BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH NHÓM 4 TIỂU LUẬN HỌC PHẦN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH TIỀN GỬI THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK Khoa Tài chính Thương mại – K20 MỤC LỤC I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK? II CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI THANH TOÁN 1 TÀI KHOẢN THANH TOÁN THƯỜNG 2 TÀI KHOẢN THANH TOÁN SỐ ĐẸP 3 TÀI KHOẢN V BIZ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 4 GÓI TÀI KHOẢN THANH TOÁN ĐA TIỆN ÍCH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 5 GÓI TÀI KHOẢN THANH TOÁN DÀNH.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HỒ CHÍ MINH NHĨM TIỂU LUẬN HỌC PHẦN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH TIỀN GỬI THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK Khoa Tài Thương mại – K20 MỤC LỤC I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK? II CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI THANH TOÁN TÀI KHOẢN THANH TOÁN THƯỜNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN SỐ ĐẸP TÀI KHOẢN V-BIZ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GĨI TÀI KHOẢN THANH TỐN ĐA TIỆN ÍCH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GÓI TÀI KHOẢN THANH TỐN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG ƯU TIÊN GĨI TÀI KHOẢN THANH TOÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG GỬI TIẾT KIỆM III QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN MỞ TÀI KHOẢN TẠI CÁC CHI NHÁNH MỞ TÀI KHOẢN ONLINE NỘI DUNG I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK? - Vietinbank hay gọi Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam với tên tiếng Anh: VietNam Joint stock Commercial Bank for Industry and Trade Đây - ngân hàng thương mại Nhà nước lớn Việt Nam VietinBank thức vào hoạt động vào ngày 26/03/1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trải qua 30 năm hoạt động phát triển, VietinBank nhanh chóng trở thành - ngân hàng Thương mại nhiều người tin tưởng lựa chọn Hiện nay, mạng lưới ngân hàng VietinBank phủ sóng tồn quốc với sở giao dịch chính, 1000 nghìn chi nhánh, văn phịng giao dịch VietinBank ngân hàng Việt Nam có mặt châu Âu với 02 chi nhánh Frankfurt Berlin - CHLB Đức Đồng thời, VietinBank có mặt Vientiane – Lào tích cực xúc tiến mở văn phòng đại diện, chi nhánh nhiều quốc gia khác Myanmar, Anh, Ba Lan, Séc… II CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI THANH TOÁN Tài Khoản Thanh Toán Thường a Nội dung: Tài Khoản Thanh Toán Thường cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ tốn khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng b Lợi ích: - Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh - Được Vietinbank mua ngoại tệ với tỷ giá ưu đãi so với tỷ giá niêm yết - Gửi rút tiền điểm giao dịch VietinBank - Được bảo hiểm tiền gửi VND - Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm nhà (nếu có nhu cầu) - Được phép chuyển nhượng cho người khác có nhu cầu - Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi rút tiền tiết kiệm - Được sử dụng để cầm cố vay vốn ngân hàng - Được xác nhận số dư tiền gửi cho mục đích hợp pháp - Được sử dụng tiện ích gia tăng khác VietinBank - Linh hoạt nộp rút tiền mặt chuyển khoản thời điểm giao dịch Vietinbank toàn quốc Được phát hành séc - c Chi phí sử dụng: Miễn phí thơng báo qua số dư SMS Miễn phí quản lí tài khoản Số dư bình qn tối thiểu 2.000.000VND Phí gói khơng trì số dư BQ tối thiểu 15.000VN Tài Khoản Thanh Toán Số Đẹp a Nội dung: Tài khoản toán số đẹp VietinBank dành cho khách hàng yêu thích sở hữu số tài khoản tài lộc, đẹp dễ nhớ… Nói phong thủy nghĩa góp phần rinh tài lộc, vận may tới chủ sở hữu VietinBank cung cấp loại tài khoản số đẹp Số tài khoản lộc phát, tứ quý, thần tài, tam hoa, số tài khoản ngày sinh, ngày kỷ niệm, số điện thoại… giúp khách hàng khẳng - định phong cách riêng Tài khoản toán số đẹp tương tự tài khoản toán thường khác chỗ tài khoản - số đẹp giúp người sở hữu khẳng định phong cách b Lợi ích: Chủ sở hữu vừa có số tài khoản khẳng định đẳng cấp vừa tận hưởng ưu đãi từ - VietinBank với dịch vụ SMS Gửi tiết kiệm online với lãi suất hấp dẫn Miễn phí chuyển khoản hệ thống hàng hoạt ưu đãi giảm giá chi tiêu c Thông tin Loại tiền tệ: VNĐ, ngoại tệ Số tài khoản toán (TKTT) đẹp số TK có từ đến chữ số cuối TK chữ số - đẹp Số TKTT theo yêu cầu số TK có từ đến chữ số cuối TK chọn theo yêu cầu - - khách hàng, ví dụ: ngày sinh, ngày kỷ niệm, số điện thoại Các tính chất số đẹp, số theo yêu cầu tư vấn mở tài khoản VietinBank Tài Khoản V-biz Dành Cho Khách Hàng Cá Nhân a Nội dung: Từ ngày 10/4/2019, tất khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng Gói tài khoản V-Biz để tận hưởng “đa lợi ích” hồn tồn miễn phí nhiều dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, chuyển tiền, bảo hiểm - b Thông tin: Giảm tối đa khoản chi phí dịch vụ cho khách hàng cá nhân so với dùng riêng lẻ dịch vụ: đặc biệt khách hàng có nhu cầu chuyển khoản hệ thống Đáp ứng toàn diện nhu cầu tài Tiết kiệm thời gian thực giao dịch Đơn giản thủ tục hồ sơ đăng kí sử dụng gói tài khoản c Lợi ích: Nếu trì số dư bình quân tài khoản từ 10 triệu đồng trở lên, khách hàng hưởng ưu đãi bật Gói tài khoản V- Biz như: - Miễn phí quản lý tài khoản Miễn phí trì dịch vụ VietinBank iPay SMS Banking Miễn phí chuyển khoản ngồi hệ thống” qua VietinBank iPay Mobile với tính - “Chuyển tiền 24/7” Miễn phí phát hành & quản lý thẻ ghi nợ tháng Miễn phí phát hành phí thường niên thẻ TDQT năm đầu Giảm phí bảo hiểm VBICare Family từ - 15% cho khách hàng mua người thân từ - hợp đồng bảo hiểm trở lên theo sách hành Đặc biệt có nhu cầu mua hàng online thường xuyên, sử dụng dịch vụ chuyển khoản hệ thống thường bị phí khoảng 9.900 đồng cho giao dịch mà hầu hết ngân hàng thu Nhưng sử dụng tài khoản V-Biz VietinBank tiết kiệm khoản tiền vào tháng tính riêng tiền phí chuyển khoản ngồi hệ thống, chưa kể không cần theo dõi xem thẻ bị trừ tiền phí tất miễn phí d Chi phí sử dụng: Trường hợp có tháng đó, khách hàng khơng đáp ứng số dư bình quân tài khoản tối thiểu 