giải pháp thu hút ngoại tệ của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế

.'VÀ A Tin í »;\ ị ĩ MvOiyvr - i à BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG fy>ifũ -À HOÀNG YÊN GIẢI PHÁP THU HÚT NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VỆT NAM TRONG ĐIỂU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ THƯ ví ÌN ; ỉ Chuyên ngành: Thương mại Mã sô : 603410 Ị Itt.s. 0063?'. ỉ Ẳùũj„. LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. vũ TH KIM OANH HÀ NỘI -2009 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA Trang MỰCLỤC DÀNH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIÊU MỞ ĐẦU Ì CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1. TỔNG QUAN VỀ NHTM 4 1.1.1. Định nghĩa 4 1.1.2. Phân loại 5 1.1.3. Chức năng 7 1.2. HOẠT ĐỘNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NHTM 9 1.2.1. Các nguừn vốn ngoại tệ 9 1.2.1.1. Nguừn hình thành từ các hoạt động kinh tế trong nước 9 1.2.1.2. Nguừn ngoại tệ từ ngoài nước 11 1.2.2. Vai trò của vốn ngoại tệ đối với phát triển kinh tế 13 1.2.3. Nhân tố tác động tới việc thu hút ngoại tệ của ngân hàng thương mại 14 1.2.4. Các hình thức thu hút vốn ngoại tệ của Ngân hàng thương mại 22 1.2.4.1. Nhận tiền gửi ngoại tệ của dân cư và các tổ chức kinh tế, tài chính 22 Ì .2.4.2. Thu hút vốn ngoại tệ thông qua hình thức vay 24 Ì .2.4.3. Thu hút từ nguừn kiều hối và chi tiêu bằng ngoại tệ của du khách 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU HÚT VÓN NGOẠI TỆ CỦA NHNT VIỆT NAM 27 2. Ì. KHÁI QUÁT VỀ Sự RA ĐÒI VÀ QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNT 27 2.1.1. Khái quát sự hình thành và phát triển của NHNT Việt Nam 27 2.1.2. Những đặc trưng cơ bản trong hoạt động kinh doanh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam 32 2.1.2.1. Ngân hàng có truyền thống phục vụ quan hệ đối ngoại 32 2. Ì .2.2. Khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp 33 2.1.2.3. ứng dụng công nghệ thẻ tín dụng 34 2.1.3. Khái quát về hoạt động kinh doanh của NHNT Việt Nam 34 2.1.3.1. Vốn chủ sở hữu 34 2.Ì.3.2. Năng lực huy động vốn 37 2.1.3.3. Hoạt động tín dụng 40 2. Ì .3.4. Thanh toán quốc tế 40 2.1.3.5. Hoạt động kinh doanh thẻ 42 2.1.3.6. Kinh doanh ngoại tệ 44 2.2. TÌNH HÌNH THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NHNT VIỆT NAM45 2.2.1. Huy động tiết kiệm và giao dịch tài khoản 46 2.2.2. Vay Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tài chính, tín dụng 48 2.2.3. Thu hút từ nguồn kiều hối 51 2.3. ĐÁNH GIÁ KÉT QUẢ HUY ĐỜNG VỐN NGOẠI TỆ CỦA NHNT 53 2.3.1. Két quả đạt được 53 2.3.2. Tồn tại và nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHỦM THU HÚT VÓN NGOẠI TỆ CỦA NHNT VIỆT NAM 58 3.1. ĐỊNH HƯỚNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NHNT VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TÓI 58 3.1.1. Định hướng thu hút vốn ngoại tệ của ngành Ngân hàng nói chung 58 3.1.1.1. Tăng trưởng được nguồn vốn ngoại tệ cho bản thân ngân hàng để đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu 58 3.Ì.Ì.2. Thúc đẩy hoạt động kinh doanh bằng nguồn vốn trong nước, tạo tiền đề để cho khả năng tăng vốn ngoại tệ cho quốc gia 58 3.1.1.3. Tham gia tích cực vào thị trường tiền tệ và hối đoái quốc gia.59 3.Ì.Ì.4. Mở rộng thị trường, tích cực tìm kiếm bạn hàng 59 3.1.2. Định hướng huy động vốn ngoại tệ của NHNT Việt Nam 59 3.2. MỜT SỐ GIẢI PHÁP Cơ BẢN ĐẨY MẠNH THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ TẠI NHNT VIỆT NAM 62 3.2.1. Giải pháp chung 62 3.2.1.1. Tăng cường thể chế và năng lực tài chính của Ngân hàng 62 3.2.1.2. Hoàn thiện bộ máy chuyên trách huy động vốn ngoại tệ 62 3.2.2. Giải pháp tăng cường thu hút vốn ngoại tệ thông qua nghiệp vụ huy động 63 3.2.2. Ì. Hoạch định chiến lược huy động vốn ngoại tệ trên cơ sở hiệu quả 63 3.2.2.2. Phân loại và hoạch định chiến lược chăm sóc khách hàng 64 3.2.2.3. Đa dạng hoa các phương thức huy động 67 3.2.2.4. Thiết lập cơ chế cạnh tranh lành mạnh giữa các đơn vị làm nhiệm vụ huy động vốn trong nền kinh tế 68 3.2.3. Giải pháp phát triển dịch vụ 68 3.2.3.1. Tham gia thị trường hối đoái quốc tế 68 3.2.3.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng 73 3.3. KIẾN NGHấ 75 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.1.1. Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật hiện hành tạo hành lang pháp lý cho hoạt động Ngân hàng nói chung và huy động ngoại tệ nói riêng 75 3.3.1.2. Cụ thế hoa các văn bản pháp quy 76 3.3.1.3. Nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 77 3.3.1.4. Hoàn thiện các chính sách tài chính cho loại hình doanh nghiệp Nhà nước 77 3.3.2. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ, Ngành khác 78 3.3.2. Ì. Công nhận và luật hoa các quy định của các điều ước quốc tế mà Việt Nam đã công nhận hoặc tham gia 78 3.3.2.2. Luật hoa những chính sách về tài chính, tiền tệ 78 3.3.2.3. Hoàn thiện chính sách xuất nhập khẩu, thuế và hải quan 79 KÉT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 Tiếng Anh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ADB Asian Development bank Ngân hàng phát triển Châu Á APEC Association of Petroleum Export Hiệp hội các nước xuất khẩu Countries ASEAN Association of Southeast Asian Nation Automated teller machine European Union Federal Resenve System International Monetary Fund ATM EU FED IMF SWIFT dầu mỏ Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á Máy giao dịch tự động Liên minh Châu Âu Cục dự trữ liên bang Mỹ Quỹ tiền tệ quốc tế Society for Worldwide Interbank Hiệp hội truyền thông tài chính Financial Telecommunication liên ngân hàng toàn cầu Tố chức thương mại thế giới WTO World trade Organnization Tiếng Việt DNNN Doanh nghiệp Nhà nước NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại c phần NHTM NN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước ngoài NHNTVN Ngân hàng Thương mại c phần Ngoại thương Việt Nam TCTD T chức tín dụng TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập khẩu DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1 Thị phần TTQT của một số NHTM 2001 -2007 32 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng vay NHNT 2004-2007 34 Bảng 2.3 Vốn chủ sở hữu NHNT 36 Bảng 2.4 Quy mô vốn chủ sở hữu một số NHTM trong khu vực 36 Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn của NHNT theo nguồn huy động 37 Bảng 2.6 Hệ số đòn bẩy huy động vốn NHNT từ 2004 đến 2007 39 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ của NHNT 2001-2007 40 Bảng 2.8 Hoểt động thanh toán quốc tế của NHNT 2004-2007 40 Bảng 2.9 Hoểt động kinh doanh thẻ của NHNT 2004-2006 43 Bảng 2.10 Cơ cấu huy động vốn ngoểi tệ 45 Bảng 2.11 Cơ cấu nguồn vốn nước ngoài 49 Bảng 2.12 Doanh số cho vay bảo lãnh 51 Biểu đồ 2. Ì: Vốn chủ sở hữu NHNT 35 -1 - MỞ ĐÀU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong xu thế toàn cầu hoa về kinh tế, cùng với chính sách mở cửa hội nhập quốc tế và khu vực, các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động giao lưu thương mại của nước ta với các nước trên thế giới trong những năm gần đây đã ngày càng mở rộng và phát triển. Thực tiễn cho thấy, hoạt động thương mại quốc tế ngày càng có vị trí quyết định trong quá trình tích lũy ngoại tắ, tạo cơ sở quan trọng để xây dựng và phát triển đất nước. Trong bối cảnh quốc tế hiắn nay với những cạnh tranh thương mại gay gắt, để có khả năng chủ động hon trong tiến trình hội nhập và khẳng đinh mình trên trường quốc tế thì vấn đề vốn, đặc biắt là nguồn vốn ngoại tắ đang trở thành một vấn đề vô cùng quan trọng đối với Viắt Nam chúng