Tài liệu Đề tài: Tìm hiểu dịch vụ thẻ ngân hàng VPBank Đà Nẵng docx

Thẻ ngân hàng xuất hiện là sự kết hợp của khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lýngân hàng, sự ra đời của thẻ là một bước tiến vượt bậc trong hoạt động thanh toán thông quangân hàng.Thẻ

Trang 1

Thẻ ngân hàng xuất hiện là sự kết hợp của khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lýngân hàng, sự ra đời của thẻ là một bước tiến vượt bậc trong hoạt động thanh toán thông quangân hàng.Thẻ ngân hàng có những đặc điểm của một phương tiện thanh toán hoàn hảo:

- Đối với khách hàng: thẻ đáp ứng được về tính an toàn cao, khả năng thanh toánnhanh, chính xác

- Đối với ngân hàng: thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khả năng huy động vốnphục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí sử dụng thẻ

Chính nhờ những ưu điểm trên mà thẻ ngân hàng đã nhanh chóng trở thành mộtphương tiện thanh toán thông dụng ở các nước phát triển cũng như trên thế giới

Ở Việt Nam, nền kinh tế ngày một phát triển, đời sống người dân ngày càng nâng cao,thêm vào đó là xu thế hội nhập phát triển với nền kinh tế thế giới, việc xuất hiện của mộtphương tiện thanh toán mới là rất cần thiết.Nắm bắt được nhu cầu này, Ngân hàng Việt NamThịnh Vượng (VPBank) đã chủ trương đưa dịch vụ thẻ vào ứng dụng tại Việt Nam Sau nhiềunăm hoạt động trong lĩnh vực này, Ngân hàng VPBank đã thu được những thành tựu nhấtđịnh Nhưng bên cạnh đó vẫn còn không ít những khó khăn hạn chế để có thể phát triển dịch

vụ thẻ trở nên phổ biến ở Việt Nam

Nhận thức được vấn đề này, sau quá trình tìm hiểu về hoạt động thẻ tại Ngân hàngVPBank em đã chọn đề tài "Tìm hiểu hoạt động dịch vụ thẻ tại Ngân hàng VP Bank " làm đềtài báo cáo của mình

SV thực hiện: Nguyễn Thị Tuyết Sương Trang 1

Trang 2

Ngân hàng được thành lập theo Giấy phép Hoạt động số 0042/NH-GP do Thống đốcNgân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 08 năm 1993 với tên là Ngân hàngThương mại Cổ phần Các Doanh nghiệp Ngoài Quốc doanh Thời gian hoạt động theo giấyphép là 99 năm và Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động ngày 12 tháng 08 năm 1993 Ngày

27 tháng 07 năm 2010, Ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt NamThịnh Vượng theo Giấy phép số 1815/QĐ-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp

b Vốn điều lệ

Vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ VND Sau đó, do nhu cầu phát triển,theo thời gian VPBank đă nhiều lần tăng vốn điều lệ Vốn điều lệ trong năm 2011 của ngânhàng là 5050 tỷ đồng

c Cổ đông chiến lược

- OCBC-Oversea Chinese Banking Corporation

Tỷ lệ nắm giữ cổ phần: 14, 88%

d Chiến lược (định hướng phát triển)

Năm 2015 trở thành Ngân hàng Bán lẻ hàng đầu Việt Nam

Trang 3

chi nhánh và phòng giao dịch tính đến năm 2010.Theo kế hoạch đến cuối năm 2010, VPBank

sẽ mở rộng lên thành 150 điểm

g Công ty trực thuộc

- Công ty Quản lư tài sản VPBank (VPBank AMC)

- Công ty TNHH Chứng khoán VPBank (VPBS)

l Bộ máy tổ chức của VPBank chi nhánh Đà Nẵng

Là 1 trong 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam, tính đến cuối năm 2012, VPBank đã cótrên 200 điểm giao dịch tại 33 tỉnh, thành trên toàn quốc, tổng tài sản của Ngân hàng đạt trên98.000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2011, huy động vốn từ dân cư và tổ chức kinh tế đạttrên 60.000 tỷ đồng, tăng 88% so với cuối năm 2011, lợi nhuận trước thuế đạt 974 tỷ đồng

Phòng ngân quỹ

Phòng hành chính nhân sự

Tổ kiểm tra nội bộ

Trang 4

Song song với kết quả kinh doanh đạt được, năm 2012, VPBank đã đạt được các giải thưởngtiêu biểu: Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam; Giải Ngân hàng có chất lượng dịch vụđược hài lòng nhất; Giải tăng trưởng outbound - giải tăng trưởng số lượng điểm giao dịch caonhất, giải thưởng điểm kích hoạt giao dịch cao nhất của dịch vụ Western Union; Giải về tỷ lệđiện chuẩn thanh toán quốc tế do Wells Fargo trao tặng.

