KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3
Khái quát hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại 3
Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với sự tiến bộ của nền sản xuất hàng hóa Quá trình phát triển kinh tế không chỉ là điều kiện cần thiết mà còn thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng Ngược lại, sự phát triển của hệ thống ngân hàng lại trở thành động lực quan trọng, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển mạnh mẽ hơn.
Nghề ngân hàng có nguồn gốc từ việc đổi tiền và đúc tiền của các thợ vàng, vì vậy các ngân hàng này thường được gọi là ngân hàng thợ vàng Sự lưu hành đồng tiền của mỗi quốc gia kết hợp với thương mại và giao lưu quốc tế đã tạo ra nhu cầu đổi và đúc tiền tại các cửa khẩu và trung tâm thương mại Những người làm nghề này thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi ngoại tệ lấy bản tệ và ngược lại, với lợi nhuận thu được từ chênh lệch giữa giá mua và giá bán.
Người làm nghề đổi tiền thường là những cá nhân giàu có, có thể đã từng hoạt động trong lĩnh vực cho vay nặng lãi và sở hữu két an toàn để bảo vệ tài sản Họ không chỉ đổi tiền mà còn cung cấp dịch vụ cất giữ hộ cho các lãnh chúa và nhà buôn, từ đó gia tăng thu nhập và đa dạng hóa tài sản Việc thực hiện thanh toán qua trung gian đã thúc đẩy sự phát triển của thanh toán không dùng tiền mặt, thu hút nhiều thương gia gửi tiền hơn Các nhà buôn tiền ban đầu sử dụng vốn tự có để cho vay, nhưng nhận ra rằng việc gửi và rút tiền không diễn ra đồng thời, tạo ra số dư ổn định trong két Nhờ vào tính chất sinh lời của tiền, họ có thể tạm thời sử dụng một phần tiền gửi của khách để cho vay, chuyển đổi từ hoạt động cho vay nặng lãi sang mô hình ngân hàng Hoạt động cho vay dựa trên tiền gửi không chỉ tạo ra lợi nhuận lớn mà còn khuyến khích các ngân hàng mở rộng thu hút tiền gửi bằng cách trả lãi, từ đó tạo điều kiện cho việc mở rộng cho vay và giảm lãi suất cho vay.
Ngân hàng đầu tiên, bao gồm ngân hàng của các thợ vàng và những kẻ cho vay nặng lãi, chủ yếu cho vay cho những người giàu có như quan lại và địa chủ để phục vụ tiêu dùng Nhiều ngân hàng còn cho vua chúa vay để tài trợ cho chiến tranh, với hình thức cho vay thấu chi, cho phép khách hàng chi vượt quá số tiền gửi, mang lại nhiều rủi ro Lợi nhuận cao từ cho vay đã khiến nhiều chủ ngân hàng lạm dụng chứng chỉ tiền gửi, phát hành chứng chỉ khống để cho vay, dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán và phá sản cho nhiều ngân hàng.
Sự sụp đổ của các ngân hàng đã gây khó khăn cho hoạt động thanh toán và ảnh hưởng tiêu cực đến buôn bán, trong khi lãi suất cao khiến các nhà buôn không thể vay vốn Để giải quyết vấn đề này, nhiều nhà buôn đã hợp tác thành lập ngân hàng thương mại, gắn liền với quá trình luân chuyển tư bản thương nghiệp Ngân hàng thương mại thực hiện các nghiệp vụ truyền thống như huy động tiền gửi, thanh toán, cất giữ và cho vay Điểm khác biệt chính giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng thợ vàng là ngân hàng thương mại chủ yếu cho các nhà buôn vay qua hình thức chiết khấu thương phiếu, với các khoản vay ngắn hạn có lãi suất thấp hơn lợi nhuận từ việc sử dụng tiền vay.