10 triệu đồng; khách hàng hưởng ưu đãi kể với mức phí trọn gói 55.000 VND/tháng e Hồ sơ, thủ tục mở thẻ: - Thẻ cước/ CMND CCCD/ Hộ Chiếu/ Giấy tờ tương đương hiệu lực - Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở sử dụng tài khoản Gói Tài Khoản Thanh Tốn Đa Tiện Ích Cho Khách Hàng Cá Nhân a Nội dung: Là gói tài khoản hướng tới khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ Vietinbank mở tài khoản này, khách hàng được: - Giảm tối đa khoản phí dịch vụ cho khách hàng so với dùng riêng lẻ dịch vụ - Đáp ứng toàn diện nhu cầu tài - Đơn giản thủ tục hồ sơ đăng ký sử dụng gói tài khoản Tiết kiệm thời gian thực giao dịch b Lợi ích: - Miễn giảm phí trì chuyển khoản hệ thống qua DV Vietinbank Ipay - Miễn phí trì SMS Banking 12 tháng - Miễn phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa - Miễn phí 100% phí quản lí tài khoản số dư bình quân đạt triệu/tháng - Miễn phí phát hành phí thường niên năm đầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế c Chi phí sử dụng: VietinBank cho mắt gói tài khoản bao gồm gói tài khoản: Smart, Basic Plus với nhiều sản phẩm, tính năng, tiện ích, ưu đãi tích hợp gói phù hợp với đối tượng khách hàng 1) Gói Smart: - Là sản phẩm dành cho KH trẻ trung, động, dễ dàng sử dụng Internet Banking nhận biến động thông tin tài khoản qua tin nhắn OTT ứng dụng di động Tham gia Gói Smart, KH miễn hồn tồn loại phí: Phí trì TKTT, phí trì VietinBank iPay, phí trì dịch vụ biến động thơng tin TK qua tin nhắn OTT, phí giao dịch chuyển khoản - hệ thống qua VietinBank iPay Quý khách hàng cần có số dư TK bình qn tháng triệu đồng Hạn mức giao dịch iPay KH lên đến tỷ đồng ngày 2) Gói Basic: Dành cho cá nhân có nhu cầu giao dịch quầy nhận biến động thông tin tài khoản qua SMS Chỉ cần số dư tài khoản tốn bình qn hàng tháng triệu đồng, khách hàng tham gia Gói miễn loại phí: Phí trì tài khoản tốn, phí trì dịch vụ biến động thơng tin tài khoản qua SMS 3) Gói Plus: Dành cho nhóm khách hàng thường xuyên giao dịch qua tài khoản ngân hàng, có nhu cầu sử dụng đồng dịch vụ ngân hàng số Với gói tài khoản này, khách hàng trì số dư tài khoản tốn bình qn tháng từ triệu đồng trở lên trả phí trì gói tháng 40.000 VND, khách hàng miễn loại phí: Phí trì tài khoản tốn, phí trì VietinBank iPay, phí trì dịch vụ biến động thơng tin tài khoản qua SMS, phí giao dịch chuyển khoản hệ thống qua VietinBank iPay Mỗi ngày, khách hàng giao dịch iPay với hạn mức lên đến tỷ đồng Gói Tài Khoản Thanh Toán Dành Cho Khách Hàng Ưu Tiên a Nội dung: Khi khách hàng ưu tiên Vietinbank, bạn nhận nhiều ưu đãi có dịch vụ tài khoản Gói tài khoản tốn coi giải pháp tài hồn hảo cho khách hàng ưu tiên bao gồm tất sản phẩm dịch vụ cần thiết tính vượt trội thẻ ghi nợ Quốc tế Premium Banking,… - b Lợi ích: Được hưởng mức phí ưu đãi so với đăng ký riêng lẻ vụ Được hưởng ưu đãi hấp dẫn thông qua liên kết ưu đãi VietinBank đối tác Đăng ký nhanh chóng, đơn giản, phút cho tất dịch vụ mong muốn c Chi phí sử dụng: Miễn phí quản lý tài khoản khách hàng khách hàng ưu tiên Miễn phí trì chuyển khoản