Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa TPCT 1/7 Mẫu biểu BLTD 01 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập Tự do Hạnh phúc ****** THỎA THUẬN PHỐ[.]
Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT Mẫu biểu: BLTD.01 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ****** THỎA THUẬN PHỐI HỢP GIỮA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ CẦN THƠ VÀ NGÂN HÀNG ………………… VỀ VIỆC CHO VAY CĨ BẢO LÃNH TÍN DỤNG Số: ………/TTHT-2017 NGÀY … THÁNG … NĂM 2017 1/7 Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT Hôm nay, ngày … tháng … năm 2017, chúng tơi gồm có: BÊN A: QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ CẦN THƠ Địa chỉ: Số 54 Phan Đình Phùng, phường Tân An, quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ Điện thoại: (02923) 761 616 Fax: (02923) 733745 Người đại diện: Ông TRẦN QUỐC DIỆN Chức vụ: Giám Đốc BÊN B: NGÂN HÀNG ………… Địa chỉ: ……………………………………………………………………… Điện thoại: ……………… Fax: ………………… Người đại diện: ………………… Chức vụ: ……………………… Hai bên thỏa thuận hợp tác lĩnh vực bảo lãnh tín dụng cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Cần Thơ với nội dung cụ thể sau: Điều Nguyên tắc cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng 1.1 Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định định bảo lãnh vay vốn theo quy định Quy chế 1.2 Bên cho vay xem xét, định cho vay đồng Việt Nam dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Quỹ bảo lãnh tín dụng bảo lãnh theo quy định pháp luật hành cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, quy định Thông tư 05/2015/TT-NHNN quy định pháp luật có liên quan 1.3 Bên cho vay thực phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro theo quy định hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định pháp luật có liên quan Điều Nội dung Thỏa thuận phối hợp bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Cần Thơ Thỏa thuận phối hợp bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng bao gồm số nội dung sau: 2.1 Trình tự phối hợp bên việc tiếp nhận, thẩm định hồ sơ (thẩm định độc lập, phối hợp thẩm định, thành lập tổ thẩm định chung, ) giải nhu cầu vay vốn có bảo lãnh khách hàng 2/7 Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT Các Bên chủ động giới thiệu cho doanh nghiệp có nhu cầu tín dụng, bảo lãnh tín dụng để cấp tín dụng theo quy định Bên Bên B thường xuyên cung cấp cho Bên A thông tin đánh giá, xếp loại doanh nghiệp khách hàng có quan hệ đồng thời với hai bên, văn sửa đổi bổ sung (nếu có) Bên A cung cấp kịp thời cho Bên B hướng dẫn Bên A Quy chế bảo lãnh tín dụng, quy định phân cấp, ủy quyền định vấn đề liên quan đến thực bảo lãnh tín dụng hệ thống Bên A; Các bên thông báo kịp thời cho thơng tin liên quan đến Khách hàng có quan hệ đồng thời với hai bên, định tín dụng có liên quan đến Khách hàng này; Các bên độc lập với thẩm định hợp tác cung cấp thơng tin chế sách, tình hình thị trường… sử dụng, tham khảo kết thẩm định để hạn chế rủi ro tín dụng 2.2 Các nội dung liên quan đến phối hợp việc cung cấp chứng từ giải ngân; thực kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay việc hoàn trả nợ vay đảm bảo giám sát mục đích sử dụng vốn vay, hồn trả nợ vay khách hàng theo cam kết hợp đồng tín dụng, quy định Quy chế làm để Quỹ bảo lãnh tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh Bên B cam kết thực quyền nghĩa vụ Bên cấp tín dụng theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng ký kết với khách hàng (Bên bảo lãnh) Bên A cam kết thực trách nhiệm quyền hạn Bên bảo lãnh tín dụng theo thỏa thuận hợp đồng bảo lãnh tín dụng thơng báo bảo lãnh; Trong q trình cấp tín dụng, Bên B tạo điều