(LUẬN văn THẠC sĩ) quản lý tín dụng cho hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hà tĩnh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN ĐÌNH LƢƠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2017 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN ĐÌNH LƢƠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN DŨNG Hà Nội – 2017 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Quản lý tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, thông tin đƣợc sử dụng luận văn trung thực, có xuất xứ rõ ràng Hà Nội, ngày 11 tháng 10 năm 2017 Tác giả Trần Đình Lương TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Lời xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trƣờng Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tổ chức tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho tơi có hội đƣợc học lớp cao học quản lý kinh tế khóa 24 nhà trƣờng Đồng thời xin chân thành cảm ơn đến Quý Thầy Cô – ngƣời giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho suốt thời gian năm học cao học vừa qua trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới PGS.TS Phạm Văn Dũng, ngƣời hƣớng dẫn khoa học bảo tận tình cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể Lãnh đạo, đồng nghiệp ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh quan tâm, hỗ trợ, cung cấp tài liệu, thông tin cần thiết, tạo điều kiện cho tơi có sở thực tiễn để nghiên cứu hoàn thành luận văn Cuối xin chân thành cảm ơn gia đình tơi, ngƣời thân bạn bè ln hỗ trợ, động viên tinh thần suốt trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn./ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng ii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CẤP TỈNH 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 1.1.1 Những cơng trình nghiên cứu liên quan đến quản lý tín dụng hộ nghèo NHCSXH Việt Nam nói chung 1.1.2 Những nghiên cứu quản lý tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội số địa phương 1.1.3 Kết nghiên cứu khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 1.2.1 Hộ nghèo điều kiện cần thiết để thoát nghèo 1.2.2 Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 16 1.2.3 Quản lý tín dụng hộ nghèo NHCSXH 20 1.3 Kinh nghiệm quản lý tín dụng cho hộ nghèo số chi nhánh Ngân hàng sách xã hội 36 1.3.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng sách xã hội cấp tỉnh 36 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 42 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 44 2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 44 2.2 Các phƣơng pháp xử lý số liệu 44 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.2.1 Phương pháp phân tích - tổng hợp 44 2.2.2 Phương pháp thống kê - mô tả 45 2.2.3 Phương pháp so sánh 45 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 46 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 46 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 46 3.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 51 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 52 3.1.4 Đặc điểm hoạt động 53 3.2 Thực trạng quản lý tín dụng hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hà tĩnh 54 3.2.1 Kế hoạch tín dụng hộ nghèo 54 3.2.2 Công tác tuyên truyền phổ biến sách tín dụng hộ nghèo 55 3.2.3 Tổ chức quản lý mạng lưới hoạt động tín dụng hộ nghèo 56 3.2.4 Tổ chức quản lý nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo 58 3.2.5 Kiểm tra, giám sát tín dụng hộ nghèo 63 3.3 Đánh giá quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội Hà Tĩnh 65 3.3.1 Những thành tựu 65 3.3.2 Các hạn chế chủ yếu 66 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 67 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH 69 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh 69 4.1.1 Định hướng 69 4.1.2 Mục tiêu 69 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 4.