Chủ đề 5 THANH TOÁN QUA CHUYỂN KHOẢN điện tử

Mục lục Chủ đề 1: THANH TOÁN THẺ: I Khái niệm thẻ toán A Các loại thẻ sử dụng toán điện tử: Debit Card (thẻ ghi nợ) 2 Credit Card (thẻ tín dụng) 3 Smart Card (thẻ thông minh) B So sánh thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng II Quy trình tốn điện tử thẻ tín dụng trực tuyến: III Quy trình tốn điện tử sử dụng thẻ TPBank website thương mại điện tử: Chủ đề 2:CỔNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ I Khái niệm II Quy trình hoạt động cổng tốn điện tử: .9 III Quy trình tốn ví điện tử Ngân Lượng: 11 Chủ đề 3: VÍ THANH TỐN ĐIỆN TỬ .12 I Khái niệm 12 II Qui trình tốn ví điện tử: 12 III Mô tả quy trình tốn ví điện tử MOMO 13 Thanh toán QR Code 13 Thanh toán POS 14 Chủ đề 4:THANH TOÁN DI ĐỘNG: 18 I Khái niệm: 18 II Thực thể toán di động 18 III Mơ tả quy trình toán VNPAY: 19 Chủ đề 5: THANH TOÁN QUA CHUYỂN KHOẢN ĐIỆN TỬ 23 I Khái niệm: 23 Lí thuyết: 23 Phân loại: 23 II Quy trình tốn: 25 Quy trình chuyển khoản điện tử hệ thống 25 Quy trình chuyển khoản điện tử khác hệ thống 25 III Thực giao dịch chuyển khoản điện tử 26 Tài liệu tham khảo: 36 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Chủ đề 1: THANH TOÁN THẺ: I Khái niệm thẻ toán ● Thẻ toán phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt tốn tiền mua hàng hóa, dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ [1] ● Thẻ toán phương thức ghi sổ số tiền cần tốn thơng qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống mạng máy tính kết nối Ngân hàng/Tổ chức tài với điểm tốn (Merchant) Nó cho phép thực tốn nhanh chóng, thuận lợi an toàn thành phần tham gia toán [1] ● Thẻ toán phương thức tốn mà người dùng sở hữu thẻ dùng để tốn tiền mua hàng hóa dịch vụ hay rút tiền mặt tự động thông qua máy đọc thẻ hay máy rút tiền tự động [1] Thanh tốn thẻ hình thức tốn đặc trưng giao dịch thương mại trực tuyến Internet Thanh tốn thẻ tín dụng chiếm tới 90% tổng số giao dịch thương mại điện tử Với cách toán giúp cho người mua hàng trực tuyến dễ dàng thực giao dịch với nhà cung cấp nơi lúc cách nhanh chóng A Các loại thẻ sử dụng tốn điện tử: Hiện có loại thẻ toán dùng phổ biến toán điện tử thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng thẻ thơng minh Mỗi thẻ có đặc điểm riêng, nhiên tất toán rút tiền máy ATM, nên gọi chung thẻ ATM Nói cách khác, thẻ tốn thẻ ATM Debit Card (thẻ ghi nợ) Debit Card (thẻ ghi nợ) có chức cho phép bạn tiêu dùng với số tiền tài khoản kèm với thẻ Có nghĩa bạn muốn sử dụng Debit Card phải tạo tài khoản Ngân hàng nạp vào tài khoản số tiền định tiêu dùng phạm vi lượng tiền có tài khoản ngân hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Các khoản toán thực thẻ ghi nợ rút từ tài khoản séc tài khoản tiết kiệm chủ sở hữu Việc chuyển tiền thực tế thường diễn theo thời gian thực từ tài khoản chủ sở hữu (nếu sử dụng thẻ ATM) Tuy nhiên, việc toán cho tài khoản séc người bán diễn vòng đến ngày MasterCard Visa ví dụ cơng ty phát hành thẻ ghi nợ [2] ❖ Phân loại dựa phạm vi sử dụng ● Thẻ ghi nợ nội địa: loại thẻ giới hạn sử dụng phạm vi quốc gia, đồng tiền sử dụng giao dịch mua bán hàng hóa hay rút tiền mặt phải đồng tệ quốc gia ● Thẻ ghi nợ quốc tế: loại thẻ toán tổ chức quốc tế phát hành Ngân hàng thành viên tổ chức sử dụng rộng rãi toàn giới ❖ Đặc điểm ● Chi tiêu tới đâu, khấu trừ tài khoản ln tới ● Chi tiêu tất loại