kiện thuận lợi để Bên A tiếp cận với thông tin việc thực hợp đồng tín dụng Bên bảo lãnh, thơng báo cho tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, tài sản hình thành từ vốn vay, khả trả nợ Bên bảo lãnh Các bên thông báo kịp thời cho có thay đổi nội dung Hợp đồng tín dụng ký với Bên bảo lãnh Bên A bảo lãnh hướng dẫn Bên A bảo lãnh; 2.3 Phối hợp việc xem xét cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng; trường hợp dừng giải ngân vốn vay, thu hồi nợ trước hạn khách hàng vi phạm 3/7 Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT thỏa thuận hợp đồng tín dụng, vi phạm hợp đồng bảo lãnh tín dụng có dấu hiệu vi phạm pháp luật Quá trình quản lý nợ vay Bên B thay đổi biện pháp bảo đảm cấu lại thời hạn trả nợ cho Bên bảo lãnh Bên B thơng báo văn cho Bên A biết để theo dõi, quản lý; 2.4 Các biện pháp thu hồi nợ bên cho vay áp dụng trường hợp đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ trả nợ không đầy đủ, phù hợp với quy định Khoản Điều 28 Quy chế quy định pháp luật Hai bên thống thực xử lý thu hồi nợ theo nội dung sau: Khi đến hạn phải hoàn trả nợ vay theo quy định Hợp đồng tín dụng, Giấy nhận nợ và/hoặc văn có liên quan khác mà Khách hàng khơng hồn trả hồn trả khơng đầy đủ cho Bên B Bên B áp dụng biện pháp thu hồi nợ sau: - Gửi Thông báo đến hạn đến KH; - Gửi Thông báo nhắc nợ đến KH; - Gửi Thông báo thu hồi nợ đến KH Nhưng Khách hàng tiếp tục khơng hồn trả nợ vay cho Bên B bên thống Bên B áp dụng tất biện pháp thu hồi nợ Bên B thực gửi văn đề nghị Bên A thực nghĩa vụ bảo lãnh kèm theo tài liệu, chứng từ có liên quan đến khoản vay 2.5 Quy định cụ thể trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực phần toàn nghĩa vụ bảo lãnh phù hợp với Quy chế, quy định pháp luật liên quan đến khoản vay khả kiểm soát rủi ro bên cho vay Khi thực nghĩa vụ bảo lãnh, trình tự thực theo quy định Hợp đồng bảo lãnh tín dụng theo quy định pháp luật Trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày nhận văn đề nghị Bên B: - Trường hợp chấp thuận thực nghĩa vụ bảo lãnh: Bên A có trách nhiệm hồn thành việc thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết - Trong trường hợp từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh: Bên A có trách nhiệm phải gửi văn nêu rõ lý từ chối Bên A quyền từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh trường hợp sau: + Bên B vi phạm quy định pháp luật quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng q trình cấp tín dụng cho Khách hàng; + Khách hàng sử dụng vốn vay, tài sản hình thành vốn vay khơng mục đích ghi hợp đồng tín dụng mà Bên B không thực kiểm tra, 4/7 Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT giám sát kiểm tra, giám sát không kịp thời dẫn đến việc sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay khơng mục đích ghi hợp đồng tín dụng Trong vịng 07 ngày kể từ ngày nhận văn từ chối Bên A, Bên B phải có văn phản hồi chấp thuận không chấp thuận việc từ chối Bên A Nếu q thời hạn này, Bên B khơng có văn phản hồi xem chấp thuận việc từ chối Bên A 2.6 Trách nhiệm phối hợp bên chuyển giao quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh cho bên cho vay trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh quy định cụ thể điều Thỏa thuận 2.7 Phối hợp cung cấp thông tin, tài liệu liên quan đến Điều lệ tổ chức hoạt động, phương thức tổ chức điều hành thẩm quyền phát hành chứng thư bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho bên cho vay có yêu cầu 2.8 Các nội dung khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều Chuyển giao xử lý tài sản bảo đảm Khi nhận văn bên cho vay chấp thuận việc từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh thời hạn quy định khoản Điều Thông tư 05/2015/TT-NHNN ngày 04/5/2015 mà bên cho vay văn phản hồi việc từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng thực xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh khách hàng sau: 3.1 Trường hợp từ chối thực toàn nghĩa vụ bảo lãnh: Quỹ bảo lãnh tín dụng chuyển giao quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh khách hàng cho bên cho vay theo nội dung văn thỏa thuận quy định Điều Thỏa thuận Bên cho vay hoàn trả gốc chứng thư bảo lãnh cho Quỹ bảo lãnh tín dụng sau Quỹ bảo lãnh tín dụng thực chuyển giao tài sản bảo đảm đầy đủ 3.2 Trường hợp từ chối thực phần nghĩa vụ bảo lãnh: a) Đối với phần nghĩa vụ bảo lãnh chấp thuận: Quỹ bảo lãnh tín dụng thực việc trả nợ thay cho khách hàng (bao gồm gốc lãi tương ứng); b) Đối với phần nghĩa vụ bảo lãnh khơng chấp thuận: Quỹ bảo lãnh tín dụng phối hợp với bên cho vay thực xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh khách hàng Số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm sau trừ chi phí liên quan đến trình xử lý tài sản bảo đảm, toán cho dư nợ khách 5/7 Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT hàng bên cho vay (phần dư nợ bị từ chối bao gồm gốc lãi tương ứng), phần cịn lại tốn cho dư nợ khách hàng bên bảo lãnh Trường hợp sau hồn trả đầy đủ nợ gốc, lãi chi phí phát sinh liên quan đến khoản vay mà số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm cịn Quỹ bảo lãnh tín dụng chuyển trả vào tài khoản khách hàng Điều Thực nghĩa vụ bảo lãnh 4.1 Khi khoản vay đến hạn trả nợ (ghi hợp đồng tín dụng) hạn trả nợ cụ thể trường hợp thu hồi nợ trước hạn mà khách hàng không trả nợ trả nợ không đầy đủ, bên cho vay xác định rõ nguyên nhân không trả nợ áp dụng biện pháp thu hồi nợ bên thống Thỏa thuận phối hợp Trong thời gian 07 ngày làm việc sau áp dụng biện pháp thu hồi nợ mà khách hàng không trả nợ, bên cho vay có văn đề nghị kèm theo hồ sơ, tài liệu, chứng từ hợp pháp, hợp lệ liên quan (nếu có) để Quỹ bảo lãnh tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh 4.2 Trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận văn đề nghị bên cho vay, Quỹ bảo lãnh tín dụng phải hồn thành việc thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết Trong trường hợp từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh, Quỹ bảo lãnh tín dụng phải có văn gửi bên cho vay nêu rõ lý từ chối Quá thời hạn mà Quỹ bảo lãnh tín dụng khơng có văn từ chối xem Quỹ bảo lãnh tín dụng chấp thuận thực nghĩa vụ bảo lãnh cam kết 4.3 Trong thời hạn 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận văn từ chối Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên cho vay phải có văn phản hồi chấp thuận không chấp thuận việc từ chối Quỹ bảo lãnh tín dụng Quá thời hạn này, bên cho vay xem chấp thuận việc từ chối Quỹ bảo lãnh tín dụng khơng có văn phản hồi gửi Quỹ bảo lãnh tín dụng Điều Triển khai thực 5.1 Trong trình triển khai thực hiện, hai bên thường xuyên trao đổi thông tin, kinh nghiệm định kỳ đánh giá kết thực Các bên đảm bảo thông báo nội dung thỏa thuận đến đơn vị để thực tồn hệ thống 5.2.Trường hợp có tranh chấp khó khăn, vướng mắc q trình thực cấp tín dụng bảo lãnh tín dụng cho Khách hàng, Bên bàn bạc, thương lượng để giải 6/7 Thỏa thuận phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT 5.3.Trường hợp có thay đổi phát sinh vấn đề chưa nêu thỏa thuận hợp tác này, Bên bàn bạc thống sửa đổi, bổ sung thỏa thuận này, giải theo quy định pháp luật 5.4.Thỏa thuận có hiệu lực từ ngày ký Bên có trách nhiệm thực theo thỏa thuận hợp tác Biên thỏa thuận lập thành 04 chính, có giá trị pháp lý nhau, bên giữ 02 ĐẠI DIỆN BÊN A ĐẠI DIỆN BÊN B 7/7