2 Các sản phẩm mà VPBank chi nhánh Đà Nẵng đang cung cấp hiện nay

Tiền gửi tiết kiệm

- Tiết kiệm Tích lộc

- Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ

- Tiết kiệm rút gốc linh hoạt

- Tiết kiệm theo thời gian thực tế

- Tiết kiệm thường

Tiền gửi thanh toán

- Sản phảm Tài khoản VP SUPER

- Sản phẩm Tài khoản thông minh

- Sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn

- Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh

- Dịch vụ chuyển tiền trong nước

- Dịch vụ chuyển tiền quốc tế

- Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union

Tín dụng

* Cho vay có tài sản đảm bảo

- Sản phẩm cho vay mua nhà, xây dựng,

sửa chữa nhà

- Sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt

- Sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh

- Sản phẩm cho vay hộ kinh doanh

- Sản phẩm cho vay hỗ trợ du học sinh

- Sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán Cho vay tín chấp (không tài sản đảm bảo)

- Sản phẩm cho vay tín chấp đối với nhân

3 Giới thiệu dịch vụ thẻ của ngân hàng VPBank chi nhánh Đà Nẵng

*Hồ sơ đăng ký đối với thẻ tín dụng

Yêu cầu chung

- Đề nghị phát hành thẻ (theo mẫu của VPBank)

- Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng

Trang 5

- Bản sao CMT hoặc hộ chiếu (xuất trình bản chính để đối chiếu)

- Bản tự kê khai tình hình tài chính cá nhân (trường hợp cầm cố bằng số tiết kiệm, số dư tiềngửi, chứng từ có giá thì không cần hồ sơ này)

Trường hợp tín chấp

- Bản sao hộ khẩu/KT3

- Bản sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 03 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàngphát hành

- Photo hợp đồng lao động có giá trị hiệu lực (đề nghị mang bản gốc để đối chiếu)

- Quyết định bổ nhiệm hoặc Quyết định lương (nếu có)

Trường hợp có tài sản đảm bảo

- Hồ sơ về tài sản đảm bảo

- Hợp đồng bảo đảm tiền vay

* Hồ sơ đăng ký đối với thẻ ghi nợ

Yêu cầu chung

- Đề nghị phát hành thẻ (theo mẫu của VPBank)

- Bản sao CMT hoặc hộ chiếu (xuất trình bản chính để đối chiếu)

*Tiện ích

- Sử dụng các tiện ích Internet Banking (i2b); SMS Banking

3.1 Thẻ quốc tế

3.1.1 Thẻ Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard

Thẻ được phát hành theo hai loại Thẻ Ghi nợ Quốc tế và Thẻ Tín dụng Quốc tế vớicông nghệ bảo mật chip theo chuẩn EMV an toàn và giảm thiểu gian lận, giả mạo thẻ

a Tiện ích:

- Chủ thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank Platinum MasterCard có cơhội nâng cấp miễn phí lên hạng thương gia tới bất kỳ điểm nào trên thế giới khi chi tiêu đến1.5 tỷ trong thời gian từ 16/04/2012 đến 15/04/2013

- Khách hàng có thể tích lũy dặm bay GLP với mọi chi tiêu bằng thẻ

Cách tính dặm bay như sau:

25.000 VND = 1 dặm GLP (đối với chi tiêu ở nước ngoài)

50.000 VND = 1 dặm GLP (đối với chi tiêu tại Việt Nam)

- Hạn mức tín dụng lên tới 1 tỷ đồng giúp Quý khách dễ dàng tận hưởng vô vàn cácdịch vụ sang trọng và cao cấp bậc nhất

Trang 6

- Thế giới ưu đãi đẳng cấp của VPBank và MasterCard dành riêng cho Chủ thẻPlatinum tại Việt Nam và trên toàn thế giới.

b Điều kiện đăng ký

- Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài là hội viên Bông Sen Vàng hạng Bạctrở lên của Vietnam Airlines

