Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mạc Thị Bưởi phòng giao dịch Hoàng Diệu
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI
BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC
Tên cơ quan thực tập : NHNo&PTNT Việt Nam
CN Mạc Thị Bưởi-PGD Hoàng Diệu Thời gian thực tập : 07/01 – 02/03/2013
Giảng viên hướng dẫn : Thầy Nguyễn Tường Minh
Người hướng dẫn : Nguyễn Hồng Vân
Sinh viên thực tập : Nguyễn Lê Hoàng Nhật
Lớp : TC101
TP Hồ Chí Minh 3/2013
Trang 2BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC
Tên cơ quan thực tập : NHNo&PTNT Việt Nam
CN Mạc Thị Bưởi-PGD Hoàng Diệu Thời gian thực tập : 07/01 – 02/03/2013
Giảng viên hướng dẫn : Thầy Nguyễn Tường Minh
Người hướng dẫn : Nguyễn Hồng Vân
Sinh viên thực tập : Nguyễn Lê Hoàng Nhật
Lớp : TC101
Phần dành riêng Khoa:
Ngày nộp báo cáo:
Người nhận báo cáo: (ký tên và ghi rõ họ tên)
TRƯỜNG ðẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI
Trang 3TRÍCH YẾU
Tôi thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Mạc Thị Buởi, PGD Hoàng Diệu từ ngày 7 tháng 1 ñến ngày 3 tháng 3 năm 2013 với mục ñích là hoàn thành chương trình học và ñược tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế tại ngân hàng Trong suốt quá trình thực tập dưới sự hướng dẫn và hỗ trợ của các anh chị nhân viên ở ñây, tôi ñã thực sự có những trãi nghiệm về các công việc ở một ngân hàng như sắp xếp chứng từ, thu tiền ñiện nước, v.v Hơn thế, tôi còn ñược vận dụng những kiến thức ñã học vào các công việc ấy một cách ñúng lúc
và ñúng việc Ngoài ra, tôi ñã làm quen ñược với môi trường kinh doanh ở ngân hàng và tích lũy thêm cho mình nhiều kiến thức mới, phục vụ tốt cho việc học và công việc của tôi sau này
Hi vọng bài báo cáo này sẽ giúp tôi khái quát rõ hơn các công việc tôi ñã làm trong thời gian thực tập cũng như những kinh nghiệm tôi ñã tích lũy ñược tại NHNo&PTNT Chi nhánh Mạc Thị Bưởi PGD Hoàng Diệu
Trang 4LỜI CẢM ƠN
Về phía doanh nghiệp, tôi xin chân thành cảm ơn sự quan tâm của Ban lãnh
ñạo Phòng giao dịch Hoàng Diệu - ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
ñã tạo ñiều kiện thuận lợi cho tôi trong việc hoàn thành khóa thực tập và báo cáo ðặc biệt tôi xin gửi lời cảm ơn ñến bà Nguyễn Hồng Vân- kế toán viên ñã tận tình,
cởi mở hướng dẫn tôi trong suốt thời gian tôi thực tập tại ngân hàng
Về phía nhà trường, tôi xin cảm ơn sự hướng dẫn của thầy Nguyễn Tường Minh trong việc tư vấn những thắc mắc và góp ý cho tôi những kiến thức cần thiết
ñể có thể hoàn thành tốt bài báo cáo ñúng hạn
Trang 5MỤC LỤC
TRÍCH YẾU i
LỜI CẢM ƠN ii
MỤC LỤC iii
NHẬP đỀ v
PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CƠ QUAN THỰC TẬP 1
1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 1
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng 2
1.2 Cơ cấu tổ chức 4
2 Giới thiệu khái quát về Agribank Ờ Chi nhánh Mạc Thị Bưởi 6
3 Giới thiệu khái quát về Agribank Ờ PGD Hoàng Diệu 7
3.1 Quá trình hình thành và phát triển 7
3.2 Chức năng và nhiệm vụ 7
3.2.1 Chức năng 7
3.2.2 Nhiệm vụ 7
3.3 Cơ cấu tổ chức 8
3.4 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 8
3.4.1 Giám ựốc 8
3.4.2 Phó giám ựốc 8
3.4.3 Kế toán ngân quỹ 9
3.4.4 Bộ phận tắn dụng 9
PHẦN 2: CÔNG VIỆC THỰC TẬP 10
1 Mục tiêu thực tập 10
2 Công việc thực tập 10
2.1 Sắp xếp và ựánh số chứng từ giao dịch 10
2.2 đóng chứng từ giao dịch và ghi sổ 11
2.3 Thu chi phắ ựiện, nước và ựiện thoại 12
2.4 Scan hình ảnh, chữ ký của khách hàng và cập nhật vào hệ thống IPCAS 13
2.5 Hướng dẫn và tư vấn các dịch vụ cho khách hàng 14
2.6 Các công việc khác 15
Trang 62.6.1 Photo các tài liệu 15
2.6.2 ðếm và kiểm tra tiền giao dịch trong ngày 15
PHẦN 3: ðƯA RA NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 16
1 Nhận xét bản thân 16
2 Kiến nghị ñối với PGD Hoàng Diệu 17
KẾT LUẬN vi
PHỤ LỤC vii
TÀI LIỆU THAM KHẢO viii
NHẬN XÉT VÀ ðÁNH GIÁ CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ix