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm hồn thiện quản lý tín dụng hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh 70 4.2.1 Hồn thiện cơng tác xây dựng kế hoạch tín dụng hộ nghèo tỉnh70 4.2.2 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền phổ biến sách tín dụng hộ nghèo cơng khai hóa hoạt động ngân hàng 71 4.2.3 Hoàn thiện tổ chức mạng lưới hoạt động 72 4.2.4 Đẩy mạnh hình thức tín dụng ủy thác qua tổ chức trị- xã hội 75 4.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm cơng tác quản lý tín dụng hộ nghèo 77 4.2.6 Chú trọng hình thức cho vay theo dự án nâng mức đầu tư cho vay hộ nghèo 79 4.2.7 Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay 80 KẾT LUẬN 86 Danh mục tài liệu tham khảo 88 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CT – XH Chính trị - xã hội ĐTN Đồn niên DVUT Dịch vụ ủy thác HCCB Hội cựu chiến binh HĐQT Hội đồng quản trị HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ LĐTB&XH Lao động thƣơng binh xã hội NH Ngân hàng 10 NHCSXH Ngân hàng sách xã hội 11 SXKD Sản xuất kinh doanh 12 TK&VV Tiết kiệm vay vốn 13 UBND Ủy ban nhân dân 14 XĐGN Xóa đói giảm nghèo i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Bảng Bảng 1.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Nội dung Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng NHCSXH Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2016 Một số tiêu chủ yếu công tác lập kế hoạch Trang 40 50 55 tín dụng NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2016 Bảng 3.3 Số Tổ TK&VV NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 57 2013 - 2016 Bảng 3.4 Số hộ nghèo địa bàn số hộ nghèo đƣợc vay 60 vốn NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 2016 Bảng 3.5 Dƣ nợ cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hà 61 Tĩnh (2013 - 2016) Bảng 3.6 Kết kiểm tra giám sát NHCSXH tỉnh Hà 64 Tĩnh giai đoạn 2014- 2016 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam lên xây dựng chủ nghĩa xã hội với mục tiêu dân giàu, nƣớc mạnh, xã hội công dân chủ văn minh Bảo đảm an sinh xã hội phúc lợi xã hội ngày tốt chủ trƣơng, nhiệm vụ lớn Đảng Nhà nƣớc, thể chất tốt đẹp chế độ ta có ý nghĩa quan trọng ở n định trị - xã hội phát triển bền vững đất nƣớc mà vấn đề giải đói nghèo nhiệm vụ trọng tâm, lâu dài suốt chặng đƣờng xây dựng phát triển kinh tế Trong nhiều thập kỷ qua, sở phát triển kinh tế - xã hội, Nhà nƣớc ta dùng công cụ, biện pháp nhằm nỗ lực thu hẹp dần khoảng cách đói - nghèo đạt đƣợc kết khả quan, góp phần đảm bảo an sinh xã hội phúc lợi xã hội cho nhân dân Cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác việc Nhà nƣớc sử dụng nguồn lực tài huy động ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác vay ƣu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chƣơng trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội Cơng tác xố đói, giảm nghèo, với việc đẩy mạnh phát triển kinh tế, xã hội để nâng cao mức sống chung nhân dân, Đảng Nhà nƣớc ban hành tập trung đạo thực nhiều sách, chƣơng trình, dự án huy động nguồn lực tồn xã hội để trợ giúp ngƣời nghèo, vùng nghèo vƣợt qua khó khăn, vƣơn lên nghèo Vấn đề giảm nghèo Hà Tĩnh thực tế đặt ra, địi hỏi quyền cấp, ngành