Sự phát triển nhanh chóng của kinh tế và công nghệ đã dẫn đến sự đa dạng hóa trong hoạt động ngân hàng, từ ngân hàng tư nhân đến ngân hàng cổ phần, cùng với sự gia tăng vai trò quản lý của nhà nước Các ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước và liên doanh đã phát triển mạnh mẽ, mở rộng dịch vụ cho vay trung và dài hạn, đầu tư vào bất động sản, và cho vay tiêu dùng Hình thức huy động vốn cũng phong phú hơn với nhiều loại tiền gửi khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Công nghệ ngân hàng đang chuyển đổi các hoạt động cơ bản, với thanh toán điện tử thay thế thanh toán thủ công, tăng tốc độ và tính an toàn trong giao dịch Các dịch vụ ngân hàng 24 giờ và ngân hàng tại nhà đang mang lại tiện ích cho người dùng, tạo ra các ngân hàng lớn với vốn tự có hàng chục tỷ Đô La Mỹ, đủ khả năng tài trợ cho các ngành công nghiệp và dịch vụ mũi nhọn toàn cầu.
Quá trình phát triển của ngân hàng đang tạo ra sự phụ thuộc lẫn nhau ngày càng lớn giữa các ngân hàng Các hoạt động ngân hàng xuyên quốc gia và đa quốc gia thúc đẩy hình thành các hiệp hội và tổ chức liên kết, nhằm xây dựng các chính sách chung để kiểm soát và kết nối hệ thống ngân hàng Điều này giúp tạo ra sự thống nhất trong quản lý và vận hành ngân hàng ở từng quốc gia, khu vực và trên toàn cầu.
Kinh
Kinh doanh của NHTM thể hiện trên một số nội dung chủ yếu sau:
* Huy động các nguồn vốn:
Nguồn vốn của các ngân hàng thu hút được theo 3 kênh chính gồm: Nhận tiền gửi, vay vốn trên thị trường và từ vốn chủ sở hữu.
Các ngân hàng huy động tiền gửi thông qua các hình thức cơ bản như nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm.
Tiền gửi không kỳ hạn là nguồn vốn hình thành từ việc khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để phục vụ nhu cầu giao dịch Ngân hàng sẽ mở tài khoản cho khách hàng, ghi nhận số tiền gửi và cho phép khách hàng phát hành séc hoặc rút tiền mặt bất cứ lúc nào.
Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn được hình thành khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm Loại hình này bao gồm tiền gửi tiết kiệm trên sổ tiết kiệm và tài khoản ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền tại ngân hàng, trong đó người gửi nhận giấy chứng nhận với thời gian đáo hạn cố định Người gửi không được rút tiền trước thời hạn đã cam kết, nếu cần rút trước, phải thông báo trước và sẽ chịu mức phạt nhất định.
Ngân hàng không chỉ dựa vào nguồn tiền gửi mà còn chủ động vay vốn từ các thị trường khác Các hình thức vay chủ yếu bao gồm vay từ Ngân hàng Trung ương, sử dụng số dư tài khoản dự trữ của các ngân hàng khác tại Ngân hàng Trung ương, cũng như vay vốn thông qua phát hành hợp đồng mua lại và trái phiếu ngân hàng.
Các ngân hàng có thể vay vốn ngắn hạn từ Ngân hàng Trung ương để bù đắp thiếu hụt trong thanh toán bù trừ và đáp ứng nhu cầu chi trả thường xuyên khi tiền gửi bị rút tạm thời Ngoài ra, ngân hàng cũng vay để phục vụ các nhu cầu thời vụ, đặc biệt là những ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn hoặc trong các lĩnh vực tiêu dùng cá nhân có nhu cầu vốn biến động theo mùa.
Phát hành hợp đồng mua lại là một nghiệp vụ ngân hàng, trong đó các ngân hàng tạm thời vay tiền nhàn rỗi từ các tổ chức tài chính hoặc doanh nghiệp lớn Họ thực hiện điều này bằng cách bán tạm thời các tài sản tài chính như tín phiếu, trái phiếu Chính phủ và chứng chỉ tiền gửi, đồng thời ký kết hợp đồng cam kết mua lại các tài sản này với giá đã được ấn định trước, thường cao hơn giá bán ban đầu.
Phát hành trái phiếu ngân hàng là một phương thức huy động vốn phổ biến mà các ngân hàng sử dụng Qua việc phát hành trái phiếu trên thị trường chứng khoán, ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn cần thiết, và các trái phiếu này được gọi là trái phiếu ngân hàng.
Huy động vốn từ chủ sở hữu là một phương pháp phổ biến để tạo nguồn tài chính cho ngân hàng, giúp thu hút vốn trong quá trình hoạt động Ngân hàng chỉ thanh toán cho các hợp đồng này sau khi đã hoàn trả đủ cho người gửi tiền và các chủ nợ khác trong trường hợp bị thanh lý Đây là nguồn vốn ổn định nhất nhưng cũng có chi phí cao nhất, nên quy mô thường nhỏ hơn so với các loại nguồn vốn khác Mặc dù vậy, việc duy trì và bổ sung nguồn vốn này là điều kiện cần thiết để ngân hàng hoạt động hiệu quả, chủ yếu thông qua việc trích lập quỹ dự trữ vốn từ lợi nhuận hàng năm.
Các ngân hàng, với vai trò là trung gian tài chính, chủ yếu kiếm thu nhập từ cho vay và đầu tư chứng khoán Tuy nhiên, những hoạt động này cũng tiềm ẩn rủi ro lớn Do đó, để đảm bảo an toàn tài chính, các ngân hàng thường phân bổ quỹ vốn theo cơ cấu ưu tiên, giúp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.
Ngân hàng cần sử dụng một phần quỹ tài sản tiền gửi để tuân thủ các quy định pháp lý về dự trữ, đồng thời cũng phải đảm bảo dự phòng cho nhu cầu thanh khoản Điều này thường được thực hiện thông qua việc đầu tư vào các công cụ ngắn hạn, chứng khoán có tính thanh khoản cao và rủi ro thấp.
Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn của thị trường bằng cách thiết lập các khoản cho vay và cho thuê phù hợp với nhu cầu và khả năng của khách hàng Hoạt động cho vay và cho thuê tài chính cho doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình là phương thức sử dụng vốn phổ biến nhất, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, ngân hàng phải đầu tư nhiều nỗ lực và chi phí để quản lý những rủi ro này.
Ngân hàng sẽ đầu tư vào danh mục chứng khoán sau khi đã đáp ứng các nhu cầu về nguồn quỹ vốn còn lại Họ sẽ thực hiện các hoạt động mua và nắm giữ chứng khoán do Chính phủ hoặc doanh nghiệp phát hành.
* Cung cấp dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác:
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ thanh toán, bao gồm các hệ thống thanh toán bù trừ và chuyển tiền Dịch vụ này không chỉ giúp ngân hàng thu phí mà còn hỗ trợ hoạt động huy động vốn và cho vay, từ đó mở rộng khả năng đầu tư Các hệ thống thanh toán của ngân hàng mang lại lợi ích lớn cho các doanh nghiệp, giúp họ thanh toán nợ nần một cách an toàn, tiết kiệm thời gian và chi phí.
Các dịch vụ bảo đảm của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động huy động tiền gửi, cho vay và đầu tư chứng khoán Ngoài ra, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính như thanh toán, bảo đảm, uỷ thác, tư vấn tài chính, kế toán, kiểm toán, chứng khoán và cho thuê két sắt Khả năng cung cấp dịch vụ của các ngân hàng khác nhau tùy thuộc vào năng lực và nhu cầu khách hàng, cũng như điều kiện kinh doanh Để cải thiện thu nhập và củng cố vị thế trên thị trường, ngân hàng đã chủ động mở rộng các hoạt động dịch vụ, đặc biệt trong bối cảnh lợi nhuận chủ yếu từ chênh lệch lãi suất.
