Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại vietinbank hà tây giai đoạn 2008 - 2010
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý Trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n Khoa häc qu¶n lý chuyªn ®Ò THùC TËP tèt nghiÖp §Ò tµi: gi¶I ph¸p hoµn thiÖn c«ng t¸c qu¶n lý nguån vèn t¹i nhct hµ t©y giai ®o¹n 2008-2010 Gi¸o viªn híng dÉn: ts ®â thÞ h¶i hµ Sinh viªn thùc hiÖn: nguyÔn thÞ thanh t©m Líp: kt&qlc - 46 Hµ Néi - 2008 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I Cơ sở lí luận về vốn và quản lí nguồn vốn của NHTM 3 1.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Khái niệm 3 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý 1.1.2 Các nguồn vốn của NHTM 3 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 3 1.1.2.2 Vốn huy động 3 1.1.3 Đặc điểm các nguồn vốn của NHTM 4 1.1.3.1 Vốn chủ sở hữu 4 1.1.3.2 Vốn huy động 7 1.1.4 Vai trò nguồn vốn của NHTM 12 1.1.5 Quản lý nguồn vốn của NHTM 13 1.1.5.1 Khái niệm .13 1.1.5.2 Mục tiêu .13 1.1.5.3 Nội dung quản lý nguồn vốn của NHTM 14 1.1.5.4 Quy trình quản lý nguồn vốn của NHTM 15 CHƯƠNG II Thực trạng quản lý nguồn vốn tại ngân hàng 21 Công thương tỉnh Hà Tây 21 2.1 Khái quát về NHCT Hà Tây 21 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 21 2.1.2 Mô hình cơ cấu 22 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh .25 2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh chủ yếu 25 2.1.3.2.Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHCT Hà Tây 26 2.1.4 Thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của NHCT Hà Tây trong giai đoạn tới .29 2.1.4.1 Thuận lợi 29 2.1.4.2 Khó khăn 30 2.1.5 Hoạt động quản lý nguồn vốn của ngân hàng 31 2.1.5.1.Phương thức quản lý 31 2.1.5.2 Nội dung quản lý tại NHCT Hà Tây 32 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý 2.2 Thực trạng quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây 32 2.2.1 Quy trình quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây 32 2.2.2 Kết quả đạt được 55 2.2.3 Hạn chế .56 2.2.4 Nguyên nhân .57 CHƯƠNG 3 Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT tỉnh Hà Tây 60 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý vốn tại NHCT tỉnh Hà Tây 60 3.1.1 Mục tiêu phát triển của NHCT tỉnh Hà Tây trong giai đoạn 2008-2010 60 3.1.2 Chiến lược phát triển công tác quản lý nguồn vốn của NHCT tỉnh Hà Tây giai đoạn 2008-2010 62 3.1.3 Thuận lợi và khó khăn trong quản lý nguồn vốn của giai đoạn tới 63 3.1.3.1 Thuận lợi 63 3.1.3.2.Khó khăn .64 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây .65 3.2.1 Nâng cao nghiệp vụ quản lý trong quản lý nguồn vốn .65 3.2.1.1 Nâng cao công tác quản lý khe hở lãi suất 65 3.2.1.2 Nâng cao công tác quản lý kỳ hạn 66 3.2.1.3 Nâng cao công tác quản lý tính thanh khoản 67 3.2.1.4 Nâng cao công tác huy động nguồn vốn tại ngân hàng 67 3.2.2 Đảm bảo tốt quy trình quản lý nguồn vốn 68 3.2.3 Nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát đối với hoạt động quản lý nguồn vốn 68 3.2.4 Các hoạt động bổ trợ 69 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý 3.2.4.1 Về nguồn nhân lực 69 3.2.4.2 Về cơ sở hạ tầng và ứng dụng khoa học công nghệ 70 3.2.4.3 Nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng 71 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với NHCT tỉnh Hà Tây .71 3.3.2 Kiến nghị với NHCT VN 72 3.3.3 Kiến nghị với NHNN VN 73 Kết luận 75 Tài liệu tham khảo .76 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐBTS Đảm