tiền ● Số dư tài khoản hưởng lãi suất khơng kỳ hạn ● Khơng phải phí khoản phí nhỏ rút tiền Credit Card (thẻ tín dụng) Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ tính phí mặt hàng (và toán sau) nhận tiền mặt đến hạn mức cho phép chủ thẻ Với lần mua hàng, chủ thẻ tín dụng nhận khoản vay từ cơng ty phát hành thẻ tín dụng Hầu hết thẻ tín dụng khơng có phí thường niên Tuy nhiên, chủ sở hữu bị tính lãi số dư khơng tốn đầy đủ vào ngày đến hạn Visa MasterCard thẻ hàng đầu [1] ❖ Phân loại ● Theo hạn mức tín dụng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com + Thẻ vàng (Gold Card): loại thẻ phục vụ cho thị trường “cao cấp” với nhóm khách hàng có thu nhập cao, có nhu cầu chi tiêu lớn Thẻ có hạn mức tín dụng cao thẻ thường + Thẻ thường (Standard Card): loại thẻ mang tính phổ thơng, đại chúng Hạn mức tối thiểu tùy theo Ngân hàng phát hành quy định ● Theo phạm vi sử dụng ❖ + Thẻ tín dụng nội địa + Thẻ tín dụng quốc tế Đặc điểm ● Chi tiêu trước trả tiền sau ● Tài khoản tài sản chấp để phát hành thẻ tín dụng độc lập với việc chi tiêu ● Chủ thẻ trả khoản lãi việc toán khoản tiền thời hạn ● Chi tiêu tất loại tiền ● Mất phí cao rút tiền mặt ● Có thể tốn phần tồn số dư phát sinh kỳ, phần số dư trả chậm phải chịu lãi suất cộng dồn vào hóa đơn tháng Smart Card (thẻ thơng minh) Thẻ thơng minh thẻ tốn nhựa có chứa liệu vi mạch nhúng Chip nhúng vi xử lý kết hợp với chip nhớ chip nhớ với logic khơng thể lập trình Thơng tin thẻ vi xử lý thêm, xóa thao tác khác; thẻ chip nhớ thường thẻ “chỉ đọc”, tương tự thẻ từ Các chương trình liệu thẻ phải tải xuống kích hoạt số thiết bị khác (chẳng hạn máy ATM) [2] Thẻ thông minh sử dụng tài thẻ ngân hàng, nhà bán lẻ nhà cung cấp dịch vụ phát hành cho dịch vụ tốn (ghi nợ, tín dụng, trả trước), thẻ khách hàng thân thiết thẻ xã hội có ứng dụng toán TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ❖ Phân loại ● Thẻ phi tiếp xúc (Contactless card) Cho phép bạn không cần quẹt thẻ, cần chạm thẻ trước thiết bị toán quầy thu ngân giao dịch thực ● Thẻ tiếp xúc vật lý (Contact card) Là thẻ thông minh địi hỏi phải có tiếp xúc vật lý với thiết bị đọc thẻ để trao đổi liệu Thông tin thẻ trao đổi với đầu đọc thông qua điểm tiếp xúc có thẻ B Tiêu chí so sánh So sánh thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ Khi giao Cần nộp tiền vào Tài dịch khoản Tài khoản ngân hàng Chức Có liên kết Thẻ tín dụng Chi tiêu trước, trả tiền sau Không liên kết Rút tiền, chuyển tiền, -Thanh tốn hàng hóa, gửi tiết kiệm, nạp tiền dịch vụ… thay tiền điện thoại mặt - Phạm vi sử dụng - Rút tiền mặt Chuyển đổi trả góp lãi suất 0-1% Trong ngồi nước Trong ngồi nước Điều kiện Chỉ cần có làm thẻ CMT/CCCD Người mở thẻ phải có: cơng việc ổn định, hồ sơ chứng minh thu nhập, Sao kê thu nhập trung bình tháng, Hợp TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com đồng lao động, giấy tờ tài sản sở hữu… Chương trình Giới hạn thẻ Lịch sử tín dụng II Quy trình tốn điện tử thẻ tín dụng trực tuyến: Quy trình mua hàng tốn thẻ tín dụng trực tuyến TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (Nguồn: E-Commerce 2020-2021_ Business, Technology and Society) Sơ đồ minh họa quy trình mua hàng tốn thẻ tín dụng trực tuyến Có năm bên liên quan đến việc mua thẻ tín dụng trực tuyến: người tiêu dùng, người bán, nhà toán bù trừ, ngân hàng thương mại (đôi gọi “ngân hàng mua”) ngân hàng