ta trong sự nghiắp công nghiắp hoa hiắn đại hoa đất nước. Là một Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn ờ Viắt Nam, với mạng lưới hoạt động rộng khắp trên toàn quốc, từ khi ra đời cho đến nay Ngân hàng Ngoại Thương Viắt Nam (nay trở thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Viắt Nam - NH TMCP Ngoại thương Viắt Nam) đã thực hiắn hoạt động kinh doanh đa năng và có hiắu quả trong công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế đất nước. Tuy nhiên, trong điều kiắn mới của nền kinh tế đất nước và để tiến mạnh trong hoạt động kinh doanh thì NH TMCP Ngoại thương Viắt Nam cần phải tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh dịch vụ để tạo điều kiắn thu hút nhanh chóng và có hiắu quả nguồn ngoại tắ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế mà cụ thể là nhu cầu vốn về ngoại tắ cho hoạt động nhập khẩu. Vì vậy, viắc nghiên cứu tìm ra các giải pháp tăng cường khả năng thu hút vốn ngoại tắ là một yêu cầu cần thiết cấp bách hiắn nay. Chính vì lê đó, tôi đã chọn : "Giải pháp thu hút ngoại tệ của Ngân hàng -2- Thương mại cỗ phần Ngoại Thương Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế" làm đề tài nghiên cứu cho luận văn của mình. 2. Nhiệm vụ nghiên cứu - Làm rõ vai trò của nguồn vốn nói chung và vốn ngoại tệ nói riêng trong nền kinh tế thị trường và đối với hoạt động của Ngân hàng thương mại (NHÍM). - Trên cơ sở tìm hiểu thực trạng thu hút vốn ngoại tệ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam luận văn nhằm đề xuất ra các giổi pháp chủ yếu nhằm tăng cường thu hút vốn ngoại tệ cho nền kinh tế nói chung và đối với NH TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng. - Đưa ra một số kiến nghị liên quan đến diu hút vốn ngoại tệ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu giổi pháp thu hút vốn ngoại tệ tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam trong bối cổnh hội nhập kinh tế quốc tế. 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu là phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp kết hợp giữa lý luận và thực tiễn. 6. Những đóng góp khoa học của đề tài. - Hệ thống hoa những lý luận cơ bổn về vai trò của vốn ngoại tệ đối với nền kinh tế và hoạt động của NHTM. - Làm rõ thực trạng thu hút vốn ngoại tệ của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam, đánh giá được ưu nhược điểm, xác định những nguyên nhân cơ bổn làm hạn chế kết quổ thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động của này NH TMCP Ngoại thương Việt Nam. -3- - Đề xuất một số giải pháp tăng cường thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động thanh toán quốc tế tại các NHÍM nói chung và NH TMCP Ngoại thương Việt Nam. 7. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành ba chương: Chương 1: Ngân hàng thương mại và hoạt động thu hút vốn ngoại tệ của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng thu hút vốn ngoại tệ của NHNT Việt Nam Chương 3: Một so giải pháp nhằm thu hút vốn ngoại tệ của NHNT Việt Nam [...]... thách thức, khó giải quyết trong chặng đường phát triển đầu tiên của một nước 1.2.3 Nhân tố tác động tới việc thu hút ngoại tệ của ngân hàng thương mại Huy động và sử dụng vốn ngoại tệ của ngân hàng thương mại phức tạp và gắn chặt chẽ với nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế quốc dân vì thế nó chịu tác động của nhiều yếu tố như: Các yếu tố thu c về nền kinh tế trong đó sự phát triển kinh tế mở đầu cho... thống ngân hàng thương mại phụ thu c chủ yếu vào chính sách xuất nhập khẩu Do vậy, chính sách xuất nhập khẩu chi phối đến hoạt động huy động vốn ngoại tệ của ngân hàng thương mại 1.2.3.2 Nhân tố thu c về ngân hàng à) Nhăn tố thu c về Ngân hàng Trung ương Trong quá trình thực thi chính sách tiền tệ của Chính phủ, Ngân hàng trung