Nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP an bình – chi nhánh hà nội

1 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LÊ THỊ PHƯƠNG MAI CQ56/15.05 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành Mã số : : NGÂN HÀNG 15 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS ĐẶNG THỊ ÁI HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Lê Thị Phương Mai MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA CBCNV : Cán công nhân viên CBQHKH : Cán quan hệ khách hàng CBTD : Cán cho vay CVKHCN : Cho vay khách hàng cá nhân QHKHCN : Quan hệ khách hàng cá nhân KHCN : Khách hàng cá nhân AB NHNN : : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thị trường cho vay cá nhân nước ta chứng kiến cạnh tranh sơi động ngân hàng Tìm để phát triển thị trường lớn Điểm thuận lợi quy mô thị trường với dân số đơng, 90 triệu dân Đa số có độ tuổi trẻ, thu nhập khơng ngừng cải thiện, phong cách sống đại nhu cầu mua sắm cao Vì mảng kinh doanh đem lại hội lớn cho ngân hàng khách hàng Trong ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng thương mại cổ phần An Bình trở thành tên thân thuộc với nhiều khách hàng Với tầm nhìn chiến lược mình, An Bình nỗ lực hướng đến trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ theo thông lệ quốc tế tốt với công nghệ đại, đủ lực cạnh tranh với ngân hàng nước quốc tế hoạt động Việt Nam Với 100.000 khách hàng cá nhân nước, mạng cho vay cá nhân hoạt động có ý nghĩa quan trọng hệ thống An Bình Tuy nhiên, thời gian qua, mặc cho vay cá nhân anh Bình cịn tồn số hạn chế đồng thời tình hình kinh tế vĩ mô thời gian tới dự báo có nhiều khó khăn cho hoạt động cho vay, địi hỏi ngân hàng cần phải có giải pháp để trì phát triển mạng kinh doanh Do vậy, em định chọn đề tài “Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội” để làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân AB chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng, từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Phạm vi nghiên cứu không gian: Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Phạm vi nghiên cứu thời gian: Thực trạng nghiên cứu giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng phương pháp thu thập thông tin phương pháp phân tích, thơng tin thực tập thơng qua nhiều kênh trình thực tập trực tiếp Ngân hàng, vấn cán nhân viên Ngân hàng, báo cáo tài năm, báo cáo cho vay Phương pháp phân tích sử dụng thơng tin này, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp thơng tin, từ đưa nhận định tình hình kinh doanh thực trạng hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Kết cấu khố luận Ngồi phần lời mở đầu, kết luận danh mục tham khảo, nội dung đề tài kết cấu gồm chương: Chương 1: Lý luận hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội 10 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân NHTM Khái niệm khách hàng cá nhân: Khách hàng cá nhân bao gồm cá nhân hộ gia đình đã, đang, sử dụng dịch vụ sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phục vụ cho mục đích cá nhân gia đình họ Đặc điểm khách hàng cá nhân NHTM: Thứ nhất, đối tượng dịch vụ khách hàng cá nhân đông đảo Đối tượng dịch vụ khách hàng cá nhân NHTM cá nhân hộ gia đình Đây mảng thị trường đầy tiềm khối lượng khách hàng đông nhu cầu khách hàng ngày cao nhờ đại hóa đời sống mức sống người dân ngày lên Bên cạnh đó, mang lại hội đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phi ngân hàng đặc biệt dịch vụ khách hàng cá nhân lại mang tính xã hội hóa cao so với dịch vụ khách hàng doanh nghiệp tính đơng đảo đối tượng khách hàng Thứ hai, quy mô dịch vụ khách hàng cá nhân không lớn Do đối tượng dịch vụ khách hàng cá nhân cá nhân hộ gia đình nên giá trị lần cung cấp dịch vụ thường không lớn Khách hàng cá nhân nên nhu cầu họ khơng có tính lặp lại, ví dụ họ mua nhà lần nên vay lần để mua nhà thường xuyên vay tiền ngân hàng tài trợ vốn lưu động doanh nghiệp Vì vậy, muốn có hiệu ngồi việc tăng số lượng khách hàng ngân hàng cần xây dựng hệ thống dịch vụ có tính tích hợp cao, kết hợp việc cung ứng nhiều sản phẩm cho khách hàng 69 trọng AB Chi nhánh Hà Nội trọng đến công tác truyền thơng, nhiên việc quảng bá hình ảnh thương hiệu nhiều hạn chế Để khắc phục điều chi nhánh Hà Nội cần thực số biện pháp sau: Tổ chức họp báo hội nghị khách hàng để giới thiệu với định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân Tại đây, thơng tin sản phẩm có, kế hoạch Triển khai sản phẩm chất lượng cao cung cấp cho báo chí khách hàng Đồng thời, thu thập ý kiến phản hồi, giải đáp thắc mắc khách hàng vay vốn ngân hàng Đây biện pháp hiệu để ngân hàng khách hàng hiểu biết sâu sắc giúp cho mối quan hệ tín dụng hai bên mở rộng bền chặt Sử dụng phương tiện truyền thơng truyền hình, báo chí, internet…Để giới thiệu với ngân hàng sách yêu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu vay, quảng cáo sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm tung thị trường Biện pháp giúp ngày ngân hàng trở nên phổ biến mà cịn giúp chuyển thơng điệp đầy thiện chí từ ngân hàng khách hang Tài trợ cho kiện tiêu biểu nhằm thu hút ý người tiêu dùng tất kiện thu hút ý xã hội nên tận dụng để làm cho thương hiệu ngân hàng quen thuộc Tuy nhiên cần có lựa chọn tài trợ, tránh tài trợ cho kiện không phù hợp với hoạt động ngân hang Chủ động tìm kiếm khách hàng Ngân hàng tổ chức họp báo giới thiệu sản phẩm Hướng dẫn, tư vấn khách hàng việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với họ Đây biện pháp trực tiếp làm tăng số lượng khách hàng vay vốn ngân hàng qua nâng cao chất lượng cho vay cá nhân 70 Bên cạnh việc trọng tạo dựng quan hệ với khách hàng ngân hàng không lãng việc trì phát triển quan hệ với khách hàng cũ Bộ phận chăm sóc khách hàng phải liên tục thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng để có điều chỉnh hợp lý, sản phẩm Bộ phận marketing phải nghiên cứu đưa chương trình khuyến mãi, sách u đãi dành cho khách hàng vay để khuyến khích họ tiếp tục vay vốn ngân hàng 3.2.6 Hồn thiện quy trình thủ tục vay Cho vay với khách hàng cá nhân khoản vay có độ rủi ro cao, yếu tố mang tính chủ quan q trình thẩm định, xét duyệt vay Hiện nay, chi nhánh HN chuyên viên quan hệ khách hàng phải đảm nhận nhiều khâu từ tìm kiếm khách hàng, thẩm định, giám sát thu nợ Nên khơng tránh khỏi sai sót Để đảm bảo tính an tồn cho khoản vay, chi nhánh cần xây dựng quy trình tín dụng cá nhân thích hợp, theo hướng chun mơn hóa khâu, đặc biệt phải trọng tới công tác thẩm định giám sát sau vay Về công tác thẩm định: thẩm định khâu quan trọng quy trình tín dụng, định tới việc có cho khách hàng vay hay không, đồng thời định chất lượng khoản vay Trong khâu này, việc thu thập thông tin khách hàng vô quan trọng khách hàng cá nhân, việc thẩm định chủ yếu dựa vào thông tin khách hàng cung cấp Thông thường, thơng tin có độ xác khơng cao Vì cán làm cơng tác thẩm định cần chủ động tìm hiểu thơng tin khách hàng qua nguồn sau: xem xét thông tin khách hàng hồ sơ lưu nội ngân hàng; trực tiếp gặp mặt tìm hiểu khách hàng nơi ở, nơi làm việc khách hàng; tìm hiểu qua trung tâm tín dụng CIC ngân hàng nhà nước CIC cung cấp thông tin tình hình tài sản đảm bảo, quan hệ tín dụng khách hàng 71 tổ chức tín dụng khác Đây nguồn thông tin tham khảo quan trọng cho biết tình hình tài khách hàng Chi nhánh Hà Nội nên xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội cho khách hàng cá nhân, xây dựng hệ thống thu thập sở liệu khách hàng, đồng thời kết hợp đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động để quản lý kiểm sốt ruổi tín dụng, hỗ trợ hoạt động xét duyệt tín dụng Mỗi khách hàng xếp hạng tín dụng tùy vào yếu tố hữu quan bao gồm: tình hình tài khách hàng giao dịch qua tài khoản khách hàng ngân hàng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội giúp theo dõi, nhận dạng, kiểm soát ruổi phê duyệt tín dụng Đồng thời, tạo sở liệu cho việc xây dựng sách khách hàng, sách tín dụng cho phù hợp với địa bàn, chi nhánh Về công tác giám sát sau vay: ngân hàng, thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm khách hàng Việc kiểm tra, giám sát thường xuyên khoản vay khách hàng cần thiết, nhằm đảm bảo việc vay vốn có sử dụng mục đích, khách hàng có thiện chí trả nợ hay khơng Cơng tác kiểm tra sử dụng vốn vay cần tiến hành kiểm tra định kỳ đột suất Cán theo dõi khách hàng cần thu thập bổ sung hoàn chỉnh hồ sơ kiểm tra sau cho vay nhằm đảm bảo khoản nợ vay giám sát chặt chẽ thu hồi nợ kịp thời 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Cơ quan Cơng quyền Nhà nước Ngân hàng ngành có tầm quan trọng hàng đầu việc thúc đẩy phát triển kinh tế quốc gia Vì vậy, Nhà nước cần có công cụ pháp lý để điều hành hiệu đồng thời tạo điều kiện để Ngân hàng hoạt động có hiệu quả, an tồn, nâng cao sức cạnh tranh Ngân hàng nước: 72 Sử dụng cơng cụ kiểm tốn Nhà nước hiệu nhằm tạo minh bạch báo cáo tài doanh nghiệp tổ chức Tín dụng Tạo sở cho nhà đầu tư yên tâm hoạt động Nâng cao hoạt động công chứng Nhà nước: theo nghị định 31/NĐ-CP ngày 12/07/2001 phủ quy định hợp đồng chấp, cầm cố, bảo lãnh tài sản phải có chứng nhận quan Cơng chứng Nhà nước Ủy ban nhân dân có thẩm quyền Từ nảy sinh nhiều lệ phí hợp lý không hợp lý Thời gian công chứng kéo dài gây bất lợi cho Ngân hàng khách hàng NHNN cần có sách thẩm định nhà đất phù hợp tương quan so sánh với giá thị trường Khung giá nên phù hợp với giá thị trường Theo bảng giá nay, Ngân hàng định giá nhà đất 60% đến 70% so với giá thị trường Việc định giá thấp phần hạn chế hạn mức Tín dụng NHNN cần có sách quy định kiểm tra mức lãi suất huy động cho vay NHTM mức hợp lý, cần thiết cho phát triển an toàn ổn định 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan đại diện cho Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp đạo hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước đóng vai trị quan trọng việc phát triển hoạt động Ngân hàng Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu NHTM thực tốt việc cung cấp thông tin cho vay cá nhân vay vốn cho Trung tâm thông tin cho vay Ngân hàng Nhà nước (CIC), để Ngân hàng khai thác thông tin đầy đủ khách hàng, tránh rủi ro cho vay Việc thông tin mạng cần cập nhật thường xuyên, định kỳ 73 Thứ hai, , Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ ổn định, tạo sở cho NHTM huy động tiền gửi với chi phí hợp lý để đẩy mạnh cho vay KHCN với nguồn vốn dồi dào, lãi suất hợp lý Thứ ba, NHNN cần đẩy mạnh cơng tác tra kiểm sốt Ngân hàng, kiểm soát hoạt động NHTM để hạn chế rủi ro cho vay xảy ra, tìm nguyên nhân để khắc phục khuyết điểm cịn tồn Bên cạnh