NHẬN XÉT VÀ ðÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN x
Trang 7NHẬP đỀ
Trường ựại học Hoa Sen với tinh thần giảng dạy ỘHọc ựi ựôi với hànhỢ không những có uy tắn trong việc ựào tạo cho sinh viên những kiến thức cần thiết
mà còn tạo ựiều kiện cho sinh viên có cơ hội làm quen với môi trường doanh nghiệp
từ cuối năm hai qua các ựợt thực tập nhận thức Và doanh nghiệp tôi có cơ hội ựược thực tập trong 8 tuần chắnh là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Khi bước chân vào môi trường doanh nghiệp, tôi ựã ựặt ra cho mình những mục tiêu cụ thể như sau:
Ớ Mục tiêu 1: Tiếp cận và làm quen với môi trường làm việc thực thụ tại ngân hàng
Ớ Mục tiêu 2: Có cái nhìn cụ thể về mô hình tổ chức của công ty cũng như trách nhiệm của từng phòng ban
Ớ Mục tiêu 3: Áp dụng kiến thức ựã học ựược từ nhà trường vào công việc thực tiễn tại cơ quan
Ớ Mục tiêu 4: đúc kết những kinh nghiệm thực tế và những kĩ năng cần thiết
Ớ Mục tiêu 5: Tạo mối quan hệ tốt ựẹp giữa trường ựại học Hoa Sen và Qúy Ngân hàng
Trang 8PHẦN 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ
CƠ QUAN THỰC TẬP
• Tên ñầy ñủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• Tên tiếng anh: VIET NAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT
• Tiêu chí hoạt ñộng: “Mang phồn thịnh ñến với khách hàng”
Trang 91 Giới thiệu khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng
Thành lập theo Nghị ñịnh số 53/HðBT của Hội ñồng Bộ trưởng (nay là chính phủ) ngày 26/3/1988, hoạt ñộng theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, ñến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng ñầu giữ vai trò chủ ñạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam,
ñặc biệt là ñầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Từ khi thành lập ñến nay,
ngân hàng ñược ñổi thành các tên gọi khác nhau cho phù hợp với từng thời kỳ phát triển ñất nước, cụ thể:
• Từ 26/03/1988 ñến 14/11/1990: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam
• Từ 15/11/1990 ñến 15/10/1996: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam
• Từ 16/10/1996 ñến nay: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Agribank là ngân hàng lớn nhất, dẫn ñầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, màng lưới hoạt ñộng, số lượng khách hàng ðến tháng 10/2012, Agribank có tổng tài sản trên 560.000 tỷ ñồng; vốn ñiều lệ 29.605 tỷ ñồng; tổng nguồn vốn trên 513.000 tỷ ñồng; tổng dư nợ trên 469.000 tỷ ñồng; ñội ngũ cán bộ nhân viên gần 42.000 người; gần 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch, chi nhánh Campuchia; quan hệ ñại lý với 1.033 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ;
ñược hàng triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn Agribank hiện có 8 công ty trực thuộc,
ñó là: Công ty cổ phần bảo hiểm NHNo&PTNT (ABIC); Tổng công ty Vàng Agribank
Việt Nam – CTCP (AJC); Công ty TNHH 1 thành viên Vàng bạc ñá qúy NHNo&PTNT TP.HCM (VJC); Công ty TNHH 1 thành viên Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam; Công ty Cổ phần chứng khóan (AGRISECO); Công ty cho thuê Tài chính I (ALC I); Công ty cho thuê Tài chính II (ALC II)
Agribank là ngân hàng hàng ñầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các
dự án nước ngoài Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank vẫn ñược các
tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới, Ngân hàng Phát triển châu Á, Cơ quan phát triển Pháp, Ngân hàng ðầu tư châu Âu tín nhiệm, ủy thác triển khai trên 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận ñạt trên 5,5 tỷ USD Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút các
dự án mới: Hợp ñồng tài trợ với Ngân hàng ðầu tư châu Âu giai ñoạn II; Dự án tài
Trang 10chính nơng thơn III; Dự án Biogas; Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền
Năm 2012 và những năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trị ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nơng” Tập trung tồn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngồi nước Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý Ưu tiên đầu tư cho “tam nơng”, trước tiên là các hộ gia
đình sản xuất nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nơng nghiệp, nơng thơn,
tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt 70%/tổng dư nợ ðể tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại cĩ chất lượng cao
đáp ứng nhu cầu của đơng đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngồi tín dụng,
Agribank khơng ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh cơng nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hĩa Năm 2012, Agribank phấn đấu đạt được các mục tiêu tăng trưởng
cụ thể, đĩ là: so với năm 2011, nguồn vốn tăng từ 10%-12%; dư nợ tăng 8%- 10%; tỷ
lệ cho vay nơng nghiệp, nơng thơn đạt 70%/tổng dư nợ; nợ xấu dưới 6%; tỷ lệ thu ngồi tín dụng tăng 25%- 30%; hệ số an tồn vốn (CAR) theo chuẩn quốc tế
ðể đạt được các mục tiêu trên, Agribank tập trung tồn hệ thống thực hiện đồng
bộ các giải pháp, đĩ là: Thực hiện các biện pháp huy động vốn thích hợp đối với từng loại khách hàng, vùng, miền; tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác với các tổ chức, tập đồn kinh tế, tổng cơng ty; Triển khai quyết liệt ðề án cơ cấu lại hoạt động Agribank khi được Chính phủ phê duyệt; ðổi mới cơ chế về quản lý, điều hành kế hoạch kinh doanh theo hướng nâng cao tính chủ động, linh hoạt; Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, phân tích, đánh giá đúng thực trạng nợ xấu và quyết liệt triển khai các biện pháp xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu; Củng cố, kiện tồn về cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động Agribank và hệ thống cơ chế quản trị điều hành kinh doanh, xây dựng quy trình quản lý hiện đại trên các mặt nghiệp vụ, chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Kiện tồn hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội bộ theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu quả, rà sốt và chỉnh sửa quy trình giao dịch một cửa và hậu kiểm; Tiếp tục hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ hiện đại, nâng
Trang 11cao thị phần dịch vụ tại ñô thị và nhanh chóng triển khai sản phẩm dịch vụ phục vụ
"Tam nông"; Nâng cao hiệu quả hoạt ñộng tiếp thị, truyền thông gắn với hoạt ñộng an sinh xã hội, qua ñó góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế và năng lực cạnh
tranh v.v… tiếp tục khẳng ñịnh vị thế, uy tín của Ngân hàng Thương mại lớn nhất Việt
Nam
1.2 Cơ cấu tổ chức
Tại thời ñiểm ñến ngày 31/12/2012, Ngân hàng có (1) Hội sở chính, (3) Văn phòng ñại diện, (3) ðơn vị sự nghiệp, (1) Sở giao dịch và (157) Chi nhánh loại 1 và 2, (776) Chi nhánh loại 3 và (1460) Phòng giao dịch tại khắp các tỉnh và thành phố trên
cả nước
Trang 12Sơ ñồ 1: Mô hình tổng thể tổ chức bộ máy quản lý của Agribank
(Nguồn: www.agribank.com.vn)
HỘI ðỒNG QUẢN TRỊ
BAN KIỂM SOÁT
CÁC PHÓ TGð
HỆ THỐNG KIỂM TRA KSNB
HỆ THỐNG BAN CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ
SỞ GIAO
DỊCH
CHI NHÁNH LOẠI 1,2
VĂN PHÒNG
ðẠI
DIỆN
ðƠN VỊ
SỰ NGHIỆP
CÔNG TY TRỰC THUỘC
PHÒNG GIAO DỊCH
CHI NHÁNH LOẠI 3
PHÒNG GIAO DỊCH
Trang 132 Giới thiệu khái quát về Agribank Ờ Chi nhánh Mạc Thị Bưởi
Ớ Tên gọi: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MẠC THỊ BƯỞI
Ớ Trụ sở giao dịch: 28-32 Mạc Thị Bưởi, P Bến Nghé, Quận 1, TP.HCM
Ớ Tổng ựài: (09) 38231880 Ờ Tel: 38236789 Ờ 38257432 Ờ 38272935
Ớ Fax: (84.8) 38245395
Ớ Email: agribank-mtb@hcm.vnn.vn
Ngày 11/11/1997 Ngân hàng Agribank Ờ Chi nhánh Mạc Thị Bưởi ựi vào hoạt
ựộng theo Quyết ựịnh số 136/Qđ-NHNN của Tổng Giám đốc NHNN Việt Nam
Ngân hàng Agribank Ờ Chi nhánh Mạc Thị Bưởi là Chi nhánh loại 2 trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, là một ựại diện pháp nhân có con dấu riêng, có bảng cân ựối