có sách, cơng cụ, biện pháp thích hợp để giải đặc biệt sau cố môi trƣờng Biển TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com đối tƣợng vay vốn chƣa phù hợp với điều kiện thực tế hộ, tỷ lệ hộ nghèo khơng đƣợc vay cịn cao - Công tác tập huấn cho cán Hội, đồn thể trị- xã hội tổ TK&VV nặng số lƣợng, chất lƣợng chƣa cao, số ban quản lý tổ chƣa nắm vững nghiệp vụ ngân hàng nên q trình hoạt động gặp khơng khó khăn - Cơng tác kiểm tra tổ chức trị- xã hội hoạt động tổ TK&VV đối chiếu hộ vay thực chƣa thƣờng xuyên, chất lƣợng kiểm tra chƣa cao Do đó, để tiếp tục trì đẩy mạnh phƣơng thức cho vay ủy thác qua tổ chức trị- xã hội thời gian tới, NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh cần thực tốt số giải pháp sau đây: - Duy trì thƣờng xuyên lịch giao ban NHCSXH với lãnh đạo tổ chức trị- xã hội nhận ủy thác theo định kỳ (tại cấp tỉnh 01 quý/lần, cấp huyện 02 tháng/lần) Về nội dung giao ban: Các tổ chức trị- xã hội có báo cáo đánh giá kết hoạt động uỷ thác tổ chức quý; rút việc làm đƣợc mặt hạn chế, nguyên nhân hạn chế, từ đề giải pháp khắc phục; đồng thời đề phƣơng hƣớng, nhiệm vụ thời gian tới NHCSXH có báo cáo tổng hợp tình hình giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả tiền hoa hồng phí uỷ thác Đồng thời, cung cấp cho tổ chức nhận uỷ thác văn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động cho vay NHCSXH Thống nội dung việc cần làm kỳ kế hoạch, tổ chức tốt để thực tốt cơng việc cần có phối hợp bên, nhằm đạt hiệu cao - Thƣờng xuyên phối kết hợp tổ chức lớp tập huấn nâng cao nghiệp vụ ủy thác cho cán tổ chức trị- xã hội cấp, đặc biệt tập huấn 76 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com kỹ quản lý tín dụng hộ nghèo cho cán tổ chức trị - xã hội đƣợc phân cơng chun trách - Ngoài ra, hàng tháng NHCSXH tổ chức trị- xã hội cấp cần thƣờng xuyên trao đổi thơng tin cho tình hình cho vay, thu nợ, nợ hạn nhằm phát kịp thời yếu phát sinh trình quản lý tín dụng hộ nghèo có biện pháp xử lý phù hợp, từ khơng ngừng nâng cao hiệu quản lý tín dụng hộ nghèo -Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát tổ chức trị- xã hội nhận ủy thác cấp 4.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm công tác quản lý tín dụng hộ nghèo Yếu tố ngƣời yếu tố quan trọng định thành bại hoạt động nào, lĩnh vực Trong hoạt động quản lý tín dụng ƣu đãi hộ nghèo yếu tố ngƣời lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lƣợng, hiệu tín dụng, uy tín vị NHCSXH Vì vậy, để hoạt động quản lý tín dụng hộ nghèo có hiệu cao, việc đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH phải đƣợc quan tâm mức đƣợc thực thƣờng xuyên, liên tục Trong điều kiện chuyển đổi sang kinh tế tri thức, nguồn nhân lực ln đƣợc đề cao coi nhân tố có tính định để chiến thắng cạnh tranh Có thể nói nguồn nhân lực nguồn tài nguyên số quốc gia Nhƣng nguồn nhân lực đóng đƣợc vai trị có tính định q trình hoạt động đáp ứng đƣợc số lƣợng lẫn chất lƣợng Thực nhiệm vụ trị đầu tƣ vốn ƣu đãi giúp hộ nghèo bƣớc thoát nghèo nên yếu tố ngƣời lại phải đƣợc đề cao Nếu đội ngũ cán bộ, nhân viên không đủ số lƣợng, lực chuyên môn 77 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com trình độ kinh tế tổng hợp khó khăn để Ngân hàng thực đƣợc nhiệm vụ đặt Để thực tốt nhiệm vụ trị địi hỏi trình độ lực chuyên môn đội ngũ cán bộ, nhân viên phải cao, khơng trình độ chun mơn mà cịn yêu cầu nâng cao trình độ kinh tế tổng hợp đáp ứng đƣợc u cầu nhiệm vụ trị đặt Tuy nhiên, trình độ cán bộ, nhân viên toàn hệ thống NHCSXH nói chung NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh nói riêng nhiều bất cập, thiếu kinh nghiệm thực tiễn, đặc biệt kinh tế tổng hợp Do đó, chi nhánh cần trọng nâng cao trình độ kinh tế tổng hợp cho cán nhân viên toàn chi nhánh Cách thức chủ yếu tuyển dụng cán đƣợc đào tạo quy trƣờng đại học Tài Ngân hàng thƣờng xuyên mở lớp tập huấn, bồi dƣỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên Đối với cán NHCSXH kiến thức chuyên mơn nghiệp vụ giỏi cịn phải có kiến thức SXKD để tƣ vấn cho hộ nghèo sử dụng vốn mục đích có hiệu quả, tƣ vấn cho khách hàng nên vay vốn để làm gì? Số tiền vay bao nhiêu? Coi trọng công tác đào tạo cán ngân hàng, tập huấn kỹ năng, nghiệp vụ để cao trình độ, lực nhƣ nhận thức đắn chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc tín dụng sách nhằm chuyển tải vốn ƣu đãi Nhà nƣớc đến địa chỉ, định đƣớng đạt đƣợc mục tiêu chung Thƣờng xuyên tổ chức cho toàn thể cán Chi nhánh học tập, trao đổi nghiệp vụ vào tháng, hàng quý theo chuyên đề nghiệp vụ để trau dồi thêm kiến thức thực tế cách thức xử lý tình phát sinh văn quy định giúp cán giải nhanh chóng, xác nghiệp vụ phát sinh, tạo niềm tin cho hộ nghèo đối tƣợng sách Bên cạnh phải coi trọng cơng tác giáo dục tƣ tƣởng, phẩm chất, đạo 78 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com đức cho đội ngũ cán toàn chi nhánh để phù hợp với đặc thù NHCSXH Đây nhiệm vụ quan trọng để đạt đƣợc mục tiêu NHCSXH, lẽ trƣớc tác động mặt trái kinh tế thị trƣờng với sách pháp luật hình thành chƣa đầy đủ đồng bộ, đấu tranh chống tham nhũng chƣa đạt kết cao mà phát triển dƣới nhiều hình thức Trƣớc cám dỗ đời thƣờng môi trƣờng thƣờng xuyên tiếp xúc với đồng tiền, ngƣời cán NHCSXH cần phải có tƣ tƣởng trị vững vàng, có đạo đƣcc nghề nghiệp sáng, tâm huyết với nghề có lịng với hộ nghèo Bên cạnh cơng tác đào tạo, bồi dƣỡng cho cán NHCSXH phải quan tâm đến đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ cho cán tổ chức trị- xã hội nhận ủy thác ban quản lý Tổ TK&VV Trong chế hoạt động NHCSXH, cán Ngân hàng lực lƣợng nòng cốt, uỷ nhiệm cho Ban quản Tổ TK&VV việc thu lãi, thu tiết kiệm quản lý vốn vay Đây lực lƣợng trợ giúp đắc lực cho Ngân hàng trình triển khai cho vay quản lý nợ Để ban quản lý Tổ TK&VV hoạt động tốt NHCSXH tổ chức trị - xã hội thƣờng xuyên phải tập huấn cho ban quản lý Tổ TK&VV nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, ghi chép sổ sách tổ, thành thạo việc tính lãi thành viên, trích hoa hồng để thành viên ban quản lý tổ nắm vững nghiệp vụ tín dụng NHCSXH nhƣ cán ngân hàng Đào tạo ban quản lý Tổ TK&VV thành cán NHCSXH "không chuyên" thực cánh tay vƣơn dài NHCSXH 4.2.6 Chú trọng hình thức cho vay theo dự án nâng mức đầu tư cho vay hộ nghèo Tại Hà Tĩnh năm qua đối tƣợng sử dụng vốn NHCSXH cịn đơn điệu; đó, chăn ni trâu, bị, lợn gia cầm 79 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com chính, kinh doanh nhỏ lẻ, ngành nghề dịch vụ chƣa nhiều đó, hiệu kinh tế vốn vay NHCSXH hạn chế Đối với hộ nghèo việc đầu tƣ vào ngành nghề khó khăn, điều kiện tiếp cận thị trƣờng hạn chế; tâm lý sợ rủi ro Để đồng vốn sử dụng có hiệu cao phải đầu tƣ vào nhiều lĩnh vực khác nhau, ngành nghề nhƣ: Dự án chăn nuôi lợn siêu nạc, dự án trồng rau sạch, dự án nuôi trồng thủy, hải sản Muốn đa dạng hoá ngành nghề đầu tƣ, mặt hộ nghèo phải chủ động tìm đối tƣợng đầu tƣ phù hợp; mặt khác, địi hỏi phải có giúp đỡ cấp, ngành Trung ƣơng địa phƣơng định hƣớng đầu tƣ (ni gì, trồng ) ; thị trƣờng tiêu thụ sản phẩm ổn định; lớp tập huấn chuyển giao tiến kỹ thuật cho ngƣời dân Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu NHCSXH cần phối hợp với tổ chức trị- xã hội, đạo ban quản lý tổ TK&VV thực dân chủ, công khai trình bình xét cho vay Trên sở nhu cầu vay vốn hộ, ngân hàng đáp ứng tối đa, nâng dần mức cho vay bình quân lên tối đa theo quy định 50 triệu đồng/hộ Thực Quyết định số 34/QĐ- HĐQT ngày 26/04/2014 Hội đồng quản trị NHCSXH việc nâng mức đầu tƣ cho vay tối đa với hộ nghèo hộ cận nghèo đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, theo đó, hộ nghèo, hộ cận nghèo đƣợc vay vốn NHCSXH tối đa lên đến 50 triệu đồng/hộ (áp dụng từ 01/05/2014) 4.2.7 Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay Cơng tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng, điều kiện để đảm bảo hiệu tín dụng, hiệu sử dụng vốn hộ nghèo Nó giúp ngân hàng ngăn chặn, phát xử lý kịp thời sai sót hoạt động tín dụng, nâng cao chất lƣợng hiệu tín dụng, hạn chế nợ hạn 80 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com *Công tác kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT NHCSXH Trong năm qua, công tác kiểm tra Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh đƣợc trì thƣờng xuyên, chất lƣợng kiểm tra ngày đƣợc nâng lên, thông qua kiểm tra kịp thời nắm đƣợc khó khăn, vƣớng mắc, tồn sở việc thực tín dụng hộ nghèo, từ đƣa giải pháp đạo kịp thời Tuy nhiên, hoạt động kiểm tra thời gian qua Ban đại diện tỉnh số tồn nhƣ: Số kiểm tra cịn ít, thời gian chất lƣợng kiểm tra cịn hạn chế Để cơng tác kiểm tra Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh có hiệu cao, thời gian tới nên thực theo hƣớng : - Các thành viên Ban đại diện thực tốt kế hoạch kiểm tra Trƣởng ban phân công, kiểm tra phải xuống tận sở (tổ, hộ vay) Một thành viên quý kiểm tra 01 huyện, năm kiểm tra tối thiểu 03 huyện - Thƣờng xuyên quan tâm đạo địa bàn phụ trách để xử lý kịp thời khó khăn, vƣớng mắc, sai phạm trình thực bình xét cho vay, thu nợ, sử dụng vốn sở Song song với công tác kiểm tra Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp tỉnh, Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện nội dung, chƣơng trình kiểm tra Ban đại diện HĐQT tỉnh đề hàng năm để xây dựng kế hoạch kiểm tra cho phù hợp với địa phƣơng Nội dung kiểm tra bao gồm: - Kiểm tra việc thực chƣơng trình tín dụng sách theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP, ngày 04/10/2002 Chính phủ sách, pháp luật Nhà nƣớc, đạo Thủ tƣớng Chính phủ hộ nghèo đối tƣợng sách khác Việc triển khai thực Nghị Hội đồng quản trị NHCSXH, việc chấp hành chế độ theo văn hƣớng dẫn nghiệp vụ Ngành, Nghị Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh 81 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com - Sự quan tâm cấp ủy quyền xã cơng tác XĐGN - Cơng tác kiểm tra tổ chức hội, đoàn thể cấp xã, tổ TK&VV - Việc bình xét cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách - Mối quan hệ phối hợp NHCSXH huyện xã việc thực cho vay hộ nghèo địa bàn xã *Công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác - Các tổ chức nhận uỷ thác cấp tỉnh: hàng năm, từ đầu năm đề kế hoạch kiểm tra sở, hàng quý vào kế hoạch kiểm tra, cán đƣợc phân công thực kiểm tra hoạt động tổ chức nhận uỷ thác cấp huyện, xã Định kỳ hàng quý, tổng hợp kết kiểm tra gửi NHCSXH tỉnh - Các tổ chức nhận uỷ thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra tổ chức nhận uỷ thác cấp tỉnh tình hình thực tế địa phƣơng để đề kế hoạch kiểm tra năm; hàng tháng tổ chức đoàn kiểm tra hoạt động tổ chức nhận ủy thác cấp xã thực công việc đƣợc NHCSXH huyện uỷ thác, hoạt động tổ TK&VV kiểm tra, đối chiếu tận