Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh quận liên chiểu nam đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ PHƢƠNG LIÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, NAM ĐÀ NẴNG TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 834 02 01 Đà Nẵng – Năm 2022 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: P Phản biện 2: P n umn g Ngu n h M i Luận văn bảo vệ trước ội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp rường ại học Kinh tế, ại học Nẵng vào ngà 05 tháng năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin- ọc liệu, ại học Nẵng N - hư viện trường ại học Kinh tế, MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Quận Liên Chiểu - Nam - Chi nhánh Nẵng đ t trụ sở nơi có nhiều khu cơng nghiệp, trường học tập trung dân cư đông đúc, đơn v chi lương cho hầu hết đơn v ban ngành, hành chính…nên lượng K từ đơn v nà ổn đ nh, u tín cao, thuận lợi cho việc CV D phát triển, hạn chế thấp rủi ro Tuy nhiên thực tế loại hình cho va nà số tồn nh ng vướng mắc khách quan chủ quan làm ảnh hưởng đến khả tăng trưởng tín dụng tiêu dùng Chi nhánh Từ nh ng nội dung trên, chọn vấn đề “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Liên Chiểu - Nam Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung: Nhận biết thực trạng nh ng hạn chế cịn tồn nhằm qua đề xuất khu ến ngh để hoàn thiện hoạt động cho va tiêu d ng Agribank Liên Chiểu 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: o Hệ thống hóa sở lý o Phân tích thực trạng hoạt động CVTD Agribank Liên Chiểu o Nghiên cứu đề xuất số khuyến ngh hoàn thiện hoạt động cho vay 2.3 Câu hỏi nghiên cứu: o Hoạt động CVTD NHTM bao gồm nh ng nội dung gì? o Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng? o Thực trạng hoạt động CVTD? Nh ng hạn chế nguyên nhân? o Nh ng khuyến ngh cần đề xuất để hồn thiện hoạt động này? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu: Thực ti n hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Liên Chiểu 3.2 Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung: hoạt động CVTD Agribank Liên Chiểu + Về không gian: Chi nhánh Agribank Liên Chiểu PGD trực thuộc + Về thời gian: giai đoạn năm từ năm 2018 - 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu: - Phương pháp thu thập thông tin thứ cấp sơ cấp; phương pháp tổng hợp, xử lý liệu; phương pháp phân tích; phương pháp so sánh Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài Góp phần phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động CVTD Agribank Liên Chiểu, Nam Nẵng, qua có nh ng khuyến ngh để hoàn thiện hoạt động Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Liên Chiểu, Nam Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh quận Liên Chiểu, Nam Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 7.1 Các báo khoa học 7.2 Các đề tài luận văn thạc sỹ bảo vệ Đại học Đà Nẵng CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm heo khoản 1, điều 2, hông tư 39/2016/TT-NHNN hoạt động cho va tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng đ nh nghĩa: “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi.” b Các nguyên tắc tín dụng Ngân hàng c Phân loại hoạt động cho vay 1.1.2 Cho vay tiêu dùng a Khái niệm Cho vay tiêu dùng (CVTD) hoạt động tất yếu hình thành yêu cầu kinh tế nhằm giải vấn đề việc người tiêu dùng có nhu cầu mua sắm vượt khả toán tại, người bán hàng mong muốn tiêu thụ hàng hóa, người có tiền mong muốn tìm kiếm thu nhập từ hoạt động cho vay b Đặc điểm cho vay tiêu dùng c Phân loại cho vay tiêu dùng d Vai trò cho vay tiêu dùng 1.2 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM: 1.2.1 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng: 1.2.2 Các hoạt động NHTM thƣờng vận dụng triển khai CVTD: 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động CVTD: a Quy mô cho vay tiêu dùng b Cơ cấu cho va tiêu d ng: c Kết kiểm soát rủi ro tín dụng cho va tiêu d ng d Chất lượng cung ứng d ch vụ cho va tiêu dùng e iệu từ hoạt động cho va tiêu d ng ngân hàng 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM a Các nhân tố bên ngân hàng b Các nhân tố bên ngân hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG rong chương 1, luận văn hệ thống hóa khái niệm, kiến thức cho vay tiêu dùng, đ c điểm, dạng cho vay nhìn nhận vai trò CVTD hoạt động NHTM Các nghiên cứu lý luận sở để triển khai nội dung phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Quận Liên Chiểu, Nam Nẵng Chương đề xuất giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Liên Chiểu Nam Nẵng chương CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, NAM ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, NAM ĐÀ NẴNG 2.1.1 lược l ch sử hình thành phát triển ên đầ đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Liên Chiểu, Nam Nẵng Tên giao d ch quốc tế: Agribank Lien Chieu Mã giao d ch SWIFT: VBAAVNVX517 a chỉ: 136 Nguy n Lương Bằng, Phường Hòa Khánh Bắc, quận Liên Chiểu, P Nẵng iện thoại: 0236.3676709 – 0236.3730710 Các phòng giao d ch trực thuộc: PGD Hòa Khánh (65 Nguy n Cảnh Chân) P D ịa Minh (153 ơn ức Thắng) 2.1.2 Chức nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2018 – 2020 u động vốn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Quận Liên a Chiểu Nam Đà Nẵng năm 2018 – 2020 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Theo loại hình kinh tế iền gửi dân cư iền gửi CK Theo thời gian Không kỳ hạn Kỳ hạn 24 tháng Theo loại tiền huy động Nội tệ Ngoại tệ 12 BC Bước 4: iải - ngân vốn vay - p g I + g Bước 5: Giám sát, đ thu nợ h lý hợp t đồng tín dụng đ + t g + t c 13 2.2.3 hực trạng thực nội dung hoạt động cho va tiêu d ng thời gian qua 2 Kết hoạt động cho va tiêu d ng giai đoạn 2018 – 2020 a Đánh giá quy mô cho vay tiêu dùng  Dư nợ cho vay tiêu dùng: Bảng 2.6 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2018 – 2020  (Nguồn: Agribank CN quận Liên Chiểu – Nam Đà Nẵng) Số lượng KH có dư nợ CVTD Bảng 2.7 Số lƣợng KH có dƣ nợ CVTD Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2018 – 2020 Chỉ tiêu Dƣ nợ CVTD Số lƣợng KH vay tiêu dùng (ngƣời) Dƣ nợ CVTD bình quân/KH (Nguồn: Agribank CN quận Liên Chiểu – Nam Đà Nẵng) 14 b Cơ cấu cho vay tiêu dùng  Cơ cấu dư nợ CVTD theo hình thức đảm bảo tiền vay: Bảng 2.8 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo hình thức đảm bảo tiền vay Agribank quận Liên Chiểu giai đoạn 2018 – 2020 Chỉ ti Dƣ nợ C Dƣ nợ CVTD không bằn Dƣ nợ CVTD  Cơ cấu dư nợ CVTD theo thời hạn vay: 15 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ CVTD theo thời hạn vay Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2018 – 2020 Đvt: tỷ đồng  Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Dƣ nợ CVTD 272 Ngắn hạn 22,038,1 Trung dài hạn 249,97 321 331 21,676,75 91,9 299,33 17,215,2 93,25 313,79 (Nguồn: Agribank CN quận Liên Chiểu – Nam Đà Nẵng) d Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng CVTD: 94,8 16 Bảng 2.9 Mức độ rủi ro tín dụng CVTD Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2018 – 2020 Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu Dƣ nợ CVTD Nợ xấu CVTD Tỷ lệ nợ xấu CVTD Số tiền dự phòng XLRR cụ thể CVTD Tỷ lệ DPXLRR cụ thể CVTD/Dƣ nợ CVTD (Nguồn: Agribank CN quận Liên Chiểu – Nam Đà Nẵng d Chất lượng dịch vụ CVTD e Hiệu từ hoạt động CVTD Bảng 2.10 So sánh chênh lệch lãi suất bình quân Agribank Liên Chiểu giai đoạn 2018 -2020 Đvt: tỷ đồng CHỈ TIÊU Nguồn vốn Tổng dƣ nợ cho vay Dƣ nợ CVTD Chênh lệch lãi suất bình quân (Nguồn: Agribank Liên Chiểu) 17 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU 2.3.1 Nh ng kết đạt được: 2.3.2 Nh ng hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG T ẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU 2.3.1 Những kết đạt được: Liên Chiểu quận phát triển, phần lớn người dân đâ người tỉnh thành khác đến, có tạm trú khu vực, công nhân nhà má hai khu công nghiệp lớn đ a bàn nên trình độ nhận thức họ hạn chế, thu nhập thấp, đời sống chưa ổn đ nh Nh ng khó khăn ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động quan, đơn v đóng đ a bàn, có Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh quận Liên Chiểu Agribank Liên Chiểu đạt nhiều thành tựu đáng tự hào Dưới lãnh đạo j tài tình Ban lãnh đạo chi nhánh, Agribank Liên Chiểu khắc phục khó khăn thách thức, tự vươn lên, có đóng góp to lớn vào nghiệp phát triển j KT-X quận Liên Chiểu, góp phần quan trọng cơng nâng cao đời sống người dân phát triển kinh tế khu vực Nguồn vốn hu động năm qua đạt vượt tiêu kế hoạch đề ra, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng chi nhánh Dư nợ tín dụng tiêu d ng có tăng trưởng mạnh ổn đ nh Các sản phẩm CVTD Agribank Liên Chiểu ngà phong phú, đa dạng đáp ứng phần lớn nhu cầu khách hàng tạo cạnh tranh tín dụng tiêu d ng so với N M đ a bàn Qu trình, qu chế CV D Agribank Liên Chiểu bước hoàn thiện tạo hành lang pháp lý ch t chẽ cho việc triển khai tín dụng an tồn, hiệu 18 Chính sách lãi suất CV D khách hàng cá nhân Agribank Liên Chiểu hấp d n, thu hút nhiều KH, cạnh tranh với ngân hàng c ng đ a bàn Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng tiêu d ng hiệu quả, hạn chế khỏan nợ xấu phát sinh, tỷ lệ nợ xấu du trì mức cho phép (