- Khách hàng phát hành thẻ tín dụng: thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 15.000.000VND

- Các điều kiện khác theo quy định của VPBank

c Biểu phí STT Nội dung phí

Mức thu phí (trên lần/món/

giao dịch)

Min Max Ghi chú

Nhóm giảm phí

Thu VAT

IV VN AIRLINE-VPB PLATINUM DEBIT

Trang 7

nước ngoài

4.3 Ứng tiền mặt tại POS

VND50,000

4.4

Các giao dịch khác (vấn

tin, in sao kê, chuyển

khoản, đổi pin) ngoại

4.5

Cấp lại hóa đơn bán

hàng tại POS của các

- Thời hạn sử dụng thẻ: 5 năm

- Hạn mức rút tiền mặt tại ATM: 8.000.000 VND/lần

Tiện ích:

- Chủ thẻ dễ dàng dùng thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại hơn 24 triệu điểm chấp

nhận thẻ với số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng rất thấp trên thị trường: 5% dư nợ

- Chủ thẻ có thể rút tiền mặt tại các ATM của VPBank và hơn 1 triệu ATM có biểutượng MasterCard trên toàn thế giới

Trang 8

- Chủ thẻ được đảm bảo tuyệt đối an toàn cho khoản tiền của mình Với bộ xử lý bằngCHIP thông minh theo chuẩn EMV các thông tin lưu trên thẻ được bảo mật tối đa và tránh rủi

ro sao trộm thông tin của chủ thẻ

- Chủ thẻ không phải bận tâm đến những phiền phức do tiền rách, tiền giả, tiền lẻ Loại bỏ hoàn toàn các rủi ro do phải mang quá nhiều tiền mặt trong người khi đi công tác, duhọc, du lịch trong và ngoài nước

- Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động khác tại cácmáy ATM của VPBank như: kiểm tra hạn mức còn được chi tiêu, rút tiền mặt, tra cứu thôngtin ngân hàng

- Chủ thẻ chính có thể yêu cầu phát hành đến 5 thẻ phụ

- Thẻ quốc tế VPBank MasterCard Platinum là giải pháp tối ưu cho các gia đình cócon em đi du học nước ngoài về việc thanh toán mọi chi phí học tập, sinh hoạt ở nước ngoàimột cách kịp thời và nhanh chóng, đồng thời quản lý và kiểm soát hiệu quả việc chi tiêu củacon em thông qua Bảng thông báo giao dịch hàng tháng

- Đặc biệt: VPBank MasterCard Platinum là hạng thẻ cao cấp của MasterCard Uy tín,

sự sang trọng và thành đạt của chủ thẻ được công nhận trên toàn thế giới

3.1.2.1 Thẻ Mastercard Platinum Credit

a Giới thiệu chung:

- Thẻ do VPBank phát hành nhằm cấp trước cho chủ thẻ một khoản tín dụng để thanhtoán tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới, khách hàng sẽ chi tiêu trong hạn mức tíndụng tuần hoàn được cấp

(trên lần/món/giao dịch)

Min Max Ghi chú Nhóm

giảm phí

Thu VAT

VI VPB PLATINUM CREDIT

Trang 9

1.1 Quy trình thông thường VND 300,000

Miễn phí tạithời điểm

3.1 Sao kê hàng tháng miễn phí

3.3

Cấp lại sao kê (nhận qua

đường bưu điện, đã bao gồm

4

Giao dịch tại ATM/POS

10%

4.4

Phí giao dịch đặt hàng qua

3.1.2.2 Thẻ Mastercard Platinum Debit

Trang 10

- Số dư tối thiểu: 20.000.000 VND (có thể xuống tới 10.000.000 VND)

- Hạn mức rút tiền mặt: 30.000.000 VNĐ/ngày

- Hạn mức chi tiêu: 50.000.000 VNĐ/ngày

- Hạn mức chuyển khoản: không giới hạn

b Biểu phí

STT Nội dung phí

Mức thu phí (trên lần/món /giao dịch)

Thu VAT

III PLATINUM DEBIT

1 Phát hành thẻ

1.1 Quy trình thông thường

VND100,000

Miễn phí tạithời điểm này A 10%1.2 Phát hành nhanh

VND300,000

Thay đổi trạng thái thẻ (mở, khóa

theo yêu cầu của KH)