hộ vay - Đối với tổ chức nhận uỷ thác cấp xã: + Chỉ đạo tham gia tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức họp tổ để bình xét cơng khai ngƣời vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đƣa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH + Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay ngƣời vay theo hình thức đối chiếu cơng khai thông báo kịp thời cho ngân hàng đối tƣợng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử lý kịp thời Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phƣơng xử lý trƣờng hợp nợ chây ỳ, nợ hạn, hƣớng dẫn ngƣời vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) + Chỉ đạo giám sát ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn việc thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với NHCSXH 82 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com + Đối với cán ban XĐGN, cán hội, phải phân định rõ địa bàn kiểm tra gắn quyền lợi với trách nhiệm Nếu thiếu tinh thần trách nhiệm để xảy tiêu cực, tham nhũng, gây lãng phí, vốn phải bồi hồn vật chất - NHCSXH trả phí ủy thác cho tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác, theo mức độ hoàn thành nội dung công việc theo hợp đồng ủy thác ký Riêng thân Ngân hàng sách xã hội cấp cần trọng thực nội dung kiểm tra, giám sát cụ thể sau: *Đối với NHCSXH tỉnh - Ngay từ đầu năm NHCSXH tỉnh đề kế hoạch kiểm tra, có chia kế hoạc thƣc theo quý Đồng thời, có văn đạo NHCSXH cấp huyện lập kế hoạch kiểm tra, giám sát xã, thị trấn, đơn vị nhận ủy thác cấp xã, Tổ TK&VV hộ vay vốn nhằm phát sai sót, hạn chế việc chấp hành quy trình, quy định cho vay để chấn chỉnh, khắc phục kịp thời - Hàng tháng, phịng Kiểm tra kiểm tốn nội tham mƣu cho Giám đốc NHCSXH tỉnh thành lập đoàn kiểm tra theo chuyên đề toàn diện Ngân hàng tỉnh kiểm tra giám sát từ xa hoạt động Ngân hàng huyện Để hoạt động kiểm tra đạt hiệu cao NHCSXH tỉnh cần phải: - Tăng số lƣợng cán làm công tác kiểm tra phịng Kiểm tra kiểm tốn nội NHCSXH tỉnh phòng giao dịch cấp huyện NHCSXH tỉnh tối thiểu 05 cán bộ, phòng gia dịch cấp huyện có 01 cán chun trách cơng tác kiểm tra nội bộ, tách bạch thực nghiệp vụ chuyên môn công tác kiểm tra giám sát để công tác kiểm tra giám sát đạt hiệu cao - NHCSXH tỉnh tăng cƣờng kiểm tra, giám sát phòng giao dịch cấp huyện, hoạt động tổ chức hội cấp huyện, cấp xã hoạt động tổ vay 83 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com vốn Hàng tháng, NHCSXH tỉnh kiểm tra thực tế số hộ vay vốn (mỗi tháng kiểm tra 02 xã, 04 tổ, đối chiếu 50% số hộ tổ) - Tại điểm giao dịch, NHCSXH cần cơng khai tồn nội dung sách tín dụng, cụ thể: Biển điểm giao dịch rõ ràng, đƣợc đặt nơi dễ nhìn, giao dịch thuận lợi, cần có biển dẫn vào điểm giao dịch, thơng báo sách tín dụng, nội quy giao dịch, hịm thƣ góp ý, danh sách dƣ nợ ngƣời dân biết thực kiểm tra *Đối với NHCSXH cấp huyện - Thực kiểm tra đối chiếu danh sách đề nghị vay vốn NHCSXH với danh sách thành viên tổ TK&VV Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định - Định kỳ đột xuất, lãnh đạo NHCSXH mời thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp huyện thực chƣơng trình kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV tổ chức hội nhận ủy thác cấp xã việc chấp hành sách tín dụng hiệu sử dụng vốn vay ngƣời vay - Tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã, để trao đổi kết uỷ thác, tồn tại, vƣớng mắc, bàn giải pháp kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xâm tiêu (nếu có) - Phịng giao dịch cấp huyện tăng cƣờng kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV (mỗi tháng kiểm tra 10% số tổ địa bàn), đối chiếu 75% số hộ vay vốn tổ TK&VV đƣợc kiểm tra Kiểm tra việc ghi chép, lƣu giữ hồ sơ, sổ sách ban quan lý tổ TK&VV, việc bình xét cho vay; kiểm tra việc sử dụng vốn, chấp hành trả lãi, gốc hộ vay - Thƣờng xuyên tập huấn nghiệp vụ kiểm tra cán NHCSXH cán tổ chức trị- xã hội nhận uỷ thác, ban quản lý tổ TK&VV, ban XĐGN xã 84 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh cần có kế hoạch tổng thể, dài xuyên suốt năm để tham mƣu cho cấp, ngành có liên quan xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát phù hợp, đảm bảo số kiểm tra theo quy định song đảm bảo đƣợc chất lƣợng kiểm tra, tránh tình trạng kiểm tra chồng chéo, mang tính chất hình thức, gây khó khăn cho đơn vị đƣợc kiểm tra, từ làm giảm hiệu công tác kiểm tra, giám sát 85 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com KẾT LUẬN NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nƣớc, hoạt động mục tiêu XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, không mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao hiệu quản lý tín dụng hộ nghèo NHCSXH Qua 14 năm hoạt động, NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh bám sát chủ trƣơng, định hƣớng Tỉnh uỷ UBND tỉnh phát triển kinh tế - xã hội, thực chƣơng trình, mục tiêu XĐGN Vốn NHCSXH đầu tƣ cho hộ nghèo đối tƣợng sách đƣợc vay vốn, với 14 chƣơng trình tín dụng ƣu đãi; đó, cho vay hộ nghèo chiếm 19,3% tổng dƣ nợ toàn chi nhánh Góp phần quan trọng vào việc thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa bàn tỉnh Hà Tĩnh, giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 14,2% năm 2013 xuống cịn 11,4% cuối năm 2016 Tuy vậy, quản lý tín dụng hộ nghèo bộc lộ nhiều hạn chế, bất cập dẫn đến tình trạng số hộ nghèo đủ điều kiện có nhu cầu vay chƣa đƣợc vay cịn lớn, hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nghèo cịn hạn chế Do đó, việc tìm giải pháp để hồn thiện quản lý tín dụng hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh, góp phần Xóa đói giảm nghèo cách bền vững địa bàn tỉnh mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng khơng cho NHCSXH Hà Tĩnh mà tỉnh Hà Tĩnh Trƣớc mắt, từ đến năm 2020, NHCSXH tỉnh cần tập trung thực đồng giải pháp: Đẩy mạnh cơng tác tun truyền phổ biến sách tín dụng hộ nghèo cơng khai hóa hoạt động NHCSXH; Hồn thiện cơng tác xây dựng kế hoạch tín dụng hộ nghèo; Hồn thiện tổ chức mạng lƣới hoạt động; đẩy mạnh hình thức tín dụng ủy thác qua tổ chức trị- xã hội; Nâng cao chất lƣợng đội ngũ làm cơng tác quản lý tín 86 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com dụng hộ nghèo; Chú trọng hình thức cho vay theo dự án nâng mức đầu tƣ cho vay hộ nghèo; Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay tăng cƣờng quan tâm quan có thẩm quyền cấp trên, nhƣ cấp quyền sở cơng tác XĐGN 87 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Lao động Thƣơng binh xã hội, 2016 Qui định chuẩn nghèo giai đoạn 2006-2010, 2011-2015, 2016-2020 Hà Nội Bộ Lao động Thƣơng binh xã hội, 2016 Kết thực Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2011 - 2015 Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2012 Quyết định số 852/QĐ-TTg việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 -2020 Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2002 Nghị định 78/2002/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Hà Nội Lã Quốc Cƣờng, 2014 Hoạt động tín dụng Ngân hàng sách xã hội cơng tác xóa đói giảm nghèo tỉnh Ninh Bình giai đoạn 20082013 Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQG Hà Nội Lê Hải Hà, 2015 Cơng tác xóa đói giảm nghèo địa bàn huyện Như Xuân - Thanh Hóa Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN Hà Thị Hạnh, 2004 Giải pháp hoàn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động NHCSXH Luận án tiến sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Trần Ngọc Hiên, 2013 Về thực sách xóa đói giảm nghèo Việt Nam giai đoạn 2011-2020 Tạp chí Cộng sản điện tử, số 25 Nguyễn Thị Hoa, 2009 Hoàn thiện sách xóa đói giảm nghèo chủ yếu Việt Nam đến năm 2015 Hà Nội 10 Học Viện Ngân hàng, 1999 Cẩm nang quản lý tín dụng Ngân hàng Hà Nội: Nxb Tài 11 Nguyễn Văn Hùng, 2014 Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng 88 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com sách xã hội tỉnh Nghệ An cho huyện thuộc chương trình 30A tỉnh Nghệ An Luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế ĐHQG Hà Nội 12 Nguyễn Thị Ngọc Huyền, 2015 Thực sách an sinh xã hội nhóm người yếu Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN 13 Vũ Thị Lan, 2014 Quản lý tín dụng ưu đãi hơ trợ hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Khánh, tỉnh Ninh Bình Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQG Hà Nội 14 Lê Thị Thúy Nga, 2011 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thanh Hóa Luận văn thạc sỹ kinh tế Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 15 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, 2011 Tổng quan sách, chương trình cho vay vốn hộ nghèo, hộ đồng bào dân tộc thiểu số nay, thực trạng giải pháp thời gian tới Hà Nội 16 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2003 số 316/NHCS- KH, ngày 02/05/2003 hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo Hà Nội 17 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2014 Số 86/QĐ- NHCS, ngày 10/01/2014 Quyết định việc ban hành Quy định xây dựng tổ chức thực kế hoạch tín dụng hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội Hà Nội 18 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, 2010-2017 Thơng tin Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Hà Nội 19 Đỗ Tất Ngọc, 2002 Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng sách Đề tài khoa học ngành Ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Hà Nội 20 Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội: Nxb Chính trị Quốc gia 21 Nguyễn Thu Quyên, 2015 Chất lượng tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội - Chi nhánh Thành phố Hà Nội Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN 89 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 22 Dƣơng Quyết Thắng, 2013 Hồn thiện mơ hình tổ tiết kiệm vay vốn góp phấn quản lý tín dụng sách hiệu Tạp chí Ngân hàng, số 12/2013 23 Hồng Thị Xn, 2015 Chính sách an sinh xã hội hộ nghèo địa bàn huyện Nghĩa Hưng, tỉnh Nam Định Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN 90 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh? ?? để làm luận văn thạc sỹ Câu hỏi nghiên cứu luận văn: Những bất cập quản lý tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh gì? Ngân hàng sách xã hội. .. tài ? ?Quản lý tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh? ?? có nhiệm vụ lấp đầy khoảng trống 1.2 Cơ sở lý luận quản lý tín dụng cho hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 1.2.1 Hộ nghèo. .. trạng quản lý tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh; thành tựu, hạn chế nguyên nhân - Đƣa đƣợc giải pháp nhằm hồn thiện quản lý tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh