phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương- techcombank thực trạng và giải pháp

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời cảm ơn Với lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc, em xin chân thành cảm ơn PGS. TS Nguyễn Thị Hờng ng ời đã nhiệt tình hớng dẫn em trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu, thực tập và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Th- ơng mại Cổ phần Kỹ thơng- Techcombank: Thực trạng và giải pháp.Sự giúp đỡ của cô đã giúp em vợt qua nhiều khó khăn để hoàn thành tốt luận văn này. Em cũng xin đợc cảm ơn Ban lãnh đạo Hội sở Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Kỹ thơng Techcombank , các cán bộ phòng Thanh toán quốc tế đã tận tình hớng dẫn em trong suốt thời gian thực tập và viết chuyên đề tại Ngân hàng. Những kiến thức thực tiễn có ý nghĩa to lớn giúp em nâng cao trình độ chuyên môn và cho phép em hoàn thành chuyên đề này. Hà nội , ngày tháng .năm Sinh viên thực hiện Phạm Thu Thuỷ. Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời nói đầu Trong xu thế toàn cầu hoá và khu vực hoá phát triển nh vũ bão hiện nay, hội nhập kinh tế quốc gia vào nền kinh tế khu vực và thế giới đang là một vấn đề lý luận và thực tiễn nóng bỏng, sôi động. Bên cạnh đó, quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá là một quá trình tất yếu đối với bất kỳ một quốc gia nào muốn đạt đợc sự phát triển về kinh tế xã hội. Đợc xem nh chất xúc tác cho sự phát triển thơng mại quốc tế, công tác thanh toán quốc tế đã không ngừng đợc đổi mới và hoàn thiện, với việc đa dạng hoá các hình thức thanh toán. Thông qua hoạt động thanh toán quốc tế, các ngân hàng thơng mại có cơ hội khẳng định mình trên trờng quốc tế, tăng thu nhập và phát triển ổn định trong môi trờng cạnh tranh. Nhận thức đợc tầm quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng thơng mại, trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Kỹ thơng Techcombank, em thấy mặc dù đạt đợc những kết quả đáng khích lệ song qui mô hoạt động của ngân hàng vẫn còn nhỏ, các phơng thức thanh toán quốc tế hiện nay của Techcombank còn ít về số lợng và hạn chế về chất lợng, lại chịu sự cạnh tranh gay gắt từ phía các ngân hàng trong nớc và các ngân hàng nớc ngoài. Bên cạnh đó, việc ứng dụng công nghệ Globus trong toàn bộ hệ thống của Techcombank đang đặt ra yêu cầu cấp thiết là phải phát triển hoạt động thanh toán quốc tế nhằm khai thác có hiệu quả hệ thống này. Ngoài ra, việc không ngừng nâng cao chất lợng, đổi mới và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ chính là lợi thế cạnh tranh mà không chỉ Techcombank mà các ngân hàng Thơng mại Cổ phần khác cũng đã nhận ra và đang thực hiện. Chính vì vậy, việc tìm ra những giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Techcombank là hết sức cần thiết, nó không những góp phần phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Techcombank nói riêng và hệ thống các Ngân hàng Thơng mại nói chung mà còn thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu phát triển. Trên cơ sở những lý do trên, em đã lựa chọn đề tài : Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Kỹ thơng Techcombank : Thực trạng và giải pháp . Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trong phạm vi của bài viết , em chủ yếu tìm hiểu tình hình thực tế, những vấn đề còn tồn tại trong công tác thanh toán quốc tế với ba phơng thức thanh toán chủ yếu là Tín dụng chứng từ, Chuyển tiền và thanh toán nhờ thu tại Techcombank, trong đó phơng thức thanh toán bằng chứng từ đ- ợc tập trung hơn cả. Qua đó em xin đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Techcombank. Bố cục của bài viết ngoài phần Mở đầu và Kết luận gồm 3 chơng: Ch ơng I : Lý luận chung về thanh toán quốc tế tại các ngân hàng Thơng mại. Ch ơng II ; Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Kỹ thơng Techcombank. Ch ơng III : Phơng hớng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Techcombank. Tuy nhiên, vì điều kiện thời gian có hạn và khả năng còn hạn chế, bài viết của em không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em kính mong nhận đợc sự quan tâm giúp đỡ của các Thầy, các Cô để nội dung đợc hoàn chỉnh và phong phú hơn. Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chơng I : Lý luận chung về thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thơng mại 1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế ( TTQT) là sự chi trả bằng tiền ( ngoại tệ ) liên quan tới hoạt động mua bán hay cung ứng hàng hoá giữa các tổ chức hay cá nhân nớc này với các tổ chức hay cá nhân nớc khác; hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các Ngân hàng của các nớc liên quan. TTQT chính là khâu cuối cùng để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế thông qua nhiều hình thức thanh toán khác nhau. Dới giác độ kinh tế, các quan hệ quốc tế đợc chia thành hai loại : quan hệ mậu dịch và quan hệ phi mậu dịch.Do đó, thanh toán quốc tế cũng bao gồm thanh toán mậu dịch và thanh toán phi mậu dịch. + Thanh toán mậu dịch : Phát sinh trên cơ sở trao đổi hàng hoá và các dịch vụ thơng mại theo giá cả quốc tế. Thông thờng, thanh toán mậu dịch phải có giấy tờ kèm theo . Các bên mua bán bị ràng buộc với nhau bởi hợp đồng thơng mại hoặc một hình thức cam kết khác nh : th , điện giao dịch Mỗi hợp đồng chỉ ra một mối quan hệ nhất định, nội dung hợp đồng phải quy định rõ cách thức thanh toán dịch vụ thơng mại, hàng hoá nhất định. + Thanh toán phi mậu dịch : là quan hệ thanh toán phát sinh không liên quan tới hàng hoá không có tính thơng mại. Thanh toán phi mậu dịch bao gồm các chi phí của các cơ quan ngoại giao ở các nớc sở tại, chi phí vận tải, chi phí đi lại của các đoàn khách Chính phủ của các tổ chức của các đoàn khách cá nhân. Dựa trên khái niệm ta có thể thấy thanh toán phi mậu dịch đơn giản hơn nhiều so với thanh toán mậu dịch, đối với ngân hàng thơng mại thì thanh toán mậu dịch là đối tợng chính đặc biệt là trong chuyển kiều hối khi lợng kiều bào của mỗi quốc gia ngày càng gia tăng. Ngoài hai loại thanh toán nêu trên, trong TTQT còn có thanh toán vay nợ, viện trợ. Thực chất loại thanh toán này cũng là thanh toán mậu dịch chỉ khác là ở nguồn vốn. Thanh toán mậu dịch đợc thực hiện bằng vốn tự có, còn thanh toán vạy nợ hay viện trợ do nớc ngoài cấp vốn.Ngày nay, hình thức thanh toán này chiếm một tỷ trọng khá lớn nhất là ở các nớc bắt đầu phát triển hay các nớc đang phát triển để thanh toán các khoản nợ, khoản viện trợ tới kỳ hạn hoàn trả của quốc gia. Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Có nhiều phơng thức thanh toán khác nhau nh tín dụng tín dụng chứng từ ( L/C), chuyển tiền bằng điện, nhờ thu, ghi sổ, hàng đổi hàng nhng có 3 phơng thức thanh toán chủ yếu là : tín dụng chứng từ, chuyển tiền và nhờ thu.Việc áp dụng phơng thức này tuỳ thuộc theo mức độ tin cậy giữa các bạn hàng. Bảng 1.1 Mức độ tin cậy Phơng thức thanh toán Chi phí thanh toán Tin cậy nhiều Chuyển tiền Chi phí thấp Tin cậy vừa phải Nhờ thu Chi phí vừa Tin cậy ít Tín dụng chứng từ Chi phí cao Ngày nay khi hội nhập kinh tế và giao lu quốc tế ngày càng trở thành một xu thế chủ yếu thì thanh toán quốc tế cũng ngày càng phát huy vai trò của mình. 1.2 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng có vị trí quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế đất nớc, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi chúng ta đang tiến hành xây dựng đất nớc. Thông qua hoạt động TTQT, chúng ta có thể tận dụng đợc vốn , công nghệ nớc ngoài để thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, rút ngắn khoảng cách tụt hậu và đa nền kinh tế đất nớc hoà nhập với nền kinh tế khu vực và trên thế giới. Hoạt động TTQT là khâu quan trọng trong quá trình mua bán, trao đổi hàng hoá dịch vụ. Hoạt động TTQT của các ngân hàng ngày càng có vị trí quan và vai trò quan trọng, nó là công cụ, là cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế và thơng mại giữa các nớc trên thế giới. Hoạt động TTQT giúp cho doanh nghiệp hạn chế rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng xuất nhập khẩu. Do vị trí địa lý của các bạn hàng thờng cách xa nhau làm hạn chế việc tìm hiểu khả năng tài chính, khả năng của ngời mua, của bên nợ, đồng thời trong điều kiện thị trờng thờng xuyên biến động, khả năng thanh toán của bên nợ bấp bênh, hoạt động thanh toán quốc tế sẽ giúp các nhà xuất khẩu hạn chế đợc rủi ro trong quá trình kinh doanh, nhờ đó sẽ thúc đẩy hoạt động xuát nhập khẩu phát triển. Đối với ngân hàng thơng mại, việc mở rộng thanh toán quốc tế có vị trí hết sức quan trọng. Đây không phải là một dịch vụ thuần tuý mà còn đợc coi là một dịch vụ không thể thiếu đợc trong hoạt động kinh doanh của Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ngân hàng, nó bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động khác phát triển . Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu giao dịch kinh doanh quốc tế.Trên cơ sở đó ngân hàng phát triển đ- ợc các dịch vụ nh huy động ngoại tệ, đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ khác, nhờ đó qui mô hoạt động của ngân hàng ngày càng lớn. Tóm lại, trong cơ chế thị trờng cạnh tranh gay gắt, trong xu thế toàn cầu hoá, hoạt động TTQT có vai trò hết sức quan trọng trong việc góp phần tăng thu nhập ,uy tín và khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. 1.3 Các phơng tiện thanh toán quốc tế 1.3.1 Hối phiếu 1.3.1.1 Khái niệm Hối phiếu là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện do một ngời ký phát cho ngời khác, yêu cầu ngời này khi nhìn thấy hối phiếu, hoặc đến một ngày cụ thể nhất định hoặc đến một ngày có thể xác định trong tơng lai phải trả một số tiền nhất định cho một ngời nào đó hoặc theo lệnh của ngời này trả cho ngời cầm hối phiếu. Hối phiếu có những đặc điểm nh sau: Tính trừu tợng của hối phiếu: Trên hối phiếu không cần phải ghi nội dung quan hệ tín dụng, tức là nguyên nhân gây ra việc lập hối phiếu, mà chỉ cần ghi rõ số tiền phải trả và nội dung có liên quan đến việc trả tiền. Hiệu lực pháp lý của hối phiếu cũng không bị ràng buộc do nguyên nhân gì sinh ra hối phiếu. Một khi tách ra khỏi hợp đồng đến tay