xác liệu cấp độ khách hàng mà có liên quan mật thiết đến mục tiêu xã hội tổ chức B Thành viên Hội đồng quản trị giữ trách nhiệm d uy trì tổ chức với mục tiêu sứ mạng xã hội tổ chức A Tổ chức xác định rõ khả hoàn trả tiền vay khách hàng, tránh nợ hạn nâng cao mức độ quản lý rủi ro tín dụng thị trường C Quản lý cấp cao đặt phương hướng giám sát việc thực chiến lược tổ chức nhằm đạt mục tiêu xã hội đề D Nhân viên tuyển dụng, đánh giá ghi nhận tiêu chí lực xã hội tài B Tổ chức trao đổi thơng tin rõ ràng, đầy đủ kịp thời việc sử dụng phương pháp ngơn ngữ thích hợp giúp cho khách hàng hiểu đưa định C Tổ chức đại lý cần cư xử với khách hàng cách công tôn trọng, không phân biệt đối xử Tổ chức cần đảm bảo có biện pháp đầy đủ để phát chỉnh đốn tình tạng tham nhũng cách cư xử chưa mức lạm dụng nhân viên đại lý họ, đặc biệt trình phát vốn cho vay quy trình thu hồi nợ D Tổ chức cần bảo mật liệụ thông tin khách hàng cá nhân theo pháp luật quy định pháp lý quyền cá nhân, sử dụng thông tin cho mục đích rõ ràng nêu thời điểm thu thập thông tin pháp luật cho phép, khơng, phải cósự đồng ý khách hàng E Tổ chức cần có chế giải khiếu nại kịp thời cho khách hàng sử dụng chế để giải khiếu nại đồng thời cải tiến sản phẩm dịch vụ 48 - NHÓM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM Thiết kế sản phẩm, dịch vụ, mơ hình kênh cung cấp đáp ứng nhu cầu sở thích khách hàng Đãi ngộ thích đáng nhân viên Cân hiệu tài xã hội TIÊU CHUẨN: TIÊU CHUẨN: TIÊU CHUẨN: A Tổ chức nắm bắt nhu cầu sở thích loại đối tượng khách hàng khác A Tổ chức làm theo sách nhân bảo vệ nhân viên tạo dựng môi trường làm việc hiệu A Tỷ lệ tăng trưởng bền vững phù hợp với điều kiện thị trường, đảm bảo chất lượng dịch vụ tốt B Tổ chức thiết kế sản phẩm, dịch vụ kênh cung cấp không gây tổn hại tới khách hàng B Tổ chức trao đổi rõ ràng đầy đủ cácđiều khoản hợp đồng lao động với toàn nhân viên cung cấp khố đào tạo/huấn luyện cho cơng việc đặc thù B Cơ cấu tài tổ chức phù hợp với mục tiêu kép tổ chức từ việc kết hợp nguồn vốn, điều khoản tỉ suất lợi nhuận mong muốn C Sản phẩm, dịch vụ, mô hình kênh cung cấp tổ chức thiết kế nhằm đem lại lợi ích cho khách hàng, phù hợp với mục tiêu xã hội tổ chức C Tổ chức quản lý mức độ hài lòng mức độ thay nhân viên C Mức lợi nhuận chuẩn cho phép, phù hợp với mục tiêu phát triển bền vữnglâu dài tổ chức khách hàng D Tổ chức chi trả/đãi ngộ nhà quản lý tiêu chuẩn cho phép THÁNG 11/2013 - QUY ĐỊNH CHÍNH SÁCH CHO HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ TẠI VIỆT NAM - 49 LỄ CÔNG NHẬN CÁ NHÂN VÀ TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TIÊU BIỂU CITI-VIỆT NAM 2013 (CMA 2013) Lễ Công nhận Cá nhân Tổ chức Tài vi mơ tiêu biểu Citi – Việt Nam 2013 (sau gọi tắt Chương trình CMA 2013) hoạt động thường niên tồn cầu Quỹ Citi/ Ngân hàng Citi - Việt Nam tài trợ nhằm ghi nhận khách hàng TCVM tiêu biểu có sáng kiến việc sử dụng vốn vay hiệu quả, cán tín dụng xuất sắc tổ chức tài vi mơ tiêu biểu có đóng góp đáng kể q trình thực Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ bền vững Việt Nam đến năm 2020, góp phần tích cực vào cơng xóa đói giảm nghèo đất nước Chương trình CMA tổ chức thường niên từ năm 2007 đến nay, Trung tâm tư vấn Nguồn lực Tài vi mơ Doanh nghiệp Nhỏ Vừa (tiền thân Nhóm Cơng tác Tài vi mơ Việt Nam - VMFWG) phối hợp thực Quỹ Citi/ Ngân hàng Citi - Việt Nam, Hiệp hội Doanh nghiệp Nhỏ Vừa Việt Nam (VINASME), hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chương trình CMA ghi nhận đóng góp 310 doanh nhân vi mơ tiêu biểu, 109 cán tín dụng xuất sắc, 40 tổ chức tài vi mơ tiêu biểu Việt Nam Năm 2013, cấu giá trị tiền tài trợ Chương trình CMA quy định sau : (Giá trị tiền tài trợ bao gồm thuế phí theo quy định Nhà nước) STT Tên danh hiệu giải thưởng Số lượng giải thưởng Giá trị giải thưởng (VND) Khách hàng TCVM xuất sắc năm 15,000,000 Khách hàng TCVM tiêu biểu 29 10,000,000 Cán tín dụng xuất sắc 6,000,000 Tổ chức tài vi mơ xuất sắc năm 100,000,000 Tổ chức tài tiêu biểu xuất sắc thứ 50,000,000 Tổ chức tài vi mơ tiêu biểu 10,000,000 Dự án TCVM nhỏ cung cấp sản phẩm dịch vụ sáng tạo 5,000,000 Danh sách cá nhân tổ chức đoạt giải CMA 2013 thông báo ngày 11/11/2013 trang web VMFWG Chương trình CMA 2013 dự kiến tổ chức vào ngày 12/12/2013 Hà Nội Để biết thêm thơng tin chi tiết, xin vui lịng tham khảo địa chỉ: Website: www.microfinance.vn Số ĐT: (84-4) 6269 1825 Email: bantochuccma2013@gmail.com 50 - NHĨM CƠNG TÁC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM Nhóm cơng tác Tài vi mô Việt Nam (VMFWG) thành lập từ năm 2004 với tham gia 87 thành viên, hoạt động diễn đàn dành cho nhà thực hành tài vi mơ để chia sẻ kinh nghiệm giải vấn đề khó khăn Ngành, góp phần đưa tiếng nói chung Ngành đến nhà hoạch định sách Với tầm nhìn “Một ngành tài vi mơ lớn mạnh động tổ chức cung cấp dịch vụ tài chất lượng cao đáp ứng nhu cầu ngày tăng người nghèo/ người có thu nhập thấp Việt Nam cách chuyên nghiệp, bền vững hiệu Nhóm cơng tác Tài vi mơ Việt Nam (VMFWG) Tầng 4, Số 70, Ngõ 34, Phố Hoàng Cầu, Quận Đống Đa Hà Nội, Việt Nam T: +84 6269 1825 F:+84 6282 2462 E:info@microfinance.vn Website: www.microfinance.vn