đó, NHNN nên thường xuyên tổ chức hội thảo, khoá học, buổi nghe ý kiến NHTM văn sách mà NHNN đưa nhằm phổ biến chủ trương NHNN tới NHTM hồn thiện chủ trương NHNN với vai trị Ngân hàng Ngân hàng, công cụ điều tiết vĩ mô Nhà nước cần nâng cao hiệu điều hành mình, có việc làm thiết thực giúp Ngân hàng vượt qua hồn cảnh khó khăn phát triển hoạt động Các quy định NHNN ban hành phải có tầm nhìn xa, phục vụ cho phát triển ổn định kinh tế Tránh trường hợp liên tục sửa đổi làm khó khăn cho Ngân hàng người dân 3.3.3 Kiến nghị với AB Hiện nay, ABBANK chi nhánh HN phát triển tảng tốt Tuy nhiên, để tạo chỗ đứng vững thị trường phát triển mạnh tương lại ABBANK thực số giải pháp sau: Phát triển nguồn nhân lực: với lợi đội ngũ nhân viên trẻ, động, tảng kiến thức vững ABBANK nên tiếp tục đào tạo nâng lực chuyên môn cho nhân viên Giúp họ gắn bó với Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng cần có sách tuyển mộ nhân viên chất lượng cao tiếp tục có chương trình đạo tạo, giúp nhân viên hội nhập nhanh chóng 74 vào mơi trường làm việc Đây điều kiện cần đủ cho phát triển vững ABBANK Nâng cao chất lượng số lượng trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trang bị nâng cấp hệ thống thông tin liên lạc phận, chi nhánh với Hội sở từ PGD với toàn hệ thống Tiến hành xem xét hạn mức Tín dụng cho vay mà khơng cần cơng chứng Điều thúc đẩy Tín dụng cá nhân phát triển nhanh mạnh tương lai Tăng cường kiểm tra viên, đẩy mạnh kiểm tra nội nhằm hạn chế sai sót gian lận tất hoạt động giao dịch Tăng cường cơng tác marketing sản phẩm Tín dụng có Ngân hàng Tạo độ nhận biết cao lòng khách hàng Quyết định cho vay hay khơng nên dựa vào khả thiện chí trả nợ khách hàng Không nên trọng đến tài sản đảm bảo.Các CBTD nên linh động việc cho vay cá nhân chưa có đủ điều kiện vế tài sản đảm bảo khả tài thiện chí trả nợ lành mạnh ABBANK nên tồ chức hòan thiện phận quản lý hồ sơ Dù phận chủ lực ảnh hưởng đến tịan hoạt động hệ thống ABBANK tìm kiếm khách hàng qua thơng báo thành lập doanh nghiệp phương tiện truyền thông ngày việc gửi thiệp chúc mừng kèm theo sản phẩm Tín dụng tiện ích có Ngân hàng 75 Nên tổ chức phân loại khách hàng hàng tháng để tiện cho việc theo dõi khỏan Tín dụng Từ có biện pháp ngăn chặn hữu hiệu khỏan nợ hạn hay nợ tình trạng nghi ngờ khả tốn Khơng nên sử dụng công cụ pháp luật nhận thấy tình hình tài khách hàng khả quan có tư vấn giúp đỡ phương hướng phát triển Ngân hàng Thị trường Tín dụng cá nhân thị trường rộng lớn, đầy tiềm phát triển Nếu Ngân hàng biết khai thác hợp lý đem lại hiệu kinh tế cao Do đó, ABBANK cần xác định mạnh điểm yếu Từ có sách phát triển đắn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh vị thị trường Tài Ngân hàng ngồi nước Với số kiến nghị trên, Tôi mong ABBANK tiếp tục phát triển nhanh mạnh thời gian tới 76 KẾT LUẬN Việt Nam từ nước nông nghiệp lạc hậu chuyển sang kinh tế thị trường theo hướng cơng nghiệp hố – đại hố Thực sách mở cửa, kinh tế đến sống thoải mái vật chất lẫn tinh thần, nhu cầu thiết yếu ăn, mặc, nhu cầu sống nâng cao nhà cửa đầy đủ tiện nghi, phương tiện lại đại, du lịch, muốn có thêm khoản thu nhập Do nhu cầu chi tiêu sản xuất kinh doanh người dần tăng lên đáng kể Điều khiến cho thị trường cho vay khách hàng cá nhân trở thành thị trường tiềm không NHTM nước mà NHTM nước Cho vay khách hàng cá nhân hoạt động ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng định hướng phát triển kinh doanh NHTM Hoạt động khơng có ý nghĩa NHTM việc đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao hiệu sử dụng vốn gia tăng thu nhập mà cịn có ý nghĩa lớn phát triển xã hội, kinh tế, góp phần nâng cao đời sống vật chất tinh thần người dân Trong thời gian qua, hoạt động cho vay khách hàng nhân NHTM Việt Nam nói chung AB chi nhánh Hà Nội nói riêng có phát triển vượt bậc, hoạt động tồn số vấn đề cần giải quyết, khắc phục hoàn thiện Do nghiên cứu thực tiễn đưa đánh giá xác nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân AB chi nhánh Hà Nội cần thiết có ý nghĩa khơng phạm vi chi nhánh mà NHTM khác Do kinh tế Việt Nam ln có thay đổi, biến động Hiểu biết thân hạn hẹp hạn chế kiến thức lý luận thực tiễn, 77 đồng thời mặt tài liệu thời gian nghiên cứu không nhiều, số vấn đề cần sâu phân tích xem xét lại vấn đề chưa đề cập đến khoá luận em mong nhận thông cảm ý kiến đóng góp thầy cơ, cán nhân viên Ngân hàng người có mối quan tâm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân để em hoàn thiện đề tài nghiên cứu tốt Em xin chân thành cảm ơn ThS Đặng Thị Ái ban lãnh đạo, nhân viên AB chi nhánh Hà Nội phòng giao dịch Bắc Thăng Long bảo giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! 78 DANH MỤC THAM KHẢO TS Nghiêm Văn Bảy (2012), “ Giáo trình Quản trị dịch vụ khác Ngân hàng thương mại”, NXB Tài PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy (2014), “Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài PGS.TS Đinh Xuân Hạng, Ths Nguyễn Văn Lộc (2012), “Giáo trình Quản trị cho vay Ngân hàng thương mại”, NXB Tài Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội (2019), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2019 Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội (2021), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2020`` Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội (2021), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2021 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức cho vay, chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng Quy trình nghiệp vụ cho vay Ngân hàng TMCP An Bình Tạp chí Ngân hàng, tạp chí thị trường tài năm 2019, 2019, 2021 10 Thơng tư 02/2013/TT-NHNN phân loại nhóm nợ; phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức cho vay 79 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Họ tên người nhận xét: Chức vụ: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Lê Thị Phương Mai Khóa: CQ56; Lớp: 15.05 Đề tài: Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về ý thức kỷ luật, tuân thủ quy định đơn vị thực tập: Về kỹ giao tiếp, kỹ mềm: Về kiến thức chuyên môn: Người nhận xét 80 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: ThS Đặng Thị Ái Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Lê Thị Phương Mai Khóa: CQ56; Lớp: 15.05 Đề tài: Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên Về chất lượng nội dung khóa luận: Hà Nội, ngày … tháng … năm 2021 Điểm - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét ThS Đặng Thị Ái 81 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Lê Thị Phương Mai Khóa: CQ56; Lớp: 15.05 Đề tài: Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về chất lượng nội dung khóa luận: Hà Nội, ngày … tháng … năm 2021 Điểm - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét (Ký tên) 82 ... hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách. .. TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ABBank chi nhánh. .. hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội 10 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm cho