ngời thứ ba thì hồi phiếu trở thành một trái vụ độc lập, chứ không phải trái vụ sinh ra từ hợp đồng. Hay nói một cách khác, nghĩa vụ trả tiền của hối phiếu là trừu tợng. Tính bắt buộc trả tiền của hối phiếu: Ngời trả tiền hối phiếu phải trả tiền theo đúng nội dung ghi trên tờ phiếu. Ngời trả tiền không thể viện những lý do riêng của mình với ngời ký phát phiếu, ngời ký hậu mà từ chối trả tiền, trừ trờng hợp hối phiếu đợc lập ra trái với đạo luật chi phối nó. Tính lu thông của hối phiếu. Hối phiếu có thể đợc chuyển nhợng một hay nhiều lần trong thời hạn cuả nó. Sở dĩ có đợc đặc điểm này, bởi vì hối phiếu là lệnh đòi tiền của ng- ời này đối với ngời khác, hối phiếu có một trị giá tiền nhất định, có một Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thời hạn nhất định, thời hạn này thờng là ngắn hạn và đợc ngời trả tiền chấp nhận. Tóm lại nhờ vào tính trừu tợng và tính bắt buộc trả tiền của hối phiếu, mà hối phiếu có đợc tính lu thông. 1.3.1.2 Phân loại hối phiếu. Căn cứ vào thời hạn trả tiền của hối phiếu, ngời ta chia hối phiều làm ba loại: + Hối phiếu trả tiền ngay: ngời trả tiền khi nhìn thấy hối phiếu này do ngời cầm phiếu xuất trình thì phải trả tiền ngay cho họ. + Hối phiếu trả tiền sau một số ngày nhất định, thờng từ 5-7 ngày: ngời trả tiền khi nhìn thấy hối phiếu này do ngời cấm phiếu xuất trình thì tiến hành ký chấp nhận trả tiền, sau đó từ 5-7 ngày thì trả tiền tờ hối phiếu đó. + Hối phiếu có kỳ hạn: sau một thời gian nhất định ghi trên hối phiếu, ngời trả tiền hối phiếu phải trả tiền ghi trên hối phiếu, hoặc tính từ ngày chấp nhận hối phiếu, ngày ký phát hối phiếu, hoặc tính từ một ngày khác quy định cụ thể. Việc trả tiền cũng có thể phải thực hiện vào một ngày quy định cụ thể trong tơng lai. Căn cứ vào hối phiếu có kèm chứng từ hay không có thể đợc chia làm hai loại: + Hối phiếu trơn: Loại hối phiếu này đợc gửi đến đòi tiền ngời trả tiền không có kèm theo điều kiện có liên quan đến việc trao chứng từ hàng hoá. Trong thanh toán quốc tế, hối phiếu này đợc dùng để thu tiền cớc phí vận tải, bảo hiểm, hoa hồng v.v hoặc dùng để đòi tiền mua hàng của ngững thơng nhân nhập khẩu tin cậy. + Hối phiếu kèm chứng từ: loại hối phiếu này đợc gửi đến cho ngời nhập khẩu có kèm theo chứng từ hàng hóa. Hối phiếu kèm chứng từ có hai loại. Loại hối phiếu kèm chứng từ trả tiền ngay (Documents against payment - viết tắt là D/P) và loại hối phiếu kèm chứng từ chấp nhận thanh toán (Documents against acceptance - viết tắt là D/A). Căn cứ vào tính chất chuyển nhợng của hối phiếu có thể chia làm ba loại: + Hối phiếu đích danh: là loại hối phiếu ghi rõ tên ngời hởng lợi hối phiếu không kèm theo điều khoản theo lệnh. Ví dụ: hối phiếu ghi nh sau Sau khi nhìn thấy hối phiếu này trả cho ông X một số tiền là . Hối phiếu đích danh không chuyển nhợng đợc bằng thủ tục ký hậu theo luật định. Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Hối phiếu theo lệnh: loại hối phiếu chi trả theo lệnh của ngời hởng lợi hối phiếu. Ví dụ ghi nh sau: Sau khi nhìn thấy hối phiếu này , trả theo lệnh của ông X một số tiền là . Hối phiếu theo lệnh có thể đợc chuyển nhợng bằng thủ tục ký hậu theo luật định. Đây là loại hối phiếu đợc sử dụng rộng rãi trong thanh toàn quốc tế. + Hối phiếu trả cho ngời cầm phiếu( to bearer bill). Căn cứ vào ngời ký phát hối phiếu, ngời ta chia hối phiếu làm hai loại: + Hối phiếu thơng mại là hối phiếu do ngời xuất khẩu ký phát đòi tiền ngời nhập khẩu trong nghiệp vụ về thanh toán hàng hoá xuất khẩu hoặc dịch vụ cung ứng. + Hối phiếu ngân hàng là hối phiếu do ngân hàng phát ra lệnh cho đại lý của mình thanh toán một số tiền nhất định cho ngời hởng lợi chỉ định trên hối phiếu. 