tổ chức công ty bảo hiểm ở thị trường bảo hiểm việt nam hiện nay

Lời mở đầu Với dân số 80 triệu ngời, Việt Nam đờng công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Trong Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân Sự tồn phát triển ngời song song với rủi ro không lờng trớc đợc môi trờng thiên nhiên, môi trờng xà hội, tiến phát triển khoa học kỹ thuật Nhng mặc cho rủi ro có lớn đến đâu xà hội không ngừng phát triển Có đợc đIều phần lớn vai trò hoạt động Bảo hiểm không thực huy động vốn cho kinh tế mà đIều quan trọng góp phàn đảm bảo tài cho cá nhân, gia đình,mọi tổ chức doanh nghiệp để khôi phục đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh Không mà hoạt động Bảo hiểm góp phần vào việc đề phòng, hạn chế tổn thất Với vai trò nh Bảo hiểm đà thực trở thành nhu cầu thiếu kinh tế đất nớc Với nhu cầu thiếu đợc nh vậy, Thủ tớng Chính phủ đà định số 179 CP, thành lập Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, bớc ngoặt lớn cho thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Sau 30 năm hoạt động, thị trờng Bảo hiểm Việt Nam đà có bớc phát triển vợt bậc, hàng loạt công ty Bảo hiểm đời với nghiệp vụ ngày phong phú đa dạng Nhng tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam tồn không khó khăn Do đề tài Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam hiƯn nay“ gióp chóng ta cã thĨ xem xÐt cách tổng quan thành lập công ty Bảo hiểm ý nghĩa thực tiễn Do điều kiện thời gian có hạn thiếu kinh nghiệm nên đề tài cha đợc hoàn thiện nh ý muốn em mong thầy góp ý Em xin chân thành cảm ơn thầy TS Nguyễn Văn Định đà giúp em thực đề tài Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Phần I : Tổng quan thị trờng Bảo hiểm I KháI niệm cần thiết Bảo hiểm Khái niệm thị trờng Bảo hiểm Nói đến thị trờng Bảo hiểm có nhiều định nghĩa nhng mang tính chung là: Bảo hiểm hoạt động thể ngời Bảo hiểm cam kÕt båi thêng ( theo quy luËt thèng kª) cho ngời tham gia Bảo hiểm trờng hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi Bảo hiểm với ®IỊu kiƯn ngêi tham gia nép mét kho¶n phÝ cho cho ngời thứ ba Trong thị trờng Bảo hiểm có đối tợng là: ngời bán Bảo hiểm ngời mua Bảo hiểm Ngời bán gắn liền với tổ chức Bảo hiểm ngời mua cá nhân hay tập thể có nhu cầu Bảo hiểm sức khoẻ, tài sản, trách nhiệm dân Họ đến với thị trờng cách trực tiếp thông qua môi giới để mua dịch vụ mà muốn Sự cần thiết khách quan tác dụng thị trờng Bảo hiểm Trong sống sinh hoạt nh hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày đà ý ngăn ngừa đề phòng nhng ngời có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Bất kể rủi ro đem lạI khó khăn cho ngời sống nh giảm thu nhập, ngng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân làm ảnh hëng ®Õn ®êi sèng kinh tÕ x· héi nãi chung Để đối phó với loạI rủi ro ngời đà đa nhiều biện pháp nhằm kiểm soát nh khắc phục hậu rủi ro gây Trong nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro gồm: biện pháp tránh né rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro Mặc dù biện pháp kiểm soát rủi ro có hiệu việc ngăn chặn giảm thiểu rủi ro nhng rủi ro xảy ngời ta lờng trớc đợc hậu Vì vậy, có xuất nhóm biện pháp tài trợ rủi ro gồm: biện pháp chấp nhận rủi ro Bảo hiểm Đây biện pháp đợc sử dụng trớc rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu qu¶ tỉn thÊt rđi ro x¶y nÕu cã Trong Bảo hiểm phần quan trọng chơng trình quản lý rủi ro tổ chức nh cá nhân Theo quan điểm nhà quản lý rủi ro Bảo hiểm chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Còn theo quan điểm xà hội, Bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rđi ro viƯc tËp trung mét sè lín c¸c rủi ro cho phép dự đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây có hiệu Nh vậy, Bảo hiểm đời đòi hỏi khách quan sống, hoạt động sản xuất kinh doanh Do cần thiết nh nên khái niệm Bảo hiểm trở nên gần gũi, gắn bó với ngời, với đơn vị sản xuất kinh doanh Từ đó, nhận thấy tác dụng to lớn Bảo hiểm bồi thờng rủi ro thuộc phạm vi Bảo hiểm, làm nhanh chóng ổn định kinh tế, khôi phục đời sống sản xuất kinh doanh, đóng góp tích luỹ cho ngân sách, ngăn ngừa đề phòng, hạn chế rủi ro xảy ra, chỗ dựa tinh thần cho ngời, tổ chức giúp họ yên tâm sống, sinh hoạt, sản xuất kinh doanh, thể tính cộng đồng, tơng trợ nhân văn sâu sắc Nó góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nớc thông qua hoạt động tái Bảo hiểm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam II đặc trng thị trờng Bảo hiểm Cung, cầu thị trờng Bảo hiểm Cung cầu hai nhân tố thị trờng Bảo hiểm Cung Bảo hiểm đợc thực hoạt động công ty Bảo hiểm Có công ty kinh doanh chuyên ngành, có công ty kinh doanh tổng hợp làm nhiều loại hình lúc Nhìn chung, cung Bảo hiểm thời gian đầu thờng nhỏ cầu, nhng sau tính sinh lợi cao, số công ty Bảo hiểm tăng lên nhanh chóng dẫn đến cung lớn cầu Sự tăng nhanh số lợng công ty Bảo hiểm làm cho cung tăng nhanh Còn cầu Bảo hiểm nhu cầu dịch vụ Bảo hiểm dân c Song hoạt động Bảo hiểm lại hoạt động có đặc thù khác số loại hoạt động dịch vụ khác, ngời tham gia Bảo hiểm có nhu cầu đa dạng thay đổi tuỳ theo đIều kiện cụ thể Chẳng hạn, nhu cầu Bảo hiểm cho công ty kinh doanh phụ thuộc chặt chẽ vào tăng trởng kinh tế, nhu cầu Bảo hiểm cá nhân chịu ảnh hởng rõ rệt mức thu nhập trình độ dân trí Khi cung cầu gặp điểm hình thành nên phí Bảo hiểm Khi thị trờng cha có cạnh tranh, phí Bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ độc quyền, Nhà nớc quy định Điều có tác dụng kích thích cầu Khi chuyển sang chế thị trờng cạnh tranh trở nên tự do, xuất nhiều công ty Bảo hiểm nên phí Bảo hiểm trở lại trạng thái ban đầu giá chấp nhận thị trờng cạnh tranh Cạnh tranh liên kết Trong chế thị trờng, cạnh tranh điều tránh khỏi động lực phát triển buộc công ty Bảo hiểm phải không ngừng đổi chất lợng phục vụ, giá Nh vậy, cạnh tranh vô hình chung đà giúp công ty Bảo hiểm tự hoàn thiện Tuy nhiên mục tiêu cao lợi nhuận nên công ty tìm cách, thủ đoạn để lợi mình, hại ngời Làm nh cạnh tranh lành mạnh tồn lâu dài Song song với cạnh tranh liên kết Có thể nói cạnh tranh khốc liệt liên kết chặt chẽ nhiêu doanh nghiệp nhỏ muốn tồn đợc tất yếu phải liên kết lại với tạo nên sức mạnh tổng hợp nh doanh nghiệp nhỏ phải liên kết với doanh nghiệp lớn nhằm đảm bảo an toàn cạnh tranh Không thể loại trừ trờng hợp doanh nghiệp mạnh, cạnh tranh bất phân thắng bại, gây tổn hại cho hai bên mà cuối lại không đợc biện pháp hữu hiệu liên kết với làm tăng khả sức mạnh Thị phần công ty Bảo hiểm Thị phần công ty Bảo hiểm phần chiếm lĩnh thị trờng công ty, kết hoạt động cạnh tranhvới công ty khác hoạt động Các công ty mong muốn chiếm lĩnh thị trờng công ty khác, làm tăng thị phần công ty Muốn vậy, công ty phải làm tốt công tác nh: phải cung cấp chất lợng dịch vụ cao hơn, phí Bảo hiểm phù hợp hơn, mua Bảo hiểm thuận lợi hơn, quảng cáo mạnh LÃnh đạo công ty cần phân tích tiêu công ty khác với công ty đẻe có biện pháp khắc phục nhợc điểm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Phần 2: Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam I lịch sử đời phát triển thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Bảo hiểm Việt Nam đời muộn so với nớc khác giới, nhiên đà có mầm mống từ thời kỳ Pháp thuộc MÃi đến năm 1965 Thủ tớng phủ định số 179 CP thành lập Tổng công ty Bảo hiĨm ViƯt Nam, nã më mét thêi kú míi thị trờng Bảo hiểm Nhng thời gian dài, Nhà nớc ta trì chế độ độc quyền hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Do nhu cầu đổi đời sống kinh tế nói chung ngành Bảo hiểm nói riêng nên ngày 18/12/1993 Chính phủ đà ban hành nghị định 100 CP quy định hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Từ chỗ có công ty kinh doanh thị trờng Bảo hiểm( Bảo Việt) sau nghị định 100 CP đà xuất hàng loạt công ty kinh doanh khiến cho thị trờng Bảo hiểm Việt Nam trở nên sôi động nhịp nhàng hết Do đó, nghị định 100 CP bớc ngoặt lịch sử phát triển thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam trớc nghị định 100 CP Hoạt động Bảo hiểm Việt Nam xuất từ Pháp có mặt Việt Nam nhng đến đất nớc bị chia cắt làm hai miền hai khu vực có phát triển khác Ơ miền Bắc có công ty Bảo hiểm Bảo Việt hoạt động lĩnh vực hàng hải Ơ miền Nam sôi động với hoạt động 51 công ty Bảo hiểm hoạt động lĩnh vực Sau năm 1975, miền Nam đợc giải phóng, tất công ty Bảo hiểm chế độ cũ bị giải thể, sở vật chất nhân viên giao hết cho Bộ tài Vợt qua khó khăn thử thách, Bảo Việt đà trở thành tập đoàn Bảo hiểm mạnh Việt Nam Với mạng lới dày đặc 61 tỉnh thành, đội ngũ cán có trình độ, có lực, có mối quan hệ quốc tế Do trì chế kế hoạch hoá tập trung với chế độc quyền Bảo Việt hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Do thị trờng Bảo hiểm Việt Nam giai đoạn tồn công ty Bảo hiểmđó Bảo Việt Vì vậy, thời gian dài ngời dân Việt Nam biết đến Bảo hiểm thông qua Bảo Việt Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam sau nghị định 100 CP Với đờng lối mở cửa việc Nhà nớc độc quyền lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm khó đợc Do đó, ngày 18/12/1993 nghị định 100 CP Chính phủ đời cho phép doanh nghiệp nớc nh nớc đợc thành lập công ty Bảo hiểm, tái Bảo hiểm, môi giới Bảo hiểm; mở chi nhánh, văn phòng đại diện công ty Bảo hiểm nớc Việt Nam Nó mở thời kỳ cho thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Đích thực thị trờng Bảo hiểm bắt đầu có cạnh tranh công ty với Tuy nhiên nghị định cho phép công ty Bảo hiểm nớc đợc phép mở trớc, công ty Bảo hiểm nớc mở chi nhánh mở công ty muộn Chính năm 1997 có gần 30 công ty Bảo hiểm nớc ngoàI đặt văn phòng đại diện nhng cha có công ty Bảo hiểm nớc mở đợc chi nhánh, thành lập công ty Bảo hiểm Việt Nam Vào thời điểm có công ty Bảo hiểm gốc Việt Nam , là: Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, Bảo Long công ty tái Bảo hiểm quốc gia ViNaRe với góp mặt gần 30 văn phòng đại diện công ty Bảo hiểm nớc đà tạo nên thị trờng sôi động Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam thực sôi động kể từ năm 1998 thị trờng xuất hàng loạt công ty mà đặc biệt góp mặt tập đoàn Bảo hiểm nớc ngoàI có uy tín Đó công ty liên doanh Bảo hiểm quốc tế Việt Nam( VIA), công ty liên doanh Bảo hiểm liên hiệp( UIC), công ty liên doanh môI giới Bảo hiểm Bảo Việt- INHCAPE, công ty liên doanh Bảo hiểm Việt- UC, công ty TNHH Bảo hiểm ALLIANZ/AFG, công ty TNHH Bảo hiểm Chinfon- Manufile Theo số liệu thống kê có 40 công ty B¶o hiĨm cã tiÕng cđa Anh, Mü, NhËt, Uc, đà mở văn phòng đạI diện tạI Việt Nam có nhu cầu mở chi nhánh, thành lập công ty 100% vốn nớc Điều cho thấy tơng lai không xa thị trờng Bảo hiểm Việt Nam ngày sôi động hơn, tạo thị trờng mẻ nhng vô khắc nghiệt buộc doanh nghiệp nớc phải tự hoàn thiện mình, phát huy sức mạnh để đủ sức tồn tại, phát triển môi trờng cạnh tranh Tóm lại, ta thấy vòng có khoảng năm từ năm 1993- 1998 mà thị trờng Bảo hiểm Việt Nam sôi động nhiều II loạI hình công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Có nhiều tiêu thức để phân chia, vào nguồn vố chủ sở hữu có loại hình công ty Bảo hiểm sau hoạt động thị trờng Việt Nam: Công ty Bảo hiểm Nhà nớc a Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam ( Bảo Việt) Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam_ Bảo Việt doanh nghiệp Nhà nớc kinh doanh lĩnh vực Bảo hiểm, hoạt động từ ngày 15/1/1965 theo định số 179 CP ngµy 17/12/1964 cđa Thđ tíng chÝnh phđ níc ViƯt Nam Từ năm 1981, Bảo Việt đà có tổ chức Bảo hiểm trực thuộc đặt tỉnh thành nớc để thực dịch vụ Bảo hiểm Ngày 17/2/1989, Bộ trởng Bộ Tài đà định số 27/ TCQĐ/ TCCB chuyển công ty Bảo hiểm Việt Nam thành Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, ngày 01/03/1996, Bộ trởng Bộ Tài đà định số 145/ TC/ QĐ- TCCB việc thành lập lại tổng công ty Ngày 08/10/1996, Thủ tớng phủ đà có định số 745 xếp hạng đặc biệt cho Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam Hơn 30 năm hoạt động, Bảo Việt đà bớc phát triển toàn diện mạnh mẽ với 62 công ty thành viên khu vực, mạng lới đại lý, Boả Việt trở thành doanh nghiệp uy tín thị trờng Bảo hiểm Việt Nam, chiếm vị trí chủ đạo với 64% thị phần Bảo hiểm Việt Nam Với khả tài lớn mạnh, với kinh nghiệm lâu năm, năm 1997, Bảo Việt doanh nghiệp đợc phép kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Với 40 nghiệp vụ Bảo hiểm, Bảo Việt đà đáp ứng không nhu cầu Bảo hiểm đông đảo tầng lớp dân c mà nhà đầu t nớc lĩnh vực: Bảo hiểm ngời, Bảo hiểm Tài sản, Bảo hiểm Trách nhiệm dân Kết kinh doanh Bảo Việt đà khẳng định Bảo Việt tiếp tục giữ vị trí hàng đầu thị trờng Bảo hiểm Việt Nam b Công ty Bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh ( Bảo Minh) Với yêu cầu phải mở rộng thi trờng Bảo hiểm Việt Nam, để đáp ứng nhu cầu khách hàng, Bộ Tài đà có định thành lập số 1164/ TC/ QĐ- TCCB, ngày 28/11/1994 thành lập công ty Bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh ( Bảo Minh) Kể từ năm 1994, Bảo Minh đợc tách Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam khỏi Bảo Việt trở thành công ty độc lập trực thuộc Bộ Tài chính, cõ chức năng, quyền han lĩnh vực hoạt ®éng nh B¶o ViƯt, cã qun kinh doanh tÊt c¶ loại hình Bảo hiểm lĩnh vực, co quyền thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện nơi lÃnh thổ Việt Nam nh nớc Mới năm hoạt động, nhng công ty động, quan tâm đào tạo cán bộ, kết kinh doanh Boả Minh cao năm sau cao năm trớc Năm 1995, doanh thu đạt 160 tỷ VNĐ, năm 1996, đạt 260 tỷ VNĐ Cùng với kết đó, thị phần Bảo Minh thị trờng Bảo hiểm Việt Nam tăng dần qua năm: năm 1995 chiếm 15,4%; năm 11996, số 22,5% năm 1997 20,88% Năm 1996, Bảo Minh đạt mức tăng trởng 60% phí Bảo hiểm so với năm 1995, tốc đọ tăng trởng bình quân thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 37% Với kết đó, Bảo Minh đÃ, trở thành công ty Bảo hiểm đủ sức cạnh tranh với tất công ty Bảo hiểm khác, với Bảo Việt- thời đà Mẹ đẻ c Công ty tái Bảo hiểm quốc gia Việt Nam ( VINARE) Đợc thành lập năm 1995 với mục đích hỗ trợ doanh ghiệp Bảo hiểm nớc, đặc biệt doanh nghiệp thành lập hoạt động phát triển, VINARE đà trở thành công ty Bảo hiểm Nhà nớc thiếu đợc thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Với vốn điều lệ 40 tỷ đồng, năm hoạt động, công ty đà thực tốt chức kinh doanh tái Bảo hiểm, nâng phần giữ lại, hạn chế tái Bảo hiểm nớc Tổng phí giữ lại nớc đạt 85 tỷ đồng, tăng vố 40 tỷ đồng Để hoàn thiện môi trờng cạnh tranh, VINARE cung cấp nhiều dịch vụ nh cung cấp thông tin Bảo hiểm, tái Bảo hiểm nớc, t vấn giúp đỡ kỹ thuật nghiệp vụ cho công ty Bảo hiểm việc thu xếp tái Bảo hiểm khai thác Bảo hiểm, đào tạo cán Bảo hiểm tái Bảo hiểm, đầu t nguồn vốn nhàn rỗi góp phần vào nghiệp công nghiệp hoá đại hoá đất nớc Công ty Bảo hiểm cổ phần Công ty cổ phần loại doanh nghiệp cổ đông góp vốn ( cổ đông ) đợc quyền phát hành cổ phiÕu, tr¸i phiÕu ë ViƯt Nam hiƯn cã công ty Bảo hiểm cổ phần sau đây: a Công ty Bảo hiểm cổ phần Petrolimex ( PJCO) Xuất phát từ thực tế phát triển thị trờng Bảo hiểm Việt Nam, từ đầu năm 1994, tổng công ty xăng dầu Việt Nam đà với số công ty tham gia góp vốn thành lập công ty cổ phần hoạt động lĩnh vực Bảo hiểm Và sau gần năm chuẩn bị PETROLIMEX với cổ đông tiến hành thành lập công ty cổ phần Bảo hiểm PETROLIMEX Ngày 15/6/1995, công ty thức vào hoạt động trở thành công ty cổ phần Bảo hiểm Việt Nam PJICO có số vốn đầu t 55 tỷ VNĐ vốn điều lệ 53 tỷ VNĐ, 80% vốn góp công ty Nhà nớc, 19,5% cổ phần để phát hành cổ phiếu cá nhân cuối năm 1995 đà phát hành hết Tổng công ty xăng dầu Việt Nam cổ đông lớn chiếm 51% tổng số vốn Ngoài ra, với cổ đông Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, Tổng công ty thép Việt Nam, công ty điện tử Hà Nội ( Hanel), công ty xuất nhập thiết bị toàn ( Matexiom), công ty TNHH thiết bị an toàn ( AT) Ngoài cổ đông sáng lập, vào đầu năm 1996, liên hiệp đờng sắt Việt Nam Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam đà đợc hội đồng quản trị PJCO chấp nhận cổ đông tham gia có số vốn góp lớn Là công ty đợc thành lập, PJICO gặp thuận lợi khó khăn Nhng thuận lợi cổ đông công ty tổng công ty lớn có uy tín thị trờng Việt Nam quốc tế nên đà tạo đợc niềm tin cho khách hàng Bằng cố gắng Hội đồng quản trị ban giám đốc, PJICO đà bớc chiếm lĩnh thị trờng Bảo hiểm Việt Nam, vòng năm hoạt động, doanh thu Bảo hiểm gốc tăng lên nhanh cách chóng mặt, năm 1995 14 tỷ VNĐ; năm 1996 52 tỷ VNĐ năm 1997 số 79 tỷ VNĐ Thị phần công ty tăng dần lên, năm 1995 1,7%; năm 1996 4,7% đến năm 1997 7% b Công ty Bảo hiểm cổ phần Nhà Rồng ( Bảo Long) Đợc thành lập 11/7/1995 với số vốn pháp định 22 tỷ đồng, Bảo Long trở thành công ty Bảo hiểm cổ phần Việt Nam sau PJICO đợc phép hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm thơng mại địa bàn nớc Mặc dù năm 95 lợi nhuận công ty đạt tỷ VNĐ, nhng thị phần công ty đạt 1%- số khiêm tốn mà đòi hỏi công ty phải nỗ lực c Công ty Bảo hiểm cổ phần bu điện ( PTI) Đợc thành lập năm 1998 với số vốn pháp định 68 tỷ VNĐ, chiếm thị phần Bảo hiểm 2%, PTI trở thành công ty Bảo hiểm cổ phần lớn, có sức cạnh tranh thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Công ty liên doanh Bảo hiểm Là hình thức công ty Bảo hiểm Việt Nam, công ty hay tập đoàn nớc góp vốn để thành lập công ty Liên doanh.Ơ Việt Nam có công ty liên doanh sau: a Công ty liên doanh Bảo hiểm Quốc tế Việt Nam (VIA) Ngoài 40 văn phòng đại diện nớc đặt Việt Nam, theo xu hớng kinh tế mở, công ty liên doanh quốc tế VIA Bảo Việt- Tokio Marine And The Comercial Union, bắt đàu hoạt động từ 1/11/1996 Với số vốn điều lệ triệu USD, VIA đợc phép hoạt động số nghiệp vụ định Tuy nhiên, công ty có mối quan hệ với khách hàng Nhật Bản, thị trờng tiềm lớn b Công ty liên doanh Bảo hiểm liên hiệp ( UIC) Đợc cấp giấy chứng nhận ngày 30/5/1997, với số vốn điều lệ triệu USD, chiếm 2% thị phần Bảo hiểm Việt Nam, UIC trở thành công ty liên doanh Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam có nhiều tiềm c Công ty liên doanh môi giới Bảo hiểm Bảo Việt Incape hữu hạn Đợc cấp giấy chøng nhËn 20/12/1994, víi sè vèn ®iỊu lƯ 250.000 USD, công ty liên doanh nên công ty đợc phép kinh doanh số dịch vụ định Với dịch vụ môi giới Bảo hiểm, công ty trở thành ngời bạn tin cậy việc môi giới, t vấn Bảo hiểm cho khách hàng Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Là công ty TNHH nhng hai công ty công ty 100% vốn nớc hoạt động Việt Nam Sự góp mặt công ty đà khiến Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam cho thị trờng Bảo hiểm Việt Nam sôi động nhiều, nhiên thách thức công ty Bảo hiểm nớc a Công ty 100% vốn nớc Chinfon Manulife Là công ty Bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nớc đợc cấp giấy phép Việy Nam với tổng số vốn đầu t 10 triệu USD, Chinfon Manulife, liên doanh tập đoàn Chinfon ( Đài Loan) Manulife Finacial ( Canada), đà nhanh chóng xác định triển khai kế hoạch kinh doanh quy mô: tổ chức nhân sự, đào tạo đội ngũ cán Bảo hiểm chuyên nghiệp nh xác định phơng thức, loại hình Bảo hiểm đối tợng tiềm khai thác Đợc Bộ Kế hoạch Đầu t cấp giấy phép ngày 12/6/1999 đà thức hoạt động vào tháng 9/1999, công ty đà có kinh nghiệm 100 năm hoạt động hai tập đoàn đà thành công thơng trờng quốc tế, với nghiệp vụ Bảo hiểm hỗn hợp, Bảo hiểm giáo dục hỗn hợp, Bảo hiểm trợ cấp y tế, Bảo hiểm thơng tật tử vong tai nạn, công ty trở thành công ty Bảo hiểm nhân thọ đầy sức hấp dẫn khách hàng nớc b Công ty TNHH Bảo hiểm ALLIANZ/ AGF Đợc Bộ Kế hoạch Đầu t cấp giấy phép, ALLIANZ/ AGF trở thành công ty Bảo hiểm phi nhân thọ 100% vốn nớc hoạt động trê thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Đây công ty liên doanh ALLIANZ Akatiengaselsaft, tập đoàn Bảo hiểm lớn Đức AFG Singapore Với thời hạn hoạt động 30 năm, công ty đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm cho doanh nghiệp nớc hoạt động dới luật Đầu t nớc Việt Nam, cho cá nhân nớc ngoài, nh tồ chức dịch vụ Bảo hiểm phi nhân thọ Công ty chuyên ngành Công ty Bảo hiểm dầu khí (PVIC) Cùng với phát triển kinh tế, nhu cầu đợc đáp ứng dịch vụ nói chung, dịch vụ Bảo hiểm nói riêng ngày tăng lên Tuy nhiên khả cuả công ty Bảo hiểm cha đáp ứng kịp, lĩnh vực xăng, dầu khí Theo thống kê hàng năm có khoảng từ 90 95% hợp đồng Bảo hiểm dầu khí bị ép chuyển nớc yếu doanh nghiệp nớc ( không đủ khả tài chính, kinh nghiệm, ) dẫn tới hàng năm có khoảng 15- 17 triệu USD bị chuyển nớc dới hình thức phí Bảo hiểm, kêu gọi vốn đầu t nớc vào Việt Nam Điều đáng nói dịch vụ Bảo hiểm bị chuyển nớc rủi ro đối tợng Bảo hiểm phát sinh lÃnh thổ Việt Nam Chính điều lệ tổ chức hoạt động cuả Tổng công ty dầu khí Việt Nam đợc Thủ tớng Chính phủ phê chuẩn có mô hình công ty Bảo hiểm dầu khí dới hình thức doanh nghiệp Nhà nớc hạch toán độc lập Để thực nghị định này, ngày 3/10/1995, hội đồng quản trị Tổng công ty dầu khí Việt Nam đà họp bàn vấn đề đà ký định số 1396/ HĐQT ngày 14/10/1995 thành lập công ty Bảo hiểm dầu khí ( PVIC) Từ PVIV trở thành công ty chuyên ngành cảu nớc ta, đồng thời doanh nghiệp Nhà nớc hạch toán độc lập thuộc Tổng công ty dầu khí Việt Nam PVIC có u mà không công ty Bảo hiểm Việt Nam có đợc- đợc phép thực Bảo hiểm y tế bắt buộc tất cán Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam công nhân viên ngành dầu khí Công ty đÃ, triển khai tất nghiệp vụ Bảo hiểm thơng mại phạm vi ngành dầu khí góp phần làm thay đổi cấu thị trờng Bảo hiểm Việt Nam, góp phần to lớn vào việc tăng trởng kinh tế đất nớc cải thiện đời sống nhân dân III Thị phần công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Chỉ độc quyền không tồn thị trờng xuất khái niệm thị phần, tỷ lệ chiếm giữ thị trờng công ty Trớc năm 1995, thị trờng Bảo hiểm Việt Nam có Bảo Việt hoạt động Nhng từ năm 1995 trở lại đây, kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ theo chế thị trờng Và công ty Bảo hiểm đời tham gia vào thị trờng Bảo hiểm song thị phần chủ yếu Bảo Việt nắm giữ Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Thị phần bảo hiểm năm 1995 Bảo Minh PVIC PJICO Bảo Long VIA Bảo Việt Thị phần bảo hiểm năm 1997 Thị phần bảo hiểm năm 1996 Bảo Minh PVIC PJICO PTI UIC Bảo Long VIA Bảo Việt Thị phần bảo hiểm năm 1998 PJICO Thị phần bảo hiểm PJICO PVIC Bảo Minh Bảo Long VIA UIC năm 1999 Bảo Việt PVIC Bảo Minh Bảo Long VIA UIC PTI Thị phần bảo hiểm năm 2000 BIDV-QBE Bảo Việt Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 10 Phần 3: vấn đề để tổ chức công ty Bảo hiểm thị trêng ViƯt Nam hiƯn I/ C¬ cÊu tỉ chøc công ty Bảo hiểm Các công ty Bảo hiểm hoạt động dựa góp sức nhiều ngời làm việc với nhau, để hoạt động đạt đợc mục tiêu chung, cần phải phân bổ cho ngời vai trò định Tổ chức liên kết cá nhân, trình, hoạt động hệ thống nhằm thực mục tiêu đề dựa nguyên tắc quy tắc quản trị quy định Cơ cấu tổ chức hình thức tồn tổ chức, biểu thị việc xếp phận đợc chuyên môn hoá với trách nhiệm, quyền hạn định, có mối liên hệ mật thiết với đợc bố trí theo cấp, khâu khác nhau, nhằm thực chức quản lý Cơ cấu tổ chức quản lý tốt đảm bảo cho hoạt động công ty có hiệu đối phó với biến động môi trờng Nguyên tắc hình thành cấu tổ chức: cấu tổ chức phải theo đáp ứng yêu cầu chiến lợc kinh doanh nh tính tối u, tính linh hoạt, tính tin cậy tính kinh tế Các nhân tố tác động đến cấu tổ chức chiến lợc công ty Bảo hiểm, nhiệm vơ cđa c«ng ty, c«ng nghƯ, m«i trêng kinh doanh mối quan hệ phụ thuộc số lợng ngời bị quản lý khả kiểm tra ngời lÃnh đạo Cơ cấu tổ chức công ty Bảo hiểm tính cứng nhắc mà phải thay đổi tuỳ thuộc vào điều kiện ảnh hởng Đa số công ty Bảo hiểm đợc tổ chức nh sau: - Văn phòng chính: có trách nhiệm xây dựng sách tổng thể điều hành hoạt động công ty Văn phòng thờng đặt trung tâm thủ đô thành phố - Các văn phòng chi nhánh: có trách nhiệm kinh doanh dịch vụ khách hàng toán dàn xếp khoản bồi thờng Văn phòng đợc gọi công ty chi nhánh công ty Tổ chức văn phòng chi nhánh thờng khác với văn phòng Đây đơn vị trực tiếp với bên thông qua nhân viên đại diện Nh ®· nãi ë trªn, tõng ngêi ë tõng cÊp bËc có nhiệm vụ hoàn thành trách nhiệm đợc giao từ liên kết với đạt mục đích chung công ty đề Tuy nhiên, cấu tổ chức công ty Bảo hiểm phụ thc vµo rÊt nhiỊu u tè vµ cã thĨ thay đổi Vì vậy, thông thờng công ty Bảo hiểm thơng có cấu tổ chức phân chia theo nhóm: theo chức năng, theo sản phẩm theo lÃnh thổ Công ty Bảo hiểm Có thể sử dụng ba cách tổ chức kết hợp cách cho phù hợp với công ty 2/ Chức phận chủ yếu Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm ViÖt Nam hiÖn 11 a) Bé phËn Marketing Bé phận chịu trách nhiệm việc đa sản phẩm công ty Bảo hiểm tới khách hàng Bao gồm: nghiên cứu thị trờng, tạo sản phẩm theo nhu cầu, xem xét lại sản phẩm để phù hợp với nhu cầu khách hàng, cho khách hàng thấy đợc lợi ích sản phẩm, bán sản phẩm b) Bộ phận định giá phí Bảo hiểm Bộ phận định giá phí Bảo hiểm có trách nhiệm xem xét hoạt động công ty sở toán học Nó phối hợp với phận khác công ty để thiết lập xem xét lại sản phẩm công ty Nó định tû lƯ phÝ B¶o hiĨm, tû lƯ l·i cỉ phần, thởng Nó xác định xem vốn dự trữ công ty Bảo hiểm đồng thời xác địh giá trị vay, khoản huỷ bỏ đơn Bảo hiểm Đây phận quan trọng công ty Bảo hiểm c/ Thẩm định đánh giá rủi ro Bộ phận đảm bảo cho công ty biết thiệt hại rủi ro xảy bao nhiêu, có phạm vi Bảo hiểm hay không? Ngoài phận tham gia vào trình đàm phán quản lý hợp đồng tái Bảo hiểm mà theo công ty Bảo hiểm chuyển toàn phần rủi ro Bảo hiểm cho công ty Bảo hiểm khác D/ Dịch vụ khách hàng Bộ phận làm cho khách hàng tin tởng công ty có đầy đủ thông tin Bảo hiểm đồng thời chuyên gia trả lời cho khách hàng thắc mắc họ Bảo hiểm NgoàI phận gửi thông báo phí Bảo hiểm cho khách hàng, thu phí Bảo hiểm e) Giải khiếu nại Bộ phận có nhiệm vụ xem xét khiếu nại ngời đợc Bảo hiểm, ngời đợc hởng lợi xác định hiệu lực khiếu nại định trả tiền bảo hiểm cho ngơì thích hợp f) Đầu t Đầu t phận tơng đối độc lập Bộ phận xem xét thị trờng tài đa chiến lợc đầu t theo sách mà ban giám đốc đà đề Họ đồng thời nh cố vấn Tổng giám đốc hội đồng Giám đốc có sát nhập mua lại công ty khác g) Kế toán Bộ phận quan trọng cho biết công ty lÃi hay lỗ Ngoài chịu trách nhiệm trì sổ sách kế toán chung toàn công ty, chuẩn bị báo cáo tài chính, quản lý việc thu nhận tiền, đồng thời phối hợp với phận pháp chế để đảm công ty hoạt động phù hợp với quy định phủ luật thuế Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm ViƯt Nam hiƯn 12 h) Ph¸p chÕ Bé phËn cho biết công ty hoạt động có phù hợp với luật pháp quy định cuả quan quản lý Bảo hiểm Đồng thời nghiên cứu quy định ban hÃnh xem có ảnh hởng tới công ty hay không Ngoài cố vấn cho phận giải khiếu nại i) Tin học Bộ phận chịu trách nhiệm phát triển bảo dỡng hệ thống máy tính công ty Hệ thống bao gồm: hệ thống xử lý thông tin, xử lý văn hệ thống tự động công ty Ngoài giúp công ty phát triển phần mềm cần thiết để cung cấp thông tin, bảo quản tàI liệu quản lý sản phẩm k) Bộ phận nhân Bộ phận chịu trách nhiệm với vấn đề liên quan đến cán công ty Bộ phận lập sách công ty vấn đề thuế, đào tạo, sa thải cán công ty, xác định mức lơng đảm bảo công ty hoạt động phù hợp với luật lao động Nó đồng thời quản lý quyền lợi nhân viên l) Các uỷ ban Bộ phận có nhiệm vụ giải số hoạt động mà không thuộc chức phận Nhng khác với phận khác bao gồm số thành viên mà ngời có nhiệm vụ khác công ty Các bn có cấp đợc sử dụng vấn đề cụ thể xét thấy đợc cá nhân xuất sắc giải tốt II/ mục tiêu quản trị kinh doanh công ty Bảo hiểm thị trờng Việt Nam Các doanh nghiệp nói chung công ty Bảo hiểm nói riêng phải tìm cách để tồn giao tranh, cạnh tranh khốc liệt làm cho công ty ngày lớn mạnh Để làm đợc nh doanh nghiệp cần phải đặt mục tiêu cho 1/ Mục tiêu trớc mắt mục tiêu lâu dài a/ Mục tiêu trớc mắt Để đáp ứng yêu cầu tồn đứng vững thị trờng, công ty phải xác định đợc: xuất công ty thị trờng, tạo khách hàng nòng cốt đầu tiên, gây dẫn tín nhiệm xà hội công ty Việc xuất công ty thị trờng Việt Nam phải đợc nhiều ngời biết đến Vì biết quan tâm thực đến công ty mà khoảng 20% số ngời biết quan tâm thực đến công ty Việc quảng cáo đóng vai trò quan trọng Việt Nam cha ý nhiều đến Bảo Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 13 hiểm Vì việc làm cho ngời dân hiểu đợc ý nghĩa Bảo hiểm cần thiết Sau công ty cần phải có khách hàng nòng cốt Đây khách hàng đến với công ty từ sớm trung thành thời gian dài, đợc công ty u dịch vụ Từ nảy sinh khách hàng quảng cáo ngời đà mua sản phẩm công ty nói cho biết Giai đoạn đầu khó khăn cong ty phải gây đợc tín nhiệm xà hội Tất hoạt động phải thận trọng, bảo đảm chất lợng đến mức tối đa để tạo d luận thuận lợi cho công ty b/ Mục tiêu lâu dài Nói tóm lại mục tiêu trớc mắt để đến mục tiêu lâu dài mở rộng thị phần công ty từ tăng doanh thu, tăng lợi nhuận thu nhập nhân viên 2/ Mở rộng thị phần công ty Nh đà nói việc mở rộng thị phần vừa mục tiêu trớc mắt mục tiêu lâu dài, đồng thời mục tiêu chiến thuật, mục tiêu chiến lợc công ty Mở rộng đợc thị phần tính đến tăng trởng doanh thu tiếp đến mục tiêu khác Việc công ty mở rộng đợc thị phần có nghĩa đà chiếm phần thị trờng công ty khác ( trờng hợp tổng thị trờng không đổi) Tuy nhiên, thực đợc việc không đơn giản mà đòi hỏi công ty phải có công ty khác mà thờng tập trung vào: - Chất lợng dịch vụ cao hơn: đền bù, bồi thờng đầy đủ nhanh chóng, thủ tục đơn giản nhất, thuận tiện - Phí Bảo hiểm thấp công ty khác: tìm cách tiết kiệm -chi phí để hạ phí mà đảm bảo chất lợng dịch vụ cao - Khách hàng thuận tiện mua Bảo hiểm: đại lý nơi tiện ghé qua, dễ tìm kiếm, có ngời trực thờng xuyên tiếp khách hàng, thái độ niềm nở, mau mắn - Tuyên truyền quảng cáo hợp lý để tất ngời biết u việt đó, phả cho ngời biết thật nhiều rộng Vậy mở rộng thị phần hiệu công ty kết tổng hợp hoạt động xúc tiến thị trờng 3/ Tăng trởng doanh thu công ty Mở rộng thị phần đIều tất yếu dẫn đến tăng doanh thu công ty ( tăng khách hàng) Trong mức tăng số khách hàng ẩn chứa tăng doanh thu theo chiỊu réng ( rÊt quan träng) nhng cÇn ý mức tăng doanh thu bình quân khách hàng ẩn chứa nhân tố theo chiều sâu là: - Sự tăng sức mua Bảo hiểm khách hàng - Thay đổi cấu khách hàng, tỷ lệ khách hàng loạI hình Bảo hiểm có doanh thu lớn tăng lên, tỷ lệ khách hàng loạI hình Bảo hiểm có doanh thu nhỏ giảm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng B¶o hiĨm ViƯt Nam hiƯn 14 Nh vËy, cã thể số khách mua Bảo hiểm không tăng nhng doanh thu Bảo hiểm tăng vì: Doanh thu Bảo hiểm = Doanh thu bình quân khách hàng x Số khách Mua Bảo hiểm 4/ Tăng lợi nhuận công ty thu nhập nhân viên Mọi công ty tham gia kinh doanh muốn kiếm lợi nhuận Lúc đầu lÃi tức doanh thu lớn chi phí nhng sau đòi hỏi lÃi cao tức lÃi suất cao Mà: LÃi suất = Lợi nhuận Số vốn dùng vào kinh doanh Cho nên muốn lÃi suất cao phải có doanh thu cao, chi phÝ thÊp vµ sè vèn dïng vµo kinh doanh thÊp Chi phÝ thÊp võa tiÕt kiệm, không phô trơng lÃng phí vừa kết hoạt động quản lý chặt chẽ, có hiệu Có chi phí thấp ta giảm đợc phí để cạnh tranh mà có lÃi Còn vốn, muốn tiết kiệm vốn phải tìm cách quay vòng vốn nhanh, không để vốn bị ứ đọng khâu nào, đặc biệt phải tránh nợ khó đòi tính toán khéo léo để đa nhiều lợng tiền nhàn rỗi vào hoạt động kinh doanh phụ Thu nhập nhân vỉên điều đáng quan tâm công ty Thu nhËp thùc tÕ = Thu nhËp (b»ng tiÒn) ChØ số giá sinh hoạt Chỉ thu nhập thực tế tăng tạo nên tâm lý an tâm, phấn khởi cho nhân viên Ngoài với mức lơng hấp dẫn giữ chân lôi kéo ngời giỏi đến công ty làm việc II/ quan hệ hệ thống quản trị kinh doanh Bảo hiểm 1/ Điều hành hoạt động công ty Bảo hiểm a/ Điều hành đối nội: điều hành hoạt động nội công ty nh tổ chức cấu máy, quản trị mặt hoạt động nhân sự, quản lý tài sản, quản lý vốn chi phí b/ Điều hành đối ngoại: điều hành hoạt động thu hút khách hàng, đền bù tổn thất, tiến hành kinh doanh phụ trợ vốn nhàn rỗi, quan hệ với đối tác cấp quyền Các hoạt động đối ngoại nguồn doanh thu lợi nhuận kết hoạt động điều hành đối nội 2/ Các quy tắc kết hợp quan hệ a/ Kết hợp thị trờng nguồn nhân lực Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 15 Nguồn nhân lực sức mạnh doanh nghiệp để phát triển chất lợng nhân lực, uy tín doanh nghiệp đóng vai trò Có nhân viên cán quản trị tài giỏi, công ty thiết lập nhiều loại hình Bảo hiểm khác nhau, nâng cao chất lợng dịch vụ để giữ khách hàng lôi kéo thêm khách Điều giúp công ty mở rộng thị trờng từ thu thêm nhiều phí Bảo hiểm, tăng vốn dự trữ, thu hút đợc ngời giỏi, làm cho nguồn lực tiếp tục mạnh thêm, tạo vòng quay khép kín, tơng tác thị trờng nguồn lực theo chiều hớng có lợi b/ Kết hợp kết hiệu kinh doanh Hai phạm trù không đồng nhất, kết không đồng thời hiệu Tuy nhiên, chúng có liên hệ chặt chẽ với nhau: kết tốt tiền đề cho hiệu kinh doanh 3/ Đại lý môi giới công ty Bảo hiểm Muốn tổ chức công ty Bảo hiểm hoạt động tốt cần phải có hoạt động môi giới đại lý Bảo hiểm a/ Môi giới Bảo hiểm Môi giới Bảo hiểm hoạt động độc lập nhằm thiết lập quan hệ khách hàng tổ chức Bảo hiểm Các công ty môi giới đại diện cho khách hàng tìm kiếm thị trờng Bảo hiểm có uy tín, đảm bảo nguồn tài chính, tỷ lệ phí hợp lý để giới thiệu cho khách hàng Nh vậy, môi giới Bảo hiểm có nhiệm vụ: Vận động, tuyên truyền khai thác dịch vụ Bảo hiểm Là ngời khai thác, môi giới Bảo hiểm phải tuyên truyền cho ngời tham gia hiểu rõ lợi ích Bảo hiểm, điều kiện Bảo hiểm, lợi công ty Bảo hiểm mà khách hàng tham gia Sau đà thoả thuận, công ty môi giới hớng dẫn ký hợp đồng theo dõi thực hợp đồng Khi có tổn thất xảy ngời môi giới phải hớng dẫn khách hàng làm thủ tục đòi ngời Bảo hiểm Công ty môi giới đợc hởng quyền lợi từ công ty Bảo hiểm thông qua môi giới phí Ngoài ra, công ty môi giới phải chịu trách nhiệm uy tín công ty Bảo hiểm Trong trờng hợp định công ty môi giới phải bồi thờng trách nhiệm nghề nghiệp b/ Đai lý Bảo hiểm Đai lý Bảo hiểm cá nhân hay tổ chức đại diện cho công ty Bảo hiểm, quyền lợi công ty Bảo hiểm, thay mặt công ty Bảo hiểm để bán sản phẩm công ty cho ngời mua Nói tóm lại, đại lý môi giới Bảo hiểm có chức làm tăng thị phần công ty Bảo hiểm môi giới nhờ mà ngời dân hiểu rõ Bảo hiểm từ dẫn đến nhiều ngời biết mua sản phẩm Bảo hiểm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 16 Đại lý phải nơi thuận tiên để ngời ghé mua cách dễ dàng, ngời trực phải có thái độ ân cần chăm sóc khách hàng cách nhiệt tình IV/ khó khăn thuận lợi tổ chức công ty Bảo hiểm thi trêng viƯt nam hiƯn Bíc vµo mét thÕ kỷ mới- hội nhập hợp tác nớc phát triển cách chóng mặt Việt Nam Chúng ta đÃ, tham gia khối ASEAN, AFTA, APEC Cùng với trình héi nhËp ®ã chÝnh phđ ®· cho phÐp mét sè công ty Bảo hiểm 100% vốn nớc vào hoạt động thị trờng Việt Nam, mở nhiều hội không khó khăn cho công ty Bảo hiểm Việt Nam 1/ Thuận lợi Với góp mặt công ty Bảo hiểm nớc góp phần cải thiện mạnh mẽ môi trờng đầu t Việt Nam, tạo hình ảnh thị trờng Bảo hiểm Việt Nam đầy sôi động Với loại hình doanh nghiệp đa dạng, sản phẩm Bảo hiểm phong phú đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng cho dù khách hàng khó tính Cùng với góp mặt công ty Bảo hiểm nớc trình chuyển giao công nghệ đại, phơng thức quản lý tiên tiến yếu tố đầu vào doanh nghiệp nào- vốn, cán có trình độ lành nghề Tất yếu tố đa ngành Bảo hiểm Việt nam phát triển tầm cao Sự tham gia công ty Bảo hiểm nớc vào thị trờng Bảo hiểm Việt Nam đà tạo cạnh tranh bình đẳng nhng khó khăn buộc công ty Bảo hiểm Việt Nam thực bớc vào Hơn hết, thời gian cần thiết để doanh nghiệp nớc tự cải thiện lại hoạt động mình, phát huy sức mạnh nội lực để đủ sức tồn phát triển môi trờng cạnh tranh Và u điểm lớn cạnh tranh cạnh tranh giúp cho doanh nghiệp Bảo hiểm tự hoàn thiện Việt Nam với dân số khoảng 80 triệu ngời nên thị trờng Bảo hiểm sơ khai Do đó, cần phải đợc khai thác triệt để công ty nớc chờ hội xâm nhập vào Nh vây, tiềm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam lớn nhng công ty Bảo hiểm Việt Nam đà không khai thác triệt để Điều thể sức mua ngời Bảo hiểm Ví dụ nh năm 1998 mức phí bình quân ngời 1,6 USD/ ngời/ năm nớc Đông Nam 100 USD/ ngời/ năm, Mỹ 5000 USD/ ngời/ năm Nguyên nhân chủ yếu thu nhập ngời dân thấp ngời dân cha có nhu cầu Bảo hiểm cao Do đó, công ty phải tích cực quảng cáo để ngời dân nhận thấy đợc cần thiết hoạt động Bảo hiểm, từ làm cho khách hàng đến với công ty Bảo hiểm nhiều nhu cầu Bảo hiểm tăng lên nhanh chóng 2/ Khó khăn Ngoài thuận lợi trên, nhiều khó khăn thành lập công ty Bảo hiểm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 17 Sự góp mặt công ty Bảo hiểm nớc gây không khó khăn với hàng trăm năm kinh nghiệm hoạt động Nhng mạnh công ty không kinh nghiệm hoạt động, phơng pháp tổ chức quản lý hiệu quả, đội ngũ cán đợc đào tạo quy, mà hậu thuẫn nguồn tài khổng lồ từ c«ng ty mĐ Hä cã thĨ nhanh chãng chiÕm lÜnh đợc thị trờng Bảo hiểm Việt Nam cách hạ thấp phí công ty chúng ta, cung cấp đầy đủ sản phẩm Bảo hiểm chất lợng phục vụ khách hàng tốt Đó khó khăn lớn đặt cho doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam Mặt khác thành lập nên công ty Bảo hiểm Việt Nam cha có đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ Bảo hiểm, tái Bảo hiểm, quản lý rủi ro đặc biệt thiếu giám định viên công tác giám định, bồi thờng tổn thất Vì thiếu kiến thức nên nhiều giám định không xác dẫn đến phải bồi thờng cách oan uổng vụ tổn thất lớn phải thuê chuyên gia nớc giám định với chi phí cao Mặc dù, công ty Bảo hiểm nớc đà liên hệ cho học nớc nhng số cán không đủ đáp ứng phát triển nhanh chóng thị trờng Bảo hiểm Điều đáng nói vấn đề cạnh tranh công ty nớc Các công ty cạnh tranh chủ yếu cạnh tranh Dịch vụ phục vụ khách hàng mà cạnh tranh mặt kỹ thuật nghiệp vụ Không doanh nghiệp có tợng cạnh tranh không lành mạnh Ngoài hoạt động kinh doanh Bảo hiểm bị chi phối nhiều luật nh luật dân sự, luật doanh nghiệp, luật đầu t, luật hàng hải, nhng chúng không đồng với làm phận không nhỏ doanh nghiệp lựa chọn công ty Bảo hiểm nớc ngoài, làm đI lợng tiền tệ cho đất nớc Có lẽ doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam khai thác sơ qua cha đáp ứng đủ nhu cầu ngày đa dạng phong phú khách hàng, cha thoả mÃn tối đa nhu cầu Bảo hiểm nớc, đó, Chinfon Manulife vừa vào thị trờng ViƯt Nam ®· cho ®êi nghiƯp vơ míi: Bảo hiểm hỗn hợp Bảo hiểm hỗn hợp giáo dục Không mà công ty Bảo hiểm nớc bỏ qua nhiều thị trờng không khai thác nh nghiệp vụ Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập với mặt hàng dầu thô với kim ngạch xuất tỷ USD/ năm hoàn toàn công ty nớc đảm nhiệm Ngoài bồi thờng công ty Bảo hiểm Việt Nam chậm trễ dễ làm lòng tin khách hàng Nh vậy, với khó khăn nh công ty Bảo hiểm nớc cần phải khắc phục nhiều tiến xa đợc V/ số giải pháp để đa thị trờng bảo hiểm việt nam phát triển Trong 35 năm hoạt động, phủ nhận thành tựu mà thị trờng Bảo hiểm Việt Nam đạt đợc với đa dạng hoá, mở rộng phạm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 18 vi quy mô doanh nghiệp Bảo hiểm Từ chỗ có công ty, đà có 15 công ty Bảo hiểm, 40 văn phòng đại diện hàng loạt chi nhánh khác Mặt khác cạnh tranh khốc liệt công ty Bảo hiểm khác nên tốc độ tăng trởng doanh thu từ năm 1992 đến năm 1998 tăng nhanh Thông qua bảng sau thấy rõ: Doanh thu thị trờng Bảo hiểm Việt Nam ( tû ®ång ) 1992 270 1993 436 1994 741 1995 1026 1996 1275 1997 1362 1998 1800 Tuy nhiên đánh giá hoạt động Bảo hiểm nh lợi ích mà mang lại thông qua số mà ta phải so sánh với tốc độ phát triển kinh tế xà hội với tất vả nớc giới Ví dụ, năm 1996, doanh thu toàn ngành Bảo hiểm chiếm 0,48% tổng sản phẩm quốc nội so với nớc khu vực 5- 10% Để đạt đợc mục tiêu tăng tỉ trọng doanh thu từ 0,56% GDP năm 1998 lên 2% GDP vào năm 2005- 2010 đa ngành Bảo hiểm Việt Nam bớc vào thời kỳ nhiệm vụ phải phát huy mạnh tìm cách khắc phục hạn chế, yếu 1/ Về phía Nhà nớc Với t cách chủ thể quản lý, định hớng cho phát triển, Nhà nớc phải nhanh chóng thực giải pháp sau: a/ Cần thiết ban hành Luật Bảo hiểm Luật Bảo hiểm sở pháp lý thúc đẩy thị trờng Bảo hiểm Việt Nam phát triển Tuy dạng tiềm năng, non yếu sơ khai, nhng đà xuất cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp, cạnh tranh không lành mạnh tình trạng phổ biến thời gian gần đây, điều đà gây ảnh hởng không tốt tới ngành Bảo hiểm non trẻ đất nớc Bên cạnh đó, quyền lợi ngời tham gia Bảo hiểm cha đợc đặt ngang tầm với thợng đế Đà không trờng hợp công ty Bảo hiểm thu phí khách hàng, nhng xảy tổn thất lại viện tới lý tổn thất nằm phạm vi Bảo hiểm Ngoài quyền lợi công ty Bảo hiểm bị đe doạ hành vi gian lËn, thiÕu trung thùc, nh»m trơc lỵi cđa mét bé phận nhỏ ngời tham gia Bảo hiểm Hơn nữa, viƯc héi nhËp vµo nỊn kinh tÕ thÕ giíi cđa ViƯt Nam qua c¸c tỉ chøc ASEAN, APEC, WTO, đòi hỏi phải có khung pháp lý làm sở cho hoạt động, giúp cho nhà đầu t tin tởng vào thị trờng Bảo hiểm Việt Nam Nh vậy, việc đời Luật Bảo hiểm cần thiết cấp bách giai đoạn Vấn đề soạn thảo, ban hành thực có hiệu Luật Bảo hiểm, tạo hành lang pháp lý bảo vệ quyền lợi bên tham gia Luật Bảo hiểm Việt Nam đợc coi hoàn chỉnh đạt tiêu chuẩn cần thiết nh tiếp cạn chuẩn mực quốc tế lĩnh vực Bảo hiểm, xác định rõ trách nhiệm quyền lợi Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 19 bên tham gia, xác định vai trò quản lý vĩ mô Nhà nớc Chúng ta hy väng r»ng Lt B¶o hiĨm ViƯt Nam võa mang nét chung ngành Bảo hiểm thơng mại giới vừa giữ đợc nét đặc thù riêng có thị trờng Bảo hiểm Việt Nam b/ Hạn chế số lợng công ty Bảo hiểm nớc Việc phủ mở cửa thị trờng Bảo hiểm lúc hoàn toàn đắn, nhng mở đến mức độ để doanh nghiệp Bảo hiểm nớc ta không bị thua sân nhà điều cần cân nhắc kỹ lỡng Hiện thị trơng Bảo hiểm Việt Nam đà có công ty 100% vốn nớc ngoài, công ty liên doanh với công ty mẹ công ty hàng đầu giới với trăm năm kinh nghiệm hoạt động, với số vốn khổng lồ, với phơng thức tổ chức quản lý kinh doanh Bảo hiểm khao học, tiên tiến, sẵn sàng đè bẹp công ty Bảo hiểm nớc lúc không hay can thiệp Nhà nớc Nhật Bản đất nớc có thị trờng Bảo hiểm phát triển mạnh mẽ, nhng mở cửa cho công ty 100% vốn nớc vào hoạt động trình đợc thực hiẹen cách từ từ, thận trọng không gây sốc cách giới hạn số lợng giấy phép hoạt động, nghĩa năm chÝnh phđ chØ cÊp mét giÊy phÐp cho mét c«ng ty nớc vào kinh doanh thị trờng Huống hồ Việt Nam, đất nớc với thị trờng Bảo hiểm non yếu, sơ khai Vì vậy, việc mở cửa thị trờng Bảo hiểm phải tiến hành bớc một, phù hợp với trình độ phát triển kinh tế ngành Bảo hiểm Việt Nam, nh phù hợp với tiến trình Việt Nam gia nhËp vµo WTO, APEC c/ Thµnh lËp hiƯp héi Bảo hiểm Việt Nam Để giúp doanh nghiệp Bảo hiểm nớc hợp tác chặt chẽ với môi trờng cạnh tranh, đồng thời cầu nối doanh nghiệp Bảo hiểm với quan quản lý Nhà nớc cần thiết phải thành lập hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Từ nâng cao hiệu lực quản lý Nhà nớc hoạt động kinh doanh Bảo hiểm từ khâu cấp giấy phép hoạt động kinh doanh, đến quản lý giám sát trình hoạt động 2/ Đối với doanh nghiệp Để tồn phát triển tình hình cạnh tranh doanh nghiệp cần phải tập trung triển khai giải pháp sau: - Đa dạng hoá loại hình nghiệp vụ Bảo hiểm, hoàn thiện loại nghiệp vụ tiến hành, rà soát lại nội dung sản phẩm Bảo hiểm để xem sản phẩm đáp ứng nhu cầu số đông đợc khách hàng quan tâm, tập trung trọng nghiệp vụ Bảo hiểm phục vụ đầu t nớc ngoài, đồng thời nghiên cứu phát triển loại nghiệp vơ B¶o hiĨm míi nh B¶o hiĨm tÝn dơng, B¶o hiểm hu trí, Bảo hiểm lòng trung thành - Để tăng cờng khả cạnh tranh doanh ngiẹp phải làm tăng khả tài Những doanh nghiệp Bảo hiểm có vốn nhỏ cần nghiên cứu sát nhập để trở thành doanh nghiệp có vốn lớn Đối với doanh nghiệp Nhà nớc có vốn tơng đối lớn không Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 20 ngừng nghiên cứu hình thức huy động vốn, gọi vốn góp tổng công ty Nhà nớc khác nhằm tạo hợp tác toàn diện đa dạng doanh ngiệp lớn Sự hợp tác doanh nghiệp theo hớng liên kết ngang tạo sở tiền đề cho mô hình Tập đoàn đại công ty tơng lai Hiện nay, thị trờng Bảo hiểm Việt Nam công ty phát huy mạnh liên kết dọc mà cha tận dụng đợc việc liên kết ngang với ngành khác Hơn nữa, để tăng cờng khả tài chính, doanh nghiệp tập trung nghiên cứu thực chơng trình đầu t hiệu quả, thành lập quỹ đầu t công ty chứng khoán để tham gia vào thị trờng vốn - Nâng cao trình độ cán trình độ tổ chức kinh doanh Bảo hiểm để đáp ứng với yêu cầu thời kỳ Sử dụng đòn bẩy kinh tế nh tiền lơng, tiền thởng để khuyến khích, trì đợc đội ngũ cán giỏi có kinh nghiệm công tác - Marketing Bảo hiểm lĩnh vực mà công ty Bảo hiểm Việt Nam vừa yếu lại vừa thiếu Thực trạng đà gây không khó khăn cho công ty việc mở rộng thị phần Vì vậy, công ty Bảo hiểm cần phải sử dụng biện pháp Marketing kinh doanh, nh tạo mối quan hệ thân tình nhà Bảo hiểm với khách hàng, có sách u đÃi với khách hàng lâu năm truyền thống, tạo ấn tợng tốt khách hàng lạ, áp dụng hình thức tuyên truyền quảng cáo, để nơi nào, khách hàng thấy hình ảnh công ty tạo nên cảm giác tốt đẹp nh họ đến với công ty, họ nhận đợc phục vụ lúc họ có nhu cầu - Đồng thời công ty cần phải xem xét lại mình, mặt thuận lợi cần phát huy, mặt yếu cần hạn chế Và quy định tạo kẽ hở cho hành vi trục lợi Bảo hiểm, làm để ngăn chặn hành vi ấy?, biểu phí quy định đà phù hợp với giá trị sản phẩm cha?, cấu tổ chức máy, trình độ lực cán việc bố trí xếp công việc đà hợp lý cha? Tất nhân tố góp phần tiết kiệm chi phí quản lý, giảm giá thành sản phẩm, tăng tính hấp dẫn cuối tăng sức cạnh tranh công ty Bảo hiểm nớc Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 21 kết luận Mặc dù đà đời hoạt động đợc 35 năm nhng thị trờng Bảo hiểm Việt Nam dạng tiềm năng, quy mô thị trờng nhỏ bé, nhiều khu vực thị trờng bỏ trống, sản phẩm Bảo hiểm cha thực phong phú đáp ứng nhu cầu đa dạng ngời tham gia Vì thành lập công ty Bảo hiểm cần phải lu ý yếu điểm để phát triển công ty cách hớng Ngoài phải tạo uy tín tốt thị trờng có công ty Bảo hiểm nớc tham gia Sù c¹nh tranh rÊt gay go nhng nh đòi hỏi thực vơn lên để đạt kết qủa tốt Nh với công công nghiệp hoá đại hoá ®Êt níc, chóng ta cã qun hy väng vµo sù phát triển công ty Bảo hiểm Việt Nam nh thị trờng Bảo hiểm tài liệu tham khảo Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 22 1/ Giáo trình Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm (trờng Đại học KTQD) 2/ Giáo trình Bảo hiểm ( trờng Đại học KTQD) 3/ Giáo trình Bảo hiểm _ Nhà xuất Tài 1999 4/ Tạp chí Kinh tế Bảo hiểm 5/ Tạp chí Tài số 1/97, 9/98, 9/99 7/ Tạp chí Thị trờng Tài Tiền tệ số 6/1998 8/ Báo Đầu t số 86 ngày 25/10/1999 Lời nói đầu mục lục Phần 1: Tổng quan thị trờng Bảo hiểm I/ Khái niệm cần thiết Bảo hiểm 1/ Khái niệm thị trờng Bảo hiểm 2/ Sự cần thiết Bảo hiểm II/ Những đặc trng thị trờng Bảo hiểm 1/ Cung, cầu thị trờng Bảo hiểm Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 23 2/ Cạnh tranh liên kết Phần 2: Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam I/ Lịch sử đời, phát triển thị tr ờng Bảo hiểmViệt Nam 1/ Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam trớc nghị định 100 CP 2/ Thị trờng Bảo hiểm Việt Nam sau nghị định 100 CP II/ Các loại hình công ty Bảo hiểm thị trờng Việt Nam 1/ Công ty Bảo hiểm Nhà nớc 2/ Công ty Bảo hiểm cổ phần 3/ Công ty liên doanh Bảo hiểm 4/ Công ty trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm 5/ Công ty Bảo hiểm chuyên ngành III/ Thị phần Công ty Bảo hiểm thị trờng bảo hiểm Phần 3: Những vấn đề để tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Việt nam I/ Cơ cấu tổ chức công ty Bảo hiểm 1/ Cơ cấu tổ chức 2/ Chức cđa mét sè bé phËn chđ u II/ Mơc tiªu quản trị kinh doanh công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 1/ Mục tiêu trớc mắt mục tiêu lâu dài 2/ Mở rộng thị phần công ty 3/ Tăng trởng doanh thu công ty 4/ Tăng lợi nhuận công ty thu nhập nhân viên III/ Các quan hệ hệ thống quản trị kinh doanh Bảo hiểm 1/ Điều hành hoạt động công ty Bảo hiểm 2/ Các quy tắc kết hợp quan hệ 3/ Đại lý môi giới công ty Bảo hiểm IV/ Những thuận lợi khó khăn tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam V/ Một số giải pháp để đa thị trơng Bảo hiểm Việt Nam phát phát triển mạnh mẽ Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm ViƯt Nam hiƯn 24 KÕt ln Tỉ chøc c«ng ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam hiÖn 25 ... BIDV-QBE Bảo Việt Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam 10 Phần 3: vấn đề để tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng ViƯt Nam hiƯn I/ C¬ cÊu tỉ chøc cđa công ty Bảo hiểm Các công ty Bảo hiểm. .. hạn Bảo hiểm Là công ty TNHH nhng hai công ty công ty 100% vốn nớc hoạt động Việt Nam Sự góp mặt công ty đà khiến Tổ chức công ty Bảo hiểm thị trờng Bảo hiểm Việt Nam cho thị trờng Bảo hiểm Việt. .. cha có công ty Bảo hiểm nớc mở đợc chi nhánh, thành lập công ty Bảo hiểm Việt Nam Vào thời điểm có công ty Bảo hiểm gốc Việt Nam , là: Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, Bảo Long công ty tái Bảo hiểm quốc