hệ thống dịch vụ InternetBanking (iPay) Miễn phí trì SMS Banking Miễn phí thường niên năm đầu khách hàng Vàng, Bạc; miễn phí suốt thời hạn thẻ cho khách hàng hạng Bạch Kim Kim Cương d Đặc quyền phục vụ: 1) Được nhận diện thẻ nhận diện riêng: Được nhận diện thẻ nhận diện riêng biệt dành riêng cho khách hàng ưu tiên: Thẻ ghi nợ quốc tế Master debit hạng Platinum EMV, có tính tiện ích tương tự thẻ nội địa hành, có thêm ưu đãi riêng biệt dành cho Khách hàng ưu tiên Vietinbank, sử dụng phạm vi nội địa quốc tế 2) Được ưu tiên phục vụ, thực giao dịch đến điểm giao dịch Vietinbank toàn quốc: - Khách hàng ưu tiên bố trí ưu tiên phục vụ ĐGD toàn quốc - Khách hàng ưu tiên phục vụ dịch vụ riêng (trà, nước, cà phê…) theo nhu cầu khách hàng giao dịch khu vực ưu tiên khu vực có tính chất riêng tư - Các đơn vị phải ưu tiên tiến hành giao dịch với khách hàng khách hàng ưu tiên đến giao dịch, không để khách hàng ưu tiên ngồi chờ lâu mà khơng có quan tâm chăm sóc 3) Khơng gian giao dịch chun biệt: - Tận hưởng riêng tư đến giao dịch ngân hàng - Khách hàng chờ đợi đến giao dịch với ngân hàng có khu vực tiếp khách riêng biệt quầy phục vụ riêng biệt dành cho khách hàng ưu tiên - Với thiết kế đại, sang trọng, tiện nghi, Q khách hàng hồn tồn thư giãn, thưởng thức âm nhạc, xem sách báo, lướt web giao dịch thực khu vực ưu tiên - Với ưu tiên riêng biệt, Q khách hàng hồn tồn khơng cần phải lấy số, xếp thứ tự để giao dịch nhờ vào quầy Premium 4) Được phục vụ tận nơi theo yêu cầu: - Được lĩnh/gửi tiền tận nơi theo u cầu - Được bí mật hồn tồn thơng tin giao dịch cá nhân - Được miễn phí dịch vụ 5) Đội ngũ chuyên biệt: - Chuyên viên Quan hệ khách hàng Ưu tiên (SRM -Senior Relationship Manager) o Mỗi khách hàng Priority phục vụ chăm sóc chuyên viên quan hệ khách hàng ưu tiên (SRM) đội ngũ giàu kinh nghiệm, kỹ xử lý công việc tốt o Khách hàng tin tưởng giao phó xử lý giao dịch cách hiệu quả, nhanh chóng o Tận tâm cung cấp giải pháp tài quý khách: từ việc tìm hiểu nhu cầu tài thường nhật quý khách việc tư vấn thông tin chuyên sâu thị trường / đầu tư để giúp quý khách đưa định tài thơng minh cách dễ dàng sáng suốt nhằm tối đa lợi ích lợi nhuận cho khách hàng - Giao dịch viên chuyên biệt phục vụ Khách hàng ưu tiên o Đội ngũ giao dịch viên kiểm soát viên phục vụ riêng nhu cầu KHƯTtại quầy giao dịch ưu tiên o Mọi giao dịch Quý khách đảm bảo ưu tiên thơng suốt o Thời gian giao dịch khơng cịn mối bận tâm khách hàng ưu tiên Gói Tài Khoản Thanh Tốn Dành Cho Khách Hàng Gửi Tiết Kiệm a Nội dung: Đây tài khoản dành cho khách hàng gửi tiết kiệm VND Vietinbank có nhu cầu nhận lãi tiết kiệm qua tài khoản tốn nghĩa khách hàng khơng cần phải đến ngân hàng để lĩnh lãi tiết kiệm hưởng lãi suất tài khoản toán - b Lợi ích: Nhanh chóng, thuận tiện, an tồn, phí dịch vụ thấp Dịch vụ áp dụng với chủ thẻ ghi nợ nội địa quốc tế VietinBank Địa điểm áp dụng toàn máy ATM toàn hệ thống Với phương thức đáo hạn, kỳ hạn linh hoạt: dịch vụ cho phép khách hàng lựa chọn hình thức - đáo hạn (tái đáo hạn đóng) sau khoản tiết kiệm hết kỳ hạn Cho phép khách hàng tất toán tài khoản tiết kiệm vào thời điểm khách hàng mong - muốn, máy ATM toàn hệ thống Lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn so với kênh giao dịch quầy Miễn phí sử dụng dịch vụ c Điều kiện: Khách hàng gửi tiền có thẻ Epartner - VietinBank thẻ Ghi nợ quốc tế d Hướng dẫn sử dụng dịch vụ: Với dịch vụ gửi tiền tiết kiệm ATM VietinBank, người gửi tiền không cần đến đại điểm giao dịch mà thực máy ATM thuận tiện o o o o o Bước 1: Đưa thẻ vào máy theo chiều mũi tên Bước 2: Chọn ngôn ngữ Tiếng việt Tiếng anh Bước 3: Nhập số PIN (là số PIN ban đầu khách hàng sử dụng thẻ lần đầu ) Bước 4: Chọn dịch vụ “Gửi tiền có kỳ hạn ATM” hình Bước 5: Chọn kỳ hạn gửi tiền (1 tháng/ tháng…) o Bước 6: Nhập số tiền cần gửi (Số tiền tối thiểu 1.000.000 VND phải chẵn triệu) Máy ATM hiển thị thông tin chi tiết lãi suất tương ứng với kỳ hạn khách hàng lựa chọn o Bước 7: Chọn “Đồng ý” để xác nhận việc gửi tiền Hệ thống tự động trừ tiền tài khoản khách hàng chuyển sang kỳ hạn tương ứng khách hàng chọn Hoặc chọn “Hủy bỏ” để hủy lệnh gửi tiền o Bước 8: Món tiền gửi khách hàng vừa gửi xếp theo thứ tự từ xuống từ trái sang phải Vì Vậy, khách hàng chọn tiền vừa gửi cách ấn vào phím bên trái hình ATM lựa chọn “Xem lại hàng” để in biên lai gửi tiền o Bước 9: Làm theo hướng dẫn hình để tiếp tục thực giao dịch khác nhấn phím “Thốt” để nhận lại thẻ từ ATM III QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN Mở Tài Khoản Tại Các Chi Nhánh o Bước 1: Lựa chọn chi nhánh ngân hàng nơi bạn sinh sống làm việc o Bước 2: Đến quầy giao dịch ngân hàng để nhân viên tiến hành mở tài khoản o Bước 3: Đưa Chứng minh nhân dân Căn cước công dân cho nhân viên ngân hàng o Bước 4: Thông báo mẫu đơn đăng ký o Bước 5: Đưa mẫu đơn tài khoản hoàn thành Mở Tài Khoản Online o Bước 1: Tải ứng dụng VietinBank iPay điện thoại bạn để tiến hành mở tài khoản o Bước 2: Mở ứng dụng – Chọn “Mở tài khoản mới” o Bước 3: Chọn loại giấy tờ phù hợp mà bạn có (như CMND, Căn cước cơng dân hộ chiếu) làm theo hướng dẫn o Bước 4: Kiểm tra lại tất thông tin o Bước 5: Đăng ký thông tin mở tài khoản, lựa chọn chi nhánh xác nhận điều khoản o Bước 6: Nhận thông tin tài khoản dịch vụ ngân hàng Xác nhận điều khoản Khách hàng kích hoạt tài khoản trải nghiệm ... THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK? II CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI THANH TOÁN TÀI KHOẢN THANH TOÁN THƯỜNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN SỐ ĐẸP TÀI KHOẢN V-BIZ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GĨI TÀI KHOẢN THANH TỐN... CÁC SẢN PHẨM TIỀN GỬI THANH TOÁN Tài Khoản Thanh Toán Thường a Nội dung: Tài Khoản Thanh Toán Thường cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh... ÍCH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GĨI TÀI KHOẢN THANH TỐN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG ƯU TIÊN GÓI TÀI KHOẢN THANH TOÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG GỬI TIẾT KIỆM III QUY TRÌNH MỞ TÀI KHOẢN MỞ TÀI KHOẢN TẠI CÁC CHI NHÁNH