phát hành thẻ người tiêu dùng Để chấp nhận tốn thẻ tín dụng, người bán trực tuyến phải có tài khoản người bán thành lập với ngân hàng tổ chức tài Tài khoản người bán đơn giản tài khoản ngân hàng cho phép công ty xử lý khoản tốn thẻ tín dụng nhận tiền từ giao dịch [2] Quy trình tốn thẻ tín dụng trực tuyến: [2] Bước 1: Một giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến bắt đầu việc mua hàng Khi người tiêu dùng muốn mua hàng, họ thêm mặt hàng vào giỏ hàng người bán Bước 2: Khi người tiêu dùng muốn toán cho mặt hàng giỏ hàng, đường truyền bảo mật thông qua Internet tạo SSL/TLS Sử dụng mã hóa, SSL/TLS bảo mật phiên thơng tin thẻ tín dụng gửi đến người bán bảo vệ thông tin khỏi kẻ gian lận Internet SSL không xác thực người bán người tiêu dùng Các bên giao dịch phải tin tưởng lẫn Bước 3: Sau người bán nhận thơng tin thẻ tín dụng tiêu dùng, phần mềm người bán liên hệ với sở toán bù trừ Bước 4: Cơ quan toán bù trừ liên hệ với ngân hàng phát hành để xác minh thông tin tài khoản Bước 5: Sau xác minh, ngân hàng phát hành ghi có vào tài khoản người bán ngân hàng người bán Bước 6: Khoản ghi nợ vào tài khoản người tiêu dùng chuyển đến người tiêu dùng bảng kê hàng tháng TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Quy trình chuyển khoản điện tử hệ thống Chuyển khoản điện tử hệ thống (thanh toán điện tử nội bộ) nhiệm vụ toán hai nhiều chi nhánh ngân hàng việc toán khơng có chuyển dịch dịng tiền vật lý tổng nguồn vốn trước sau toán ngân hàng khơng đổi Quy trình chuyển khoản điện tử khác hệ thống Chuyển khoản điện tử khác hệ thống nghiệp vụ chuyển tiền toán hai nhiều ngân hàng thương mại khác hệ thống địa bàn khác địa bàn TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com III Thực giao dịch chuyển khoản điện tử 1.1 Giới thiệu chung Dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng qua Internet Banking cho phép chủ tài khoản thực giao dịch chuyển tiền trực tuyến lúc nơi Tính bật ● Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking VPBank hoạt động 24 ngày ngày tuần ● Dịch vụ cho phép khách hàng chuyển tiền cho cá nhân tổ chức có tài khoản ngân hàng lãnh thổ Việt Nam Hạn mức chuyển tiền lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày ● Hạn mức chuyển tiền lên tới 50.000.000VNĐ/ giao dịch 500.000.000 VNĐ/ngày - Dịch vụ chuyển tiền chứng khoán VPBS cho phép bạn chuyển tiền đến người hưởng có tài khoản mở VPBS 1.2 Lợi ích ● Khơng phải đến ngân hàng mà thực giao dịch chuyển tiền ● Giao dịch chuyển tiền thực nhanh chóng, an toàn TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ● Tài khoản người thụ hưởng nhận tiền sau giao dịch thực thành công với giao dịch chuyển tiền VPBank, chuyển tiền qua thẻ 24/7 chuyển tiền chứng khoán VPBS ● Được miễn phí với giao dịch chuyển tiền hệ thống VPBank 1.3 Điều kiện thủ tục đăng ký Người chuyển tiền cần có Tài khoản Thẻ Ghi nợ Nội địa/Thẻ Ghi nợ Quốc tế/Tài khoản Thanh toán VPBank đăng ký sử dụng gói dịch vụ Internet Banking (i2b) có chức tốn Người nhận tiền có Tài khoản Thẻ Ghi nợ Nội địa/Thẻ Ghi nợ Quốc tế/Thẻ Tín dụng VPBank Đăng ký online: Tại https://www.vpbank.com.vn/ Đăng ký offline: Tại tất chi nhánh/PGD VPBank toàn quốc 1.4 Trên app VPBank Online Bước 1: Đăng nhập vào app VPBank Online Bước 2: Click menu “Chuyển khoản” Bước 3: Chọn ngân hàng muốn chuyển, tài khoản nguồn thêm thông tin chuyển khoản (số tài