Tài liệu CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTM doc

CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTM Chương 4 MỤC TIÊU •  Giúp sinh viên biết và phân loại được các nghiệp vụ tín dụng của NH •  Gắn kết được hoạt động của cá nhân và DN với hoạt động tín dụng của NH một cách nhanh, thuận lợi nhất. CÁC NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG Bảo lãnh Cho vay! Chiết khấu Bao thanh toán Cho thuê tài chính NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Số:1627/2001/QĐ-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc o0o Ngày 31 Tháng 12 năm 2001 QUYẾT ĐỊNH CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỀ VIỆC BAN HÀNH QUY CHẾ CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY 1.  Khái niệm. Quyết định 1627/2001- điều 3/1: Cho vay là là một hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD giao cho KH sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY 2. Các phương thức cho vay. !  Dựa vào thời hạn cho vay !  Dựa vào mục đích sử dụng vốn !  Dựa vào khách hàng !  Dựa vào phương thức cho vay (QĐ1627/2001- điều 16) NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY NGHIỆP VỤ CHO VAY I. CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG II. CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN III. CHO VAY TIÊU DÙNG Mua NVL Thời gian trả tiền Thời gian thu tiền Thời gian lưu kho Bán hàng Thu tiền hàng Chu kỳ kinh doanh/ hoạt động của DN chu kỳ ngân quỹ THỜI GIAN THIẾU HỤT TIỀN Trả tiền NVL ĐẶT VẤN ĐỀ TSLĐ thời vụ TSLĐ thường xuyên t TSCĐ $ ĐẶT VẤN ĐỀ Khi xảy ra tình trạng thiếu hụt thì doanh nghiệp sẽ làm gì? ! Rút ngắn thời gian ! Tăng thời gian ! Giảm thời gian ! Bù đắp bằng cách ĐẶT VẤN ĐỀ [...]... dư nợ cho vay tối đa mà NH chấp nhận cho KH sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định (1n) ü  Nhu cầu vay HM ü  Khả năng trả nợ của khách hàng ü  Giới hạn tín dụng 1KH,nKH/VTC ü  Giá trị TSĐB I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho theo hạn mức tín dụng d Hạn mức cho vay Chi phí KH sxkd TSCĐ VVLĐ VLĐ ròng của KH TS ngắn hạn – Nợ ngắn hạn Vay ngắn hạn của NH, TC, CN khác VLĐ khác Nhu cầu VLĐ (kh)... ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng d Thu nợ: " Thu lãi vay: - Định kỳ mỗi tháng vào một ngày cụ thể do NH quy định hoặc từng khế ước theo ngày giải ngân - NH trích từ TKTG của KH để thu (nếu thu tiền mặt thì chuyển vào TKTG để cắt trả lãi) Tiền lãi vay = Σ Di * Ni * ri Trong đó : Di: Dư nợ tính lãi của khế ước thứ i Ni: Số ngày tính lãi của dư nợ Di ri : Lãi suất cho vay của khế ước thứ i I CHO VAY... KH có nhu cầu vay vốn không thường xuyên -  KH chưa đáp ứng đầy đủ các điều kiện để được vay theo hạn mức I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần d Mức cho vay: giới hạn tối đa số tiền cho vay mà NH chấp nhận cho KH sử dụng trong khoảng thời gian hiệu lực của HĐ ü  Nhu cầu vay ü  Khả năng trả nợ của KH ü  Giới hạn tín dụng 1KH,nKH/VTC ü  Giá trị TSĐB I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG d... khác VLĐ khác Nhu cầu VLĐ (kh) à I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng d Giải ngân - Từng khế ước theo Giải ngân nhu cầu vốn phát sinh Giải ngân Vốn -  Chứng từ vay chứng minh mục Giải ngân đích sử dụng vốn HMTD khả dụng Tổng dư nợ I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng e Thu nợ: " Thu nợ gốc: - NH theo yêu cầu KH hoặc tự động thu nợ gốc khi KH phát sinh... không quá mức cho vay -  Mở tài khoản cho vay Ngân hàng Giải ngân Khách hàng - Lập và ký khế ước nhận nợ - Cung cấp bảng sao tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần f Thu nợ " Thu G+L một lần vào thời điểm đáo hạn: Công thức tính: Vn = Vo + Vo * N * r Trong đó: Vn: Số tiền phải thu Vo : Số tiền vay ban đầu N : Thời gian tính lãi r : Lãi suất cho vay... trong hạn Yêu cầu: Tính số tiền KH trả cho NH trong trường hợp: a.  Trả nợ 1 lần vào cuối kỳ b.  Trả nợ định kỳ cuối mỗi tháng, nợ gốc trả đều nhau, lãi tính theo dư nợ thực tế I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần : " Sử dụng bảng sau để trả lời câu b Ngày trả nợ Số ngày DNĐK Số tiền phải trả Gốc Lãi Tổng DNCK I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng a.  Khái niệm... vay theo hạn mức tín dụng " Ví dụ 3: 15/03/2012 NH và KH ký HĐ HMTD 1.000 (đv:triệu VNĐ), thời hạn 1 năm kể từ ngày ký NH giải ngân như sau: Ngày HĐ 20/03 15/04 20/05 15/06 20/06 HĐ1 HĐ2 Vay Số tiền T/hạn 300 400 3 tháng 3 tháng Ls(%) Đáo hạn 0.8 0.8 Trả nợ 20/06 15/07 200 HĐ3 200 3 tháng 0.85 15/09 100 I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức tín dụng Ví dụ: Yêu cầu : Hãy tính tiền lãi KH... Khái niệm Cho vay bổ sung VLĐ là hình thức cấp aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaathiếu hụt của DN Nguyên nhân: •  thường xuyên: do sự chênh lệch về aaaaaaaaaaaaaaaaaa vào và dòng tiền ra của DN (đặc điểm luân chuyển vốn của DN) •  không thường xuyên: đặc điểm động sxkd b Phân loại: •  Cho vay từng lần (theo món)s •  Cho vay theo HMTD của hoạt I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1.  Cho vay từng lần (theo món) a.  Khái... theo hạn mức tín dụng a.  Khái niệm: •  Cho vay theo HMTD là phương thức cho vay mà NH xác định và thỏa thuận với KH một hạn mức cho vay •  Hạn mức cho vay: là mức dư nợ cho vay tối đa trong một khoảng thời gian nhất định (1n) •  Hạn mức khả dụng: là mức cho vay còn lại I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 2 Cho vay theo hạn mức TD b Đặc điểm: -  HMTD được xác định gắn liền với nhu cầu VLĐ của khách hàng... là phương thức cho vay được thực hiện cho từng nhu cầu vay vốn riêng biệt của khách hàng Mỗi lần vay khách hàng và ngân hàng phải thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng I CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG 1 Cho vay từng lần b Đặc điểm -  Đối tượng CV: nhu cầu vay vốn cho từng phương án kinh doanh riêng lẻ của KH để thực hiện - Điều kiện CV được xác định độc lập cho từng lần vay; . CÁC NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CỦA NHTM Chương 4 MỤC TIÊU •  Giúp sinh viên biết và phân loại được các nghiệp vụ tín dụng của NH •  Gắn kết. Gắn kết được hoạt động của cá nhân và DN với hoạt động tín dụng của NH một cách nhanh, thuận lợi nhất. CÁC NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG Bảo lãnh Cho vay! Chiết