VND50,000

4.1 Rút tiền tại cây ATM của VPBank miễn phí

SV thực hiện: Nguyễn Thị Tuyết Sương Trang

10

Trang 11

Rút tiền tại cây ATM của các NH

Các giao dịch khác (vấn tin, in sao

kê, chuyển khoản, đổi pin) ngoại

- Hạn mức rút tiền tại ATM: 8.000.000 VND/lần

Tiện ích:

- Tiện lợi ở mọi lúc, mọi nơi: Thẻ VPBank MasterCard mc2 được chấp nhận tại hơn

24 triệu đơn vị chấp nhận thẻ tại Việt Nam và hơn 220 quốc gia trên thế giới Chủ thẻ có thểrút tiền mặt tại các ATM của VPBank và hơn 1 triệu ATM có biểu tượng MasterCard trêntoàn thế giới

- Chủ thẻ được hưởng các ưu đãi giảm giá đặc biệt tại các cửa hàng thời trang, nhàhàng, các trung tâm mua sắm, các trung tâm dịch vụ, và rất nhiều điểm chấp nhận thanh toántại Việt Nam

11

Trang 12

- Thẻ VPBankMasterCard mc2 được áp dụng công nghệ bảo mật chip theo chuẩnEMV (Europay - MasterCard - Visa) giúp ngăn ngừa việc sao trộm thông tin của chủ thẻ,giảm thiểu gian lận giả mạo thẻ.

- Hình dáng độc đáo: thẻ VPBank MasterCard mc2 được thiết kế dành riêng cho giớitrẻ năng động và sành điệu, với đường cong mềm mại và chất liệu trong suốt thay cho hìnhdáng thông thường của tất cả các loại thẻ đang có trên thị trường hiện nay Đồng thời, chủ thẻđược lựa chọn màu sắc thẻ theo sở thích cá nhân

- Chủ thẻ chính có thể yêu cầu phát hành đến 5 thẻ phụ

3.1.3.1 Thẻ MasterCard Mc2 Credit

- Thẻ do VPBank phát hành nhằm cấp trước cho chủ thẻ một khoản tín dụng để thanhtoán tại các điểm chấp nhận thẻ trên toàn thế giới, khách hàng sẽ chi tiêu trong hạn mức tíndụng tuần hoàn được cấp

lần/món/giao dịch)

Thu VAT

V MC2 CREDIT

VND150,000

Miễn phí tạithời điểm này A 10%

Trang 13

2 150,000

2.2

Thay đổi trạng thái thẻ (mở,

khóa theo yêu cầu của KH) VND 50,000

3.1 Sao kê hàng tháng miễn phí

3.3

Cấp lại sao kê (nhận qua đường

bưu điện, đã bao gồm phí

Phí giao dịch đặt hàng qua thư/

điện thoại (MO/TO) 0.15%

Chưa bao gồm

13

Trang 14

3.1.3.2 Thẻ MasterCard Mc2 Debit

- Số dư tối thiểu: 100.000 VND

- Hạn mức ứng tiền mặt: 30.000.000 VNĐ/ngày

- Hạn mức chi tiêu: 50.000.000 VNĐ/ngày

- Hạn mức chuyển khoản: không giới hạn

b Biểu phí

Mức thu phí (trên

Min Ma

x Ghi chú

Nhó m giảm phí

Thu VAT

II MC2 DEBIT

VND100,000

Miễn phí tại thời

1.2 Phát hành nhanh

VND300,000

Thay đổi trạng thái thẻ (mở,

khóa theo yêu cầu của KH) VND 50,000

Miễn phí tại thời

Giao dịch tại ATM/POS

4.1

Rút tiền tại ATM của

14

Trang 15

các NH khác trong nước 50,000

4.3

Rút tiền tại cây ATM của

các NH khác tại nước ngoài 4%

Tính phí điện

3.1.4 Thẻ MasterCard E-Card

Sản phẩm sử dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ qua mạng internet

- Thẻ VPBank MasterCard E-card cho phép khách hàng chỉ có thể sử dụng để muahàng, đặt vé máy bay qua mạng, đặt phòng khách sạn qua điện thoại