1.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
ĐẦU TƯ TÍN DỤNG THEO DỰ ÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 177 1 Đặc trưng cơ bản của dự án đầu tư và vấn đề thẩm định dự án 177 2 Đầu tư tín dụng theo dự án của ngân hàng thương mại 233 1.3 HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ TÍN DỤNG THEO DỰ ÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.3.1 Khái niệm hiệu quả đầu tư tín dụng theo dự án 26
THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG THEO DỰ ÁN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ NAM
Huy động vốn 42
Vốn là yếu tố then chốt cho mọi hoạt động của ngân hàng, giúp đạt được mục tiêu lợi nhuận và phục vụ lợi ích của doanh nghiệp, khách hàng, cũng như đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà đang nỗ lực tối ưu hóa nguồn vốn để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Ngân hàng luôn đặt chữ "tín" lên hàng đầu trong mối quan hệ với khách hàng, coi đó là chìa khóa vàng thu hút vốn Nhờ vào sự tin tưởng này, số dư tiền gửi, tiết kiệm và kỳ phiếu dân cư của ngân hàng không ngừng gia tăng Đồng thời, ngân hàng cũng chủ trương đa dạng hóa các nguồn vốn thông qua việc áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế hiện tại.
Nguồn: Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam
Trong những năm qua, Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong nguồn vốn huy động, cả về nội tệ lẫn ngoại tệ Sự phát triển này thể hiện rõ qua cơ cấu loại tiền tệ huy động, như được minh họa trong bảng 2.3.
Bảng số 2.3 Vốn huy động phân theo loại tiền tệ (Quy đổi ra VNĐ) Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam.
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã linh hoạt áp dụng nhiều hình thức huy động vốn, từ truyền thống đến hiện đại, nhằm tối ưu hóa nguồn vốn Việc sử dụng đa dạng các sản phẩm dịch vụ huy động vốn phù hợp với từng nguồn vốn giúp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn bằng Đồng Việt Nam.
Nam và ngoại tệ đã áp dụng nhiều hình thức như:
- Nhận tiền gửi của khách hàng (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác).
- Phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn: kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và tín phiếu.
- Phát hành giấy tờ có giá dài hạn: trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi dài hạn.
- Chiết khấu các loại chứng từ có giá.
- Sử dụng vốn của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Vay vốn của NHNN và các TCTD khác;
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã đạt được kết quả khả quan trong công tác huy động vốn trong những năm qua, với tổng nguồn vốn huy động tính đến ngày 31/12/2009.
1.775 tỷ đồng, nguồn vốn huy động tăng đều đặn qua các năm, Cơ cấu vốn huy động cũng được thay đổi theo hướng tích cực Xem bảng 2.2 và bảng 2.3.
Đầu tư vốn 45
Trong những năm gần đây, Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam chủ yếu tập trung vào hoạt động tín dụng trong lĩnh vực đầu tư vốn Các hoạt động đầu tư khác hầu như không phát sinh hoặc chỉ có sự phát sinh không đáng kể.
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam xác định nghiệp vụ đầu tư tín dụng là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động kinh doanh, do đó, dịch vụ tín dụng luôn được chú trọng phát triển.
Ngoài các nghiệp vụ tín dụng truyền thống như: phát triển các hình thức tín
1.Tổng dư nợ cho vay 1.004 1.330 1.627 1.976
1.1 Dư nợ phân theo thời gian
Dư nọ cho vay ngắn hạn 58
Dư nọ cho vay trung dài hạn 421 485 63
1.2 Dư nợ theo thành phần kinh tế
Dư nọ cho vay doanh nghiệp 31
Dư nọ cho vay hộ sản xuất và cá thể 69
2.Tỷ lệ tăng so với năm trước 26,4
3.Lãi suất bình quân (đầu ra) 12% 15% 18% 14,5% cho vay khép kín chu trình sản xuất - lưu thông, cho vay các chương trình chỉ định của
Chính phủ cung cấp các khoản vay nhằm hỗ trợ các mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, đồng thời ngân hàng cũng thực hiện nhiều hoạt động đầu tư hiệu quả khác.
