Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (4)

Quy trình tín dụng ACB, Vietinbank Woori   Nhóm Thành viên nhóm Phạm Thị Tân (Nhóm trưởng) Hoàng Thị Nga Lưu Thị Nga Trần Văn Tuấn Phạm Thị Huyền Trang Nguyễn Thị Thùy Trang NỘI DUNG 01 03 Cơ sở lý thuyết Quy trình tín dụng cụ thể 02 04 Giới thiệu chung ba ngân hàng So sánh quy trình tín dụng ba ngân hàng 01 Cơ sở lý thuyết Lập hồ sơ tín dụng 1.2 Ý nghĩa việc lập quy trình tín dụng 1.1 Khái niệm quy trình tín dụng Phân tích tín dụng Quy trình tín dụng Về hiệu Về quản lý Quyết định tín dụng ngân hàng Quy trình tín dụng bảng tổng hợp mô tả công việc ngân hàng từ tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng cho Làm sở cho việc phân định quyền, Giúp NH nâng cao chất đến định cho vay, giải ngân, thu nợ lý hợp đồng tín dụng trách nhiệm cho phận hoạt Giải ngân lượng tín dụng, giảm động TD thiểu rủi ro Làm sở để thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn Giám sát tín dụng, thu nợ Thanh lý hợp đồng tín dụng 02 Giới thiệu chung ba ngân hàng 2.3 2.2 TMCP Á MTV Châu Woori (ACB) Việt 2.1 Ngân hàng TNHH Công Thương Việt Nam (Woori Bank) ( Vietinbank) • • • • • • • • Năm thành lập: 2016 Ngày thành lập: 4/6/1993 26/3/1988 Vốn điều lệ: 4.600 tỷ đồng (2018) Vốn điều chủ sở lệ:hữu: 21.615.584.600.000 93.653 tỷ đồng VND VND(2021) (2020) Là ngân hàng có tổng tài sản lớn HQ Là Slogan: ngân Nâng hàng tư caonhân giá trị vớicuộc 100% sống vốn nhà đầu tư Là ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngồi Vẫn thuộc 4quản nhà nước Là ngânlýhàng thương mại lớn VN 03 Quy trình tín dụng cụ thể 3.1 Quy trình tín dụng Vietinbank Điều kiện vay vốn Khách hàng cá nhân - Là công dân VN sinh sống làm việc VN - Có lực hành vi dân - Tuổi từ 20 đến 60 - Có PA sử dụng vốn rõ rang - Khơng có nợ xấu TCTD trước Khách hàng DN - Phải thành lập tối thiểu năm - Có uy tín trả nợ tốt - Khơng hạn chế lĩnh vữ KD - Có BĐS ts chấp đảm bảo - LNR hàng năm phải tối thiểu 15 tỷ đồng Quy trình tín dụng Thẩm định rủi ro Lập hồ sơ Phê duyệt vay vốn tín dụng Hồ sơ pháp lý Hồ sơ kinh tế Hồ sơ đảm bảo khoản vay Giấy đề nghị vay vốn Quy trình tín dụng Soạn thảo hợp đồng Ký kết hợp đồng Giải ngân Ký kết hợp đồng giải ngân Quy trình đề xuất sửa đổi tín dụng Kiểm tra, giám sát vốn vay Quy trình kiểm tra giám sát vốn vay Phát xử lý TH có dấu hiệu rủi ro Quy trình tín dụng Quy trình thu nợ, lý HĐ Lưu trữ hồ sơ cho vay Giải chấp tài sản bảo đảm 3.2 Quy trình tín dụng ACB Lâp hồ sơ yêu cầu cấp tín Phân tích Ra định dụng tín dụng tín dụng Thanh lý Giám sát hợp đồng tín dụng Giải ngân 3.3 Quy trình tín dụng Woori Bước Bước Bước Lập hồ sơ Phân tích Quyết định tín dụng tín dụng tín dụng Bước Thanh lý hợp đồng tín dụng Bước Bước Giám sát, thu nợ Giải ngân 04 So sánh quy trình tín dụng ba ngân hàng 4.1 Giống Đều thực bước bản: Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng Bước 2: Phân tích tín dụng Bước 3: Quyết định tín dụng Bước 4: Giải ngân Bước 5: Giám sát thu nợ Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng • Hồ sơ khách hàng đầy đủ, CBTD báo cáo khách hàng tiếp tục tiến hành bước quy trình • Thu thập thơng tin khách hàng • Sau tiếp nhận hồ sơ (đầy đủ), thông tin khách hàng cập nhật lên hệ thống chung Woori Bank ACB Vietinbank • CBTD thu nhận hồ sơ (đầy đủ), CBTD báo cáo lãnh đạo báo lại khách hàng Bước4.2 1: Lập Khác hồnhau sơ tín dụng • Xem xét khả nguồn vốn, điều kiện toán lãi suất cho vay • ••Khơng Xác định điều kiện tốn hình vớity khoản tốn nước ngồi cần thẩm định xác minh thựcthức địa,thanh nơi ởtốn vàđối cơng đangvay cơng tác Tái thẩm định khoản vay • Woori Bank Có phương án phịng ngừa rủi ro • Phân tích thẩm định vốn cho vay đầu tư • •PhânHội tíchđồng dựa hồ Ban sơ giấy chuẩn bị, đốc kèm với thẩm định thực tế Phân tíchtrên PASXKD tínnhững dụng/ tíntờdụng/ Giám khối • Phân tích tình hình quan hệ với ngân hàng ACB Vietinbank • •PhânHồtíchsơdựa hồ sơ giấy tờ chuẩn bị, kèm với thẩm định thực tế Trường/ Phó phịng quản lí rủi ro • ••PhânCBTD loại khách thơng kiểmhàng tra dựa tínhtrên xáccác thực củatin hồthu sơthập vayđược vốn Người chịu 2: trách Phân tích tín tái dụng thẩm Tìm Bước hiểu Quy KH trình nhiệm xác phân minh tích thôngđịnh tin Thực giải ngân: phận giải ngân • • • Các khoản Thực giải vay ngân: nhỏ cóbộthể phận phó giải giám ngân đốc quan hệ khách hàng định • • • • CBTD trình cấp kiểm sốt xem xét ký vào tờ trình thẩm định khách hang Sau ký kiểm sốt tờ trình tiếp tục gửi cho chun viên phê duyệt Woori Bank ACB Vietinbank Lấy ý kiến giải trình phận Thời hạn giải quyếtngân: định Phịng kế tốn Thực BướcBước Quyết Giải địnhngân tín dụng Trình lãnh đạo người có thẩm quyền định • Tất tốn khoản vay Mởlýsổhợpsách theo dõi •• Thanh đồng tín dụng chấp thác TSBĐ phần mềm điện tốn •• GiảiKhai kho giấy tờ TSBĐ •• Xuất Thành lập tổ thu nợ lưu đơng • Xóa đăng kí giao dịch bảo đảm • Phân tích hoạt động tài khoản, báo cáo tài chính, kiểm tra sở KH • TáiThực xét xếpkiểm hạng tra vay vốn thường xuyên • Thanh lý tín dụng • • • Woori Bank ACB Vietinbank Thông báo với KH tối thiểu 10 ngày trước hạn trả nợ Tất toán khoản vay cho KH Bước sátlývàHĐTD thu nợ Bước5.6.Giám Thanh Đến hạn trả nợ, phận phối hợp với để thực thu nợ Cảm ơn cô bạn lắng nghe! ... trình tín dụng 1. 1 Khái niệm quy trình tín dụng Phân tích tín dụng Quy trình tín dụng Về hiệu Về quản lý Quyết định tín dụng ngân hàng Quy trình tín dụng bảng tổng hợp mô tả công việc ngân hàng. .. định tín dụng tín dụng tín dụng Bước Thanh lý hợp đồng tín dụng Bước Bước Giám sát, thu nợ Giải ngân 04 So sánh quy trình tín dụng ba ngân hàng 4 .1 Giống Đều thực bước bản: Bước 1: Lập hồ sơ tín. .. sản bảo đảm 3.2 Quy trình tín dụng ACB Lâp hồ sơ yêu cầu cấp tín Phân tích Ra định dụng tín dụng tín dụng Thanh lý Giám sát hợp đồng tín dụng Giải ngân 3.3 Quy trình tín dụng Woori Bước Bước Bước