1.3.2 Séc trong thanh toán quốc tế 1.3.2.1 Khái niệm Séc là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của ngời chủ tài khoản, ra lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản của mình để trả cho ngời có tên trong séc, hoặc trả theo lệnh của ngời ấy hoặc trả cho ngời cầm séc một số tiền nhất định, bằng tiền mặt hay bằng chuyển khoản. Đối với ngời có tiền mở tại ngân hàng một tài khoản, ngân hàng sẽ cấp cho ngời gửi tiền một quyển séc. Mỗi lần muốn rút tiền ra thì viết một tờ séc đa đến ngân hàng để lĩnh tiền. 1.3.2.2 Phân loại séc trong thanh toán quốc tế - Séc vô danh (cheque to bearer): Là loại séc không ghi tên ngời h- ởng lợi, chỉ ghi câu Trả cho ngời cầm séc (Pay to the bearer). Đối với loại séc này, ai cầm đợc séc đều có thể lĩnh đợc tiền. - Séc đích danh (nominal cheque): Loại séc chỉ định rõ tên ngời đợc hởng và chỉ có ngời này mới đợc lĩnh tiền. - Séc theo lệnh (cheque to order): Loại séc ghi trả theo lệnh của ng- ời hởng lợi. Séc này đợc chuyển nhợng bằng hình thức ký hậu, vì vậy séc theo lệnh đợc dùng phổ biến trong thanh toán quốc tế. - Séc gạch chéo (crossed cheque): Là loại séc trên mặt trớc của nó có hai gạch chéo song song với nhau từ góc này sang góc kia của tờ séc. Mục đích của gạch chéo là dùng để chuyển khoản qua ngân hàng để không rút tiền mặt. Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Có hai loại séc gạch chéo: + Séc gạch chéo không tên (séc gạch chéo thờng ) : giữa hai gạch chéo song song không ghi tên ngân hàng lĩnh hộ. + Séc gạch chéo có ghi tên ( séc gạch chéo đặc biệt ) : giữa hai gạch song song có ghi tên một ngân hàng nào đó. Theo đó, chỉ có ngân hàng đó mới có quyền lĩnh hộ tiền mà thôi. Séc không ghi tên có thể chuyển thành séc có tên nhng séc có tên không thể chuyển thành séc gạch chéo không ghi tên bằng cách xoá tên đi đợc. - Séc chuyển khoản: Là loại séc mà ngân hàng phải trích tiền từ tài khoản của con nợ sang tài khoản của chủ nợ. Séc chuyển khoản không thể chuyển nhợng và không lĩnh đợc tiền mặt. - Séc xác nhận: Là loại séc đợc ngân hàng xác nhận việc trả tiền. Mục đích của séc xác nhận là nhằm đảm bảo khả năng chi trả của tờ séc và chống việc phát hành séc khống. - Séc du lịch: Là loại séc do ngân hàng phát hành và đợc trả tiền tại bất cứ chi nhánh hay ở đại lý của ngân hàng đó ở trong hay ngoài nớc. Kỳ phiếu Kỳ phiếu là một chứng từ cam kết trả tiền vô điều kiện do ngời lập hối phiếu ký phát, trong đó ngời lập hối phiếu cam kết trả một khoản tiền nhất định cho ngời hởng lợi hoặc theo lệnh của ngời này trả cho một ngời thứ ba theo quy định trong kỳ phiếu. Kỳ phiếu có một số những đặc thù sau đây: Kỳ hạn kỳ phiếu đợc quy định rõ trên đó. Một kỳ phiếu có thể do một hay nhiều ngời ký phát để cam kết thanh toán cho một hay nhiều ngời hởng lợi. Hối phiếu cần có sự bảo lãnh của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Sự bảo lãnh này đảm bảo khả năng thanh toán của kỳ phiếu. Khác với hối phiếu thờng có hai bản : số 1 và số 2, kỳ phiếu chỉ có một bản chính do con nợ phát ra để chuyển cho ngời hởng lợi kỳ phiếu đó. Th tín dụng ( L/C ) Th tín dụng là một văn bản pháp lý trong đó ngân hàng mở L/C cam kết trả tiền cho ngời xuất khẩu nếu họ xuất trình bộ chứng từ thanh toán phù hợp với nội dung của L/C. Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.4 Các phơng thức thanh toán quốc tế Phơng thức thanh toán quốc tế là toàn bộ quá trình, cách thức trả tiền hàng trong giao dịch mua bán ngoại thơng giữa ngời xuất khẩu và ngời nhập khẩu. Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng mở rộng và phát triển, các phơng thức thanh toán quốc tế cũng ngày càng đa dạng và phong phú, nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu về thanh toán cho khách hàng. Mỗi phơng thức thanh toán có những u nhợc điểm khác nhau. Việc nghiên cứu các phơng thức thanh toán nhằm mục đích: - Hiểu rõ bản chất cũng nh nguyên tắc của các phơng thức. - Thấy đợc vai trò quan trọng của từng phơng thức trong thanh toán quốc tế. - Nhận ra đợc những mặt hạn chế của các phơng thức thanh toán đang áp dụng tại TechcomBank và đề xuất giải pháp hoàn thiện, phát triển các phơng thức đó. 1.4.1 Phơng thức chuyển tiền 1.4.1.1 Khái niệm Phơng thức chuyển tiền là phơng thức thanh toán quốc tế mà khách hàng ( ngời trả tiền ) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho ngời khác ( ngời hởng lợi ) ở một địa điểm, trong một thờigian nhất định bằng phơng thức chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng. 1.4.1.2 Điều kiện áp dụng phơng thức thanh toán chuyển tiền - Hai bên có quan hệ lâu năm và tín nhiệm lẫn nhau - Thanh toán trong phi mậu dịch, chuyển vốn ra nớc ngoài đầu t, chuyển lợi nhuận về nớc, chuyển kiều hối. 1.4.1.3 Ưu nhợc điểm của phơng thức thanh toán chuyển tiền - Ưu điểm: đây là phơng thức đơn giản , thuận tiện; thanh toán trực tiếp giữa ngời bán và ngời mua, ngân hàng chỉ giữ vai trò trung gian. - Nhợc điểm: Việc thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của ngời mua, bên bán dễ bị chiếm dụng vốn trong thanh toán. Phơng thức này thờng chỉ sử dụng trong lĩnh vực thơng mại, các chi phí có liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hoá ( phí vận chuyển, bảo hiểm) Hình 1.1 Trình tự tiến hành nghiệp vụ Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 10 Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng đại lý Ng ời nhập khẩu Ng ời xuất khẩu (4) (1) (5) (2) (3) [...]... cầu thanh toán. Bên cạnh đó, hành lang pháp lý và các văn bản hớng dẫn thanh toán quốc tế có phân định rõ lợi ích, nghĩa vụ hợp pháp của các bên tham gia xuất nhập khẩu sẽ tạo niềm tin cho cả ngời xuất khẩu và nhập khẩu, khuyến khích thanh toán quốc tế phát triển Sau đây, chúng ta sẽ nghiên cứu sâu hơn về thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại một trong những ngân hàng thơng mại cổ phần, ngân hàng. .. hành hiện đại và một chiến lợc rõ ràng và phù hợp, sẵn sàng bớc vào cuộc cạnh tranh để phát triển trong môi trờng kinh tế hoà nhập với thế giới những năm tiếp theo 3.2 Phơng hớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng techcombank từ nay đến năm 2010 Hoạt động thanh toán của Techcombank nằm trong xu hớng phát triển chung của hoạt động thanh toán trên toàn quốc gia Sự phát triển đi kèm... trên, Techcombank phải đề ra hàng loạt các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 30 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Techcombank trong thời gian tới Ngày nay, khi đất nớc trong