Trong những năm gần đây, Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã cải tiến đáng kể trong công tác tín dụng, bao gồm việc đơn giản hóa thủ tục vay vốn và nới rộng điều kiện cũng như đối tượng vay Những thay đổi này đã tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều khách hàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng để phát triển sản xuất, góp phần quan trọng vào tăng trưởng kinh tế địa phương Ngân hàng cũng chú trọng phát triển khách hàng, giúp giảm tải cho hệ thống ngân hàng.
- Phân theo theo thời gian:
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn: 1.191 tỷ đồng = 60,27%
+ Dư nợ cho vay trung dài hạn: 785 tỷ đồng = 39,73%
- Phân theo thành phần kinh tế:
+ Cho vay doanh nghiệp: 1.044 tỷ đồng = 52,84 % + Cho vay các thành phần khác:932 tỷ đồng = 47,16%
Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng đầu tư tín dụng qua các năm Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam
Như vậy, xét về tỷ lệ vốn đầu tư cho các doanh nghiệp cho thấy, Chi nhánh
Sở Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hà Nam không chỉ tập trung vào việc phát triển nông nghiệp nông thôn mà còn hỗ trợ các định hướng phát triển kinh tế địa phương Đặc biệt, đơn vị đã thực hiện hiệu quả các chương trình cho vay đối với doanh nghiệp và đầu tư hợp lý vào những doanh nghiệp hoạt động hiệu quả.
Xét về mặt tỷ trọng giữa cho vay trung dài hạn và ngắn hạn, Chi nhánh
Trong những năm qua nhằm phân tán và hạn chế rủi ro trong đầu tư tín dụng,
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã mở rộng danh mục sản phẩm đầu tư tín dụng, phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng với nhiều mục đích vay vốn khác nhau cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Sản phẩm tín dụng được thiết kế để hỗ trợ doanh nghiệp và cá nhân trong việc bổ sung vốn lưu động cần thiết, giúp họ vượt qua những khó khăn tài chính trong quá trình sản xuất và kinh doanh dịch vụ.
Cho vay nhằm mục đích thanh toán cho vật tư, nguyên liệu, hàng hóa, chi phí dịch vụ và các chi phí cần thiết khác, tất cả đều góp phần vào giá mua hoặc giá thành sản phẩm, hàng hóa.
- Cho vay mua máy móc, trang thiết bị, dây chuyền công nghệ, phương tiện vận tải, xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật,
- Cho vay phục vụ sản xuất và thu mua hàng xuất khẩu.
- Cho vay phát triển đời sống như: mua nhà, mua sắm phương tiện đi lại, mua sắm các trang thiết bị phục vụ cuộc sống.
- Cho vay uỷ thác đầu tư theo các dự án nhỏ và lớn do các tổ chức trong và ngoài nước đầu tư.
THựC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG THEO Dự ÁN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ NAM 50 1 Quy trình đầu tư vốn tín dụng theo dự án và phân cấp phán quyết tín dụng 50
NÔNG THÔN TỈNH HÀ NAM
2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ NAM
2.1.1 Khái quát về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hà Nam
2.1.1.1 Mấy nét về quá trình hình thành và phát triển
Năm 1988, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hà Nam Ninh được thành lập từ Ngân hàng Nhà nước Hà Nam Ninh Đến năm 1992, tỉnh Nam Hà được tái lập, dẫn đến việc tách NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam Ninh thành NHNo&PTNT tỉnh Nam Hà và NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình.
Tỉnh Hà Nam, theo Nghị quyết của Quốc hội khoá IX, đã được tái lập từ ngày 01/01/1997 Quyết định số 515/NHNo của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã được ký kết, đánh dấu bước phát triển quan trọng cho tỉnh.
Ngày 02, NHNo&PTNT tỉnh Nam Hà đã quyết định giải thể và thành lập Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Nam Định cùng Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam được đặt tại số 52 đường Trần Phú, phường Quang Trung, thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam Đây là đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động theo Luật các TCTD và điều lệ của NHNo&PTNT Việt Nam.
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam, với tư cách là một đơn vị hạch toán phụ thuộc, đã mở rộng hoạt động kinh doanh bằng cách thiết lập thêm các chi nhánh và phòng giao dịch mới.
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam hiện có 286 cán bộ công nhân viên, trong đó 141 người có trình độ đại học, chiếm 49,3% Số cán bộ có trình độ cao đẳng và cao cấp nghiệp vụ ngân hàng là 17 người, tương đương 5,9% Bên cạnh đó, có 94 người trình độ trung cấp, chiếm 32,86%, và 34 người còn lại làm công việc lái xe, bảo vệ và phục vụ Giám đốc chi nhánh là người trực tiếp điều hành và chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
Ban Giám đốc của Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam bao gồm Giám đốc và hai phó giám đốc, chịu trách nhiệm điều hành các hoạt động hàng ngày Chi nhánh có 08 phòng nghiệp vụ, bao gồm Phòng Kế hoạch tổng hợp, Phòng Kinh doanh ngoại hối, Phòng Tín dụng, Phòng Kế toán Ngân quỹ, Phòng Hành chính Nhân sự, Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Phòng Điện toán và Phòng Dịch vụ Marketing Ngoài ra, Chi nhánh còn quản lý 6 Chi nhánh loại 3 và 02 Phòng giao dịch trực thuộc.
Sơ đồ số 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam
* Chức năng và nhiệm vụ của Chi nháh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) tỉnh Hà Nam thực hiện các chức năng chủ yếu như kinh doanh tiền tệ, tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng tại địa phương.
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam có nhiệm vụ thực hiện các hoạt động kinh doanh theo chức năng và phân cấp của NHNo&PTNT Việt Nam, bao gồm nhiều hoạt động cụ thể nhằm phục vụ nhu cầu tài chính của địa phương.
Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm bao gồm các hình thức không kỳ hạn, có kỳ hạn, cũng như tiền gửi thanh toán từ các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và quốc tế, sử dụng cả nội tệ và ngoại tệ.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thực hiện phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và áp dụng các hình thức huy động vốn khác theo quy định hiện hành.
+ Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của Chính phủ và các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước.
+ Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng nội tệ và ngoại tệ đối với khách
Kinh doanh ngoại hối bao gồm hoạt động mua bán ngoại tệ, thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế và cung cấp các dịch vụ liên quan đến ngoại hối, tất cả đều tuân thủ theo chính sách quản lý ngoại hối hiện hành.
Chính phủ, của Ngân hàng Nhà Nước và của NHNo&PTNT Việt Nam.
Chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính bao gồm máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, cho thuê két sắt, và nhận chiết khấu các loại giấy tờ có giá Ngoài ra, chúng tôi còn hỗ trợ thẻ thanh toán, uỷ thác cho thuê tài chính, nghiệp vụ bảo lãnh, cùng nhiều dịch vụ ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Thực hiện các công tác tổ chức cán bộ và đào tạo theo phân cấp uỷ quyền, đồng thời thực hiện các nhiệm vụ khác được Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam giao.
2.1.1.2 Khái quát về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hà Nam
Cũng như các chi nhánh và đơn vị khác của hệ thống NHNo&PTNT Việt
Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam hoạt động đa năng, bao gồm huy động vốn, cho vay và cung cấp dịch vụ phi tín dụng Trong đó, huy động vốn và cho vay là hai nghiệp vụ kinh doanh chính của chi nhánh.
Nghiệp vụ kinh doanh nguồn vốn không chỉ đáp ứng nhu cầu cho vay mà còn hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất Trong những năm gần đây, Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng liên tục về quy mô dư nợ, với xu hướng năm sau cao hơn năm trước, và chất lượng tín dụng cũng được cải thiện rõ rệt Mặc dù gặp nhiều khó khăn trong điều kiện kinh doanh, nhưng những kết quả khả quan vẫn được đạt được.