khoản/số thẻ, số tiền, nội dung ) TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Bước 4: Chuyển sang hình xác nhận thơng tin chuyển khoản Đây hình bạn cần kiểm tra lại lần xem thơng tin người nhận xác chưa Đặc biệt lưu ý số tiền, số tài khoản tên người nhận có khớp khơng Bước 5: Nhập OTP để xác nhận giao dịch [5] 1.5 Trên trình duyệt Bước 1: Đăng nhập vào địa https://online.vpbank.com.vn/ Bước 2: Click menu “Chuyển khoản” Bước 3: Click “Thêm tài khoản nhận tiền” Một popup cho bạn điền thông tin tài khoản nhận, sau bạn lưu lại Chọn tài khoản nguồn click tiếp tục Thay phải nhập tài khoản nhận tiền, bạn gọi mẫu giao dịch để chuyển tiền, bạn lưu Mẫu giao dịch việc bạn điền trước tất thông tin cần thiết cho giao dịch chuyển khoản, gồm tài khoản nguồn, tài khoản nhận, nội dung chuyển tiền số tiền Mẫu giao dịch giúp tiết kiệm thời gian thao tác VPBank Online bạn cần chuyển tiền cho nhiều lần Hoặc bạn gọi người nhận lưu trước từ “Chọn từ danh sách lưu” TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Bước 4: Xác nhận thông tin chuyển khoản [THỰC HIỆN CKDT TRÊN TEACHCOMBANK Mở app F@st Mobile - ứng dụng quản lý tài ngân hàng Techcombank - Cung cấp dịch vụ chuyển khoản điện tử như: + Chuyển tiền tài khoản Techcombank + Chuyển tiền liên ngân hàng + Chuyển tiền tới thuê bao di động + Chuyển tiền đến người nhận chứng minh thư Techcombank branch + Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Tài liệu tham khảo: [ 1] dankinhte.vn,"Dân Kinh Tế," 2021 [Online] Available: http://www.dankinhte.vn/mot-so-khai-niem-thanh-toan-trong-thuongmai-dien-tu/ [ 2] K C L a C G Traver, "E-commerce 2020-2021 Business.technology.society," 2021, p Chapter [3] Anuja Pande et al, / (IJCSIT) International Journal of Computer Science and Information Technologies, Vol (2), 2014, 2569-2573 [4] Design and Implementation of Electronic Payment Gateway for Secure Online Payment System, Academia, 2019 [5] Mobile Payment Systems Jsús Téllez • Sherali Zedally Sách Security of Mobile Payments and Digital Wallets [6]Căn theo Khoản 2, Điều 3, Nghị định 119/2018/NĐ-CP [2]Theo Thông tư 32/2011/TT-BTC (có hiệu lực đến 31/10/2020) [3]Nghị định 101/2012/NĐ-CP CP tốn khơng dùng tiền mặt [4]Website: epayjsc.com [7] https://walletfactory.com/how-to-pay/p2p-payments [8] https://www.nerdwallet.com/article/banking/p2p-paymentsystems [9,10]https://www.forbes.com/advisor/banking/understanding-electronicfunds-transfer/ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG KHOA THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ ***** TIỂU LUẬN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Giảng viên hướng dẫn: TRẦN THẢO AN Sinh viên thực hiện: LÂM THỊ KIỀU MY TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... Chủ đề : THANH TOÁN QUA CHUYỂN KHOẢN ĐIỆN TỬ I Khái niệm: Lí thuyết: Chuyển tiền điện tử giao dịch điện tử tiếng Anh: Electronic funds transfer, viết tắt EFT) lệnh chuyển tiền điện tử từ tài khoản. .. skknchat@gmail.com Quy trình chuyển khoản điện tử hệ thống Chuyển khoản điện tử hệ thống (thanh toán điện tử nội bộ) nhiệm vụ toán hai nhiều chi nhánh ngân hàng việc tốn khơng có chuyển dịch dòng tiền vật lý... tài khoản người tiêu dùng Chuyển tiền điện tử quy định đạo luật chuyển tiền điện tử (EFTA) Nó đưa quyền trách nhiệm chuyển tiền điện tử Phân loại: [Trở lại năm 1979, phủ Hoa Kỳ thực Đạo luật chuyển