bảo tài sản NHCT Ngân hàng công thương NHCT HT Ngân hàng công thương Hà Tây NHCT VN Ngân hàng công thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương KH Kỳ hạn TCTD Tổ chức tín dụng TCTC Tổ chức tài chính SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp Khoa khoa học quản lý DANH MỤC BẢNG BIỂU Tra ng Sơ đồ 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức NHCTHT 23 Bảng 1: Tổng nguồn vốn huy động năm 2005- 2007 35 Sơ đồ 2: Biểu đồ tổng nguồn vốn 36 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 38 Sơ đồ 3: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền .38 Bảng 3: Cơ cấu theo nguồn huy động 40 Sơ đồ 4: Sơ đồ vốn theo nguồn tiền huy động 42 Bảng 4: nguồn vốn theo kỳ hạn .43 Sơ đồ 5: sơ đồ nguồn vốn theo kỳ hạn 43 Bảng 5 Biểu lãi suất huy động vốn tính cho tới thời điểm (15/3/2008) .46 Bảng 6: Bảng doanh số cho vay 49 SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp 1 Khoa khoa học quản lý LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Trong giai đoạn phát triển như vũ bão của thị trường tài chính trên toàn cầu, hệ thống ngân hàng được coi như là mạch máu truyền dẫn điều hòa tốt nhất nguồn tiền từ nơi thừa vốn sang nơi có nhu cầu về vốn, nhanh nhất và đạt hiệu quả cao nhất Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào năng lực xác định các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ đó một cách hiệu quả nhất Nền kinh tế thị trường phát triển không ngừng, chính từ sự phát triển “nóng” đó, chính nó đã phá vỡ rào cản mang tính không gian và thời gian giữa các quốc gia trên mọi phương diện, mọi lĩnh vực, đặc biệt thị trường tài chính, và được đề cập rõ hơn là hệ thống ngân hàng toàn cầu Đã có rất nhiều các mối quan hệ mạng lưới được xây dựng giữa các quốc gia với mục tiêu cộng hưởng cùng nhau phát triển, hoạt động đó đã tạo ra những cơ hội lớn, nhưng cũng không thể không kể tới những thách thức mà chúng đem lại như sự cạnh tranh về: năng lực tài chính, cạnh tranh về công nghệ, cạnh tranh không chỉ với hệ thống ngân hàng nước ngoài, mà còn cả những sự cạnh tranh với chính các hệ thống trong nước…Chính vì vậy, để tồn tại và phát triển bền vững, thách thức đối với các ngân hàng là cần xây dựng đủ mạnh cả về “ thế và lực” trong hoạt động kinh doanh, không ngừng học hỏi, phát triển cả về quy mô lẫn chất lượng dịch vụ sản phẩm cung ứng ra thị trường, kết hợp hài hòa giữa hoạt động huy động vốn và cho vay cân đối Nhưng trên thực tế, để cân đối và quản lý tốt nguồn vốn huy động là điều rất phức tạp, yêu cầu đặt ra với nhà lãnh đạo ngân hàng, làm sao quản lý nguồn vốn hiệu quả cao nhất, cho mức sinh lời tối ưu trong điều kiện rủi ro thấp nhất trong cả những điều kiện nền kinh tế là suy yếu Do vậy, nhằm khắc phục giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận dự kiến trong hoạt động quản lý nguồn vốn của NHCT Hà SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp 2 Khoa khoa học quản lý Tây, đề tài em nghiên cứu là: “Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây giai đoạn 2008-2010” Nhân đây, em xin chân thành cảm ơn tới các thầy cô trong khoa Khoa học quản lý đã dạy dỗ chúng em suốt 4 năm học vừa qua, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô: Đỗ Thị Hải Hà giáo viên hướng dẫn cùng với các cô chú, anh chị tại NHCT Hà Tây đã giúp đỡ em hoàn thành bài viết này 2 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu những vấn đề lý luận về vốn và quản lý nguồn vốn của NHTM Phân tích đánh giá thực