ương sử dụng các công cụ vĩ m ô nhằm ổn định nền tài chính, tiền tệ quốc. .. nguồn vốn ngoại tệ, những vấn đề về phát triển kinh tế, cơ chế quản lý, quan hệ kinh tế quốc tế chính sách quản lý ngoại hối quốc gia Các yếu tố phụ thu c vào ngân hàng nhà nước, cơ quan quản lý về tiền tệ thay mặt Chính phủ trong đó có các chính sách liên quan đến lãi suất và tỷ giá hối đoái; các yếu tố phụ thu c vào bản thân ngân hàng thương mại và nghiệp vụ khác của ngân hàng thương mại; một số... thương mại Như vậy, sự biến động của lãi suất và tỷ giá có tác động sâu, rộng, nhiều chiều, phức tạp tới hoạt động huy động vốn ngoại tệ của ngân hàng thương mại b) Các nhân tố thu c về ngân hàng thương mại Tất cả mọi hoạt động, các cơ chế chính sách, m ô hình tợ chức hoạt động, con người của ngân hàng thương mại đều liên qua đến huy động vốn ngoại tệ của ngân hàng thương mại Các nhân tố sau có ảnh hưởng... triển của NHNT Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương có tên gọi là Ngân hàng thương mại lân đâu tiên theo Quyết định thành lập số 403-CT ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng theo Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dấng và Công ty t i chính được Quốc hội thông qua vào tháng 5/1990 Nhiệm vấ chính của à N H N T V N lúc này là kinh doanh tiền tệ, tín dấng, dịch vấ ngân hàng đối với các thành phần kinh. .. đạo trên thị trường tiền tệ góp phần thực hiện tốt chính sách tiền tệ quốc gia Thương hiệu NHNTVN được cộng đồng trong và quốc tế biết đến như một biểu trưng của hệ thống N H T M Việt Nam NHNT là một trong những thành viên đầu tiên của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam và là thành viên của nhiều hiệp hội t i chính khác như hiệp hội à Ngân hàng Châu Á (ABA), tổ chức thanh toán thẻ quốc tế Amex Express năm 2002... thế hợp tác kinh tế Ngoài các yếu tố nêu ừên, huy động vốn ngoại tệ của các ngân hàng thương mại còn chịu tác động của một số nhân tố ngoài nước Việc các nước -22- bàn bạc và thống nhất thành các liên minh kinh tế cũng có ảnh hưởng nhát định đến huy động vốn ngoại tệ của ngân hàng thương mại Các nước Châu  u thống nhất thành một khối kinh tế làm cho các hoạt động kinh tế giữa các nước trong khu vực... biệt của WB, đồng RUBLE chuyển nhượng hay đồng EUR đã ra đời Cũng có những dự báo về sự ra đời của một số đồng tiền chung khác như đồng tiền của liên minh kinh tế Châu Á 1.2.4 Các hình thức thu hút vốn ngoại tệ của N g â n hàng thương mại 1.2.4.1 Nhân tiền gửi ngoai tê của dân cư và các tổ chức kinh tế, t i à chính Các ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn ngoại tệ trong dân cư và của các doanh nghiệp có thu ngoại. .. tao ra tiền ngân hàng Vào cuối thế kỉ 19, hệ thống ngân hàng hai cấp được hình thành, các ngân hàng không còn họat độngriênglẽ nữa m à tạo thành hệ thống, trong đó ngân hàng trung ương là cơ quan quản lý về tiền tệ, túi dụng là ngân hàng của các ngân hàng Các ngân hàng còn lại kinh doanh tiền tệ Quá trình tạo tiền chỉ có thể thực hiện được khi có sự tham gia của cả hệ thống ngân hàng thương mại chứ bản... kiế n thức về kồ thu t và quản lý đồng thời tham gia sâu hơn và có hiệu quả vào sự phân công lao động quốc tế, từng bước hội nhập nên kinh tế quốc gia với nền kinh tế thế giói, nâng cao uy tín của quốc gia trên trường quốc tế, góp phần thực hiện đường lối kinh tế mà Chính phủ đề ra Chính vì vậy, trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển kinh tế của nhiên nước, để có nguồn vốn ngoại tệ, các nước này . : " ;Giải pháp thu hút ngoại tệ của Ngân hàng -2- Thương mại cỗ phần Ngoại Thương Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế& quot; . NGOẠI THƯƠNG fy>ifũ -À HOÀNG YÊN GIẢI PHÁP THU HÚT NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VỆT NAM TRONG ĐIỂU KIỆN HỘI