quá trình hội nhập và phát triển, mối giao lu kinh tế thơng mại ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng Trong tình hình nh vậy, thanh. .. ngân hàng Techcombank Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 27 Chơng III : Phơng hớng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng techcombank 3.1 phơng hớng phát triển chung của techcombank từ nay đến năm 2010 * Đẩy mạnh phát triển khách hàng thông qua một chiến lợc marketing đồng bộ đặc biệt là khách hàng dân c đô thị và các... đứng vững và phát triển trong bối cảnh nh hiện nay là một ngân hàng cổ phần có quy mô nhỏ Techcombank nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng đã đề ra hớng đi cho mình - Thực hiện tốt việc mở L/C, quản lý hàng hoá nhập khẩu đảm bảo thanh toán đầy đủ, đúng hạn, phấn đấu không có trờng hợp ngân hàng phải thanh toán thay hoặc phải cho vay bắt buộc , gây mất uy tín trong quan hệ quốc tế - Tổ... viên sau: - Ngân hàng xác nhận : ngân hàng này sẽ cùng ngân hàng mở th tín dụng đảm bảo trả tiền cho ngời xuất khẩu trong trờng hợp ngân hàng mở th Phạm Thu Thuỷ - KDQT 42 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 17 tín dụng không đủ khả năng thanh toán Ngân hàng xác nhận có thể là ngân hàng thông báo th tín dụng hoặc ngân hàng khác khi họ không tin vào khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành - Ngân hàng hoàn... định thơng mạiSau đây là một số giải pháp từ phía ngân hàng Techcombank: 3.3.1 Đổi mới công nghệ ngân hàng nhằm phục vụ tốt hơn công tác giao dịch thanh toán quốc tế Công nghệ tin học có thể coi là chìa khoá dẫn đến thành công của hoạt động ngân hàng, nhất là trong hoạt động thanh toán quốc tế Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng không thể tách khỏi công nghệ tin học Điều này giúp cho việc thực hiện... ngời mua - Dùng cho thanh toán tiền gửi bán hàng ở nớc ngoài - Dùng trong thanh toán tiền phi mậu dịch nh: tiền cớc phí vận tải, tiền phí bảo hiểm, tiền lãi cho vay và đầu t 1.4.5 Các yếu tố ảnh hởng đến hoạt động thanh toán quốc tế 1.4.5.1 Trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên Có thể nói rằng, có rất nhiều yếu tố ảnh hởng đến chất lợng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thơng mại, nhng yếu tố... thuần ngân hàng này làm đại lý cho ngân hàng kia trong việc xử lý một giao dịch nào đó Với một ngân hàng đại lý rộng, các ngân hàng thơng mại có điều kiện để thực hiện các chức năng làm đại lý cho ngân hàng đối tác Trên cơ sở đó, có thể tăng doanh thu nhờ việc thực hiện các dịch vụ uỷ thác của ngân hàng đại lý của mình, mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế nh trở thành : ngân hàng thu hộ, ngân hàng. .. hàng phát hành - Ngân hàng hoàn trả tiền: là ngân hàng đợc ngân hàng phát hành uỷ nhiệm để chuyển tiền trả cho ngời hởng lợi Thông thờng, ngân hàng này là ngân hàng mà ngân hàng phát hành có duy trì tài khoản tại đó Trên thực tế, khi thanh toán bằng phơng thức tín dụng chứng từ không nhất thiết phải có đầy đủ 4 ngân hàng đó tham gia mà thờng chỉ có hai ngân hàng đứng ra đảm nhận các chức năng trên 1.4.3.5 . chung về thanh toán quốc tế tại các ngân hàng Thơng mại. Ch ơng II ; Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Kỹ thơng Techcombank. Ch. lựa chọn đề tài : Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Kỹ thơng Techcombank : Thực trạng và giải pháp . Phạm Thu Thuỷ