trạng quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây Kiến nghị một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: hoạt động quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây Phạm vi nghiên cứu: từ năm 2005 tới hết quý I/2008 4 Phương pháp nghiên cứu Căn cứ vào các phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, trong qua trình nghiên cứu kết hợp các phương pháp thống kê, phương pháp nghiên cứu điều tra, phương pháp phân tích… 5 Kết cấu chuyên đề Chuyên đề được xây dựng trên kết cấu như sau: Chương I: Cơ sở lý luận về vốn và quản lý nguồn vốn của NHTM Chương II: Thực trạng về công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây Chương III: Các giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tại NHCT Hà Tây SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp 3 Khoa khoa học quản lý CHƯƠNG I Cơ sở lí luận về vốn và quản lí nguồn vốn của NHTM 1.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm “Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng”i Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế.Việc tạo lập, tổ chức và quản lí vốn của NHTM là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu không chỉ vì lợi ích riêng của bản thân các NHTM mà còn vì sự phát triển chung của nền kinh tế “ Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn đi vay, vốn huy động và một số vốn khác”ii 1.1.2 Các nguồn vốn của NHTM 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn cấp 1 Vốn cấp 2 1.1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động từ tiền gửi Tiền gửi các tổ chức kinh tế + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi của dân cư + Tiền gửi tiết kiệm i, ii PGS.TS Phan Thị Thu Hà, ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân ii SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm Lớp KT&QLC Chuyên đề tốt nghiệp 4 Khoa khoa học quản lý + Tiền gửi thanh toán Tiền gửi khác + Tiền gửi của tổ chức tín dụng khác + Tiền gửi của Kho bạc Nhà nước + Tiền gửi của các tổ chức đoàn thể xã hội Vốn huy động thông qua phát hành các giấy tờ có giá Vốn đi vay: Vốn vay của các tổ chức tín dụng khác Vốn vay của NHTW Nguồn vốn khác 1.1.3 Đặc điểm các nguồn vốn của NHTM 1.1.3.1 Vốn chủ sở hữu “Vốn chủ sở hữu là số vốn thuộc quyền sở hữu của NHTM, đó là nguồn tiền được đóng góp chủ yếu bởi những chủ ngân hàng”iii.Vốn chủ sở hữu của chủ ngân hàng bao gồm nhiều loại khác nhau và được phân thành vốn cấp 1 và vốn cấp 2 Trong đó, vốn cấp 1 (vốn cơ bản) được xem là sức mạnh và tiềm lực thực của ngân hàng, vốn cấp 2 (vốn bổ xung) được giới hạn tối đa bằng 100% vốn cấp1 Theo các văn bản hiện hành của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn của NHTM được xác định cụ thể như sau: Vốn cấp 1 bao gồm : + Vốn điều lệ + Các quỹ dự trữ + Lợi nhuận không chia iii PGS.TS.Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính Lớp KT&QLC SV: Nguyễn Thị Thanh Tâm ... Chương I: Cơ sở lý luận vốn quản lý nguồn vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây Chương III: Các giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây SV: Nguyễn... hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT tỉnh Hà Tây 60 3.1 Phương hướng hoàn thiện quản lý vốn NHCT tỉnh Hà Tây 60 3.1.1 Mục tiêu phát triển NHCT tỉnh Hà Tây giai đoạn 200 8- 2010. .. .64 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn NHCT Hà Tây .65 3.2.1 Nâng cao nghiệp vụ quản lý quản lý nguồn vốn .65 3.2.1.1 Nâng cao công tác quản lý khe hở lãi