- Khách hàng chi tiêu trên số dư tài khoản của mình

- Số dư tối thiểu: 100.000VNĐ

- Hạn mức giao dịch: 50.000.000 VND/ngày

- Tiền trên tài khoản được hưởng lãi suất tiền gửi

- Thẻ VPBank Mastercard E-card không có chip, dải băng từ và dải băng chữ ký

- Thẻ VPBank Mastercard E-card không sử dụng được tại ATM và các điểm chấpnhận thẻ (POS) để hạn chế việc bị sao chép thông tin trên thẻ

b Biểu phí

15

Trang 16

Mức thu phí (trên

Min Max Ghi chú Thu

Thay đổi trạng thái thẻ (mở, khóa

theo yêu cầu của KH) VND 50,000

Miễn phí tạithời điểm

Tính phíđiện chuyển

3.2 Thẻ nội địa

3.2.1 Thẻ AutoLink

a.Giới thiệu chung:

- Thẻ ghi nợ nội địa VPBank AutoLink là sản phẩm thẻ thanh toán thay thế tiền mặt.Chủ thẻ gửi tiền vào tài khoản thẻ và sử dụng trong phạm vi số tiền trong tài khoản của mình

- Thời hạn sử dụng: 10 năm

Trang 17

- Hạn mức rút tiền mặt: 20.000.000 VND/ ngày; 2.000.000 VND/lần

b Tiện ích:

- Sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại bất kỳ máy rúttiền tự động ATM nào trong số hàng trăm điểm đặt máy của VPBank cũng như từ máy ATMcủa các ngân hàng thuộc liên minh Smartlink trên cả nước

- Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động khác tại cácmáy ATM của VPBank như: xem số dư tài khoản, chuyển khoản, in sao kê giao dịch, tra cứuthông tin ngân hàng

- Phương tiện không dùng tiền mặt an toàn và sinh lời

- Chủ thẻ dễ dàng nộp tiền vào tài khoản thẻ bất cứ lúc nào, tại bất kỳ chi nhánh nàocủa VPBank khi có nhu cầu

- Đặc biệt, thẻ VPBank Autolink là công cụ hữu hiệu giúp công ty, doanh nghiệp, tổchức giảm thiểu chi phí và thời gian trong việc chi trả lương, thưởng cho nhân viên

3 Phí cấp sao kê giao dịch

3.1 Phí cấp sao kê GD hàng tháng/ theo yêu cầu

(Tại quầy/ gửiqua đường bưu điện)

/lần Theo biểu

phí cấp sao

kê cho tài

Trang 18

3.2 Phí cấp bản sao hóa đơn giao dịch /lần

3.2.1 Giao dịch trong cùng hệ thống VPBank VND 30,000

4 Phí xử lý giao dịch thẻ tại ATM/POS

4.1 Tại ATM/POS của VPBank

4.1.1

Phí yêu cầu bản sao hóa đơn GD/ hóa đơn

VND20.0004.2 Tại ATM/POS của Ngân hàng khác

4.2.4

Phí yêu cầu bản sao hóa đơn GD/ hóa đơn

3.2.2 Thẻ VPSuper

VP Super là Bộ sản phẩm ưu việt bao gồm trọn gói các sản phẩm dịch vụ: tài khoản,thẻ ghi nợ, dịch vụ Internet Banking và dịch vụ SMS Banking

a Tiện ích:

- Lãi suất 2%/năm

- Không yêu cầu số dư tối thiểu

- Miễn phí mở tài khoản, phát hành thẻ và đăng ký các dịch vụ Internet Banking, SMSBanking

- Miễn phí hầu hết các giao dịch trên tài khoản VP Super

- Hạn mức giao dịch cao nhất:

+ Rút tiền tại ATM: 20 triệu/lần và 100 triệu/ngày+ Chuyển khoản qua ATM: Không hạn chế

+ Chuyển khoản qua i2b: 200 triệu/ngày

- Rút tiền, thanh toán dễ dàng tại hơn 11.000 ATM và 40.000 POS của tất cả cácngân hàng trong hệ thống Smartlink, Banknet và VNBC trên toàn quốc

- Giao dịch tiện lợi qua kênh Internet Banking i2b: gửi tiết kiệm trực tuyến, chuyểnkhoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng, chuyển tiền qua thẻ 24/7, nạp tiền điện thoại,thanh toán hóa đơn

- Mạng lưới giao dịch rộng khắp với 200 điểm giao dịch trên toàn quốc

Định dạng
Số trang	25
Dung lượng	104,5 KB