kế toán, hoạch toán kinh tế nội bộ, hoạt ựộng theo ựiều lệ và quy chế của NHNo&PTNT Việt Nam, thực hiện ựầy ựủ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng bán
lẻ, ựối tượng khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế
Ngày 07/09/2000, theo quyết ựịnh số 169/Qđ/HđQT của Chủ tịch Hội ựồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam: ỘV/v ban hành quy chế tổ chức và hoạt ựộng của chi nhánh NHNo&PTNT Việt NamỢ Chi nhánh Agribank Ờ Mạc Thị Bưởi nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1
Ngày 06/08/2003, Chi nhánh Agribank Ờ Mạc Thị Bưởi ựã khai trương thêm Chi nhánh Miền đông (quận Bình Thạnh) và Phòng giao dịch Bàn Cờ (quận 3) ựể mở rộng quy mô hoạt ựộng
Sau 15 năm thành lập quy mô của chi nhánh hiện có tổng cộng 219 cán bộ nhân viên với tỷ lệ là 57% cán bộ nữ, số cán bộ chủ chốt là 32 cán bộ (chiếm 22.5% trên tổng số lao ựộng), số lao ựộng có trình ựộ ựại học trở lên chiếm 85.5% trong ựó số cán bộ có trình ựộ thạc sĩ là 23 người
Trang 143 Giới thiệu khái quát về Agribank – PGD Hoàng Diệu
3.2 Chức năng và nhiệm vụ
3.2.1 Chức năng
• Trực tiếp kinh doanh trên ñịa bàn theo phân cấp của Chi nhánh Mạc Thị Bưởi
• Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh như thu tiền ñiện, nước, chuyển tiền qua mạng, tín dụng, cho vay chiết khấu, thanh toán sổ tiết kiệm… cho khách hàng trong phạm vi cả nước
3.2.2 Nhiệm vụ
• NHNo & PTNT Việt Nam – PGD có nhiệm vụ tuân theo những ñường lối mà Thống ñốc ngân hàng Nhà Nước nói chung và chi nhánh Mạc Thị Bưởi nói riêng Phòng giao dịch có các nhiệm vụ như sau:
• Huy ñộng vốn, quản lý và sử dụng nguồn vốn có hiệu quả
• Khai thác và nhận tiền gửi, tiền gửi thanh toán của mọi tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước bằng VNð và ngoại tệ
• ðược phép vay các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi ñược Chi nhánh
cho phép
• Cho vay ngắn hạn bằng VNð và ngoại tệ ñối với các tổ chức, cá nhân, hộ gia
ñình thuộc mọi thành phần kinh tế
• Kinh doanh ngoại hối: Huy ñộng vốn cho vay bằng ngoại tệ, mua ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Agribank
Trang 153.3 Cơ cấu tổ chức
Sơ ñồ 2: Cơ cấu tổ chức của Agribank - PGD Hoàng Diệu
(nguồn: Agribank – PGD Hoàng Diệu)
3.4 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
3.4.1 Giám ñốc
• Trực tiếp ñiều hành nhiệm vụ của PGð
• Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình về các nghiệp vụ liên quan ñến kinh doanh, chịu trách nhiệm trước pháp luật và Tổng giám ñốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• ðược ký quyết ñịnh hợp ñồng tuyển dụng các bộ, nhân viên sau khi ñược chi
Kế toán Ngân quỹ
Nhân viên giao dịch Giám ñốc
Trang 16• Bàn bạc tham gia ñóng góp ý kiến với giám ñốc trong việc thực hiện các nghiệp
vụ của ngân hàng theo quy tắc tập trung dân chủ
3.4.3 Kế toán ngân quỹ
• Có nhiệm vụ thực hiện các giao dịch về việc huy ñộng vốn và các vấn ñề về việc giao dịch nội bộ giữa phòng giao dịch và các chi nhánh, ñảm bảo nguồn vốn
ñể giao dịch nội bộ giữa nội bộ giữa các phòng giao dịch với các chi nhánh, ñể ñảm
bảo việc thanh toán cho khách hàng và tạo ñiều kiện cho các nghiệp vụ cho vay của phòng tín dụng
• Trực tiếp hạch toán, kế toán thống kê theo quy ñịnh của NHNN và NHNo
&PTNT Việt Nam
• Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi tài chính, quỹ tiền lương
• Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy ñịnh của Ngân hàng Agribank
3.4.4 Bộ phận tín dụng
• Có nhiệm vụ thực hiện các nghiệp vụ cho vay theo quy trình và chế ñộ quy
ñịnh, phối hợp với các phòng ban trong PGD ñể xử lý các nghiệp vụ liên quan ñến
tín dụng theo sự chỉ ñạo của Ban giám ñốc
• Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng ñể lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và ñạt hiệu quả cao Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhan và ñề xuất hướng khắc phục
• Thực hiện công tác thẩm ñịnh tín dụng: thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm ñịnh và phòng ngừa rủi ro tín dụng